實現農業保險工作的高效性

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作者：江斌單位：國元農業保險股份有限公司

為了快速、有效地發展農業保險工作，就必須要利用現代化的技術手段[1]。著眼于農業風險的管理控制，實現最大程度的防災減損的目標，可以為保險公司建立基于GIS技術的農業保險系統。在農業保險中建立GIS系統，主要是為農保公司提供防災減速的決策支持和為農戶提供相關的農業服務，可以對農業的災害預測提供分析和預測，從而可以使農戶提前防災，降低災害損失。利用GIS（地理信息系統）對空間數據的各種處理功能以及在農業氣象災害的模型研究和應用，可以為農業災害的研究和系統的展示提供強有力的技術支持。綜合利用遙感、地理信息系統和全球定位系統集成方法，構建GIS輔助巨災保險風險管理系統，主要通過運用GIS技術集成農業保險災情預測、農業保險防災減損預案以及農業保險損失評估等模型，并實時、動態地接收遙感和全球定位系統技術提供的目標監測信息，為農業保險公司提供農業保單的巨災風險評估預警服務和防災減損決策支持服務。

1GIS在農業保險中的應用現狀

在國外，GIS技術起步早且很快得到應用。在20世紀70年代，GIS技術就已經開始應用在農業信息管理中；90年代后，GIS技術已經在農業系統的仿真、統計分析、土地評價、災害預測等方面廣泛應用，現在已經取得了迅速的發展和廣泛的應用，并建立了多種與農業相關的災害模型。目前，世界許多國家已將GIS與DSS、GPS、RS等高新技術有機結合在一起，綜合各種技術的優勢及時有效地解決農業發展中的具體問題?！?S”（遙感RS、地理信息系統GIS、全球定位系統GPS）的有機結合，通過RS與作物的生長模型相結合，可對作物的災害和災情進行動態監測和預估。這些技術的成功應用，說明GIS在農業保險中的應用發展為農業保險中最關注的災害預估、農業災情監測提供強大的基礎和依據。在國內，GIS技術的應用研究較晚，發展也較緩慢，只是在一些預測和分析工具上有應用。在農業領域中主要用于氣候資源上，從最開始的繪制氣候起源分布圖和一些基礎數據的空間查詢，目前已發展到圖形數據的處理和分析，其中專題圖和地理數據疊加的分析在GIS的技術應用和保險行業的應用中都起了很重要的作用。當前，GIS技術在農業氣象的災害評估方面也有一些研究，主要是利用GIS的特性，對歷史數據的模型演變進行分析，從而找出災害發生的一些基本規律、空間分布等，為防災減災提供分析依據和對策。在國內也有一些比較成功的系統案例，如通過氣候分析和環境影響評判等方法設計出的安徽省重大農業氣象災害測評系統[2]。通過歷史的洪災發生頻率以及影響洪災危害的一些因子，利用GIS技術強大的空間分析和疊加功能，得出了每個影響因子的災害影響程度和柵格圖層，并再次對其圖層進行疊加分析，應用于湖北省洪澇災害危險性評價[3]。馬軍等通過結合GPS、GIS、GSM和GPRS技術，構建了保險查勘車監控調度系統，通過集成地理分析，實現了對查勘車的實時監控、定位和通訊等，就近調度和歷史回放等功能都已實現，有效克服了傳統人工調度的缺點[4]。2GIS在農業保險中的作用我國也有一些GIS技術在農業保險的相關理論的方法的研究，但是功能仍只局限在規劃數據的圖形化顯示、管理及簡單的氣象模型分析，并沒有對農業保險的各項業務工作進行深度地分析，也沒有相關輔助決策的支持。在農業占據很大地位的我國，農業政策性保險也在逐步發展，因此需要針對農業保險業務的各個主要環節，深入地進行GIS應用及開發，并有效整合農業防災減損、綜合服務的資源，為農業防災減損提供有力的決策支持。通過深入分析，GIS在農業保險中主要可以用于信息管理、統計分析、模型分析和決策支持等方面。

2.1信息管理

2.1.1承保管理。承保管理應包括客戶信息管理和保單信息管理，通過與承保系統對接，實現信息在地圖上直觀地展示。

2.1.2理賠管理。將出險查勘的理賠數據通過與理賠系統對接，實現案件信息實時在地圖上直觀展示，并能對賠付率、第一現場查勘率等指標進行統計。

2.1.3經營管理。出險發生后，及時調度相關保險機構人員查勘，利用模型計算出出險地與保險機構距離情況，查勘面積（或數量）情況、派出查勘員的數量和級別、使用的交通工具情況等在系統中都能夠直觀地顯示，并測算出該次查勘所需費用，并與實際報銷費用進行核對，防止多次報銷的情況發生。

2.1.4災害區劃管理。自然災害區劃是減輕自然災害的基礎，目的是了解自然災害的分布規律和災害發生的強度、頻度與規模。減災區劃是在自然災害區劃的基礎上開展規劃，為國土利用、區域經濟發展與建設、自然災害保險等提供依據。

2.1.5專題圖管理。根據各個機構管理區域、銷售業績、投保面積、投保種類、保費金額、理賠金額等信息和受災的統計數據，綜合分析其內在關系，可制作出銷售業績變化曲線圖、投保金額變化圖、理賠金額變化曲線圖、投保面積分布圖、投保率分布圖和受災種類分布圖、受災程度分布圖、受災概率分布圖等專題圖層，為公司管理、綜合評定業績變化和分析保險業務信息提供依據和便利。

2.2統計分析

2.2.1空間統計。空間統計提供對特定對象數據進行歸納與統計，通過對特定對象數據數值型字段進行計數、求平均數、累加、求最大值與最小值、求取值范圍、求標準差、求方差等內容，滿足和實現統計需求。

2.2.2繪制保險費率圖及災種損失率圖。根據不同的地理區域內各災種的活動規律及不同區域內保險標的的抗災性能，可以對不同的保險費率進行區域劃分，根據以往不同災種所造成的損失情況，可編制不同災種的損失率分布圖。

2.2.3編制風險分布圖及區域危險等級劃分。在獲得有關地域空間和自然災害的信息后，可以分析出不同地理區域以及不同災種的歷史分布情況，編制風險分布圖，并根據某一區域內災種發生的歷史情況分析找出災種的發生規律。另外還可以對不同的區域進行危險等級劃分。

2.2.4空間緩沖區分析。根據分析對象的點、線、面實體，自動建立其周圍一定距離的帶狀區，用以識別這些實體或主體對鄰近對象的輻射范圍或影響度，以便為某項分析或決策提供依據，從而預測可能產生的損失，進而采取相應的措施將風險損失降低到最低程度，最大程度挽回受災主體、保險公司及政府的損失。

2.3模型分析和決策支持

2.3.1模型分析。在采集足夠多的數據樣本基礎上，運用空間統計分析等科學方法，建立數據分析模型，根據不同地理區域內各災種的活動規律及不同區域內特定標的的抗災性能，對不同的特定標的進行區域劃分；根據以往不同災種所造成的損失情況，編制不同災種的損失率分布圖，在獲得有關地域空間和自然災害的信息后，分析不同地理區域以及不同災種的歷史分布情況，編制風險分布圖，并根據某一區域內災難發生的歷史情況，可分析出災難的發生規律，建立分析模型。另外，還可以對不同的區域進行危險等級劃分，為某項分析或決策提供依據。

2.3.2承保決策支持。實時統計承保量，并直觀展示位置、歷史損失情況、風險狀況、風險指數等，為承保提供依據。商業險可以決定是否承保、承保費率；政策險可以準確確定承保量，避免漏報、多報情況發生。

2.3.3理賠決策支持。對出險標的的品種、出險位置、損失情況進行實時統計和展示，并建立損失預測模型，輔助查勘定損工作?？梢詫p失模型測算結果與報損數據進行比較，防止多報；在出險發生后可以及時調度相關保險機構人員進行查勘。

2.3.4防災減損決策支持。根據損失預測模型，結合測試地區的防災條件，預測保險標的未來損失發生的位置、概率及規模，并給出防災減損工作方案，建立預警方式。

3農業保險GIS平臺

系統采用ESRI的ArcSDE作為空間數據引擎，在數據庫中可以存儲各種空間、時間相關的數據和數據規則。通過ArcSDE來完成海量空間數據的集中管理和共享。采用ArcMap對地圖進行處理，可以作為系統的地理依據，以輔助決策農業保險。GIS平臺在農業保險的具體應用體現在多方面，如圖1所示。農業保險GIS應用系統定位為輔助支撐平臺系統，其總體設計為輔助支撐平臺確定整體框架和結構，是GIS系統工作的核心和系統開發的依據，是與核心業務系統對接和展示的基礎平臺。在總體設計方案指導系統開發的全過程，不但要使系統開發的近期目標和遠期目標得以實現，而且要使所設計的系統達到優化[5]。根據保險公司對GIS信息系統的基本需求，以及開展農業保險業務的特殊需要，設計方案可分為2大核心子系統：即業務系統與決策支持系統。農業保險信息系統的基本框架如圖2所示。GIS可以與GPS及其他動態數據采集系統高效集成；同時，GIS也可以方便地與各種視頻系統、多媒體數據集成。該系統通過建設監測站點，結合運用有關部門衛星遙感數據、無人飛機航拍數據以及GPS實測數據，采集各個地區的地理位置、土壤狀況、農作物種植情況、水利基礎設施分布情況，以及氣象災害和病蟲害發生情況等，利用不同時期自然災害的專題數據，形成矢量數據庫，輸入GIS空間和屬性數據庫，利用GPS測量系統獲取災情發生區域的動態數據，將遙感影像（遙感時空數據庫）、圖形圖像（地理空間數據和GPS獲取的動態觀測數據）以及保險公司提供的其他信息，經過校正和標準化后疊加在一起，使基礎災害信息和空間信息分層表現在圖層上，利用這些信息進行災情動態監測、交互查詢、動態更新，建立損失評估模型，對災害損失進行評估，根據損失評估結果輔助涉農中小企業進行防災減損決策。其建設內容如圖3所示。系統采用B/S+C/S+M/S相結合的系統模式并支持靈活擴展，其中C/S部分側重于系統數據維護、專業性分析，B/S模式側重于信息的查詢統計和分析。M/S模式為移動式平臺，結合手機端GPS與拍照、錄像功能，可以為現場查勘理賠提供定位、丈量、信息記錄、聲音圖像記錄等大部分內容。系統可通過靈活地擴展，來滿足用戶各種不同需求。其C/S主界面、B/S區劃主界面分別如圖4、圖5所示。系統具備較好的完整性，符合損失評估的工作流程，從基礎數據處理分析到模型運行以及運算結果輸出等自成一體。整個系統是一個人、機交互系統，在模型運行中來自于用戶判斷、實時輸入的內容通過用戶和計算機系統反復交互予以實現，因此系統必須具備友好的人機交互界面以及靈活的操作性能。系統的接口設計合理，既能保證系統內部各模塊之間的數據高效傳遞，又能實現與外部模塊和保險業務系統的動態關聯，以利于分散開發的大系統的各部件在統一環境下有機地集成并順利地運行。強調系統功能的實用性，同時系統還應具備安全性、先進性、可擴展性、可移植性、易于維護等特點。農業保險分析決策管理系統的建立本身是一個系統工程，組織尤為重要。在系統的設計中，要遵循綜合性、標準化、規范化、安全性、面向用戶等設計原則。

4結語

總之，利用農業保險GIS應用平臺統一的數據結構體系，建立農業保險GIS應用平臺數據庫，實現了應用成果從設計階段到應用和管理階段的直接過渡。運用農業保險GIS應用平臺，實現災后盡快恢復生產生活秩序而建立的災害監測、管理、防御、救援、農業綜合服務等組織體系，包括災害研究、監測、災害信息處理、災害預報、預警、評估、農業綜合服務等系統，從而實現了社會經濟持續發展，建立了農業安全保障體系，提高了農業保險的科學管理水平。