郵政儲蓄范文10篇

對郵政的運(yùn)作的掌握的不少，實(shí)習(xí)的經(jīng)歷已經(jīng)使我對這個行業(yè)有了比較深刻的解。和同事的關(guān)系也非常融洽，相信的以后的工作中，一定會更加得心應(yīng)手，做出更好的成績。

榮幸的被郵政儲蓄銀行銀行錄取并作為一名實(shí)習(xí)生在里面工作，半年前。這段時間里掌握了很多專業(yè)的知識，雖然有遇到工作困難不知所措的困境，但都在自己的努力和同事的幫助下圓滿解決，既有理不清工作思路的迷茫，也有在摸索的路上拾起的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，以下就是實(shí)習(xí)鑒定。

一無所知這個詞用來形容當(dāng)時的一點(diǎn)也不過分，記得剛來到分局的時候。對工作的一無所知，對為人處事的小心謹(jǐn)慎，現(xiàn)在想想當(dāng)時的自己都覺得可笑，轉(zhuǎn)變的過程是個艱難的過程，同時也是個痛苦的過程，因?yàn)檗D(zhuǎn)變就意味著新的事務(wù)要不斷的吞噬它原有的結(jié)構(gòu)，物質(zhì)表面的轉(zhuǎn)變只是一個蛻變，那精神層次的升華才是思想的一次自我戰(zhàn)勝。

這個看似簡單又體面的崗位，具體的工作是儲匯柜員。原來只是玻璃墻外人對我定位。而我轉(zhuǎn)換不僅是從以前的玻璃墻外到內(nèi)部的更替，更多的感到表面的東西不一定是真實(shí)的東西，最能欺騙人的就是自己的眼睛。工作時的精神高度集中，容不得半點(diǎn)松懈，對客戶要耐心的解釋，對工作要充滿激情。說實(shí)話，這在沒參加工作以前的根本做不到現(xiàn)在知道我可以做到并且可以自豪的說我不比別人做的差，這也許就是工作帶給我自身最大的變化，雖然這個變化是潛移默化的但我切切實(shí)實(shí)的感到這個變化。

但是存在問題亦不容小視。自身的人員素質(zhì)不高，郵儲的發(fā)展經(jīng)歷了很久的轉(zhuǎn)變和提高。業(yè)務(wù)的單一和少的可憐的附加值，管理的不健全，激勵措施的效用性不高等等。這一切是無法不面對的問題，雖說我也在努力的改變這一現(xiàn)狀，但改變不是一朝一夕。正在這個關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型期。

實(shí)現(xiàn)整個企業(yè)的蛻變和提高。雖然這個過程中會有很多的阻力和壓力，可以借著郵政銀行的成立這個絕好的契機(jī)。但是明白了壓力是最好的動力之后，也許很多的問題就會迎刃而解。

第一條一般規(guī)定

一、郵政儲蓄柜員制是以計(jì)算機(jī)為業(yè)務(wù)處理和會計(jì)核算的手段，從辦理儲蓄存款、取款及代辦業(yè)務(wù)過程中的接柜、記賬、計(jì)息、收付現(xiàn)金到日常整理票幣、柜臺軋賬等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，都由一人獨(dú)立完成并單獨(dú)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動組合形式。

二、為提高工作效率，向儲戶口提供快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，適應(yīng)郵政儲蓄業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要，各省（區(qū)、市）郵政局在有條件的郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極穩(wěn)妥地推行柜員制。

三、郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行柜員制，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市（地）郵政局批準(zhǔn)，報(bào)省（區(qū)、市）郵政儲匯局備案。

第二條實(shí)行柜員制的基本條件

實(shí)行柜員制的郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備如下條件：

七月下旬，國務(wù)院通過了關(guān)于郵政改革的方案。根據(jù)改革方案，國家郵政局將“一分為三”，成立作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家郵政局、從事經(jīng)營性業(yè)務(wù)的中國郵政集團(tuán)公司以及專門的郵政儲蓄銀行。那么，成立郵政儲蓄銀行后，在農(nóng)村金融體系中將占有重要地位，對“三農(nóng)”的支持作用也是不容忽視的。

一、郵政儲蓄銀行定位

郵政儲蓄吸納了龐大資金，所以其改革是金融體系、特別是農(nóng)村金融體系的一件大事。郵政儲蓄一直以來的經(jīng)營模式是吸收居民個人存款，這就決定了它改組成立郵政儲蓄銀行后的經(jīng)營模式必須是取之于民，用之于民。無論郵政儲蓄銀行以后會成為政策性銀行還是商業(yè)銀行，它的主要作用還應(yīng)是服務(wù)“三農(nóng)”。就目前來講，郵政儲蓄新增存款額是由郵政自己支配，其中一部分資金用于對政策性銀行、農(nóng)村信用社的協(xié)議存款，但這畢竟量少，而且由于是批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，所以對于本土建設(shè)起不了立竿見影的作用。那么成立儲蓄銀行后的定位應(yīng)該是：對郵政儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營管理，實(shí)行郵儲資金使用本地化，允許郵政儲蓄與農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行簽訂協(xié)議存款，將資金交由農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，也可允許郵政儲蓄以市場價格直接購買農(nóng)發(fā)行債券或其他農(nóng)村金融債券，以及定向投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的國債，保證資金投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，進(jìn)行直接針對農(nóng)村建設(shè)的個人小額信貸業(yè)務(wù)，確保農(nóng)村資金取之于農(nóng)、用之于農(nóng)。

二、貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存在著幾個突出的問題，首先，金融機(jī)構(gòu)被大量撤并。國有商業(yè)銀行有相當(dāng)比例的基層分支機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村金融市場是大勢所趨，例如興和縣已經(jīng)撤消了建行與工行，部分農(nóng)村則連農(nóng)村信用社也撤消了，這樣導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系的缺陷；其次，部分農(nóng)村信用社難以形成規(guī)模經(jīng)營，無法形成資金優(yōu)勢，不能有效滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金需求；再次，郵政郵政儲蓄只吸收居民個人存款，且其中70%來自農(nóng)村地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)村資金大量轉(zhuǎn)移城市，農(nóng)村貸款難的問題普遍存在；另外，政策性銀行功能單一，不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，如只有支持農(nóng)產(chǎn)品的流通像糧棉油的收購等而沒有針對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等新的支農(nóng)項(xiàng)目；還有農(nóng)村信用社有效需求不足等等。

為了更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，滿足“三農(nóng)”正常合理的貸款需求，郵政儲蓄銀行的支農(nóng)政策是必要的。

近幾年，國有商業(yè)銀行為達(dá)到上市對資本充足率和不良貸款比率的要求，把防范金融風(fēng)險、保持業(yè)績的穩(wěn)定運(yùn)行作為首要經(jīng)營目標(biāo)，加強(qiáng)了資金集約管理的審慎性，不斷上收貸款的管理權(quán)限，其機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐步退出了農(nóng)村市場，全面向城市集中。鄉(xiāng)鎮(zhèn)中基本上只剩下農(nóng)村信用社和郵政儲蓄兩家金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是農(nóng)村信貸供給的主要機(jī)構(gòu)，其金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村一直占主導(dǎo)地位，但自身發(fā)展卻不足。郵政儲蓄目前為止還只可辦理存款業(yè)務(wù)，只進(jìn)不出的經(jīng)營模式也無法適應(yīng)當(dāng)今農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展，使得農(nóng)村資金缺乏的情況越來越嚴(yán)重，資金使用成本居高不下，矛盾日益嚴(yán)重，反哺三農(nóng)的政策得不到有效的實(shí)施，效果作用也大打折扣。農(nóng)村信用社在這種無競爭的狀態(tài)下成長，對自身及農(nóng)村金融市場來說是都不是一件好事。競爭少，壓力就小，容易產(chǎn)生安逸情緒，導(dǎo)致農(nóng)村信用社員工競爭的意識逐漸淡薄，主動拓展業(yè)務(wù)的積極性逐漸喪失。長此以往，農(nóng)村信用社控風(fēng)險能力和競爭力將越來越弱，一旦出現(xiàn)外部或內(nèi)部不利因素，很容易對信用社的經(jīng)營造成較大的打擊，不利于農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定。

為此，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會批準(zhǔn)了中國郵政儲蓄銀行的籌建申請，年內(nèi)郵政儲蓄銀行將籌建完畢，將開始要與農(nóng)村信用社一起來分享農(nóng)村市場這塊大蛋糕。如何與郵政儲蓄進(jìn)行有序、良性的競爭將成為農(nóng)村信用社今后生存發(fā)展的關(guān)鍵。

一、郵政儲蓄與農(nóng)村信用社各自優(yōu)勢分析

郵政儲蓄對于農(nóng)村信用社來說最大的優(yōu)勢就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)達(dá)。當(dāng)前，郵政儲蓄的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模并不亞于農(nóng)村信用社，且早已形成了全國聯(lián)網(wǎng)的綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、電子匯兌網(wǎng)絡(luò)和加入銀聯(lián)的“綠卡”，能為客戶提供更方便、快捷的電子化金融服務(wù)。而農(nóng)村信用社雖然經(jīng)過近一年來的努力，逐步實(shí)現(xiàn)了全省的通存通兌，但距離郵政儲蓄還有很大的差距。郵政儲蓄的另一大優(yōu)勢就是發(fā)展基礎(chǔ)優(yōu)勢。長期以來郵政儲蓄作為存款類金融機(jī)構(gòu)，在國家政策的支持下，能夠通過資金轉(zhuǎn)存央行業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)定的無風(fēng)險收益。在這樣的基礎(chǔ)上組建銀行開辦信貸業(yè)務(wù)，完全無不良資產(chǎn)，可以輕裝上陣，具有良好的業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢。而相對于農(nóng)村信用社而言，歷史包袱沉重，資產(chǎn)質(zhì)量不高，今年通過對貸款五級分類，科學(xué)、完整、真實(shí)的反應(yīng)資產(chǎn)的實(shí)際情況，使得不良資產(chǎn)在原四級分類的基礎(chǔ)上又有所上升，需要面對的壓力就更大。

相對于郵政儲蓄，信用社也有自身的強(qiáng)力優(yōu)勢。首先，長期扎根農(nóng)村，從事多年的信貸、儲蓄金融工作使員工積累了豐富而且寶貴的經(jīng)驗(yàn)，可以算是最了解農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)。其次，長期與三農(nóng)打交道也為農(nóng)村信用社發(fā)展打下了扎實(shí)的人力、物力基礎(chǔ)，擁有很多對農(nóng)村和金融工作都非常精通業(yè)務(wù)、敬業(yè)優(yōu)秀的員工。再次，長時間的從事金融工作，也使農(nóng)村信用社的整套管理制度較之于郵政儲蓄而言要規(guī)范、合理；其營業(yè)場所及設(shè)施相對于郵政儲蓄來說也要完善得多。最后，國家和政府也給予了農(nóng)村信用社很多的優(yōu)惠措施和政策，這對于還在成長中的信用社來說是非常關(guān)鍵的。

二、農(nóng)村信用社應(yīng)做的準(zhǔn)備

郵政儲蓄業(yè)務(wù)是郵政企業(yè)為公務(wù)員之家，全國公務(wù)員共同天地國家積聚資金，方便群眾參加儲蓄，依法經(jīng)辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

郵政機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)行存款自愿、取款自由、存款有息，為儲戶保密的原則，依法保護(hù)儲戶的合法權(quán)益，按照國家統(tǒng)一規(guī)定的利率向儲戶支付利息。

郵政儲蓄開辦的儲蓄種類有：活期、公務(wù)員之家，全國公務(wù)員共同天地活期儲蓄異地存取、通知存款、整存整取、零存整取、整存零取、定額定期、存本取息、定活兩便、代辦業(yè)務(wù)等。

加入WTO是中國經(jīng)濟(jì)徹底市場化的必然過程，這給金融市場變革帶來前所未有的激勵和競爭，從另一個角度講，也為發(fā)展郵政儲蓄業(yè)務(wù)提供了一個良好的環(huán)境因素。面對當(dāng)前國內(nèi)金融市場的變化，郵政儲蓄要有所準(zhǔn)備，積極迎接市場的考驗(yàn)。

無論采取哪種方式改革郵政儲蓄，郵儲多年累積的“家底”都是其競爭力的重要籌碼。中國金融業(yè)的改革主要是改革國有商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行目前最突出的問題表現(xiàn)為巨額不良資產(chǎn)。據(jù)央行前行長戴相龍稱，到2001年底，四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)為17656億元，占全部貸款的比例為25．37％。按照目前的處理進(jìn)度來看，將國有銀行全部不良資產(chǎn)處置掉大約需要20年的時間。目前解決這一問題的主要途徑是注資和剝離不良資產(chǎn)，但這都是一次性的措施，不能從根本上解決國有商業(yè)銀行資本金來源渠道單一、激勵不足、績效低下的問題。

加入WTO后的中國商業(yè)銀行，要遵循國際慣例，提高資本充足率已是“箭在弦上”。現(xiàn)在除了中行以外，其他三家國有銀行至今都還沒有達(dá)到8％的最低資本充足率要求。業(yè)界人士認(rèn)為，提高國有商業(yè)銀行的資本充足率，一是靠財(cái)政注資，二是靠銀行自己。以目前國有商業(yè)銀行資本金情況計(jì)算，要達(dá)到8％的資本充足率，意味著從現(xiàn)在起到2005年，幾大國有商業(yè)銀行至少需要資金3000億元。以目前財(cái)政資金的總量和分配情況看，銀行很難拿到這筆錢。面對越來越激烈的競爭，國有商業(yè)銀行能實(shí)現(xiàn)盈利已非易事，要靠利潤來充實(shí)資本金可以說是杯水車薪。目前，尋求官方政策上的支持是一個較為現(xiàn)實(shí)的選擇。這種觀點(diǎn)在業(yè)內(nèi)被廣泛認(rèn)可，但在具體實(shí)施過程中，無論從國家財(cái)力的承受極限還是銀行產(chǎn)權(quán)制度的改革角度來說，最終方案都難以設(shè)計(jì)得更為精巧和可行。

與國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)嚴(yán)重“超標(biāo)”形成鮮明對比的是，中國郵政儲蓄目前沒有任何壞賬之憂，這主要得益于郵政儲蓄從恢復(fù)那天起所享受的優(yōu)惠政策和單一、無風(fēng)險的業(yè)務(wù)操作模式。雖然這種政策上的優(yōu)惠和業(yè)務(wù)模式的特殊性也給郵政儲蓄帶來一些問題，而且國家正著手解決這些問題，但無論采取哪種方式改革郵政儲蓄，郵儲多年累積的“家底”都是其競爭力的重要籌碼。

要解決郵政儲蓄的諸多問題，比較有效的方式是成立郵政儲蓄銀行，這樣做有利于郵政儲蓄的持續(xù)發(fā)展，也能夠更好地保障和促進(jìn)郵政整體效益的提高。

中國郵政可能會在未來幾年里進(jìn)行政企分開和公司化改制，作為其重要的一個專業(yè)——郵政儲蓄下一步將如何存在和發(fā)展呢？是繼續(xù)沿襲目前的經(jīng)營模式，還是脫離“大郵政”的體系另起爐灶，何去何從？從目前國家政策傾向來看，成立郵政儲蓄銀行的可能性較大。郵政部門早在郵電合一之時就開始醞釀成立郵政儲蓄銀行，尤其是1999年得到了國務(wù)院和央行明確批復(fù)表示同意成立，只等掛牌，但至今仍沒有成行，個中原因，恐怕是諸多方面利益難以平衡所致。

目前中國正致力建設(shè)社會主義和諧社會，解決好“三農(nóng)”問題，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民增收是當(dāng)前及今后一段時期的一項(xiàng)重要工作。

郵政儲蓄銀行只有植根農(nóng)村市場，才能綻放出真正的光彩。從政策面看，今年中央一號文件指出，要擴(kuò)大郵政儲蓄資金的自主運(yùn)用范圍，引導(dǎo)郵政儲蓄資金返還農(nóng)村。自06年3月以來，福建、湖北、陜西3個試點(diǎn)省郵儲部門開展了小額質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作，截至06年8月27日，一共審批放款9214筆，金額達(dá)2.82億元；貸款結(jié)余3866筆，金額突破了1億元，由于手續(xù)簡單、利率低在農(nóng)村區(qū)深受老百姓歡迎，這只是郵政儲蓄經(jīng)營資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的開始，隨著政府支持三農(nóng)力度的不斷加大，在政策上會進(jìn)一步引導(dǎo)郵政銀行向農(nóng)村傾斜。

從監(jiān)管面看，銀監(jiān)會4月正式成立銀行監(jiān)管四部，在加強(qiáng)對郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時，積極引導(dǎo)郵政儲蓄機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展上向農(nóng)村地區(qū)傾斜，支持郵政儲蓄資金擴(kuò)大自主平穩(wěn)運(yùn)用。

從市場方面看，農(nóng)村金融市場多年來處于萎縮、凋敝狀態(tài)，農(nóng)村信用社呆壞賬問題嚴(yán)重，農(nóng)民貸款難，手續(xù)繁雜，并且由于缺乏競爭農(nóng)信社將貸款利息一浮到頂，又增加了農(nóng)民的貸款成本，造成非法集資盛行、私人借貸嚴(yán)重，市場也需求全國性銀行機(jī)構(gòu)來提供現(xiàn)代化金融服務(wù)。改革開放以來，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等紛紛撤并農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向城市。郵政儲蓄是國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已超過35000個，其中縣及縣以下農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)占2/3以上，郵政儲蓄開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢：

一是地域優(yōu)勢。一方面農(nóng)村郵政部門網(wǎng)點(diǎn)多面廣，另一方面商業(yè)銀行為提高經(jīng)營效益，紛紛撤離或撤并縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級營業(yè)機(jī)構(gòu)，這為農(nóng)村郵政儲蓄拓展了廣闊的發(fā)展空間，為農(nóng)村郵政儲蓄業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供地域條件。

二是政策優(yōu)勢。國家加大對“三農(nóng)”的支持力度，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，必將推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，同時隨著金融體制改革的不斷深入，金融機(jī)構(gòu)收縮基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這都給農(nóng)村郵政儲蓄發(fā)展帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

一、為什么郵政儲蓄必須與郵政體制聯(lián)動改革

1.郵政儲蓄和郵政體制都需要改革

中國郵政金融業(yè)務(wù)自1986年恢復(fù)開辦以來得到了長足的發(fā)展。至2002年末，郵政儲蓄存款余額達(dá)到7369億元，市場占有率為8.48％，僅次于四家國有商業(yè)銀行居第五位；郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)31704個，僅次于農(nóng)行居第二位；代辦保險、發(fā)放工資、代收稅費(fèi)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)達(dá)到1600多億元。

但是隨著郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，一些過去沒有暴露出來的問題和矛盾逐漸突出。目前郵政儲蓄的問題集中表現(xiàn)在以下方面：

第一，現(xiàn)行郵政儲蓄機(jī)構(gòu)吸收儲蓄存款再轉(zhuǎn)存中央銀行、獲取高額轉(zhuǎn)存款利息（目前郵政儲蓄的轉(zhuǎn)存款利率為4.131％，而在中央銀行連續(xù)降低利率之后，金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率已降為1.89％，兩者相差近2.24個百分點(diǎn)）的做法，使郵政儲蓄享受了“超國民待遇”，在一定程度上導(dǎo)致了不公平競爭，并引發(fā)了一些基層機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作；

第二，因郵政儲蓄未納入金融監(jiān)管體系，有關(guān)監(jiān)管部門對基層郵儲機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為難以監(jiān)管；

一、為什么郵政儲蓄必須與郵政體制聯(lián)動改革

1.郵政儲蓄和郵政體制都需要改革

郵政業(yè)務(wù)自1986年恢復(fù)開辦以來得到了長足的。至2002年末，郵政儲蓄存款余額達(dá)到7369億元，市場占有率為8.48％，僅次于四家國有商業(yè)銀行居第五位；郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)31704個，僅次于農(nóng)行居第二位；代辦保險、發(fā)放工資、代收稅費(fèi)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)達(dá)到1600多億元。

但是隨著郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，一些過去沒有暴露出來的和矛盾逐漸突出。郵政儲蓄的問題集中表現(xiàn)在以下方面：

第一，現(xiàn)行郵政儲蓄機(jī)構(gòu)吸收儲蓄存款再轉(zhuǎn)存中央銀行、獲取高額轉(zhuǎn)存款利息（目前郵政儲蓄的轉(zhuǎn)存款利率為4.131％，而在中央銀行連續(xù)降低利率之后，金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率已降為1.89％，兩者相差近2.24個百分點(diǎn)）的做法，使郵政儲蓄享受了“超國民待遇”，在一定程度上導(dǎo)致了不公平競爭，并引發(fā)了一些基層機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作；

第二，因郵政儲蓄未納入金融監(jiān)管體系，有關(guān)監(jiān)管部門對基層郵儲機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為難以監(jiān)管；

郵政儲蓄小品--取錢

時間：農(nóng)歷冬月

地點(diǎn)：某郵政儲蓄所營業(yè)室

人物：女營業(yè)員，20余歲（簡稱營）

農(nóng)民老大爺，60余歲，（簡稱老）

老大爺之妻，60余歲，（簡稱妻）