壽險公司范文10篇

一、創建期戰略：以生存目標為決策核心

“創業生存期”是每一個壽險公司發展歷程中一個不可逾越的階段。正確認清創業生存期的管理內涵和經營關鍵，科學而藝術地把握創業生存期的經營重點和經營節奏，是關系公司能否立足的大事。

(一)建立行業視野，為未來的發展夯實基礎。決策的第一步是要認清形式，明晰自己的起點，要反復理清自己現在究竟在哪里?要到哪里去?怎樣分步驟并有效地實現自己的使命及目標?只有從認識上解決了這些問題，在工作中才會不浮躁，才能夠抵擋住外界的短期誘惑，才會在一個更高的、更堅實的平臺上穩步發展。同時，要注意到這個階段的主要使命是為“未來”作鋪墊。因此，發展伊始，一定要樹立高遠的標準，要建立“行業視野”，以行業高標準來布局謀篇，以現代企業管理的根本準則來設計公司經營管理的發展藍圖，從大處和長遠發展著眼，從小處著手。

(二)明確發展業務是創業生存期的首要任務。沒有一定的業務量，公司就談不上以后的發展，應該緊緊圍繞做大業務量這個核心，充分調動人、財、物等資源建立高效的運營體系。由于是經營初期，各個方面都處于創建階段，因此，在這一時期，必須有打持久戰的思想準備，培育艱苦奮斗、勤儉節約、不畏艱難的創業思想，樹立“自給自足，豐衣足食”的理念，并以此逐步發展成為公司的文化。

(三)依據發展業務這個主題，從“隊伍、架構、制度”三大基本要素出發來構建體系化的管理平臺。隊伍建設要從公司的“生存、成長、發展”整個過程來考慮。明確什么樣的事需要什么樣的人來完成?如何實現人才匹配?怎樣合理解決當前和未來隊伍建設標準的沖突問題?怎樣實現“當前”與“未來”發展的對接?未來的人才梯隊如何在變革中轉軌及搭建?

搭建公司的組織架構要堅持“簡便、直接、高效”的原則，每一個部門的人員都應具有“上馬為將，下馬為兵”的能力，減少中間環節的效率損失和過程效率損失，中高層管理者要直接進行具體的工作操作，實現管理工作的一步到位。

[摘要]壽險公司的成長一般要經歷創業生存期、品牌經營期和創新發展期三個階段，在每一階段制訂正確的經營策略，是壽險公司穩步發展的關鍵因素。在創業生存期，應建立行業視野、明確首要任務、構建體系化管理平臺、強化隊伍塑造、管理好基本經營單位、創造良好的外部環境、樹立公司品牌；在品牌經營期，要做好經營格局的規劃、打造公司的獨特文化、突出主業、抓好人才升級、管理范式的變革等工作；在創新發展期，要著重提升哲學思維能力、組織學習能力、組織變革能力、創造機會能力、需求挖掘能力、創新文化能力等。

[關鍵詞]壽險公司；階段性戰略；創業生存期；品牌經營期；創新發展期

壽險公司的成長大體上可以分為三個階段：創業生存期、品牌經營期和創新發展期，公司高層正確地把握每一個階段的形勢，做出正確的戰略決策，是壽險公司能夠取得成功的決定性因素。

一、創建期戰略：以生存目標為決策核心

“創業生存期”是每一個壽險公司發展歷程中一個不可逾越的階段。正確認清創業生存期的管理內涵和經營關鍵，科學而藝術地把握創業生存期的經營重點和經營節奏，是關系公司能否立足的大事。

(一)建立行業視野，為未來的發展夯實基礎。決策的第一步是要認清形式，明晰自己的起點，要反復理清自己現在究竟在哪里?要到哪里去?怎樣分步驟并有效地實現自己的使命及目標?只有從認識上解決了這些問題，在工作中才會不浮躁，才能夠抵擋住外界的短期誘惑，才會在一個更高的、更堅實的平臺上穩步發展。同時，要注意到這個階段的主要使命是為“未來”作鋪墊。因此，發展伊始，一定要樹立高遠的標準，要建立“行業視野”，以行業高標準來布局謀篇，以現代企業管理的根本準則來設計公司經營管理的發展藍圖，從大處和長遠發展著眼，從小處著手。

摘要：壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。壽險投資的一般條件限制為安全性、流動性、收益性；特殊條件約束有對稱性、替代性、分散性、轉移性、平衡性。現代經濟中壽險資金可以投資的渠道受到監管機構的嚴格限制，雖有所放寬，但仍然受到一定限制，壽險公司的投資資產類別一般可以分為銀行存款、債券、股票、固定資產以及貸款、產業投資、融資租賃、產權交易等方式。

關鍵詞：壽險公司；資產配置；資金運用

隨著我國保險業的不斷發展，截至2007年3月底，保險業總資產達到2.24萬億元，保險資金運用余額2.04萬億元，其中，銀行存款6344.1億元，占比31%；債券投資9910.2億元，占比48.5%；股票投資和證券投資基金3732.6億元，占比18.3%。目前，我國保險資金的投資渠道也在不斷放寬，從投資銀行存款、債券、基金、股票等金融資產，拓展到股權投資，基礎設施建設等實業投資。雖然多元化的投資可以分散風險，但是如何在資產回報和承擔風險間尋求合理平衡，就需要保險公司合理配置資產。

一、壽險公司資產配置的意義

壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。

(一)壽險資產配置對公司的意義

摘要：壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。壽險投資的一般條件限制為安全性、流動性、收益性；特殊條件約束有對稱性、替代性、分散性、轉移性、平衡性?，F代經濟中壽險資金可以投資的渠道受到監管機構的嚴格限制，雖有所放寬，但仍然受到一定限制，壽險公司的投資資產類別一般可以分為銀行存款、債券、股票、固定資產以及貸款、產業投資、融資租賃、產權交易等方式。

關鍵詞：壽險公司；資產配置；資金運用

隨著我國保險業的不斷發展，截至2007年3月底，保險業總資產達到2.24萬億元，保險資金運用余額2.04萬億元，其中，銀行存款6344.1億元，占比31%；債券投資9910.2億元，占比48.5%；股票投資和證券投資基金3732.6億元，占比18.3%。目前，我國保險資金的投資渠道也在不斷放寬，從投資銀行存款、債券、基金、股票等金融資產，拓展到股權投資，基礎設施建設等實業投資。雖然多元化的投資可以分散風險，但是如何在資產回報和承擔風險間尋求合理平衡，就需要保險公司合理配置資產。

一、壽險公司資產配置的意義

壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。

(一)壽險資產配置對公司的意義

財務控制是內部控制的重點環節之一，在整個內控體系中有著舉足輕重的作用。一般來說，建立和完善壽險公司財務控制主要包括以下幾個方面：

預算控制。壽險公司通過預算的編制和檢查預算的執行情況，可以比較、分析壽險公司各部門、分支機構未完成預算的原因。并對未完成預算的不良后果采取改進措施，確保各項預算的嚴格執行。在實際工作中，預算編制不論采用自上而下或自下而上的方法，其決策權都應落實在壽險公司管理的最高層。預算確定后由各預算單位組織實施，并輔之以對等的權、責、利關系，由內部審計部門等負責監督預算的執行。

財務處理系統控制。一是根據已建立的財務會計制度，制定財務處理系統的管理規章、操作流程、崗位手冊，實施規范的會計核算流程，實現財務處理系統與業務處理系統數據共享與無縫對接，確保各項業務活動得到及時、準確地反映。二是定期編制財務報表及財務報告，確保會計信息的真實、完整和準確。三是建立財務分析制度，按照全面分析與專題分析、重點分析與一般分析的方法，對會計報表的資料進行進一步加工、分析，滿足決策的需要。

收入控制。一是保證收入的合法性，嚴格按合同金額進行收費，使用統一的收費票據。二是保證收費的安全。對收入以現金為主的網點，制定科學合理的收費管理規定。加強收費票據領用、保管、注銷工作，實施收費復核制度。

支出控制。一是嚴格落實不相容職責相分離原則。主要包括現金的保管職責與記賬職責相分離，印鑒、支票、銀行對賬相分離，確保銀行資金的安全。二是嚴格經費支出審批制度，按審批權限實行“雙簽”制度。三是建立總部“大集中”的財務報賬中心，將全系統的財務報賬工作集中到總部，費用審核權和支付權由總部集中控制，改事后監督為事前、事中監督相結合，杜絕不合理開支及不合規開支，提高費用支出的透明度。

工程控制。一是做好立項前的論證工作，強化可行性研究，考慮項目投資的投入產出情況。二是對已立項的項目要做好工程設計，做到多個方案、多方調查、多家競標，確保選擇資質好、業務強的設計公司。盡量做到設計一次到位，減少變更。三是建設項目的招、投標和付款控制?？刂坪脴说坠こ塘考岸~，其他費用的計量應符合相應標準，招、投標按規定程序和方式進行，付款嚴格按合同條款執行。四是對完工的項目按設計及合同要求組織驗收，認真做好結算審計?？⒐Q算后分析概算、預算、決算、差異原因及項目成本效益。

摘要：壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。壽險投資的一般條件限制為安全性、流動性、收益性；特殊條件約束有對稱性、替代性、分散性、轉移性、平衡性。現代經濟中壽險資金可以投資的渠道受到監管機構的嚴格限制，雖有所放寬，但仍然受到一定限制，壽險公司的投資資產類別一般可以分為銀行存款、債券、股票、固定資產以及貸款、產業投資、融資租賃、產權交易等方式。

關鍵詞：壽險公司；資產配置；資金運用

隨著我國保險業的不斷發展，截至2007年3月底，保險業總資產達到2.24萬億元，保險資金運用余額2.04萬億元，其中，銀行存款6344.1億元，占比31%；債券投資9910.2億元，占比48.5%；股票投資和證券投資基金3732.6億元，占比18.3%。目前，我國保險資金的投資渠道也在不斷放寬，從投資銀行存款、債券、基金、股票等金融資產，拓展到股權投資，基礎設施建設等實業投資。雖然多元化的投資可以分散風險，但是如何在資產回報和承擔風險間尋求合理平衡，就需要保險公司合理配置資產。

一、壽險公司資產配置的意義

壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。

(一)壽險資產配置對公司的意義

摘要：壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。壽險投資的一般條件限制為安全性、流動性、收益性；特殊條件約束有對稱性、替代性、分散性、轉移性、平衡性?，F代經濟中壽險資金可以投資的渠道受到監管機構的嚴格限制，雖有所放寬，但仍然受到一定限制，壽險公司的投資資產類別一般可以分為銀行存款、債券、股票、固定資產以及貸款、產業投資、融資租賃、產權交易等方式。

關鍵詞：壽險公司；資產配置；資金運用

隨著我國保險業的不斷發展，截至2007年3月底，保險業總資產達到2.24萬億元，保險資金運用余額2.04萬億元，其中，銀行存款6344.1億元，占比31%；債券投資9910.2億元，占比48.5%；股票投資和證券投資基金3732.6億元，占比18.3%。目前，我國保險資金的投資渠道也在不斷放寬，從投資銀行存款、債券、基金、股票等金融資產，拓展到股權投資，基礎設施建設等實業投資。雖然多元化的投資可以分散風險，但是如何在資產回報和承擔風險間尋求合理平衡，就需要保險公司合理配置資產。

一、壽險公司資產配置的意義

壽險公司通過合理的資產配置，一方面可以增加公司的利潤，擴大積累和增強公司的償付能力；另一方面可以增加積累資金向投資的轉化，通過資本市場等渠道，向外輸出資本，推動國民經濟的發展。

(一)壽險資產配置對公司的意義

摘要：提出我國壽險公司進行戰略管理的必要性，通過對當前各壽險公司的戰略目標按照構成要素從顧客，產品，服務，市場，技術，對生存、成長和贏利的關注，基本信念和價值觀，定位，對公眾形象、社會影響的關注和對雇員的關注九個方面進行分析，發現中外資公司之間、中小公司與大公司之間的戰略目標有較明顯差異，但我國壽險公司戰略整體雷同現象較嚴重，呼吁壽險公司提出適合自身的發展戰略，并對公司進行戰略管理。

關鍵詞：壽險公司；戰略管理；戰略目標

戰略管理是一組管理決策和行動，它決定了組織的長期績效。戰略制定與實施對公司的重要影響在現實生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產業巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰略目標，據以實施一系列的戰術，如為顧客提供“高品質服務”和“無條件退款”，并每周作關于顧客期望和反映的調查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應鏈條、配送中心、商用衛星，培養形成了自己的核心競爭力。公司通過實施戰略管理，使發展戰略有效指導日常經營活動，短中期規劃與長遠目標戰略保持一致，最終實現公司愿景。各行業對戰略有不同的要求和體現，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰略計劃、進行戰略管理的必要性也較其他行業顯得更為突出。

一、我國壽險公司戰略管理的必要性

(一)公司產品的長期性和無形性要求壽險公司樹立品牌，作好長遠規劃

首先，壽險公司為消費者提供的主要產品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時幾十年，作為先銷售后生產的企業，保險公司能夠持續經營是消費者得到應有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發生破產，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規定，但試問一個連自己的持續經營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優質的服務？無疑保險公司的持續發展能力會構成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產品形態來分壽險產品作為一種保險保障服務，屬于無形產品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設、文化理念不僅會影響到已有客戶得到服務、實現自身權益的質量，更會成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時，我國居民對保險的認識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認知度也僅限于幾家市場占有率高的公司，而樹立保險品牌在保險銷售中的重要意義為中小保險公司推廣產品帶來特別的挑戰。

財務控制是內部控制的重點環節之一，在整個內控體系中有著舉足輕重的作用。一般來說，建立和完善壽險公司財務控制主要包括以下幾個方面：

預算控制。壽險公司通過預算的編制和檢查預算的執行情況，可以比較、分析壽險公司各部門、分支機構未完成預算的原因。并對未完成預算的不良后果采取改進措施，確保各項預算的嚴格執行。在實際工作中，預算編制不論采用自上而下或自下而上的方法，其決策權都應落實在壽險公司管理的最高層。預算確定后由各預算單位組織實施，并輔之以對等的權、責、利關系，由內部審計部門等負責監督預算的執行。

財務處理系統控制。一是根據已建立的財務會計制度，制定財務處理系統的管理規章、操作流程、崗位手冊，實施規范的會計核算流程，實現財務處理系統與業務處理系統數據共享與無縫對接，確保各項業務活動得到及時、準確地反映。二是定期編制財務報表及財務報告，確保會計信息的真實、完整和準確。三是建立財務分析制度，按照全面分析與專題分析、重點分析與一般分析的方法，對會計報表的資料進行進一步加工、分析，滿足決策的需要。

收入控制。一是保證收入的合法性，嚴格按合同金額進行收費，使用統一的收費票據。二是保證收費的安全。對收入以現金為主的網點，制定科學合理的收費管理規定。加強收費票據領用、保管、注銷工作，實施收費復核制度。

支出控制。一是嚴格落實不相容職責相分離原則。主要包括現金的保管職責與記賬職責相分離，印鑒、支票、銀行對賬相分離，確保銀行資金的安全。二是嚴格經費支出審批制度，按審批權限實行“雙簽”制度。三是建立總部“大集中”的財務報賬中心，將全系統的財務報賬工作集中到總部，費用審核權和支付權由總部集中控制，改事后監督為事前、事中監督相結合，杜絕不合理開支及不合規開支，提高費用支出的透明度。

工程控制。一是做好立項前的論證工作，強化可行性研究，考慮項目投資的投入產出情況。二是對已立項的項目要做好工程設計，做到多個方案、多方調查、多家競標，確保選擇資質好、業務強的設計公司。盡量做到設計一次到位，減少變更。三是建設項目的招、投標和付款控制?？刂坪脴说坠こ塘考岸~，其他費用的計量應符合相應標準，招、投標按規定程序和方式進行，付款嚴格按合同條款執行。四是對完工的項目按設計及合同要求組織驗收，認真做好結算審計?？⒐Q算后分析概算、預算、決算、差異原因及項目成本效益。

[摘要]良好和有效的客戶經營，可以給保險公司帶來許多利益，如增加保費、降低成本、提高利潤、通過轉介紹帶來新客戶、提高業務人員的留存率等。但目前壽險公司對客戶經營的認識仍存在一些誤區，如更多地關注新保單和新客戶、僅僅停留在簡單的服務上等，阻礙了客戶經營水平的提高。有效客戶經營的途徑主要有：選擇盈利客戶，發揮服務員工的關鍵作用，留住有價值的客戶，正確處理客戶經營與成本控制、風險控制和提升服務的關系。

[關鍵詞]客戶價值，客戶經營，客戶服務

隨著我國壽險市場經營主體的不斷增加，各壽險公司都在加強保險新產品的研發力度，推陳出新的產品周期也越來越短，但由于保險產品同質化和易于仿效等因素的存在，沒有一家壽險公司能在產品方面保持較長時間的領先地位。因此，各壽險公司的競爭優勢主要體現在客戶服務和機構網絡上，哪家公司擁有更多的客戶，就意味著哪家公司在市場中擁有了更多的資源，而擁有并通過一些方法留住客戶，是企業獲得可持續發展的動力源泉。

一、客戶價值及客戶經營的重要性

(一)基本概念

客戶價值是指企業從與其具有長期穩定關系并愿意為其提供的產品和服務承擔合適價格的客戶中獲得的利潤，即顧客對企業的利潤貢獻?！伴L期的穩定的關系”表現為客戶的時間性，即客戶生命周期(CLV)。一個偶爾與企業接觸的客戶和一個經常與企業保持接觸的客戶對于企業來說具有不同的客戶價值。這一價值是根據客戶消費行為和消費特征等變量所測度出的客戶能夠為企業創造的價值。