個人投資理財論文范文10篇

個人投資理財大綱

一、前言

二、投資技術與理論的演化

三、成功投資理財有四大要素

四、名人高見與績效良好的投資配置前言一門值得終身學習的學問生涯規(guī)劃強調的事業(yè),感情生活及理財規(guī)劃無非是為了實現(xiàn)快樂的人生.

最快樂的人通常都會追求三樣人生目標,就是;個人的成長,歸屬(Affiliation)及人脈關系(Connection).

1前言

1.1個人理財定義

個人理財是在既定的理財目標下，充分分析個人財務現(xiàn)狀和風險承擔能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風險收益特征、不同期限結構的投資組合，實現(xiàn)收益和風險的平衡，其目標是價值最大化。這個定義包含理財?shù)膸讉€特性。首先，理財是一場持久戰(zhàn)，理財作為實現(xiàn)人生目標的財務規(guī)劃過程，要著眼于大的方向，從每個人的人生規(guī)劃入手，因此合理的人生規(guī)劃是理財不可或缺的條件之一。其次，基于長遠考慮的理財，更多關注的是平衡，也就是所謂的價值，而并非價格的最大化。一些諸如個人理財就是“錢生錢”、理財要成功就得投資高收益產(chǎn)品的觀念，從理財?shù)慕嵌葋碚f都是錯誤的，至少是不全面的。

1.2研究背景、目的和意義

近年來，中國理財產(chǎn)品市場逐步成長與發(fā)展，越來越多的人進入到這個市場來，人們越來越希望從這個有點虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農(nóng)民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內(nèi)容豐富、風險各異的理財產(chǎn)品迅速誕生。面對眾多的理財產(chǎn)品，一時間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結果是“東一榔頭西一棒”，打不到點子上。再加上許多投資者的風險意識遠遠不夠，跟風現(xiàn)象嚴重，以至得不償失，不僅達不到保值增值的初始目標，還給剛剛發(fā)展起來的資本市場帶來嚴重沖擊。

造成如此尷尬局面的一個重要原因，就是錯誤地理解了理財?shù)恼嬲x。由于普通市民并不具備投資金融產(chǎn)品的知識和能力，因此錯把“投資”當作“理財”，其本質就是通過投資金融產(chǎn)品進行博弈，結果當然是“十賭九輸”。拿現(xiàn)在炒得最熱的股票和房地產(chǎn)來說，把錢押在股票市場上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當可觀的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟風進入這個市場的，結果是輸?shù)皿w無完膚；而投資房地產(chǎn)的，這幾年可謂是賺得缽滿盆滿，但是這筆巨額收益，并不是理財所得，而是“賭”回來的。一旦將來房價下跌，持房者沒有落袋為安的，不但有可能重回起點，更有可能從盈利反過來被“套牢”。

一、國內(nèi)個人理財業(yè)務的發(fā)展概述

（一）個人理財業(yè)務的概念

個人理財是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。而個人理財服務是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，通過發(fā)掘客戶需求，幫助客戶分析自身財務狀況，制定個人財務管理計劃，并幫助客戶選擇金融產(chǎn)品的一系列服務過程。具體的講，我國當前個人理財業(yè)務，就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風險的承受能力，為客戶提供專業(yè)的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投資到股票，債券，保險和儲蓄等金融品種中，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。

商業(yè)銀行的個人理財是商業(yè)銀行利用其網(wǎng)點、技術、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢，以自然人（或個人客戶）為服務對象，為其提供包括投資理財、代收代付、保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位的綜合性金融服務。

（二）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀

長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務。可是隨著個人財富的增長和金融市場的發(fā)展，各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務迅速發(fā)展起來。以1996年中信實業(yè)銀行最早推出的“私人理財中心”為開始至今的10年期間，在以銀行、基金公司、保險公司為主體的基礎上，各家機構紛紛推出相應的理財產(chǎn)品和服務。2001年6月，上海出現(xiàn)了以楊韶敏等6位理財員命名的理財工作室，這標志著我國銀行業(yè)在個人理財服務上進入了一個新階段。近幾年來，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)過對個人理財業(yè)務的研究和探索，已經(jīng)普遍認識到了開展個人理財業(yè)務的重要性和必要性，“個人理財中心”“理財工作室”在紛紛設立，新的金融產(chǎn)品也在不斷地推出，國內(nèi)幾乎所有商業(yè)銀行都將該業(yè)務的開展作為競爭優(yōu)質客戶的重要手段核心的經(jīng)濟效益增長點。

摘要：黨的十八大以來，中共中央、國務院、教育部和江蘇省先后就推動普通本科高校向應用型轉變，全國高校紛紛響應，推進新一輪人才培養(yǎng)模式改革。人才培養(yǎng)方案是反映人才培養(yǎng)模式的文件，它是學校人才培養(yǎng)工作的總體設計和實施方案，是學校組織教學活動的基本依據(jù)。本文就是在此新形勢下，以調研數(shù)據(jù)為基礎，分析無錫太湖學院金融學專業(yè)現(xiàn)有人才培養(yǎng)方案存在的問題，提出無錫太湖學院金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案的改革路徑。

關鍵詞：無錫太湖學院；金融學專業(yè)；人才培養(yǎng)方案；改革

一無錫太湖學院金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案改革的調研

建設金融學專業(yè)的目標和使命是為行業(yè)培養(yǎng)輸送合格的人才，是專業(yè)建設發(fā)展的根基。培養(yǎng)方案應界定專業(yè)要培養(yǎng)什么樣的學生字生、學生應該掌握什么樣的知識和能力和應采用什么樣的培養(yǎng)方式。通過對金融人才需求狀況的調查，有助于檢驗人才培養(yǎng)的方向是否正確，有利于下一步的人才培養(yǎng)方案修訂的合理開展，亦有利于專業(yè)建設目標的實現(xiàn)。（一）調研的對象及方法。1.校內(nèi)調研。校內(nèi)調研主要有兩個方面，一是對本校金融學專業(yè)歷屆學生就業(yè)去向的調研；二是對本校在校生及教師的調研。對本校金融學專業(yè)歷屆學生就業(yè)去向的調研，主要是通過學校學招生就業(yè)處對歷屆學生就業(yè)去向的統(tǒng)計資料；對本校在校生及教師的調研主要是通過座談會的方式。同時通過金融學專業(yè)畢業(yè)生論文指導老師，對金融學專業(yè)2012級應屆畢業(yè)生展開調查，了解其通過畢業(yè)實習后對金融學業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)狀的看法。2.企業(yè)及市場調研。對于江蘇省內(nèi)各類金融機構及企業(yè)，我們采用搜集網(wǎng)絡信息及數(shù)據(jù)、實地走訪和電話訪談的方式進行調研，了解人才市場上對金融學專業(yè)人才的需求，通過分析用人單位對金融學專業(yè)人才的需求分析培養(yǎng)金融學專業(yè)人才所需要的知識、能力、素質的要求。3.外校調研。我們通過網(wǎng)絡調研方式，結合實地走訪的方式對江蘇及上海的其他高校進行調研，了解這些學校在人才培養(yǎng)方面的思想和方法，課程體系和內(nèi)容的特點，反思我們在專業(yè)人才培養(yǎng)中的不足，并對金融學專業(yè)人才培養(yǎng)修訂提供建議。（二）調研情況分析。1.歷屆學生的就業(yè)情況調研情況。（1）就業(yè)分布。本專業(yè)學生的主要就業(yè)方向有金融行業(yè)、考取公務員及事業(yè)單位、繼續(xù)深造（考研或出國留學）、其他行業(yè)。其中金融行業(yè)的主要方向是農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社、證券公司、保險公司、小額貸款公司及貸款擔保企業(yè)等。其中金融行業(yè)的就業(yè)占比不到百分之三十。主要是因為金融學專業(yè)的特點，具有一定的學歷及證書門檻，還有名校的要求。（2）從事崗位。從金融學專業(yè)在金融行業(yè)的就業(yè)崗位來看，大部分學生從事的工作都是比較基礎性的工作，主要是基本業(yè)務的操作，或者是從事營銷工作的業(yè)務員，對學生的吃苦耐勞及抗壓能力要求比較高，大部分學生因為壓力大而辭職。（3）持續(xù)發(fā)展。從學校對就業(yè)學生的別業(yè)后跟蹤看，金融專業(yè)的學生的持續(xù)發(fā)展也比較好，在行業(yè)里堅持從事本職工作的學生大部分都有了很好的發(fā)展，這與高職高專的學生相比較，本科生的持續(xù)發(fā)展力比較好。2.校內(nèi)學生及教師調研情況。（1）學生調研情況。大部分學生對專業(yè)課程學習沒有體系概念，是零散的，什么都學習了，但是都不是很懂；學生覺得學習的都比較理論，實踐課程太少；能力培養(yǎng)不夠，技能性的課程太少，操作能力比較差。（2）教師的調研情況。大部分教師認為實踐性課程偏少，實踐型課程的設計感不夠，沒有起到培養(yǎng)實踐能力的目的；教師本身的實踐知識和能力也不夠，關于類似的培訓太少，學校配套的教學條件應該提升。

二無錫太湖學院金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案的問題

（一）人才培養(yǎng)目標定位不精準無錫太湖學院金融學專業(yè)培養(yǎng)目標定位于培養(yǎng)。與金融相關的各個崗位上的高級專門人才，目標的愿景和方向是好的，但本科教育只能成為目標實現(xiàn)的基礎，所以目標因為難以實現(xiàn)而略顯空洞；另外目標定位比較模糊，太過寬泛也使得目標性不強。雖然多數(shù)高校在保留傳統(tǒng)的授課方法之上，開始重視學生能力和素質[1]。（二）課程設置不能與實際接軌。1.課程體系沒有差異化。無錫太湖學院現(xiàn)有的人才培養(yǎng)方案注重課程之間的邏輯性，理論體系的完整性，強調由基礎往縱深發(fā)展，這一點本一、本二學校的培養(yǎng)方案沒有太多的區(qū)別。但是我們的深度不夠，這就導致什么都學了，其實什么都不精。選修課比重比較低，難以適應個性化人才培養(yǎng)的要求。2.宏觀金融的課程設置過多。宏觀金融課程上有些是交叉重復的。雖然國內(nèi)金融是經(jīng)濟與金融的結合，但是學生在宏觀金融上只要掌握一個理論分析的框架就可以了，主要學習運用這個框架分析現(xiàn)實中的問題，不是記住理論本身。3.課程設置落后專業(yè)發(fā)展。課程設置應該是開放的、動態(tài)的和綜合的，現(xiàn)有的課程設置落后專業(yè)的發(fā)展，代表專業(yè)新發(fā)展的課程沒有，另外，專業(yè)復合交叉的課程比較少。4.實踐性課程及能力培養(yǎng)的課程比較少。綜合性實驗課程比較少，集中性實踐設計感不強，沒有一定的支撐條件，實踐能力訓練不足，沒有起到實踐的最終目的。課堂教學比重比較高，沒有課外培養(yǎng)的內(nèi)容，束縛了學生的創(chuàng)新發(fā)展。

論文關鍵詞：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務理財產(chǎn)品銀信合作

論文摘要：理財業(yè)務是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務收入的重要手段。我國商業(yè)銀行理財業(yè)務尚處于起步階段，當前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導，產(chǎn)品呢預期收益趨向合理，分成服務體系開始構建等熱點。產(chǎn)品風險揭示不足，品種結構不合理以及粗放式發(fā)展等問題仍然存在。我國商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場方向，發(fā)揮理財業(yè)務對經(jīng)營轉型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創(chuàng)新力度，探尋理財市場發(fā)展新空間；同時，由單一產(chǎn)品向綜合平臺轉變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務轉變；建立健全理財業(yè)務風險管理體系。

Keywords:commercialbankspersonalfinancialmanagementproductscorruptioncooperationsilverletter

Abstract:mercialBankofChina''''swealthmanagementbusinessisstillinitsinfancy,thecurrentloanproductswithtrust-basedproductstendtodoareasonableexpectedreturn,dividedintothebeginningofconstructionofservicesystem,suchashotspots.Revealsthelackofproductrisks,thevarietystructureisirrational,aswellasextensivedevelopment,andsotheproblemstillexists.China''''scommercialbanksneedtore-visitandstudythemarketdirection,financialmanagementoperationsofthebusinesstoplayanimportantroleintransition;createexcellentbrandimageandcharacteristicsofservices,accesstocustomertrustandloyaltyandlasting;increasedinnovation,financialmarketdevelopmenttoexplorenewspace;atthesametimefromasingleproductplatformtochangefrommasschangestoservicesatdifferentlevels;establishasoundfinancialbusinessriskmanagementsystem.

金融業(yè)的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉變經(jīng)營模式和增長方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉型，金融市場和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財業(yè)務的拓展提供了良好的機遇。在國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個人業(yè)務有利于熨平經(jīng)濟波動的負面影響，提升同業(yè)競爭綜合實力，拉長盈利成長周期。然而，我國商業(yè)理財業(yè)務尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面因素的制約，在迅猛發(fā)展的同時也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問題。本文首先總結了我國銀行理財產(chǎn)品市場的進程及特征，進而對當前理財市場中值得關注的重點問題展開分析，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務未來的發(fā)展方向及思路進行探索。

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展

論文摘要：理財業(yè)務是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務收入的重要手段。我國商業(yè)銀行理財業(yè)務尚處于起步階段，當前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導，產(chǎn)品呢預期收益趨向合理，分成服務體系開始構建等熱點。產(chǎn)品風險揭示不足，品種結構不合理以及粗放式發(fā)展等問題仍然存在。我國商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場方向，發(fā)揮理財業(yè)務對經(jīng)營轉型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創(chuàng)新力度，探尋理財市場發(fā)展新空間；同時，由單一產(chǎn)品向綜合平臺轉變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務轉變；建立健全理財業(yè)務風險管理體系。

論文關鍵詞：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務理財產(chǎn)品銀信合作

金融業(yè)的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉變經(jīng)營模式和增長方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉型，金融市場和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財業(yè)務的拓展提供了良好的機遇。在國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個人業(yè)務有利于熨平經(jīng)濟波動的負面影響，提升同業(yè)競爭綜合實力，拉長盈利成長周期。然而，我國商業(yè)理財業(yè)務尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面因素的制約，在迅猛發(fā)展的同時也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問題。本文首先總結了我國銀行理財產(chǎn)品市場的進程及特征，進而對當前理財市場中值得關注的重點問題展開分析，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務未來的發(fā)展方向及思路進行探索。

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展

個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

1、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展歷程及其動因

摘要近年來,個人理財業(yè)務已成為我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的核心內(nèi)容,如何拓展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務顯得非常重要。本文分析了商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務方面存在的問題,并針對性地提出了商業(yè)銀行拓展個人理財業(yè)務的措施和建議

關鍵詞個人理財業(yè)務；商業(yè)銀行；方法；必要性

AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone''''srightisviolated.

KeywordsPersonalFinancialServices；CommercialBanks；Method；Necessity

引言

隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的深化，我國金融市場已經(jīng)形成各商業(yè)銀行之間群雄逐鹿的競爭局面。近幾年來的經(jīng)濟大熱使的人們手中的資金占有量增加，如何更好的運用這筆錢，使它發(fā)揮更大的效用給人們的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關心的。也是各商業(yè)銀行的必爭之地。競爭的焦點已從網(wǎng)點布局擴展到人才、技術、服務等各個領域。我國加入世界貿(mào)易組織后，我國的金融市場面臨與國際金融市場接軌，在此過程中我們必直面自己發(fā)展的狀況和存在的問題。

編者按：本論文主要從我國國有商業(yè)銀行的內(nèi)部調整；面對入世的戰(zhàn)略選擇等進行講述，包括了內(nèi)部體制的調整、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要特征，是資產(chǎn)所有權和經(jīng)營使用權的分離、服務對象的調整、國有商業(yè)銀行的服務對象主要是國有大型企業(yè)、金融服務業(yè)務的調整、資產(chǎn)負債結構的調整、“以客戶為中心”戰(zhàn)略、核心業(yè)務規(guī)模化戰(zhàn)略等，具體資料請見：

論文關鍵詞：國有商業(yè)銀行國際商業(yè)銀行內(nèi)部調整戰(zhàn)略選擇

論文摘要：加入WTO，我國銀行業(yè)將面臨巨大挑戰(zhàn)。面對規(guī)模龐大，資金實力雄厚的國際商業(yè)銀行進入中國金融市場，我國銀行業(yè)的支柱——四大國有商業(yè)銀行應積極進行內(nèi)部調整并作出戰(zhàn)略選擇。

2001年12月1113，我國經(jīng)過長達15年之久的艱苦貿(mào)易談判，正式加入了世界貿(mào)易組織。銀行業(yè)作為中國加入世貿(mào)組織后將大幅度對外開放的一個重要國內(nèi)產(chǎn)業(yè)，在未來的3—5年內(nèi)，將直面沖擊，外資銀行機構在中國開展銀行業(yè)務所受的種種限制將逐步縮小。今后，在各項政策調整的基礎上，中外銀行機構的政策待遇將逐漸“趨同”，外資銀行機構也會像國內(nèi)銀行機構那樣得到“國民待遇”。由于貨幣和金融服務都屬于標準化的產(chǎn)品，任何銀行都難以將其服務與其他的銀行區(qū)別開來，與一般的工業(yè)或商業(yè)相比，銀行業(yè)的進入壁壘相對較小，更易受到外資銀行的沖擊。如何應對新形勢帶來的挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫。盡管我國國有商業(yè)銀行作為中國銀行業(yè)的“龍頭老大”形成了某種意義上的“自然壟斷”，但是，比較國外同類機構，不論在經(jīng)營方式上還是內(nèi)部管理體制上都還存在不少差距。為了更好地迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)，我國國有商業(yè)銀行既需要對內(nèi)部現(xiàn)有狀況進行調整，以提高對外部環(huán)境的動態(tài)適應；同時也需要運用戰(zhàn)略策略，獲得持續(xù)競爭優(yōu)勢。

一、我國國有商業(yè)銀行的內(nèi)部調整

(一)內(nèi)部體制的調整