商務調查范文
時間：2023-04-04 09:20:59
導語：如何才能寫好一篇商務調查，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
法定代表人：____________
住址：__________________
郵編：__________________
聯系電話：______________
乙方：__________________
法定代表人：____________
住址：__________________
郵編：__________________
聯系電話：______________
鑒于：因甲方受托對_________技術有限公司（以下簡稱公司）擬在_________申請發行股票并上市所涉及的有關事項進行相關前期調查工作，甲方現委托乙方辦理前述事項的有關前期商務調查事務，雙方經協商一致，達成委托合同，合同如下：
第一條 乙方接受甲方的委托，辦理如下范圍的商務調查事務：
1.對公司的主體、設立及存續是否合法合規進行商務調查；
2.對公司的股權結構及內部組織機構是否合法合規進行商務調查；
3.對公司資產形成中的投資主體、投資行為之合法性，資產之有效性、合同狀況等重大事項進行商務調查；
4.對公司未了結的經濟訴訟、仲裁、行政訴訟能否勝訴及其法律后果做出認真的預測分析，但該部分之法律意見僅作為一種參考意見，乙方對此不承擔任何責任；
5.對公司的各種經營合同及合作協議月前的履行情況作商務調查，對還未完全履行的經營合同及合作協議可能產生的法律糾紛作及其后果作出詳細的預測分析；
6.按照《公司法》的要求對公司董事人員的任職資格進行商務調查；
7.對公司的核心技術及產品的知識產權歸屬及可控程度進行商務調查；
8.對公司的各種資質認證及獎勵證書的真實性及有效性作相關的商務調查及分析判斷；
9.對公司股票發行上市前涉及發行上市的重大法律問題，如是否具備發行股票之條件、股權比例之合法性、是否存在明顯的法律障礙等做出商務調查。
第二條 乙方完成上述商務調查事務后應在_________年_________月_________日前向甲方出具書面的專項商務調查報告，該調查報告僅限于上述內容不包括其它方面。
第三條 甲方應督促公司真實地向乙方提供有關的全部材料并積極配合乙方的調查工作，如因公司未及時提供材料而拖延乙方出具調查報告的，乙方不負任何責任。
第四條 乙方應對公司提供的全部材料根據現行法律、法規進行認真負責的法律審核，但公司應保證所提供材料的真實性、全面性、完整性。否則，乙方不承擔任何責任。
第五條 乙方必須對公司提供的資料嚴格保密，如有泄密，造成損失，由乙方賠償相關損失，并承擔法律責任。
第六條 乙方人員辦理本合同委托事項應做到勤勉盡責，否則甲方有權要求更換人員。
第七條 經雙方協商同意，乙方提供本委托合同項下的法律服務應收取的調查費用為人民幣______元，甲方在簽訂合同后第______日支付人民幣_________元，其余部分在乙方向甲方提交專項商務調查報告當日付清。
第八條 乙方接受委托后，若發現甲方或公司捏造事實，弄虛作假，有權終止，所收費用不予退還。
第九條 如乙方未能在規定日期內完成甲方所需得專項商務調查報告，則雙倍向甲方返還其收取的費用。
第十條 乙方出具的調查報告僅供甲方內部參考，不得對外披露、引用、如因甲方不恰當的使用該調查報告而引起的一切責任由甲方承擔，乙方不負任何責任。
第十一條 乙方在進行商務調查時需要向相關部門繳交的調查費用，出外（_________除外）調查的差旅費等費用由甲方負責。具體費用由乙方出差前向甲方提出預算，甲方在乙方出差前審查批準并向乙方支付。甲方逾期提供的，乙方則有權相應措施順延提交調查報告的時間。
第十二條 本合同有效期限，自簽訂之日起至甲方收到乙方出具的專項商務調查報告之日止。
甲方（蓋章）：_______________
法定代表人（簽字）：_________
_________年_______月_______日
乙方（蓋章）：_______________
法定代表人（簽字）：_________
篇2
關鍵詞：BtoC 電子商務應用 現狀分析 發展研究
溫州一直是我國經濟改革最早的地區，領改革風氣之先使“溫州模式”成為我國經濟發展中的一面旗幟。溫州民營經濟相當發達，民營企業數量龐大。民營工業產值占全部工業的比重達到96％左右。溫州人會做生意，勇于開拓，敢于走出家門、國門，遍布全球。但跨入新世紀，面對新的經濟格局和信息技術的沖擊，以敢為天下先的溫州人，電子商務應用現狀如何？網上購物又怎么樣？我們通過對溫州地區十多個行業的57家BtoB和25家BtoC 總共82家企業所作的調查數據分析，溫州電子商務應用現狀令人擔憂，明顯落后于其它地區和城市。本文就溫州BtoC電子商務的應用狀況和發展做了較系統的分析和研究。
現狀調查
我們對溫州化工、鞋業、裝飾、家具、眼鏡、煙具、打火機、筆業和商業零售等典型行業的82家已開展電子商務的企業進行了調查，通過對其中25家BtoC電子商務企業的分析得出：被調查的25家企業大都是在行業中處于領先地位的企業，部分企業服務范圍涉及國外；他們的網站，大部分都通過網絡公司來建立，只有少數有實力的企業是自己建立網站的；各個企業對網站的年投入有很大的差異，從5000－100000元不等；52.4%的企業電子商務業務量占總業務量2%以下，41.5%的企業在2%－10%之間，3.7%的企業在10%－15%之間，只有2.4%的企業在15%以上；從收益情況來看，12.2%的企業收益低于成本，43.9%的企業收益和成本相抵，只有6.1%的企業收益大于成本，37.8%的企業未做收益方面的統計；從網站的更新和維護情況看，有72.5%的企業沒有專業維護人員，而且網站的更新周期相差較大，6.1%的企業每日更新，0.9%的企業每周更新，18.3%的企業每月更新，52.4%的企業一個月以上更新，12.3%的企業未做統計；在對企業在實施電子商務時遇到的主要外部障礙調查時，調查結果依次為基礎設施差、支付難實現、網絡安全差、配送體系不完善和相關法律不規范。
現狀分析
中國“猶太人”，網上不會做生意
溫州1998年就出現B2C網站。當時電子商務作為一種新型的開拓市場形式被溫州企業看好，許多企業紛紛搶注網站，開展電子商務活動，在短短一年多時間里估計就有兩千家企業建立了自己的網站或網頁，賣起了自己的產品。但受整個市場和各種因素的影響，電子商務經過一陣短暫的熱情之后就極其冷淡，許多企業別離了電子商務活動。
溫州2000家左右企業在互聯網上設立的網站，沒有更新內容的“空殼”網頁占了90%以上，也就是說在互聯網上拿信息化作裝飾的比拿信息化做生意的要多。如果企業網站形同虛設，即會失去商機，也會失去誠信。
網上商城，步履艱難
溫州的電子商務，經過近4、5年的發展，網民目前達50萬人次左右，上網企業數近10000家（2003年5月統計），寬帶建設也取得了長足進步。但與廣東等網上購物發展已較為成熟的商業發達城市相比，網上購物依然阻力重重，網上商城依然低迷。
消費群體尚未成熟
調查顯示，溫州上網的網民中，中小學學生占30%－40%，20歲－30歲的網民占20%以上。年齡偏低的溫州網民，由于他們經濟能力的有限，無法形成主流的網上消費群體。這是網上購物受阻的首要原因。
物流配送基礎較差
電子商務活動離不開信息流、資金流、物流，其中物流是最后也是最難實現的一個環節。比如經營一個網上商城，網站要建立一支強大的配送隊伍，這需要很大的投入，溫州的一些網站為節約這方面的費用，絕大部分網上商城的配送隊伍都不健全。據溫州人本網上超市有關負責人介紹，網上超市接到訂單后由就近的商場經理臨時指派營業員送貨，無專人負責。人本超市網站可以說是溫州真正意義上的BtoC城市購物模式，但它只是一種雛形，還沒有完善的物流配送。由溫州與杭州公司合辦的溫州易迪物流網絡有限公司一位負責人稱，他們建網上商城時曾考慮配置一支完備的配送隊伍，但因經營成本問題，最終未能如愿。這位負責人認為該網上商城的業務量少與此也有重大關系。如何在提高配送時效和控制配送成本之間尋找一個平衡點始終困擾著所有的電子商務網站。
網上支付尚未普及
支付是實現電子商務活動資金流的保障，可也是網上交易發展的一個瓶頸。銀行網上支付是交易的較好選擇，但目前溫州銀行中只有招商銀行與工商銀行能夠支付，2001年工行溫州市分行雖有近20萬的BtoC成交量，但都是外地網上商城的訂單。因為網上商城想與銀行合作，建立網上支付系統，其費用與建一支配送隊伍不分上下。
應用人才嚴重匱乏
電子商務的迅猛崛起，需要大量的能夠將現代信息技術融合到商務管理的復合型人才，特別是具有實際操作能力的復合型人才。人才嚴重缺乏也是溫州電子商務擱淺的原因之一。
發展研究
應用大環境日趨成熟
據中國互聯網絡信息中心（cnnic）第12次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》最新的統計報告數據顯示（截至2003年6月30日）：我國網民數量已經達到6800萬；上網計算機數2572萬；CN下注冊的域名數達到了25萬；網站數47.4萬，國際出口帶寬的總量為9640M。75%左右的網民“經常瀏覽”或“有時瀏覽”電子商務網站；在瀏覽過電子商務網站的用戶中，有40.7%的網民最近一年內曾通過網絡商店購買過商品或服務；有26.8%用戶未來一年內肯定會進行網絡購物，有41.2%用戶未來一年內可能會進行網絡購物。
這說明我國的網絡基礎設施、上網計算機數和網站數等，特別是電子商務的主體（網民、企業）有了長足的發展。這為電子商務發展提供了良好的環境。與傳統的店面購物方式相比，網絡購物更加方便、快捷、實惠且充滿樂趣，尤其是一些比較專業化、個性化的網站，已得到越來越多的網民認同。我國發展BtoC電子商務的大環境己漸趨成熟。
加快人才隊伍的培養
電子商務的應用絕不是簡單地購買一些計算機設備和軟件，制定一些標準，建立些通信網絡就能實現的。它的實施是一項龐大的系統工程，而其中人才和教育問題在電子商務飛速發展的今天就顯得尤為突出，對本來人才就缺乏的溫州民營企業來說，情況就更嚴重。要想快速解決溫州的電子商務的人才，要采用外地引進和本地培養相結合的方法。積極引進人才。溫州的政府要提供了一系列的優惠政策，構造一個引進人才的寬松環境。企業也應采取積極的措施，把引進人才作為企業的戰略決策之一。高校專門培養。高校要結合溫州的具體人才需求情況，開設相應的專業，以適應社會的需求。在職業務培訓。做好現有在職人員的培訓，也是解決人才問題的重要手段。
構造全方位的物流配送系統
各企業要根據自己的產品特點，發揮各自的優勢，加強物流配送建設的投入力度。同時，政府也要積極為企業創造條件。溫州市政府已著手規劃建設十個物流中心，其設置充分考慮到利用溫州海、陸、空的優勢，全方位覆蓋溫州整個地區。這將形成了一個良好的物流配送布局，為企業構造了一個暢通的物流輸送環境。
走溫州個性化、區域化之路
在當今的信息社會，個性化和特殊化的商品需求將會快速發展。消費者的個性化、特殊化需求可以完全通過網絡展示在生產廠商面前，并將參與商品的設計和制造過程中去。所以電子商務活動也應該提供多樣化的、比傳統商業企業更具個性化的服務，這是電子商務的發展趨勢。溫州民營企業在個性化產品方面有很大的優勢。溫州的制鞋和服裝企業可成為這種趨勢的先行者。個性化的鞋子和服裝已成為一種時尚的標志。消費者的信息直接參與鞋服企業的設計和生產中，這對傳統企業的生產和營銷模式會產生深遠的意義。
溫州幾家生產休閑服裝的企業如美特斯邦威、高邦、林中鳥等，在1999年就開始在自己的網站上實行個性化服務，雖然當時沒起多大的作用，但正如邦威的一位負責人所說的，如果整個大環境開始轉好的話，那肯定“先付錢”的是我們邦威，我們走在了前列。
溫州的經濟具有很強的區域性。由于受地理位置的約束，溫州發展的制造業只能是以輕工業為主，并且這種輕工業品所體現的是“小商品、大市場”。這些產品不僅在國內，而且在國際上都享有一定的知名度。借用電子商務，利用電子商務不受時空限制的特點，溫州BtoC企業一定能把握經濟全球化這一機遇，推銷溫州品牌的產品，飛快地發展壯大自己。
商品、價格和服務是關鍵
電子商務的運作除技術本身還與商業市場環境有巨大的關系，如人們對網絡商店的認可程度、網絡的普及程度、網上支付手段的使用和安全程度、貨物投遞的快速可靠程度、以及對網絡郵購的相信程度等因素都直接影響著電子商務的發展。但目前的B2C電子商務最主要的制約因素并非技術支持和商務運作，恰恰是還沒有真正能夠滿足市場對于商品、價格和服務的要求。
所有溫州的BTOC電子商務企業要根據自己經營產品的特色，認真地分析用戶需求，采取務實的態度，苦練內功，不斷改善商品、服務和價格這三個B2C電子商務關鍵點，通過不懈的努力不斷靠近讓用戶滿意的目標，才能一步步發展壯大自己。
能者先上，發揮優勢
在眾多網站對網上商城進行轉業的時候，正在建設之中的“183”電子郵政網站卻花大力氣投入到網上商城業務中去。
郵政部門有一支強大的投遞隊伍，因此不必要再投入資金建立一支配送隊伍，就可以開拓更為寬廣的市場，將配送擴展到郊縣，甚至是郊縣的一般鄉鎮。
“183”電子郵政網網上商城開始經營附加值較高的名牌商品，然后向生活必需品方面拓展。網站對消費者的信用管理，可采用國家郵政系統的CA認證，建立消費者個人的信用庫，從而解決買賣雙方的信用問題。
對目前制約網上商城發展的支付，郵政部門也正在想盡辦法徹底解決。溫州市郵政局依靠自己的優勢與已有的匯款網絡，與我市的銀行進行合作，現已與一家銀行成功合作，并還在繼續與多家銀行洽談。將來消費者在網上購物后可以用郵政卡與銀聯卡在網上支付。
BtoC電子商務是網絡深入人們生活的必然趨勢。未來是信息和網絡高速發展的世界，在地球上任何角落的人，只要擁有一臺計算機、瀏覽器、Internet連接和信用卡，就能通過網絡平成各種商品的選購，同時還能享受到完善的服務。溫州的BtoC電子商務企業在發展過程中經歷了風風雨雨，可已逐步趨向理性，隨著全國電子商務外部大環境的徹底改觀和網上商店被廣大網絡用戶所認可的提高，溫州BtoC企業只要充分發揮溫州經濟的特殊性和溫州人對市場的敏感性等特點，抓住BtoC電子商務經營模式蘊涵著的巨大商機，我們相信，溫州BtoC電子商務的應用會更加快速、持續的發展。
參考資料：
1.溫州大學管理學院電子商務調查課題組，溫州地區企業網絡商務現狀透析，2003.5
2.中國互聯網絡信息中心，第12次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，2003.7
3.陳思源，網上購物，阻力重重，溫州都市報，2002.1.29第5版
4.張景明，溫州人不會網上做生意，溫州晚報，2001,11,15第一版
篇3
關鍵詞：吉林省；中小企業；問題；解決方案
中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A
收錄日期：2015年4月24日
引言
中國式電子商務發展正趨向一個新的高點，電腦的普及和互聯網的延伸，讓人們進入一個從未想象的電子商務空間。尤其是中小企業數量的日益增加，現在已經占到中國企業數量的98%，對GDP的累計貢獻也達到了60%，在電子商務中占有很重要的地位。中小企業主要特點是規模小、收益少，但其分布范圍廣泛，銷售形式相對靈活，有很大的發展空間。本文主要研究吉林省中小企業發展現狀，找出適合吉林省的電子商務銷售渠道，促進區域經濟的繁榮和穩定。
一、吉林省中小企業電子商務現狀調查分析
我們結合發送郵件和實地詢問的方式，對吉林省的中小企業進行了問卷調查，并且查詢資料數據，用spss軟件得出數據結果，進一步地探索分析了這些企業現在的商務銷售模式，發現企業存在的問題，并提出合理的解決方案。
據調查結果顯示，吉林省使用互聯網的中小企業已經達到了60%，這些企業當中能夠通過互聯網間接地了解商品信息并傳播商品信息的已經達到了68.1%。電子商務的應用減少了資金材料的使用，減少企業花費成本約70%。還有大部分中小企業超過一半的員工都懂得電子商務的基本運行方式。然而，大多數的中小企業建立網站一般有三四年的時間，他們只是利用網絡進行簡單的宣傳和產品介紹，很難吸引訪客并留住顧客。但欣慰的是所有的企業都認為發展電子商務是必要的。通過這些數據可以淺析中小企業發展的問題。
二、吉林省中小企業電子商務發展中的問題
國外的一些發達國家發起了電子商務的全新商業模式，并且已經擁有了比較完整的經營體系。對商品生產的研究、銷售市場的研究、價格定位的研究、通路分銷的研究細化到每一個構成部分。很多成功企業的經營方式成為了國內企業的指導手冊。相對比，國內的經濟發展剛剛進入了電子商務革新的初級階段，對電子商務有粗略的掌握。我們應該總結學習外國的經營方式，探索我國吉林省地區明顯弱勢的數據區域。
吉林省工信廳網站數據顯示，吉林省中小企業的提供就業數據、稅收貢獻數據和企業創新研發數據都低于全國的平均水平。中小企業基本只有單一的貸款融資路徑可以維持企業的正常生產，導致很多企業都因匱乏資金而面臨破產。近些年，中國很多大型的電子商務公司發展起來，又有外國品牌的介入，加劇了市場的競爭，緊縮了中小企業的銷售市場，最終中小企業運用電子商務的銷售額比例降低，僅有約5%，企業無法進行最原始的資本積累。首先，中小企業缺乏政府的支持，也沒有擔保機構的保證；再者，吉林省的中小企業在傳統工業和電子商務之間總是存在很多的沖突，沒有準確地定位銷售渠道和市場，缺乏通路的規范思維和行為，限制了電子商務的應用發展。沒有培養出出色的電子商務人才，沒有站在買家的角度去思考購買規律和購買潛能，沒有使企業的網站變得更“人性化”。
三、解決問題的重要點
（一）企業要先具備商業的素質。通路是現下最流行的電子商務模式，它是由零售商和供應商組成，供應商為零售商提供了購買的方便渠道，零售商為客戶提供了額外的附加價值。它可以有效地連接電子商務和商品。基于中小企業的發展特點，結合通路的銷售思維，企業應該選擇b2b的商業模式。這樣可以將很多小企業的基礎捏合在一起，又可以在大企業的帶領下去開創新的銷售平臺。在可以減少成本、提高效率的前提下，通過更廣闊的信息平臺讓客戶認識和了解商品的特性。
（二）政府應給予的支持。中小企業的融資大部分都是來源于貸款，這個因素使它們陷入了死循環中。所以，政府就應該創建一個組織保障中小企業的基礎設施資金，適當的發行中小企業的股票，努力開發多方面的融資方式，讓小企業不局限在貸款的這個固定模式里。小企業不僅需要資金方面的扶持，也要有法律的支撐體系，政府應當減少稅收以積極的鼓勵中小企業的創新研發，同時，需要政府修訂電子商務法律來維護中小企業的市場權利，拓寬企業的合作范圍。近日在吉林省政府的組織下，阿里巴巴和來自全市的百余家企業開展了b2b形式，這是企業之間、政府與企業之間很好的合作范例。
四、吉林省中小企業電子商務預期前景
互聯網的衍生品層出不窮，我們還在習慣一個概念的生成，又進入到另一個新的概念里。企業在互聯網里被重新定義，在互聯網的交易區域里，所重視的不僅僅是技術，還有善于管理的企業家和精通網絡模式的人才。現在吉林省各大學校和企業已經開始培養優秀的電子商務人才，并對公司的員工進行不同等級的培訓學習，整體的提升了企業的素質。而且企業不再分散地進行投資發展，公司設立了一定的目標和戰略，發揮吉林省的優勢工業區，一點點的打響汽車品牌。最重要的是，中小企業擁有由政府和企業建立的團體，有效地提高服務轉化率，深度滿足客戶的需求，防止其他競爭者的惡意破壞。新的銷售渠道將成為協調吉林省經濟增長運行的主要力量。讓小企業發揮獨有的靈活性，獲得更大的商業機遇。
主要參考文獻：
[1]彭煥文，朱加寶.中小企業依托信息化實現電子商務[J].中國管理信息化，2010.13（19）.
[2]陳勇軍.制造業信息化與中小企業協同電子商務[J].計算機應用與軟件，2007.24.6.
篇4
關鍵詞：水環境；污染源；上海；調查；防治措施
DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.14.251
上海市地處長三角地區，黃浦江處于太湖流域的下游，因而水環境的優劣與周邊流域的水質關系緊密。加之由經濟發展迅速引起的水污染和水資源短缺情況的加重，上海市迫切需要對本地水資源和過境水資源的污染源展開調查，了解水環境污染嚴重的生態現狀，條分縷析污染源的特點，對上海市水環境作出客觀的生態評價，從而制定出有針對性的行之有效的防治措施。
1 上海市水環境污染源調查情況
1.1 上海市水環境的污染現狀
上海市水資源包括本地、過境兩種，本地水資源由地表、地下兩部分組成，過境水資源則來自長江干流、太湖流域兩部分。上海市骨干河道共324條，河湖面積為532.47km?，河面率8.40%。全市21個湖泊集中分布在青浦區，河面率高達17.20%，中心城區河道分布不多[2]。上海市人均徑流量受到地域狹小、人口密度大的影響，本地徑流量嚴重不足。由于上游水質的不斷惡化、地表水資源的污染加劇，以致上海市成為水質型缺水城市。
就整個上海市的水環境生態安全建設及水污染防治而言，上海市水環境污染治理情況較為復雜。一是上海市河道多，據相關資料得出，上海市河道地質監測的情況不容樂觀，中污染斷面240個，重污染斷面57個，嚴重污染斷面82個，占比分別達到了40.6%，9.6%，13.9%。底泥污染屬于嚴重污染級別的，只能經過特殊的處理之后才能還田。二是上海市受地理環境的影響，人口多，經濟發展壓力大，對水資源的需求量增多的同時，水污染的情況也很嚴重。盡管上海市政府已采取調整產業結構、控制人口、采取用水調控和綜合治理等手段，但對水環境生態安全的壓力分擔有限。三是上海市各級河流生態系統遭到破壞。尤以黃浦江飲用功能，蘇州河飲用、漁業、航道等功能，都處于受損比較嚴重、亟待恢復的階段。
1.2 上海市水環境的污染源特點
上游來水。主要是周邊省際流域來水污染超標，以及上海市作為太湖流域下游承泄來水的區域，污染物的入河量和省際流域來水污染物通量基本上指標相近[3]。
直排水體。自2013年加大建成區截污治污力度之后，截除污水量約占現存污水量的一半。由于郊區分散存在著將近12000家非保留性企業，農村有屬于小作坊生產的小型企業大致15000家，加上臨時垃圾場和禽畜場、生活污水的排放，都對河道水質造成不同程度的影響。
雨水泵站放江。綜合參考對全市的雨污混接的評估，全上海市的雨污混接量在20%上下。根據松江區水務局對雨水泵站截流工程的設計分析，旱天僅占比重為小區污水的1/3。新港箱涵影響到混接量，實際的雨污混接量比預估的更大。
面源污染。以地表徑流污染最為嚴重，高達40%。另外還有農業面源、水產養殖等污染源。
2 上海市水環境污染防治措施
2.1 政府管理
上海市水環境管理主要是由上海市水務局和上海市環保局兩個局級部門相互配合進行管理的。2000年成立的上海市水務局開全國風氣之先，作為行政主管部門，水務局主要負責的是上海市水務管理的統籌工作；環保局負責的是具體水污染、排放等工作。水務局給出全市的水源利用計劃和水政工作方案，環保局結合上海市水環境生態安全面臨的現狀，再開展具體的整治工作[4]。水務管理部門和市容管理部門結合的政府職能部門管理體制，對上海市的水環境污染防治工作來說是，針對性強、又具有地域特色的高效多級管理體制，有利于污染防治措施的具體實施。如建成區截污排污工作的基本完成，嘗試繼續推進分散郊區污染源的整治；基本實現市政雨水泵站的放江問題的解決；加快污染河道的解決；積極聯合區域綜合治理河源污染；創新城市規劃，實現綠色發展。
2.2 市政供水管理
針對市民的生活用水、飲用水、生活污水的排放以及循環再利用，由用水部門對獲取的水資源進行合理的支配，以達到有效的管理使用。比如，通過調控水價，梯級水價的辦法來控制用水量，增強市民節約用水的意識。上海市在新的城鄉供水規劃中，其中心目標是“穩量升質、城鄉一體”[5]，通過科學規劃和預測，預計在2020年全市供水規模控制在1024萬m?/d，優化供水配置系統，加強水質監管和預警機制，實現集約化管理。
2.3 個人用水管理
加強節約用水的宣傳活動。通過系列水資源保護的宣傳活動的開展來提升個人對于水資源匱乏的深刻認識，進而形成一種無形中的約束，在日常生活中提醒自己節約用水，合理化使用水資源。充分利用多媒體時代的資源優勢，微信、QQ、微博等社交軟件平臺，將水資源知識的專業性賦予媒介形式趣味性的外衣，使得接受范圍更廣泛，印象更深刻，從而達到宣傳節約用水、合理用水、珍惜水資源的最佳效果。
3 總結
上海市為改變河道污染、區域污染的現象，自20世紀中后期以來，就加大了投入力度，不斷探索，以期實現綜合整治上海市水環境污染源治理優化難度大的問題。目前，上海市在雨污混接方面的措施和系統改造，河道疏浚，水生植物的專項治理以及綠色生態農業拓展方面都累積了不少經驗。特別是“百年大計、世紀精品”的黃浦江沿岸開發和蘇州河景觀功能的恢復工程，衍生的“親水住宅”、“水系景觀”等新形態，構筑了人與自然和諧共處的久違生態畫面。然而，在世界級都市建設的征程和追求社會經濟生態化、綠色化、可持續發展的基礎之上，上海市水環境污染的防治任務任重而道遠，還是非常艱巨的。
參考文獻：
[1]何焰，由文輝，吳健.上海市水環境生態安全現狀與建設管理[J].上海建設科技，2006（02）：30-33.
篇5
一、以投訴或抱怨情況來衡量顧客滿意
目前許多企業都設立了客戶服務中心或免費電話的“顧客熱線”以為顧客提要求、談建議、發牢騷敞開了大門。這些信息流為公司帶來了大量好的創意，能更快地采取行動，解決問題。但僅僅靠一個投訴和建議制度，公司無法全面了解顧客的滿意和不滿意，更無從確定導致顧客滿意/不滿意的關鍵因素和企業的現有績效如何。單純依靠顧客意見作為顧客滿意的測量，有時可能導致錯誤的結論。一些研究也表明，顧客在每4次購買中會有1次不滿意，而只有5％以下的不滿意的顧客會抱怨。另外顧客很少自愿地反饋意見，而且他們的反饋可能是及時的，也可能是滯后的或回顧性的。所以，公司不能以抱怨水平來衡量顧客滿意度。
二、對顧客“一視同仁”
許多企業在開展顧客滿意調查時，往往是不加區分地對所有的顧客群體都采用相同的調查方法和方式。事實上，在經濟領域，重要的少數對總體起著決定性的作用。即在一個群體中，相對較少的人卻發揮著相當大的影響。因此，企業無論是開展營銷工作還是進行顧客調查，都應首先對顧客群體進行細分，然后對“重要的少數”進行重點的研究和關注。
三、對競爭者信息不作設計
很多公司在進行顧客調查的時候，往往注重縱向對比，即在時間上來比較顧客滿意的變化趨勢，但忽略了與競爭者的橫向比較。不考慮競爭對手的信息而獲得的數據通常會產生某種程度的變形。實際上顧客的最終購買決策通常不是由公司的商品/服務有多么好來決定的，而是由與競爭者相比本公司的商品/服務如何來決定。如果在調查中對競爭者的信息進行設計，還可以獲得顧客對本公司市場價值的認知情況。
四、一年開展一次顧客滿意調查
顧客滿意數據作為企業的即時性數據，具有前瞻性的特點，它可以幫助企業及時發現問題所在、差距何在，進而采取改進措施。在當前競爭激烈的買方市場環境下，企業尤其需要獲得能夠采取快速反應的信息和數據。一年只做一次調查是遠遠不夠的，而且對應對市場變化來說顯得太遲了。無論公司的規模大小，公司都需要一套簡單但比較完整的系統去發現問題，了解顧客的想法，以保證在競爭中處于領先地位。
五、調查問卷是客戶服務部或運營管理部的事
許多公司的顧客調查是由客戶服務部或質量管理部來設計的。實際上，正如顧客滿意理念中所體現出的一樣，顧客滿意信息最終是要為企業的管理服務的，它應當融入企業的整個系統中去，才能發揮應有的作用。顧客調查問卷的設計需要各部門的共同參與，而顧客滿意系統的建立更需要企業高層人員的支持和認可，否則即使獲得了重要的信息也會因得不到重視而束之高閣，難以產生持續發展的動力。
篇6
[關鍵詞] 良性前列腺增生癥；患病率；危險因素；保護因素
[中圖分類號] R195 [文獻標識碼] C[文章編號] 1674-4721（2011）07（c）-194-03
良性前列腺增生（BPH）是老年男性常見的一種進行性疾病，由于BPH發病率高，藥物治療有一定不良反應而手術治療又有一定風險及并發癥，所以BPH嚴重影響了中老年男性的生活質量[1]，隨著人民生活水平的提高，人口老齡化加速，BPH的患病率有明顯的上升趨勢[2]。為了解BPH在梧州市發病情況，查找BPH的高危因素及保護因素，為進一步的社區干預提供依據，通過社區努力干預而達到進一步控制和降低BPH的發生及發展，提高社區衛生服務中心的慢性病管理水平。筆者選擇梧州市兩個具有代表性的社區衛生服務中心邊區作為調查區域，筆者考慮BPH是一種多因素疾病，除了一致公認的老齡化因素和雄激素代謝影響這兩大基本因素外，尚有植物雌激素、吸煙、飲茶、飲酒及運動及高血壓、高體重、高血糖、高血脂等已知及未知的因素起作用，國內外已有相關報道[3-5]。本工作調查是對梧州市兩個代表性社區40歲以上男性居民進行BPH的患病及發病情況調查，重點了解高血脂、高血糖、高蛋白飲食，吸煙、飲酒、蔬菜、水果、豆類飲食和登山、游泳等生活情況，并對結果進行分析研究，查找可能影響BPH發病的高危因素及保護因素，為進一步社區防治BPH提供依據及指導意見。
1 資料與方法
1.1 一般資料
選擇梧州市長洲區大塘社區衛生服務中心（代表新城區）及梧州市萬秀區城北社區衛生服務中心（代表老城區）管轄區為調查范圍，選擇區內40歲以上男性居民作為調查對象，兩個社區衛生服務中心轄區共有19個社區，總人口101 740名、其中，男性51 883名， 40歲以上為23 606名，分別從大塘社區衛生服務中心8個社區中隨機抽取2個社區以及從城北社區衛生服務中心11個社區隨機抽取3個社區40歲以上男共計6 373名進行普查（占梧州市區轄區40歲以上男性居民總數的11%，占調查范圍內40歲以上男性居民的27%），其中40～49歲2 266名、50～59歲1 593名、60～69歲1 266名、70～79歲885名、80～89歲312名、90歲以上51名，各年齡段的失訪率控制在10%以內。
1.2 方法
1.2.1 調查方式在社區衛生服務中進行健康調查，慢病管理建立健康檔案，健康體檢時由全科醫生及全科護士采用問卷記錄，采用一對一的接診調查或上門調查或電話調查方式。
1.2.2 調查內容①年齡；②職業；③婚姻及性生活情況；④吸煙及飲酒、茶、豆漿、牛奶和食水果情況；⑤運動情況；⑥飲食（分植物為主及動物為主兩類）；⑦對BPH了解情況；⑧BPH發現年齡及出現尿路癥狀年齡；⑨診治情況（有無手術治療，有無規范治療）；⑩是否有高血壓、高血脂、高血糖、高體重。
1.2.3 BPH判斷以醫院（包括一、二、三級醫院）的既往診斷及體檢發現為標準，如3年內未有體檢資料的免費作直腸指檢前列腺（≥3 cm）進行判斷。
1.3 統計學方法
用SPSS 13.0統計軟件進行描述分析，對數據采用χ2檢驗，方差分析等檢驗方法。
2 結果
2.1 患病情況
按每10歲為一年齡段統計其患病情況，具體結果見表1。
梧州市40歲以上男性居民BPH患病率為33.3%（1 941/5 826）與徐偉剛等1995年上海市區的BPH患病率為53.9%（656/1 218）兩者相比較，差異有統計學意義（P
2.2 發病情況
按每10歲為一年齡段為統計其發病率，具體結果見表2。
通過表2說明，2001年1月～2002年12月3年平均發病率為3.14%（548/3/5 826），2003年1月～2005年12月3年平均發病率為3.47%（607/3/5 826），2000年發病率為2.94%（171/5 826），2005年發病率為4.10%（239/5 826），結果表明，BPH發病率有逐年上升趨勢，其發病高發年齡為60～89歲，其中70～79歲為最高發病年齡，同時近年發病年齡有明顯的年齡化趨勢。BPH臨床癥狀隨年齡增大而明顯，總體BPH臨床表現率為11.4%，年齡60歲以上為27.9%。
2.3 職業情況與發病情況調查結果
按站立式或行動性工作為主的稱為Ⅰ類職業，而坐式或少活動為主的職業稱為Ⅱ類職業，被查5 826名中Ⅰ類職業人3 217名，患病921例，患病率為28.6%，Ⅱ類職業人2 609名，患病1 020例，患病率為39.1%。兩類職業的患病情況比較，差異有統計學意義，Ⅱ類職業人患病明顯偏高。
2.4 生活飲食習慣與BPH的患病關系調查結果
2.4.1 吸煙（每日吸煙≥3支）與BPH患病情況抽查5 826名中吸煙4 013名（吸煙率為68.9%），吸煙人數為1 429例，患病率為35.6%，非吸煙人數為1 813名，患病人數為512例，患病率為28.2%，吸煙與非吸煙人群患病率比較，差異有統計學意義，吸煙人患病率明顯偏高。
2.4.2 飲酒與BPH患病情況抽查5 826名中經常飲酒者（每日飲酒精含量超15 ml）有1 679名，患病人數為987例，患病率為58.8%，非經常飲酒4 147名，患病954例，患病率為23%，結果表明飲酒多明顯增加BPH患病率。
2.4.3 飲茶與BPH患病情況抽查5 826名中經常飲茶2 330名，患病437例，患病率為18.8%，非經常飲茶者3 196名，患病1 504例，患病率為43%，結果表明飲茶有助于降低BPH的發生。
2.4.4 飲豆漿與BPH患病情況抽查5 826名中經常飲豆漿（每日飲100 ml以上或食黃豆、大豆25～50 g）2 012名，患BPH 240例，患病率為11.9%，非經常飲豆漿3 814名，患病1 701例，患病率為44.6%，兩者比較，差異有統計學意義。
2.4.5 飲牛奶與BPH患病情況抽查5 826名經常飲牛奶（每日飲100 ml以上）1 210名，患病428例，患病率為35.4%，非飲牛奶4 614名，患病1 513例，患病率為32.8%，牛奶飲食對BPH發病影響不大。
2.5.6 經常食用水果與BPH患病情況抽查5 826名中，經常每1～3天食用水果（以柑桔、香蕉、龍眼、荔枝等熱帶水果或蘋果為主）250 g以上者有1 016名，患病152例，患病率為14.9%，非經常食用者4 810名，患病1 789例，患病率為37.2%，說明多食水果有助于降低BPH患病率。
2.4.7 運動鍛煉與BPH患病情況抽查5 826名中經常運動（每日相當于步行2 km或游泳半小時或球類活動半小時）有2 912名，患病553例，患病率為19.0%，少運動者2 914名，患病1 388例，患病率為47.6%，說明運動遷走有利于降低BPH患病率。
2.4.8 飲食與BPH患病情況把飲食分為兩類，以植物為主飲食為Ⅰ類，以動物為主食（每日肉類大于150 g）為Ⅱ類，（以近10年飲食為準），Ⅰ類飲食有2 711名，患病596例，患病率為22.0%，Ⅱ類飲食有3 115名，患病1 345例，患病率為43.2%，說明植物類飲食為主食人群BPH患病率明顯低于動物類飲食（P
2.4.9 高血壓、高血脂、高血糖、高體重與BPH患病情況抽查5 826名中患高血壓1 631例，合并BPH 796例，合患率為48.8%，體重超標1 513例，合并BPH 736例，合患率為48.6%，高血脂1 522例，合并BPH 652例，合患率為42.8%，高血糖251名，合并BPH 100例，合患率為39.8%，合并有上述“四”高中≤2項高的有1 019例，合并BPH 577例，合患率為56.6%，上述結果表明高血壓、高體重、高血脂、高血糖人群BPH患病率明顯高于40歲以上男性BPH患病率為33.3%。本調查結果40歲以上男性高血壓患者合并BPH患病率與史新竹、寧夏的研究相似[3-4]，說明高血壓、高體重、高血脂、高血糖發病有一定關系。
2.4.10 40歲以上男性對BPH知曉情況抽查5 826名中對BPH有初步了解的1 375名，占23.6%，患有BPH者1941例，了解BPH的有1 162名，占59.9%，未患有BPH者3 885名，了解BPH者有64名，占5.5%。結果表明未患BPH者對BPH了解不多，重視不夠。
3 討論
調查結果顯示：站立式或活動性工作方式，適當的健康運動，多飲茶、豆漿、多食水果及以植物類為主食等為保護因素能明顯降低患BPH的風險，而吸煙、大量飲酒、多坐少活動或患有高血壓、高血脂、高血糖、高體重等為高危因素，都會增加患BPH的風險。梧州市位于西部內陸地區，環境相對封閉，但屬于山城水都，山青水秀，特產有冰泉豆漿及六堡茶馳名中外，市民有飲豆漿、喝早茶、爬山、下江游泳等良好生活習慣，生活休閑，故梧州市BPH患者只有33.3%，與徐偉剛等1995年調查上海市區的BPH患病率53.9%相比較明顯偏低（P
[參考文獻]
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篇7
關鍵詞：現金；清分；社會化；調查
中圖分類號：F822.2 文獻標識碼：A 文章編號：1007-4392（2013）03-0066-03
鈔票清分工作是一項投資大、專業性強的工作。過去主要由人民銀行承擔回籠鈔票的清分任務。隨著人民銀行鈔票處理模式的轉變，商業銀行逐步承擔起對回籠完整券進行清分的職責。部分社會化專業鈔票清分機構也逐漸參與到現金處理工作中來，起到了分擔現金處理壓力、減少商業銀行重復勞動、提高現金處理效率的作用。
一、天津市商業銀行清分業務外包模式
在清分業務開展過程中，天津分行規定轄內各商業銀行可根據其現金收付量的大小及成本、場地、人員等的實際情況選擇本行自行清分、委托其他單位清分及兩者相結合三種方式來組織本行的現鈔清分工作。目前天津市有13家商業銀行通過自有清分設備對現鈔進行自行清分。6家采用“離行”式外包清分模式完成清分工作，5家采用“人駐”式外包清分模式對本行回籠券進行清分。天津市共有6家清分外包公司，分別為銀聯商務有限公司天津分公司、北京京北方信息技術股份有限公司、中信天津外包服務有限公司、成都三泰電子實業股份有限公司、迪寶公司、深圳銀雁金融配套服務有限公司。
商業銀行的外包清分模式主要有兩種：
（一）“離行”式外包清分模式
“離行”式外包清分模式即由外包公司為現金集中清分提供專業的場地、清分設備、清分工作人員、押運送鈔等服務，具體做法為外包公司安排人員提前從商業銀行處領取需清分的現鈔，在外包公司提供的清分場地清分完畢后，按照商業銀行的要求裝入款箱并送往用鈔地點，銀行只需定期或不定期檢查其服務質量即可。這種模式適用于沒有集中現金處理中心、不具備現金清分硬件條件的商業銀行。
目前，農業銀行天津市分行、中國銀行天津市分行、上海浦東發展銀行天津分行、招商銀行天津分行、上海銀行天津分行、廣東發展銀行天津分行均采取“離行”式外包清分模式。為節約成本、防范風險，此類型商業銀行主要采取本行自行清分與社會化清分相結合的方式完成清分工作，即為每家網點或部分現金業務量大的網點配備小型清分機對網點柜面收入現金進行清分整點并記錄冠字號碼，完成清分工作，ATM機加鈔業務則交給外包公司進行操作，外包公司除完成領款、清分、裝箱的操作以外，還需根據商業銀行的要求為ATM機進行加鈔。
（二）“入駐”式外包清分模式
“入駐”式外包清分模式即由商業銀行提供清分場地、清分設備等，聘請外包公司具有專業資質的服務人員，在商業銀行現有的現金處理中心完成現鈔清分工作后上繳商業銀行金庫中心。這種模式適用于具備一定現金清分硬件條件的商業銀行。
目前，建設銀行天津市分行、中國郵政儲蓄銀行天津分行、平安銀行天津分行、華夏銀行天津分行、天津農商銀行均采取“入駐”式外包清分模式完成現鈔清分工作，此類型商業銀行建立有集中的現金處理中心，其只要求一線臨柜人員對收入現金進行簡單挑殘，成捆后上繳現金處理中心，由現金處理中心清分人員集中進行復點、清分，清分完畢后再集中配款。
二、社會化現鈔清分模式的積極作用
（一）流通中人民幣整潔度得到提升
目前，天津市各商業銀行清分外包業務運行正常，各商業銀行清分后的現鈔不僅可以滿足上繳發行庫及ATM加鈔所需現金，柜面支出已清分完整券占現金支出總量的平均比例可達到20%。商業銀行實行現金外包管理以來，不僅大幅減輕了柜面壓力，為進一步提升柜面服務質量提供了前提條件，同時加快了現金流通速度，流通中現金的整潔度及對外支付的現金質量也得到提升。
（二）落實制度的同時有效分散風險
在將清分業務外包之前，由于人員的限制，部分商業銀行安排解款出納人員兼做現金清分整點工作，或安排臨時人員對現金進行清分整點，這樣一方面不符合現金出納制度規定，同時也存在風險隱患。清分業務外包后，市場回籠現金交由外包方集中清分整點，現金清分中存在的部分風險轉移給了外包公司，同時落實了制度，提高了工作效率。
（三）清分作業流程得到優化
清分業務外包前，由于商業銀行支行不設清點出納崗位，商業銀行支行的現金整點由兼職人員進行操作，業務流程不規范，特別是現金收付量大、回籠殘損幣較多的支行清分整點壓力較大，少數支行經常出現由于現金整點不完而積壓庫存的現象。外包后商業銀行一級支行收繳轄內支行網點上繳的現金全部由轄內支行網點自行打把封捆，一級支行出納只進行整把整捆的點數，點數無誤后，便可上繳商業銀行分行并交由外包方清分整點，不僅解決了商業銀行支行的實際困難，減少了一線柜員的壓力，而且優化了作業流程。
（四）“入駐”式外包清分模式可降低商業銀行的人工成本
據中國郵儲銀行天津分行測算，現金清分業務外包之前，其行內約需配置67名清點出納，每年需支付人工成本約470萬元，外包后現金清點服務費按捆計費，每年需支付外包服務費約120萬元，兩者對比，每年節約的人工成本約350萬元。“入駐”式外包清分模式，不僅大量減少了商業銀行手工操作環節，極大的降低了設備的購買和維護費用，而且也減少了人員管理及監督成本，可以將更多的資金和人力投入到核心業務的拓展和創新中去，不斷提高商業銀行自身核心競爭力。
三、社會化清分過程中存在的問題
（一）缺乏對社會化清分機構的有效資格審查制度，監管制度不成熟
目前，我國沒有出臺有效政策對現金清分外包機構進行約束，現金清分外包機構的準入退出及現場現鈔清分過程均得不到有效的監管。不利于行業的安全運行和健康發展。
（二）社會化清分機構工作人員的培訓及管理沒有統一標準
目前，外包公司對工作人員的選拔、錄用及培訓工作游離于人民銀行與商業銀行之外，外包公司清分工作人員的素質不一，缺少相應的工作能力考查，造成部分業務人員對人民銀行及商業銀行相關制度學習傳導的及時性、準確性難以把握，易造成回籠券質量問題的發生。同時，清分外包的形式不利于人民銀行和商業銀行對清分工作人員的直接管理。存在清點人員不固定、流動性大的情況。
（三）清分能力配置與現金需求規律無法完全匹配
由于各商業銀行間現金回籠投放量差異及社會現金需求量周期性的變化，易造成現金回籠淡季外包公司無款可清、回籠旺季又無法及時清分的現實問題。據中國銀行天津市分行統計，自2012年5月至10月，其委托外包公司清分現金總計13.22億元，按照原先測算的每年264個正常工作日、每日清分3000萬計算，一年應清分79.2億元，但5-10月這6個月僅完成預計清分能力的33%，67%的工作量均需外包公司在現金需求旺季期間完成，其清分能力配置無法完全適應現金季節性需求的波動。
（四）“離行”式外包清分模式運輸成本較高、現金流轉的風險較大
受現金清分整點場所的限制，部分商業銀行采取“離行”式外包清分模式，外包公司需對款項進行運輸，造成現金清分工作受到時間、地點、運輸等多方面的限制，影響了現金清分的時效性，加大了現金流轉過程中的風險，同時增加了清分運營與資金占壓的成本。
四、對現鈔清分社會化的幾點建議
（一）建立對社會專業清分機構的準入退出機制
建議總行出臺相關政策，依據清分質量，建立對社會清分機構的準入、退出機制。開辦人民幣現鈔清分業務的社會機構應向人民銀行相關部門提交申請，由人民銀行對其資質、人員等進行全面審查，確保各方面符合要求后開展此項工作，同時在社會機構向商業銀行提供現鈔清分服務過程中，由人民銀行對其工作進行考核，考核不符合要求的可強制要求其退出。
（二）制定對社會清分機構的考核標準
人民銀行應加強對社會清分機構的考核，考核標準包括制度執行情況、操作流程的合規性、業務風險及應急管理、人員管理、人民幣現鈔清分質量、機具的穩定性及識假挑殘能力等指標，同時定期通報考核結果，引導社會清分機構之間良性競爭，確保社會清分行業健康發展，流通中人民幣整潔度得到不斷提高。
（三）統一清分設備，提高清分質量
清分機具的質量是保證清分質量的重要環節，目前天津市商業銀行及社會清分機構的清分設備機型多樣、標準不同，部分機具配置較低，在一定程度上影響清分質量。建議人民銀行總行進一步規范商業銀行及社會清分機構清分機具的購置、使用和管理，逐步明確鈔票清分設備生產準入要求，并根據現金存取業務需求及反假貨幣需求對清分機具及其清分閾值進行統一，要求各使用主體在一定范圍內自主選擇清分機品牌和型號，確保清分標準的統一。
篇8
關鍵詞：銀行理財業務；問卷調查；現狀及建議
本文為國家級大學生創新研究項目：“互聯網金融背景下商業銀行理財業務現狀及問題調查研究――以寧波銀行為例”（編號：201611149025）階段成果
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2017年1月20日
20世紀末，互聯網飛速崛起，在隨后的十年，互聯網得到了廣泛的普及和應用并滲透到各個領域，這其中也包括經濟學，于是出現了“互聯網金融”這個熱門概念。“互聯網金融”已經成為影響金融業發展的新引擎，也成為銀行業轉型升級，提高服務效率的新技術因素。互聯網金融打破了傳統金融的藩籬，近幾年來，由各種寶類理財產品、P2P理財產品、眾籌平臺組成的互聯網金融理財產品驟然興起，給商業銀行傳統個人理財業務帶來的沖擊與日俱增。本文通過分析互聯網金融背景下商業銀行理財業務現狀，并結合當下客戶對理財產品的具體需求，進而提出商業銀行應對互聯網金融沖擊的針對性建議。
一、研究背景、目的及意義
（一）研究背景。商業銀行在我國已經有100多年的發展歷史，它發展到今天，與其當時因發放基于商業行為的自償性貸款從而獲得“商業銀行”的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內涵。特別是20世紀80年代末放松管制、金融自由化背景條件下，銀行業的競爭空前激化，銀行存貸款的利差收益越來越小，在這種情況下，許多銀行開始將目光從表內業務轉向表外業務，商業銀行的業務范圍不斷擴大，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。在此背景下，商業銀行個人理財業務下應運而生，它為商業銀行注入了新的盈利源泉。可是隨著時間的發展，商業銀行理財產品和理財業務開始逐漸趨同化，當前若一個銀行開辦了新的業務，其他銀行不久就會競相開辦相同的或相似的業務，銀行業務在不斷地創新，而又不斷地趨同。到21世紀，互聯網金融從支付、理財、信貸等銀行基本業務領域向傳統商業銀行發起沖擊，創新而生的互聯網上各式各樣的“寶”類理財產品、P2P理財產品憑借其特有的低門檻、高流動性、購買方便等特點不斷吸引著理財人群，給商業銀行傳統理財業務經營造成了壓力。我們所要研究的問題便是基于此背景下，商業銀行理財業務現狀及面臨的問題，并為它們提出可供參考的建議。
（二）研究目的。互聯網技術以及互聯網金融的快速發展，給我國商業銀行的經營方式、服務理念均已造成了一定沖擊，所以面對這樣的現實情況，商業銀行該如何積極應對，努力轉型，是值得深思的。本文研究的目的就在于通過分析互聯網金融理財對商業銀行傳統個人理財業務的影響，提出有效應對的辦法，提高我國商業銀行的創新能力，使商業銀行轉變觀念，努力提升服務水平和創新產品種類，以提高商業銀行的自身競爭力，以寧波銀行為例，我們解析商業銀行理財市場發展面臨的問題，并提出相關政策建議。
（三）研究意義。隨著互聯網金融的快速發展，個人理財也開始被更多的人認識與了解。與此同時，商業銀行的個人理財業務也受到了一定的沖擊。本文通過參考國內外研究文獻，對商業銀行理財業務現狀進行調查研究，提出在互聯網金融背景下商業銀行個人理財業務的創新策略，為商業銀行應對互聯網金融的沖擊提供參考借鑒，具有積極的理論意義與現實意義。具體有以下幾點：對在互聯網背景下商業銀行的個人理財業務進行研究分析可有效減緩商業銀行受到的沖擊；針對相關問題提出的建議可以推進商業銀行在產品、技術、服務等方面的改革與創新；以比時代變化更快的預知能力調整自己的行為，可以使得商業銀行更好地適應市場。
二、互聯網金融背景下商業銀行理財業務問卷調查
為更好地了解在互聯網金融背景下，商業銀行的個人理財業務的現狀，我們以寧波銀行北京分行為調查單位，隨機抽樣的方式，在銀行內選擇銀行職員開展問卷調查和訪談，針對銀行開展的個人理財業務進行研究。
寧波銀行個人理財業務包括以下三大類：現金管理類產品、固定收益類產品、權益投資類。在這其中，比較受歡迎和熱門的主要是理財產品的“活期化”系列、“惠添利”、“惠安心”系列、“E點通”系列，債券型和混合型基金系列、分紅險和萬能險保險系列、“智匯金”貴金屬交易業務。（表1）
寧波銀行目前還成立了針對高端理財客戶的惠財客戶部，主要針對一些中高端客戶，以“白領融”、“白領通”等特色金融產品為載體，為這類目標客戶提供融資服務，經過多年經營，寧波銀行的個人理財產品得到了一個較好的發展。
根據數據顯示，被調查的銀行職員普遍認為商業銀行的個人理財業務確實受到了互聯網金融沖擊的影響，其中有32%的銀行職員認為他們受到了來自互聯網金融的較大沖擊。
調查數據顯示，商業銀行推出的個人理財產品中，信托型理財產品占比為63.16%，其他種類的產品所占比例較低。由此可見，商業銀行的個人理財產品品種單一，尤其是商業銀行的個人理財業務在理財增值、消費貸款和便捷高效的結算服務方面存在不足。
有68.42%的被調查銀行職員認為商業銀行的個人理財業務比較完善，基本可以滿足客糶棖螅然而通過我們對客戶需求調查中發現，在“是否能找到非常適合自己的理財產品”的問題上，65.22%的客戶認為他們在商業銀行無法找到合適的理財產品，這說明目前商業銀行對自己理財產品的認知和客戶需求上存在一定的偏差。因此，商業銀行為應對互聯網金融理財的沖擊，首先需要明確客戶需求。隨即我們向銀行的客戶群進行了調查，并對數據進行了分析整合。
同時，我們在北京市隨機選擇市民調查銀行理財需求情況。在對金融產品選擇的側重點上，調查客戶著重考慮“預期收益率”的比例高達69.75%，在對銀行個人理財業務服務的期望上，“理財增值服務”占56.52%，超過一半的客戶都希望銀行提供理財升值服務。這說明大多數客戶都很重視收益，而與收益相對應的風險問題上大家的要求略低，這說明，30歲以下的年輕人對風險厭惡程度較低，他們更加重視收益，而對風險問題略微忽略；其次，被調查者比較看重產品的流動性，占被調查者的43.48%。相比于規避風險，他們更傾向選擇風險比較高的投資產品，同時對產品的流動性又有較高的期望。
通過從客戶對互聯網金融理財產品的認可程度的調查來看，雖然客戶們目前對互聯網金融理財產品認可度已經大大提升，但是并沒有超過對銀行的認可程度，銀行理財產品會受到一定影響，但影響并不是毀滅性的，雖然商業銀行理財產品存在諸多不足，但高達65.22%的客戶還是選擇偏向于商業銀行理財業務，說明銀行理財產品認可度還是比較高的。偏向于商業銀行理財產品的客戶大多數看中的是銀行的信譽、資金安全性高，其次是銀行資金鏈優勢及專業的理財模式，而選擇互聯網金融理財產品的客戶看中的多是其較高的流動性、收益率、低門檻及便捷的購買方式。兩者優缺點也十分明顯，那么銀行為應對這種沖擊，可以在明確不同客戶理財投資需求與側重點情況下制定較完善的應對策略。
通過對問卷一系列的分析和實地的調查研究，我們發現商業銀行傳統個人理財業務和其個人理財產品主要存在以下幾個問題：（1）各商業銀行推出的個人理財產品大同小異，產品形式單一，趨同明顯，并且大多存在收益率低、門檻高的弊端，不能很好地迎合顧客的需求；（2）商業銀行理財產品的促銷模式仍比較單一，基本通過營業推廣的方式向客戶進行，但是商業銀行的員工進行的多為無差異營銷，難以使客戶對金融產品形成長期的品牌偏好；（3）大多商業銀行過分注重金融專業的人才，而忽略對金融、營銷、互聯網結合型人才的培養。
三、商業銀行應對互聯網金融沖擊的對策建議
（一）加強理財產品創新。在我們發放的針對客戶的調查問卷中，就“商業銀行理財業務存在的不足之處”這一問題，客戶表示商業銀行理財產品收益不明顯、產品單一、門檻較高所占比例非常大。銀行理財產品收益較互聯網金融理財產品收益低很多，產品類型也并不豐富，而我們調查的客戶中多為30歲以下的年輕人，年輕人資金積累少，有時候難以達到銀行理財產品門檻。長此以往，商業銀行如果任這種形勢發展下去，而且不針對客戶需求加強理財產品的創新，商業銀行的經濟利潤將會遭到一定程度的影響。基于此，商業銀行在個人理財業務下的理財產品創新方面要強化以“客戶需求”為中心這種原則的應用，我們針對其創新方面，提出以下幾點具體建議：第一，商業銀行可以加強與第三方機構合作或資源整合，從而完善個人理財產品體系。比如商業銀行可以與保險、基金、證券、信托、金融租賃等其他金融企業相合作，將保險產品、基金產品、證券投資產品、信托產品等與銀行理財產品相融合，形成“大理財”的概念，來完善其個人理財產品體系，增加其個人理財產品的類型；第二，商業銀行可以將原有理財產品進行結構化改造，比如將固定收益的理財產品與高風險高收益的理財產品進行結合，使客戶的資產一部分投資于可以享受固定收益的項目，另一部分投資于高風險高收益的項目，以滿足客戶對理財增值和保本兩方面的需求。或將定期理財產品與活期理財產品相結合，以滿足客戶對資金流動性的需求；第三，在理財產品漸趨同質化時，商業銀行可以考慮不同于銀行理財產品傳統投資對象，如以往的股票、債券、基金、票據等品種，而創新出以新穎的、稀少的物品為投資標的的理財產品，同時降低投資起點，如稀缺收藏品投資、奢侈品投資。也可推出“漲跌雙贏”型理財產品，設有牛熊雙盈機制，使投資者在市場漲和跌的過程中都能獲利，即使市場出現調整，只要其下跌幅度不超過某一界限，產品同樣可以獲得一個不錯的收益率，這種理財產品從一定意義上可以滿足投資者對理財盈利的需求。
（二）運用互聯網平臺開展個人理財業務。虛心地向互聯網金融學習，實現與互聯網金融的融合。商業銀行可以在保持傳統業務優勢的基礎上，運用互聯網平臺在線上開展理財產品業務，堅持開放、共享、普惠的互聯網理念，實現與互聯網金融的相互融合，從而形成一種線上與線下相結合的為客戶服務的服務模式。比如：銀行可以通過拓展運用手機銀行平臺來開展理財業務的能力，由于智能手機的普及和目前國家在推廣的4G網絡，手機銀行的市場潛力是巨大的。因此，商業銀行可以通過技術改革，推出手機移動終端的理財軟件，提升客戶消費體驗，增強渠道競爭力。實現與互聯網金融的相互融合可以從以下三個方面著手建設：第一，應在硬件上多下工夫。商業銀行應該更多地對金融網絡的開發和建設投入關注，加強各銀行之間的聯動，同時也要豐富并升級自身的網絡環境和條件，讓業務的監管和流動更加順暢和無風險；第二，我們應該對電子化系統的建設投入更多精力。因為隨著電子化系統集成的不斷提高，銀行在管理個人理財業務的時候能夠更好地銜接各個具體的環節，使得客戶在移動終端能體會到更便捷高效的理財服務；第三，要通過完備商業銀行自身的數據庫來達到對客戶信息的全面管理，更好地為客戶的需求提供支持，為銀行發展保駕護航。
（三）加大技能培訓，發掘和培養復合型人才。互聯網金融能夠迅速發展的一個很重要原因就是抓住了互聯網科技迅速發展的機遇，商業銀行想要在這場技術沖擊中抓住這個發展機遇，就必須培養和挖掘既懂得數據建模又精通計算機網絡技術而且熟悉銀行業務運行和管理決策的復合型人才。第一，在招聘人才時，偏重于復合型人才。銀行招聘時，對人才的要求不僅僅是停留在熟悉銀行業務的單因素人才，應該綜合考慮招聘人員的各方面能力，尤其要求在互聯網技術方面也應該能夠有較強的能力，這樣才能更好地向客戶推銷介紹商業銀行推出的新型理財產品，有利于商業銀行個人理財業務的開展；第二，也要加強對金融專業人才的科技知識培訓以及科技專業人才的金融業務培訓，大力培養多種知識技能于一身的互聯網金融復合型人才。商業銀行應該對在職人員進行培訓，不斷提高銀行從業人員的能力，為應對商業銀行理財創新下可能出現的問題做好準備。
四、寧波銀行個人理財業務發展策略
近年來，寧波銀行順應互聯網發展趨勢，持續加大對電子渠道建設的投入力度，借助互聯網的開放性和便捷性，提高金融服務的可得性和覆蓋面，向更廣泛的社會群體提供適當、有效的金融服務和個人理財產品。
（一）培養創新人才，提高銀行競爭力。寧波銀行在總部有專門的業務管理部和對應的公司部、零售部、個人部共同負責新產品的研發，每年派出員工去新加坡華僑銀行參加五年百人計劃，通過此人才計劃，歸國的員工能為銀行帶來不同的創新動力。寧波銀行應精心培育一批具有品牌效應的咨詢、業務專家，提高銀行的委托、咨詢業務的技術含量和市場競爭實力，并提升理財業務的服務水平。
（二）順應互聯網發展形勢，加強信息系統建設。寧波銀行在近年投入大量資金到科技部，通過自行研發和購買加改造的方式，對網銀進行了多次升級，并且開發了先進的手機銀行，對信貸系統進行了升級。從目前軟件的可操作性、界面友好、先進程度來講，寧波銀行的網銀、手機銀行、信貸系統等處于區域內銀行水平的前端，這為寧波銀行帶來了一批忠誠的客戶群。在搜索頁面輸入寧波銀行，便可完成寧波銀行手機銀行的整個安裝過程，上手十分簡單。掌上理財不僅可以查詢已持有或預約的產品，而且可以購買理財產品，且無金額上限規定。這對寧波銀行理財產品的新推銷途徑有很大的意義，大大方便了理財產品的購買。寧波銀行必須加大對個人理財服務營銷渠道的創新，加快對網上銀行、電話銀行以及手機銀行的改進及開發，進一步完善服務功能。
互聯網金融作為一種新興的金融模式，吸引了眾多目光，應運而生的各類互聯網金融理財產品的崛起和迅速發展，對于人們的日常生活、工作、投資理財習慣都產生了巨大影響。對商業銀行等金融機構以及他們的傳統金融業務也都造成了一定的沖擊，同時迎來了新的挑戰。商業銀行應該學習掌握互聯網金融的思維模式，并且強化自身服務、加強技術創新，實現與傳統金融業務模式的優勢互補，只有這樣，商業銀行才能更好地應對互聯網金融的沖擊，實現更好的發展。
主要參考文獻：
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[3]線明.互聯網金融對銀行傳統業務的沖擊[J].金融經濟，2014.8.
篇9
當標志性的紅色雙層大巴把只有兩條車道的道路嚴嚴實實地堵住時，你應該知道，你現在是在繁華的倫敦西區（West End）。晚高峰下班時間，在摩肩接踵的牛津街（Oxford Circus）地鐵站口感受人潮的洶涌，這是在任何國際大都市都能感受到的一種“位于世界中心的存在感”。
繁華的存在總與建設中的工程聯系在一起，在熙熙攘攘的西區商業街行走，時不時也會被在建的工地阻隔，被指引到另一條小路去。牛津街也是這樣，這條倫敦最值得一逛的購物街，在古建筑中隱藏著各種商店，而在這條街的兩端有兩座標志性的建筑物Centre Point Tower和Marble Arch Tower都在施工中。
這兩個建筑都由英國地產開發商Almacantar買下。Centre Point預計于近日正式竣工，這是一座始建于1966年的標志性二級保護建筑，Almacantar制定了宏大的再開發項目，Centre Point的設計風格深受倫敦塔外觀造型與格調影響，將成為倫敦高端都市生活的地標建筑，并計劃推出82套頂級住宅；而Marble Arch Place也是倫敦的著名地標，位于海德公園（Hyde Park）一角，有景致、有文化、有歷史。Almacantar首席執行官Mike Hussey接受獨家專訪，關于倫敦建筑的歷史感與再建新生，他做出了解讀。
Q = 《北京青年》周刊A = Mike Hussey
Q：倫敦西區之于整個倫敦來說，它的地位是怎樣的？
A：西區是倫敦的文化和娛樂中心，從科芬園（Covent Garden）開始，經過蘇和區（Soho）、梅菲爾（Mayfair）、馬里波恩（Marylebone）和圣詹姆斯（St James），一直延伸到西邊的肯辛頓（Kensington）。皇家宮殿、議會大廈、倫敦最好的飯店、劇院、博物館和藝術畫廊都在這里。
Q：倫敦西區的建筑，它的特別之處是什么？
A：西區的漂亮建筑、綠色廣場星羅棋布，充滿活力的零售大街和娛樂區域點綴其間。建筑很少易手，對上乘地產的需求始終保持強勁。伊麗莎白線開通之后，西區居民將獲得更多優勢，屆時，他們只需5分鐘就可以進城，只需28分鐘就可以到達希思羅機場。
Q：倫敦是座有歷史的城市，你會在開發過程中保留建筑的歷史價值嗎？
A：我們以倫敦著名牛津街上的標志性二級保護建筑Centre Point為改造對象，項目方案高度尊重Centre Point開創性的建筑風格，計劃推出82套頂級公寓，其風格深受倫敦塔原始外觀造型與格調影響；同時還將新建一條走廊，把科芬園、牛津街和蘇和區三大歷史勝地連接起來。
Q：你會選擇和什么樣的建筑師合作一個改建項目？
A：我們誠摯歡迎建筑、藝術及設計領域的創意新秀加入我們，攜手實現頂尖地產規劃方案，并為周邊地區帶來革命性影響，在這之前我們會為項目尋找合適的建筑師。我們位于Edgware Road的Lyons Place開發項目便是最好的例證。Farrells是該項目的指定建筑公司，特里?奧法雷爾爵士（Sir Terry Farrell）本人就在選址的馬路對面居住和工作。他對該地有著深刻的個人理解，有助于塑造建筑物的特質并優化設計。
確保與最優秀的建筑人才合作對我們來說同樣重要。比如，在Marble Arch Place項目的創意團隊中，就有著名的建筑師拉斐爾?維諾利（Rafael Vinoly），其代表作包括紐約的432 Park Avenue。
Q：你是怎樣決定一個項目的改建方案的？什么樣的設計會吸引你？
A：選用合適的建筑師，對于確保地產的成功和經久不衰至關重要。這種作用不僅在于設計，還在于建筑師與地產的關聯性。由于Centre Point是一棟保護建筑，因此，我們在規劃階段高度尊重其歷史傳承。我們與Conran & Partners建筑師事務所合作，提出的設計方案既尊重建筑的原有風格，保留其1960年代的特色，又融入現代時尚的鮮活元素。
Q：在建筑改建中哪項工作是最重要的？
A：每個項目都需要有一個故事，有其存在的意義。故事中不僅僅能看出倫敦的厚重歷史，還會融入我們的未來愿景。Centre Point是@方面一個很好的例子。需要了解建筑的背景和歷史，才能找到成功通向未來之路。
Q：再建建筑的設計對這棟建筑來說是不是很重要？
A：當然。我們在Almacantar所做的一切都以設計為中心――這不僅是從美學的角度考慮，還因為優秀的設計能提升每個人的生活品質。設計對于長期投資而言也是一個重要因素。在Almacantar，我們投入大量的時間和資源，力求為項目打造出最佳設計，因為我們深信設計良好的建筑物能經受住時間的考驗。
投資者之所以為倫敦所吸引，不僅是因為這里有良好、穩定的投資回報率，更是因為他們認可設計的價值。從創造長遠價值來看，優秀的設計將成為衡量一棟建筑物品質的關鍵因素，而Almacantar的地產項目恰恰能做到這一點。
Q：如果向想要來倫敦游玩的中國游客介紹倫敦的地標，你最推薦的是哪里？
A：倫敦是一個因歷史和傳統而著稱的城市，有許多令人難忘的地標。圣保羅大教堂是倫敦天際線上最漂亮的建筑之一，其周圍的景觀都受到了保護。
篇10
關鍵詞：居民；社區衛生服務；滿意度
社區衛生服務是城市衛生工作的重要組成部分，是實現人人享有初級衛生保健工作目標的基礎性環節[1]。隨生活水平和經濟的不斷發展及疾病譜的改變，人們的衛生服務需求也不斷提高。如何充分利用有限的衛生資源為居民提供高質量的服務，是我們社區衛生服務工作者面臨的課題。2009年國家出臺的新醫改政策提到，城市社區衛生服務是此次新醫改重要的切入點[2]。為了解本社區居民對社區衛生服務中心工作的滿意度、存在問題，為改進工作提供依據，我們對轄區部分居民進行了調查。調查結果總結如下。
1資料與方法
1.1一般資料 以轄區內常住居民為研究對象。通過嚴格抽樣方法選擇305名15歲及以上社區居民。
1.2方法 2013年10月～11月，通過分級抽樣，抽取4個居委，再從每個居委中抽取2個居民小組，每個居民小組38戶，通過KISH表決定抽中家庭中的被調查者。本調查與慢性病危險因素調查工作相結合，采用上海市疾病預防控制中心制定的《上海市慢性病及其危險因素監測》調查表及長寧區疾病預防控制中心制定的《上海市長寧區社區衛生服務調查》調查表，由經過嚴格統一培訓的調查員進行問卷調查。每份調查表均有專人質控，并抽取5%進行電話質控、信息核實。
1.3統計學方法 計數資料采用χ2檢驗，P
2結果
收回有效問卷305份。其中男126份（41.31%），女179份（58.69%）；60歲以下年齡組161人（52.79%），60歲及以上年齡組144人（47.21%）。
滿意度包括8個方面：社區預防保健服務、醫護態度、上門服務、社區衛生服務中心就醫環境、醫療設備、雙向轉診機制、就醫診療時間、排隊等候時間。每項內容分為很滿意、比較滿意、一般、不滿意、很不滿意5個等級，很滿意、比較滿意歸納為滿意，一般、不滿意及很不滿意歸納為不滿意。
2.1不同年齡組滿意度情況詳見表1 總體滿意度為43.98%，60歲以下年齡組與60歲及以上年齡組相比，兩組滿意度有顯著性差異，60歲及以上年齡組高于60歲以下年齡組，χ2=67.29，P
2.2不同健康狀況組滿意度情況詳見表2 有慢性病組與無慢性病組相比，兩組滿意度有顯著性差異，慢性病組高于無慢性病組，χ2=3.87，P
3討論
隨著社區衛生服務機構的不斷健全，服務功能的不斷完善，服務水平的不斷提高，初步形成了比較完善的城市社區衛生服務體系，為深化醫療衛生體制改革打下了良好的基礎，基本形成以二、三級醫療保健機構、疾病預防控制中心為技術支撐、社區衛生服務中心（站）為主體、其他社會醫療機構為補充的社區衛生服務網絡[3]。國內外相關研究表明，社區衛生服務是目前滿足城市居民基本衛生服務的有效方式之一[4]。
本次調查提示，60歲及以上年齡組滿意度高于60歲以下年齡組；有慢性病組滿意度高于無慢性病組，與邱健等調查結果一致[5]。可能原因：60歲及以上老年人患慢性病者較多，而社區衛生服務中心服務的主要對象是常見病、多發病、診斷明確、病情穩定的慢性病；社區衛生服務中心服務對象80%以上為老年人；社區衛生服務中心已將慢性病管理納入常規工作；醫護人員通過多年的努力，已使社區居民對社區衛生服務中心及醫護人員有了一定的了解和信任。
本次調查總體滿意度較低，可能與居民對家庭醫生服務知曉、社區衛生資源利用率偏低有關[6]，說明社區衛生服務工作離居民的需求還有一定的差距。應高度重視社區衛生服務的改善和發展，以科學的發展觀、新時期的衛生工作方針為指導思想，結合本地區的實際情況，建成服務網絡健全、人員配置合理、服務功能完善、監督管理規范、適應社會需求的較為完善的社區衛生服務體系。我們必須加強對社區衛生服務的宣傳力度，提高醫務人員的業務水平，與政府部門、街道加強溝通，提高社區衛生服務水平，更好的為社區居民服務，最大限度的滿意居民衛生服務需求。
參考文獻：
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