加快誠信體系建設實施意見

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編者按：本文主要從加快征信體系建設的必要性和緊迫性；征信體系建設的指導思想和總體目標；征信體系建設的內容和方式；征信信息的管理和共享；保障機制進行講述。其中，主要包括：建設征信體系，就是把社會各方面的信用信息進行加工，提供信用信息產品，解決交易雙方信息不對稱的問題，防范信用風險，從而建立誠信和公平競爭的市場環境，推動市場經濟健康發展、以全國統一的企業和個人信貸征信系統為依托，按照“人行搭建、政府推動、資源整合、信息共享、權威、保障安全”的原則，以政府信用為引導，企業信用為重點，個人信用為基礎，培育信用需求、企業征信系統征集的信用信息由基礎信息、良好信用信息、提示和警示信息構成、個人征信系統征集的個人信用信息有基本信息、交易信息、公共信息和特別信息、征信信息安全和數據質量是征信體系建設的關鍵、建立依法征信機制、建立信用交易機制、建立守信激勵、失信懲戒機制、建立組織協調機制、建立誠信宣傳機制等，具體材料請詳見：

一、加快征信體系建設的必要性和緊迫性

市場經濟是信用經濟。建設征信體系，就是把社會各方面的信用信息進行加工，提供信用信息產品，解決交易雙方信息不對稱的問題，防范信用風險，從而建立誠信和公平競爭的市場環境，推動市場經濟健康發展。當前，全市經濟社會發展進入了新的階段，面臨各種機遇和挑戰。在這關鍵時期，必須牢固樹立“信用立市”、“誠信為本”的理念，通過建立xx市征信體系，促使公民依法守信經營，幫助積累信用財富，使政府、銀行、企業之間形成互動發展的新格局，從而創造良好的信用環境，有效促進全市經濟金融健康發展。

二、征信體系建設的指導思想和總體目標（一）指導思想。以全國統一的企業和個人信貸征信系統為依托，按照“人行搭建、政府推動、資源整合、信息共享、權威、保障安全”的原則，以政府信用為引導，企業信用為重點，個人信用為基礎，培育信用需求，改善和優化信用環境，不斷提高信用社會化水平，逐步建立起以道德為支撐，產權為基礎，法律為保障的社會信用體系，促進全市經濟金融又好又快發展。

（二）總體目標。著力打造“誠信xx”，到2010年，基本建成以“一個保障、兩大平臺和三大體系”為主要內容的xx市征信體系框架。即建立和完善xx市征信管理制度保障；搭建全市統一的企業、個人征信平臺；構建以人民銀行為中心，企業和個人信用管理體系為支撐的聯合征信體系。使社會信用約束機制基本形成，部分企業信用缺失的突出問題逐步得到解決，公民誠信意識明顯增強，法制環境、政策環境、信用環境明顯改善。

三、征信體系建設的內容和方式

征信體系建設是通過人民銀行依法采集和保存企業和個人在經濟活動中產生的信用信息，建立信用檔案，提供查詢服務的活動。征集企業和個人信用信息、建立企業和個人征信系統是征信體系建設的最重要環節。

（一）企業征信信息。企業征信系統征集的信用信息由基礎信息、良好信用信息、提示和警示信息構成。

基礎信息包括：注冊登記的基本情況、組織機構代碼、在金融機構開立基本賬戶的情況、財務指標、取得的行政許可、資質情況、行政機關依法進行專項或者定期檢驗的結果等。

良好信息包括：被市、縣區及以上行政機關、銀行、行業組織評定的守信企業記錄；商標被認定為“中國馳名商標”或省級著名商標；通過國際質量標準認證或國家、省級行政機關、行業組織質量標準認證，或獲得國家、省質量管理獎；產品被列入國家免檢范圍、被評為“中國名牌產品”或省級名牌產品；獲得稅務部門納稅信用等級記錄；按期償還債務、履行合同的情況；法定代表人或主要負責人受到縣級以上行政機關、市級以上行業組織表彰的記錄；法律、法規、規章規定可以記入（）的其他良好信用信息。

提示和警示信息包括：受到較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物或責令停產停業等行政處罰的記錄；拖欠債務、稅款的記錄；拖欠工資、社會保險費的記錄；因違法行為被行政機關撤銷或者吊銷許可證、營業執照的記錄；因違反財經法律、法規、規章受到財政、審計機關處理并列入財政、審計公告的記錄；因逃廢債務被銀行聯合制裁的記錄，或依法被認定騙稅、偷逃稅費的情況；被依法認定違法開展關聯交易或者違規擔保的記錄；拒不執行司法機關有關債務等生效判決、裁定或仲裁機構仲裁裁決的情況；被追究刑事責任的記錄；法律、法規、規章規定可以記入的其他警示信用信息。

企業法定代表人或主要負責人、董事、主要股東或者其他高級管理人員的下列信息記入企業和個人警示信用信息：正在被執行刑罰的；因經營不善破產清算的企業法定代表人或主要負責人，并對該企業破產負有個人責任的，擔任因違法被吊銷營業執照的企業法定代表人或主要負責人，被處以行業處罰的；法律、法規、規章規定的其他情形。

（二）個人征信信息。個人征信系統征集的個人信用信息有基本信息、交易信息、公共信息和特別信息。

基本信息包括：姓名、公民身份號碼、住址、就業狀況、學歷、職稱、從業資格、婚姻狀況等。

交易信息包括：個人與金融機構發生信貸關系形成的履約記錄；個人與其他機構或個人發生借貸關系形成的履約記錄；個人與商業機構、公用事業單位發生賒購關系形成的履約記錄。

公共信息包括：各種受表彰的記錄以及欠繳依法應繳稅費的記錄。

特別信息包括：影響個人信用狀況的刑事處罰、行政處罰、行政處分或民事賠償的記錄；法律、法規、規章規定可以記入的其他個人信用信息。

（三）征集方式。為確保信息征集的順利進行，相關信息移送單位需與信息接收單位簽訂《xx市征信系統信息移送協議》，按照《xx市信用信息移送單位頻率屬性一覽表》內容，提供信用信息。信息量小的信息移送單位可將填好的紙質信息移送表直接移送信息接收單位，由信息接收單位工作人員負責錄入電子格式的信息移送表后，上報征信系統。信息量大的信息移送單位在移送紙質信息移送表的同時，還要移送電子格式的信息移送表。信息移送單位要指定專人負責信息填錄、移送工作。移送時，信息移送單位要在紙質信息移送表上加蓋單位公章。

四、征信信息的管理和共享

征信信息安全和數據質量是征信體系建設的關鍵。人民銀行向相關單位征集的企業和個人信用信息基礎數據，要嚴格按照《xx市征信系統信息移送協議》進行管理。相關信息移送單位要嚴格按照移送范圍、移送頻率及時間、移送方式等按時準確移送信息，確保移送信息的真實、準確、完整，并要配合人民銀行xx市中心支行處理與其相關的異議數據核查和修改工作。人民銀行xx市中心支行把通過各方面采集到的信用信息進行數據存儲、加工后，按照《中國人民銀行關于企業信用信息基礎數據庫試運行有關問題的通知》（銀發〔2005〕400號）、《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業務操作規程》（征信中心〔2007〕11號）的相關規定，依法向社會提供信息查詢服務，滿足信用信息共享需求。

五、保障機制

為進一步推進全市征信體系建設工作，確保全市經濟金融可持續發展，要通過建立和落實“五個機制”，使全市征信體系建設取得實效。

（一）建立依法征信機制。根據國家有關法律法規，結合xx市實際，在調查研究的基礎上，制定《xx市征信系統信息采集移送管理規程》，加強信用信息的安全防護，在信用信息的采集、數據處理和存儲以及信用的查詢、等級評定中，要建立完備的業務流程，嚴格依法采集和披露信用信息，確保政府政務機密、企業商務機密及其他相關信用信息不被隨意泄露，保障公民個人隱私權不受侵犯。

（二）建立信用交易機制。各有關部門要充分使用信用信息數據和信用產品，引導各行業擴大信用需求、發展信用交易。在政府采購、項目招投標、資質認定、年審年檢、產權交易以及財政支持項目審批等方面積極使用企業和個人信用報告。提倡企業在簽訂合同、合資合作等商業活動中，更多的運用信用服務，降低交易風險，鼓勵企業擴大信用銷售，鼓勵個人信用消費行為。（三）建立守信激勵、失信懲戒機制。建立健全由政府、法院、工商、稅務、質檢、銀行等單位共同參與的防范監控機制，制定實施守信激勵和失信懲戒政策，對失信主體依法進行負面信用記錄公示、警告提示、限制信貸、限制消費、限制市場準入、降低信用等級、行政司法處罰等懲戒措施。健全完善守信激勵機制，對信用記錄良好的企業和個人，有關部門在工商年檢、納稅服務、政府采購等方面給予相應的優惠政策，金融、商業和社會服務機構給予簡化手續等優惠待遇，引導企業和個人信用行為逐步走向規范，形成良好的社會信用氛圍。

（四）建立組織協調機制。社會信用體系建設聯席會議成員單位及相關部門要把征信體系建設工作與業務工作同研究、同部署，按照各自責任，指定主抓領導和信息數據移送專人，確保責任落實到位，加強溝通，密切配合，主動、及時移送信息。要定期召開社會信用體系建設聯席會議，通報征信體系建設現狀和進展情況，研究推動征信體系建設的各項措施和辦法。人民銀行xx市中心支行要認真履行職責，加強業務人員的學習培訓，確保征信系統正常運行。市政府督查室要加強協調，做好各單位信息移送的督查、督辦工作。

（五）建立誠信宣傳機制。充分發揮新聞媒體的作用，廣泛深入地開展誠信建設宣傳、信用道德教育和征信管理基礎知識的普及活動，強化廣大公民的信用意識和遵紀守法觀念，形成人人關心、人人支持信用建設的環境。讓征信知識做到家喻戶曉，切實起到普及征信知識，提高信用意識的作用。