農村青年創業小額貸款工作會上的講話

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編者按：本文主要從青年創業小額貸款工作的背景考慮；開展青年創業小額貸款工作需要把握好的幾個關鍵環節幾個方面進行闡述。其中，主要內容包括：從我國中長期發展戰略考慮、從共青團履行職能要求考慮、從金融深化角度考慮；要找準共青團和銀行雙方工作目標和利益的切入點、要堅持實事求是、因地制宜、務求實效、要健全合作的組織體系、要明確科學的合作主體層級以及對應的合作程序和工作邊界、要努力探索新的擔保方式、共青團體系要用非金融手段支持風險控制、上級組織要加強對下級組織的支持等。具體材料請詳見：

尊敬的董事長、同志們：

正月十五之前，就把大家請來召開這個座談會，主要目的是研究如何深化農村青年創業小額貸款工作，進一步挖掘和總結團組織與農行合作過程中取得的新經驗，找準在全國層面推動這項工作的路徑和方法，促進農村青年就業創業。中國農業銀行總行對這項工作非常重視，項俊波同志在繁忙的工作中專門前來參加這次會議，并作了非常重要的講話，不僅表達了總行領導對這項工作給予的極大關注，還給我們作了非常好的工作輔導。講話具有很強的針對性和指導性，使我們很受啟發。剛才，幾位與會代表介紹的各自做法和建議很有價值，我們將認真研究、吸收。

去年8月以來，團組織與農行合作開展農村青年創業小額貸款工作，取得了很好的進展和很重要的實效，成績來之不易。這主要得益于農行對這項工作給予的高度重視和有力的專業化支持。在此，我代表團中央書記處，對項俊波董事長及全國農業銀行各分支機構的領導和同志們表示衷心的感謝，也感謝共青團組織第一線的團干部在試點工作中所付出的努力。借此機會，我談兩個問題。

一、青年創業小額貸款工作的背景考慮

20*年，總書記提出共青團要履行好組織青年、引導青年、服務青年和維護青少年合法權益四項基本職能。履行服務青年職能，必須從實現青年普遍性的、帶有共性的利益訴求入手，從我國中長期發展戰略中尋找結合點。青年創業小額貸款工作就是我們經過認真思考論證而選擇的服務青年的一個有效載體。

1．從我國中長期發展戰略考慮。就業問題始終是一個長期性戰略課題。今年2月3日，總書記在省部級干部落實科學發展觀研討班上發表了重要講話，對加快經濟發展方式轉變提出了明確要求。總的來看，我國城鎮新增勞動力就業壓力很大，農村剩余勞動力轉移的壓力也很大。據有關方面統計，每年新增勞動力人口總計超過2000萬，而每年僅能吸納900至1000萬就業，農村還有1.5億勞動力要轉移，供求矛盾突出。多數學者都把就業問題作為我國中長期經濟發展的重大問題來看待。黨中央提出解決就業問題要靠宏觀經濟政策、積極的就業促進政策以及動員企業和社會的力量。共青團促進青年就業創業工作就是社會力量努力的一個重要方面。如果我們通過小額貸款工作每年幫助50萬名青年創業，以每個創業者平均帶動2個人就業的較低標準計算，就將再帶動100萬人就業。這既符合共青團組織的重要工作目標，也能夠真正實現為黨政工作大局服務的務實的工作目標。

2．從共青團履行職能要求考慮。總書記對共青團提出四項基本職能，要組織青年、引導青年、服務青年、維護青少年合法權益。組織青年方面，全團在用最大的決心和力度解決基層存在的長期薄弱的問題，包括地市以上領導機關干部到基層駐點工作、每年向中西部2068個縣各派一名西部計劃志愿者、探索鄉鎮組織格局創新等。引導青年，主要解決思想內容的針對性和傳播路徑的適應性問題。服務青年方面，經過全團多年的探索，結合廣大青年最普遍利益訴求，我們提出要把青年就業創業工作作為服務青年最重要的工作內容。其中重點做三件事情，一是就業創業見習基地，二是創業小額貸款支持，三是農民工有針對性的培訓。促進青年就業創業既要看到創業活動對就業的帶動作用，同時又要看到一定的就業技能、就業經驗的積累，對青年創業的促進作用。青年創業，一靠意愿，二靠能力，三靠條件。中國人的創業意愿并不是普遍高漲的，清華大學的調查報告顯示，中國青年直接創業和就業以后再創業的比例為4：129。在有意愿的創業青年中，還要進一步解決兩個問題，一是素質問題，二是條件問題。根據有關方面調查統計分析，在所有的創業條件中，一定的資金支持是最普遍性的創業條件問題。所以，我們要選擇創業小額貸款工作作為切入點。

3．從金融深化角度考慮。我們經過研究、觀察以及對各種文獻的分析，中國的金融深化還有很大發展空間。金融深化有幾個領域可以關注，比如，消費信貸問題、創業金融支持問題、擔保方式創新問題、廣大農村的金融供給問題，等等。我們考慮，與共青團工作相關的創業金融支持，特別是擔保方式創新問題，可以深入研究。青年創業小額貸款是把創業金融支持、創業金融產品設計、擔保方式創新，以及農村金融供給不足等問題綜合起來解決的一個切入點。

二、開展青年創業小額貸款工作需要把握好的幾個關鍵環節

1．要找準共青團和銀行雙方工作目標和利益的切入點。工作目標要長期推動，必須有合理的機制設計。小額貸款對商業銀行來講，貸款成本高于大額貸款，在這種情況下，如何找到雙方的工作目標和利益的切入點，需要非常認真、嚴肅、坦誠的溝通和交流。農信社與團組織合作有其利益機制，他們通過對初創型創業者支持過程，可以培育、挖掘未來成長型客戶，而且其工作對象主要在農村，與共青團組織在農村的組織資源優勢有互補性，有利益機制的內在結合點。因此，在與農業銀行合作方面，團組織要尊重市場規律，尊重商業銀行的基本規則，注重商業模式的合理性，特別是基層團干部要善于尊重農業銀行各分支機構的工作目標要求和利益機制，研究好每一個層級合作的切入點，互相考慮對方的目標進行設計。共青團在這項工作上主要考慮的是根本政治目標和總書記提出的四項基本職能，這里滲透的重要性原則就是普遍性準則。

2．要堅持實事求是、因地制宜、務求實效。開展好青年創業小額貸款工作，既要強調工作目標要求，又要充分考慮工作可行性和操作性，從實際出發；既要考慮在面上的整體性推動，又要特別注意地區差異、干部素質差異、合作主體差異。同樣一個地區，團縣委書記關注點不一樣，情況就不一樣，金融知識、敏感程度不一祥，合作成果也不一樣。各級團組織要建立和完善真實準確的統計機制，這是黨性原則，也是共青團組織對農村青年真正用感情去做工作的基本前提。不能滿足于數據，要滿足于工作的實效。

3．要健全合作的組織體系。必要的工作共識一旦形成，在全國層面的推動就必須有整體性。農村青年創業小額貸款工作在團中央和農業銀行總行層面形成的共識，以及試點工作中取得的成效，要迅速轉化為各級合作組織的共識。通過健全組織體系，在一定層級內確立團組織和銀行的合作機制是推動農村青年創業小額貸款工作的一個重要環節。目前，農業銀行設立了專門的三農金融部門，業務單獨設置，考核單獨進行，并且正在完善農業銀行的區域組織體系，農村共青團在各個合作層級都要與之銜接。如果完全靠團縣委書記與農業銀行縣支行行長個人之間的理解、認知、默契、配合、信任，最后由友誼再到利益并不容易，這需要很長的過程。因此，上級組織要重視組織體系建設，把規范性的組織體系設計作為合作機制確立下來。

4．要明確科學的合作主體層級以及對應的合作程序和工作邊界。合作關系確定后，團組織和銀行在省級、地市級、縣級等不同的主體之間合作主體、邊界、程序要進一步梳理，雙方應有明確的職責分工和功能區分，對合理的工作時間和工作量要進行控制，設計出標準化的工作流程，才能具備普遍性。第一、二輪的信息收集由團組織負責，之后由銀行自行專業判斷，應該會產生規模效益。總之，在總結試點經驗時，要格外關注合作主體、工作邊界和工作程序問題，下級組織要積極探索實踐、創造經驗，上級組織要搞好抽象、歸納和理性提煉。

5．要努力探索新的擔保方式。擔保方式創新是小額貸款風險控制的重要手段。我國《商業銀行法》1995年出臺，2003年進行過一次修訂。在目前的《商業銀行法》框架下，擔保方式還有進一步創新、完善的空間。比如，剛才介紹的三戶聯保，為什么選擇三戶，團組織如何操作。再比如，免擔保信用貸款中重點要考慮哪些因素，共青團組織在挖掘這些因素方面采取的措施、手段有哪些，這些都值得雙方深入研究和探索。另外，在引入保證保險方面，要有整體制度考慮，程序上平等主體介入越少越好，操作方法越簡單易行越好，同時還要考慮操作成本和普遍性問題，否則會被實踐否定。目前，農業銀行在支持農村金融方面做了大量工作，開發了很多農村金融產品，包括惠農卡；在擔保方式上，團組織要注意聽取農業銀行現有工作的考慮，研究團組織在擔保創新中的作用發揮機制。

6．共青團體系要用非金融手段支持風險控制。具有普遍性的風險控制手段是做好青年創業小額貸款的重要保證。團組織開展小額貸款工作要特別重視風險控制問題，既要尊重商業銀行的審貸原則和風險控制手段，又要采取非金融手段支持風險控制。團組織可以從以下幾個方面著手：第一，個人的信譽判斷，這是發放小額貸款極其重要的參考因素。第二，信息的真實性，團組織提供的信息要以黨性原則和團的紀律作保證，確保信息真實。第三，與獲得小額貸款的青年保持合理聯系，既注意發揮他們在共青團工作中的作用，又要注意觀察他們有沒有新的發展目標，是否遇到新的創業困難，力所能及地給予幫助。第四，要注意非金融手段支持，通過對創業青年給予科技支持、技能培訓、典型宣傳，控制小額貸款風險，這是團組織介入小額貸款工作的一個重要切入點。

7．上級組織要加強對下級組織的支持。團的十六大以來，我們特別強調全團把工作注意力放到基層，把工作資源向基層傾斜，把工作力量向基層集中，把工作載體向基層轉移，盡最大努力加強對基層的工作指導和支持。農村青年創業小額貸款工作是一項開創性的工作，在推動中基層組織面臨著很多困難。上級組織既要提出工作要求，又要在資源、資金、隊伍以及必要的培訓方面給予下級組織支持和幫助。通過上級組織對下級組織的支持，使下級組織有一定靈活性使用的資源和條件。這次試點工作中，吉林、廣西等地的農業銀行在對基層團組織的工作保障方面進行了積極探索，村團支部書記兼任信息員的做法可以作為一種制度安排，使農村團支部在帶領青年脫貧致富上有一些實實在在的工作抓手，提高農村團支部在青年中的威信和凝聚力。

總之，農村青年創業小額貸款試點工作有很多好的成效、好的經驗，希望合作雙方能夠認真梳理，按照項俊波董事長提出的針對性的工作意見和要求共同努力，以較大的決心、合理的節奏，實事求是、扎扎實實地推動農村青年創業小額貸款工作。