中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及對策

導(dǎo)語：中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：證券公司反洗錢工作開展三年多來，各項(xiàng)工作已經(jīng)步入正軌，但是由于證券行業(yè)的獨(dú)特性，使證券公司在開展反洗錢工作中遇到了很多與銀行業(yè)反洗錢工作不同的困難。證券公司在落實(shí)反洗錢法律法規(guī)中存在的局限性要求從制度規(guī)范上突破證券業(yè)反洗錢工作的困境。

關(guān)鍵詞：證券業(yè)；反洗錢；困境。

2001年9月中國人民銀行成立了銀行業(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署我國銀行業(yè)的反洗錢工作。2003年1月，中國人民銀行陸續(xù)頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，我國反洗錢工作開始走上制度化軌道。5年間，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)逐步學(xué)習(xí)、理解、開展反洗錢工作，行業(yè)反洗錢工作體系日趨成熟。但是由于證券業(yè)反洗錢工作起步較晚，制度和機(jī)制不成熟，制約了證券行業(yè)反洗錢工作地開展。

一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及現(xiàn)實(shí)困難。

（一）制度建設(shè)和組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方面。

1.證券公司制度建設(shè)的局限性。2.證券業(yè)制度建設(shè)缺乏層次性。3.制度建設(shè)中缺乏獎(jiǎng)懲機(jī)制。4.缺乏專業(yè)及專職反洗錢工作人員。

（二）客戶身份識(shí)別方面。

1.賬戶管理存在真空。2.身份信息校驗(yàn)缺少途徑。3.部分客戶身份信息含義不明確。4.客戶身份識(shí)別缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

（三）可疑交易識(shí)別方面。

1.客戶資金第三方存管后對資金流向監(jiān)控困難。2.非面對面業(yè)務(wù)對可疑交易識(shí)別帶來的困難。3.證券公司反洗錢工作人員分析水平參差不齊。4.缺乏經(jīng)驗(yàn)交流和行業(yè)指導(dǎo)。

（四）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。

1.等級劃分標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。2.等級劃分手段落后。3.等級劃分結(jié)果與可疑交易識(shí)別分離。

（五）黑名單管理工作。

1.名單的收集整理工作繁重。2.名單識(shí)別困難。3.其他名單獲取困難。

（六）公眾反洗錢意識(shí)薄弱

由于沒有對公眾的反洗錢義務(wù)進(jìn)行規(guī)定，而且對社會(huì)公眾的宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對反洗錢的認(rèn)識(shí)不足，在證券公司開展客戶身份識(shí)別和客戶身份重新識(shí)別調(diào)查時(shí)不理解、不配合。然而，在香港，公眾對依法打擊洗錢認(rèn)同度高。香港法律明確規(guī)定了民眾舉報(bào)反洗錢的義務(wù)，要求所有市民向聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組舉報(bào)有關(guān)洗黑錢及恐怖分子籌資的可疑活動(dòng)，民眾對依法打擊洗錢有很強(qiáng)地認(rèn)同感。同時(shí)，對洗錢知情不報(bào)的行為也規(guī)定了法律責(zé)任，如香港《販毒（追討得益）條例》第25A條、《有組織及嚴(yán)重罪行條例》第25A條規(guī)定：任何人如知道或懷疑任何財(cái)產(chǎn)代表犯罪得益及恐怖分子財(cái)產(chǎn)，必須向獲授權(quán)人員（即聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組人員）披露，如未披露，則屬違法，一經(jīng)定罪，最高將被判處罰款港幣5萬元及監(jiān)禁3個(gè)月。

二、突破證券業(yè)反洗錢工作困境的建議。

（一）建立多層次的反洗錢制度。

建立具有證券業(yè)特點(diǎn)覆蓋各層次證券業(yè)務(wù)的反洗錢制度，從制度層面上完善反洗錢措施，加強(qiáng)相關(guān)機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律機(jī)構(gòu)共同建立行業(yè)的反洗錢制度，對證券公司開展反洗錢工作將會(huì)有較大的促進(jìn)作用。

（二）完善證券業(yè)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此應(yīng)該重新構(gòu)建以證券公司和存管銀行共同構(gòu)成的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報(bào)告體系。同時(shí)，針對證券領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的特點(diǎn)，完善證券業(yè)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，將證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息有效整合起來，建立以客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度為基礎(chǔ)的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。

（三）建立金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制。

在國外，銀行、證券等機(jī)構(gòu)能夠通過一個(gè)特定的信息中心完成客戶信息的共享與比對，從而節(jié)省了社會(huì)資源，并促進(jìn)了對客戶的全面了解。信息系統(tǒng)的搭建和合理的信息共享機(jī)制，完成客戶信息在金融機(jī)構(gòu)之間能共享和比對，可以保證客戶信息更新的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。

（四）建立證券業(yè)反洗錢工作專業(yè)隊(duì)伍。

在廣泛研究證券業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控難點(diǎn)的基礎(chǔ)上，針對證券業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對反洗錢工作人員的資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定，建立專業(yè)的反洗錢工作隊(duì)伍。并且建立定期培訓(xùn)機(jī)制，通過網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場等方式，對一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的典型案例、新出臺(tái)的制度和規(guī)則進(jìn)行研究和學(xué)習(xí)。

（五）廣泛開展反洗錢宣傳。

利用多種渠道和方法，對社會(huì)大眾和投資者開展反洗錢宣傳工作，使反洗錢理念深入人心，為證券機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作打造良好的群眾基礎(chǔ)。

（六）建立反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)方案。

目前，各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行總行的要求，對當(dāng)?shù)刈C券公司總部和營業(yè)部提出了個(gè)性化的要求。不同的地方，要求各不相同。對于證券公司總部———營業(yè)部（部門）的管理模式而言，總部制訂的方案不能滿足覆蓋全國若干地區(qū)營業(yè)部所在地人民銀行的要求。因此，建立一套反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)方案及地域變化指標(biāo)，能夠適應(yīng)證券公司的管理模式，更好地開展反洗錢工作。