安全型商業銀行重要性分析論文

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摘要：金融安全是全世界面臨的共同問題，如何實現金融安全也是世界各國共同探討的問題。本文第一次提出創建本質安全型商業銀行的重要性及迫切性，提出了創建本質安全型商業銀行要做到六大要素的和諧統一，即：法律的本質安全、政策的本質安全、人的本質安全、物的本質安全、制度的本質安全、系統的本質安全，這六大要素要始終處于可靠性、穩定性、有序性和持續性狀態，最終實現“六無四零”，從而不斷接近本質安全的目標。

關鍵詞：商業銀行；本質安全；創建；探討

為了健全金融監管體制，十屆全國人大一次會議批準設立中國銀行業監督管理委員會，這是繼2003年3月1日開始施行《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》之后，我國防范金融風險、確保金融安全的又一重大舉措。

1997年亞洲許多國家發生了金融危機，金融安全再一次成為全世界關注的焦點，如何防范金融風險、確保金融運行安全是世界各國面臨的共同課題。中國加入WTO以后，經濟和金融全球化步伐不斷加快，在這種新形勢下，金融運行風險層次、范圍有不斷增加的可能。為此，黨的十六大報告明確提出要防范和化解金融風險，使金融更好地為經濟社會發展服務。如何實現黨的十六大提出的防范和化解金融風險、確保金融安全的目標？筆者認為開展創建本質安全型商業銀行是關鍵性措施之一。

一、創建本質安全型商業銀行的重要性

創建本質安全型商業銀行是金融領域的新生事物，體現了金融指導思想的新境界、金融管理的高層次、金融目標的高定位、金融工作的高創新、金融企業價值的高追求、金融經營的高收益。長期以來，受內外部環境的影響，在人們傳統的習慣思維定式中，都認為銀行是一個十分特殊的行業，存在風險和發生不安全行為是必然的、正常的，不發生才是偶然的，這種傳統的觀點認為：由于經濟和政治利益的驅動，銀行在運行過程中，本質上就是不安全的，發生風險是正常的。而本質安全型觀點則認為：銀行的一切風險和違規行為都是可以預防和控制的，通過努力可以把風險降到最低點，甚至實現零風險。從而得出科學結論：發生風險（事故）是偶然的，不發生風險（事故）才是必然的。這就是“本質安全”的實質內涵，這種觀點與傳統觀點有著本質的區別，主要是在認識上和指導思想上以及源頭預防和全過程控制上。

創建本質安全型商業銀行是金融行業全面貫徹落實黨的十六大精神、認真實踐“三個代表”的具體要求；是真正發揮商業銀行在國家經濟和社會發展過程中的宏觀調控作用的具體手段；是提高商業銀行市場競爭力的具體措施；是維護商業銀行員工長遠利益的有效方法；是實現國家、社會、銀行、客戶、員工等各方利益有機統一的最佳結合。

中國加入WTO以后，隨著金融市場對外開放步伐的加快，外資銀行將紛紛進入中國市場，在這種新形勢下，我國國有商業銀行通過創建本質安全型銀行來降低經營風險就顯得更為重要、更加迫切，誰先開始創建，誰就會先主動、先受益、先發展、先強大。

二、創建本質安全型商業銀行的要素及特征

——創建本質安全型商業銀行，涉及到銀行內部和外部的各個領域和各個方面，是一項復雜的系統工程，需要全員參與，全方位推進，這是一個長期的、循序漸進的過程，是由治標向治本的飛躍，是安全風險波動性大向安全風險長期穩定性的飛躍，這樣就需要通過長期全面艱巨的努力，才能不斷接近目標，本質安全是我國金融管理的最終目標和歸宿。從辯證唯物主義的角度看，本質安全是一個相對的概念，創建的過程是一個不斷接近目標的過程，隨著經濟和社會的發展，創建的標準和要求會越來越高，創建的難度會越來越大，創建帶來的效果會越來越顯著，創建本質安全型商業銀行的先進性就在于其發展性，所以創建本質安全型商業銀行必須不斷創新、永不停步。

——創建本質安全型商業銀行必須做到法律、政策、人、物、制度、系統六大要素的和諧統一，并始終處于可靠性、穩定性、有序性和持續性狀況，最終實現“六無四零”，即：法律無漏洞、政策無失控、思想無懈怠、管理無空檔、設備無隱患、系統無死角；質量零缺陷、運行零障礙、經營零風險、安全零事故，到那時誰想金融犯罪都不容易、也辦不到。

——創建本質安全型商業銀行的六大要素中，前兩個要素以銀行外部為主，后四個要素以銀行內部為主，內外部要素是相互聯系、相互促進、有機統一的整體，缺一不可。

1．法律的本質安全。國家制定的經濟、金融及相關方面的法律法規要涵蓋銀行業經營、運行、發展的各個方面，在法律上要最大限度地完善，盡量不留下漏洞。做到防與治結合，以防為主，做到事前防范、事中監督、事后獎懲的有機統一，將法律的威懾力貫穿商業銀行經營的始終，當前首先要修改《刑法》中的相關條款，加大金融犯罪的處罰范圍和標準，而且要實行雙罰制，同時要加快制定有我國特色的《商業銀行安全法》。2．政策的本質安全。不論是國家制定的經濟和社會發展及金融安全的政策，還是商業銀行自己制定的內部各項政策，都要協調一致，沒有漏洞，在任何時候、任何情況下都不能使商業銀行的經營運行失控，政策上要把激勵與約束有機統一起來，通過政策的調控充分調動商業銀行每一個人在防范金融風險工作中的積極性、主動性和創造性，把每一個員工的潛能發揮到最優狀態。同時，國家各職能部門要在防范金融風險上協調一致，特別是銀監會、人民銀行、公安部、財政部、外匯管理局、發改委、保監會、證監會及各類金融機構。

3．人的本質安全。商業銀行的每一名決策者、管理者、執行者及普通員工，綜合素質要全面提高，適應新形勢、新條件下的工作要求，不論在任何環境和條件下，都能不越權、不越位、不失責。人人訓練有素，按規程和標準操作；人人按標準干活，人人干標準活；每一個部門、崗位、人員都明白該做什么、怎么做、承擔什么責任；每個員工都具備識別本崗位金融不安全因素的意識、能力、責任心和覺悟，人人思想認識到位、本領能力到位、標準執行到位，從而從本質上真正做到個體安全。

4．物的本質安全。不論在靜態過程中，還是在動態過程中，所有投入到商業銀行經營運行系統的一切物態東西（包括有形的和無形的物質），如：材料、儀表、工具、設備、程序、預警系統等等，都要始終保持靈敏可靠、安全運行的狀態，不發生物態系統的故障和失控，物態系統要始終保持領先水平。

5．制度的本質安全。不發生體制和制度性缺陷，制度要規范、管理要科學，要實現零缺陷管理。要通過制度的制定使一切控制系統都實行程序化、規范化、科學化，具備可操作性，制度要不斷創新，要通過制度的創新把源點預防、過程控制、事后獎罰有機統一起來。

6．系統的本質安全。也就是法律、政策、人、物、制度等這幾個方面不能孤立地去看，要當作一個完整的系統來考慮，這個系統在本質上必須安全，就目前而言主要有兩個系統，一是國家經濟和社會發展的大系統要做到本質安全；二是商業銀行內部的小系統要做到本質安全，就是商業銀行在經營運行中投入的人、物、制度要達到最優匹配，整個系統安全、高效、可靠。

三、創建本質安全型商業銀行應注意的問題

1．在繼承中發展。國有商業銀行在防范金融風險和安全方面有很多好的經驗和做法，創建本質安全型商業銀行不是另起爐灶，而是在現有基礎上賦予新的內容和形式，形式必須服從于內容，使之標準更縝密、手段更完備，把非本質的東西逐步過渡到本質性要求上來，把被動的預防轉變到主動的控制上來。使一線員工初步養成按章操作的良好職業習慣，也使基層網點負責人和監督管理人員學會按章管理、按章監督的工作方法，使決策人員學會科學決策、系統決策、綜合決策，使每一個人都能做到規章怎么定就怎么做，制度怎么說就怎么辦，改變過去那種“師傅帶徒弟”式的師傅怎么教徒弟怎么學的經驗型做法，夯實和加強管理基礎工作。

2．要樹立正確全面的創建意識。創建本質安全型商業銀行對我國金融行業十分重要，在創建過程中我們要在思想上真正樹立起：創建的政治意識、創建的使命意識、創建的效益意識、創建的法律意識、創建的創新意識、創建的價值意識、創建的學習意識，從而能夠積極主動地投入到創建工作中去。

3．依靠科技開展創建。要大力開展科研攻關和新技術推廣應用力度，進一步提高系統裝備安全的可靠性，把最先進的科技理念、科學管理方法、科技成果應用到商業銀行經營中來，為創建提供一個先進可靠的物質平臺，從而不斷提高創建效率，降低創建成本。

4．樹立以人為本思想，推行全員參與、齊抓共管戰略。人是創建成敗的決定性因素，因此，創建本質安全型商業銀行必須樹立以人為本思想，實行全員參與，各部門齊抓共管，這樣才能有助于創建過程的加速，要以提高職工隊伍整體素質為目標，通過培訓和實踐增強員工的知識、經驗、技能，克服員工的不良習慣和行為，把員工的愿景和銀行的愿景統一起來，使員工從創建本質安全型商業銀行中真正得到實惠，從而把每一個人的智力潛能最大限度地釋放出來，為創建工作服務。

面對國際國內的競爭形勢和國有商業銀行自身發展的客觀需要，創建本質安全型商業銀行是歷史發展的必然趨勢和選擇的上策，創建的內涵是沒有止境的，創建的理論需要更多的人來研究和探索，但更重要的是盡快在實踐中運用，實踐和歷史都將證明創建本質安全型商業銀行帶來的良好效果會比我們目前預測的要大得多、好得多、全得多、深遠得多。