安全型商業(yè)銀行初探論文

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摘要：金融安全是全世界面臨的共同問(wèn)題，如何實(shí)現(xiàn)金融安全也是世界各國(guó)共同探討的問(wèn)題。本文第一次提出創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性及迫切性，提出了創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行要做到六大要素的和諧統(tǒng)一，即：法律的本質(zhì)安全、政策的本質(zhì)安全、人的本質(zhì)安全、物的本質(zhì)安全、制度的本質(zhì)安全、系統(tǒng)的本質(zhì)安全，這六大要素要始終處于可靠性、穩(wěn)定性、有序性和持續(xù)性狀態(tài)，最終實(shí)現(xiàn)“六無(wú)四零”，從而不斷接近本質(zhì)安全的目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；本質(zhì)安全；創(chuàng)建；探討

為了健全金融監(jiān)管體制，十屆全國(guó)人大一次會(huì)議批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，這是繼2003年3月1日開始施行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》之后，我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融安全的又一重大舉措。

1997年亞洲許多國(guó)家發(fā)生了金融危機(jī)，金融安全再一次成為全世界關(guān)注的焦點(diǎn)，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融運(yùn)行安全是世界各國(guó)面臨的共同課題。中國(guó)加入WTO以后，經(jīng)濟(jì)和金融全球化步伐不斷加快，在這種新形勢(shì)下，金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)層次、范圍有不斷增加的可能。為此，黨的十六大報(bào)告明確提出要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，使金融更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)。如何實(shí)現(xiàn)黨的十六大提出的防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融安全的目標(biāo)？筆者認(rèn)為開展創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是關(guān)鍵性措施之一。

一、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性

創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是金融領(lǐng)域的新生事物，體現(xiàn)了金融指導(dǎo)思想的新境界、金融管理的高層次、金融目標(biāo)的高定位、金融工作的高創(chuàng)新、金融企業(yè)價(jià)值的高追求、金融經(jīng)營(yíng)的高收益。長(zhǎng)期以來(lái)，受內(nèi)外部環(huán)境的影響，在人們傳統(tǒng)的習(xí)慣思維定式中，都認(rèn)為銀行是一個(gè)十分特殊的行業(yè)，存在風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生不安全行為是必然的、正常的，不發(fā)生才是偶然的，這種傳統(tǒng)的觀點(diǎn)認(rèn)為：由于經(jīng)濟(jì)和政治利益的驅(qū)動(dòng)，銀行在運(yùn)行過(guò)程中，本質(zhì)上就是不安全的，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)是正常的。而本質(zhì)安全型觀點(diǎn)則認(rèn)為：銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為都是可以預(yù)防和控制的，通過(guò)努力可以把風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)，甚至實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。從而得出科學(xué)結(jié)論：發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)（事故）是偶然的，不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)（事故）才是必然的。這就是“本質(zhì)安全”的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵，這種觀點(diǎn)與傳統(tǒng)觀點(diǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別，主要是在認(rèn)識(shí)上和指導(dǎo)思想上以及源頭預(yù)防和全過(guò)程控制上。

創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是金融行業(yè)全面貫徹落實(shí)黨的十六大精神、認(rèn)真實(shí)踐“三個(gè)代表”的具體要求；是真正發(fā)揮商業(yè)銀行在國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展過(guò)程中的宏觀調(diào)控作用的具體手段；是提高商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的具體措施；是維護(hù)商業(yè)銀行員工長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的有效方法；是實(shí)現(xiàn)國(guó)家、社會(huì)、銀行、客戶、員工等各方利益有機(jī)統(tǒng)一的最佳結(jié)合。

中國(guó)加入WTO以后，隨著金融市場(chǎng)對(duì)外開放步伐的加快，外資銀行將紛紛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，在這種新形勢(shì)下，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)建本質(zhì)安全型銀行來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就顯得更為重要、更加迫切，誰(shuí)先開始創(chuàng)建，誰(shuí)就會(huì)先主動(dòng)、先受益、先發(fā)展、先強(qiáng)大。

二、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的要素及特征

——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行，涉及到銀行內(nèi)部和外部的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要全員參與，全方位推進(jìn)，這是一個(gè)長(zhǎng)期的、循序漸進(jìn)的過(guò)程，是由治標(biāo)向治本的飛躍，是安全風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)性大向安全風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定性的飛躍，這樣就需要通過(guò)長(zhǎng)期全面艱巨的努力，才能不斷接近目標(biāo)，本質(zhì)安全是我國(guó)金融管理的最終目標(biāo)和歸宿。從辯證唯物主義的角度看，本質(zhì)安全是一個(gè)相對(duì)的概念，創(chuàng)建的過(guò)程是一個(gè)不斷接近目標(biāo)的過(guò)程，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，創(chuàng)建的標(biāo)準(zhǔn)和要求會(huì)越來(lái)越高，創(chuàng)建的難度會(huì)越來(lái)越大，創(chuàng)建帶來(lái)的效果會(huì)越來(lái)越顯著，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的先進(jìn)性就在于其發(fā)展性，所以創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新、永不停步。

——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須做到法律、政策、人、物、制度、系統(tǒng)六大要素的和諧統(tǒng)一，并始終處于可靠性、穩(wěn)定性、有序性和持續(xù)性狀況，最終實(shí)現(xiàn)“六無(wú)四零”，即：法律無(wú)漏洞、政策無(wú)失控、思想無(wú)懈怠、管理無(wú)空檔、設(shè)備無(wú)隱患、系統(tǒng)無(wú)死角；質(zhì)量零缺陷、運(yùn)行零障礙、經(jīng)營(yíng)零風(fēng)險(xiǎn)、安全零事故，到那時(shí)誰(shuí)想金融犯罪都不容易、也辦不到。

——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的六大要素中，前兩個(gè)要素以銀行外部為主，后四個(gè)要素以銀行內(nèi)部為主，內(nèi)外部要素是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、有機(jī)統(tǒng)一的整體，缺一不可。

1．法律的本質(zhì)安全。國(guó)家制定的經(jīng)濟(jì)、金融及相關(guān)方面的法律法規(guī)要涵蓋銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行、發(fā)展的各個(gè)方面，在法律上要最大限度地完善，盡量不留下漏洞。做到防與治結(jié)合，以防為主，做到事前防范、事中監(jiān)督、事后獎(jiǎng)懲的有機(jī)統(tǒng)一，將法律的威懾力貫穿商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的始終，當(dāng)前首先要修改《刑法》中的相關(guān)條款，加大金融犯罪的處罰范圍和標(biāo)準(zhǔn)，而且要實(shí)行雙罰制，同時(shí)要加快制定有我國(guó)特色的《商業(yè)銀行安全法》。

2．政策的本質(zhì)安全。不論是國(guó)家制定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展及金融安全的政策，還是商業(yè)銀行自己制定的內(nèi)部各項(xiàng)政策，都要協(xié)調(diào)一致，沒(méi)有漏洞，在任何時(shí)候、任何情況下都不能使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行失控，政策上要把激勵(lì)與約束有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)，通過(guò)政策的調(diào)控充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行每一個(gè)人在防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，把每一個(gè)員工的潛能發(fā)揮到最優(yōu)狀態(tài)。同時(shí)，國(guó)家各職能部門要在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上協(xié)調(diào)一致，特別是銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、公安部、財(cái)政部、外匯管理局、發(fā)改委、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及各類金融機(jī)構(gòu)。

3．人的本質(zhì)安全。商業(yè)銀行的每一名決策者、管理者、執(zhí)行者及普通員工，綜合素質(zhì)要全面提高，適應(yīng)新形勢(shì)、新條件下的工作要求，不論在任何環(huán)境和條件下，都能不越權(quán)、不越位、不失責(zé)。人人訓(xùn)練有素，按規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)操作；人人按標(biāo)準(zhǔn)干活，人人干標(biāo)準(zhǔn)活；每一個(gè)部門、崗位、人員都明白該做什么、怎么做、承擔(dān)什么責(zé)任；每個(gè)員工都具備識(shí)別本崗位金融不安全因素的意識(shí)、能力、責(zé)任心和覺(jué)悟，人人思想認(rèn)識(shí)到位、本領(lǐng)能力到位、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行到位，從而從本質(zhì)上真正做到個(gè)體安全。

4．物的本質(zhì)安全。不論在靜態(tài)過(guò)程中，還是在動(dòng)態(tài)過(guò)程中，所有投入到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)行系統(tǒng)的一切物態(tài)東西（包括有形的和無(wú)形的物質(zhì)），如：材料、儀表、工具、設(shè)備、程序、預(yù)警系統(tǒng)等等，都要始終保持靈敏可靠、安全運(yùn)行的狀態(tài)，不發(fā)生物態(tài)系統(tǒng)的故障和失控，物態(tài)系統(tǒng)要始終保持領(lǐng)先水平。

5．制度的本質(zhì)安全。不發(fā)生體制和制度性缺陷，制度要規(guī)范、管理要科學(xué)，要實(shí)現(xiàn)零缺陷管理。要通過(guò)制度的制定使一切控制系統(tǒng)都實(shí)行程序化、規(guī)范化、科學(xué)化，具備可操作性，制度要不斷創(chuàng)新，要通過(guò)制度的創(chuàng)新把源點(diǎn)預(yù)防、過(guò)程控制、事后獎(jiǎng)罰有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)。

6．系統(tǒng)的本質(zhì)安全。也就是法律、政策、人、物、制度等這幾個(gè)方面不能孤立地去看，要當(dāng)作一個(gè)完整的系統(tǒng)來(lái)考慮，這個(gè)系統(tǒng)在本質(zhì)上必須安全，就目前而言主要有兩個(gè)系統(tǒng)，一是國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的大系統(tǒng)要做到本質(zhì)安全；二是商業(yè)銀行內(nèi)部的小系統(tǒng)要做到本質(zhì)安全，就是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)運(yùn)行中投入的人、物、制度要達(dá)到最優(yōu)匹配，整個(gè)系統(tǒng)安全、高效、可靠。

三、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行應(yīng)注意的問(wèn)題

1．在繼承中發(fā)展。國(guó)有商業(yè)銀行在防范金融風(fēng)險(xiǎn)和安全方面有很多好的經(jīng)驗(yàn)和做法，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行不是另起爐灶，而是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上賦予新的內(nèi)容和形式，形式必須服從于內(nèi)容，使之標(biāo)準(zhǔn)更縝密、手段更完備，把非本質(zhì)的東西逐步過(guò)渡到本質(zhì)性要求上來(lái)，把被動(dòng)的預(yù)防轉(zhuǎn)變到主動(dòng)的控制上來(lái)。使一線員工初步養(yǎng)成按章操作的良好職業(yè)習(xí)慣，也使基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和監(jiān)督管理人員學(xué)會(huì)按章管理、按章監(jiān)督的工作方法，使決策人員學(xué)會(huì)科學(xué)決策、系統(tǒng)決策、綜合決策，使每一個(gè)人都能做到規(guī)章怎么定就怎么做，制度怎么說(shuō)就怎么辦，改變過(guò)去那種“師傅帶徒弟”式的師傅怎么教徒弟怎么學(xué)的經(jīng)驗(yàn)型做法，夯實(shí)和加強(qiáng)管理基礎(chǔ)工作。

2．要樹立正確全面的創(chuàng)建意識(shí)。創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)金融行業(yè)十分重要，在創(chuàng)建過(guò)程中我們要在思想上真正樹立起：創(chuàng)建的政治意識(shí)、創(chuàng)建的使命意識(shí)、創(chuàng)建的效益意識(shí)、創(chuàng)建的法律意識(shí)、創(chuàng)建的創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)建的價(jià)值意識(shí)、創(chuàng)建的學(xué)習(xí)意識(shí)，從而能夠積極主動(dòng)地投入到創(chuàng)建工作中去。

3．依靠科技開展創(chuàng)建。要大力開展科研攻關(guān)和新技術(shù)推廣應(yīng)用力度，進(jìn)一步提高系統(tǒng)裝備安全的可靠性，把最先進(jìn)的科技理念、科學(xué)管理方法、科技成果應(yīng)用到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中來(lái)，為創(chuàng)建提供一個(gè)先進(jìn)可靠的物質(zhì)平臺(tái)，從而不斷提高創(chuàng)建效率，降低創(chuàng)建成本。

4．樹立以人為本思想，推行全員參與、齊抓共管戰(zhàn)略。人是創(chuàng)建成敗的決定性因素，因此，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須樹立以人為本思想，實(shí)行全員參與，各部門齊抓共管，這樣才能有助于創(chuàng)建過(guò)程的加速，要以提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)為目標(biāo)，通過(guò)培訓(xùn)和實(shí)踐增強(qiáng)員工的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、技能，克服員工的不良習(xí)慣和行為，把員工的愿景和銀行的愿景統(tǒng)一起來(lái)，使員工從創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行中真正得到實(shí)惠，從而把每一個(gè)人的智力潛能最大限度地釋放出來(lái)，為創(chuàng)建工作服務(wù)。

面對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和國(guó)有商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀需要，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是歷史發(fā)展的必然趨勢(shì)和選擇的上策，創(chuàng)建的內(nèi)涵是沒(méi)有止境的，創(chuàng)建的理論需要更多的人來(lái)研究和探索，但更重要的是盡快在實(shí)踐中運(yùn)用，實(shí)踐和歷史都將證明創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行帶來(lái)的良好效果會(huì)比我們目前預(yù)測(cè)的要大得多、好得多、全得多、深遠(yuǎn)得多。

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