農業小企業融資難成因

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l、企業方面從企業角度分析。

首先，小企業自身實力較弱是主要原因。小企業的自有流動資金普遍較緊，真正不依靠融資而是靠自身積累擴大再生產的企業極為有限。眾多農業小企業發展的起步階段大多是從技術含量要求較低、資金投入較少的產業做起，產品結構單一、規模偏小、技術含量低。同時，一方面，由于大多數農業小企業是私人企業，實行的是家族管理，高級管理人才醫乏，員工素質普遍不高，沒有完善的管理機制和則一務體系，企業內部管理水平不高;另一方面，大部分小企業信J自、化基礎薄弱、信自、化人刁‘醫乏、信息處理落后，企業生產、成本、庫存、采購、資金、市場等信自、流無法實現及時收集、分析和共享，普遍存在信啟、不暢，開拓市場能力較弱等方面的問題。這些因素都給銀行與小企業間良性互動形成一定障礙。其次，小企業經營環境不佳是客觀原因。一是促進和規范中小企業發展的政策和措施不完善、不配套、不具體，缺乏可操作的實施辦法和與其配套的規定制度。筆記本行業

近年來，雖然各級政府制訂出臺了不少政策措施，但由于配套措施跟不上，執行效力不夠高，至今仍未建立起真正的中小企業服務體系。二是有關部門為中小企業發展的服務不到位，還存在著職責不明、體制不順，多個部門多頭指揮、多頭管理的現象。三是企業稅費負擔較重。職能部門管理指導較少，收費名目較多。四是社會化服務體系不健全。公.益性、扶持性服務機構數量少，中介服務機構收費高、管理不規范，對小企業所需的創業輔導、技術創新、融資擔保、教育培一訓等服務還不能滿足企業發展的需求。

2、銀行方面從銀行角度分析。

首先，銀行提高了企業準入門檻。金融機構出于降低信貸風險的考慮，對中小企業申請貸款的條件更為嚴格，強調抵押、質押、保證擔保的作用，只認可土地、房產等不動產抵押。不少中小企業場地為租賃經營，資產主要是流動資產，無固定資產可抵押，絕大多數中小企業很難達到銀行的貸款條件。其次，銀行審批流程仍然較長。根據農發行相關規定，一般小企業出于成本考慮，融資需求一般在200萬元到300萬元左右。基層行上報一筆農業小企業貸款，同樣要進行信用等級評定和授信、調查、審查、落實抵士甲擔保等措施，與上報一筆幾千萬元的貸款手續和流程是一樣的，因此基層行對營銷農業小企業貸款積極性不高。再次，銀行基層人員服務能力有待提升。農業小企業貸款業務涉及眾多領域，行業跨度較大，多數行業是銀行信貸人員所未接觸過的全新領域，而目前多數銀行信貸人員的業務能力仍然有待提高，還不能滿足業務發展需要。隨著商業化改革的推進，銀行等金融機構開始普遍遵循安全性、流動性、贏利性的經營原則，注意防范金融風險，現模小、風險大的農業小企業自然不能獲得銀行的青睞。銀行業普遍存在著對小企業貸款意識不強，對小企業信貸政策不配套，貸款擔保方式不靈活，創新意識不足，業務產.顯!推介不夠等問題，農業小企業信貸融資困難重重。碩士論文

3、宏觀融資環境方面從宏觀融資環境角度分析

首先，政府對農業小企業的扶持不足也是造成農業小企業融資難的一個重要原因。盡管近年來國家出臺了多項促進農業發展的政策，商業銀行也積極調整職能，在拓展新業務上做出了有益探索，但其支持的范圍仍局限于糧油購銷企業和糧油深加工企業，對一“大農業”支持力度仍然不足，并且缺乏統一的農業小企業服務管理機構。其次，融資的法律環境不健全是導致農業小企業融資渠道不暢和融資方式單一的主要原因。目前我國2003年出臺的《中小企業促進法》對于促進農業小企業發展的可操作性不強。另外現有的一些法律不利于農業小企業融資行為的實施，如《公司法》和《企業債券管理條例》等對企業發行股票、發行債券等資金籌集方式的有關規定。這就使得農業小企業的資金必須依賴于銀行信貸，面臨信貸融資困難。再次，信用擔保制度不健全。

一是基層農業小企業貸款擔保機構發育緩慢，遠不能滿足眾多農業小企業貸款擔保的實際需要，其具體運作、管理方式一也存在缺陷;二是沒有完善的抵押擔保機制，而且抵押擔保手續繁雜，費用偏高，期限不宜，通過抵押得到的貸款比例偏低;三是擔保條件過于苛刻。擔保機構審查借款企業的嚴格程度，并不亞于企業從商業銀行借款，有的甚至要求提供反擔保，實際上擔保基金并沒有發揮較大的作用;四是全國或區域性再擔保機構尚未建立，擔保機構的經營風險難以有效分散和化解，布lJ約了信用擔保業務的進一步發展;五是擔保機構的存在缺乏合理的法律依據，資金來源、損失的彌補等都沒有明確的法律依據。