互聯網金融對農村經濟帶動作用

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摘要：當前發展階段，我國借貸現象比較常見，尤其是互聯網金融的發展，民間借貸更是發展日盛。但是實際上很多農村地區，借貸難的問題依然困擾著很多地區的發展。當前農業的快速發展，農業生產中，需要大量的現代化生產設備，這就需要更多的資金支持，而傳統的金融機構因抵押物等問題的影響，在農村實際的貸款比較少。互聯網的發展，也為借貸發展提供了新的機遇。本文主要分析了互聯網金融在農村經濟發展中的具體作用。

關鍵詞：互聯網金融；農村經濟；帶動作用；可行性

信息技術的不斷發展，互聯網技術已經滲透到社會發展的各個領域，并且對人們的生產和生活產生了很大的影響。互聯網金融主要是借助大數據開展的金融服務，這種服務主要是在互聯網平臺上展開。如當前比較火熱的第三方支付，P2P網貸等。我國的互聯網金融是在傳統金融發展的基礎上興起的一種新的發展模式，多年發展中，在社會上發揮了重要的作用，尤其是近些年，第三方支付方式在市場上的比例增加，互聯網也不斷走向完善，這些很大程度上推動了互聯網金融在我國的發展。我國城鄉一體化建設，農村也處于轉型發展中，如何推動農村經濟的發展，充分借助互聯網金融平臺，為農村發展提供充足的資金支持，成為當前農村發展中需要研究的重點。

一、農村互聯網金融發展的必要性分析

我國當前很多農村地區的生產發展中，一般是將往年的產出收入，作為新一年農業生產投資的來源，生產生活所需的來源主要是以來資本的積累，這種生產模式，也影響了擴大再生產。經濟建設的不斷推進，我國農業生產方式也得到了很大的改善，傳統的農業生產方式收到沖擊，現代農業逐漸發展。現代農業的發展，對農業設備、技術等都有新的要求，要滿足農業的規模化生產，要保證這些農業設備等質量。在這樣的背景下，資金的問題也成為了當代農業發展的重要影響因素。在農村地區，雖然也有一些金融貸款業務，但是從整體供需水平來看，金融貸款機構仍然相對不足，無法滿足當前農業發展的需求。分析其原因，首先，農業生產受到自然等不確定因素的影響大。自然環境和氣候條件等對農業生產的影響比較大，而農民的資金收入主要依賴于農產品的銷售，一旦出現氣候災害等問題，會影響到農產品的產品和質量，影響農民的收入，最終導致農民出現無法按時還款等問題。其次，抵押物價值相對較低，農業生產中，可以用來抵押的多是廠房或設備，價值相對較低，無法抵押較大數額的貸款；最后，多年來，傳統的銀行貸款手續比較多，渠道有限，而互聯網金融貸款模式的發展，能有效彌補其不足，從而不斷拓展農村金融借貸市場。

二、當前農村互聯網金融的主要模式探討

1．眾籌這是當前比較盛行的一種籌措資金的模式，主要是依靠互聯網平臺，具體的籌款項目，向社會公眾籌措項目建設發展所需資金。這種模式的門檻相對比較低，對社會大眾的依賴性比較重，且眾籌對身份、地位及年齡等都沒有太多限制，只需要項目本身具有強有力的吸引力，都能對項目進行眾籌。眾籌模式的資金，除了傳統金融機構外，還有一些民間的資本。2．P2P模式這是一種新型的點對點的融資模式，是在經濟社會發展形勢下興起的民間小額貸款模式，具體的操作模式是集聚民間小額資本，借給需要籌資的人。這種模式下，能減少金融機構體系貸款下的弊端，是金融機構貸款的補充。從近幾年的網貸平臺交易來看，這種模式最多。3．第三方支付結算的模式這種模式主要是籌資模式與前兩種不同，主要是信譽比較好的第三方，在跟國內外一些平臺簽約后，成為買賣雙方支付的中介。買方在購買商品后，貨款進入第三方賬戶，確認收貨后通知第三方，中間方再把款項轉至賣方的賬戶里。

三、農村經濟發展中互聯網金融的可行性分析

1．滿足農村經濟發展對資金的需求隨著互聯網的深入發展，互聯網在農業生產和發展中也發揮了重要的作用，而互聯網農業金融作為一個新的發展平臺，與傳統的平臺相比，具有很大的優勢。尤其是一些中小型的農業企業，可以在平臺中注冊，便可獲得貸款的資格，獲取發展資金。且不同的貸款模式，具有各自的特點和優勢，農業發展中可以根據企業自身發展，靈活加以選擇。如選擇眾籌模式，可以在互聯網上自己的項目信息和發展創意等，有興趣的金融企業可以進行選擇投資；選擇P2P模式，農村中小企業可以申請貸款，企業在接受申請后進行審核放款，審核中，主要對該企業的經濟發展效益、管理等方面內容進行分析和綜合考量。不管是哪一種模式，側重的都是對項目自身經濟效益和項目的可行性分析，這與傳統的借貸模式中，將側重點放在抵押物上不同，能減少傳統金融借貸平臺的問題，一些信譽比較好的農民和企業家，能通過互聯網金融平臺，快速地獲取發展所需資金，這對推動農村發展大有裨益。2．完善農村產業鏈這主要是第三方支付的金融模式下，能在電子商務等平臺的支持下，實現生產、銷售農產品的整個流程。在傳統的農產品銷售中，一般是農民或者是企業直接就近在農貿市場售賣農產品，有的會將農產品售賣給中間商，這兩種售賣方式比較常見，但是所獲得的利潤相對比較少。利用電子商務平臺，農產品的售賣受到距離、地理等因素的影響比較小，可以直接略過中間商，將產品賣給消費者，對農民和農業企業家來講，這種省去了中間環節的售賣行為，能借助網絡信息技術獲取更多的消費者信息和資源，挖掘潛在的客戶，省去中間環節，也能獲得更大利潤；對消費者來講，能買到更多物美價廉的農產品。且當前發展階段，農業電商平臺不斷增多，一些大的電商平臺，也為農產品的銷售等貢獻了不少力量，如蘇寧易購、當當網等，都涉獵到農產品的銷售領域。3．推動農村經濟的轉型發展互聯網金融的發展，讓更多的資金流向農村，扭轉了長期發展以來農村發展相對落后的局面，有效緩解了農村金融和資金發展的問題；同時，互聯網金融逐漸移步農村地區，農村的小額貸款也有了新的發展機遇，解決了當前農村經濟轉型發展中因資金不足帶來的一系列問題，也為農村經濟發展注入了新鮮的血液，有效推動農業發展由傳統的發展模式向現代化農業生產的轉型。

四、結語

綜上所述，農村經濟的發展，需要資金和政策等方面的支持，但是在長期的發展中，受主客觀環境的影響，農民及農村企業在發展中獲取資金支持的難度相對較大。互聯網金融的逐步發展，在農村經濟發展中影響深遠，一些新的籌資模式的興起發展，能有效解決農村經濟發展中的資金問題，同時，借助互聯網農業發展平臺，能有效推動農村經濟向現代化和科學化的道路推進。

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作者:楊再云 單位:貴州工商職業學院