互聯網金融產業健康發展研究

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近年來，隨著互聯網及移動通信等現代信息技術的發展，以網絡銀行、互聯網支付、電商金融、P2P網絡借貸、眾籌融資等為代表的互聯網金融蓬勃發展。2013 年我國互聯網金融得到迅猛發展，被稱為“互聯網金融元年”。隨著時間的推移以及我國互聯網產業的迅速發展，互聯網金融對傳統金融業的影響也越來越大，互聯網金融已經發展成一種新型業態，在整個金融生態系統中占據了重要位置。由此，互聯網金融也受到了政府高層、金融管理部門、專家學者、業界及社會大眾的廣泛關注。為促進互聯網金融健康、有序地發展，2014年3月5日，國務院總理在作《政府工作報告》中指出，“要促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制。”這是互聯網金融首次進入政府工作報告，這標志著中國政府也越來越重視互聯網金融業的監管與發展了。2014年8月4日，上海市政府出臺了《關于促進本事互聯網金融產業健康發展的若干意見》，以此為政策抓手，全面推動了互聯網金融業在的迅速發展，成功開創了地方政府政策支持互聯網金融產業的先河，這一典型事例及其經驗，值得河北省借鑒。為提升河北省金融業的影響力、輻射力、創新力和資源配置能力，推動河北省金融改革創新，支持京津冀金融一體化發展，同時，促進互聯網金融產業良性發展，我們應該積極學習與借鑒上海市在促進互聯網金融發展方面的做法，并結合河北省自身情況，特提出以下幾方面的措施。

1.重點支持互聯網金融產業發展

我們應該重點支持河北省的網絡銀行，第三方支付平臺，P2P借貸，眾籌融資等符合國家有關監管要求的網絡融資與網絡融資平臺等新型金融產業；網絡征信平臺，銷售金融產品、科學管理財富，采掘加工一些金融大數據等；

2.以普惠金融為指導思想，促進社會共同繁榮

（1）堅持服務于小微企業，落實普惠金融?；ヂ摼W金融主要的優勢在于降低了小額金融的交易成本，將金融服務邊界向下延伸，便利了交易活動、改善了居民生活。因此，堅持互聯網金融產業服務于小微企業、家庭居民、創業投資等傳統金融無法覆蓋的領域，提高資金配置效率、增進社會福利，推進普惠金融實踐。

（2）要制定產業升級計劃，淘汰河北省的實際發展不配套的落實產能，并立足于做好服務實體經濟的工作。要讓互聯網金融給河北省相關產業提供的金融服務更多樣、更靈活；傳統金融業、制造業、物流業、信息服務業要迅速與互聯網金融產業實現融合發展。

（3）要鼓勵并支持互聯網金融產業創新，并引入競爭機制，以促進良性發展。同時，政府的管理模式、思想觀念等也應當不斷創新，以適應互聯網金融產業的發展，做好基礎服務工作。同時還要注重互聯網金融產業的差異化發展，錯位競爭，持續提升核心技術水平和綜合競爭力。

3.加強政策支持，促進集聚發展

（1）要把市場的準入門卡不斷放寬，以促進互聯網金融也在河北省的迅速發展。要做好互聯網金融企業的金融業務備案工作，放寬部分企業金融業務的許可。要規范互聯網金融產業商標的發展，同時為了突出互聯網金融特色，允許互聯網金融企業以互聯網金融等詞匯來命名，在這些企業進行工商登記時要主動提供一些便利政策，進行扶持。

（2）鼓勵有條件的企業發展互聯網金融業務。倡導條件合格的企業主動在我省設立金融機構。積極鼓勵一些大型互聯網企業設立一些新型金融機構在河北省，如小額貸款、融資擔保等金融業務。

（3）出臺相關互聯網金融政策，鼓勵并支持互聯網金融企業推出新型的互聯網金融產品，要讓它們在服務上不斷進行創新，把金融服務的深度與廣度全面提升。省、市兩級政府在政策方面應對哪些持牌金融機構在省設立的金融機構積極進行支持。

（4）加大互聯網金融產業財稅支持。要促使哪些條件合格的企業主動進行一些相關認定，如高新技術企業認定、技術先進型服務企業認定等，并且應在財稅方面積極給予他們優惠。探索設立互聯網金融企業專項認證，享受專項財稅優惠政策。（5）要把互聯網金融企業的相關融資渠道不斷拓寬。應積極設立一些投資基金以及天使投資基金等來鼓勵人們進行互聯網創業。鼓勵互聯網金融產業積極吸納社會資本，將社會資本融入到企業中來，同時，也要僅僅引導并支持各類機構投資互聯網金融企業。除此之外，還要鼓勵有經濟勢力的企業積極掛牌上市到境內外多層次資本市場中，以在發展與推廣金融業務中提升自己的競爭力。另外，要積極鼓勵有理想、有抱負的青年才俊投入到互聯網金融發展的創業中來，將助推互聯網業發展的作用充分發揮出來。

（6）鼓勵互聯網金融企業合理集聚。鼓勵互聯網金融企業重點聚集發展在河北省各市的高新技術產業區以及經濟技術開發區。要鼓勵勢力允許的市、園區結合自身情況進行全方面科學性的定位，從中找準自身的特色及獨有優勢，并集中資源并采取各項有力措施，有針性地發揮自身優勢，從而有力推進互聯網金融企業的發展，并形成地方優勢。政府要在政策方面給予哪些優秀互聯網金融產業基地(園區)相應支持。

4.鼓勵研究創新，營造發展環境

（1）要把互聯網金融人才的激勵機制建立健全?；ヂ摼W金融業內的高級管理人才與技術人才，以及互聯網金融科研人員等金融人才，應按照河北省委辦公廳、省政府辦公廳頒發的《關于進一步加強全省金融人才隊伍建設的若干意見》(冀辦發【2009】12號) 的有關規定執行。并制定互聯網金融專項政府獎勵和政府資助基金，用于互聯網金融中高端人才的激勵。省內各類高等院校以及專業機構要重視培養互聯網金融方面的人才，對相關從業人員要進行必要的資質認證，要適當補貼一些必要的培訓認證費。

（2）完善互聯網金融領域信用體系建設。支持互聯網金融企業在冀建設統一的互聯網金融信用信息服務平臺。要讓它們把信用信息查詢系統充分利用起來，對信用信息的記錄、查詢以及使用工作不斷進行規范。要鼓勵互聯網信用服務機構在互聯網金融領域研發一些信用產品，要不斷創新它們的服務理念，要按規定給予哪些為互聯網金融企業做專業信用服務的機構相應支持。要促使互聯網金融機構主動加強與市公共信用信息服務平臺的合作，讓一些信用信息能夠實現互動互用的效果。

（3）鼓勵互聯網金融領域研究創新。要促使省內的各類高等院校、從事互聯網金融的企業以及一些持牌金融機構主動對互聯網產業進行研究。省社科基金、省科技基金等省廳級課題重點資助互聯網金融創新研究與轉化互聯網金融研究成果，并設立專業的互聯網金融研究機構，同時吸納專業人才，努力打造互聯網金融論壇在國內甚至在國際上都具備有一定影響力。

（4）促進互聯網金融生態體系建設。鼓勵持牌金融機構與互聯網金融企業在信用平臺、客戶資金存管（監管）、渠道營銷、風控外包等方面進行深度合作，要促使互聯網金融產業形成一個聯盟，要讓信息技術手段與金融業務能實現彼此的融合運用。支持設立、發展提供數據存儲及備份、云計算共享、大數據挖掘、信息系統及數據中心外包、信息安全維護等基礎服務的機構，支持建立互聯網金融數據共享交換平臺。

5.以法治為基礎，引導規范發展

（1）營造良好法治環境。針對國家金融監管機構出臺的互聯網金融監管法規，積極配合制定河北省的實施細則，探索開展互聯網金融相關領域地方立法研究，加大對互聯網金融企業專利、軟件、品牌等知識產權的保護力度。為互聯網金融企業的創新提供堅實的法律保障機制，著力營造良好法治環境。

（2）以保護金融消費者和投資者利益為重中之重。引導互聯網金融企業以保護金融消費者和金融投資者作為企業發展的基礎，推動互聯網金融企業開展客戶資金存管（監管）、做實各類準備金賬戶，將金融消費者和金融投資者的權益放在企業經營的首要重任。

（3）加強投資者教育和金融消費者權益保護。通過電視、廣播、報刊、網絡等多種形式，加強互聯網金融適當性教育，提高投資者風險意識及產品認知、風險識別能力。暢通互聯網金融消費投訴渠道，加強金融消費者權益保護。

（4）引導互聯網金融企業合規經營、提升風險防控能力。引導互聯網金融企業尊重法治理念，遵守經營“底線”、政策“紅線”。健全風險管理、信息披露、糾紛處理等方面的內控機制。切實提升自身風險防控能力。

（5）嚴厲打擊互聯網金融領域各類違法犯罪行為。積極配合中央金融監管部門開展工作，嚴厲打擊互聯網金融領域的非法集資、洗錢犯罪、惡意欺詐、虛假廣告、違規交易、買賣客戶信息等違法犯罪行為。

（6）支持開展行業自律與第三方監測評估。支持建立河北省的互聯網金融行業協會、聯盟，制定自律公約、行業標準，加強對會員企業及其從業人員的職業道德和職業紀律約束。

（7）健全互聯網金融風險防控與安全保障機制。針對互聯網金融特點，探索建立行業風險監測、預警和應急處置機制。配合國家相關部門健全互聯網金融領域支付安全、信息安全等方面的監管制度、技術規范及標準體系。

作者:王飛 單位:河北金融學院