分紅健康險需要退出市場

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日前，中國保監會下發了《人身保險新型產品精算規定》(以下簡稱《精算規定》)，對分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型人身險產品的精算進行了規定，今后各保險公司新型人身險產品的開發和精算工作都將有章可循。據悉《精算規定》將于7月1日起執行，屆時，分紅健康險將全面退出保險市場。

業內人士指出，《精算規定》有利于防范和化解風險、保護消費者利益、加強監管、限制不規范商業行為，它的出臺，是中國壽險經營和壽險監管走向規范化的重要標志。

《精算規定》大勢所趨

據了解，目前市場上銷售的分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型人身險產品，都是各家保險公司按照自己的精算標準設計產品并向保監會報備，而保監會對這些產品并沒有統一的精算規定。

《精算規定》規定了分紅保險、投資連結保險、萬能保險有關的精算標準，主要包括產品設計與定價、保單負債(責任準備金)評估、分紅保險的分紅、投資連結保險投資單位定價、萬能保險結算利率等，這意味著今后保險公司新型人身險產品的價格制訂、收費標準、紅利分配等都將處于嚴格的制度監督之下。此舉一方面能促使保險公司建立科學的負債評估制度，防止風險積累，使保險公司產品開發和精算工作有章可循，為償付能力監管奠定基礎;另一方面提高了保險產品的透明度，限制了不合理的收費，亦有利于保護廣大消費者的利益。同時，它還將限制一些不規范商業行為，有力維護正常的市場秩序以及行業和消費者利益不受侵害。

一位保險專家指出，《精算規定》的出臺是大勢所趨，它對保險公司加強風險管控，規范和維護行業健康發展都將發揮積極作用。

分紅健康險將全部停售

一位接受記者采訪的業內人士表示，目前深圳各壽險公司都有新型人身保險產品，且銷售勢頭不錯。記者日前在平安人壽深圳分公司采訪時了解到，該公司兩款分紅型產品銷售占新契約保單的50%。可見，既具有投資功能又具有保障功能的新型人身險產品頗受市場追捧。

《精算規定》將于7月1日起正式執行，屆時分紅、投資連結和萬能保險產品等新型人身險產品將全部按照新的規定進行調整，不符合規定的產品將會退出市場，而在7月1日前已經生效的該類保險產品的保險合同仍將按原保險合同內容執行。

《精算規定》還明確規定:“分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式，保險公司不得將其他產品形式設計為分紅保險。”這意味著分紅健康險將于7月1日起全面退出保險市場。

停售是否引發搶購風潮

具有投資功能的新型人身保險產品近年來逐漸趨熱，與此同時，關于保險業務員誤導事件的報道也時常見諸報端。保監會有關負責人指出，避免出現大面積誤導和短期行為是《精算規定》出臺的動機之一。

從《精算規定》出臺到正式執行尚有一個月時間，會否出現業務員借部分新型人身險產品將停售之機誤導投保人引發市場搶購風潮呢?

接受記者采訪的業內人士指出，投資、分紅功能確實成為部分業務員對外宣傳新型人身險產品以吸引投保人的一個賣點，個別業務員片面夸大其投資功能，甚至掩蓋了保險本身的保障功能，但是在深圳市場這種誤導只是個別現象。

據介紹，深圳壽險公司對從事具有投資功能的新型人身險產品的業務員有嚴格要求，不僅需要其具備一定的保險從業經歷，而且還要經過專門培訓、考核，通過認可并具有資格的保險業務員方可從事銷售新型人身險產品。再加上保險公司對這類產品有嚴格的風險管控手段，因此深圳市場不可能出現大面積誤導現象。