金融業(yè)務(wù)監(jiān)管范文10篇

摘要:邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著諸如游離于監(jiān)管之外、容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛、從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足等問題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競爭的金融秩序?yàn)槟繕?biāo),促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展;從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā),共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理,努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;按照市場要求對(duì)我國現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排。

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)。可以肯定,邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來源。此外,國家對(duì)存款利率的管制,以及國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

摘要:離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管是指離岸金融市場所在國有關(guān)主管部門依據(jù)本國法律的規(guī)定對(duì)離岸金融從業(yè)者的經(jīng)營活動(dòng)所進(jìn)行的管理，通常涉及離岸金融運(yùn)作的資本金、交易對(duì)象、經(jīng)營范圍、交易貨幣等問題。在構(gòu)建中國離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管法制的過程中，對(duì)于離岸金融機(jī)構(gòu)的資本金可以參照國際上的通常做法，采取間接控制的方式；對(duì)于離岸金融的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)采取一個(gè)適中的標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于離岸金融業(yè)務(wù)的交易對(duì)象應(yīng)明確其主要為非居民，但一定條件下居民也可以參與交易；關(guān)于何種貨幣可以在離岸金融市場上進(jìn)行交易的問題，應(yīng)在明確可自由兌換貨幣的交易貨幣地位的同時(shí)，為人民幣成為交易貨幣留下空間。

關(guān)鍵詞:離岸金融/業(yè)務(wù)經(jīng)營/監(jiān)管

離岸金融（OffshoreFinance）一般指不具有金融市場所在國國籍的當(dāng)事人在金融市場上從事的貨幣或證券交易行為。為了全面參與國際金融競爭并爭取國際金融秩序的話語權(quán)，中國大陸應(yīng)當(dāng)逐步全面開展離岸金融業(yè)務(wù)、建立一流國際金融中心，而這方面少不了對(duì)離岸金融的業(yè)務(wù)經(jīng)營做出充分的監(jiān)管安排。離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管，是指離岸金融市場所在國有關(guān)主管部門依據(jù)本國法律的規(guī)定，對(duì)離岸金融從業(yè)者的經(jīng)營活動(dòng)所進(jìn)行的管理。業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管涉及離岸金融運(yùn)作的各方面，包括資本金、交易對(duì)象、經(jīng)營范圍、交易貨幣等問題。

一、資本金要求

離岸金融機(jī)構(gòu)的資本金，一般指有關(guān)金融機(jī)構(gòu)在成立的時(shí)候向主管當(dāng)局所注冊(cè)的實(shí)收資本。

資本金對(duì)離岸金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)營起著重要的保障作用，是保證離岸金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)和降低離岸市場風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。但一般來講，各離岸金融市場所在國在規(guī)定資本金要求的時(shí)候，并不將其作為直接的要求；也就是說，市場所在國不會(huì)直接規(guī)定，從事離岸金融業(yè)務(wù)須擁有多少資本金。這無論是在內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸會(huì)融市場上還是在內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場上都是如此。在倫敦和香港的離岸金融市場上，境內(nèi)業(yè)務(wù)與境外業(yè)務(wù)合賬處理，沒有專門的離岸金融機(jī)構(gòu)或者專門的離岸賬戶，因而也就沒有特殊的資本金要求；而在美國和日本的離岸金融市場上，許多經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只是在其機(jī)構(gòu)內(nèi)另設(shè)立一個(gè)專門賬戶，管理當(dāng)局對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)也沒有特殊的資本金要求。

考慮到離岸業(yè)務(wù)可能會(huì)給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，目前獲準(zhǔn)開辦的離岸金融業(yè)務(wù)僅限于銀行業(yè)務(wù)且采取了嚴(yán)格分離型的發(fā)展模式。本文試從對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)的外匯監(jiān)測及管理角度來論證上海發(fā)展有限滲透型的離岸金融業(yè)務(wù)是可行的，關(guān)鍵是要有完善的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)以及對(duì)有限滲透的有效監(jiān)管。

上海發(fā)展有限滲透型離岸金融業(yè)務(wù)的可行性與必要性

一方面上海發(fā)展嚴(yán)格分離型離岸金融業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢并不明顯。我國周邊地區(qū)聚集了眾多的離岸金融中心，比較成熟的就有香港、東京、新加坡三個(gè)。這些市場在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、政策環(huán)境、服務(wù)水平等各方面都較上海有明顯優(yōu)勢，對(duì)境外資金需求者和供給者有著更大的吸引力。在這種背景下，上海試行嚴(yán)格分離型離岸金融業(yè)務(wù)的成效不容樂觀。

另一方面上海市目前已吸引了大量跨國公司，部分公司地區(qū)總部、財(cái)務(wù)中心也設(shè)在上海。在日常經(jīng)營中，這些跨國公司產(chǎn)生了對(duì)離岸金融服務(wù)的強(qiáng)烈需求。我國目前對(duì)外匯資金劃往境外還有較為嚴(yán)格的限制，跨國公司內(nèi)部化的采購、生產(chǎn)和銷售方式與我國現(xiàn)行外匯管理模式產(chǎn)生了沖突，一些合理的資金匯出要求由于當(dāng)前外匯管理對(duì)交易真實(shí)性的審核標(biāo)準(zhǔn)與跨國公司的實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間存在難于調(diào)和的矛盾而難以實(shí)現(xiàn)，他們只能借助新加坡、馬來西亞等地實(shí)現(xiàn)其資金結(jié)算及調(diào)度管理功能，如果允許跨國公司在上海開立離岸賬戶，把它們的一些資金轉(zhuǎn)移到離岸市場，能夠迅速擴(kuò)大上海市離岸市場規(guī)模，有利于發(fā)揮資金的集聚效應(yīng)。

綜上所述，我們認(rèn)為在離岸金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的前提下，發(fā)展有限滲透型的離岸金融業(yè)務(wù)具有現(xiàn)實(shí)可行性和必要性。關(guān)鍵是監(jiān)管部門能否對(duì)這種類型的離岸金融業(yè)務(wù)實(shí)行有效且到位不越位的監(jiān)管。

有限滲透型離岸金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管切入

離岸金融市場是全球金融一體化和金融自由化的產(chǎn)物，它突破了傳統(tǒng)金融市場的國民屬性，可謂真正意義上的國際金融。早在1989年，我國就開始試辦離岸金融業(yè)務(wù)。雖然在隨后的20年中，離岸金融市場的建設(shè)一直在進(jìn)行，但是還未發(fā)展到一定規(guī)模。與世界上成熟的離岸金融中心相比，我國離岸金融市場的建設(shè)還有很大差距。針對(duì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)積極尋找解決方案，加以改進(jìn)，以促進(jìn)我國離岸金融市場快速發(fā)展。

1我國離岸金融市場的發(fā)展歷程回顧

1.1離岸金融業(yè)務(wù)的初創(chuàng)階段（1989—1994年）

這一階段，主要只有招商銀行一家銀行經(jīng)營離岸金融業(yè)務(wù)，并且取得了非常好的效果。1989—1991年招商銀行的離岸總資產(chǎn)從3073萬美元迅速上升到21012萬美元，離岸存款、貸款、業(yè)務(wù)利潤等指標(biāo)都上升較快，離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展獲得了良好的開端。1994年該行的離岸存款達(dá)到32283萬美元，比1991年上升312.52%，離岸貸款達(dá)到43766萬美元，比1991年上升222.56%，離岸業(yè)務(wù)利潤達(dá)到1346萬美元，比1991年上升395.88%。離岸業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)的比重在10%~15%。這一階段，離岸業(yè)務(wù)各種管理規(guī)章制度逐步健全起來，業(yè)務(wù)發(fā)展良好。

1.2離岸金融業(yè)務(wù)的迅猛增長階段（1995—1998年）

1994年以后，中國工商銀行深圳市分行與中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行相繼獲準(zhǔn)開辦離岸金融業(yè)務(wù)，1996年5月，深圳發(fā)展銀行和廣東發(fā)展銀行深圳市分行也獲準(zhǔn)成為辦理離岸金融業(yè)務(wù)的規(guī)范試點(diǎn)銀行。至此，共有5家銀行經(jīng)中國人民銀行和國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營離岸金融業(yè)務(wù)。1997年我國的離岸總資產(chǎn)、存款、貸款、利潤分別為26.85億美元、23.2億美元、20.6億美元、5747萬美元，其中招商銀行的離岸存款、貸款、利潤分別為13.5億美元、12.1億美元、3999萬美元，分別占全國離岸存款、貸款、利潤總額的58.19%、58.74%和69.58%。1998年我國的離岸金融業(yè)務(wù)保持慣性，離岸存款、貸款、利潤分別達(dá)到23.21億美元、21.32億美元和5157萬美元。我國的離岸金融業(yè)務(wù)初具規(guī)模。

一、物流金融

金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和中小企業(yè)是物流金融業(yè)務(wù)的三大主體。物流企業(yè)承擔(dān)“擔(dān)保”管理領(lǐng)域、金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)“融資”管理領(lǐng)域共同為中小企業(yè)服務(wù)。

二、湘潭市物流企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，湘潭市物流業(yè)認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)中求進(jìn)系列政策措施，積極適應(yīng)市場變化，保持了平穩(wěn)較快發(fā)展，但在發(fā)展的過程中，也存在物流盈利空間明顯縮小的現(xiàn)象，因此，開展創(chuàng)新型的增值業(yè)務(wù)將成為湘潭市物流業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。國家在政策上給予了大量的支持發(fā)展湘潭物流業(yè)，《物流業(yè)中長期規(guī)劃（2014年～2020年）》、《湖南現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2015～2017年）》、湘潭荷塘物流園區(qū)建設(shè)規(guī)劃相繼出臺(tái)。由此可見，湘潭市物流業(yè)發(fā)展政策前景相當(dāng)可觀，開展創(chuàng)新型增值業(yè)務(wù)以提高物流盈利空間是當(dāng)前物流業(yè)發(fā)展的新動(dòng)力。隨著湘潭市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，截止2017年底，湘潭市荷塘物流園區(qū)、鴻盛物流園區(qū)等園區(qū)相繼成立并開發(fā)。湘潭市物流企業(yè)數(shù)目在增加，其中，3A級(jí)及以上的物流企業(yè)共計(jì)18家，云通物流服務(wù)有限公司（5A）、偉鴻食品有限公司（4A）、湖南湘鋼鴻盛物流有限公司（4A）、湖南天士力民生藥業(yè)有限公司（4A）等知名物流有限公司居全市前列，并擁有先進(jìn)的搬運(yùn)，裝卸、運(yùn)輸?shù)任锪髟O(shè)備，其中云通物流服務(wù)有限公司可打造成江南物流設(shè)備技術(shù)最先進(jìn)的示范基地。由此可知，湘潭物流業(yè)發(fā)展已然相對(duì)成熟，顯然具備開展物流金融業(yè)務(wù)的條件。

三、湘潭市物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的必要性

（一）中小企業(yè)融資問題迫切需要。隨著湘潭保稅區(qū)的成立并開放、湘潭政府招商引資力度的加大、東南部經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移等因素的影響，湘潭中小企業(yè)逐年增多。但是在這個(gè)弱肉強(qiáng)食的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，很多中小企業(yè)因資金流轉(zhuǎn)困難并無法得到銀行貸款而面臨停滯發(fā)展甚至破產(chǎn)，然而這些中小企業(yè)在運(yùn)行過程中還具有相當(dāng)規(guī)模的動(dòng)產(chǎn)像原材料、產(chǎn)成品等滯留在存儲(chǔ)環(huán)節(jié)，足以抵押貸款資金。可是由于我國銀行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營制度不允許銀行經(jīng)營倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)，加上銀行缺乏專業(yè)的產(chǎn)品價(jià)值評(píng)估、倉儲(chǔ)管理、商品拍賣等專業(yè)知識(shí)，使銀行將中小企業(yè)的這批動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)拒之于千里之外。因此，湘潭物流企業(yè)如果開展了物流金融業(yè)務(wù)將對(duì)于瀕臨破產(chǎn)或急需進(jìn)一步發(fā)展的中小企業(yè)來說，無疑是顆璀璨的救星。物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)將解決中小企業(yè)流動(dòng)資金被占用問題。物流企業(yè)如果開展物流金融業(yè)務(wù)將能提供涵蓋物流業(yè)務(wù)增值服務(wù)的物流金融服務(wù)，可以盤活企業(yè)物流領(lǐng)域內(nèi)的資金，從而使企業(yè)換發(fā)出新的生機(jī)，中小企業(yè)求之不得。根據(jù)湘潭實(shí)地隨機(jī)調(diào)查中小企業(yè)問卷50份，有效問卷50份，發(fā)現(xiàn)有69%的中小企業(yè)在融資有較大困難，由此可以發(fā)現(xiàn)湘潭市物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)可以占有湘潭一半以上企業(yè)的市場，發(fā)展態(tài)勢良好。（二）物流企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)需求。如果物流企業(yè)開展物流金融增值服務(wù)，將可以擴(kuò)寬物流經(jīng)營范圍，增加物流企業(yè)利潤，帶動(dòng)湘潭經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于物流金融服務(wù)大多數(shù)服務(wù)環(huán)節(jié)與傳統(tǒng)物流業(yè)務(wù)重疊，加上有中小企業(yè)貨物作為抵押，不會(huì)增加物流企業(yè)太多的成本和風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)按照傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，增加對(duì)中小企業(yè)物流領(lǐng)域內(nèi)的產(chǎn)品和原料等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行控制，并對(duì)其進(jìn)行價(jià)值評(píng)估、開出價(jià)值評(píng)估單給金融機(jī)構(gòu)，幫中小企業(yè)進(jìn)行估價(jià)貸款。如果中小企業(yè)按時(shí)還款，物流企業(yè)收到金融機(jī)構(gòu)的還款憑證即可歸還產(chǎn)品和原料等動(dòng)產(chǎn)處置權(quán)。如果中小企業(yè)因?yàn)槠飘a(chǎn)或者其他原因無法償還貸款，中小企業(yè)可以對(duì)其控制的產(chǎn)品和原料等動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行拍賣處置歸還銀行貸款。物流企業(yè)從中可以獲取物流運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、物流金融服務(wù)等利潤。根據(jù)湘潭實(shí)地隨機(jī)調(diào)查物流企業(yè)問卷20份，有效問卷20份，發(fā)現(xiàn)有85%的物流企業(yè)高層認(rèn)可物流金融業(yè)務(wù)的開展，只有極少數(shù)還在考慮中。由此可以發(fā)現(xiàn)湘潭物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的土壤肥沃。（三）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)需求。如今，由于第三方支付交易平臺(tái)的深入人心，大大的沖擊了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，傳統(tǒng)意義上的服務(wù)優(yōu)勢漸失。在這一態(tài)勢下，如果金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作共同開展物流金融服務(wù)將擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)多元化格局盈利，增加收入。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，由于信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信譽(yù)等級(jí)無法評(píng)估，所以非常需要物流企業(yè)提供配套的評(píng)估等服務(wù)。在物流企業(yè)的記錄中，中小企業(yè)的銷售、庫存記錄非常明了，物流企業(yè)更加清楚貨物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售區(qū)域、承銷商、商品銷售的網(wǎng)點(diǎn)分布、銷量、平均進(jìn)貨周期、結(jié)款信譽(yù)度等，進(jìn)而保障金融機(jī)構(gòu)貸款后收款的安全。交易額破1000億大關(guān)，這個(gè)振奮人心的數(shù)字預(yù)示著湘潭金融機(jī)構(gòu)發(fā)展充滿活力，可以為物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)提供支撐。

摘要:本文以海南國際旅游島離岸金融市場發(fā)展為中心,構(gòu)建海南國際旅游島離岸金融市場的建設(shè)框架,設(shè)計(jì)海南國際旅游島離岸金融市場的制度安排與建設(shè)路徑,分析海南國際旅游島離岸金融市場建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),在綜合理論與實(shí)證研究的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞:海南;國際旅游島;離岸金融

一、引言

2010年1月4日,國務(wù)院頒布《關(guān)于推進(jìn)海南國際旅游島建設(shè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2009〕44號(hào)),提出推進(jìn)海南國際旅游島建設(shè),加快金融業(yè)發(fā)展,探索開展離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

海南省是我國最年輕的省份和最大的經(jīng)濟(jì)特區(qū),其位于中國最南端,是中國陸地面積最小、海洋面積最大的省份,中國南海上的一顆璀璨的明珠,是僅次于臺(tái)灣的第二大島嶼,離中國南部最發(fā)達(dá)區(qū)域珠江三角洲很近,與越南隔海相望,與東南亞毗鄰。海南省雖然地處熱帶,但有熱帶季風(fēng)、海洋和大面積的熱帶雨林調(diào)節(jié),四季如春,氣候宜人,平均氣溫22℃~25℃。海南省擁有極其豐富的、中國獨(dú)有的熱帶海島旅游資源,如海水、陽光、沙灘、森林、溫泉、熱帶物產(chǎn)、少數(shù)民族風(fēng)情等。

改革開放以來,相對(duì)于海南省快速發(fā)展的旅游業(yè),海南金融業(yè)發(fā)展較慢。此次國務(wù)院推動(dòng)海南國際旅游島建設(shè),采取了免關(guān)稅、落地簽證、開放航權(quán)等積極的優(yōu)惠政策吸引海外游客,海南國際旅游島未來的發(fā)展方向?yàn)槠溟_展金融的國際化、自由化創(chuàng)造了條件。而隨著當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)的一體化、集團(tuán)化和區(qū)域化,全球金融業(yè)也呈現(xiàn)出集團(tuán)化、區(qū)域化趨勢,這主要表現(xiàn)為各類金融中心的崛起。因此,發(fā)展金融中心和離岸市場是當(dāng)今各國金融競爭的一大新趨勢和新特點(diǎn)。當(dāng)前,我國周邊國家和地區(qū)各類金融中心的不斷涌現(xiàn),是國際金融競爭新趨勢對(duì)我國金融業(yè)發(fā)出的新挑戰(zhàn),而積極發(fā)展我國的離岸金融市場是迎接這一挑戰(zhàn)的一個(gè)戰(zhàn)略步驟。海南國際旅游島建設(shè)不應(yīng)錯(cuò)失良機(jī),應(yīng)利用自身優(yōu)勢和條件迎接挑戰(zhàn)。

摘要:邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著諸如游離于監(jiān)管之外、容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛、從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足等問題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競爭的金融秩序?yàn)槟繕?biāo),促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展;從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā),共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理,努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;按照市場要求對(duì)我國現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排。

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)。可以肯定,邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來源。此外,國家對(duì)存款利率的管制,以及國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

摘要:邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著諸如游離于監(jiān)管之外、容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛、從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足等問題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競爭的金融秩序?yàn)槟繕?biāo),促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展;從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā),共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理,努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境;按照市場要求對(duì)我國現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排。

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)。可以肯定,邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來源。此外,國家對(duì)存款利率的管制,以及國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

離岸金融市場是全球金融一體化和金融自由化的產(chǎn)物，它突破了傳統(tǒng)金融市場的國民屬性，可謂真正意義上的國際金融。早在1989年，我國就開始試辦離岸金融業(yè)務(wù)。雖然在隨后的20年中，離岸金融市場的建設(shè)一直在進(jìn)行，但是還未發(fā)展到一定規(guī)模。與世界上成熟的離岸金融中心相比，我國離岸金融市場的建設(shè)還有很大差距。針對(duì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)積極尋找解決方案，加以改進(jìn)，以促進(jìn)我國離岸金融市場快速發(fā)展。

1我國離岸金融市場的發(fā)展歷程回顧

1.1離岸金融業(yè)務(wù)的初創(chuàng)階段（1989—1994年）

這一階段，主要只有招商銀行一家銀行經(jīng)營離岸金融業(yè)務(wù)，并且取得了非常好的效果。1989—1991年招商銀行的離岸總資產(chǎn)從3073萬美元迅速上升到21012萬美元，離岸存款、貸款、業(yè)務(wù)利潤等指標(biāo)都上升較快，離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展獲得了良好的開端。1994年該行的離岸存款達(dá)到32283萬美元，比1991年上升312.52%，離岸貸款達(dá)到43766萬美元，比1991年上升222.56%，離岸業(yè)務(wù)利潤達(dá)到1346萬美元，比1991年上升395.88%。離岸業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)的比重在10%~15%。這一階段，離岸業(yè)務(wù)各種管理規(guī)章制度逐步健全起來，業(yè)務(wù)發(fā)展良好。

1.2離岸金融業(yè)務(wù)的迅猛增長階段（1995—1998年）

1994年以后，中國工商銀行深圳市分行與中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行相繼獲準(zhǔn)開辦離岸金融業(yè)務(wù)，1996年5月，深圳發(fā)展銀行和廣東發(fā)展銀行深圳市分行也獲準(zhǔn)成為辦理離岸金融業(yè)務(wù)的規(guī)范試點(diǎn)銀行。至此，共有5家銀行經(jīng)中國人民銀行和國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營離岸金融業(yè)務(wù)。1997年我國的離岸總資產(chǎn)、存款、貸款、利潤分別為26.85億美元、23.2億美元、20.6億美元、5747萬美元，其中招商銀行的離岸存款、貸款、利潤分別為13.5億美元、12.1億美元、3999萬美元，分別占全國離岸存款、貸款、利潤總額的58.19%、58.74%和69.58%。1998年我國的離岸金融業(yè)務(wù)保持慣性，離岸存款、貸款、利潤分別達(dá)到23.21億美元、21.32億美元和5157萬美元。我國的離岸金融業(yè)務(wù)初具規(guī)模。

相對(duì)正規(guī)金融而言,那些自發(fā)于民眾之間,游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣,具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為,稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前,邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)。可以肯定,邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式,對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足,一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問題,必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看,邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來源。此外,國家對(duì)存款利率的管制,以及國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

(一)縣域個(gè)體、民營等小企業(yè)發(fā)展迅速,融資缺口較大

改革開放以來,我國小企業(yè)發(fā)展十分迅速,尤其是在縣域和基層地區(qū),小企業(yè)數(shù)量占全社會(huì)企業(yè)總數(shù)90%以上,產(chǎn)值占GDP的比重已由過去不到1%提高到目前的1/3。但是,目前小企業(yè)貸款在全國主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款中占比不高,距離小企業(yè)貸款的實(shí)際需求還有很大差距。雖說經(jīng)過幾年的發(fā)展,小企業(yè)已經(jīng)擺脫了發(fā)展初期財(cái)務(wù)管理不正規(guī)、信息管理不透明狀況,走上了規(guī)范化軌道,自我約束力不斷增強(qiáng),但這并沒有改變有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營管理者的印象,銀行、尤其是國有商業(yè)銀行貸款大客戶集中的取向,使銀行越來越脫離了廣大小企業(yè)特別是微小企業(yè),成為大企業(yè)的私人銀行,致使小企業(yè)融資缺口起來越大,給邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了生存空間。