金融服務實體經濟能力探究

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摘要：中國共產黨第十八次全國代表大會之后的十年，是我國金融服務實體經濟工作力度日益增強的時段，金融業通過貨幣政策、銀行、保險、證券等助力實體經濟方面發揮了重要作用。2022年4月發布的《中共中央、國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》、2022年10月黨的二十大報告中都對金融服務實體經濟提出了明確要求。本文通過在加快建設全國統一大市場的背景下，如何更好地加強金融服務實體經濟的意識和能力進行了深入分析和研究，指出金融服務實體經濟取得的成果、存在的不足，提出應采取的對策，為中國特色社會主義新時期上的金融服務實體經濟工作提供參考。

關鍵詞：建設；統一大市場；背景；金融；實體經濟

2012年至今，中國共產黨第十八次全國代表大會以來的十年，2022年4月發布了《中共中央、國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》，這份《意見》為今后在建設全國統一大市場背景下的金融服務實體經濟工作指明了方向。當前，我國金融服務實體經濟的意識、水平、能力等和企業尤其是中小微企業的金融需要之間還有一定的差距。通過對建設全國統一大市場背景下的金融服務實體經濟情況進行研究，就其中存在的不足分析原因，提出合理的應對措施，以此來促進建設全國統一大市場背景下金融服務實體經濟的健康、規范發展。

一、過去十年金融服務實體經濟取得明顯成效

（一）貨幣政策助力實體經濟

十年來，面對錯綜復雜的世界金融形勢，我國貨幣政策實行以我為主的方針，發揮了貨幣政策總量和結構調節的功能，發展綠色金融，加快低碳轉型。2020年至2022年二季度，普惠金融小微貸款余額增長很快，解決了大量受疫情影響的個體工商戶和中小微企業的資金需求，有力地應對了疫情對實體經濟的沖擊。

（二）銀行保險業助力實體經濟

銀行保險業嚴格監管，制定和修改了幾十部法律和規章，依法監管氛圍濃厚。銀行貸款增速與名義GDP基本匹配。大多數城鄉居民已參加大病保險，農業保險也為農民的生產生活提供了有力的保障。

（三）證券業助力實體經濟

十年來，證券業全面深化資本市場改革，基礎制度不斷完善，資本市場發生了結構性的深刻變化，投融資能力不斷加強，形成了良性的市場生態。金融市場體系日益健全，新三板、北交所等對實體經濟的促進作用日益顯現，期貨產品覆蓋了經濟主戰場的主要領域，科技、資本和實體經濟的暢通，使三者達到了高水平的良性循環。

二、黨的領導是金融服務實體經濟的最重要保障

（一）黨高度重視金融服務實體經濟工作

2012年以來，黨中央高度重視金融服務實體經濟工作，對標世界金融服務實體經濟的經驗，結合我國國情，走出了一條獨具中國特色社會主義的金融服務實體經濟創新發展道路，使我國的金融服務實體經濟能力不斷提高。黨和政府不斷加強金融服務實體經濟的頂層設計，充分利用政治、法律等多種手段，從黨的領導、法律法規、資本布局、資本管理等多個環節完善金融服務實體經濟的各項舉措。

（二）全國金融工作會議為金融服務實體經濟確定基調

2012年和2017年黨中央召開了兩次全國金融工作會議，這兩次會議尤其是2017年的會議為全面建設社會主義現代化國家的金融服務實體經濟工作指明了前進方向。在2017年7月舉行的全國金融工作會議上，全國金融服務實體經濟工作做了三方面工作：

1.回歸金融本源，服從服務于經濟社會發展。金融機構聚焦主責主業，提高服務實體經濟意識和能力。根據實體經濟的需求，開發適配實體經濟高的新業務和新產品；工作圍繞為實體經濟服好務，多角度多層面提高金融機構服務效率和水平，把更多金融資源配置到經濟社會發展的需求方面，讓實體經濟和人民群眾體會到了金融服務的及時和周到。

2.優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系。依法依規整頓金融經營秩序，開展股權投資，對金融企業靠自身資金優勢控制非金融企業的行為嚴格禁止。堅持質量第一，引導金融業發展同經濟社會發展需求相協調，促進了融資便利化、降低了實體經濟成本、提高了資源配置效率。充分運用績效目標的功能作用，指引金融機構在發展方向、戰略定位和經營重點方面有的放矢，體現了主業和專業服務經濟社會發展的水準，極大地提高了服務實體經濟的能力。

3.強化監管，提高防范化解金融風險能力。金融機構防范風險是不可回避的主體責任。近些年金融機構在建立健全內控制度、遵守財會規章，強化金融監管，加強資本、償付能力、化解風險方面做了大量卓有成效的工作。加強源頭治理，監管金融機構守法工作，對信用風險等各類風險隱患進行常態化排查，風險防范、應急機制等不斷建立健全。在實體經濟與金融融合方面進行科學規范，嚴格金融準入，對非金融企業投資參股國有金融企業的行為進行嚴格限制、合法規范。

三、金融業服務實體經濟存在的不足之處

（一）金融體系改革和實體經濟需求不匹配

隨著時代的發展進步，金融體系也在不斷完善，但形勢發展快，金融體系的改革力度和速度與實體經濟的需求之間還有一些差距。從金融業發展現狀來看，目前銀行在金融業的各項占比中還處于主導地位。與銀行相比，證券和保險在金融業中占比較小，服務能力和質量達不到企業融資的標準，影響了實體經濟籌集資金的規模和速度。

（二）金融業運用科技水平有待提高

云計算、大數據、物聯網等技術的快速發展和廣泛應用，成為了金融業提高工作效率的重要抓手，為更好地服務實體經濟搭建了有利平臺。但是，金融業的主要部門，如銀行、保險、證券等對區塊鏈、云計算等新技術的運用能力還有待加強。另外，金融科技多應用于互聯網金融、消費者金融以及手機金融等方面，對企業尤其是小微企業融資方面著力相對少一些，對實體經濟的扶持力度有待加強。

（三）金融業存在一定程度的“脫實向虛”

金融業“脫實向虛”的一個重要表現形式是：傳統體制內金融機構之間相互嵌套資金。這些年來，社會上仍有大量資本留在金融行業進行體內循環，或者投入到房地產、電商等“來錢”快的行業，沒有流入實體經濟?！皢柷牡们迦缭S？為有源頭活水來?！苯鹑谶@一源頭的“活水”沒有很好滋潤實體經濟這一“渠”。

（四）實體經濟發展面臨壓力加大

當前，我國經濟總體穩中向好，但發展環境面臨著世界經濟下行和國內有效需求不足等多方面挑戰。我國宏觀經濟還處于新舊動能轉換的關鍵時期，實體經濟在發展中面臨的風險性、不確定性因素在不斷增加，這對實體經濟的發展構成很大壓力。

1.一些實體經濟存在結構性供求失衡，產能過剩和供給不足的情況相互疊加。這些年隨著經濟快速發展，社會物質日益豐富，人民群眾的收入也水漲船高，人們對商品的品質追求越來越高，實體經濟的產品和服務供給形式卻沒有達到滿足人們日益增長的消費需求的程度，一些行業的低端產品生產供遠超于求，而高端產品又供給不足。

2.實體經濟盈利水平有所降低。隨著整體物價水平的提高，實體經濟企業運營成本不斷上升，特別是一些中小微企業經營困難。這些企業屬于低端產業鏈，規模小、話語權弱，企業生產運營成本上升，突出表現在：中小微企業融資難、融資貴的情況沒有從根本上改變；企業生產所需的原材料價格上漲過多；企業員工工資、福利支出增加，企業用工成本高；企業稅收負擔較重；從2020年初開始的疫情，影響到社會需求不足，企業不時停工停產，導致實體經濟企業壓力非常大。

四、在加快建設全國統一大市場背景下提高金融服務實體經濟的能力

（一）貫徹黨的二十大精神，與實體經濟有效需求相適應

2022年10月，黨的二十大勝利召開，黨的二十大為今后金融服務實體經濟指明了前進方向，提供了根本遵循。今后金融要深化體制改革，建設現代中央銀行制度，加強監管，加快發展數字金融，促進數字金融和實體經濟深度融合。

（二）深化金融深層次改革，提高服務實體經濟效率

完備健全的現代金融業在推動實體經濟高質量發展方面能發揮重要作用，但是，當前金融業與實體經濟發展方面有些不協調，金融服務滯后于實深入學習貫徹黨的二十大精神10體經濟的增長需求。這就需要優化金融行業結構，深化加快金融業供給側結構性等深層次改革的力度，實現資源優化配置。要持續發揮銀行業在金融體系中的主體性作用，形成各類主體合作互補的銀行體系結構，鼓勵地方性銀行和小型金融機構積極對接、滿足當地中小微企業的有效需求。舉例來說，一些科技企業由于沒有抵押物，導致不能貸款。這種情況下，就可以采用靈活變通的方式，科技企業有專利，日后就會有產出。這就可以用專利抵押進行融資，既能體現知識產權的價值，又鼓勵了企業創新發展，一舉兩得。發達地區可以加強投資發展中的地區，使發達地區過多的資本“活”起來，也能有效改善發達地區金融投入越來越多，發展中的地區越來越少的“馬太效應”。金融要按照新發展理念中的“綠色”要求，向綠色金融聚焦發力，也是深化供給側改革的重要舉措。建立健全創新性金融制度，鼓勵更多社會資本投入綠色產業。合理利用綠色債券、信貸和相關產品等金融工具和相關政策為實體經濟的綠色發展服務。

（三）健全金融支持科技創新的體制機制，暢通實體經濟融資渠道

我國現在經濟的發展要轉向創新驅動戰略，這需要金融業的支持。金融業應該健全體制機制，激發創新創業的市場主體的活力。金融業要加快建設多層次的資本市場體系，改善企業的融資環境，豐富企業融資的工具品種，讓企業有更多的金融工具可以選擇，使企業融資多元化，有利于提高企業應對風險的能力。完善普惠金融體系，優化對中小微企業、“三農”行業的金融服務，加大對偏遠落后地區和行業的金融精準扶貧力度。金融機構要努力降低經營成本，清理規范中間業務環節，避免出現變相抬高實體經濟企業融資成本的現象。當前國家在實體經濟方面的工作重點之一是“三去一降一補”，五大任務相互銜接、環環相扣?！叭ギa能、去庫存”，是為了調整商品供求關系、緩解工業品價格下行，也是為了實體經濟企業“去杠桿”，這樣既可以減少實體經濟企業的債務和利息負擔，又能在宏觀上防范金融風險。“降成本、補短板”，有利于企業提高自身競爭力，優化企業發展的外部環境，有效促進實體經濟企業的效益增長。

（四）加快數字化轉型，提升服務實體經濟企業能力

進入21世紀，人類邁入了信息時代，信息技術的發展促進了生產力的提高，信息化、數字化成為經濟發展的重要“引擎”。金融業雖然應用信息化、數字化比較早，也比較普及，但與實體經濟發展的需要之間還有一定的差距。今后金融業要在移動支付、智能投資顧問、大數據、云計算、區塊鏈便捷化、普及化方面持續發力。加快數字化轉型，創新金融產品品類和服務形式。金融機構可以設立數字化轉型專項貸款和數字產業發展基金等項目，這能顯著提升企業推進產業數字化的水平，為企業在新舊動能轉換中提供支撐，也為金融機構開辟了經濟增長點，從而達到推動實體經濟高質量發展的目的。

（五）加強金融法沿建設，為實體經濟發展保駕護航

從十八大以來的十年，黨和國家不斷加強金融業法律體系的整體性、協同性、系統性建設，為實體經濟服務的一些規范性、保障性的規章制度不斷制定和實施，使新興經濟領域的法律漏洞得以彌補和完善。金融立法成果豐碩，制定實施了多個對金融業改革發展具有引領和規范意義的法律文件，已經構建起多層次、廣覆蓋的金融法律體系。制定修訂了《金融穩定法》《商業銀行法》《保險法》《期貨和衍生品法》《證券法》等金融領域重要法律，制定修訂《地方金融監督管理條例》《非銀行支付機構條例》《外匯管理條例》等重要法規，這些法律法規的實施，有力地促進了實體經濟的發展。在全面建設社會主義現代化國家的新征程中，會為實體經濟的健康發展保駕護航。

五、結語

經過改革開放四十多年的發展，尤其是進入中國特色社會主義新時代十年的努力，我國金融業服務實體經濟工作取得豐碩的成果，形成了金融與實體經濟的良性循環。在加快建設全國統一大市場的背景下，金融服務好實體經濟工作關系著我國社會主義現代化治理體系和治理能力，關系市場經濟高質量發展，關系人民對美好生活的向往，關系國家安全。在今后的發展中，金融服務實體經濟，要堅持以創新為主、人民利益至上。更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，這樣才能促進建設現代化經濟體系，激發全民的創新活力，推動建設新發展格局，為勝利實現第二個百年奮斗目標提供有力的服務保障，為實現中華民族偉大復興的中國夢提供金融業的助力！

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作者:曲昀佳 單位:哈爾濱理工大學 經濟與管理學院