金融產品范文10篇

摘要：文章從個人理財產品出發(fā)，借助SWOT的分析方式，從機遇、優(yōu)勢、劣勢、挑戰(zhàn)等四角度出發(fā)分析建行金融產品的營銷環(huán)境，針對建行理財產品的競爭環(huán)境，有目的地提出農村地區(qū)的營銷策略，以應對農民日益增長的理財需求。通過合理的營銷策略規(guī)劃，立足市場視距需求，促進金融產品的推廣與轉型升級，不斷提升和加強建行金融產品在同質產品中的競爭力。

關鍵詞：建行；金融產品；營銷策略；轉型升級

一、緒論

20時期中葉始，歐美國家的金融機構開始對個人理財業(yè)務的探索，并在短期內得到長做的發(fā)展，此后的一段時期內，個人理財業(yè)務一度成為歐美各金融機構的利潤增長的重要組成部分。隨著我國改革開放政策的實施，國外先進理財理念被引入國內，但市場對理財產品的認可度始終不高，直至居民解決溫飽問題后，隨著社會經濟不斷地發(fā)展，人民擁有了一定的原始積累，但出于安全穩(wěn)健的貨幣政策，2015年我國個人存款余額達到502336萬億元，居民可支配收入為1978年的15倍，這成為個人理財產品發(fā)展與推廣的有效助理。同時由于近年我國金融市場持續(xù)穩(wěn)定，國家債券發(fā)行量有限，而CPI的持續(xù)增長，加劇了居民對個人資金保質和升值的訴求。此時各大商業(yè)銀行推出各類個人金融理財產品，導致各類理財產品的層出不窮，以國有四大行為第一集團的金融機構，迅速瓜分市場，且彼此間競爭迅速進入白熱化。中國建設銀行(以下簡稱“建行”)早期僅將發(fā)展個人理財業(yè)務的側重點放在城市，而忽略了廣大的農村市場，近幾年隨著美麗鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)村振興政策的推廣和城鎮(zhèn)化的不斷深入，農村潛在的金融市場逐漸顯現，現已成為各大商業(yè)金融機構關注的焦點。

二、基于SWOT的建行在農村金融市場競爭環(huán)境分析

1.優(yōu)勢

一、商業(yè)銀行金融產品營銷策略之中外對比

隨著全球金融業(yè)的不斷發(fā)展，國外的很多銀行已經總結出了一套較為完善的營銷金融產品的機制，但相對于國外，我國銀行產品營銷在各個方面還存在很多的不足。

1.觀念對比。(1“)以客戶為先導”的觀念未形成。從上世紀90年代開始，隨著買方市場的建立，很多國際性銀行樹立了以“客戶為中心”的觀念，因此在市場上取得了很大的成功。對此我國商業(yè)銀行正在努力樹立以客戶為中心的理念，但仍略顯不足，相反很多銀行以搶占市場份額為先導，采取不計效益地靠拉關系，拉客戶的營銷產品的方式。(2“)品牌建設”的觀念未深化。很多國際型銀行均認為銀行的品牌是種無形但十分寶貴的財富，他們十分重視銀行品牌的建設。比如匯豐銀行的“卓越理財”；花旗銀行的“Citibank”等，這些都是全球著名的品牌。雖說我國的商業(yè)銀行也已意識到這點，但這種意識還不夠深化。

2.機制對比。對于很多國外的大銀行，為了更好地推出客戶滿意的產品，他們一方面有自己專門的部門在對市場進行調研，另一方面他們還會聘請其他專門的顧問公司對市場進行調研。我國的商業(yè)銀缺少收集客戶需求信息和產品信息反饋的管理機構。雖說近些年營銷團隊也取得了可觀的業(yè)績，但這卻帶有一定的被動性。

3.產品對比。對于產品策略主要是指金融產品創(chuàng)新。近年我國的金融產品雖也通過各種方式在不斷增加，但是相對于很多國際型銀行，仍存在很多不足。產品設計的動因模糊，導致很多銀行不計效益地搶占市場份額；產品的結構不善，我國的負債類產品遠多于資產類產品與中間業(yè)務類產品；產品的特色不足，我國的金融產品絕大多數都是從國外移植，由于不是量身定制，產品并非完全對國內客戶的胃口；產品的后續(xù)深化不夠，產品推出后不會對其進行深化完善，不能滿足客戶變化的多樣化需求。

4.定價對比。我國商業(yè)銀行貸款及收取一些服務手續(xù)費時均參照的是中央銀行的費率標準，雖說這套費率標準具有一定的靈活性，但是幅度相當有限，當營銷人員在向客戶營銷產品時便會陷入“丟失良好的客戶”和“盲目發(fā)展業(yè)務”的矛盾。但是很多大的國外的銀行已經總結出了自己的一套常規(guī)但靈活的費率表，這些費率表的參考因素包括具體業(yè)務的收益與成本、客戶的等級、各項可能存在的風險、客戶的關系資源等。在兼顧收益性、風險性等因素的同時，卻不乏靈活與科學。

1農村信用社金融產品創(chuàng)新的歷史背景

中國的經濟和社會發(fā)展的不協調、城市和農村各項基礎設施建設和社會事業(yè)發(fā)展的落后，究其原因是農村嚴重缺乏財政和金融的支持。“2016年，各級對于農村的財政支出占國家財政總支出的7.9%；農業(yè)貸款占金融機構貸款余額的5.8%；中國農村固定資產投資占全社會固定資產投資總額的15.1%”在上述農村資金的支出中所占的比重，與農業(yè)和農村經濟占國內生產總值的比重、農村人口的比例相比是不相匹配的。《建議》明確要求：“調整財政支出結構,促進公共財政體制建設,提高中央和地方政府的財政轉移支付制度”和“深化農村金融體系”規(guī)范和農村特點相適應的金融組織。探索并繼續(xù)農業(yè)保險的發(fā)展以及對農村金融服務的改善”。根據這一要求,為擴大公共財政在農村地區(qū)的范圍,改善農村的金融服務。就需要加快財政和投融資體制的改革。這種改革在新經濟發(fā)展階段成為新農村建設必不可少的條件。金融機構吸取的大量存款，其流向仍然從農村地區(qū)到城市，這些資金對促進一些其他部門的財政盈余起到了很大的作用，卻不能滿足大量的農民、農業(yè)和其他農村經濟主體的有效金融需求。在農村地區(qū)出現農村金融市場的“空心化”以及“信貸真空”；農村的金融市場上較欠缺有效地競爭。金融產品及服務在農村金融機構比較單一。一方面，農村金融體系的脆弱和功能的缺失長期存在；而另一方面，在建設新農村和農村經濟社會發(fā)展的所需要的資金量很大；很明顯，我國現有的農村金融體系很難滿足農村經濟社會發(fā)展中的資金需求。

2農村信用社金融產品創(chuàng)新的意義

在金融領域內金融機構和金融制度具有相對的穩(wěn)定性，可是，當有大量的金融衍生工具和金融產品迅速進入金融市場的時候，不可避免的觸及甚至破壞金融機構設置、金融秩序、金融監(jiān)管等現行法律法規(guī)和制度條例，倒逼機制作用下，推動了金融制度和金融機構的創(chuàng)新和發(fā)展。雖然這個過程是循序漸進的、是極其復雜的，但是這是一個不可忽視的巨大推動力。金融產品在金融市場上進行交易，只有交易量的不斷增漲，不斷出現各種新的產品，市場中交易者的數量越來越多，才能建立起一個蓬勃發(fā)展的市場。隨著人們金融資產的日益增加，金融資產流動性改善，資產所有者都希望自己的金融資產能夠保值增值，在這種情況下，如果農村信用社的理財產品保值增值、適合百姓，就可以吸引更多理財者的目光，這家信用社就更具有競爭力。充分維護金融消費者和投資者利益、遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守是農村信用社開展金融創(chuàng)新活動的基本前提。

3金融產品落后造成的影響

在我國國民經濟總體格局中，農村經濟發(fā)展水平落后于城鎮(zhèn)。在一些經濟欠發(fā)達的地方，農村經濟在財政收入中所占的比重很大。但是因為政府購買力不足，在農村基礎設施中投入不足，抑制了農業(yè)以及農村的經濟發(fā)展。金融產品的不足，進一步抑制農村經濟發(fā)展的需求。主要表現在以下幾點：滿足不了現代農業(yè)的建立及發(fā)展的需求是現代農村日益顯現的現代農業(yè)特點，急需更多農業(yè)信貸資金。農村經濟隨著新農村建設的不斷推進，其發(fā)展需要開發(fā)出各種市場因素，需要生產資料市場、社會化的服務市場等。對信貸資金的需求也更趨旺盛，但問題是缺乏信貸產品的需求，使得信貸嚴重短缺，無法適應建立和發(fā)展現代農業(yè)的的需要。滿足不了農村中小企業(yè)的發(fā)展需求。隨著農業(yè)及當地經濟的發(fā)展，農村中小企業(yè)（特別是涉農中小企業(yè)），更加需要一個與之相適應的便捷的信貸服務。私營經濟、非農個體經濟、以及農業(yè)產業(yè)化中小企業(yè)對于促進農業(yè)及當地的經濟發(fā)展是非常重要的，農業(yè)和當地經濟是否可以繼續(xù)健康的發(fā)展受到其發(fā)展優(yōu)良的直接影響。其發(fā)展不僅急需很多較低成本信貸資金，還需要在貸款、結算、匯兌等諸多方面獲得更好的服務。比如永善縣具有特色的農產品砂仁、魔芋、竹筍、水果均處于基層處理，甚至是沒有處理的水平，收入極其不穩(wěn)定，產品價格的波動范圍很大。

摘要金融衍生產品風險產生的客觀原因是金融自由化、金融業(yè)務表外化、金融技術現代化等。但更主要的內因是投資機構內部的協調、配合和管理方面的問題。應加強中央銀行的宏觀調控和金融機構的自我監(jiān)管。

關鍵詞金融衍生產品風險風險監(jiān)管

全融衍生產品(DerivativeProducts)是指從傳統(tǒng)的基礎金融工具，如貨幣、利率、股票等交易過程中，衍生發(fā)展出來的新金融產品，其主要形式有期貸、期權和掉期等。近年來，在國際金融市場上，金融衍生產品一直是人們注目的焦點，接二連三與金融衍生產品交易聯系在一起的觸目驚心的事件的發(fā)生，一再引起人們對金融衍生產品市場上存在的巨大風險的注意和反省。本文試圖從分析金融衍生產品風險產生的原因著手，探索如何對金融衍生產品風險進行監(jiān)督和管理。

一、金融衍生產品的風險成因分析

(一)金融衍生產品自身的特點和潛在風險金融衍生產品設計的初衷是創(chuàng)造避險工具，排除經濟生產中的某些不確定性，實現風險對沖。但是，近年來金融衍生產品交易卻越來越從套期保值的避險功能向高投機、高風險轉化，這與它自身的一些特點有密切關系。作為傳統(tǒng)金融產品的創(chuàng)新，金融衍生產品具有以下的特點：

1．價值受制于基礎商品的價值變動。金融衍生產品既“衍生”于基礎商品(underlying，commodities)，其價值自然受基礎商品價值變動的影響。因為它的價格是基礎商品價格變動的函數，故可以用來規(guī)避、轉移風險。然而，也正因為如此，潛在著巨大的市場風險，即價格波動帶來的風險，金融衍生產品較傳統(tǒng)金融工具對價格變動更為敏感，波幅也比傳統(tǒng)市場大，所以風險系數加大了。

摘要:近幾年來，我國金融產品無論數量還是種類，都日漸增多。為了進一步提升產品銷量，金融產品的市場營銷活動逐漸增多。為此，本文詳細分析金融產品的市場營銷措施，希望可以有效促進金融行業(yè)市場的繁榮發(fā)展。

關鍵詞:金融產品;市場營銷;行業(yè)

目前，市場上的金融產品種類繁雜，這些金融產品如不能形成自身特色，吸引潛在客戶，那么它很快會被淘汰。所以，要提升金融產品的銷量，需要提高產品的創(chuàng)新力。

1提高金融產品的創(chuàng)新力

怎樣才能提高金融產品的創(chuàng)新力呢?首先要增加產品的功能，切實做到以客戶為中心，全方位為客戶服務。如，在產品的設計上，需要考察不同客戶群，根據用戶年齡、地域、資產、風險偏好等，準確把握用戶的需要。其次，要形成自身經營特色，做到人無我有、人有我新，創(chuàng)新特色服務，體現自身優(yōu)勢。如，加強開發(fā)金融組合產品，自主策劃多個產品，根據客戶需要，在產品原有基礎上新增特色內容，以實現產品的差異化、個性化發(fā)展，搶占市場份額，提高產品自身競爭力。

2科學評估投資風險

摘要：近年來，農產品供應鏈金融作為一種新型的商業(yè)服務，對于促進農村金融發(fā)展具有重要作用，但農產品供應鏈金融在農村金融發(fā)展中的應用仍然存在一些問題，這些問題對農村地區(qū)供應鏈金融的發(fā)展會產生不利影響。所以，需要在了解農產品供應鏈金融基本概念的基礎上，結合農產品供應鏈金融在農村金融發(fā)展中的實踐困境，探索農產品供應鏈金融在農村金融發(fā)展中的實踐策略，進而讓其更好地適應農村地區(qū)的金融體制環(huán)境，并為促進農村地區(qū)的有效發(fā)展和實現鄉(xiāng)村振興提供保障。

關鍵詞：農產品；供應鏈金融；農村金融；發(fā)展實踐

當前，農產品供應鏈金融在農村金融發(fā)展中存在諸多實際應用問題，這對促進農產品供應鏈金融在農村金融中的有序發(fā)展產生了不利影響，這些問題主要體現為供應鏈金融體系和服務不完善、缺乏市場有效監(jiān)督和管理等。因此，需要加強對農村金融發(fā)展工作的重視，并且做好監(jiān)督和管理工作，以保證農產品供應鏈金融工作的合理開展。

農產品供應鏈金融概述

所謂農產品供應鏈金融，指的是在經濟社會發(fā)展中，針對一些農產品供應鏈的融資過程，需要優(yōu)化農產品供應鏈中加工商、批發(fā)商、農戶之間的關系，在各個主體之間建立有效的法律法規(guī)體系和經濟獨立制度，加強各個主體之間的合作也能夠有效地抵御外在風險，提升其發(fā)展能力和水平。在農產品供應鏈金融發(fā)展中，應以龍頭企業(yè)為核心，合理優(yōu)化供應鏈之間的關系，并且結合農產品特點，提升農產品供應鏈金融發(fā)展水平，科學合理地評價有關金融產品和相關服務工作，進而更好地滿足供應鏈各個主體的融資需求，提升投資回報率。農產品供應鏈金融的發(fā)展逐漸轉變了傳統(tǒng)金融機構和企業(yè)主體的授信模式，采用鏈條資金之間流動發(fā)展等形式，合理優(yōu)化其組織，解決了傳統(tǒng)供應鏈資金薄弱等一系列問題，從而推動了供應鏈管理工作效率的提升。在企業(yè)發(fā)展中，農產品供應鏈金融具有強大的生產規(guī)模、技術優(yōu)勢、經濟實力，通過有效整合，能讓其更好地滿足各個主體的工作需求。通過這種模式也能使農產品生產者、加工者、運輸者的管理水平提升，滿足消費者需求，不斷減少整個供應鏈在發(fā)展過程中的資金問題和阻礙，提升消費者滿意度。

農產品供應鏈金融在農村金融發(fā)展中的實踐困境

第一章總則

第一條為對金融機構衍生產交易進行規(guī)范管理，有效控制金融機構從事衍生產品交易的風險，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱金融機構是指在中華人民共和國境內依法設立的銀行、信托投資公司、財務公司金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內的分行（以下簡稱外國銀行分行）。

第三條本辦法所稱衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。衍生產品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

第四條本辦法所稱金融機構衍生產品交易業(yè)務可分為兩大類：

（一）金融機構為規(guī)避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的最終用戶。

一、金融衍生產品概述

衍生產品是一種金融產品，它的價值是從其他的基礎證券和基礎變量的價值衍生而來的，因此成為衍生產品。國際上通常將金融衍生產品歸為一種金融合約或金融產品，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期和期權。金融衍生產品還包括具有遠期、期貨、掉期和期權中一種或多種特征的結構化金融產品。

金融衍生產品也叫衍生工具或衍生證券。國際互換和衍生協會在1994年對金融衍生產品作了具體的定義：衍生產品是有關互換現金流量和旨在為交易者轉移風險的雙邊合約。合約到期，交易者所欠對方的金額由基礎商品、證券或指數的價格決定。

在經濟持續(xù)快速發(fā)展的情況下，實體經濟出現貨幣資產過剩，將直接推動虛擬經濟的發(fā)展和金融自由化進程的加快。在金融自由化過程中，金融衍生產品的發(fā)展是具有核心內容的。金融衍生產品使得經濟主體可以用較低的交易成本對各類資產風險進行獨立管理并將風險進行分割和轉移，增強了金融體系的彈性與抗風險能力，有助于虛擬經濟保持平穩(wěn)運行，吸納實體經濟過剩資源，也可以增加宏觀調控的靈活性。

二、金融衍生產品迅速發(fā)展的原因

20世紀70年代，在布雷頓森林貨幣體系崩潰、金融自由化和金融全球創(chuàng)新浪潮的沖擊下，金融衍生產品市場得到迅速發(fā)展。1972年，美國芝加哥商品交易所國際貨幣市場率先推出了英鎊等六種外匯期貨合約，開創(chuàng)了金融衍生產品的先河。此后金融期貨、期權、互換、衍生證券等多種金融衍生產品在國際市場上興起，金融衍生產品由于具有管理風險、杠桿效應等功能，有效地彌補了傳統(tǒng)金融市場上的不足，極大地促進了國際金融市場的發(fā)展。

摘要：隨著我國農村經濟的不斷發(fā)展與深化，傳統(tǒng)的農村金融信貸產品顯然已經不能滿足日益發(fā)展的群眾需要，所以，我們必須要推陳出新，抓住當前大好的經濟形勢，轉變思想，拓寬視野，做好農村金融信貸產品的創(chuàng)新工作，促進農村經濟建設的不斷發(fā)展。本文筆者就從農村金融信貸產品的現狀出發(fā)，對目前存在的問題進行深入的剖析，并提出一系列有針對性的解決策略，以期促進農村金融產品的創(chuàng)新工作朝著一條健康、有序的道路去發(fā)展。

關鍵詞：農村金融信貸；創(chuàng)新度；農村信用體系；金融超市

隨著時代的發(fā)展與變遷，農村經濟也發(fā)生了翻天覆地的變化。傳統(tǒng)的農村金融信貸產品顯然已經不能滿足日益發(fā)展的群眾需要，所以，開展多元化的農村信貸金融產品也是當前亟待解決的首要問題。在一些較為偏遠的農村地區(qū)，交通不是很便利，資金的運行受到了極大的阻礙，所以，開展多元化的農村金融信貸產品，也可以很好的解決當地融資難的實際問題，促進金融市場朝著一條健康、有序的道路去發(fā)展。

一、農村金融信貸產品現狀分析

1.思想觀念因循守舊，信貸產品品類較少。隨著農村經濟水平的不斷提升，農民的生產生活需求也發(fā)生了質的變化。農民不光重視農業(yè)的生產發(fā)展需求，也對房屋的休憩與改善、子女出國留學、婚喪嫁娶等生活事宜有了更高的追求，對于資金量的需求不斷加大。但是，現有的信貸模式還比較傳統(tǒng)，信貸產品額度也比較低，無法滿足老百姓的實際需要，所以，亟需要開展多樣化的金融信貸產品來滿足日益增長的群眾需要。另外，由于受到客觀因素的影響，一些上歲數的農民對于高風險的金融信貸產品還存有一定的顧慮，不敢“貿然”，這也在一定程度上阻礙了農村信貸金融工作的順利開展。2.企業(yè)員工不具備專業(yè)的金融素質，創(chuàng)新性較弱。受到客觀因素的影響，農村金融行業(yè)的發(fā)展一直處于一個緩慢發(fā)展的時期。企業(yè)員工固步自封，工作“求穩(wěn)”，不求發(fā)展，抱著一種“當一天和尚撞一天鐘”的消極怠工心理，不愿意發(fā)揮工作的主觀能動性，工作一直處于一種被動的局面。缺乏創(chuàng)新意識，不愿意接受新鮮的事物，與當前瞬息萬變的金融形勢“脫軌”，員工的這一現實情況嚴重阻礙了金融服務工作的有效開展。3.宣傳力度不夠，忽視農村地區(qū)信貸產品的創(chuàng)新。通過調查研究我們可以發(fā)現，目前農民對于金融信貸產品的認知能力還停留在傳統(tǒng)的觀念當中，所以對于新的信貸產品缺乏一定的了解，所以金融信貸產品利用率與普及率都較低。另外，金融行業(yè)忽視了農村地區(qū)信貸金融產品的開發(fā)和宣傳工作，錯誤的低估了農民的信貸消費能力，所以，農民對于新的金融信貸產品不夠了解，更談不上利用新型的信貸金融產品來滿足自身的發(fā)展需要了。很顯然，這是與大力發(fā)展新農村經濟建設，加大對于農村金融信貸產品創(chuàng)新工作的初衷相背離的。4.金融體系不健全，缺乏前瞻性。由于新農村經濟建設發(fā)展時間不長，所以，金融體系的建設還不完備，整個金融機構業(yè)務工作開展形式和內容較為單一，面對的目標人群具有一定的局限性。另外，信貸金融服務工作的開展缺乏一定的前瞻性，很難為農村經濟的長效發(fā)展“保駕護航”，提供良好的物質保障。

二、農村金融信貸產品的創(chuàng)新性研究

摘要：對信托產品設計中金融要素的一般性進行了初步分析，將其特殊性歸納為特殊的產品基礎、特殊的經濟關系和特殊的效用提升方式三個方面，并探討了如何在產品設計過程中利用和突出這些特征。

關鍵詞：信托產品，金融要素，設計

從抽象意義上來說，每一項信托產品都有兩個基本要素，即法律制度要素和金融技術要素。這兩個基本要素以某種方式結合起來就構成一項信托產品。要了解現實中信托產品的設計是怎樣進行的，就必須了解其基本要素內部有哪些主要的構成要素，這些構成要素可以形成哪些基本組合，這些基本組合具有怎樣的特征，這些特征對信托產品創(chuàng)新的意義何在，在信托產品創(chuàng)新的過程中應該怎樣利用和突出這些特征以形成信托產品的核心價值，等等。基于這一思路，本文擬對信托產品設計中金融要素的一般性和特殊性進行初步的探討。

一、信托產品金融要素的一般性考察

從一般的意義來說，信托產品的金融要素應該包括發(fā)行者、投資者、期限、現金流序列、流動性、選擇權、可分性和發(fā)行單位、復合性、幣種、稅收狀況、仲裁機制等。這些金融要素都能在不同程度上決定、影響或反映信托產品的風險收益特征，從而成為市場上各種風險收益偏好不同的信托產品購買者關注的焦點。當然，這其中有些要素是產品設計者或產品提供者可以直接決定的，但有些要素要受外在環(huán)境尤其是制度環(huán)境的影響或完全由制度環(huán)境所決定。在產品設計中，首先要考慮制度要素和制度環(huán)境的基本要求，這是包括信托產品在內的所有金融產品設計的一個突出特點。

發(fā)行者。在任一種經濟中，金融市場都有某種準入權設置，什么人可以發(fā)行什么樣的金融工具往往受制于特定的制度安排或法律規(guī)定。所以，對發(fā)行人來說，特定金融工具的發(fā)行資格是首要的。同時，發(fā)行人的信用等級對所發(fā)行金融工具的風險特征有關鍵性的決定作用。因此，只有明確了金融工具的發(fā)行者資格和信用等級，才能確定其風險特征。在發(fā)行者本身信用等級不高或信用不被公眾認可的情況下，尋找外部的信用增強方式就非常必要。