誠(chéng)信論文范文

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篇1

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；誠(chéng)信；缺失；現(xiàn)狀；原因

“誠(chéng)信”是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是社會(huì)主義建設(shè)者的基本素質(zhì)要求，也是現(xiàn)代文明的重要標(biāo)志。作為接受高等教育的大學(xué)生，其誠(chéng)信程度近年來備受質(zhì)疑。惠濟(jì)貧困學(xué)子的國(guó)家助學(xué)貸款的步履艱難讓社會(huì)對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信鮮見一斑。2007年8月，揚(yáng)州高校國(guó)家助學(xué)貸款的違約率達(dá)到17%，違約金額高達(dá)112萬，工行總部停止與揚(yáng)州市6所高校的國(guó)家助學(xué)貸款協(xié)議。大學(xué)生誠(chéng)信缺失對(duì)高校和社會(huì)提出一個(gè)嚴(yán)峻地課題。

一、當(dāng)代大學(xué)生誠(chéng)信缺失的現(xiàn)狀

大學(xué)生誠(chéng)信缺失不僅指其經(jīng)濟(jì)失信行為，還包括在生活、學(xué)習(xí)中違反道德或犯有嚴(yán)重過錯(cuò)的行為。高校一直在教育學(xué)生要做到“明禮誠(chéng)信”，但觸目所及的誠(chéng)信缺失現(xiàn)象比比皆是，而且表現(xiàn)形式多種多樣。

（一）學(xué)習(xí)方面誠(chéng)信缺失

1、考試作弊。考試替考、夾帶、偷看等作弊在高校屢禁不止，甚至有愈演愈烈的趨勢(shì)。而且，作弊呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。一是作弊人數(shù)不斷增加，形成特殊的小群體；二是出現(xiàn)了以賺錢為目的的“職業(yè)”，有組織、有分工、全程服務(wù)；三是作弊者的心態(tài)變得比較坦然，“麻木不仁”，孕育出畸形的作弊亞文化；四是作弊手段推陳出新，作弊工具現(xiàn)代化，運(yùn)用手機(jī)、隱形耳麥等先進(jìn)通訊工具傳遞答案等。

2、學(xué)術(shù)抄襲。有些學(xué)生對(duì)老師布置的（課程）論文，不是認(rèn)真查閱資料、仔細(xì)鉆研，而是找別人的論文采取“漿糊加剪刀”、“鼠標(biāo)加鍵盤”的方法，拼湊出來敷衍了事，甚至有些學(xué)生就直接把別人的論文，換成自己的名字當(dāng)作作業(yè)，出現(xiàn)很多雷同的論文，毫無創(chuàng)新性。論文寫作本來是訓(xùn)練科學(xué)思維能力，掌握分析、解決問題方法，鞏固所學(xué)課程知識(shí)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而此種“創(chuàng)作”法使其意義盡失。

（二）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方面誠(chéng)信缺失

1、畢業(yè)后不按時(shí)歸還助學(xué)貸款。國(guó)家助學(xué)貸款自20世紀(jì)90年代實(shí)行以來，為數(shù)以百萬計(jì)的大學(xué)生解決了在大學(xué)的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)來源，緩解了家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，為幫助貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)立下了汗馬功勞。但是很多學(xué)生畢業(yè)后就將其“遺忘”得干干凈凈。2007年8月8日，福建省教育廳首次在網(wǎng)站上公布了國(guó)家助學(xué)貸款違約學(xué)生名單，涉及福建省16所高校共121人。大學(xué)生的貸款積極，還款拖沓，將一個(gè)非常好的惠濟(jì)萬千學(xué)子的工程推到尷尬的境地，甚至影響了學(xué)弟學(xué)妹的助學(xué)貸款。

2、惡意欠費(fèi)。部分大學(xué)生向父母要了學(xué)費(fèi)不交，用來買電腦、談戀愛、旅游、炒股、甚至賭博，能拖就拖，能欠就欠，使學(xué)校苦不堪言。手機(jī)等欠費(fèi)后長(zhǎng)期不交，更有甚者在手機(jī)卡尚存幾元錢時(shí)撥打一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的長(zhǎng)途電話，然后扔掉舊卡更換新卡，惡意逃欠；信用卡透支后，不到催繳從不還賬。

（三）求職就業(yè)的誠(chéng)信缺失

1、求職簡(jiǎn)歷的“注水”。一般來說，求職簡(jiǎn)歷是用人單位選用人才的第一道關(guān)卡。不少大學(xué)生為了競(jìng)爭(zhēng)好的工作崗位，通過夸大或造假履歷來充實(shí)自己“實(shí)力”。在一些招聘會(huì)上甚至出現(xiàn)同一所學(xué)校同一屆有數(shù)位學(xué)生會(huì)主席的荒誕事情。

2、輕諾寡信，隨意毀約。畢業(yè)生和用人單位之間通過簽訂協(xié)議，以合同形式確定雙方相互選擇的權(quán)利和義務(wù)。但是，部分大學(xué)生缺乏誠(chéng)信意識(shí)，“饑不擇食”地與招聘單位簽訂就業(yè)協(xié)議，當(dāng)發(fā)現(xiàn)條件較好的招聘單位時(shí)，就撕毀已有協(xié)議，另?yè)窀咧ΑＪ拐衅竼挝坏挠萌擞?jì)劃落空，嚴(yán)重影響了學(xué)校的聲譽(yù)。

（四）與人交往誠(chéng)信缺失

1、人際關(guān)系虛假。主要表現(xiàn)為當(dāng)面一套背后一套，做人不真誠(chéng)，勢(shì)利眼。處處吹牛，夸大個(gè)人的能力；時(shí)時(shí)承諾，而從不兌現(xiàn)。個(gè)人交往中借錢不還，借物不歸。

2、戀愛態(tài)度不嚴(yán)肅。當(dāng)前，大學(xué)生談戀愛現(xiàn)象十分普遍，有些學(xué)生能夠正確對(duì)待，但也有一些學(xué)生對(duì)感情的把握缺乏正確的態(tài)度，缺少責(zé)任，更多地抱有一種游戲態(tài)度，多角戀愛。戀愛不成，輕生、傷害對(duì)方。

3、網(wǎng)絡(luò)欺騙。信息時(shí)代，作為信息傳播工具之一的網(wǎng)絡(luò)日益融入我們的學(xué)習(xí)和生活。但是，網(wǎng)絡(luò)在給我們帶來大量資訊的同時(shí)，也帶來一些負(fù)面影響。由于網(wǎng)絡(luò)交往時(shí)人們行為的符號(hào)化，傳統(tǒng)道德關(guān)于誠(chéng)信的制約機(jī)制被弱化，撒謊、詐騙、賭博等行為是在鼠標(biāo)的點(diǎn)擊中發(fā)生的。更有甚者，有些大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬特性，在網(wǎng)上信口開河虛假信息，發(fā)送電腦病毒，給他人和社會(huì)造成了較大的危害。

大學(xué)生誠(chéng)信缺失的種種表現(xiàn)，帶來了許多危害。從個(gè)人角度來說，沒有養(yǎng)成誠(chéng)信品質(zhì)，不利于大學(xué)生成才；從他人角度來講，損害其他學(xué)生的正當(dāng)權(quán)益；從學(xué)校角度來看，大學(xué)生誠(chéng)信缺失有損于高校教育教學(xué)質(zhì)量的形象和信譽(yù)；從社會(huì)的角度來看，增加社會(huì)的不安定因素，影響經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。

二、大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因透析

（一）傳統(tǒng)誠(chéng)信觀念作用范圍與當(dāng)代社會(huì)特點(diǎn)脫節(jié)

在我國(guó)，傳統(tǒng)農(nóng)耕生活千百年的延續(xù)，導(dǎo)致社會(huì)生活圈相對(duì)集中，活動(dòng)范圍較為固定。大多局限于親朋、族人、鄉(xiāng)人等有血緣、地緣關(guān)系的熟人之間。風(fēng)俗習(xí)慣、社會(huì)輿論和倫理道德觀念就可以很好地發(fā)揮作用，使得人們?yōu)榱擞押孟嗵幒烷L(zhǎng)期生存與發(fā)展，不敢貿(mào)然違背誠(chéng)信道德原則。在熟人和親屬之間做人做事能夠做到合情合理，誠(chéng)實(shí)守信，不欺詐。但現(xiàn)在隨著全球化趨勢(shì)加快，人流、物流快速交匯和流通，我們所面對(duì)的更多的是一個(gè)“陌生人”的社會(huì)，人與人之間信息不對(duì)稱，傳統(tǒng)的誠(chéng)信觀面對(duì)轉(zhuǎn)型中的社會(huì)顯得蒼白無力。

（二）社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)文化等領(lǐng)域不良風(fēng)氣的影響

政治領(lǐng)域。少部分領(lǐng)導(dǎo)干部憑借權(quán)力貪污受賄、生活腐化墮落、搞行業(yè)不正之風(fēng)等等，影響了黨員干部的整體形象，青年大學(xué)生與社會(huì)的聯(lián)系十分緊密，政治領(lǐng)域的不正之風(fēng)容易對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生不良影響，使其產(chǎn)生誠(chéng)信缺失。

社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。假冒偽劣、合同違約、債務(wù)拖欠、偷逃稅費(fèi)、走私逃匯、商業(yè)欺詐等失信現(xiàn)象行為擾亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害了消費(fèi)者利益，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，也對(duì)青年大學(xué)生產(chǎn)生不良影響，使一些青年大學(xué)生會(huì)缺乏誠(chéng)信責(zé)任意識(shí)，做出誠(chéng)信缺失的行為。

文化領(lǐng)域。宣傳工作中的虛假報(bào)道、有償新聞等，教育亂收費(fèi)、招生黑幕、注水文憑等，學(xué)術(shù)論文的粗制濫造、假冒偽劣、抄襲剽竊等現(xiàn)象不利于我國(guó)精神文明建設(shè)的順利進(jìn)行，也必然會(huì)對(duì)青年大學(xué)生產(chǎn)生消極影響。

（三）社會(huì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)利益至上

人作為一種社會(huì)關(guān)系的產(chǎn)物，必然要受到社會(huì)環(huán)境的影響。當(dāng)代大學(xué)生作為對(duì)社會(huì)反映最敏感的群體，他們的道德現(xiàn)狀必然要受到社會(huì)環(huán)境的影響，尤其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下。馬克思曾深刻指出：“在利益仍然保持著徹頭徹尾的主觀性和純粹的利己性的時(shí)候，把利益提升為人類的紐帶，就必然會(huì)造成普遍的分散狀態(tài)，必然會(huì)使人們只管自己，彼此隔絕，使人類變成一堆互相排斥的原子”。受到社會(huì)這個(gè)大環(huán)境的影響，大學(xué)生也難以抵御社會(huì)中的各種負(fù)面影響，難以形成正確的道德觀念和道德行為，從而導(dǎo)致與社會(huì)主流道德的背離現(xiàn)象。

（四）高校誠(chéng)信教育缺乏實(shí)效性

高校誠(chéng)信教育是影響大學(xué)生誠(chéng)信狀況的直接因素，但當(dāng)前的誠(chéng)信教育缺乏實(shí)效性，主要表現(xiàn)為：

誠(chéng)信教育內(nèi)容模糊。在當(dāng)前高校的誠(chéng)信教育中，一個(gè)重要的問題就是誠(chéng)信教育的內(nèi)容沒有明確的界定。對(duì)于誠(chéng)信教育的內(nèi)涵許多教師表示說不清楚，這必然影響高校誠(chéng)信教育的切實(shí)有效。

誠(chéng)信教育方法單一。當(dāng)前多數(shù)的誠(chéng)信教育停留在傳統(tǒng)的說教上，多是通過灌輸法；除去討論法和實(shí)踐法，沒有發(fā)掘出更好的形式，難以起到應(yīng)有的效果。

誠(chéng)信教育路徑狹窄、誠(chéng)信教育隊(duì)伍乏力也影響了誠(chéng)信教育的效果。

（五）大學(xué)生缺少自身誠(chéng)信修養(yǎng)和實(shí)踐

許多大學(xué)生談起誠(chéng)信問題來口若懸河、頭頭是道，對(duì)作業(yè)抄襲、考試作弊等失信行為也多持反對(duì)態(tài)度，但同時(shí)他們也承認(rèn)失信行為就發(fā)生在自己或同學(xué)的身上。大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)與誠(chéng)信行為不夠統(tǒng)一，他們的實(shí)際行為和心中堅(jiān)持的準(zhǔn)則有所出入。雖然主觀上覺得誠(chéng)信很重要，待人處事應(yīng)該以誠(chéng)信為本，但在實(shí)際行為上卻沒有以冷靜的頭腦來明辨是非，認(rèn)為別人都這樣，我也這樣無所謂了。因而導(dǎo)致有的大學(xué)生隨波逐流，經(jīng)常做些不誠(chéng)信的事情。這正是大學(xué)生誠(chéng)信缺失的內(nèi)因所在，亦是人類固有的趨利本性在失控時(shí)的外在表現(xiàn)。

（六）家庭教育存在誤區(qū)

家庭教育中存在“重智力、輕品德”的現(xiàn)象，家長(zhǎng)對(duì)孩子的功課抓得很緊，卻很少顧及對(duì)孩子道德品質(zhì)的教育和精神品格的塑造，導(dǎo)致孩子缺乏社會(huì)責(zé)任感和誠(chéng)信觀念。

此外，對(duì)中國(guó)家庭來說，寵愛是在教育子女上的一個(gè)通病。有的長(zhǎng)輩怕后代吃虧，平時(shí)言傳身教的，是如何損人利己、如何占便宜、如何去弄虛作假、如何沽名釣譽(yù)……。因此導(dǎo)致其子女個(gè)性特別強(qiáng)，自私自利。這不能不說是失信行為產(chǎn)生的重要原因。

三、結(jié)語

大學(xué)生誠(chéng)信缺失的種種表現(xiàn)有其相應(yīng)的根源，對(duì)這些原因的深度透析有助于我們尋找到有效防范大學(xué)生誠(chéng)信缺失的方法和對(duì)策。誠(chéng)信在和諧社會(huì)中扮演著重要角色，堅(jiān)守誠(chéng)信是每個(gè)人的最基本道德要求，更是大學(xué)生的言行準(zhǔn)則。加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育勢(shì)在必行。

參考文獻(xiàn)：

1、揚(yáng)城6高校國(guó)家助學(xué)貸款被叫停[EB/OL].

2、晁霞.誠(chéng)信教育——大學(xué)生思想道德教育的新課題[J].北京建筑工程學(xué)院學(xué)報(bào),2006(12).

3、福建公布國(guó)家助學(xué)貸款違約學(xué)生名單

篇2

[論文摘要]隨著《保險(xiǎn)誠(chéng)信讀本》的出臺(tái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須從維護(hù)最廣大人民群眾利益和確保保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的高度,重視和加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)。本文對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)誠(chéng)信現(xiàn)狀及建設(shè)提出了建議。

日前,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)正在為《保險(xiǎn)誠(chéng)信讀本》做最后的審編工作。據(jù)了解,此舉是為落實(shí)保監(jiān)會(huì)主席吳定富提出的“必須從維護(hù)最廣大人民群眾根本利益和確保保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的高度,重視和加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)”指示精神的具體措施。

一、誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的重要意義

誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)存在的基礎(chǔ),是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的前提。在保險(xiǎn)活動(dòng)中,誠(chéng)實(shí)守信是對(duì)保險(xiǎn)交易對(duì)方合法權(quán)益的維護(hù)和尊重,也是對(duì)自身合法權(quán)益的維護(hù)和尊重,誠(chéng)信的缺失最終也會(huì)使失信者的利益遭到損失。可以說,不誠(chéng)信就沒有信譽(yù),就沒有保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展。

1.誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種典型的無形產(chǎn)品,是以保險(xiǎn)公司的信用向客戶所做出的對(duì)未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任的承諾。因而,保險(xiǎn)公司是否誠(chéng)實(shí)、守信用,在保險(xiǎn)消費(fèi)者的購(gòu)買決策中起著很大的作用,消費(fèi)者只會(huì)向其認(rèn)為有信用的保險(xiǎn)公司投保。保險(xiǎn)公司只有誠(chéng)信,才能為持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,才能增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,為更廣泛地進(jìn)入市場(chǎng)、擴(kuò)大交易創(chuàng)造條件。

2.誠(chéng)信是保險(xiǎn)市場(chǎng)活力的信心指數(shù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)上失信行為的擴(kuò)大化以及誠(chéng)信制度的缺位,會(huì)增加保險(xiǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn),使保險(xiǎn)行為主體對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏信心,阻礙保險(xiǎn)交易向縱深發(fā)展,甚至使保險(xiǎn)市場(chǎng)在較長(zhǎng)時(shí)期處于低迷狀態(tài)。可以說,保險(xiǎn)市場(chǎng)疲軟的原因在于誠(chéng)信不足。一方面,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人的不誠(chéng)信,影響到保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心;另一方面,被保險(xiǎn)人及其關(guān)系人、保險(xiǎn)人的違信行為,也損害了保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)交易行為的信心。

3.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性要求保險(xiǎn)雙方最大誠(chéng)信。保險(xiǎn)市場(chǎng)是典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)。相對(duì)于被保險(xiǎn)方,保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的信息是不充分的;相對(duì)于保險(xiǎn)人,被保險(xiǎn)方對(duì)保險(xiǎn)條款的信息也是不充分的。保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱導(dǎo)致交易成本增大,可能出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)并直接損害保險(xiǎn)合同主體的合法權(quán)益。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人只有最大限度地誠(chéng)實(shí)守信,才能降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易成本,保證保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

二、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)誠(chéng)信缺失情況的主要表現(xiàn)

近十幾年,是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的十幾年,也是問題不斷暴露的十幾年,其中一個(gè)突出的問題,就是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)誠(chéng)信缺失現(xiàn)象嚴(yán)重。誠(chéng)信問題,也由一元性轉(zhuǎn)變?yōu)槎浴?/p>

1.保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。過去十幾年,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直處于粗放型發(fā)展階段,由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng),使保險(xiǎn)消費(fèi)者處在信息不對(duì)稱的博弈中,在投保前甚至投保后難以了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,只能憑借主觀印象及保險(xiǎn)人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)公司的失信行為創(chuàng)造了條件;另外一些保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞、欺騙,不及時(shí)履行甚至拒不履行賠付義務(wù),違規(guī)經(jīng)營(yíng),惡性競(jìng)爭(zhēng)等都損害了保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)。此外,從宏觀層面來講,保險(xiǎn)公司償付能力不足,積累風(fēng)險(xiǎn)過大,壽險(xiǎn)公司的“利差損”問題,也是不誠(chéng)信的重要表現(xiàn)。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)消費(fèi)者包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人,其誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)在投保時(shí)和索賠時(shí),逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)是其主要表現(xiàn)。一些投保人在投保時(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保;有些被保險(xiǎn)人和受益人,故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金,偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險(xiǎn)金,增大了保險(xiǎn)標(biāo)的及社會(huì)財(cái)富的損害,增加了保險(xiǎn)人理賠的成本。有關(guān)資料顯示,我國(guó)保險(xiǎn)騙賠案件平均比英美等保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家要高出一倍。

3.保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)中介者包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。其誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)中欺騙、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等。我國(guó)則較多地表現(xiàn)為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿,更導(dǎo)致了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)失信于社會(huì),嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。

4.保險(xiǎn)人之間的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)業(yè)的整體形象和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有賴于所有保險(xiǎn)公司和全體從業(yè)人員的共同維護(hù)。但在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)中,以鄰為壑的情形卻時(shí)有發(fā)生。有的保險(xiǎn)人為了爭(zhēng)攬業(yè)務(wù),不惜違背監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和行業(yè)自律協(xié)議,變相降低費(fèi)率、提高手續(xù)費(fèi)。有的保險(xiǎn)人在分保過程中,有意隱瞞和原保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的某些風(fēng)險(xiǎn)。有的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在展業(yè)時(shí),常常視同行為冤家,標(biāo)榜自己,貶損他人。這樣的相互排擠損害更不利于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

三、構(gòu)建中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度的思路

當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失升級(jí)為誠(chéng)信危機(jī)時(shí),就會(huì)使保險(xiǎn)交易成本大大增加,縮小保險(xiǎn)交易的范圍,使保險(xiǎn)市場(chǎng)的行為主體難以正常地溝通和交往,使保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。因此,應(yīng)該從多方面來構(gòu)建中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信環(huán)境。

1.加快相關(guān)法律、法規(guī)的制定和完善,健全保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制,建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和健全的誠(chéng)信法律制度。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體在從事保險(xiǎn)活動(dòng)時(shí),往往在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下喪失理性而違背誠(chéng)信原則,因而必須借助于制度的外在強(qiáng)制力——明晰的產(chǎn)權(quán)制度及健全的法律制度,從而引導(dǎo)人們將外部性較大地內(nèi)在化。保險(xiǎn)交易主體進(jìn)行決策的一個(gè)關(guān)鍵就是行為結(jié)果的置信性。如果有法律提供的硬約束,交易主體就會(huì)確信一旦做出不誠(chéng)信行為,將遭到法律的制裁,其后果是確定的,這種法律產(chǎn)生的威懾力迫使交易主體理性地放棄欺騙行為。中國(guó)保監(jiān)會(huì)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管主體,應(yīng)通過監(jiān)管加大執(zhí)行力度,鼓勵(lì)、引導(dǎo)誠(chéng)信行為,并與司法機(jī)關(guān)配合,依法懲治失信行為,促進(jìn)保險(xiǎn)誠(chéng)信制度的建立。

2.充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用,推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部規(guī)范化建設(shè),建立良性有序的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在一個(gè)粗放經(jīng)營(yíng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng),產(chǎn)險(xiǎn)公司靠高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率搶奪市場(chǎng),壽險(xiǎn)公司夸大產(chǎn)品的投資而忽視保障功能,這兩種行為都沒有有效滿足客戶的風(fēng)險(xiǎn)需求。因此要建立起保險(xiǎn)行業(yè)的自律制度,通過同業(yè)公會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等組織協(xié)調(diào)和平衡市場(chǎng)主體利益、提高資源配置效率,并要加強(qiáng)行業(yè)間的溝通與交流,實(shí)現(xiàn)資源共享,同時(shí)建立反保險(xiǎn)欺詐和調(diào)查機(jī)構(gòu),有效地打擊了保險(xiǎn)犯罪,建立良性有序的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng),有效地避免誠(chéng)信缺失行為。

3.重視核保核賠環(huán)節(jié),推動(dòng)保險(xiǎn)公司技術(shù)進(jìn)步,形成立體調(diào)查網(wǎng)絡(luò)。核保是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的前期篩選,做好核保工作對(duì)控制好道德風(fēng)險(xiǎn)問題和逆選擇有重要的意義。理賠處理環(huán)節(jié)是保險(xiǎn)公司防范保險(xiǎn)欺詐的最后關(guān)口,理賠專業(yè)技術(shù)能力的強(qiáng)弱,直接關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)防范的質(zhì)量,理賠員要嚴(yán)把每一個(gè)關(guān)口,提高防欺詐、反欺詐的能力。我們應(yīng)該重視核保核賠環(huán)節(jié),促進(jìn)核保核賠技術(shù)進(jìn)步,改善理賠調(diào)查的內(nèi)外部環(huán)境,形成立體調(diào)查的網(wǎng)絡(luò),有效地防范和減少保險(xiǎn)欺詐所造成的風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的誠(chéng)信。

4.建立社會(huì)個(gè)人信用賬戶,完善信息披露制度,加快信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)。通過信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)及信息披露,促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體始終誠(chéng)實(shí)守信用,認(rèn)真履行保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)。并要注意與國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等方面的對(duì)接,吸收國(guó)外先進(jìn)的評(píng)級(jí)辦法并結(jié)合我國(guó)實(shí)際,形成科學(xué)、合理的信用評(píng)級(jí)制度。要把分散的反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的誠(chéng)信狀況的資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)管理或整合,實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信信息的資源共享。這樣可以有效地降低交易成本和監(jiān)督成本,極大地提高交易的效率,促進(jìn)資源合理分配。

篇3

關(guān)鍵詞：企業(yè)；誠(chéng)信；信用體系

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，誠(chéng)信是企業(yè)的無形資產(chǎn)，是企業(yè)的生產(chǎn)力，也是現(xiàn)代高度發(fā)達(dá)、高度文明的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。只有在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遵守誠(chéng)信理念，才能使企業(yè)高效益地可持續(xù)發(fā)展。如果一個(gè)企業(yè)缺乏誠(chéng)信理念，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中損害了客戶的利益，那么雖然可能在短時(shí)期內(nèi)獲得一定的利益，但是從長(zhǎng)期利益角度來看，它則是一種自我毀滅。實(shí)際上，誠(chéng)信理念是企業(yè)存亡與興衰的試金石。但是，我國(guó)目前的企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)存在很多問題，亟待完善。

一、企業(yè)誠(chéng)信缺失的主要表現(xiàn)

在中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，企業(yè)的誠(chéng)信缺失現(xiàn)象大量存在，概括起來，主要表現(xiàn)在：

1.生產(chǎn)領(lǐng)域：⑴炮制虛假概念，蠱惑消費(fèi)者。對(duì)一些高科技行業(yè)企業(yè)而言，一個(gè)新的概念似乎就代表了技術(shù)的領(lǐng)先和產(chǎn)品的獨(dú)特，但其中的很多往往是虛假和錯(cuò)誤的概念，例如前些年出現(xiàn)的所謂“健康空調(diào)”、“數(shù)字電視”玩的都是一些概念，一方面有些概念根本就不成熟就急于拋向市場(chǎng)，另外一方面有些技術(shù)缺乏相關(guān)技術(shù)部門的鑒定，并不能帶給消費(fèi)者實(shí)際的利益。⑵偷工減料，欺騙消費(fèi)者。小企業(yè)、小作坊盛行模仿和造假，一些大企業(yè)卻擅長(zhǎng)偷工減料，從而降低成本.對(duì)于那些食品、飲料產(chǎn)品不出現(xiàn)問題也許還屬僥幸，一旦質(zhì)量問題被曝光，企業(yè)將面臨生死抉擇。⑶假冒偽劣商品泛濫。在2000年全國(guó)打假聯(lián)合行動(dòng)中，查獲的假冒偽劣主要商品多達(dá)70多種，從食品、藥品、卷煙、到化妝品、棉花、服裝，到家用電器、汽車配件、劣質(zhì)鋼材、計(jì)算機(jī)、航天飛機(jī)零部件等應(yīng)有盡有。

2.銷售領(lǐng)域：⑴虛假承諾，不實(shí)宣傳。廣告是企業(yè)與消費(fèi)者溝通的橋梁，但由于廣告內(nèi)容與事實(shí)不符、夸大宣傳等問題導(dǎo)致的消費(fèi)者投訴現(xiàn)象卻日益增多。當(dāng)廣告中宣傳的內(nèi)容與實(shí)際出現(xiàn)較大偏差時(shí)，消費(fèi)者就會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生不信賴，企業(yè)的信譽(yù)將受到損失。⑵偷換概念，制造假象。在商業(yè)領(lǐng)域，競(jìng)爭(zhēng)的加劇導(dǎo)致商家進(jìn)入“促銷戰(zhàn)”的怪圈。如今的商家越來越精明，在很多誘惑巨大的促銷背后卻是一個(gè)接一個(gè)的陷阱，消費(fèi)者按照商家事先設(shè)定好的規(guī)則購(gòu)物，最終卻發(fā)現(xiàn)商家承諾的那些優(yōu)惠在某種程度上不過是一種文字游戲而己。⑶包裝上做手腳。目前社會(huì)上送禮盛行，有的企業(yè)借助收禮人的“虛榮”心理，在華麗的包裝下面卻是劣質(zhì)，甚至過期的產(chǎn)品，坑騙消費(fèi)者，這種華而不實(shí)的做法短期內(nèi)可能會(huì)為企業(yè)帶來收益，但企業(yè)損害的卻是長(zhǎng)期的發(fā)展。

3.企業(yè)之間：⑴貸款和債務(wù)拖欠日趨嚴(yán)重。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析，在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)間的逾期應(yīng)收帳款發(fā)生額約占貿(mào)易總額的0.25—0.5%，而在我國(guó)，這一比例高達(dá)5%以上，而且這比例被遠(yuǎn)遠(yuǎn)低估。在國(guó)企改革深化的過程中，改制企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象比比皆是，而企業(yè)間的“三角債”問題則愈演愈烈。而且拖欠勢(shì)頭正在向銀行利息、國(guó)家稅收方向發(fā)展，成為目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中的一種瘟疫。⑵信用方式退化。在歐美國(guó)家中，信用關(guān)系已被應(yīng)用到幾乎所有的支付活動(dòng)和交易過程，企業(yè)間的信用支付方式已占到80%以上，純粹的現(xiàn)金交易方式已越來越少。而我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)卻寧愿放棄大量訂單和客戶，不肯采取客戶提出的任何信用交易方式，交易方式向現(xiàn)金交易方式、以貨易貨等原始交易方式退化。

二、造成企業(yè)誠(chéng)信缺失的原因分析

1.企業(yè)價(jià)值觀的逐利性。企業(yè)價(jià)值觀的逐利性是我國(guó)企業(yè)信用缺失的主要內(nèi)在原因。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)利益的主體，其最終目的是追求利潤(rùn)的最大化和永續(xù)存在性，誠(chéng)信建設(shè)也離不開對(duì)贏利的追求和對(duì)社會(huì)成本的權(quán)衡。我國(guó)相當(dāng)一部分企業(yè)欠缺符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)核心價(jià)值觀。惟利是圖、金錢至上的經(jīng)營(yíng)理念支配了企業(yè)的行為，利令智昏，使其喪失了職業(yè)道德。他們只盯著短期利益，根本不懂“君子生財(cái)，取之有道”，不懂誠(chéng)信是企業(yè)的最大戰(zhàn)略，不懂誠(chéng)信是永遠(yuǎn)可靠的資本。

2.新舊體制轉(zhuǎn)型過程中，市場(chǎng)制度和產(chǎn)權(quán)機(jī)制的不完善。改革開放以來，我國(guó)實(shí)行了以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)體制改革，企業(yè)逐步成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體，市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中逐步取得主導(dǎo)地位。但是在改革過程中，由于新舊體制的摩擦和市場(chǎng)監(jiān)管的權(quán)利真空，轉(zhuǎn)型期不成熟的市場(chǎng)制度成為企業(yè)信用缺失的導(dǎo)火索。出于對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的追求，許多經(jīng)濟(jì)主體置信用于不顧，肆意損害消費(fèi)者的利益，逃廢債務(wù)，拖欠貸款及任意毀約，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)每年訂立的經(jīng)濟(jì)合同大約有40億份，但合同的履約率僅有6%左右。與此相應(yīng)，企業(yè)上當(dāng)受騙，經(jīng)濟(jì)糾紛頻繁發(fā)生。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，經(jīng)濟(jì)交易的實(shí)質(zhì)就是產(chǎn)權(quán)交換。明確的所有權(quán)制度和公平合理的交換是市場(chǎng)游戲運(yùn)行的前提。目前，國(guó)有企業(yè)逐漸成為相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體，但是由于企業(yè)和銀行的產(chǎn)權(quán)改革都沒有到位，大多數(shù)國(guó)有企業(yè)仍然要靠銀行信用維持，造成虧損嚴(yán)重，信用惡化。即使當(dāng)前我國(guó)在進(jìn)行市場(chǎng)化改革，相當(dāng)多的決策者的利益與他所決策的企業(yè)的信譽(yù)之間也沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系，對(duì)未來收益也不具有分享權(quán)，追求眼前的利益就是決策者最優(yōu)的選擇，從而失去誠(chéng)信的動(dòng)機(jī)。

3.企業(yè)信用法制的不健全。當(dāng)前，我國(guó)已實(shí)施的法律中，《民法通則》、《票據(jù)法》、《合同法》、《擔(dān)保法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，但從整體看，有關(guān)企業(yè)信用體系的規(guī)范授信、平等授信、保護(hù)隱私等方而還沒有相應(yīng)的法律、法規(guī)，無法對(duì)企業(yè)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的規(guī)范和約束，有法不依和執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。如一些地方的基層法院受當(dāng)?shù)卣男姓深A(yù)，在司法中存在隨意性和不公正性，損害企業(yè)債權(quán)人的利益。

三、建立和完善我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信文化的策略

1.樹立企業(yè)誠(chéng)信的理念，建設(shè)誠(chéng)信文化。企業(yè)的信用度是企業(yè)的無形資產(chǎn)，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，是市場(chǎng)對(duì)企業(yè)的認(rèn)可程度，是社會(huì)的接受程度。從占至今，沒有一項(xiàng)事業(yè)能夠建立在無誠(chéng)不信的沙灘之上。要在企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)造一種誠(chéng)信至上的文化氛圍，使全體員工時(shí)時(shí)處處關(guān)注誠(chéng)信，并把不斷加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信的可能性付諸實(shí)踐。這種關(guān)注和實(shí)踐，雖然也離不開制度的規(guī)范作用，但最好能夠是文化規(guī)范的結(jié)果，即把誠(chéng)實(shí)信用、義利兼容的原則貫穿于整個(gè)的企業(yè)文化建設(shè)，就像血管一樣流向軀體的各處神經(jīng)末梢。它是一種企業(yè)精神的內(nèi)核，也是一種企業(yè)的價(jià)值取向。使企業(yè)自覺形成一種重合同、守信用的社會(huì)風(fēng)氣，塑造良好的企業(yè)信用文化。

2.構(gòu)建以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的企業(yè)信用體系。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，從商品市場(chǎng)的買賣到資本市場(chǎng)的借貸，從要素市場(chǎng)的交易到證券市場(chǎng)的支付等，無不體現(xiàn)有信用。目前我國(guó)由于體制原因和人們思想認(rèn)識(shí)上的偏差，個(gè)人信用、企業(yè)信用、商業(yè)信用等尚未很好建立。同時(shí)，企業(yè)信用體系的完善，必須與深化經(jīng)濟(jì)體制改革，尤其是企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的改革結(jié)合起來。當(dāng)前我國(guó)正在進(jìn)行企業(yè)改制，企業(yè)將真正成為享有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)權(quán)、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體，這有利于建立產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度；有利于維護(hù)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，促進(jìn)生產(chǎn)的健康發(fā)展;有利于增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力，形成良好的信用基礎(chǔ)和市場(chǎng)秩序。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府必須尊重私有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，承認(rèn)私有企業(yè)及其所有者的合法存在，承認(rèn)并保護(hù)他們的財(cái)產(chǎn)，賦予他們公平合理的法律地位。

3.建立和完善社會(huì)信用體系。建立健全社會(huì)信用體系已成當(dāng)務(wù)之急。在社會(huì)信用體系建設(shè)過程中，應(yīng)該有效發(fā)揮政府的作用，由政府牽頭，成立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)信用體系建設(shè)的組織與協(xié)調(diào)，建立個(gè)人與企業(yè)的證信系統(tǒng)。借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家信用管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，盡快實(shí)行個(gè)人信用實(shí)碼制，并逐步擴(kuò)展個(gè)人基本賬戶，有序?qū)崿F(xiàn)社會(huì)保障的個(gè)人基本賬戶與稅收賬戶、收入賬戶、銀行賬戶等并軌，使個(gè)人所有信用資料集中于一個(gè)固定的編碼上。充分利用工商、財(cái)政、銀行、質(zhì)檢、審計(jì)、司法部門的現(xiàn)有資料和已有的系統(tǒng)，出臺(tái)強(qiáng)制性的數(shù)據(jù)收集政策，以較低的成本迅速建立技術(shù)先進(jìn)、覆蓋面廣、可靠性強(qiáng)、權(quán)威性高、相對(duì)完善的企業(yè)和個(gè)人公共信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

4.完善誠(chéng)信法律、法規(guī)和失信懲罰機(jī)制。我國(guó)企業(yè)信用體系，必須制定信用法律法規(guī)，盡快形成較為完整的信用法律體系。當(dāng)前我國(guó)現(xiàn)有的一些法律法規(guī)，如《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等都有涉及誠(chéng)信的內(nèi)容，但規(guī)定得很不整，需要對(duì)有關(guān)的條款進(jìn)行修改、完善和補(bǔ)充。要加強(qiáng)信用立法，盡快制定《企業(yè)信用法》、《消費(fèi)信用保護(hù)法》、《征信管理?xiàng)l例》、《信用披露條例》等專門的信用法律法規(guī)，為有關(guān)機(jī)構(gòu)在開展企業(yè)信用信息的搜集、評(píng)級(jí)、服務(wù)等方而提供法律支持和依據(jù)，使信用服務(wù)有法可依。

在征信國(guó)家良好的征信服務(wù)總是和有效的失信懲罰機(jī)制相結(jié)合的。我國(guó)雖然尚未有全國(guó)性的征信體系，但各個(gè)地方己紛紛先行試點(diǎn)建立地方性的征信體系。比如2001年7月，北京市工商局試行企業(yè)信用查詢系統(tǒng)，并下發(fā)《市場(chǎng)主體不良行為警示記錄系統(tǒng)管理辦法》。到2002年7月，試運(yùn)行期間，己有346家企業(yè)和60名自然人被登上“黑名單”。甘肅、江蘇、浙江等省都打算建設(shè)地方的社會(huì)信用體系和失信懲罰機(jī)制。在經(jīng)濟(jì)與社會(huì)交往關(guān)系中，只要查一下有關(guān)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，某個(gè)企業(yè)或個(gè)人的誠(chéng)信狀況一目了然，使守信者道路暢通，失信者寸步難行。這將對(duì)誠(chéng)信體系的建設(shè)起激勵(lì)和鞭策作用。在各地試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，我們一定能建立起一種合理、合法、有效的失信懲罰機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

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作為一種新型的商業(yè)模式，網(wǎng)絡(luò)交易有著跨地域無國(guó)界，迅速及時(shí)的特點(diǎn)，充足的商品種類、詳盡的功能介紹，與之相配套的商品配送系統(tǒng)，結(jié)算系統(tǒng)，信息系統(tǒng)等等，是開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，現(xiàn)在越來越多的人選擇在網(wǎng)上購(gòu)物，小到一個(gè)發(fā)夾、一本書，大到電腦、汽車，消費(fèi)者都只要舒舒服服地待在家里，用指尖輕敲鍵盤，選貨、下單、付款等一系列工作足不出戶就輕松完成，只等送貨上門就行了，而且商品價(jià)格也十分經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。我國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易量正在不斷擴(kuò)大，一批網(wǎng)絡(luò)商業(yè)門戶涌現(xiàn)，如新浪、搜狐的網(wǎng)上商城，亞馬遜、卓越、當(dāng)當(dāng)?shù)染W(wǎng)上超市，還有易趣、中商網(wǎng)、阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)和8848網(wǎng)等網(wǎng)站，吸引了大量的消費(fèi)者，逐漸形成了與傳統(tǒng)商業(yè)形態(tài)相抗衡的力量。

作為第一份由我國(guó)權(quán)威科研部門對(duì)國(guó)內(nèi)整體電子商務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，獨(dú)立完成的市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)、調(diào)研報(bào)告，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)研究發(fā)展中心公布的《2005年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)目前有2200萬網(wǎng)民進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，個(gè)人網(wǎng)上消費(fèi)總額高達(dá)135億元；有過網(wǎng)上消費(fèi)、購(gòu)物經(jīng)歷的中國(guó)網(wǎng)民比例達(dá)71.30%。而在被調(diào)查的網(wǎng)民中，樂意接受網(wǎng)上購(gòu)物的網(wǎng)民比例接近一半，為47.80%，而無意接受網(wǎng)上購(gòu)物的網(wǎng)民比例僅為4.70%。

同時(shí)報(bào)告顯示，2005年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)整體增長(zhǎng)迅猛，網(wǎng)上成交額由2004年的3500億元升至2005年的5531億元，增長(zhǎng)158%。在國(guó)內(nèi)現(xiàn)今的網(wǎng)上交易當(dāng)中，B2C及C2C是主要模式，C2C以淘寶、易趣、拍拍等為代表，B2C則以卓越、當(dāng)當(dāng)、eNet硅谷動(dòng)力等為代表。

以上情況說明網(wǎng)上購(gòu)物這種新的購(gòu)物方式已經(jīng)開始逐漸深入到人們的日常生活，并正在為越來越多的人所喜愛。然而網(wǎng)上購(gòu)物看不見，摸不到，消費(fèi)者在享受網(wǎng)上購(gòu)物的自由與便捷的同時(shí)，也屢屢受到欺詐，網(wǎng)上的信譽(yù)度差已成為網(wǎng)上購(gòu)物的一大詬病，亟待改善，這就需要樹立網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信。

一、我國(guó)網(wǎng)上購(gòu)物誠(chéng)信現(xiàn)狀

誠(chéng)信問題成為制約我國(guó)網(wǎng)上交易發(fā)展的瓶頸之一。為更好地了解我國(guó)網(wǎng)上交易誠(chéng)信的現(xiàn)狀，中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)發(fā)起組織了首次“我國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信狀況調(diào)查”，調(diào)查從2006年5月28日開始?xì)v時(shí)近兩個(gè)月，目前已經(jīng)圓滿結(jié)束。本次誠(chéng)信狀況調(diào)查共有45000余人參與，其中有效問卷41500份。其調(diào)查數(shù)據(jù)顯示當(dāng)前網(wǎng)上交易在誠(chéng)信方面存在很大的問題。

1.電子商務(wù)投訴高居第二

目前，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1.2億。2005年，我國(guó)電子商務(wù)的交易額達(dá)到6800億元。但與快速發(fā)展相伴的是電子商務(wù)誠(chéng)信問題的大量涌現(xiàn)，去年與電子商務(wù)相關(guān)的投訴在中消協(xié)受理的總投訴案例中已占據(jù)了第二位。

2.一半網(wǎng)民遇到網(wǎng)上購(gòu)物信息虛假

在線購(gòu)物時(shí)，用戶經(jīng)常遇到在線商品說明信息(或廣告，包括價(jià)格等)虛假等問題。其中，有56.4%的被調(diào)查者曾遇到過在線購(gòu)物信息不真實(shí)。此外調(diào)查還顯示，有40.9%的被調(diào)查者遇到過在線服務(wù)的承諾不真實(shí)或不能兌現(xiàn)等情況，這其中有36.1%的人遇到在線投訴渠道不暢問題(如不能找到投訴處理部門或人員，不能聯(lián)系到網(wǎng)站，投訴電話或郵件沒有人理睬等)，有38.97%的人遇到投訴處理慢或彼此推諉的問題，另有24.9%的人遇到不能按照網(wǎng)上的承諾按時(shí)發(fā)貨或退貨。

3.四成網(wǎng)民購(gòu)物后私密信息被竊

個(gè)人信息被在線商家或網(wǎng)站濫用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，62.1%的被調(diào)查者聲稱自己的個(gè)人信息曾被在線商家或網(wǎng)站濫用過，其中41.4%的人遭遇的濫用行為是個(gè)人信息“被用來接收垃圾信息”，20.0%的人是個(gè)人信息“被加入到其他列表中”，26.6%的是個(gè)人信息“被泄露給其他人或機(jī)構(gòu)”，還有12.0%的人是個(gè)人信息“別人可以隨意查到”。

網(wǎng)上購(gòu)物最有可能被竊取的信息包括QQ號(hào)碼、銀行卡號(hào)、郵箱口令、游戲賬號(hào)等敏感信息。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有40.9%的被調(diào)查者曾經(jīng)遭遇過自己的個(gè)人信息被人竊取過，其中34.0%的人是自己在線使用網(wǎng)絡(luò)或在線提交信息時(shí)個(gè)人信息被人竊取，34.5%的人認(rèn)為自己的個(gè)人信息“因?yàn)橛胁《?如木馬)被竊取”，8.4%的人是在“遇到虛假網(wǎng)頁(yè)被竊取”。

之所以會(huì)出現(xiàn)以上問題，主要原因在于缺乏誠(chéng)信，而網(wǎng)站缺乏誠(chéng)信的原因又有兩方面：

首先，沒有一套健全的經(jīng)營(yíng)法規(guī)對(duì)網(wǎng)上交易行為進(jìn)行制約，使得不法經(jīng)營(yíng)者有漏洞可鉆。在我國(guó)，目前市場(chǎng)法制建設(shè)還不健全，尤其是電子商務(wù)法律法規(guī)很不完善的情況下，缺乏明確的法律法規(guī)對(duì)電子商務(wù)進(jìn)行規(guī)范，再加上受傳統(tǒng)貿(mào)易制度的影響，國(guó)內(nèi)企業(yè)的交易多限于面對(duì)面地進(jìn)行，電子商務(wù)意識(shí)還比較淡薄，網(wǎng)上信用意識(shí)較差。

其次，部分經(jīng)營(yíng)者唯利是圖的心態(tài)導(dǎo)致了網(wǎng)上交易缺乏誠(chéng)信之風(fēng)，導(dǎo)致了各種欺詐行為愈演愈烈。互聯(lián)網(wǎng)為網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者提供了一個(gè)發(fā)展的機(jī)會(huì)，但由于一些經(jīng)營(yíng)者唯利是圖的心態(tài)，再加上目前網(wǎng)上購(gòu)物還沒有健全的法律法規(guī)，網(wǎng)上交易誠(chéng)信之風(fēng)日下是可想而知的。二、構(gòu)建網(wǎng)上交易誠(chéng)信體系的對(duì)策

在我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，誠(chéng)信是一個(gè)重要的問題，對(duì)網(wǎng)上交易而言，誠(chéng)信的問題更是一個(gè)核心、一個(gè)關(guān)鍵，是網(wǎng)上交易發(fā)展的一個(gè)生命線。如果誠(chéng)信問題不解決，對(duì)這個(gè)行業(yè)的打擊將是毀滅性的。構(gòu)建網(wǎng)上交易誠(chéng)信體系，當(dāng)前主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

1.建立商家和個(gè)人的信用評(píng)價(jià)體系。和其他交易方式一樣，網(wǎng)上購(gòu)物的各方參與者會(huì)遇到下列風(fēng)險(xiǎn)：交易各方的資信風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括產(chǎn)品質(zhì)量是否可靠、產(chǎn)品品牌、產(chǎn)品是否假冒偽劣等問題；物權(quán)轉(zhuǎn)移中的風(fēng)險(xiǎn)，包括先付款還是貨到付款問題，產(chǎn)品如果委托第三方物流企業(yè)配送還涉及到物流企業(yè)的信用問題；支付風(fēng)險(xiǎn)，這里不是指網(wǎng)上支付過程中的支付安全性風(fēng)險(xiǎn)，而是指交易中付款方是否付款的問題；售后服務(wù)和技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)，在交易完成后，售后服務(wù)和技術(shù)支持提供方能否履行其義務(wù)的問題等。由此誠(chéng)信問題成為公眾或商家最為擔(dān)心的問題，而信用評(píng)價(jià)就是對(duì)賣方誠(chéng)信的評(píng)估，因此公眾和商家在網(wǎng)上交易前，特別關(guān)注賣方的信用評(píng)價(jià)。“中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信狀況調(diào)查”表明，64.2%的公眾和71.1%的商家在網(wǎng)上交易時(shí)會(huì)查看賣方的信用評(píng)價(jià)，顯示出了信用評(píng)價(jià)的重要性。

2.嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制。在實(shí)際生活中從事贏利性的行為都需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但目前電子商務(wù)卻在這方面比較寬松，很多中小和個(gè)人商家并無營(yíng)業(yè)執(zhí)照，使得消費(fèi)者難以確認(rèn)身份，商品質(zhì)量也沒有保障，應(yīng)該加快步伐通過立法，嚴(yán)格電子商務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制。

3.要提高消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物的保護(hù)意識(shí)。網(wǎng)上購(gòu)物有別于傳統(tǒng)的購(gòu)物方式，不少消費(fèi)者還缺乏必要的購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)，因此，提高消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物的保護(hù)意識(shí)尤為重要。消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇熟悉的網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)頁(yè)，要認(rèn)真區(qū)分網(wǎng)上商城所提供的平臺(tái)的真實(shí)性，以及其服務(wù)質(zhì)量的好壞。交易前要先查詢賣家信用度，對(duì)超常低于市場(chǎng)價(jià)的商品，一定要謹(jǐn)慎，因?yàn)橛行┎徽\(chéng)信賣家就是靠低價(jià)來蒙騙消費(fèi)者。高額交易盡量選擇第三方付款的方式如安付通服務(wù)，在完成交易后，向賣家索要收據(jù)或者憑證，并妥善保管匯款單據(jù)等，同時(shí)保留與賣家的往來郵件，以備不時(shí)之需。這樣一旦出了問題，有利于維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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篇6

誠(chéng)信概念源于道德倫理領(lǐng)域，又在商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與發(fā)展中不斷豐富和擴(kuò)展，成為經(jīng)濟(jì)范疇中的一個(gè)重要理念。在中國(guó)的傳統(tǒng)文化中，誠(chéng)信被視為道德倫理準(zhǔn)則，是對(duì)行為的規(guī)范要求，是內(nèi)在誠(chéng)實(shí)品德與外在不欺詐行為的統(tǒng)一。而按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，誠(chéng)信作為經(jīng)濟(jì)主體間交往行為的規(guī)則及制度，既是道德規(guī)范的選擇，又是一種經(jīng)濟(jì)利益的選擇。誠(chéng)信是經(jīng)濟(jì)主體間在長(zhǎng)期博弈基礎(chǔ)上形成的一種相對(duì)穩(wěn)定的行為規(guī)則，它內(nèi)化為市場(chǎng)交易準(zhǔn)則和秩序，外化為法律法規(guī)等制度。在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中，誠(chéng)信處于倫理道德與經(jīng)濟(jì)利益的沖突與摩擦中，誠(chéng)信缺失已成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須面對(duì)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失及其根源分析

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)雙方的任何一方有違誠(chéng)實(shí)信用的舉動(dòng)，都會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)交易受阻，進(jìn)而影響保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值和使用價(jià)值。目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失不僅體現(xiàn)于保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人、關(guān)系人，還體現(xiàn)于保險(xiǎn)中介人。

1.保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，使保險(xiǎn)消費(fèi)者處在信息不對(duì)稱的博弈中，在投保前甚至投保后難以了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，如保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理狀況、償付能力及發(fā)展?fàn)顩r、參加保險(xiǎn)后能夠獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及保險(xiǎn)人的介紹做出判斷，客觀上為保險(xiǎn)公司的失信行為創(chuàng)造了條件；保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù)，使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任；一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)，支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)；對(duì)保險(xiǎn)人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)甚至唆使保險(xiǎn)人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)公司的形象；向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等。

2.保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)中介者包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)為以下行為：在其業(yè)務(wù)中期騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大，業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊，保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失較多地表現(xiàn)為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能，許諾虛假的高回報(bào)率，回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，甚至誤導(dǎo)投保人，給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失，引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。

3.保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)消費(fèi)者包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，其誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)在投保時(shí)和索賠時(shí)：一些投保人在投保時(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保；有些被保險(xiǎn)人和受益人，故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的或者未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金，偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料和其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；有的被保險(xiǎn)人和受益人甚至人為制造保險(xiǎn)事故，故意造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失及被保險(xiǎn)人的人身傷亡事故，增大了保險(xiǎn)標(biāo)的及社會(huì)財(cái)富的損害，增加了保險(xiǎn)人理賠的成本。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的根源在于制度的缺陷，使保險(xiǎn)市場(chǎng)交易中的誠(chéng)信行為難以有效的保證和擴(kuò)展：

1.產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束，使保險(xiǎn)公司行為的外部性增大。合理的產(chǎn)權(quán)制度是正常的信用關(guān)系的制度基礎(chǔ)。產(chǎn)權(quán)過分集中于國(guó)家，經(jīng)濟(jì)利益不完全與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤，缺乏激勵(lì)機(jī)制，就容易導(dǎo)致短期行為。從理論上講，誠(chéng)信狀況往往與長(zhǎng)期利益成正比，與短期利益成反比。一個(gè)考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的人比一個(gè)考慮短期利益的人更容易誠(chéng)實(shí)，更愿意維護(hù)信用。在產(chǎn)權(quán)明晰的前提下，行為者通常會(huì)從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)諾守誠(chéng)信。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)制度是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)性前提，決定著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目的和與社會(huì)經(jīng)濟(jì)各方的關(guān)系，影響到保險(xiǎn)公司的行為方式。“產(chǎn)權(quán)制度的基本功能是給人們提供一個(gè)追求長(zhǎng)期利益的穩(wěn)定預(yù)期和重復(fù)博弈的規(guī)則。”我國(guó)的保險(xiǎn)公司（特別是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有很大市場(chǎng)份額的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司）產(chǎn)權(quán)不明晰以及軟約束，沒有建立起真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，因而保險(xiǎn)公司不考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，不考慮信用效應(yīng)，出現(xiàn)追逐短期利益的短期行為也就不難理解。事實(shí)上，按照博弈論的觀點(diǎn)，在保險(xiǎn)一方不守信的情況下，一方受損，另一方獲得利益最大化，使總體利益趨于小化；在保險(xiǎn)雙方都不誠(chéng)實(shí)守信的情況下，雙方均難以獲利。即產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束，會(huì)使保險(xiǎn)行為主體產(chǎn)生追逐短期利益的心理，陷入博弈論中的囚徒困境，導(dǎo)致誠(chéng)信行為在質(zhì)與量上的差異。

2.保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全，使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果，員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ)，當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過一定的范圍和度，就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況，弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。又由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善，上崗要求不夠嚴(yán)格，持證上崗制度實(shí)行的時(shí)間短，保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低，保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。

3.國(guó)家信用管理制度體系的不完善，導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。在一個(gè)具有良好信用的社會(huì)中，不守信用將付出代價(jià)；而在一個(gè)不守信用的社會(huì)中，守信用者卻將付出代價(jià)。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來看，社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家，會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益，誠(chéng)信的人會(huì)獲得更多的交易和贏利機(jī)會(huì)。在目前中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于國(guó)家信用管理制度體系的不完善，信用的保證主要是基于人的倫理道德要求，當(dāng)社會(huì)性與“經(jīng)濟(jì)人”人性的矛盾相沖突時(shí)，“經(jīng)濟(jì)人”的有限理性使其在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動(dòng)下，出現(xiàn)利己主義動(dòng)機(jī)，產(chǎn)生違反誠(chéng)信原則的道德風(fēng)險(xiǎn)，這也是保險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)生誠(chéng)信缺失的重要根源。在懲罰機(jī)制上，信用管理制度嚴(yán)格的國(guó)家，對(duì)于違背誠(chéng)信的行為從法律上進(jìn)行懲罰，并讓其承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上較為嚴(yán)重的損失，使其在經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)下的失信行為不僅無利可圖，而且會(huì)喪失未來的交易機(jī)會(huì)，這就促使人們盡量維護(hù)自身的信譽(yù)度。而目前在中國(guó)，對(duì)違背誠(chéng)信的行為懲罰機(jī)制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大，約束機(jī)制軟化，主要依靠社會(huì)輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé)，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)。在監(jiān)督機(jī)制上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督主要體現(xiàn)為道德的自律以及有限的輿論監(jiān)督，法律的強(qiáng)制約束性監(jiān)督還不完善，失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的影響以及誠(chéng)信的意義

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，誠(chéng)實(shí)守信是對(duì)保險(xiǎn)交易對(duì)方合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，也是對(duì)自身合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，誠(chéng)信的缺失最終也會(huì)使失信者的利益遭到損失。保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)誠(chéng)信行為的道德選擇結(jié)果，必然邏輯地體現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)利益基礎(chǔ)。可以說，不誠(chéng)信就沒有信譽(yù)，就沒有保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展。當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失升級(jí)為誠(chéng)信危機(jī)時(shí)，保險(xiǎn)雙方就會(huì)彼此不信任或者需要用很多事實(shí)來證明對(duì)方是值得信任的，就會(huì)使保險(xiǎn)交易成本大大增加，縮小保險(xiǎn)交易的范圍，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的行為主體難以正常地溝通和交往，使保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。顯然，誠(chéng)信對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)具有十分重要的意義。

1.誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司生存與發(fā)展的內(nèi)在要求。信譽(yù)是企業(yè)的生命。保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種典型的無形產(chǎn)品，是以保險(xiǎn)公司的信用向客戶所做出的對(duì)未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任的承諾。因而，保險(xiǎn)公司是否誠(chéng)實(shí)、是否守信用，在保險(xiǎn)消費(fèi)者的購(gòu)買決策中起著很大的作用，消費(fèi)者只有在對(duì)保險(xiǎn)公司信任的基礎(chǔ)上才會(huì)投保，也只會(huì)向其認(rèn)為有信用的保險(xiǎn)公司投保，這樣，保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度，就直接影響到保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。保險(xiǎn)公司只有誠(chéng)信，才能為持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

2.誠(chéng)信是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，特別是在入世以后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司）之間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，誠(chéng)信已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，最終是信譽(yù)和品牌的競(jìng)爭(zhēng)，而信譽(yù)和品牌是建立在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信基礎(chǔ)上的，失去了誠(chéng)信，就沒有信譽(yù)和品牌可言，就難以贏得客戶及在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，也就意味著失去了未來長(zhǎng)期發(fā)展的可能。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)良好的信用是其贏得市場(chǎng)的重要保證。只有樹立誠(chéng)信的形象，才能提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有以誠(chéng)相待，具有遵守法律和市場(chǎng)規(guī)則、履行合同約定的義務(wù)等信用行為，才能增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為更廣泛地進(jìn)入市場(chǎng)、擴(kuò)大交易創(chuàng)造條件。

3.誠(chéng)信是保險(xiǎn)市場(chǎng)活力的信心指數(shù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)上失信行為的擴(kuò)大化以及誠(chéng)信制度的缺位，會(huì)增加保險(xiǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)，使保險(xiǎn)行為主體對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏信心，阻礙保險(xiǎn)交易向縱深發(fā)展，甚至使保險(xiǎn)市場(chǎng)在較長(zhǎng)時(shí)期處于低迷狀態(tài)。可以說，保險(xiǎn)市場(chǎng)疲軟的原因在于誠(chéng)信不足。一方面，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人的不誠(chéng)信，影響到保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心；另一方面，被保險(xiǎn)人及其關(guān)系人、保險(xiǎn)人的違信行為，也損害了保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)交易行為的信心。即失信行為的蔓延及造成的道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)降低保險(xiǎn)雙方對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心指數(shù)。

4.誠(chéng)信有助于增強(qiáng)凝聚力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。一方面，信用是企業(yè)員工價(jià)值的重要體現(xiàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度高，該機(jī)構(gòu)的員工就會(huì)充滿自豪感、榮譽(yù)感，對(duì)企業(yè)的行為容易認(rèn)同，與企業(yè)共命運(yùn)的意識(shí)會(huì)增強(qiáng)，形成企業(yè)的凝聚力。同樣，有全體員工的誠(chéng)信，才會(huì)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度；另一方面，在保險(xiǎn)活動(dòng)中，由于保險(xiǎn)雙方有可能出現(xiàn)欺詐行為，使保險(xiǎn)交易受阻，因而，保險(xiǎn)雙方的誠(chéng)信有助于保險(xiǎn)交易的實(shí)現(xiàn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，誠(chéng)信是市場(chǎng)行為的基本準(zhǔn)則，是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為主體具有道德意義和法律意義的游戲規(guī)則，只有在行為人遵守這一規(guī)則的前提下，才能保證競(jìng)爭(zhēng)的有序進(jìn)行，在保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)及均衡，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期、持續(xù)發(fā)展。

5.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性要求保險(xiǎn)雙方最大誠(chéng)信。保險(xiǎn)市場(chǎng)是典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)。一方面，保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)是未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，而不是已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的本身的風(fēng)險(xiǎn)乃至保險(xiǎn)標(biāo)的所處的環(huán)境都直接影響到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及損失程度，而且，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況在保險(xiǎn)人承保以后可能發(fā)生變化。保險(xiǎn)標(biāo)的通常處于被保險(xiǎn)人的控制之下，保險(xiǎn)人難以準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)狀況及變化情況，但保險(xiǎn)人的承保抉擇以及賠付，卻與保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況密切相關(guān)，顯然，相對(duì)于被保險(xiǎn)方，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的信息是不充分的；另一方面，保險(xiǎn)合同的專業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)、涉及的知識(shí)面廣，投保人、被保險(xiǎn)人乃至受益人難以準(zhǔn)確地理解，相對(duì)于保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)方對(duì)保險(xiǎn)條款的信息也是不充分的。保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱導(dǎo)致交易成本增大，可能出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)并直接損害保險(xiǎn)合同主體的合法權(quán)益。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人只有最大限度地誠(chéng)實(shí)守信，才能降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易成本，保證保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

誠(chéng)信缺失的影響以及誠(chéng)信的意義，說明應(yīng)該建立、健全誠(chéng)信制度，以形成良好的信用秩序，增加保險(xiǎn)交易活動(dòng)的確定性和預(yù)期性，減少保險(xiǎn)主體之間的摩擦，規(guī)范保險(xiǎn)交易行為，降低保險(xiǎn)交易成本，提高保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效率，保證保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康地發(fā)展。

三、構(gòu)建中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度的思路

誠(chéng)信制度是對(duì)誠(chéng)信行為及其關(guān)系的規(guī)范和保證。這種制度安排既有正式制度，又有非正式制度。

1.建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和健全的誠(chéng)信法律制度。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體在從事保險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，往往在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下喪失理性而違背誠(chéng)信原則，因而依靠市場(chǎng)機(jī)制和道德約束難以確保保險(xiǎn)雙方的誠(chéng)信行為，必須借助于制度的外在強(qiáng)制力——明晰的產(chǎn)權(quán)制度及健全的法律制度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行需要相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度，產(chǎn)權(quán)能夠引導(dǎo)人們將外部性較大地內(nèi)在化。明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系是規(guī)范經(jīng)濟(jì)行為主體的誠(chéng)信行為的制度保證。在產(chǎn)權(quán)制度明晰的條件下，交易者的誠(chéng)信行為有助于其更好地實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，只有法律保障產(chǎn)權(quán)的明晰，才能真正奠定誠(chéng)信的約束基礎(chǔ)；只有通過法律約束，建立和完善誠(chéng)信者的利益保障機(jī)制及失信者的懲罰機(jī)制，才能促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行為更加規(guī)范、符合誠(chéng)信的要求，才能保障保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。我們只有通過完善與誠(chéng)信相關(guān)的法律制度，使當(dāng)事人誠(chéng)信行為的收益大于不誠(chéng)實(shí)守信的收益，誠(chéng)信的成本小于不誠(chéng)信的成本。通過誠(chéng)信法律制度的保障，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)形成一種誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)交往關(guān)系，使每一個(gè)市場(chǎng)參與者，都只有規(guī)范保險(xiǎn)行為，注重誠(chéng)信形象，不斷提高自己的信譽(yù)，才能獲得更多的交易機(jī)會(huì)，取得更大的收益；只要保險(xiǎn)雙方的任何一方有違反誠(chéng)信的記錄，在日后的保險(xiǎn)活動(dòng)中，都將受到法律的懲罰，嚴(yán)重不守誠(chéng)信者將被淘汰出局，使保險(xiǎn)誠(chéng)信制度真正建立在法制化的軌道上。可見，明晰的產(chǎn)權(quán)制度是維護(hù)誠(chéng)信的前提，健全的法律制度是維持誠(chéng)信的保障。

2.培育誠(chéng)信理念，構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化。誠(chéng)信既是一種道德追求，又具有經(jīng)濟(jì)意義。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信用是一種財(cái)富，良好的信用是一種有價(jià)值的稀缺資源。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，就越要求誠(chéng)實(shí)信用。一個(gè)不誠(chéng)信的企業(yè)或個(gè)人不可能發(fā)展。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各種行為主體，都應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，重新認(rèn)識(shí)企業(yè)利益、個(gè)人利益與誠(chéng)信的關(guān)系，樹立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。全社會(huì)（特別是保險(xiǎn)公司）應(yīng)高度重視誠(chéng)信問題的教育與宣傳，培育誠(chéng)信理念，使誠(chéng)實(shí)守信的倫理精神滲透到保險(xiǎn)各方的意識(shí)中，為誠(chéng)信行為創(chuàng)立思想基礎(chǔ)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將誠(chéng)信文化作為企業(yè)文化的重要的、核心的、不可缺少的內(nèi)容，確立誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德，為誠(chéng)信行為創(chuàng)造良好的行業(yè)風(fēng)氣。在保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)及對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)中，應(yīng)重視誠(chéng)信教育，增加誠(chéng)信內(nèi)容，使保險(xiǎn)公司的員工及其人明了哪些行為屬于違信行為，不誠(chéng)信應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任等。保險(xiǎn)公司及其有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)利用各種宣傳輿論工具及手段，宣傳誠(chéng)信對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)展的重要意義，并通過各種管理措施的采取和道德約束，強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)，崇尚誠(chéng)信觀念，使誠(chéng)信成為保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的自覺行為，并以擁有良好的誠(chéng)信度及較高的信用等級(jí)來體現(xiàn)自身的價(jià)值。

3.健全保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，推行違信懲罰制度，增大失信的成本。在建立、健全誠(chéng)信法律制度的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)行法律、法規(guī)的執(zhí)行力度，促使保險(xiǎn)行為主體遵守法律、法規(guī)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管主體，代表政府實(shí)施監(jiān)管職責(zé)，應(yīng)通過監(jiān)管加大執(zhí)行力度，鼓勵(lì)、引導(dǎo)誠(chéng)信行為，并與司法機(jī)關(guān)配合，依法懲治失信行為，促進(jìn)保險(xiǎn)誠(chéng)信制度的建立。我國(guó)在提高失信者的“失信成本”方面還缺乏力度，“失信成本”輕微，沒有起到懲戒作用。因此，應(yīng)從法律、道德約束等方面構(gòu)建違信懲罰制度，并通過健全監(jiān)管機(jī)制，使守信者得到保護(hù)，失信者受到懲罰，增大失信者的利益成本、道德成本乃至政治成本，使行為主體面對(duì)高額的“失信成本”，唯一理智的選擇只能是誠(chéng)信，以保障整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。

4.充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立行業(yè)自律制度。行業(yè)協(xié)會(huì)是協(xié)調(diào)和平衡市場(chǎng)主體利益、提高資源配置效率的重要組織。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為成熟的國(guó)家，所有市場(chǎng)主體都處于行業(yè)協(xié)會(huì)的管理之下，行業(yè)協(xié)會(huì)代表行業(yè)的整體利益對(duì)行業(yè)進(jìn)行自我約束和管理，違信者都會(huì)受到行業(yè)協(xié)會(huì)的排斥和處罰。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近幾年做了大量工作，但對(duì)保險(xiǎn)公司的約束力仍然不夠。要在保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建誠(chéng)信制度，就應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立起保險(xiǎn)行業(yè)的自律制度。

5.完善信息披露制度，加快信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)。應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的資信狀況進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，如對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人及投保人、被保險(xiǎn)人的道德信用水平等進(jìn)行綜合評(píng)定，以確定信用等級(jí)。通過信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)及信息披露，促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體始終誠(chéng)實(shí)守信用，認(rèn)真履行保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)。我國(guó)在建立信用評(píng)級(jí)制度時(shí)，要注意與國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等方面的對(duì)接，吸收國(guó)外先進(jìn)的評(píng)級(jí)辦法并結(jié)合我國(guó)實(shí)際，形成科學(xué)、合理的信用評(píng)級(jí)制度。要把分散的反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的誠(chéng)信狀況的資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)管理或整合，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信信息的資源共享。可以考慮創(chuàng)立商業(yè)化的信用運(yùn)作機(jī)制，設(shè)立信用記錄公司，盡可能對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上參加保險(xiǎn)活動(dòng)的所有人的誠(chéng)信狀況進(jìn)行調(diào)查登記，將記錄資料輸入電腦數(shù)據(jù)庫(kù)，并一直跟蹤調(diào)查客戶的信用變化情況，并通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，24小時(shí)不間斷地提供有償?shù)脑诰€服務(wù)。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要調(diào)查某一位保險(xiǎn)客戶的誠(chéng)信狀況時(shí)，或者在保險(xiǎn)消費(fèi)者調(diào)查某一個(gè)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介人的信用時(shí)，向信用記錄公司購(gòu)買信用記錄資料。這種新型的信用機(jī)制，能夠區(qū)分和評(píng)判保險(xiǎn)行為主體的信用狀況，將有不良信用記錄者列入“黑名單”，把失信者缺乏誠(chéng)信的形象公諸于眾，既使保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠選擇有良好誠(chéng)信記錄的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)人，又使保險(xiǎn)公司更便于審核投保人、被保險(xiǎn)人。

總之，中國(guó)應(yīng)建立、健全保險(xiǎn)誠(chéng)信制度，形成一整套提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信譽(yù)度的行為規(guī)范，把保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取向與誠(chéng)實(shí)守信的道德價(jià)值取向統(tǒng)一到誠(chéng)信行為中，使誠(chéng)信在更完整的意義上體現(xiàn)出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中“義利合一”的社會(huì)價(jià)值取向，保障保險(xiǎn)雙方在道德與法律的雙重約束與驅(qū)動(dòng)下，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，在利益的權(quán)衡中不斷調(diào)整自己的經(jīng)濟(jì)行為，在不違背誠(chéng)實(shí)信用的前提下實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，給保險(xiǎn)雙方帶來均衡利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)利益的最大化。

[參考文獻(xiàn)]

篇7

每年九月份，都會(huì)有一批學(xué)子踏入大學(xué)的校門，他們來自五湖四海，接受了不同的學(xué)校教育和家庭教育，因此，在誠(chéng)信方面的自我要求也是有所差異的。針對(duì)新生誠(chéng)信水平的參差不齊，輔導(dǎo)員老師有必要將誠(chéng)實(shí)守信設(shè)為新生開展入學(xué)教育的一項(xiàng)必修課。而針對(duì)新生誠(chéng)信教育的第一課則應(yīng)該是教育學(xué)生自覺遵守學(xué)校規(guī)章制度(借鑒于第三章職業(yè)紀(jì)律第十四條“遵章守紀(jì)”)。俗話說，沒有規(guī)矩不能成方圓。光大銀行要求“員工應(yīng)嚴(yán)格遵守光大銀行各項(xiàng)規(guī)章制度;遵守考勤和請(qǐng)假制度，不遲到，不早退，不曠工。請(qǐng)假、休假前妥善進(jìn)行工作交接;工作時(shí)間嚴(yán)禁下棋、打牌、打麻將、上網(wǎng)娛樂、炒股等;嚴(yán)禁擅自離崗處理私事。”這些行為規(guī)范對(duì)應(yīng)到高校的教育上來，就是讓學(xué)生遵守學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度。早自習(xí)、跑操、上課不遲到、不早退，根據(jù)各系的具體要求早上及時(shí)離寢，晚上及時(shí)歸寢。如有特殊情況，學(xué)生應(yīng)提前跟輔導(dǎo)員老師進(jìn)行溝通，及時(shí)辦理請(qǐng)假手續(xù)。此外，在教室、圖書館以及宿舍等公共場(chǎng)所，應(yīng)杜絕出現(xiàn)學(xué)生打麻將、喝酒等其他影響校風(fēng)校紀(jì)、不符合學(xué)生行為規(guī)范的不良現(xiàn)象。

為使學(xué)生的日常行為能夠符合上述要求，輔導(dǎo)員在教育時(shí)應(yīng)著重強(qiáng)調(diào)“自覺”二字。何為大學(xué)生的基本誠(chéng)信?就是在現(xiàn)行相關(guān)體制下，在無法滿足一對(duì)一監(jiān)控、全方面的監(jiān)督監(jiān)管條件下，仍舊能夠自覺地、主動(dòng)地嚴(yán)格遵守學(xué)校的規(guī)章制度，不鉆制度的空缺，不在管理的盲點(diǎn)上投機(jī)取巧。這就是大一新生在進(jìn)入高校時(shí)應(yīng)首先具備的誠(chéng)信素養(yǎng)。因此，輔導(dǎo)員在對(duì)本系新生開展校紀(jì)校規(guī)教育與考查時(shí)，不要機(jī)械性地采取傳統(tǒng)的填鴨方式枯燥地為學(xué)生一遍遍強(qiáng)調(diào)《學(xué)生守則》中的相應(yīng)規(guī)定，而是應(yīng)該從“自覺”二字出發(fā)，讓學(xué)生以誠(chéng)信入門牌作為自己擁有的第一張王牌，通過網(wǎng)絡(luò)思想政治教育學(xué)習(xí)新陣地與輔導(dǎo)員老師在學(xué)生討論群里共同探討學(xué)校規(guī)定的制定初衷，從而消除叛逆思想，從保護(hù)校園、方便大家、提升自己的角度來看待學(xué)校的規(guī)章制度，并自覺地遵守。同時(shí)，也使得學(xué)生中的積極分子能夠影響他人、教育他人，共同維護(hù)好大家的學(xué)習(xí)、生活環(huán)境，共同創(chuàng)造高校的欣欣向榮、蒸蒸日上的良好氛圍。

二、輔導(dǎo)員應(yīng)將誠(chéng)信檔案作為伴隨學(xué)生四年的人格牌

從學(xué)生入學(xué)伊始，輔導(dǎo)員辦公室的柜子里就擺放著厚厚的學(xué)生學(xué)籍檔案。為了方便工作，學(xué)生入黨積極分子又單獨(dú)有自己的積極分子檔案。檔案，站在學(xué)生的角度是記載自己成長(zhǎng)歷程的跟隨自己一輩子的標(biāo)志性資料，因此，學(xué)生對(duì)此也是十分看重的。在高校中的處罰，只要是涉及到“記入檔案”，學(xué)生就會(huì)提起極高的重視。盡管，我們并不提倡凡事都以處罰來管理學(xué)生、震懾學(xué)生。但是，不得不說，在某些需要學(xué)生重視的事情上，輔導(dǎo)員確實(shí)要將平時(shí)的教育和“記入檔案”相結(jié)合。因此，誠(chéng)信檔案就是應(yīng)運(yùn)而生的產(chǎn)物，它就好像一面鏡子，將學(xué)生在校期間的表現(xiàn)記錄在案，并根據(jù)其誠(chéng)信記錄情況，對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的獎(jiǎng)懲。誠(chéng)信記錄員會(huì)觀察和記載哪些所作所為，誠(chéng)信檔案的具體內(nèi)容會(huì)涉及到哪些方面，輔導(dǎo)員可以借鑒《中國(guó)光大銀行員工行為規(guī)范》的第二章、第三章中的多項(xiàng)內(nèi)容。

比如，針對(duì)黑龍江省教育廳極為重視的輔導(dǎo)員廉潔隊(duì)伍建設(shè)的具體實(shí)施辦法，從教育學(xué)生的角度，輔導(dǎo)員要教會(huì)學(xué)生如何正確看待輔導(dǎo)員與學(xué)生的關(guān)系，輔導(dǎo)員是學(xué)生的老師，是學(xué)生的家長(zhǎng)，也可以是學(xué)生的朋友，但是，不可以跟學(xué)生有金錢財(cái)務(wù)的利益往來。輔導(dǎo)員的職業(yè)應(yīng)是純潔的，除了輔導(dǎo)員自身提高思想道德水平外，也要讓學(xué)生明白“賄賂”二字是誠(chéng)信檔案上的污點(diǎn)。(借鑒于第三章第十三條“知法守法”中的“商業(yè)賄賂”)同時(shí)，不僅讓學(xué)生杜絕“賄賂”的思想還要讓某些手中有些“權(quán)利”的學(xué)生干部在群眾的監(jiān)督下開展工作。從選舉到任用，輔導(dǎo)員都要對(duì)學(xué)生干部開展廉潔自律建設(shè)。(借鑒于第二章第七條“廉潔自律”)輔導(dǎo)員要以身作則、率先垂范，正所謂身教重于言教，輔導(dǎo)員要帶著服務(wù)學(xué)生的思想為學(xué)生干部做好榜樣。同時(shí)，每學(xué)期要開展一次純潔校園的主題活動(dòng)，通過小品的形式，將某些社會(huì)上、校園里、銀行中發(fā)生的賄賂與受賄等事件通過學(xué)生喜聞樂見的方式演繹出來，既活躍了校園文化氛圍，又起到了教育作用。同時(shí)，學(xué)校的相關(guān)學(xué)生新聞社團(tuán)要對(duì)活動(dòng)進(jìn)行及時(shí)地報(bào)道，并開展征文活動(dòng)，引起學(xué)生的高度重視并提高學(xué)生的參與熱情。

另外，針對(duì)學(xué)生最為關(guān)切的涉及到學(xué)生自身利益的如評(píng)選班干、評(píng)獎(jiǎng)、評(píng)優(yōu)、評(píng)補(bǔ)助等方面的問題，輔導(dǎo)員更是應(yīng)該在評(píng)比之前就對(duì)學(xué)生開展誠(chéng)信教育。比如，有些評(píng)選涉及到民主測(cè)評(píng)，班級(jí)的同學(xué)會(huì)參與不記名投票。而有些動(dòng)了歪心思的學(xué)生可能會(huì)通過拉選票的方式打破了原本公平競(jìng)爭(zhēng)的良好氛圍，使得其他學(xué)生沒有得到公正的評(píng)選，也會(huì)使很多同學(xué)對(duì)評(píng)選的公允程度產(chǎn)生懷疑，最終，失去了評(píng)選的真正意義。(借鑒于第十八條“公平競(jìng)爭(zhēng)”)越是觸碰學(xué)生敏感神經(jīng)的活動(dòng)的越要公開公平公正地開展，將一切透明化，讓想走捷徑的學(xué)生無路可走，讓大家都以一顆誠(chéng)信的心對(duì)待評(píng)選，讓評(píng)選的結(jié)果為學(xué)生所信服。因此，公平競(jìng)爭(zhēng)是輔導(dǎo)員在開展相關(guān)工作時(shí)一定要引起極高重視的事項(xiàng)，也是要記入誠(chéng)信檔案的重要一項(xiàng)。

三、輔導(dǎo)員應(yīng)將失信案例作為警醒迷途學(xué)生的警示牌

作為一名輔導(dǎo)員，在對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想政治教育的時(shí)候要掌握一定的原則，其中就包括要堅(jiān)持正面教育與反面警示相結(jié)合，并且以正面教育為主。這是因?yàn)椋诮逃龑W(xué)生成長(zhǎng)成才的過程中，輔導(dǎo)員要盡量多傳遞社會(huì)正能量，多宣傳人性的陽(yáng)光面，多樹立光輝的榜樣，以激起學(xué)生的進(jìn)取心。然而，在面對(duì)高校內(nèi)外、學(xué)術(shù)方面等等的失信案例層出不窮的狀況時(shí)，輔導(dǎo)員也要學(xué)會(huì)以反面警示的方式，引起學(xué)生的足夠重視。有時(shí)，再多的歌頌贊美不如一聲警鐘來得震撼心靈，讓學(xué)生從反面案例中受到教育、得到警示，不敢越雷池半步。中國(guó)光大銀行在對(duì)員工進(jìn)行反面案例教育方面的方式方法值得輔導(dǎo)員借鑒。主要有三種方式，一種是通過辦公室自動(dòng)化(OA辦公系統(tǒng))向員工下發(fā)辦公室文件的方式傳達(dá)違法違紀(jì)通報(bào)，以及某些不良情況的報(bào)告;第二種是在各分行的網(wǎng)站公告板上將相關(guān)的通報(bào)進(jìn)行公示;第三種是分級(jí)、分層、分條線、分部門、分經(jīng)營(yíng)單位召開會(huì)議學(xué)習(xí)、討論相關(guān)文件。并且根據(jù)違法違紀(jì)違規(guī)的不同程度，分為常規(guī)通報(bào)和臨時(shí)通報(bào)。常規(guī)通報(bào)是每年年底各分行的法律合規(guī)部進(jìn)行審計(jì)，將這一年存在的違紀(jì)、違規(guī)情況進(jìn)行匯總并通報(bào)。臨時(shí)通報(bào)是銀行根據(jù)緊急、重大事件所做出的及時(shí)快速的反應(yīng)。

輔導(dǎo)員在開展反面案例教育時(shí)，可以參照中國(guó)光大銀行的方式，分為緊急通報(bào)和匯總通報(bào)。緊急通報(bào)，可以通過召開班會(huì)和年級(jí)大會(huì)、在學(xué)校學(xué)生工作處網(wǎng)站、校園網(wǎng)站等通知通報(bào)版面進(jìn)行公布的方式將情況嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣、反響極大的事件進(jìn)行詳細(xì)地講述，并將產(chǎn)生的后果以及相應(yīng)的處理方式進(jìn)行嚴(yán)肅通報(bào)，以起到警示教育作用。如期末考試、大學(xué)英語四、六級(jí)以及其他考試前的誠(chéng)信教育班會(huì)上，要對(duì)以往出現(xiàn)過的考試違紀(jì)行為的處理方式進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，并在考試之后，利用學(xué)校的電子宣傳屏第一時(shí)間滾動(dòng)通報(bào)違紀(jì)學(xué)生信息以及處理辦法。在專業(yè)教師對(duì)大三大四學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)論文指導(dǎo)時(shí)，輔導(dǎo)員也要要求各班通過召開班會(huì)和團(tuán)活等方式將學(xué)術(shù)造假的惡劣影響及嚴(yán)重后果告知學(xué)生。匯總通報(bào)，是在每學(xué)期期末輔導(dǎo)員及學(xué)生干部成員將本學(xué)期涉及違紀(jì)的學(xué)生的具體違紀(jì)情況進(jìn)行總結(jié)，并在放假前的總結(jié)鑒定班會(huì)上進(jìn)行通報(bào)，并要求班會(huì)后每個(gè)學(xué)生寫一份本學(xué)期的自我鑒定，總結(jié)這一學(xué)期自己身上的進(jìn)步與不足，以及下學(xué)期的努力方向，尤其要闡述關(guān)于自己違紀(jì)情況的深刻反思。通報(bào)是為了進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，誠(chéng)信涉及到學(xué)生學(xué)習(xí)生活的方方面面，讓學(xué)生明白一次逃課就是給自己的誠(chéng)信牌抹了黑，一次夜不歸寢就是給自己的人格牌降了等級(jí)，一次考試作弊就是在自己的誠(chéng)信檔案記了過，一次論文抄襲就是在自己的光輝前途上設(shè)置了障礙。從而，在警鐘鳴響中，讓學(xué)生自覺地避免去做不真誠(chéng)的人、去做不守信的事、去走不誠(chéng)信的路。

四、總結(jié)

篇8

［論文摘要］在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中出現(xiàn)的失信行為和信用危機(jī)，已經(jīng)嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。因此必須加快國(guó)家信用管理體系建設(shè)，奠定社會(huì)誠(chéng)信制度的基礎(chǔ)；加快法制建設(shè)步伐，為社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)提供法律支持；大力弘揚(yáng)誠(chéng)信精神，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)。

誠(chéng)實(shí)信用是社會(huì)主義公民道德的核心內(nèi)容之一。進(jìn)入新世紀(jì)，黨和國(guó)家把“明禮誠(chéng)信”寫入了《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》中。我國(guó)民商法也把誠(chéng)實(shí)信用確定為基本原則之一。但在我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)轉(zhuǎn)型過程中，一些公民和經(jīng)濟(jì)組織的“利”和“義”的天平卻慢慢發(fā)生了失衡，各經(jīng)濟(jì)主體受到了利益價(jià)值的挑戰(zhàn)，信用危機(jī)已經(jīng)在社會(huì)上時(shí)時(shí)出現(xiàn)。失信行為已經(jīng)危害到國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。因此，誠(chéng)信問題已經(jīng)成為一個(gè)需要全社會(huì)認(rèn)真對(duì)待的重大社會(huì)問題了。

一、當(dāng)前我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信缺失的危害及成因

當(dāng)前，我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信狀況不容樂觀，有社會(huì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至認(rèn)為，我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中正在發(fā)生著誠(chéng)信危機(jī)。信用環(huán)境惡化已經(jīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生諸多嚴(yán)重危害。經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾在分析我國(guó)總需求不足、市場(chǎng)疲軟的原因時(shí)指出，總需求的不足禍在信用短缺。我國(guó)一些經(jīng)濟(jì)組織不同程度地存在著拖欠貸款、稅款，違約和制售假冒偽劣產(chǎn)品，以及披露虛假信息、質(zhì)量欺詐等不誠(chéng)信行為，增大了國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的摩擦力!直接增加了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成本，揭制了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)快速發(fā)展。信用是企業(yè)最寶貴的無形資產(chǎn)和產(chǎn)品附加值。我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展總需求不足，企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，其根本禍根就在信用短缺。概括地講，信用環(huán)境惡化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的危害表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是市場(chǎng)缺乏信用將嚴(yán)重影響社會(huì)的投資和消費(fèi)。二是破壞企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，加大企業(yè)運(yùn)管成本，削弱企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。三是影響政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，使宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。四是信用惡化還直接破壞社會(huì)法制基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)主體以種種不正當(dāng)?shù)氖侄胃?jìng)爭(zhēng)，各類經(jīng)濟(jì)主體難以形成以契約為基礎(chǔ)的法律框架。五是信用危機(jī)造成社會(huì)風(fēng)氣敗壞，道德水平下降，制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。

當(dāng)前社會(huì)轉(zhuǎn)型期誠(chéng)信缺失產(chǎn)生的原因：一是傳統(tǒng)誠(chéng)信觀念沒有及時(shí)更新，不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的要求。我國(guó)儒家傳統(tǒng)的誠(chéng)信不是作為人們的權(quán)利、義務(wù)來確定的，而是為人們修身養(yǎng)性所追求的目標(biāo)。它的誠(chéng)信行為規(guī)范是特殊主義的，不是普遍主義的。它認(rèn)為道德的誠(chéng)信應(yīng)該是出自內(nèi)心的、自愿的、不計(jì)利害的，是一種很高的道德境界，只有經(jīng)過自身長(zhǎng)期修養(yǎng)才能達(dá)到的圣人境界。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信是面對(duì)全體公民、組織的基本道德要求，是一切經(jīng)濟(jì)主體必須遵循的起碼的道德義務(wù)。二是同我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型有關(guān)。在以往高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，整個(gè)社會(huì)被組織成一個(gè)全國(guó)大一統(tǒng)的企業(yè)，社會(huì)各部門、各單位、各利益主體不是以經(jīng)濟(jì)利益、以誠(chéng)信為紐帶聯(lián)系起來的，而是以一系列行政命令、指令性計(jì)劃聯(lián)系起來的。在當(dāng)前政治、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期，傳統(tǒng)的思維方式、行為方式仍然發(fā)揮著影響，抗拒著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊。特別是在追求各自經(jīng)濟(jì)利益時(shí)，開始顯得張慌失措，無所適從，導(dǎo)致欺詐、賴賬等失信行為發(fā)生。三是沒有健全的法律制度、誠(chéng)信制度體系對(duì)誠(chéng)信缺失者予以嚴(yán)懲，使失信者無所畏懼，結(jié)果造成信義貶值，誠(chéng)信受到嘲弄，這是當(dāng)前誠(chéng)信缺失極為重要的原因。失信者支付極小的成本，卻能夠獲得極大的收益，加之法律制度不健全，就給心存詭異者留下可乘之機(jī)，他們鉆法律的空子，大肆利用信息不對(duì)稱所帶來的交易優(yōu)勢(shì)，聚斂不義之財(cái)。四是司法制度不完善，有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，更使不法之徒有恃無恐，變本加利破壞誠(chéng)信。誠(chéng)信體系缺乏司法保護(hù)，失信者不能及時(shí)得到嚴(yán)厲制裁，守信者不能得到有效保護(hù)，導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象產(chǎn)生。五是社會(huì)轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沖擊及宣傳和思想教育工作滯后，造成人們思想混亂。加之經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，出現(xiàn)大量下崗職工及弱勢(shì)群體，社會(huì)分配差距不斷拉大，貧富懸殊等社會(huì)現(xiàn)象發(fā)生，都引發(fā)拜金主義滋生，道德觀、價(jià)值觀混淆，使社會(huì)信用環(huán)境整體惡化。

二、加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信制度體系建設(shè)是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然選擇

（一）建立完善的社會(huì)誠(chéng)信制度是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和良性運(yùn)作的一塊基石

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)既是法制經(jīng)濟(jì)，又是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)，完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然有發(fā)達(dá)的誠(chéng)信制度體系相伴隨。因此，發(fā)達(dá)完善的誠(chéng)信制度是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展不可或缺的基礎(chǔ)制度之一。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在誠(chéng)信基礎(chǔ)之上發(fā)達(dá)的商品交換經(jīng)濟(jì)，誠(chéng)信是構(gòu)成現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本要素，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展都離不開誠(chéng)信。不僅要有完備的信用形式、發(fā)達(dá)的信用工具，而且需要構(gòu)建健全的社會(huì)誠(chéng)信制度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)誠(chéng)信的需求源于信息的不對(duì)稱，信息不對(duì)稱是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)固有的特征，往往會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。可以說，一個(gè)規(guī)范有序的市場(chǎng)，誠(chéng)信是市場(chǎng)主體的準(zhǔn)入證和通行證。因此，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必不可少的構(gòu)成要素，誠(chéng)信制度體系是社會(huì)主義市場(chǎng)健康發(fā)展和運(yùn)行的基石。

（二）建立完善的社會(huì)誠(chéng)信制度是經(jīng)濟(jì)主體追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的迫切要求

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各經(jīng)濟(jì)主體都會(huì)自覺遵從經(jīng)濟(jì)學(xué)的理性法則，追求利益最大化。而利益最大化不會(huì)在一次交易中完成，只能在長(zhǎng)期不斷的交易中逐步積累和實(shí)現(xiàn)。如果經(jīng)濟(jì)主體通過不誠(chéng)信的方式謀取不正當(dāng)?shù)睦妫撬囟ㄊ嵌堂模豢赡芫S持長(zhǎng)期的欺詐和投機(jī)取巧行為，因此它也不可能不斷發(fā)展壯大，取得最大的經(jīng)濟(jì)利益。這就是當(dāng)今許多跨國(guó)大公司、知名企業(yè)格外重視信譽(yù)的原因。一句話，企業(yè)要健康發(fā)展，并不斷取得越來越大的經(jīng)濟(jì)利益，就必須樹立誠(chéng)信形象，維護(hù)其信譽(yù)。當(dāng)然維護(hù)信譽(yù)要付出一定的成本，不過這種成本付出是值得的。因?yàn)檎\(chéng)信形象不但是無形資產(chǎn)，也是有形資產(chǎn)，它能給企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)效益。如名牌產(chǎn)品銷量大、價(jià)格高等。也就是說，企業(yè)維護(hù)信譽(yù)也是一種投資，同樣可以從中取得凈收益，這種凈收益是企業(yè)維護(hù)信譽(yù)付出的成本與所獲收益之差。其成本是企業(yè)為維護(hù)信譽(yù)而放棄的機(jī)會(huì)成本，諸如信守承諾而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失，為保持良好的財(cái)務(wù)比率而放棄的投資機(jī)會(huì)等。

（三）建立完善的社會(huì)誠(chéng)信制度體系是提高經(jīng)濟(jì)效益，節(jié)約社會(huì)成本的必然選擇

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，經(jīng)濟(jì)道德、市場(chǎng)理論要求在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下必須有完善的誠(chéng)信制度體系，要求人們具備契約意識(shí)和嚴(yán)格遵守契約的約束。誠(chéng)信、契約精神是社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的劑，它能保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順暢進(jìn)行，節(jié)約社會(huì)成本，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，從而提高全社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益。無視契約精神，信用短缺，缺乏誠(chéng)信使我們浪費(fèi)了大量的時(shí)間和金錢，造成許多無謂的損失，使整個(gè)社會(huì)的交易成本無端增加，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不暢，加大經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的內(nèi)耗和磨擦力，甚至導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序混亂。我們進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革，根本目標(biāo)是加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益。但我們?cè)谑袌?chǎng)化的改革中，如果不解決誠(chéng)信缺失問題，就會(huì)抵消體制創(chuàng)新所產(chǎn)生的效率和效益。

（四）加入WTO要求我國(guó)盡快建立和完善社會(huì)誠(chéng)信制度體系

當(dāng)前我國(guó)的各類經(jīng)濟(jì)主體，公民、企業(yè)、銀行、中介組織、政府等，都不同程度地存在著誠(chéng)信缺失。如公民的納稅意識(shí)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)相當(dāng)薄弱；企業(yè)不信守合同，拖欠債款和賴賬；銀行呆帳率過高；政府官員以權(quán)代法，地方保護(hù)；就連本應(yīng)最具信用形象的社會(huì)中介組織，同樣也存在信用危機(jī)問題。我國(guó)加入WTO后，首要的任務(wù)之一就是建立和完善社會(huì)誠(chéng)信制度體系，維護(hù)好國(guó)內(nèi)市場(chǎng)秩序。這不但有利于國(guó)內(nèi)企業(yè)的健康發(fā)展，闊步邁向國(guó)際市場(chǎng)，而且有利于營(yíng)造良好的國(guó)內(nèi)投資環(huán)境，擴(kuò)大對(duì)外開放，招商引資，吸引跨國(guó)公司投資。誠(chéng)信是世界各國(guó)人民普遍認(rèn)可的道德規(guī)范，歷來是做人和發(fā)展事業(yè)的根本，是社會(huì)得以形成凝聚力，社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力得以提高的根基，沒有高度完善的社會(huì)誠(chéng)信制度體系，我國(guó)將難以參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，誠(chéng)實(shí)守信也是文明社會(huì)賴以生存和發(fā)展的基石，中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程需要重建社會(huì)誠(chéng)信制度體系，降低效用風(fēng)險(xiǎn)的危害。因此，在WTO環(huán)境下，建立和完善社會(huì)誠(chéng)信制度體系，已刻不容緩，已成為事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與穩(wěn)定，走向世界，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的大事。

三、建立和完善我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信制度的思考

誠(chéng)信是社會(huì)道德的基本要求，是現(xiàn)代社會(huì)成員必須恪守的基本準(zhǔn)則之一。它不僅體現(xiàn)了社會(huì)成員互相交往中的自我約束，同時(shí)也是保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下契約和文明規(guī)則實(shí)現(xiàn)的前提。構(gòu)建與世貿(mào)組織規(guī)則相適應(yīng)的社會(huì)主義的誠(chéng)信制度體系，是擺在我國(guó)面前的重要任務(wù)。

（一）加快國(guó)家信用管理體系建設(shè)，奠定社會(huì)誠(chéng)信制度的基礎(chǔ)

目前我國(guó)尚處在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的過程中，市場(chǎng)發(fā)育狀況和社會(huì)信用環(huán)境還很不理想。因此，還不能單純依靠市場(chǎng)的力量來推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信制度體系建立，需要政府采取切實(shí)有效的措施予以推進(jìn)。加快國(guó)家信用管理體系建設(shè)是推動(dòng)全社會(huì)建立誠(chéng)信制度體系的基礎(chǔ)。加快國(guó)家信用管理體系建設(shè)應(yīng)抓好五個(gè)方面的工作：一是盡快完善國(guó)家信用管理體系建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)。二是進(jìn)一步加大國(guó)家信用政策法規(guī)貫徹執(zhí)行力度和執(zhí)法力度。三是積極建立公民、組織信用征集、評(píng)價(jià)、管理體系以及相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，為實(shí)現(xiàn)信用科學(xué)管理奠定基礎(chǔ)。四是推動(dòng)社會(huì)信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展。五是積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)一步加強(qiáng)信用管理。

（二）按照建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)家的要求，把公民道德建設(shè)與法制建設(shè)緊密結(jié)合起來，為加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信制度體系建設(shè)提供強(qiáng)有力的法律支持

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)誠(chéng)信，不但包含倫理道德因素、經(jīng)濟(jì)因素，更離不開社會(huì)法律制度，它們相輔相成，不可分割。加強(qiáng)公民誠(chéng)信道德建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，既要靠教育，更要靠法治。

因此，要建立和完善社會(huì)誠(chéng)信制度體系，一要把社會(huì)法制建設(shè)與公民道德建設(shè)結(jié)合起來。在公民中樹立遵紀(jì)守法的觀念，樹立把個(gè)人合法權(quán)益與承擔(dān)社會(huì)責(zé)任相結(jié)合、相統(tǒng)一的觀念。二要努力為公民道德建設(shè)提供法律支持。在抓好法制宣傳教育的同時(shí)，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊各種違信違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、公共秩序、生活秩序。三要重視培養(yǎng)公民的契約精神。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下以契約精神為核心的契約文明是構(gòu)建現(xiàn)代法治與現(xiàn)代德治的思想基礎(chǔ)之一，契約精神是文明公民應(yīng)該具備的一種素質(zhì)，它是平等觀念、自主意識(shí)、合作精神、誠(chéng)信能力的有機(jī)結(jié)合。四要恪守司法職業(yè)道德，為公民道德建設(shè)作出表率。國(guó)家的司法隊(duì)伍、公務(wù)員隊(duì)伍以及其它公職人員隊(duì)伍，代表著國(guó)家形象、社會(huì)形象，必須在廉潔從政、執(zhí)政為民、公正司法、加強(qiáng)自身修養(yǎng)、嚴(yán)格自律、忠于職守等方面作出榜樣，樹立良好的社會(huì)道德形象，促進(jìn)全體公民的道德建設(shè)和社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)。

（三）在全社會(huì)大力弘揚(yáng)誠(chéng)信，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信制度體系建設(shè)

中華民族有深厚的道德底蘊(yùn)和文化、文明底蘊(yùn)，我們要充分挖掘和發(fā)揮堅(jiān)持操守、講究誠(chéng)信的優(yōu)秀的傳統(tǒng)道德資源，結(jié)合現(xiàn)代法治精神，積極構(gòu)建現(xiàn)代誠(chéng)信制度體系。具體應(yīng)在以下幾方面下功夫：一是務(wù)虛與務(wù)實(shí)相結(jié)合。建設(shè)社會(huì)誠(chéng)信制度體系，宣傳教育固然重要，但不能僅僅停留在輿論防惡上，還必須出實(shí)招，必須堅(jiān)持用法治的、行政的、經(jīng)濟(jì)的等多種手段，激勵(lì)和表彰講誠(chéng)信的人和事，譴責(zé)和嚴(yán)懲不講道德和不守誠(chéng)信的人和事。二是把外在制裁和內(nèi)在制裁結(jié)合起來，積極構(gòu)建道德制裁力和約束力。外在制裁發(fā)揮社會(huì)規(guī)范和限制作用，內(nèi)在制裁發(fā)揮自我約束作用。三是不斷提高政府的社會(huì)誠(chéng)信度。政府的誠(chéng)信主要表現(xiàn)為政策的相對(duì)穩(wěn)定性，依法行政，打破地方保護(hù)，維護(hù)統(tǒng)一的市場(chǎng)秩序，維護(hù)公平、公開、公正的交易秩序和原則。

篇9

（一）絕大部分大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信的現(xiàn)狀持樂觀態(tài)度

當(dāng)接受問卷調(diào)查的大學(xué)生被問到“你認(rèn)為你們學(xué)校學(xué)生的總體誠(chéng)信狀況如何”時(shí)，認(rèn)為“很好，不需要過多擔(dān)憂的”的占27.59%；一半以上認(rèn)為“一般，只是個(gè)別行為”；僅1.15%的人認(rèn)為“很差，值得思考”。這說明絕大部分大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信的現(xiàn)狀持樂觀態(tài)度。由此可見，目前我省學(xué)生的誠(chéng)信水平總體上較高，但由于各方面因素影響，仍有部分學(xué)生的誠(chéng)信水平需要改進(jìn)和提高。

（二）大多數(shù)學(xué)生不愿意參與學(xué)校開展的誠(chéng)信教育活動(dòng)

通過調(diào)查，相關(guān)數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)學(xué)校會(huì)定期開展誠(chéng)信教育活動(dòng)，但提到參與活動(dòng)，41.38%的大學(xué)生表示“不會(huì)”參加，“覺得沒意思”；只有40.8%的人“會(huì)積極參加”。既然各高校都有開展關(guān)于誠(chéng)信教育的活動(dòng)，那學(xué)生為什么不愿意參加？除了大學(xué)生自身的問題之外，學(xué)校是否應(yīng)該反思下誠(chéng)信教育活動(dòng)的開展形式以及其開展的真正意義呢？

（三）大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)形式多樣

調(diào)查題目中所涉及的考試作弊、貧困生身份造假、論文剽竊、求職失信、上課幫點(diǎn)到、撒謊請(qǐng)假等誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)形式，現(xiàn)在的大學(xué)生均有不同程度涉及。其中有高達(dá)81.61%的同學(xué)認(rèn)為“考試作弊”現(xiàn)象頻繁；還有76.44%的同學(xué)認(rèn)為“上課幫其他同學(xué)點(diǎn)到”很常見。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)環(huán)境的變化，大學(xué)生誠(chéng)信缺失的形式日益多樣化，這已向我們昭示著當(dāng)代大學(xué)生的誠(chéng)信狀況不容樂觀，完善大學(xué)生的誠(chéng)信教育刻不容緩。

（四）大學(xué)生的學(xué)業(yè)誠(chéng)信狀況令人擔(dān)憂

調(diào)查時(shí)，當(dāng)被問及“據(jù)你了解，周圍同學(xué)考試作弊是否會(huì)被發(fā)現(xiàn)”時(shí)，七成以上同學(xué)表示“偶爾會(huì)被發(fā)現(xiàn)”；僅有3.45%的人認(rèn)為“一定會(huì)被發(fā)現(xiàn)”。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，大學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)總體是好的，態(tài)度也是積極向上的。然而大學(xué)生不誠(chéng)信現(xiàn)象卻屢屢發(fā)生，面對(duì)這些問題，加強(qiáng)其誠(chéng)信教育，完善其道德人格，需要社會(huì)各方面共同努力的系統(tǒng)化工程。

二、提高大學(xué)生誠(chéng)信水平的對(duì)策措施

（一）加大高校誠(chéng)信教育的力度

首先，加強(qiáng)高校誠(chéng)信校園文化建設(shè)，改變高校目前“重知識(shí)技能傳授，輕道德素質(zhì)教育”的局面，開展豐富多彩、形式多樣的誠(chéng)信教育主題活動(dòng)，在學(xué)生中樹立誠(chéng)信意識(shí)，這是促進(jìn)師生身心和諧以及人際關(guān)系和諧的有效途徑。其次，要把誠(chéng)信貫徹到學(xué)生的日常生活中。通過校廣播臺(tái)、校報(bào)、校內(nèi)網(wǎng)等媒介加強(qiáng)宣傳教育，引導(dǎo)廣大同學(xué)恪守道德要求。而加大高校教師為人師表、教書育人的宣傳力度也是重要舉措之一。高校學(xué)術(shù)造假、學(xué)術(shù)腐敗等行為屢見不鮮，這些現(xiàn)象的負(fù)面效果往往比普通失信行為有過之而無不及，對(duì)大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀和人生觀產(chǎn)生巨大影響。對(duì)于那些損害學(xué)術(shù)道德的失信行為應(yīng)予以曝光和嚴(yán)懲，用誠(chéng)信筑起一道堅(jiān)不可摧的城墻。

（二）建立學(xué)校與學(xué)生家長(zhǎng)之間的誠(chéng)信信息反饋與溝通機(jī)制

構(gòu)建學(xué)校與家庭積極互動(dòng)的誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)。首先，家長(zhǎng)是學(xué)生的第一任老師，在家庭的教育內(nèi)容之中應(yīng)努力給學(xué)生營(yíng)造誠(chéng)信的家庭氛圍。其次，應(yīng)通過信息交流等方式，加強(qiáng)家長(zhǎng)與學(xué)校之間的聯(lián)系，有效地對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行監(jiān)護(hù)與引導(dǎo)，共同營(yíng)造誠(chéng)信的環(huán)境，幫助學(xué)生形成良好的誠(chéng)信道德品質(zhì)。所以說，學(xué)校誠(chéng)信教育是重點(diǎn)和主導(dǎo)，家庭誠(chéng)信教育是學(xué)校教育的有益補(bǔ)充。

(三)建立大學(xué)生誠(chéng)信約束機(jī)制

1.建立、健全大學(xué)生誠(chéng)信評(píng)價(jià)制度：從老師、同學(xué)和大學(xué)生自身三個(gè)角度對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信狀況作出定期書面化評(píng)價(jià)。

2.建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案，規(guī)范信用考評(píng)體系：針對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信狀況，形成書面化、系統(tǒng)化的大學(xué)生誠(chéng)信檔案，并基于誠(chéng)信檔案進(jìn)一步形成規(guī)范化、系統(tǒng)化的信用考評(píng)體系。

3.建立和完善懲戒機(jī)制：針對(duì)大學(xué)生不誠(chéng)信狀況，采取行之有效的監(jiān)督與懲戒機(jī)制，讓誠(chéng)信之人一路暢通，讓失信之人寸步難行。

(四)重視社會(huì)誠(chéng)信教育的導(dǎo)向作用

1.健全社會(huì)信用體系

2.加強(qiáng)社會(huì)保障制度

篇10

一、會(huì)計(jì)誠(chéng)信危機(jī)的經(jīng)濟(jì)根源

會(huì)計(jì)工作的誠(chéng)信也是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，工作者在利益面前往往會(huì)違背會(huì)計(jì)誠(chéng)信，會(huì)采取一些欺詐行為來謀取暴利。會(huì)計(jì)誠(chéng)信危機(jī)也是由于內(nèi)在動(dòng)力和外在客觀條件造成的。誠(chéng)信危機(jī)的內(nèi)在動(dòng)力是工作者利益的趨勢(shì)，在工作過程中面對(duì)利益沖突的時(shí)候，個(gè)人主義思想會(huì)改變會(huì)計(jì)工作者的個(gè)人價(jià)值觀。那么，在會(huì)計(jì)誠(chéng)信缺失過程中的委托制是造成危機(jī)的客觀條件，企業(yè)之間的利益主要是靠會(huì)計(jì)信息進(jìn)行維系的，誰掌握更多的企業(yè)信息，就相當(dāng)于擁有更多的利益，所以，在工作過程中會(huì)出現(xiàn)管理散亂等現(xiàn)象，從而造成了賬務(wù)胡混，信息失真的現(xiàn)象。在會(huì)計(jì)工作中對(duì)成本的搜尋也會(huì)助長(zhǎng)會(huì)計(jì)誠(chéng)信危機(jī)，在信息搜集過程中需要耗費(fèi)大量的人力物力財(cái)力，會(huì)形成高昂的經(jīng)濟(jì)成本。這樣在搜集信息過程中會(huì)因?yàn)槌杀镜脑蚨袛嗨鸭^程。

二、會(huì)計(jì)誠(chéng)信的供求分析

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，當(dāng)供給和需求發(fā)生變化時(shí)，價(jià)格也會(huì)發(fā)生變化。會(huì)計(jì)誠(chéng)信的供給指的是會(huì)計(jì)工作者對(duì)職業(yè)道德的遵守，要求企業(yè)公布準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息。需求指的是各個(gè)利益方對(duì)會(huì)計(jì)工作者職業(yè)道德的遵守。政府和市場(chǎng)都會(huì)對(duì)會(huì)計(jì)誠(chéng)信供給產(chǎn)生影響，當(dāng)市場(chǎng)這只無形的手不能發(fā)揮作用的時(shí)候，需要政府發(fā)揮資源配置，有效的資源配置需要公布客觀真實(shí)的會(huì)計(jì)信息，在市場(chǎng)不能發(fā)揮作用的時(shí)候，政府在做決策的過程中需要真實(shí)的會(huì)計(jì)信息。如果會(huì)計(jì)工作者在工作過程中能夠遵守職業(yè)道德，那么政府就不需要更多的手段來調(diào)控。當(dāng)會(huì)計(jì)工作者出現(xiàn)偏頗的時(shí)候，政府的管制對(duì)會(huì)計(jì)工作者會(huì)形成一定的約束力，這樣經(jīng)濟(jì)環(huán)境就能達(dá)到一定的平衡。企業(yè)在虛假信息時(shí)會(huì)取得非法收益，企業(yè)在會(huì)計(jì)信息的時(shí)候會(huì)衡量企業(yè)成本和收益之間的關(guān)系，如果通過信息造假企業(yè)可以獲得比成本更多的收益，那么企業(yè)會(huì)選擇會(huì)計(jì)造假，這就產(chǎn)生了會(huì)計(jì)誠(chéng)信危機(jī)。除了上面的因素，還有很多方面會(huì)影響到會(huì)計(jì)誠(chéng)信供給，例如，會(huì)計(jì)工作透明度和道德準(zhǔn)則等等。