正確的家庭理財方式范文

導語：如何才能寫好一篇正確的家庭理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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2009年4月11日，在由匯添富基金和本刊聯合舉辦的“家有兒女定投添富”主題理財講座中，匯添富基金北京分公司的副總經理姚磊先生為到場的100多名聽眾做了精彩的演講。姚磊認為，為了兒女健康成長，良好財商的養成和長期子女教育金的積累同樣重要。在這個過程中，父母要至少做好3個重要角色：理財師、導師和規劃師。

理好自己的財

古人云，正人必先正己，榜樣的力量是無窮大的；又說，萬丈高樓平地起，做父母的如果沒有良好的理財理念，不能采取正確的理財方式，沒有取得良好的理財成效，對孩子的財商教育就無從做起。

“定”是理財法則

人無千日好，花無百日紅，財富的道路并不好走。姚磊指出，家庭理財有9道坎：放任自流無規劃、耳朵根子軟無主見、過分依賴自己職業掙的錢、目光短淺好了傷疤忘痛、愛占小便宜無原則、一山還望一山高、愛慕虛榮裝大款、小氣摳門兒以及寅吃卯糧過度消費。為了繞過這些坎兒，除了努力克服人性的一些弱點之外，還需要(做父母的)夫妻二人共同努力。

對于一般家庭來說，男人是掙錢的主力，女人是理財的好手，在家庭理財中承擔了更大的責任。俗話說，男人是個耙耙，女人是個匣匣，不怕耙耙沒齒，只怕匣匣沒底。如何給家庭理財加上保險?關鍵在于一個“定”字，穩定的工作，穩定的家庭，穩定的理財方式。

山定水環流，人定財長生。定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得。所謂定，就是堅定不移地去做一件正確的事情。財富的實現之路，就是用固定的程序，用一定的時間，堅持做下去。

堅持正確的理財觀念

姚磊強調，以下3個理財觀念的形成非常重要，對掌管財政大權的家庭女性來說尤其如此。

摒棄保守家庭女性最常使用的理財工具是儲蓄和保險，不過通脹可以隨時將你的利息吃掉。

建立信心女人大多對數字分析缺乏興趣，對理財心存恐懼。其實只要肯多花一些心思，建立在理財上的信心，你就會表現得更好。

理性當家持續性的大宗奢侈消費品的購置一定要有節制。

培養中國的巴菲特

如何輕輕松松養孩子?如何讓自家孩子財商和情商齊頭并進?所謂財商，通俗地講，是理財的智慧，指的是正確認識和運用金錢及金錢規律的能力。聰明的孩子要理財，理財才能讓錢保值增值。

借鑒股神巴菲特的成長之路，學習他的5項重要特質：學好數學、多閱讀、勤工儉學、多表達和趁早投資。

首先要形成對待金錢的正確觀念。讓孩子了解錢有什么用，怎么掙錢，以及如何掙錢等。其次要學會理財的基本知識，引導孩子思考：想要買一個東西，可暫時買不起，怎么辦?省錢的方法有哪些，以及投資是什么，能讓錢生錢嗎?還要加強對理財技能的培養，比如學會利用記賬本，開辦銀行卡和嘗試基金定投，以及經常和孩子交流近期的理財規劃等。

姚磊還特別提及，匯添富基金的“家有兒女定投添富”除了讓你的孩子通過參與基金定投從小培養理財意識、認識理財工具，在財富管理之路上領先一步外，還將面向所有參與此項定投業務的客戶全面開放匯添富“河流與孩子”公益助學平臺，讓你的子女有機會從小參與社會責任事業，借此提升孩子的情商水平。

為兒女理好財

為了兒女健康成長，家庭理財要早作準備，積累長期教育資金，基金定投是最好的方式之一。

基金定投的門檻很低，幾乎所有的家庭都能做，可以讓沒有大額資金但有購買基金意愿的普通家庭輕松進入。基金定投的風險較小，因為采取了每月買入、平均成本的形式，可以避開一次性買人高成本基金的風險。通常定投時間越長，風險越小。姚磊告訴在場聽眾，做基金定投一定要盡早，金錢是有時間價值和復利效應的，越早開始積累就越輕松。請記住愛因斯坦的一句名言：“復利的威力遠大于原子彈”。

積極定投類似匯添富這樣屢獲殊榮的優質基金公司的優秀產品，好理財方式+好基金產品+好基金公司=長期信賴。堅持正確的投資理念，堅定不移做定投，你的孩子的成長就會領先一步。

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選題意義

個人投資理財是個人為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經濟連續保持快速穩健的發展態勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業的需求也與日俱增。但由于我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。本文就個人理財的現狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財的對策建議。

文獻綜述

一、家庭個人理財的含義

巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念，他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述，對居民理財研究頗具啟發性。柴效武認為，家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經濟組織、個人之間發生的種種金融活動。總之，家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動，對其財產進行財務規劃與經營，有效地控制財富狀況，以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。

雖然專業性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務，國外很多家庭的理財計劃和執行都有專業理財規劃師的指導；雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規劃師”的服務舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此，通過自我學習，對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究，并結合自己家庭的實際情況，制定和實行適合自己家庭的理財計劃，對每一個家庭的幸福來說至關重要。

三、家庭理財投資的主要類型

諾貝爾經濟學獎獲得者威廉.F.夏普認為，投資是一個富有學術味道的定義。他認為：投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現在的價值。根據這一定義，可知投資涉及兩個不同的屬性：時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現在，而能獲得的價值或消費是將來，在時間上有一段距離；風險指的是現在投下去的價值是確定的，而將來可獲得的價值是不確定的，價值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關，時間越長，價值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產投資兩大類，證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.證券投資

(1)直接投資

①銀行存款

②國債

③股票

④金融債券

⑤企業債券

(2)間接投資

①投資基金

②保險

2.實際資產投資

(1)未開發土地：荒山荒地，可以倒手轉賣，也可以進行一定程度開發，然后賣出。

(2)房地產：指住宅，商務中心的開發。

(3)商品期貨：指商品期貨的買賣。

(4)藝術品：名畫，雕刻等。

(5)貴金屬和珠寶：如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：資金的多少，對收益和風險的態度，投資目標，時間長短的要求，自己對投資商品的熟悉程度，投資商品變為現金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

五、個人投資理財發展對策

(一)進一步完善個人理財業務的政策環境及法律保障完善的法律法規是個人理財業務發展和有序進行的保證，可以為個人理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發展，我國通過法律法規的制定和執行對傳統理財業務的規范和發展做了很多工作，但這些法律法規仍然存在著不完善和不適應發展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業務發展的關鍵環節。

(二)加強商業銀行個人理財業務的投入與發展，使其成為個人理財業務的主力軍。商業銀行在我國的發展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構，這使得商業銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優勢。

(三)加強復合型金融專業人才的培育，提高理財人員素質。無論從商業銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識的高素質復合型專業理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務，實現資產的增值和其自身利潤的最大化，是發展個人理財業務所必需的。

(四)理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產品的內容，自覺加強專業知識的學習，從而在眾多的理財產品中做出正確的選擇。

論文重點及創新點

本文集中闡述了在我國經濟快速發展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業務在我國的發展現狀，討論了制約我國理財行業發展的因素，就理財行業發展中產生的問題進行了討論并且提出了個人的關于問題的解決的辦法并預測了理財行業在我國的廣闊市場。

本文的主要創新體現在探討了制約我國理財業務發展的因素并且提出了個人關于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景…………………………………………………………4

(一)中國經濟快速發展………………………………………………………………4

(二)我國發展個人理財業務的必要性……………………………………………4

二、我國個人理財業務的發展現狀………………………………………5

三、制約我國理財業務發展的因素……………………………………………5

四、我國的個人理財業務在發展中問題解決辦法以及發展前景……7

主要參考文獻………………………………………………………………11

后記…………………………………………………………………12

參考文獻

[1]滋維.博迪，(美)著，朱寶憲等，譯.投資學.機械工業出版社.

[2]王圓圓內蒙古商貿職業學院《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規劃》，《金融博覽》2008年第2期。

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理財教育的含義

基于時代的發展狀況及學生自身的特點，應有針對性地制定不同階段的教育目標及內容，由學校主導，家庭、社會密切配合，開展理財教育培養學生正確的消費觀和價值觀，促使學生掌握基礎理財知識、形成初步的理財能力和良好的理財習慣，最終促進學生個人能力的全面發展。

我國理財教育狀況

在儒家“君子喻于義，小人喻于利”的影響下，家長及教育領域都認為討論金錢利益是可恥的，因此在德育教學中屏蔽了理財教育。

我國是禮儀之邦，崇尚節儉，教師多認為學生不應該管理過多的錢財，學校面對升學壓力制訂的方針也主要以升學率為基礎方向，因此，大多重視學生智商培養，忽略了情商。雖然有部分學校會開展理財教育活動，舉辦“我的小銀行”等儲蓄活動，但是這種簡單的存儲行為無法培養學生的理財能力。

學校不重視理財教育，缺乏相關教育理念，使得理財教育最終停留在口頭上，成為空談。雖然家庭理財教育可以幫助學生培養優秀的理能力，為其樹立的正確的理財觀念。但是多數家長都認為理財是成年人做的事，孩子又沒有收入，根本無須理財。不僅如此，有些家長喜歡包辦孩子事情，使孩子失去了理財鍛煉機會。有的家長則是盲目消費，給孩子的理財教育造成了消極影響。

受到理財教育缺失的影響，多數未成年人都存在自理能力差的狀況，再加上社會不良風氣的滋養，使問題愈演愈烈。調查發現，我國大城市中有99.1%的學生都有零花錢，學生將這些錢主要花在了吃喝玩樂穿方面，僅有小部分學生用在學習上，選擇部分儲蓄的學生少之又少。

優化我國理財教育的基本路徑

可以從以下幾方面入手。

完善理財教育校本課程的研發

在社會強烈要求將理財教育納入教育教學的進程呼聲中，我國已經開始在數學、政治等課程中添加了理財內容，比如新課改的小學四年級《品德與教育》中就添加了零花錢教育內容；上海在小學思想品德課和社會課的教材中設置了《不亂花錢》 《商店購物》 《儲蓄和保險》等內容；廣州大學也與信孚教育集團聯手進行理財教育的有益嘗試，邀請著名經濟學家參與主編了一套從小學到高中的專門理財課程教材；浙江蘭溪市實驗小學根據小學生理財教育的培養目標和內容，自主開發了理財教育讀本《讓理財伴你成長》等。

不過，我國理財教育目前與國外讓存在一定差距。首先，因為研究缺乏系統性與嚴謹性，教育內容過于寬泛且與學生年齡段不對應；其次，缺乏教育內容，忽略了能力培養；再次，相關資源與活動未得到合理結合，體系的科學性較差。當前國內正推進理財教育從單一走向國家、地方、學校的三級新模式。這種方式靈活性高，校本內容多是學校教師根據國家教育目標在分析本校教學環境的基礎上，針對特定班級制定并實施。所以，各地區教育部門可聯手本區重點名校，通過專家指導的方式，進行校本課程的開發。最后借助專家力量，編寫理財教育教材。一般教材要符合當地民風、民俗，內容要圖文并茂、生動形象，然后通過實踐的方式不斷地進行改進，最終實現全面推廣的目的。

引導理財教育與實際生活相融合

實踐是檢驗真理的唯一標準。首先，條件允許的學校可以通過開展“理財虛擬銀行”活動，引導、支持學生將零用錢存入銀行，缺錢學習的學生可以向銀行進行貸款學習，從而培養學生節約意識。

其次，可以建立校園環保公司，鼓勵學生收集廢品買賣，為學生培養賺錢與環保意識。然后，可以組建虛擬證券公司，船板“模擬股市”專題教育，為學生普及股票、開戶、印花稅等知識，并通過虛擬交易的方式，引導學生理財。

最后，學校可以借助旅游活動進行理財教育，通過引導學生自主外出打工的方式，讓學生利用課余時間賺錢，實現自給自足。

提高家庭理財教育的重視程度

首先，引導孩子參與到家庭理財活動中，使其樹立正確的金錢觀，讓孩子學會控制家庭“財產”，同時也可以讓孩子在每周末當家一天，讓其明白掌錢的不易。

其次，家長應鼓勵孩子勤工儉學，支持孩子參加公益活動。

最后，可以引導、幫助孩子購買企業債券，讓其參與到社會投資當中，從而培養孩子的投資理財意識、培養其投資理財技巧。

完善理財師資的隊伍建設

完善教師的理財教育培訓，才能夠提高理財教育質量，改善學生的綜合素質。所以，應開設中小學乃至高校階段的理財教育課程，為教師提供財力教育培訓機會。

第一，優化培訓體系，幫助學生普及理財教育及財務管理的知識，從而改善教師的理財專業素養及能力。

第二，學校應優化教師團隊建設，開發團隊合作機制，改善理財教育教學內容，引入最新教學資源，為教師提供經驗交換平臺，提高教師的理財教育能力。

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一、引言和文獻綜述

近年來，在互聯網金融背景下，個人投資理財發展前景一片良好。在“全民理財”“草根理財”的時代，大學生作為互聯網的原住民，也加入了個人投資理財的大軍。然而大學生的理財教育相對理財市場發展滯后。由于缺乏理財知識和風險意識，不少大學生陷入非法校園貸的陷阱。大學階段是大學生理財意識覺醒和角色轉變的重要時期，培養大學生正確的理財意識、提高大學生的理財能力是新金融時代的重要課題。

1982年“理財教育”由安德森（Anderson）首次科學系統提出，理財教育就是使得受教育者學會設立理財目標，認識個人收入基礎，制定詳盡可達到目標的理財計劃，應用、調整理財計劃，評價理財目標和理財過程的一系列環節[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財商的概念，為理財教育的深化提供了理論基礎。財商成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結果和制約因素[2]。

國內對大學生理財現狀進行了廣泛的調查研究，其中陳希（2008）對南昌，黃偉明、周源源（2010）對廣東，耿黎曉（2012）對安徽，陳瑜（2013）對蘭州，匡月（2013）對南京，劉禹辰（2015）對上海，勞小燕（2015）對廣西，陳倩文（2015）對武漢，程力維（2016）對泉州高校大學生理財意識、理財能力、理財行為等理財現狀進行了研究。不同地區大學生理財現狀存在地區差異，但總體研究結果共性較大，主要表現在大學生理財意識淡薄，理財認知存在誤區；理財資金來源單一，資金量較小；理財渠道單一，理財環境受限；接受理財教育嚴重不足等，并在此基礎上提出了針對性的提高大學生理財能力的對策建議。

二、高校大學生理財現狀

為了解高校大學生理財現狀，本文以無錫部分高校在校大學生作為研究對象，采取線上問卷和線下訪談相結合采集數據。所有樣本為隨機調查，本次調查共1000份，有效問卷為946份， 有效率為94.6%。通過對調查問卷結果的分析發現高校大學生理財現狀中突出表現在以下三個方面：第一，大部分高校大學生都缺乏資金，處于“無財可理”的狀態；第二，隨著互聯網金融的異軍突起，校園金融市場的快速發展等市場的沖擊，大學生理財意識不斷增強，但面對理財產品的時候缺乏辨別能力，缺乏理財知識和心理準備，處于“無從下手”的狀態；第三，接受理財專業教育的經管類大學生大部分都處于理論狀態，缺乏理財實踐。

（一）“無財可理”：缺乏資金

從資金來源角度來看，76.56%大學生的月生活費在1000元左右，86.29%的大學生資金來源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見大學生每月可用資金少，資金來源主要靠父母。剩余13.71%的大學生資金來源于各類獎、助學金和校內外兼職收入。調查發現學生兼職形式多樣，兼職中除了傳統兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學生兼職比例高達80%。突出顯示了大學生對資金的旺盛需求。和以往調查結果不同，54.8%大學生會進行預算，63%的大學生會進行記賬，但仍有高達58.03%的學生沒有結余，向朋友借錢彌補費用的比例為39.13%，43.12%的大學生會使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學生消費結構中86.92%為生活費，交叉統計女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請客吃飯、抽煙消費上消費比例高。

總體來看，絕大部分學生可支配資金少，資金來源單一，除基本生活費外其他消費旺盛且多元化。大學生兼職比例高，兼職形式多樣，出現微商、直播等新型兼職。同時隨意消費、超前消費、過度消費現象不普遍，大多數大學生會進行基本的預算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財意識。

（二）“無從下手”：缺乏專業知識和心理準備

部分學生對金錢和理財的認識存在誤區，有19.51%認為理財是有錢人的專利，錢少談不上理財，13.90%認為理財就是單純的買基金、買股票，甚至仍有6.73%的大學生理財可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財觀念。

在對理財難點的調查中，60.72%的大學生認為是缺乏理財知識。深度訪談中，大部分學生認為理財的難點在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財產品和渠道，不懂得如何理財，懼怕風險，覺得無從下手”。大學生缺乏理財知識和心理準備，處于無從下手的狀態。

非經管專業學生接受公選課和講座的人數卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學生從圖書館借閱相關的書籍和報刊、網絡渠道的微博、微信、理財節目等占據42.72%。由此可見，非經管類大學生接受的校園理財教育存在嚴重不足。

對每月結余資金利用上，69.5%的大學生選擇將結余資金放入余額寶、微信錢包等貨幣基金中，有25.56%的大學生選擇不做處理，以現金形式直接加入下月生活費。風險態度上，因大學生對抗風險能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩定和低風險，36.29%的大學生屬于穩健型，只有3.98%屬于激進型的。可以看出，得益于移動支付、線下支付的便利，相對于現金，收益性和流動性較好的余額寶等貨幣基金成為學生主要選擇，且和大學生的風險偏好保持一致。可以看出，這部分學生有資金保值和增值意識。

調查還發現，71.6%的大學生父母無理財行為，父母的理財觀念對子女理財意識和行為產生直接影響，這部分學生缺乏家庭理財教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理財實踐

從理財實踐調查的結果來看，80%的非經管類學生不知道余額寶是貨幣基金，不認為自己有參與理財實踐。接受理財專業教育的經管類學生高達 62%沒有理財實踐經歷，處于理論狀態。有理財經歷的大學生的投資理財實踐主要在少量資金買賣股票，投資紀念幣，購買短期國債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經管類專業學生在理財實踐中能運用專業知識進行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財實踐的學生存在羊群效應，選擇聽從別人的建議，選擇跟隨購買。突出顯示大學生極其缺乏理財實踐，非經管類專業大學生理財實踐因缺乏理財意識和知識幾乎處于空白狀態，而經管類大學生即使接受專業課程學習參與理財實踐的比例也不高，并且能利用所學專業知識進行理財的也少之又少，處于眼高手低的狀態。

三、全民理財背景下高校校園理財教育對策

（一）開設理財專門課程，普及理財教育

大學階段是大學理財意識形態形成和角色轉變的重要時期，是大學生培養正確的理財意識、提高理財能力的關鍵時期。而開設理財課程是獲得系統性理財知識最有效的方式[3]。國外很多高校都已經形成一套科學的理財教育教學方法體系，一些國家甚至通過立法來促進理財教育。學校在教授專業學科知識和技能的同時，也應普及基本的理財教育，提高學生的財商。[3]普及理財教育應明確理財教育目標，確定理財教育內容，分專業分階段開設理財教育課程。對于非經管類專業學生可以首先將理財教育課程和職業生涯規劃課程、思想道德修養課程進行結合，做好前期基礎的理財意識和理念的教育，后期可對非?管類專業學生進行傳統的理財專業課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺深入學習。

（二）以學校為紐帶，進行“家校”、“校企”相結合的理財教育

1.“家校”結合的理財教育

家庭對學生的理財教育起到至關重要的作用。調查中發現父母的理財意識和行為對子女的理財意識和行為呈高度相關，同時大學生理財障礙最大是缺乏資金和缺乏理財專業知識。所以，對大學生進行理財教育不僅包括大學生還要對大學生所在的家庭進行家校一體的理財教育。進行“家校”理財教育一方面是學校對大學生所在家庭理財給予關注，通過家校平臺如QQ群或學校官方微信公眾號等普及理財知識，提高父母的理財意識，對父母進行理財教育。另一方面是家庭對高校理財教育實施給予支持，并配合學校積極引導和教育。讓學生樹立正確的金錢觀、消費觀，參與家庭理財活動，了解家庭所處的生命周期，家庭理財目標，家庭理財規劃。鼓勵學生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權，對學生投資理財給予指導和資金支持。

2.“校企”結合的理財教育

理財教育不是空中教育，必須和實際經濟活動相結合。校企合作的基礎在尋找利益共同點，金融機構一般都有投資者教育活動，學校的理財教育可以和這些金融機構以及互聯網金融公司合作，讓金融機構投資者教育進校園，對未來潛在客戶進行投資者教育和新產品介紹和推廣。金融機構可以針對大學生設計一些適合學生的理財產品，從學生在校期間培養客戶忠誠度。另外高校通過和金融機構、財富管理公司、互聯網金融公司建立校企合作，共同制定人才培養方案，采用訂單班、開展現代學徒制等形式，為學校理財教育提供課外實訓基地和實習基地，讓學生近距離接觸金融市場。

（三）構建校園金融O2O平臺開展理財教育及實踐活動

1.通過微信公眾平臺、在線教育平臺等進行線上系統性理財教育

進入移動互聯網時代，大學生也隨之進入移動學習和碎片化學習時代。通過微信公眾平臺、在線教育平臺開展線上理財教育更加契合大學生的學習特點和需求。目前線上金融理財教育資源分散且不成系統，主要以金融機構和金融產品銷售中介的官微、金融考試平臺、知名大學經濟金融學院及簡七理財、力哥理財、越女事務所、周知客等少數自媒體。高校可以整合金融理財專業理論與實訓教學資源，教師微課資源，案例研究等構建系統性線上理財教育資源，為非經管類學生深入學習理財知識提供平臺[4]。

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提到兒童理財，可能很多家長首先想到的就是給孩子一個存錢罐，或者開一個銀行賬戶，要不就是辦理一份基金定投，要么就是買一些教育險等等，其實這些都是家長培養孩子財商的一方面具體內容。授人以魚不如授人以漁，更重要的是培養孩子收支平衡和理財的概念，提高孩子自己的理財能力，確立健康、積極的財富觀。

1.投資理財從小做起，從小養成良好的消費和儲蓄習慣，對孩子未來適應社會將十分有益。適逢“六一節”小朋友們可能會收到現金紅包作為禮物，很多家長都會為孩子在銀行開一個專戶來存放這些節日禮金，但是大部分家長都不知道該如何盤活這部分資金。目前的投資理財方式眾多，對于孩子的專戶資金可為其規劃一下投資目的，例如子女教育保障、醫療保障以及生活保障等。

子女教育問題是家長目前特別關注的，教育金的支出費用也是非常可觀的一個數字，所以盡早準備非常必要。子女教育金籌劃是一個長期的過程，且風險不宜過高。不少家長會選擇單一的銀行定期儲蓄，但是僅依靠定期儲蓄方式，投資回報顯然不能滿足未來資金需求，特別在高通脹情況下，錢不增值相反還貶值。子女教育金投資首選基金定投，一般來說每月投資300元至500元即可。家長只需要把小孩的錢存在一個固定賬戶，并選擇一款基金，銀行會每月自動扣除相應金額。定投的好處在于投資的成本比較平均，可以分散風險，長期投資，也享受復利增值，而且起點金額低，積少成多。

另外，有些家長考慮送一份少兒保險作為節日禮物給孩子也是不錯的選擇。選擇兒童保險需要根據家庭整體情況以及孩子年齡段綜合考慮，不宜盲目購買高保費產品，在一個家庭中，家長才是家庭的支柱。保險的目的是實現家庭對于整體財務風險的規避，而如果父母發生意外導致家庭財務陷入危機，那孩子的各項費用也將難以維系，因此，家庭投保應以家長為主，孩子為輔。在保證家長能有一個完善的保險投入后再對孩子進行適量的保險投入才是正確的選擇。

最后，家長對子女的教育也非常重要，要讓孩子學會賺錢、花錢、存錢、讓錢增值，教育方式要強調內容的實用性和故事性，引導孩子親身體驗、觀察和認識金錢在日常生活中發揮的各種作用。同時也要大膽放手讓他們去嘗試，例如可以引導孩子學會如何打理壓歲錢和零用錢，陪同孩子到銀行辦理一張專屬于他的儲蓄卡，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，并將銀行儲蓄的方法、種類、利率等知識逐漸教授給孩子。

2.在“六一”兒童節，送一份保險當禮物對孩子教育進行投資是非常科學的。因為它既可以培養孩子投資理財的觀念，而且對于家長來說，也是一種長期的家庭理財規劃，是父母的責任和愛心。漂亮的衣服，精致的玩具，只能給孩子帶來一時的快樂，而保險卻是可以送給孩子一份無盡的保障。具體來說，給孩子買保險有三大理由：

首先就是減輕意外壓力。兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經濟、醫療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險是很有必要的。子女從上幼兒園起，就可以投保一種學生平安保險，學平險一般是由學校組織團體購買的，每年保費在80元左右，但保障范圍涵蓋了意外傷害保險、意外門診、住院醫療等，這個一定要買。

其次是降低醫療負擔。少兒醫保無論在最高限額上還是賠付比例上仍然要低于一般在職職工，而孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，甚至發病概率還要高于成人，所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風險，有效保護家庭資產不受損失。

不過家長在投保健康類的保險，特別是有死亡給付責任的險種時，一定要注意量力而行不宜過多，因為從2011年4月1日起中國保監會為了保護未成人權益，將這一責任的限制統一定在了10萬元，投保過多的話是無效的。

最后就是儲備教育基金。提前為孩子準備教育基金，已經是一個刻不容緩的事情了。教育險的特點主要是專款專用，以強制儲蓄為目的，儲備將來必然要有的花銷。投保這類險種越早，家長的壓力也就越小，同時應該選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種，可以抵消一些基本的通貨膨脹，并兼有投資的作用。比如太平人壽的教育金系列，可以從孩子上初中起一直到大學畢業每年領取一筆學費，并且金額年年遞增。再配上投保人豁免這個功能，在繳費期內即使父母發生意外或是疾病風險也不用擔心孩子的未來，可以真正地照顧孩子到長大成才。

3.人之初，性本善。每一個孩子在成長過程中，需要家長做好引導，真正從孩子的主觀意識上培養積累的意識、預算的意識、消費意識，讓健康的“財商”與“智商”、“情商”一道，繪出“理財小精英”美麗的藍圖。

積累意識培養需要開立銀行賬戶，這可以讓孩子盡早形成理財觀。當小孩具備一定獨立思考能力時，家長就可以為孩子開設銀行卡賬戶，比如為孩子辦一張農行小主人卡，家長辦一張親子卡，還可以把孩子的笑臉制成卡面。讓孩子將壓歲錢和零花錢全部存入卡中，用于黃金和基金的投資。在8%的投資收益率下，從0歲開始每月1000元的定投積累7年，并一直存放到26歲適婚年齡，相當于從7歲開始，每月1000元一直定投到26歲。越早開始積累，就可以積累越多的教育基金，而且平攤到每個月的錢會少很多，減少生活壓力。

等到孩子七歲以后，和孩子共同管理賬戶，引導孩子形成正確的理財觀，大膽放手讓他們去嘗試參與家庭理財，學會管理自己的錢。家長可以讓孩子適當地了解家庭的投資類型（如基金、股票、不動產等）與投資方式。

篇6

記賬，是大家再熟悉不過的事了，許多家庭都養成了長期記賬的好習慣。而電子記賬，乍一聽挺新鮮，其實也壓根兒不陌生，就是記賬電子化。

隨著電腦和網絡在城鎮家庭中的普及，百姓計算機操作水平的提升，一些家庭尤其是年輕人已經由在紙上記賬，改成在電腦上記賬了。到網上看看，各種自行設計的excel賬本層出不窮，網友們樂此不疲地曬著自家收支情況，聽著別人開源節流的做法。電子記賬已經刮起理財風，成為了一種時尚。

目前，北京市城鎮住戶收支數據的調查，主要從北京市各區縣的三、四百萬家庭進行抽樣，2008年起，每年確定5000戶家庭作為被調查家庭， 數據的采集方式主要是通過被調查家庭定期手工填報紙質調查表進行，也就是家庭記賬。

住戶收支調查數據與政府決策和居民生活息息相關。調查居民的收入、消費水平，統計各類支出所占比例，通過記賬數據分析值得關注的問題，監測社會發展變化對居民家庭收支的影響，為政府宏觀決策提供服務。

為了適應社會進步和統計調查發展的需要，滿足居民對家庭記賬的需求，北京市統計局、國家統計局北京調查總隊設計開發了一套電子記賬系統，目前正在全市18個區縣的部分記賬戶中進行試用。

該電子記賬系統采用記賬戶直接在網上填報的方式，記賬戶輸入網址、用戶名密碼登陸，按要求填寫每筆數據后提交，每個記賬月結束后，統計人員再進行賬本的審核、驗收、匯總、導出等工作。

■ 電子記賬的優勢

電子記賬不僅能推動統計記賬工作的開展，同時也更加滿足記賬戶的需要。

數據電子化保存。便于住戶對填報數據的修改、整理，對以往數據進行查詢。住戶還能方便地將賬本導出，按個人習慣做二次數據加工等。

普及家庭理財知識。電子記賬系統提供了理財功能，可以計算每月收支平衡，各類支出所占比例，還可以生成一段時期內的消費支出曲線，甚至還有個性化的家庭理財提醒建議等等，讓記賬戶對家庭收支有一個把握，增強理財意識，及時調整不當支出。

提高數據質量。電子記賬系統具有數據審核功能，使得不符合要求的數據盡可能在記賬戶記賬時就能被發現。同時通過統計人員對記賬系統的監控和統計，可以獲取記賬戶的記賬習慣、記賬頻率等信息，及時發現和更正不正確的記賬方式，嚴格控制賬本質量。

對記賬數據實時查詢、匯總、監控和共享。各級統計機構想查詢歷史數據，想隨時掌握當前提交報表的有多少戶，賬本審核通過的有多少戶，為何審核未通過，電子記賬系統都可一一實現。同時，還具有提高統計調查工作效率，促進統計人員與記賬戶的交流等優點。

■ 面臨問題和解決辦法

相比傳統紙質記賬，電子記賬畢竟是一種數據生產方式的變革，需要一個讓記賬戶適應并接受的過程，電子記賬系統也需要在使用過程中不斷優化完善自身功能，提高使用的便捷性。

沒有網絡的家庭怎樣進行電子記賬？

除了提供電子記賬系統網絡版，針對部分家庭有電腦但不能上網的情況，還相應開發了電子記賬單機版軟件。記賬戶在電腦上安裝單機軟件進行記賬，每月的數據文件由調查員入戶用U盤拷貝出來，再通過網絡上傳，進入統一的數據庫。

怎樣提高記賬戶電腦操作水平？

統計機構可以針對計算機操作不熟練但又有興趣學習的部分記賬戶開展培訓和講座，根據記賬戶的需求，設計包括電腦操作基本技能，電子記賬軟件如何使用等知識的課程。或者制作一些通俗易懂的課件，供大家從網上下載學習。

篇7

問題

公婆和丈夫從來沒有理財觀念。

公婆有自己單獨的住房。公公是離休干部，婆婆是退休教師，兩人都有不菲的退休工資和齊備的醫療保險。但他們消費隨意，沒有固定積蓄，更別談有理財的想法了。

丈夫有固定收入，但也比較喜歡消費，沒有購買任何理財產品，也不愿意考慮理財問題。

但一個家庭怎么能不進行任何理財呢？面對這一問題，我思前想后，決定兵行險著，向程剛要求把公婆接過來和我們一起住。我要讓這家人建立一種正確的理財觀念。

出招

第一招：近朱者赤，近墨者黑

因為我美其名曰是為了更好地照顧老人，享受天倫，所以公婆欣然接受了我的邀請。

把公婆接來后，我迅速把他們的舊房子租了出來，每月兩千元的租金以零存整取的方式開了一個定期存折，存折當然是放在公婆那里。看著每個月都在增長的數字，公婆對我有些刮目相看，自己也開始有了存錢的打算了。

然而，這只是我的第一步，第二步是要讓公婆自己學會理財。

第二招：理財PK賽

一天，我回家到，當著公婆的面，假裝無意地告訴老公，我投資的基金已經漲了20%。那邊，公公的眼睛已經瞪圓了，他湊過來說：“真這么有意思，我也很想學學。”“玩基金，那可是要動腦子進行分析才能賺錢的，您和婆婆都這么大年紀了，行不行呀？”我有些挑釁地對公公說。“你可別小看我們，你公公以前可是理科狀元。”婆婆這時也插話了。

“呵呵，現在和以前可不一樣。要不這樣吧，我們來比一下吧，以三萬元本金、半年時間為限，看誰的理財成績最好！”我趁機實施了我的計劃。

公婆果然欣然應戰。

隨后，我替公婆介紹了一個比較負責的投資顧問，一場理財PK賽就此拉開。

自從展開這個PK賽后，我們家的電視幾乎時刻都在關心財經信息，而我們每天所討論的話題，再也不是以前那些七大姑姨的閑話了，而是基金、股票、金價、外匯……老公聽我們每天說得那么大的勁，也心動了，有天晚上竟然對我說：“老婆，要不也教我玩玩吧！你看你們每天聊得那么起勁，我都插不上話，太沒面子了。”

就這樣，理財成了我們家里最熱門的話題。

第三招：乘勝追擊

篇8

    【關鍵詞】理財 投資 資產 財富

    財富就是將智慧運用于自然;致富的藝術不是勤奮,而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點。——(美) 愛默生 《處世之道》

    市場經濟時代,“財富”觀念已經深入人心,“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花,銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言,很多人認為理財就是生財、發財,是一種投資增值,只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財,在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念,生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會使用錢財,使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態, 從而提高生活的質量和品位。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到:“會賺錢的人,即使身無分文,也還有自身這個財產”。我們正是要學會掌握和把握自身的財產。從這種意義上說,理財應該伴隨人的一生,每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財,從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。

    因此,對于即將步入社會的當代大學生,理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍,有相當一部分大學生已經在嘗試著理財。盡管方式各不相同,辦法五花八門,回報有高有低,效果有好有壞,但對財富的渴望和追求則是永恒的出發點和歸宿。這也充分反映了當代大學生的財富觀念和理財意識。

    一、開源——方式多多

    一般來說學生的投資都是以炒股為主,當前,校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風險,所以只是一些家境較好的同學才能去過過癮。在大學校園中的學生股民駐足股市并不是為了掙錢,主要是為了了解投資市場,為今后的個人理財積累一些經驗,因此,其中既有學經濟的、金融的,也有學法律的,甚至還有哲學專業的。這些學生股民的投資額高低不等,低的1000元至5000元,高的上萬元,雖然真正賺到錢的人不多,但他們表示,炒股并非只為了賺錢,主要還是想了解投資市場,為今后的個人理財積累一些經驗。

    有些投資較高的學生股民的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的,這些新股民在嘗試的時候也有碰壁的時候。有人損失了投資總額的20%——30%,更有一些已賠了一半。筆者在和這些炒股的同學交談時問及炒股損失對他們的影響,幾位同學都認為更多的是積極方面的影響:一方面這是他們接觸投資領域必交的學費,同時也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學已將家里攢著準備給他買車的錢賠了三分之一,但他表示,將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失并不是長久的和不變的,從某種角度而言,這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學相比,學生股民們在個人理財方面已呈現走在前列的趨勢。

    投資的另外一條途徑是合伙做小生意,主要顧客群也就是學生,這種投資基本上都是販賣一些生活必需品,如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。

    校園中日見風行的網絡也成了學生投資的理想工具。有些學生在網上尋找商機同時又通過網絡來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網絡為“新經濟增長點”。

    二、節流——合理消費

    理財的另一個方面就是要花錢有度,合理消費。先請大家讀讀下面兩則小故事:

    一名大學生說:“每個月的錢就是那么稀里糊涂花的,花沒了才知道這個月還沒過完。至于下個月,要不厚著臉向家里要,要不就先借著。”——《金華晚報》

    某高校的方同學說,本學期他帶3500元的生活費。到了學校后,租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街,并給女友買了一套衣服,自己買了一雙運動鞋,晚上吃了一頓西餐,一天就花了700多元錢。等于這天就花了他一個月的生活費。現在,離學期結束還有近兩個月,口袋里沒什么錢了。——《金華晚報》

    上面兩個例子是在校大學生缺乏理財意識、盲目消費的典型,他們也因此而常常感到苦惱。其實,如果能增強自己的理財意識,注意該花錢的時候花錢,不該花的時候不花,根據實際需要,把握消費的“度”,就不會出現上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節流”的原則和技巧:

    (一) 擲地有聲,錢要花在刀刃上

    很多家庭條件優越的大學生早已不知“柴米”之不易,沒有絲毫的節儉意識。家長的資助大多是他們

    的主要經濟來源,家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費,追求名牌,一味攀比是很不好的消費現象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會,盲目追求的潮流消費品往往只不過是曇花一現。作為學生,應該把錢花在必須花的地方,把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養均衡,穿要耐穿耐看,住要簡單實用,行要省錢方便。

    (二) 有意識地控制自己的消費

    有的學生會抱怨:不知道錢是怎么花光的,也不知道該如何控制支出。這個時候學會建立自己的“小

    賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出,也可以避免糊涂消費。

    (三)養成節儉的好習慣

    生活中有很多小開支,這里幾元,那里幾塊,看似不起眼,但積少成多就是一個大數目。要學會從小事做起,逐步養成節儉的習慣。勤儉節約似乎是老生常談的話題,但是這個好的習慣會讓我們終身受益。

    (四) 把握消費時機

    需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價,但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以,避開商家的銷售高價期,學會“按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。

    (五)合理利用銀行卡

    有些家庭生活優越的大學生經常是“寅吃卯糧”,剛剛開學沒幾天就花完了半學期的生活費。這個時候家長就要采取適當的方法來“約束”一下學生了。合理利用銀行卡,相對可以限制住盲目消費的學生。飲水思源,沒有了“源”之頭,學生們的消費就要自覺學會量力而行了。

    目前通過銀行卡有四種方法可以幫助大學生合理安排生活開支,對于沒有獨立生活的經驗,自己可能管不住自己的學生,可以和家長商量采用下面的辦法:

    一是利用母子銀行卡。具體做法就是,家長持主卡,子女持附卡,主卡和附卡共用一個賬戶,家長憑主卡存款,子女憑附卡取款或消費,家長既可以通過小金額多批次的存款來有意識地控制子女在校消費總額,也可以通過即時的賬戶發生額和余額查詢來監控子女的日常開支。

    二是利用銀行與電信部門聯合推出的賬戶信息即時通,通過發送手機短信監控子女賬戶收支。家長可以通過自己的手機隨時隨地掌握子女賬戶資金的變動情況,包括余額上限、余額下限、單筆發生額、借方累計發生額、貸方累計發生額以及交易時限等等,一旦出現非正常交易即可及時進行查詢和處理。

    三是通過網上銀行實行約期轉賬。即客戶可以提前一次性地預先設定轉賬的日期、金額、賬戶,屆時銀行會根據客戶的約定自動辦理轉賬手續。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。

    四是通過設定專用商戶進行消費制約。針對子女存在的不成熟消費心理,銀行還可以根據家長的意見,有意識地鎖定銀行卡賬戶的部分金額,將這部分鎖定的金額設計成不能取現、只能在部分與學習工作密切相關的場所如食堂、圖書館、計算機房、醫院、校園超市等指定的專用商戶消費,杜絕非理性的消費和盲目 攀比現象。目前有個別銀行在醫院、超市等專用商戶刷卡消費方面已具有成熟技術,只要客戶需要即可辦理。

    三、個人理財規劃的目標

    規劃自己使用金錢的方法,管理自己的財富,以達到財務自由的狀態。

    四、個人理財的作用

    學會理財,提高你一生中擁有、使用和保護個人財富資源的效率;提高你的財富控制里,這可以避免過度的債務,可能出現的破產;通過規劃,有效溝通的理財決策,提升你的人際關系;通過預測未來,規劃支出和實現個人理財目標,擁有完全的財務自由。

    五、個人理財規劃的步驟

    步驟一,確定當前的財務狀況;步驟二,確定理財的目標;步驟三,甄選理財方法;步驟四,評估理財方式;步驟五,制定并實施理財規劃;步驟六,回顧和修正理財規劃。公務員之家

    對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來,怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。這時我們就要學會一件會貫穿我們一生的技能——家庭理財。

篇9

關鍵詞：高中生；理財意識；途徑

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長期以來，我國高中生對于理財的理解僅停留在書本與零散的課外信息中，從未接受過系統的理財教育，也不具備基本的理財能力，這對高中生日后的理財理念形成與發展必然產生制約。因此，如何有效的提高理財意識，認識理財，學習理財，是當今高中生面臨的重要問題。

一、高中生理財現狀的分析

1.高中生缺乏理財意識

對于即將步入大學校園的高中生而言，理財是極為關鍵的要素。因此，高中生要培養理財意識，學習基本的理財知識，并掌握理財概念。理財是一種資本保值與財務資本升值的方式，通過增加出貨人的出貨量，來增加個人的資本價值。現代高中生普遍對理財的基本概念認識模糊，將理財理解為風險投資，認為理財離自已很遠。其實理財作為促進金融市場發展的一種手段，是高中生將來必備技能。在超市購買每件商品的過程都是是經濟資本運轉的一部分，也是理財的一部分。但高中生對于理財的概念理解，僅停留在買賣與需求上，并未將理財的概念考慮在內。而這是導致高中生缺乏理財意識的主要原因。

2.高中生的理財能力較低

高中生的理財資本與價值不在可控范圍之內，導致高中生理財能力有限。目前大部分的學生理財能力均處于初期階段，由于受到經濟收入的限制，高中階段對于理財的接觸較少，同時緊張的學習環境也使得高中生難以在有限的學習時間中對理財知識進行關注。而大部分學生沒有充分認識到理財的重要性，以至于在學習與交流過程中并不重視傳播理財知識。這些都導致高中生的理財能力不足。

3.高中生的理財教育蒼白

我國對于理財教育的重視程度較低，家長也缺乏對高中生理財的正確引導，理財在高中生中的傳播與發展受阻，是導致高中生理財教育蒼白的主要原因。在校園教育方面，相關領導與教師認為不參加高考的科目，就不重視該課程的開設，進而產生開設理財課程是浪費時間的錯誤觀念，這就使高中生難以接觸到系統的理財知識。在家庭教育方面，家長對于學生的溺愛較深，學生難以獨立自主的管理資金，普遍存在飯來張口衣來伸手的現象，降低了理財對高中生的影響。

二、學校開展理財教育的重要性

1.有利于高中生的未來發展

高中生將來勢必要面對社會、走向社會，最后回歸社會。積極的開展理財教育雖然無法直接提高學生的學習成績，但卻能提高學生的社會生存能力。高中生在步入社會后，作為一項必備的生存技能，每一個學生均能學會理財，但在接觸社會的初期階段，未接受過理財教育的學生，更容易受到經濟方面的困擾。而在高中階段接受理財教育后，將會避免這些問題。

2.有利于培養高中生的理財觀念

首先，由于高中時期屬于學生步入社會前的準備期與關鍵期，開設理財教學課程，通過教師的詳細講解，可以提高學生的理財意識，系統地掌握理財基本知識技能。其次，理財教育是以高中生自身為主體，通過各種社會的實踐，讓學生親自去體驗金錢支配的樂趣，進而提高對學習理財知識的興趣。現代社會需要全方面復合型人才，對于理財知識一竅不通的高中生是難以適應時代的發展的。因此學校開設理財教育課程可以使高中生樹立正確的理財觀念。

三、培養高中生理財意識的有效途徑

1.開設理財講座及編寫理財知識方面的校本教材

W校應定期組織理財知識學習活動，聘請相關方面的專家開展知識講座，培養高中生的理財意識，幫助高中生更好地認識理財、學習理財。編寫理財知識方面的校本教材，教材的內容可以包括兩個方面：一個是資本流轉控制，即為了有計劃的使用自己手中的資金，高中生應做好長期資金使用規劃，避免盲目過度花銷，這是資本流轉控制的主要目的，也是最為簡單的理財方式。二是為降低高中生理財的風險，在教材中應著重講解規避風險的方法，讓高中生了解國際國內形勢的變化等諸多因素對資本收益的影響，確保高中生理財資金處于安全的流動狀態。

2.以班級為主體有目的地進行理財

首先，在班級內成立理財小組，通過定期組織理財班會活動，高中生將自己的理財觀念與經驗進行討論交流，互相促進，互相學習，培養理財意識。其次，要對班費進行合理支配，每月公布收支明細，對班費如何使用更合理進行研究，提高理財能力。第三，高中生通過收集廢舊物品等方法籌集班費，并在日常購進班級用品時學習如何貨比三家，如何退貨以及索要支票收據等，促進自身理財能力的提升。此外，在班級還可以通過開展理財演講比賽、設計理財手抄報、評選“理財小能手”等活動，培養高中生的理財意識，深化對理財的理解。

3.開展豐富多彩的理財教育活動

高中生的大部分時間都是在學校中度過的，因此學校可以通過開展豐富多彩的理財教育活動，培養學生的理財意識。第一，學校應邀請理財教育機構人員開展理財知識、理財觀念、理財方法、風險意識等方面的講座，幫助高中生樹立正確的人生觀和財富觀，為有特殊愛好和才華的學生進行未來職業規劃；第二，開展理財知識競賽，通過比賽讓高中生更深入地理解理財知識，激發其學習興趣；第三，開展理財實踐交流研討會，鼓勵高中生對日常理財心得進行互相交流，比如了解自已收集的郵品、紀念幣等何時會升值、如何利用假期進行勤工儉學活動、有哪些適合自己的存款方式等，提升高中生的理財意識；第四，學校可以利用假期時間開展理財夏令營活動，邀請專業理財人員共同參加，為學生制作各種各樣的模擬理財產品及活動，例如使用模擬貨幣、外匯券、期貨進行存取及運用等等，讓學生更深入地學習理財；第五，家長應支持與配合，鼓勵高中生積極參與家庭理財。

四、結語

培養高中生的理財意識，進行理財教育，不僅能為高中生的未來發展提供幫助，同時也可以適當減輕家里的經濟負擔。父母日夜操勞，為了讓我們獲得良好的教育，始終任勞任怨、不辭辛苦地工作。高中生培養理財意識，學習理財知識，在力所能及的范圍內為父母減輕經濟負擔，也是對父母的一份回報，對家庭的一份貢獻。

篇10

關鍵詞：高中生;理財觀念;消費行為;引導

引言

我國1978年改革開放，在黨的領導下，逐步建立了社會主義市場經濟體制，經過近30年的發展，中國作為一個經濟超級強國正在趕超西方國家將成為世界上最大的經濟體。據報道，經濟發展進入新常態后，消費成為經濟增長的主要力量。在此狀況下，作為尚未走出校門正式步入社會的我們高中學生，理財觀念和消費行為亟需得到家庭、學校、社會的教育和引導。

一、高中生的理財觀念

作為一個在讀高中生，我的理財觀念包括金錢、財富、消費、財商觀念等。根據一項關于我們高中生消費習慣和理財觀念的調查報告顯示，大多數的被調查學生不大了解自己家里經濟情況，僅有10%的學生有詳細的記賬記錄和每月收支計劃，這直接顯示了我們高中生理財意識的淡薄；而關于理財知識，49%的同學不懂如何計算司空見慣的利息，有42%的同學不會討價還價，可見理財能力堪憂；大部分高中生的精神消費少，娛樂和通訊的消費占絕對優勢，攢存錢觀念沒有形成，理財結構很不合理。目前我們高中生的理財觀念，局限于銀行儲蓄等狹窄區域，對現存的互聯網理財產品也很模糊，直接暴露出我國理財教育的缺失。我們高中生零花錢許多用于請客、追星、娛樂等，這些現象表明，社會上物欲主義、娛樂至死主義和校園外不良環境如網吧、游戲廳等對學生的影響巨大，社會各界對政府加強管控的呼聲也越來越高。

二、高中生的消費行為消費

行為是受消費觀念支配的，消費觀念對消費行為的調節具有重要的決定作用，目前，我們高中生的消費心理大致有三，一是品牌符號消費，20%以上的高中生會選擇品牌和檔次的衣服，通過品牌符號對自身身份進行定位。二是攀比心理消費，對蘋果手機的追風，對名牌服飾的夸耀等問題在我們高中生群體中普遍存在。三是從眾心理消費，我們學生受到同伴行為的影響，凡是看到同學有的東西，就覺得同學的東西都是好的，自己也要有。在消費結構上，目前我們高中生的消費結構主要由學習、食品、衣服、娛樂、交際組成，而娛樂和交際消費占據較高比重，可看出我們高中生已經出現成人社會的人情消費特點。從上述論斷中可看出，我們高中生的消費行為趨于非理性模式，過于注重物品的符號價值，“現代消費社會的本質就在于差異的構建,即人們所消費的不僅是商品的物質性,而是商品符號中的身份差異”。較為嚴重的是，目前我們當代高中生普遍對勤儉節約存在誤讀，認為勤儉節約是上一輩人的美德，現代社會已經不適用。對于致力于拉動內需謀求經濟增長的國家來說，勤儉節約仍然不失為一種美德，政府應該大力提倡勤儉節約的精神，不能讓我們高中生迷失在紙醉金迷的物欲世界里。

三、加強引導高中生理財觀念

理財觀念對我們高中生具有重大意義，促使我們高中生形成正確的財務觀念和金錢觀念，從小養成良好的理財習慣，這會對他們未來事業、生活具有重大積極作用。怎么引導我們高中生的理財觀念呢？一是建議校企合作創立理財基金，開設與理財相關的活動課程。這種模式既提升了學生自身的實踐能力，也培養了學生正確的理財觀念。此前，傳統的校企合作創立基金模式多為捐贈模式，即企業（多為校友設立）以獎助學金形式向學生予以獎勵資助。這種模式僅僅是企業認領學生，學生被動接受企業捐贈，沒有參與到理想的實現過程中來。而校企合作創立理財基金，校方需打破以往模式，通過開設與理財有關的活動課程對我們高中生加以教育和引導，可將理財和消費教育納入到日常活動課程教學中，有助于提高青少年的財富素養，挖掘學生自身的潛力去實現理想。一方面，學校可利用企業良好的資金和資源，為學生的生活、學習提供更好的課室和校園條件；另一方面，通過學校與企業合作開設此類課程，對學生加強理財觀念的培養和引導，有利于提高我們高中生多方面的理財能力;最后，我們高中生也將得到人生規劃及儲蓄的指導，同時參與社會實踐活動以及綜合評價，在得到能力建設的同時，養成良好的理財習慣。二是運用互聯網理財平臺。近年來，理財的“普及性”仍有欠缺的問題在國民財富快速積累今天顯得尤為突出，理財經驗不多的我們高中生往往受限于銀行等傳統儲蓄機構的理財渠道和門檻。不少互聯網理財機構從中嗅到了市場商機，正在積極擴大我們學生的理財市場。2005年至2016年期間，根據調查顯示我國的居民工資的理財規模整體增長達到9.6倍，與以往相比，遠遠超過同期工資的漲幅。

其中，互聯網理財正成為國民乃至中小企業投資渠道新寵，互聯網理財能解決我們高中生最基本的理財訴求，首先是手機操作打破了時間與地域的條件限制，再次是“一元起投”突破了以往理財產品5萬元起步的門檻。中國社科院針對國人理財方式的調查顯示，互聯網理財的意愿增長最快，已超過了股票、基金、債券、貴金屬等，占比達11.15％。互聯網金融機構對于我們高中生潛在客戶群的搶奪，讓銀行等傳統金融機構更加緊張，目前，各大銀行正在推出新的理財產品，力保搭上互聯網的便車。24％的高中受訪學生愿意將零花錢放入互聯網理財平臺，這比大學生高出10個百分點。不過，目前我們高中生用于理財的零花錢盈余較少，理財觀念還有待培育。盡管目前這部分客群的理財規模并不大，我們高中生零花錢盈余主要通過互聯網理財平臺購買金融理財產品，未來我們將成為互聯網理財市場的生力軍，這要求我們高中生需要加強對互聯網投資理財方面知識的學習。三是普及家庭理財教育。有項調查研究發現，新加坡、日本、美國高中生更“愛錢”，他們對金錢的關注度較高。這是因為日本和其他發達國家從孩子較小時候就開始進行理財及消費教育，父母和老師對此持開放態度。而我們中國高中生對金錢并不關注，這與中國儒家文化對金錢的忌諱有關，也與我國理財教育起步較晚有關。另外，我們中國高中生缺乏一定的自主意識，這與中國父母對獨生子女的過度呵護、包辦、溺愛有密切關系。隨著社會經濟飛速發展，我們高中生手中擁有的零花錢也在增多，個人消費越來越普遍。與此同時，具有財經商業能力的人才是市場經濟條件下社會所需。因此，家庭理財教育需要父母建立合理的金錢觀，在日常生活中對孩子進行適當的金錢教育，更要放手為孩子提供更多實踐的機會，增強其獨立自主的能力。

四、科學引導高中生消費行為

從上世紀八十年代父輩們騎著腳踏車去學校，到如今上下學車接車送，智能手機、蘋果手表、掌上電腦成為我們高中生的標配。幾十年間，時代的發展與變遷給我們中國高中生提升物質條件提供了巨大平臺，但同樣引發人們思考是如今校園內越發明顯的攀比風氣。在我們高中生消費議題上，往往與家長的看法大相徑庭，我們普遍埋怨自己的零花錢不夠用，家長們卻責怪孩子花錢大手大腳。而且如今我們高中生的消費行為更加時尚、更為豐富，玩直播、玩電競、各種業余愛好等等，已經成為時下我們的新型消費習慣。談論起我們高中生超前消費、攀比消費、盲目消費以及新消費等話題，大多數家長認為我們高中生的自我認知能力、自我調節能力較差，而虛榮心和攀比心又較強，從眾心理、攀比心理在消費活動中很容易產生，極力熱衷超前消費、負債消費等；當然，社會上的奢侈浮華之風，學校教育和管理不到位等也是其中誘因之一。因此，怎樣科學引導我們高中生的消費行為成為又一重大命題。一是家庭要建立良好的消費教育模式。孩子消費行為不正確，一定程度上與家庭教育跑偏有關。有些家長對孩子有求必應，出于童年貧困的補償遷移心理；有些家長，對孩子缺乏如何合理花錢的深入探討；有些家長則不了解消費新領域、新動向，不會指導孩子進行此類消費，造成家庭消費教育缺位的因素可見一斑。

因此，家長要有意識地教導我們高中生，給我們上金錢教育課，讓我們懂得金錢的意義、價值，與炫耀性消費、奢侈消費等非理劃清邊界。二是學校要進行科學的消費行為指導。隨著居民恩格爾系數的降低，中國消費者的消費水平正在不斷提高，個人消費行為及習慣已悄然改變。但是，身為社會主義接班人的高中生們，對消費行為的定義尚不明確。因此，學校有責任有義務對我們高中生的消費行為進行科學指導。三是政府要創建合理有序的消費環境。從近年的市場秩序整頓來看，國家對此項工作投入較大精力，比如國家稅務局多部門限制失信人員高消費行為的懲戒措施，教育部辦公廳關于開展校園網貸風險防范集中專項教育工作等等。因此，對我們高中生消費行為的引導，要致力于政府大力整頓市場秩序、維持消費市場持續健康發展。一方面，政府要堅持“放”“管”并重，嚴厲打擊校園低級、庸俗、黃色、暴力消費方面的違法犯罪活動，維護良好市場秩序；另一方面，要注重對具有消費潛力的高中學生開展消費行為教育培訓。

五、結語

社會主義市場經濟的發展和歐美消費主義思潮的沖擊正在改變著我們每個人的理財觀念和消費行為。我們高中生作為潛在的消費主體,理財觀念和消費行為不僅影響到自身生活品質,而且會影響到社會的經濟、文化和生態問題。本文試圖通過研究我們高中生理財觀念和消費行為，指出我們高中生理財能力和消費行動的現狀和存在的問題，借此文提出對策，希望能給予家庭、學校和政府一點思路，培養我們高中生獨立自主、健康理性的理財能力和消費習慣。

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