市長在市反洗錢聯席會議上的講話

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這次全市反洗錢聯席會議的主要任務是：分析反洗錢工作現狀，進一步認清形勢，統一思想，提高認識，明確目標，落實責任，加強協作，全面部署和推進我市反洗錢工作。

一、充分認清國際國內反洗錢工作形勢

所謂“洗錢”，是指為了掩蓋非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。自20世紀80年代以來，洗錢犯罪，特別是利用金融系統和金融工具的洗錢犯罪活動，日益成為國際社會面臨的一大公害。世界各國執法機構和金融機構對此高度關注，反洗錢的呼聲日益高漲。進入本世紀，反洗錢更成為衡量國家信譽、政府能力和經濟安全環境的標志。特別是“9·11”以后，反洗錢又與打擊恐怖組織聯系起來。據國際金融行動特別工作組(fatf)評估，全世界每年涉及的洗錢量，接近3萬億美元?！跋村X”這一黑色的產業，正以極快的成長速度成為僅次于外匯和石油的世界第三大商業活動，已經對國際金融體系的穩定和安全構成了嚴重威脅。

從當前國際洗錢犯罪趨勢看，主要呈現以下四個特點：

一是洗錢犯罪大宗化。國際洗錢犯罪的標的越來越大，涉及人員、組織越來越多。

二是洗錢犯罪智能化。當網絡銀行、電子貨幣、電子交易等全新的金融概念和工具出現以后，洗錢者也瞄準了這些高技術工具用于犯罪活動。他們通過互聯網絡，用普通電話線和“智能卡”進行直接的電子貨幣轉帳。有些交易系統不通過銀行就可建立起來，某些系統可以進行面對面、點對點的交換，而不留任何記錄。

三是洗錢犯罪國際化。原創：“黑錢”在國際上四處游動，任何一個國家只要存在管理漏洞，“黑錢”就會乘虛而入。同時，國際洗錢犯罪組織相互勾結聯手跨國洗錢。雖然近年來許多國家通過制訂新法律、建立調查洗錢案件的專門機構，加大了打擊力度，但尚未形成全球一體化的反洗錢機制。單個國家不可能有效地打擊非法洗錢以及制止洗錢犯罪向國際金融體系滲透。

四是洗錢犯罪專業化。經過多年發展，跨國洗錢專業化趨勢日益嚴重。許多具有專門行業知識和技能的人員，例如律師、會計師、金融顧問和證券商等都參與到了洗錢犯罪當中。

隨著全球一體化以及我國市場化進程和對外開放步伐的日益加快，境內“洗錢”活動日益增多，涉及的洗錢數額也呈不斷上升的趨勢。國際貨幣基金組織曾做過估算，中國每年洗錢數量高達二千億元至三千億元人民幣，反洗錢形勢十分嚴峻。與國外相比，洗錢在我國的主要特點表現為：

一是公職人員利用各種渠道洗錢的現象十分嚴重。近年來，國內貪污腐敗公職人員洗錢不斷發生，這類洗錢犯罪的案例和數額已經遠遠超過了黑社會組織。貪官們通過各種途徑給自己貪污受賄的黑錢披上合法收入的外衣。之后，不僅可以公開揮霍和享受這些非法所得，還可用來投資和進行再增值。

二是存取、搬運和藏匿大額現金是洗錢的重要渠道。經手大額現金是洗錢犯罪的一個突出特征。如在美國，現金的使用受到嚴格的限制，而我國目前以現金結算為個人消費使用最多的結算方式。而且，我國的結算制度主要是針對現金支取，現金收存幾乎不受限制。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現金所受限制極少，從而使得存取、搬運和藏匿大額現金成了洗錢的重要渠道之一。

三是通過銀行的支付結算體系洗錢呈發展趨勢。使用票據結算和轉帳結算是結算發展的趨勢。我國目前企業間除小額零星收支采用現金結算外，其他一般采用票據和轉帳結算。由于各類企業注冊后開立銀行帳戶非常容易，有些專門為轉移資金而成立的公司或開立的帳戶屢見不鮮。在現金使用愈來愈受限制的將來，通過銀行的支付結算系統短期內轉移巨額資金并使之合法化，無疑是洗錢分子的首要選擇。

我國政府高度重視反洗錢工作，反洗錢已作為一項重要工作提上議事日程。早在1997年，我國《刑法》就有了關于洗錢犯罪的條款；2003年初，中國人民銀行又專門出臺了一個《規定》和兩個《辦法》(《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》)；目前《反洗錢法》正在抓緊制定之中。而且，自2001年以來，人民銀行、國家外管局、公安部、各商業銀行相繼成立了有關反洗錢工作機構，初步搭建了由中央銀行、國家外匯管理局、金融機構、公安部等部門共同構成的反洗錢組織體系。

二、進一步提高對反洗錢工作的認識

洗錢犯罪不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。因此，對反洗錢工作我們必須高度重視，形成共識，克服各類麻痹思想和畏難情緒，從維護改革、發展和穩定大局的高度，認真把握和抓好這項工作。

1.開展反洗錢工作，是加強國際經濟金融合作和打擊經濟金融犯罪和恐怖融資的要求。洗錢犯罪已成為世界各國和國際社會共同面臨的一大公害，洗錢問題日益受到國際社會的普遍關注。隨著經濟金融全球化的進一步發展，洗錢犯罪的國際化和反洗錢斗爭的國際合作將成為一種必然趨勢。當前，我國在國際社會經濟中發揮著越來越重要的作用，參與國際社會共同打擊國際經濟金融犯罪，特別是洗錢犯罪活動，是世界各國的一致希望，同時也有利于維護我國作為一個負責任大國的國際形象，提高我國的國際地位和影響，為我國廣泛開展雙邊和多邊國際經濟、金融合作，打下堅實的基礎。

2.開展反洗錢工作，是支持國民經濟健康發展的需要，也是整頓和規范市場經濟秩序的重要組成部分。反洗錢工作關系到打擊刑事犯罪、推動反腐倡廉、防止國內資產向國外流失和保障國家經濟安全等重大問題，是維護國家經濟秩序和經濟體系安全的迫切需要，關系到改革、發展和穩定大局。事實證明，洗錢犯罪活動極易對我國市場經濟秩序特別是金融市場秩序造成危害：一是容易動搖和破壞社會信用，誘發金融危機，威脅國家安全；二是造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，助長腐敗產生，導致社會財富流失；三是助長刑事犯罪，破壞社會穩定。當前，反洗錢已成為我國政府打擊嚴重經濟犯罪、整頓經濟金融市場秩序以及加入世界貿易組織以后提高金融企業競爭力的一項重要內容。

3.開展反洗錢工作，是金融機構防范金融風險的必然要求。金融企業參與或被利用參與洗錢活動，其金融運行就會脫離經濟規律，人為改變資金的流量和流向，扭曲資產和商品的價格而導致資源分配不當，這必然會破壞一個國家在一段時期內資本和貨幣供求的平衡關系，造成利率和匯率的劇烈波動，加大金融機構的經營風險。金融是必須具有良好信用的行業，一旦在金融系統中引發信用危機和支付危機，必將破壞國家金融體系的穩定與安全，進而危及國家安全和社會穩定。

三、認真落實我市反洗錢工作的各項任務

反洗錢工作是一項復雜的系統性工程，必須加強領導，落實責任，緊密協作。金融系統在其中承擔了重要責任，同時也需要公安、海關、稅務、工商、國安等諸多職能部門的積極配合，以及全社會的共同參與。剛才市人民銀行、公安局已分別就當前和今后一段時期我市的反洗錢工作進行了專門部署，應該說，任務明確，各有側重。在此基礎上，再強調幾點：

1.提高思想認識，發揮金融機構的主體作用。金融機構是資金流動的載體和媒介，不法分子利用現金交易、支付結算、離岸業務、信貸等金融工具，將非法所得合法化，客觀上使得金融機構成為整個“洗錢鏈條”的重要環節以及不法分子實施犯罪的有效掩體和重要渠道，甚至成為洗錢機器。對此，全市金融機構必須高度重視，按照人民銀行和上級行的統一要求，切實履行好各自的反洗錢工作職責，規范反洗錢操作程序，加強對員工的反洗錢培訓，原創：提高對可疑資金的識別和分析能力。同時，要正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系，圍繞科學的發展觀，牢固樹立嚴格、規范、誠實、守信的職業道德規范，把自身的經濟效益與整體的社會效益統一起來。決不能為了拉客戶、爭市場，而放松管理，甚至置金融法規和制度于不顧。

2.健全工作機制，完善我市反洗錢組織體系。首先，要健全金融機構內部反洗錢工作機制。從單個金融機構來說，反洗錢工作往往要涉及到結算業務、個人業務、公司業務等各個方面，必須加強內部的協作，要做到職責明確，任務到崗，責任到人。其次，要健全整個金融系統的反洗錢工作機制。人民銀行要切實加強組織協調，新修訂的《中國人民銀行法》明確賦予了人民銀行“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢資金監測”的職責。銀行、證券、保險等金融機構要各司其職，積極配合，主動開展工作，密切資金監測，及時溝通信息。三是要健全跨系統的反洗錢合作機制。要加強金融、公安、工商、海關、財稅、國安等多個部門的協調配合，發揮部門優勢，合力打擊外匯黑市和“地下錢莊”等洗錢犯罪活動。金融機構對業務活動中發現的一些涉嫌洗錢和與洗錢犯罪有關的重要線索，要及時采取堵截、控制和向司法機關報告等措施。同時，要根據反洗錢工作要求，依法協助相關部門調查涉嫌洗錢案件。四是進一步加強內控制度建設，健全工作制度，嚴格工作程序，強化對洗錢信息的監控，對工作人員的道德風險切實采取防范措施，化解相應的金融風險。

3.擴大社會宣傳，營造一個良好的工作環境。我國的反洗錢工作畢竟剛剛起步，社會各界對于反洗錢工作的認識不足。因此，要充分利用宣傳媒體，把握輿論導向，不斷擴大正面宣傳教育，普及金融法規和反洗錢法律知識，及時澄清對反洗錢工作的種種誤解，努力爭取公眾對反洗錢工作的充分理解和大力支持。積極引導單位和個人，提高對金融機構實施了解客戶原則、可疑交易報告制度與為客戶保密原則的一致性，以及金融機構維護正常金融交易義務的認識，著力營造反洗錢工作良好的社會環境。

這次會議是全市召開的第一次反洗錢聯席會議，既是一次部署工作的大會，更是一次統一思想的大會，我們一定要從維護我市改革、發展和穩定的大局出發，進一步提高認識，明確職責，扎扎實實地開展好我市的反洗錢工作。

湖州市人民政府辦公室