剖析農(nóng)村金融支持發(fā)展三農(nóng)研究論文
時間:2022-12-15 05:01:00
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關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融服務(wù);調(diào)查:思考
摘要:農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局。銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是涉農(nóng)金融構(gòu)如何更好地為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供完善的金融服務(wù),是目前必須認真研究的課題。本文從轄內(nèi)農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展及金融服務(wù)狀況的調(diào)查入手,分析了轄區(qū)農(nóng)村金融在支持“三農(nóng)”發(fā)展和服務(wù)中還存在哪些難題和障礙,并針對存在的問題提出對策建議。
一、承德市農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展情況
(一)金融支農(nóng)力度不斷加大
據(jù)統(tǒng)計,到2009年6月末,承德市金融機構(gòu)各項貸款余額560.4億元,比年初增加129.6億元,其中涉農(nóng)金融機構(gòu)貸款余額231.4億元,比年初增加61.6億元.占比為41_3%.比去年同期增長34.4%。縣域金融機構(gòu)各項貸款余額為208.6億元,占全市金融機構(gòu)各項貸款余額的37.2%.比年初增加46.6億元,增長22.3%。縣域金融機構(gòu)貸款中,三家“農(nóng)”字金融機構(gòu)貸款占比達到78.1%,其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行30.1億元占14.4%,農(nóng)業(yè)銀行19.6億元占9.4%,農(nóng)村信用社l13.7億元占54.5%。縣域貸款中81%為涉農(nóng)貸款。從貸款投向看,農(nóng)戶貸款106.3億元,比年初增加27.9億元,比去年同期增長44.7%,農(nóng)村各類經(jīng)濟組織貸款25.1億元,比年初增加7.5億元。比去年同期增長70.2%;從貸款用途看,農(nóng)林牧貸款49.2億元,農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款38.1億元。截至2009年6月末,轄區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款余額為7.5億元,其中,僅農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款就達4.19億元.農(nóng)業(yè)銀行2.7億元。
(二)央行積極開展窗口指導
人民銀行承德市中心支行繼續(xù)鼓勵和引導各金融機構(gòu)拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,完善擔保機制.改進服務(wù)方式,采取多種有效措施支持有實力的農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè),有效加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度,鼓勵金融機構(gòu)出臺加大對“三農(nóng)”信貸投放的扶持政策,為金融機構(gòu)積極拓展“三農(nóng)”服務(wù)保駕護航。一是利用小額擔保貸款等方式加大對農(nóng)民212返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持,如豐寧縣支行在組織農(nóng)村信用聯(lián)社深入企業(yè)和農(nóng)戶進行調(diào)研的基礎(chǔ)上,提出了“以工哺農(nóng)”、“以農(nóng)促工”的窗口指導意見,并指導農(nóng)村信用聯(lián)社在工礦企業(yè)較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開辦了“農(nóng)戶借款、企業(yè)擔保、農(nóng)戶到擔保企業(yè)務(wù)工、企業(yè)用農(nóng)戶務(wù)工收入還款”業(yè)務(wù),截至2009年6月末發(fā)放此項貸款余額5647萬元.取得了良好的經(jīng)濟和社會效益:二是積極發(fā)展農(nóng)村消費信貸,活躍農(nóng)村消費市場;三是進一步加大對符合信貸條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、縣域經(jīng)濟勞動密集型小企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持.發(fā)揮其輻射拉動作用,擴大農(nóng)民工就業(yè)市場容量,鼓勵和支持農(nóng)民工就地就近轉(zhuǎn)移就業(yè);四是加強外匯管理和政策宣傳.為出國務(wù)工農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)外匯服務(wù);五是成立反假貨幣工作站。截至2009年6月末,全市已有215家反假貨幣工作站掛牌.約有400多名反假貨幣義務(wù)宣傳員,縣域反假宣傳員184名,占全市的85%。
(三)涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品不斷增加
農(nóng)村信用社加大投放,實行信貸“增量、擴面、延伸”。截至2009年末6月末,全轄累放農(nóng)戶貸款77.39億元,農(nóng)戶貸款面達59%;全轄建立農(nóng)戶信用檔案40萬戶,評定信用戶29.38萬戶、授信企業(yè)500余家.總授信額度達50億元。創(chuàng)新和推出了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、勞動力轉(zhuǎn)移培訓貸款、財政貼息貸款、社團貸款和“個貸企還”等新型信貸產(chǎn)品。同時切實加強農(nóng)村支付清算系統(tǒng)建設(shè),近期推出了信通卡.全轄377家基層農(nóng)村信用社開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),6月末,累計發(fā)放農(nóng)民工銀行卡4萬余張。為農(nóng)民存取款提供了方便:農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)方面實現(xiàn)了突破,截至2009年6月末,共向以上兩方面投入資金達14.3億元,比年初增長101.5%。農(nóng)業(yè)銀行今年以來利用“三農(nóng)”課堂.對農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)進行培訓.通過發(fā)放惠農(nóng)卡.推廣小額農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù),提高了辦貸效率,有效地緩解了農(nóng)民貸款難問題.在8個縣支行分別組建了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作組,并選派業(yè)務(wù)骨干充實“三農(nóng)”業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍,全行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作人員已達75人,占員工總數(shù)的8%。截至6月末,農(nóng)行累計發(fā)行惠農(nóng)卡65734張,發(fā)放小額農(nóng)戶貸款18000萬元,分別比年初增長1.1l倍和6.53倍,農(nóng)戶小額貸款授信7500戶23250萬元;為1761個農(nóng)戶注冊了個人網(wǎng)上銀行,為1075個農(nóng)戶注冊了個人電話銀行.發(fā)展趨勢迅猛.取得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益;承德市商業(yè)銀行不斷延伸業(yè)務(wù)觸角,截至2009年6月末,在縣區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)4家,發(fā)放貸款13.22億元,成為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的又一有生力量。
二、農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展中存在的主要問題
(一)資金供給不足難以滿足農(nóng)村資金需求
一是由于承德轄區(qū)縣域經(jīng)濟依然相對落后,經(jīng)濟總量小、綜合實力弱、主導產(chǎn)業(yè)不強、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一,以及基礎(chǔ)設(shè)施條件落后,交通不發(fā)達.加之隨著國際金融危機的不斷蔓延和世界經(jīng)濟增長的放慢,全市鋼鐵冶金、建筑材料、房地產(chǎn)等主導產(chǎn)業(yè)面臨著愈加增大的市場風險。另外縣域信用環(huán)境建設(shè)與銀行貸款投放要求仍然存在一定的差距,農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害等多種因素,難以吸引金融資金向農(nóng)村的流動。從調(diào)查情況看,農(nóng)村改革和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)需要大量的資金支持,但由于農(nóng)村金融機構(gòu)提供的信貸資金比較有限,很難滿足農(nóng)村資金需求。2008年縣域生產(chǎn)總值較2000年年均增速為21.6%,而縣域金融機構(gòu)貸款2008年較2000年年均增速為8.6%.貸款增速大大低于縣域經(jīng)濟增速.農(nóng)村信貸資金不能很好的滿足快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟需要。二是近年來全市農(nóng)村資金外流問題呈日益加劇的趨勢。2008年末,全市縣域金融機構(gòu)存貸比為43.5%,較2006年下降11.1%,縣域金融機構(gòu)上存資金達175.39億元,較2006年增長了106.4%。三是農(nóng)村金融機構(gòu)資金余缺不能相互調(diào)劑,一些農(nóng)村信用社支農(nóng)資金不足,而農(nóng)行有資金但無機構(gòu),兩者不能有效結(jié)合,金融機構(gòu)存量資金不能發(fā)揮作用。四是郵儲銀行資金有余,但因成立機構(gòu)較晚,貸款種類較少,信貸資金投放受到限制.其所吸收的資金不能充分用于支持“三農(nóng)”。如承德市郵政儲蓄銀行2009年6月末存款47.5億元,貸款1.38億元,只占存款的2.91%。
(二)農(nóng)村金融機構(gòu)覆蓋率低難以提高金融服務(wù)質(zhì)量
據(jù)調(diào)查,2009年6月末,全市縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)427家(其中縣城以下機構(gòu)313家),金融從業(yè)人員3156人.與2000年相比機構(gòu)減少176家.與1995年相比減少358家。銀行業(yè)金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率較低.目前有l(wèi)0個偏遠行政鄉(xiāng)沒有金融機構(gòu),成為金融服務(wù)的空白區(qū)。如農(nóng)業(yè)銀行豐寧縣支行最多時有11個營業(yè)網(wǎng)點,目前只保留縣支行1個網(wǎng)點,縣城以下無營業(yè)網(wǎng)點。農(nóng)村金融機構(gòu)單一,全轄縣及縣以下農(nóng)村信用社就有323家,占全部機構(gòu)的75.6%,郵政儲蓄銀行66家(其中代辦機構(gòu)57家),占15.5%。由于缺乏有效的市場競爭,農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量難以提高。
(三)金融產(chǎn)品短缺難以滿足農(nóng)村金融多樣性的需求
一是農(nóng)村既有企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶,也有新型合作經(jīng)濟組織,既有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè),也有個體工商業(yè)、運輸業(yè),既有內(nèi)銷企業(yè),也有外貿(mào)出口企業(yè).不同的客戶對信貸產(chǎn)品的需求不同,對金融服務(wù)的要求不一。目前承德轄區(qū)農(nóng)村信貸產(chǎn)品品種有限,僅有農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學貸款、抵質(zhì)押貸款等少數(shù)金融產(chǎn)品,很難適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要。二是信貸資金供求結(jié)構(gòu)不盡合理據(jù)調(diào)查,全市前7個月的信貸資金投入是歷史上最高的,但是投入交通能源基礎(chǔ)設(shè)施的多,投入“三農(nóng)”及實體經(jīng)濟的少,金融機構(gòu)對“三農(nóng)”提供的信貸服務(wù)中,生產(chǎn)性貸款多,生活性貸款少。截至2008年末.承德市農(nóng)村信用社發(fā)放個人消費貸款5.41億元,僅占其貸款總額的5.04%。三是隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展,對周期長、額度大的資金需求日益增加,但目前農(nóng)村信貸仍以短期化、小額周轉(zhuǎn)性貸款為主.截至2008年末,承德市農(nóng)村信用社短期貸款余額99.29億元,是中長期貸款的12.6倍。有的信用社因農(nóng)業(yè)貸款風險較大,信貸投放有偏離農(nóng)業(yè)的傾向.如某信用社2008年1—12月累計投放貸款954萬元,而鐵礦采選行業(yè)貸款就達790萬元,占比高達83%,農(nóng)業(yè)貸款所剩無幾。農(nóng)村信用社發(fā)放的小額貸款限額一般在1萬元左右,只能滿足簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn),對于規(guī)模經(jīng)營的資金需求明顯不足。同時,貸款期限設(shè)置不盡合理。
(四)結(jié)算和現(xiàn)金服務(wù)不到位難以滿足新農(nóng)村多元化經(jīng)濟結(jié)算的需要
截至2008年底,承德市轄區(qū)共開立各類結(jié)算賬戶1809505戶,其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)賬戶619007戶。個人結(jié)算賬戶占總開戶的99.2%,所有金融機構(gòu)全部接人個人身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。但是轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率低,支付結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對落后,目前農(nóng)村的支付結(jié)算仍以現(xiàn)金、支票和匯兌等傳統(tǒng)結(jié)算方式為主。
(五)金融資金高利率難以體現(xiàn)對農(nóng)村經(jīng)濟的支持
農(nóng)業(yè)屬于弱勢產(chǎn)業(yè),受自然條件影響非常明顯,風險較大,并且農(nóng)業(yè)利潤較低.在貸款利率上應(yīng)給予優(yōu)惠,但事實并非如此。農(nóng)村信用社在對“三農(nóng)”貸款利率的執(zhí)行上全部實行上浮,并且浮動幅度較大,一般都在50%一l30%之間.有的一浮到頂,達到基準利率的2_3倍,沒有真正體現(xiàn)對“三農(nóng)”貸款利率上的優(yōu)惠,與國家大力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求存在很大差距。同時,貸款難的問題依然突出,據(jù)調(diào)查,87%的農(nóng)戶認為目前貸款不能滿足其生產(chǎn)和生活需求。農(nóng)業(yè)貸款的高利率既增加了農(nóng)民負擔,又降低了農(nóng)業(yè)利潤,同時農(nóng)村資金偏離農(nóng)業(yè)問題的存在,不利于“三農(nóng)”健康發(fā)展。
(六)嚴格的銀行內(nèi)部管理制度制約了金融機構(gòu)支農(nóng)作用的發(fā)揮
一是貸款審批權(quán)限的限制。目前,工農(nóng)中建四家國有商業(yè)銀行的縣級支行除存單質(zhì)押貸款外。基本上沒有其他貸款發(fā)放的審批權(quán),貸款審批權(quán)集中在省市分行,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)貸款審批權(quán)也集中在省市分行,因欠發(fā)達地區(qū)符合上級行規(guī)定貸款條件的企業(yè)較少,有的即使符合條件但由于金額較小,貸款審批往往受到限制。二是嚴格的責任追究,影響了基層行和信貸人員貸款投放的積極性。貸款責任追究制度的不科學、不合理問題影響了基層行和信貸人員貸款發(fā)放的積極性,造成信貸人員不敢放貸、不愿放貸。
三、對策及建議
(一)加快農(nóng)村金融體制改革,構(gòu)建競爭有序的金融體系
一個分工有序、競爭充分的金融市場上.金融組織的結(jié)構(gòu)應(yīng)當是既有大型、中型金融組織.又有小型甚至超小型的金融組織。因此,要加快縣域國有商業(yè)銀行綜合改革步伐;引導農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行縣支行加大農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工及其生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持力度;發(fā)揮農(nóng)村信用社多年在縣域經(jīng)營經(jīng)驗等優(yōu)勢,在服務(wù)“三農(nóng)”中繼續(xù)發(fā)揮金融主力軍作用;加快郵政儲蓄銀行建設(shè),督促郵政儲蓄資金“取之于縣,用之于縣”;放寬農(nóng)村金融準入政策。讓不同類型、多種資本本著市場的原則進入農(nóng)村,擴大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)的試點范圍,提高農(nóng)村銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率,形成種類多樣、自由競爭、覆蓋全面、互補互助、分區(qū)高效的銀行服務(wù)體系。放寬農(nóng)村金融機構(gòu)之間的資金使用限制,搞好區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)之間資金余缺的調(diào)劑,按規(guī)定在農(nóng)村吸收的資金70%投放到農(nóng)村使用,支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
(二)人民銀行不斷完善對農(nóng)村金融的信貸支持政策
鼓勵所有金融機構(gòu)履行其社會責任,促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展.提高對“三農(nóng)”的資金供給能力。一是充分利用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,引導增加農(nóng)業(yè)投入,并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點適當延長貸款期限。實行彈性利率政策,適當向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和與“三農(nóng)”經(jīng)濟密切相關(guān)的二、三產(chǎn)業(yè)傾斜。二是適當限制支農(nóng)資金利率上浮幅度,正確處理農(nóng)村信用社自身效益與社會效益、短期效益與長期效益的關(guān)系。三是規(guī)定國有商業(yè)銀行投入支農(nóng)資金的比例,財政按比例給予貼息,保障農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)所需要的支農(nóng)資金。四是人民銀行適當降低縣域機構(gòu)存款準備金率.對縣域和城市存款實行差別準備金管理。五是限定國有商業(yè)銀行資金上存比例,同時制定優(yōu)惠政策鼓勵商業(yè)銀行將盈余資金調(diào)劑到當?shù)剞r(nóng)村金融機構(gòu),為當?shù)剞r(nóng)村金融開辟更為廣闊的資金來源渠道。
(三)積極推進金融創(chuàng)新,提供適合于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務(wù)
金融部門在貸款投放上要積極配合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,把貸款投放到農(nóng)村最需要的地方,促進“三農(nóng)”又好又快發(fā)展。可以針對農(nóng)村經(jīng)濟的需求,積極進行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。一是貸款流程創(chuàng)新。充分考慮農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的實際,重構(gòu)適合縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的信貸流程,打造在無需擔保抵押的“少、短、快”資金需求渠道。二是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在成本可算、風險可控的前提下,要量體裁衣,設(shè)計符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟需求的創(chuàng)業(yè)貸款、商鋪租賃貸款、整貸零還貸款等多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新。在服務(wù)縣域地區(qū)傳統(tǒng)項目貸款的基礎(chǔ)上,不斷拓展金融服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的領(lǐng)域,開拓在家庭作坊、勞務(wù)輸出、專利創(chuàng)業(yè)項目等領(lǐng)域的信貸,根據(jù)不同的貸款對象,適當擴大擔保抵押品范圍,解決小企業(yè)和農(nóng)戶貸款難問題滿足欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)多元化的金融需求。公務(wù)員之家
(四)適當下放貸款審批權(quán)限,完善貸款責任追究辦法
各級金融部門要結(jié)合信貸規(guī)模,積極調(diào)整貸款投放結(jié)構(gòu),簡化信貸審批程序,應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村資金需求情況和小企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和誠信狀況,適當下放流動資金貸款審批權(quán)限,實行“綜合授信”,使其能夠在確定的融資額度內(nèi)隨時獲得貸款,為農(nóng)村居民提供快速、便捷的金融服務(wù)。制定科學的貸款獎懲管理辦法,對支農(nóng)工作突出的基層機構(gòu)和信貸人員給予獎勵。對貸款出現(xiàn)的風險,應(yīng)分清主客觀原因,有區(qū)別的實行貸款責任追究,切忌實行“一刀切”,達到責權(quán)利相統(tǒng)一,保護信貸人員貸款支農(nóng)的積極性。
(五)引導農(nóng)村金融合理利率定價
目前,幾乎所有亞洲國家都已經(jīng)放開了對小額貸款的利率限制,由金融機構(gòu)自主決定利率水平。國際經(jīng)驗證明,農(nóng)村金融能否成功與利率政策關(guān)系極大,哪里分開了小額貸款的利率,哪里的正規(guī)金融活動就能夠順利的開展起來。農(nóng)民就能得益。因此,利率定價不能“一視同仁”,要分類客戶,制定差別化利率,同時考慮不同經(jīng)濟收入農(nóng)戶的承受水平,在擔保方式、貸款期限、還款方式方面因人而異,滿足農(nóng)民多元化的金融需求公務(wù)員之家
(六)優(yōu)化金融環(huán)境,為縣域銀行業(yè)發(fā)展保駕護航
一是要大力培育和發(fā)展縣域擔保、評估、公證等中介機構(gòu),切實解決縣域擔保難問題。完善農(nóng)戶和中小企業(yè)的抵押、質(zhì)押機制,建立農(nóng)村擔保組織,分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營中的風險。二是強化縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。有關(guān)部門應(yīng)加大對農(nóng)村小企業(yè)的監(jiān)督管理,督促小企業(yè)建立健全財務(wù)會計制度,全面反映zJ,-&業(yè)的經(jīng)營情況,并強化小企業(yè)信息公開.規(guī)范經(jīng)營管理。為金融機構(gòu)貸款決策提供可靠的信息來源,要大力開展建立農(nóng)戶信用檔案工作,使農(nóng)村信用社及時掌握農(nóng)戶的信用信息。公檢法等執(zhí)法部門要提高金融案件的執(zhí)結(jié)率.保護銀行的合法權(quán)益。三是優(yōu)化農(nóng)村致富結(jié)算環(huán)境。加速開發(fā)和使用適應(yīng)農(nóng)村結(jié)算需要的支付結(jié)算工具。合理配置現(xiàn)代化支付機具.鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點盡快開通支付系統(tǒng)和同城清算系統(tǒng),加快建立城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò),臨柜人員要加強支付結(jié)算工具的宣-f#力度。四是加快農(nóng)業(yè)保險事業(yè)發(fā)展。如發(fā)展洪水、干旱等面積廣、影響大、災(zāi)害頻繁的專項巨災(zāi)保險;采取財政補貼、稅收優(yōu)惠等有利措施,鼓勵各類商業(yè)性保險公司到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機構(gòu)、開展業(yè)務(wù)、開發(fā)適合農(nóng)村需求的各類保險產(chǎn)品;健全再保險市場體系,為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持;探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀保互動機制等,分散支農(nóng)信貸風險。