剖析中國與某國金融監(jiān)管的對(duì)比論文

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摘要:借鑒與比較中國和某國在金融監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),不僅為政策制定者和金融實(shí)務(wù)界提供重要的啟示,還為加強(qiáng)國際間金融監(jiān)管合作提供理論支持。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;集權(quán)多頭;監(jiān)管主體

一、中日金融監(jiān)管政策相同點(diǎn):集權(quán)多頭式金融監(jiān)管體制職稱論文

2003年中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建,接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能,由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的集權(quán)多頭式金融監(jiān)管體制。

2000年某國合并了金融監(jiān)督廳和原大藏省的金融企劃局,成立金融廳,全面負(fù)責(zé)金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管。作為中央銀行的某國銀行,其職能并沒有實(shí)質(zhì)改變。因此,某國的金融監(jiān)管體制仍然屬于集權(quán)多頭式。

二、中國與某國金融監(jiān)管體系的不同點(diǎn)

(一)中國與某國金融監(jiān)管主體與監(jiān)管對(duì)象的不同

1.中國金融體系的監(jiān)管主體與監(jiān)管對(duì)象我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有:銀監(jiān)會(huì),證監(jiān)會(huì),保監(jiān)會(huì)。國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局,是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)。我國政策性金融機(jī)構(gòu),商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)等都在監(jiān)管范圍之內(nèi)。

2.某國金融體系的監(jiān)管主體與監(jiān)管對(duì)象

某國金融體系由中央銀行、民間金融機(jī)構(gòu),政府政策性金融機(jī)構(gòu)等組成,形成了以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo),民間金融機(jī)構(gòu)為主體,政府政策性金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的模式。中央銀行是某國銀行,其任務(wù)是根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的要求,調(diào)節(jié)某國銀行的業(yè)務(wù),調(diào)節(jié)通貨,調(diào)節(jié)信用以及實(shí)施金融政策。

民間金融機(jī)構(gòu)有普通銀行,普通銀行相當(dāng)于英美的商業(yè)銀行,是金融體系的主體,其中城市銀行面向全國,提供存款、放款、票據(jù)貼現(xiàn)、匯兌等業(yè)務(wù)服務(wù)。

(二)中國與某國金融監(jiān)管政策的現(xiàn)狀與問題

1.中國的金融監(jiān)管政策及存在的問題

目前,我國采用的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),即所謂“一行三會(huì)”為主的金融分業(yè)監(jiān)管體制,并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。由于“三會(huì)”彼此地位平等,沒有從屬關(guān)系,所以“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”更多地表現(xiàn)為部門之間利益的均衡和協(xié)調(diào),信息溝通和協(xié)同監(jiān)管仍比較有限。隨著我國金融體制改革的深化,混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來越明晰,現(xiàn)有層次不清楚、不分明的金融監(jiān)管制度將受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。這種制度存在以下問題:

(1)缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

目前的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制缺乏一個(gè)完整的制度框架,如明確的職能定位,信息收集、交流和共享等的安排,無法成為一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制。

(2)監(jiān)管內(nèi)容和范圍過于狹窄

我國目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要集中在機(jī)構(gòu)的審批(市場(chǎng)準(zhǔn)入)和合規(guī)性(市場(chǎng)經(jīng)營(yíng))上,風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)盈虧狀況缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施,對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的監(jiān)管更是嚴(yán)重缺乏。

(3)監(jiān)管的方式和手段較為單一

而我國主要采用的是行政手段,行政干預(yù)較多,造成在具體操作中隨意性大,約束力不強(qiáng)。

(4)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管制度安排和工作規(guī)范,監(jiān)管成本較高

監(jiān)管法律規(guī)章中有許多內(nèi)容相互重復(fù),一些相同或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項(xiàng)目沒有一個(gè)統(tǒng)一的制度安排,每開展一次監(jiān)管活動(dòng)幾乎都要進(jìn)行監(jiān)管制度的設(shè)計(jì),監(jiān)管成本很高。

(5)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的基礎(chǔ)性、根本性保障,是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。

(6)貨幣政策與金融監(jiān)督管理存在利益沖突

我國將銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離并成立銀監(jiān)會(huì)的理由之一便是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策和實(shí)施銀行監(jiān)管時(shí)的雙重角色沖突。公務(wù)員之家

2.某國的金融監(jiān)管政策及存在的問題

目前某國的FSA是統(tǒng)一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),還需要對(duì)保險(xiǎn)公司、證券公司和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。某國金融監(jiān)管政策存在的問題:

(1)新FSA缺乏獨(dú)立性和權(quán)力制約

新FSA在擁有金融監(jiān)管權(quán)的同時(shí),也擁有金融政策制定權(quán)、立法權(quán),權(quán)力過于集中,政監(jiān)不分,非常容易受到政治利益集團(tuán)的影響,從而在相當(dāng)大的程度上影響了某國金融監(jiān)管的有效性。此外,某國政府在賦予新FSA極大權(quán)力的同時(shí),并沒有對(duì)其監(jiān)管行為進(jìn)行有效的監(jiān)督和制約,這也進(jìn)一步加劇了新FSA的監(jiān)管失靈。

(2)FSA沒有發(fā)揮統(tǒng)一監(jiān)管者的潛力

由于監(jiān)管能力不足等諸多原因,新舊FSA都沒有盡到統(tǒng)一監(jiān)管者應(yīng)盡的職責(zé),出現(xiàn)了對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管真空態(tài)勢(shì)。

三、某國金融監(jiān)管政策的教訓(xùn)及其對(duì)我國的啟示

在金融領(lǐng)域,某國與我國存在許多相似的問題。自1998年開始推行統(tǒng)一監(jiān)管以來,某國金融監(jiān)管改革有著深刻的教訓(xùn),這對(duì)我國也很有借鑒意義。公務(wù)員之家

第一,我國的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)還沒有到非進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管不行的地步,因此,金融協(xié)調(diào)監(jiān)管模式的第一層次并不是撤銷、重組現(xiàn)有的三個(gè)分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),設(shè)立新的統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu),而是締造更加獨(dú)立、公正、高效的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

第二,金融協(xié)調(diào)監(jiān)管模式的第二層次是協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制,完善對(duì)“三會(huì)”的再監(jiān)管。一方面要完善“三會(huì)”“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”,另一方面是建立中央銀行及其他相關(guān)政府機(jī)構(gòu)在更高層面上與“三會(huì)”進(jìn)行協(xié)調(diào)的機(jī)制,即對(duì)“三會(huì)”的再監(jiān)管機(jī)制。

第三,即使再嚴(yán)格的政府監(jiān)管也有局限性,需要自律和社會(huì)監(jiān)管作為補(bǔ)充,以形成良性互動(dòng)的格局。因此,要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為重點(diǎn)、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的監(jiān)管框架建設(shè)。

此外,為了提高“三會(huì)”監(jiān)管金融市場(chǎng)的有效性,還應(yīng)該充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu),如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及社會(huì)輿論等的監(jiān)督作用,強(qiáng)化它們參與金融市場(chǎng)監(jiān)管的責(zé)任,以盡其微觀層面上的風(fēng)險(xiǎn)揭示義務(wù)。

四、結(jié)束語

我國應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)上的金融合作監(jiān)管,吸取某國統(tǒng)一金融監(jiān)管中的教訓(xùn),完善對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為重點(diǎn)、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的監(jiān)管框架建設(shè),建立層次構(gòu)架分明的金融協(xié)調(diào)監(jiān)管模式,提高金融監(jiān)管的有效性,從而提高金融市場(chǎng)運(yùn)行的效率。

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