金融監(jiān)管新趨勢及啟示

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一、發(fā)達國家金融監(jiān)管改革的新趨勢

(一)美國金融監(jiān)管改革新趨勢。首先，加大金融機構(gòu)管理力度。對金融風(fēng)險進行系統(tǒng)性監(jiān)管、擴大了經(jīng)營監(jiān)管范圍，實現(xiàn)了跨部門之間合作，制定出合理的金融監(jiān)管標準。將保險公司和沖基金全部納入到美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍內(nèi)，使美聯(lián)儲成為金融改革后的系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管者。為了提升金融機構(gòu)監(jiān)管效果，制定出了嚴格的資本金監(jiān)管制度，對關(guān)聯(lián)企業(yè)設(shè)置了更好的標準，在全國范圍內(nèi)成立了銀行監(jiān)管機構(gòu)。其次，實施全方位的監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容主要包括創(chuàng)設(shè)和發(fā)行方、增加市場透明度、加強信用評級機構(gòu)管理，對場內(nèi)外市場實施全面的管理和覆蓋，并賦予美聯(lián)儲清算、結(jié)算及支付權(quán)利。最后，構(gòu)建完善的消費者和投資者保護機制。有效防止了消費者和投資者受不當(dāng)金融行為的影響，避免消費者受不公平金融系統(tǒng)的影響，確保了金融產(chǎn)品的公平性、合理性和透明性。(二)英國金融監(jiān)管改革新趨勢。首先，英國為了擴大金融監(jiān)管的范圍、加強與資本國家的國際合作和提高資本的充足率，在2009年3月19日，提出了《特納報告》，構(gòu)建了完善的全球金融監(jiān)管體系，改革目標主要包括：對一切對金融系統(tǒng)不利的風(fēng)險進行控制、使金融監(jiān)管體系具備平滑的經(jīng)濟周期能力、提升全球銀行系統(tǒng)的資本能力、采取有效的措施來轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險。其次，為了確保金融業(yè)的穩(wěn)定，對金融風(fēng)險進行監(jiān)控。英國在2009年7月8日，了《改革金融市場》金融監(jiān)管改革白皮書。主要采用加強監(jiān)管和市場利率、制定出合理的倒閉風(fēng)險預(yù)案、改革金融衍生品市場架構(gòu)和改善證券化形式，來實現(xiàn)對大型金融機構(gòu)的全面監(jiān)控。(三)歐盟金融監(jiān)管改革新趨勢。歐盟在進行金融監(jiān)管改革中建立了金融監(jiān)管機構(gòu)，主要體現(xiàn)在以下兩方面的內(nèi)容：其一，體現(xiàn)在宏觀層面上。主要是對系統(tǒng)性風(fēng)險進行監(jiān)控，能夠識別宏觀經(jīng)濟發(fā)展中繼金融體系建設(shè)發(fā)展中存在的金融穩(wěn)定風(fēng)險問題。其二，體現(xiàn)在微觀層面上。有助于調(diào)節(jié)成員國之間的糾紛，對緊急事件的處理具有協(xié)調(diào)性作用，系統(tǒng)內(nèi)部主要包括銀行、證券和保險角色，需要確保各監(jiān)控系統(tǒng)標準的一致性。

二、發(fā)達國家金融監(jiān)管改革對我國的啟示

(一)加大度全面監(jiān)管改革的應(yīng)用力度。由于對金融的監(jiān)管不到位，導(dǎo)致金融危機的爆發(fā)。應(yīng)該充分借鑒美國金融監(jiān)管改革方案中的“盲區(qū)”，在我國的金融改革實施全面監(jiān)管。近年來，金融創(chuàng)新的力度不斷加強，金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品具有綜合性特點，在金融監(jiān)管上會形成缺失或重疊現(xiàn)象，給金融機構(gòu)的穩(wěn)定造成較大的威脅。(二)構(gòu)建完善的監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)機制。要想更好的進行系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)控，需要確保各個金融機構(gòu)之間的相互配合和機制協(xié)調(diào)，構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管標準。銀行與保險公司運用網(wǎng)絡(luò)方式進行銀證合作，運用保險基金幫助保險公司和證券公司進入到證券市場，與證券公司和社保基金投資證券市場建立了緊密的聯(lián)系。(三)與發(fā)達國家開展監(jiān)管的國際合作。對消費者和投資者權(quán)益進行保護，為金融業(yè)的發(fā)展壯大提供源泉，加強對消費者和投資者的保護力度，避免金融業(yè)在發(fā)展過程中失去動力，構(gòu)建消費者和投資者權(quán)益保護機制，促進金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。將資本市場發(fā)展建設(shè)作為保護投資者利益的核心理念，加強資本市場法治建設(shè)力度，提升資本市場的法制化水平。

三、結(jié)束語

金融全球化的發(fā)展，促進了金融監(jiān)管機制的創(chuàng)新，許多國家的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大的變化。要想充分發(fā)揮我國金融監(jiān)管機制對推動我國金融行業(yè)發(fā)展的作用，發(fā)達國家的金融監(jiān)管在一定程度上給予我國啟示，中國需要清醒的意識到我國在金融格局和全球經(jīng)濟中的地位，應(yīng)該充分借鑒發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制，對我國的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式進行改革，構(gòu)建完善的金融監(jiān)管體制，以便能夠適應(yīng)我國金融監(jiān)管和經(jīng)濟發(fā)展的需要。

參考文獻:

[1]鄺妮娜.發(fā)達國家金融監(jiān)管體制比較分析及對我國的啟示[J].商,2015,(02):192

作者:方舟 張倩鈺 蔡雨軒 單位:1.武漢東湖學(xué)院 2.武漢工商學(xué)院 3.武昌理工學(xué)院