金融機構貸款增長特點及因素分析

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金融機構經營狀況不斷改善

七年來，全省金融機構通過深化改革、加強管理、改進服務，努力改善自身經營狀況。一是資產質量明顯好轉。經過不斷的剝離和資產置換。全省主要金融機構在減虧增盈取得重大突破。2006年-2012年，全省金融機構的當年實現利潤分別為2.1億元、31.9億元、25.5億元、92.2億元、63.37億元、164.7億元、218.5億元。吉林省金融機構整體能力明顯提高。

吉林省各金融機構貸款比重發生較大變化

剝離后的國有商業銀行貸款占比止住下滑，城市商業銀行占比逐年增加國有商業銀行2006-2012年貸款占比為38.5%、37%、32%、36%、37%、38.5%、37.8%，而吉林銀行貸款占比從2006年的9%、10%、9.6%、10.2%、9.6%、9.7%、9.3%；農村合作機構貸款占比由2006年11.2%、14.1%、14.2%、15.2%、12.6%、12.3%、12.3%。1.國有商業銀行貸款2012年是3500億元，是2006年1563.5億元的2.2倍，增加了1936億元，每年平均增長14.4%。2.國有商業銀行貸款占比經過2001年到2005年快速下降后，現在已經趨于穩定。2001年國有商業銀行貸款占全省金融機構貸款的52.79%，到2006年38%，這以后的7年間基本穩定在38%左右。吉林省的政策銀行分行只有兩家（國家開發銀行吉林省分行、農業發展銀行吉林省分行），貸款從2006年的934.7億元，到2012年達到2209.5億元，增加1274.8億元，增長136.4%。政策銀行貸款占全省金融機構貸款比重從2006年的34.8%到2012年23.4%。下降速度較快。(四)股份制商業銀行貸款業務平穩發展2006年吉林省股份制商業銀行貸款余額為307.2億元，到2012年末為771.7億元，增加了464.5億元，增長了151.2%。股份制銀行貸款增長情況(五)吉林銀行和農村合作銀行高速發展吉林銀行2006年貸款余額為344.1億元，占全省貸款的6.4%；到2012年為861.1億元，占全省貸款8.3%。6年間貸款增加了517億元，增長了1.5倍。農村合作銀行（農村合作金融機構）2006年貸款余額為441.4億元，占全省貸款的9%，2012年為1140億元，占全省貸款的9.3%，增加698.9億元，增長1.58倍。這主要的原因是城市銀行改革和人民銀行對農村信用社資產置換，使這兩家銀行有了較大的發展。

吉林省金融機構貸款變化的因素分析

1.貨幣政策調控對貸款增長的影響。嚴格執行不斷調整的貨幣政策，對保持經濟平穩運行持續健康發展發揮了重要作用，但也對我省金融機構信貸工作產生了較大影響。首先，信貸政策的調整直接影響著我省信貸資金的投放規模，速度和經營成本，一定程度上抑制了信貸投放規模的增長，限制了貨幣投放總量和投放節奏。目前存款準備金率對大型金融機構已高達20%，以2012年末人民幣存款余額12812億元計算，全省金融機構有2562億元資金存于央行，直接影響到全省金融機構信貸投放規模。同時，國家采取抑制信貸投放的政策，直接形成對金融機構的雙重壓力，對我省許多行業產生了深刻的影響，直接導致信貸投放加大對重點支持行業、重點項目和優質客戶的投放力度，向行業內領先企業傾斜。而其他企業的融資渠道相對減少，面臨較大的融資問題和經營風險，導致兩極分化的局面。但是，從緊的貨幣政策也會形成新的市場機遇，有利于我省金融機構研究市場戰略，提高信貸資金定價水平，防范風險，從而增加信貸收益。相對于增速放緩的信貸投放規模，金融脫媒獲得了更大的發展空間，資本市場、債券市場等直接融資渠道迅速發展使金融機構的信貸風險壓力減小，減少了不良資產的增加，提升了資產質量。2.各金融機構貸款管理方式的變化對貸款增長的影響分析。隨著我省各金融機構股份制改造和上市進程逐步進行，各金融機構的貸款管理方式基本實現了由“分散審批”到“集中管理”的根本性轉變。創建了集中權限、總體審核、全面監測、統一管理的科學管理方式。形成了標準化、集約化、制度化的經營管理模式及流程。提高了市場營銷能力的同時，風險控制能力得到進一步加強。3.我省各金融機構按照國家宏觀政策的要求，大力調整信貸結構，加速了信貸資金周轉，提高信貸資金使用效率，使其經營實力得到明顯增強。通過控制貸款投向，選擇貸款主投行業的措施，完善了重點行業和重點項目為主體的行業信貸投放體系。通過對客戶群體進行嚴格篩選，有效防止了新增不良貸款，確保了資產質量。建立完善的貸款制度和貸款決策機制，通過排查風險信號，從源頭控制風險的發生，提高了信貸資金的安全性。

本文作者：楊勝利馮雪丹工作單位：中國人民銀行長春中心支行