區塊鏈技術國際金融論文

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一、區塊鏈技術的內容與特征

區塊鏈技術是比特幣等數字貨幣的技術基礎，是一種在加密技術的基礎上構建的去中心化公共賬簿技術。在對數據驗證和存儲時，采用塊鏈式的數據結構進行操作，而且運用分布式節點公式算法，對現有數據進行生成和更新換代，在此基礎上，利用密碼學和自動化腳本代碼來保證在傳輸數據和基本訪問上的安全性，并且進行編程操作的一項技術。區塊鏈技術維護數據庫的方式有兩種，分別為去中心化和去信任化。基本意義是將貿易雙方所進行的交易的所有的過程，按照一定的先后順序記錄下來，所有的過程完全公開透明，使人們清晰明了地了解所有的交易流程，以此來監督和防止交易被惡意篡改，更加有效地保證交易的公開性和真實性。在日常的交易過程中，交易雙方信息的不對稱往往使得雙方在進行交易是不易建立交易的信用機制，因此需要找到一個去中心化的中介，以此來借助建立信任機制，但是往往會因此增加交易過程中的交易成本，并且會造成效率大幅度降低。因此，區塊鏈技術的應運而生使得幾者之間的摩擦變得更少，極大程度地使得交易流程更加方便快捷便宜有效，并因區塊鏈技術所天生具有的更安全，更方便快捷的特點，越來越多的交易者選擇使用，因此其成為金融領域和國際貿易中所關注的焦點。

二、國際金融與貿易現狀

（一）國際金融現狀。金融是建立在經濟格局之上，當經濟一旦發生改變便會使得金融隨之發生改變。自2008年金融危機發生之后，經濟格局便在悄然發生改變，國家經濟經歷衰退隨之又逐步進行復蘇，但是整體的發展速度卻因此減慢。發達國家與發展中國家的金融地位也漸漸發生著改變，發展中國家金融地位迅速上升，發達國家發展平穩。中國近些年發展迅速，國際地位逐步提高，在金融市場上所占比重越來越大，成為國際金融市場上的主要國家參與者，中國的金融理論在國際金融中逐漸崛起。（二）國際貿易現狀。在進入21世紀之后，國際貿易對于全球的經濟發展狀況起到了至關重要的作用，其影響也越來越大，已經成為衡量一個國家發展狀況的重要因素。隨著各個國家之間的國際交流日漸頻繁，國際貿易的發展速度進一步加快，根據世界貿易組織公布的數據顯示，國際貿易總額連年增加，且增長速度逐步提高。目前，進出口貿易量成為衡量一個國家經濟力強弱的一項重要指標，根據進出口貿易量和貿易總額數據顯示，中國已經躍居國際貿易全球排名第一，國際貿易發展現狀良好。（三）區塊鏈在國際金融和貿易的應用。金融行業是區塊鏈技術應用和創新發展的主要領域。區塊鏈技術在金融領域具有很好的發展前景，主要將應用在數字貨幣、智能合約、支付清算、數字票據、銀行信用管理和物聯網金融等方面。區塊鏈運用自身特有的安全性高、方便快捷等優點，對金融領域的發展提供動力，以此推動金融領域的進步與發展。1.信用證項目和銀行征信管理。區塊鏈首次應用于貿易金融方面是在信用證項目上，區塊鏈技術基本實現了國內信用證的電開、電子交單和中文報文傳輸功能。這是銀行間首次應用區塊鏈技術建立銀行業間的聯盟鏈。在原始的信用證流程過程中，買賣雙方需要先簽訂購銷合同，之后由買方通知買方當地銀行即開證行，開立信用證。之后由開證行請求其他銀行進行通知和保兌，通知行通知賣方并在賣方收到信用證后進行發貨，并且向銀行提交發貨憑證，按合同承兌。其過程繁瑣且需依賴第三方，速度慢、效率低、時間長，再加上各個銀行間的互信機制建立不夠完善，使得安全性比較低，監管不夠嚴格。目前，商業銀行間信貸業務開展存在著很大的問題，尤其需要考慮借貸主體是否具備借款金融信用。我國商業銀行將個體的信用信息情況上傳到央行的信用中心，當各個商業銀行查詢時，在客戶允許的情況下，在征信中心進行下載以參考。復雜的過程便必然會存在信息不完整，數據更新不夠及時準確，時間長、效率低、成本過高等問題。運用區塊鏈技術提高了貿易金融服務的開放性，使得雙方的協作更加順暢，同時也保證了雙方交易的安全性和可信度。區塊鏈技術的去中心化的每一個節點都由獨立的數據構成，過程透明完整，數據實時同步，一旦某一節點損壞，并不會產生影響其他網絡的數據安全問題。區塊鏈上所有的交易數據是無法更改的，所有數據來源都存在依據，分級加密進行管理，這使得數據更加安全，也增加了數據的可信度。區塊鏈本身的智能特點使得交易過程中的效率大幅度提高，同時成本也有所降低。而在征信過程中，商業銀行可以通過加密的辦法，儲存和調取客戶的信用信息，并在各個銀行間實現數據共享，各個機構也可以直接調取數據而不需要再通過央行的征信機構進行查詢，使過程更加簡便。2.數字貨幣。比特幣等數字貨幣以區塊鏈為技術基礎，同時比特幣也是目前區塊鏈技術應用的最廣泛、最成功的案例之一。現在，在比特幣的發展技術上，大量的其他種類的含有去中心化特征的數字貨幣孕育而生。2016年，我國央行召開數字貨幣研討會，對推行數字貨幣進行了深入討論。當前，數字貨幣逐漸替代現金，越來越多的國家已經承認數字貨幣的地位，允許運用數字貨幣進行支付交易。其匿名性、去中心化和透明性特點，更好地分散了經濟系統的風險，提高了風控能力。同時人們認為，數字貨幣取代傳統紙質貨幣進行發行和流通可以極大程度上減少流通成本，提高支付效率，對支付結算更加便利具有極大的幫助。3.支付清算。支付清算廣泛應用于現代國際貿易金融交易，目前，商業貿易金融交易的支付和清算大多都需要借助銀行體系來完成，但傳統的銀行業辦理交易需要交易過程經過開戶行、行、清算機構甚至央行之間的相互協作來完成，整個過程復雜冗長，處理交易困難。同時各個銀行和機構都擁有屬于自己的賬務體系，導致每次交易都需要在各個銀行的系統上記錄，并且經過二級分行等過程，花費時間過長，成本相對較高。與傳統的銀行業交易技術相比，區塊鏈技術的產生便方便了各個參與機構。區塊鏈技術的支付系統可以基本實現雙方直接的交易，不需要第三方中介機構的參與，這一特點也使得交易流程的速度有所提高但成本極大地降低。尤其是在跨境交易方面，區塊鏈技術可以應用于全球，它所構建的銀行間金融交易系統可以提供全球化的跨境實時支付清算服務，跨境支付清算變得更加便捷和便宜。在2016年，OKLink和OKCoin區塊鏈技術應用產品產生，它是在區塊鏈技術基礎上構建的新一代全球金融傳輸網絡，其參與者廣泛，包括銀行、互聯網金融平臺、借貸平臺等，致力于推動全球價值傳輸效率提高同時提升全球匯款用戶體驗。借助區塊鏈技術的傳輸速度和低成本、透明性和安全性等特點發展迅速。4.金融審計。區塊鏈技術的發展使得數據能夠進行完整永久性存儲，有安全性高、不易篡改性的特點，在金融審計方面運用較為廣泛。其可以保證在行業工作中交易取證行為、追蹤交易流程、關聯多方之間更加方便快捷。從2014年起，德勤公司便成立了團隊對將區塊鏈技術應用于審計方面進行研究開發，根據研究成果，德勤公司與部分商業銀行和企業逐步發展合作，創建了區塊鏈應用實驗性的解決方案。聯合開發的Rubix平臺，是基于區塊鏈技術的基礎設施發展創立的一個專門用于客戶創建各種審計應用的平臺。普華永道于2016年在區塊鏈發展階段也進入了區塊鏈領域進行探索研究。公司招募了多名技術專家進行區塊鏈方面的研究探索，尋找區塊鏈更加深層次的優點，更加適用于日常公共發展的特點。與研究區塊鏈應用的研究組織Blockstream、Eris科技公司進行合作，為全球的區塊鏈技術發展提供公共服務。同時，利用區塊鏈技術去中心化的優勢，將其應用于P2P借貸平臺等網絡公共平臺，勢必會產生不可小覷的作用。

三、區塊鏈應用的影響

（一）對貨幣的影響。從貨幣的角度來看，區塊鏈技術應用的數字貨幣所具有的去中心化的清算模式使得央行不必要提供清算服務，直接由互聯網進行清算完成。所有過程不需要第三方參與。而區塊鏈的分布式賬簿用流水賬的方式幾率了在這個網絡上從一開始到現在的一切交易紀律，這意味著可以計算出參與交易的每個節點的賬戶余額，從而自動完成整個清算功能，不需要借助銀行體系來進行清算，減少了過程的不必要浪費。（二）對金融行業的影響。金融的含義是資金之間的相互流通，區塊鏈的出現使得傳統金融基于中介機構而實現的方式得到改變，緩解了雙方的信息不對稱性，將現有中心化程度過高、信息壁壘出現、模式固化的現狀進行了調節。拓寬了資金的流通渠道，實現了雙方直接的交流，數字化傳遞更大程度地發揮了互聯網在金融方面的作用，對傳統金融具有顛覆性影響。

四、有關專家對區塊鏈技術應用的看法

（一）以場景為驅動，解決社會的實際痛點，進而引領技術升級。百度區塊鏈首席科學家肖偉從操作系統的角度對區塊鏈的應用進行了解讀，他表示，區塊鏈時代是一個跟互聯網、移動互聯網等價的時代，區塊鏈應該具有自己的生態和包括數字資產、電商平臺和游戲等應用產品在內的應用。所以，區塊鏈必須要有一套自己的操作系統，讓開發者像開發移動APP一樣開發區塊鏈應用。肖偉還表示，即使區塊鏈實現了擁有一套屬于自己的操作系統，開發者也不可能每開發一個APP，就要設計一個區塊鏈網絡，那么這個區塊鏈特有的操作系統將毫無存在的意義。因此，區塊鏈技術在操作方面還需要一個能夠系統地解決開發網絡問題的方案。（二）區塊鏈的發展方向是讓交易成本降到最低，使整個社會走向共識。中國區塊鏈應用研究中心理事長郭宇航表示，用數據化作為新信任的理由，遠比人可靠。他說，2008年的金融危機導致公眾對專家、銀行和政府信任大大下降，而區塊鏈能夠用密碼學、加密學的方式使得陌生人之間直接形成交易關系，形成價值的轉移，這是區塊鏈技術最大的魅力。它讓交易成本降到最低，使整個社會走向共識，這才是區塊鏈的未來。五、結論區塊鏈技術帶來的金融和貿易的創新，創造了新的業務模式、應用、流程和產品，也在很大程度上改變了金融和貿易服務的提供方式。如果今后將區塊鏈技術、人工智能和大數據等新興的科學技術手段進行融合擴展，那么這些技術將不再是單獨的個體，而是融合、匯集在一起，共同構建起一個嶄新的技術體系，這樣一來，包括市場、技術、資金等各種資源信息將會被高效地整合到一起，從而獲得更大的規模效益。

作者:田雪晴 張曉玉 雷珂 單位:河北金融學院