優化金融生態環境論文

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內容提要：金融生態環境不僅關系到一個國家或區域的軟環境和文明程度，而且也直接影響到該經濟體的經濟金融發展水平。本文對金融生態環境的內涵、優化金融生態環境對區域經濟發展的現實意義、東北地區金融生態環境現狀及存在的問題進行了分析。在此基礎上，提出了當前優化東北地區金融生態環境的有效途徑。

關鍵詞：東北地區金融生態環境優化途徑

一、優化金融生態環境對區域經濟發展的現實意義

“金融生態環境”這一全新概念是中國人民銀行行長周小川于2004年首次提出并產生廣泛影響的。將“自然生態”的概念引入金融領域，是對金融理論的一次創新，是對金融業尤其是銀行業生存和發展環境的高度概括。什么是金融生態環境呢？概括地說，金融生態環境是指金融業生存發展的外部環境。金融是現代經濟的核心，良好的金融生態環境在一定意義上就意味著和諧、統一的社會經濟生活。打造和建設良好的金融生態環境，將有助于營造良好的發展環境，降低金融風險，推進社會經濟全面健康持續發展。

良好的金融生態環境對區域經濟的發展有著很強的現實意義，主要表現在以下幾個方面：

1、金融生態環境直接影響到區域經濟的競爭力。經驗表明，一個好的金融生態環境是一筆巨大的無形資產，會給當地經濟帶來巨大的商機和融資便利；在全國統一政策指導和調控下，不同地區經濟增長水平和經濟運行質量之所以存在明顯差異，除了自然稟賦因素外，與區域金融生態環境的差異也有很大關系。而造成地區金融生態環境差異的主要原因就是一個地區政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境和金融服務水平。

2、金融生態環境是影響資金流向的重要因素。在市場經濟條件下，區域間資金流動性、效益性、安全性更多地取決于地區信用環境和金融環境，即金融生態。如果一個地區具有透明的政策法律環境，社會信用狀況良好，當地企業有良好的信用等級和信用記錄，銀企關系融洽，中介機構健全，金融債權能得到切實保護，那么，這個地區就能很好地引來資金，經濟金融就會步入良性互動快速發展的軌道。

3、金融生態環境是影響商業銀行內部評級的重要因素，進而也直接關系到商業銀行對該地區授權授信的程度。隨著金融改革的不斷深入，目前各商業銀行開始建立自己的內部評級體系，各地方行政干預程度、不良資產比率、信用環境、在處置不良資產時能否在保證處置效率的同時保護債權人利益，地方在司法、執法方面的力度以及對債權人的實際保護情況，各地區處理企業和金融機構共同破產過程中的具體做法，對再貸款償還進度表等成為商業銀行內部評級所考慮的主要因素。商業銀行根據評級給出信用等級，并按等級確定對一個地區投放授信大小，最終形成信貸資源在全國地區間的分布。可見，加強金融生態環境建設，提高區域性信用等級，是爭取更多信貸資源的有效途徑。

二、東北地區金融生態環境的主要問題

東北地區擁有豐富的資源、遼闊的土地，還有豐富的石油、煤炭、天然氣、森林儲量；此外，東北地區重工業有相當的基礎，還擁有大量的科技人才、管理人才，近年來，東北地區的經濟實現了持續、平穩、健康的發展。但是，同時我們也看到，東北地區的金融生態環境也存在一些問題，這些問題的存在，在一定程度上影響和制約了經濟的發展。

1、現行的法制環境有待進一步改善。東北地區的法律制度環境一般，體現為保證或促進當地金融業穩健運行的具體辦法少，甚至一定程度上存在著當金融機構與企業之間發生利益沖突時，司法機關不能客觀公正地做出判決或者存在著一些模糊認識。現有的法律、法規不夠完善，促進金融業穩健運行的具體措施辦法較少。

2、政府信用環境欠佳影響金融債權落實。近年來，東北地區的信用環境雖有所改善，但存在的一些問題不容忽視。金融債務落實情況一般、金融債權落實不好，而且，金融債權落實與政府有一定的關聯度，金融業要想更好的履行為經濟保駕護航的使命，以上的問題亟待解決。

3、經濟發展對銀行信貸的依賴程度較高。近兩年來東北地區的財政收入狀況有了根本好轉，城鎮居民收入有了較快增長，招商引資也取得了一定的成果，圍繞生態經濟建設的發展潛力較好，但由于相當一部分金融機構不良貸款比例較高，加之商業銀行經營機制調整、信貸授權授信上收，削弱了銀行的放貸能力，不利于對經濟的信貸投入，加劇了企業特別是中小企業資金供求矛盾。

4、企業法人治理結構不健全。由于歷史等多方面的原因，東北地區的企業能做到政企分開、產權明晰，但企業的法人治理結構不是很完善，企業財務管理不夠規范，企業以破產、改制名義逃廢銀行債務的現象較多，與當地金融機構存在一定的金融糾紛。

5、金融服務水平不能滿足區域經濟發展的需要。雖然目前一些部門金融服務水平較好，但當地的擔保、服務水平不能很好滿足經濟發展的需要，因此迫切需要建立多元的、競爭性的銀行金融服務體系更好地滿足區域經濟發展的需要。

三、優化東北地區金融生態環境的有效途徑

首先，從政府角度講，地方政府要關心金融業的發展，要為金融業的發展創造良好的生態環境。包括金融機構依法自主經營權，保證金融業發展的法制環境以及社會信用環境等等；還包括金融機構不良資產的化解和處置等內容。地方政府要采取措施，在營造良好的法律制度環境方面應采取更多的具體措施和辦法。首先應在立法方面保護金融機構的合法權益，適當修正完善現行法律法規中不利于保護金融機構合法權益的條款，進一步建立健全保護金融機構合法權益的各項法律法規，使金融機構和借款人處于平等地位；其次在執法方面，執法部門應從優化區域金融生態環境的大局出發，強化司法公正，加大對失信行為的打擊力度，特別是要千方百計提高案件的執結率，以增強法律法規的震懾作用。

其次，從金融系統的角度看，需要做好幾件工作：

一是對金融機構要加強監管和自律。監管機構應轉變監管方式，提高監管效率，建立健全更多適用的法律、法規來保證當地金融業良好穩健地運行。商業性金融機構也應加強行業自律，以確保金融業穩定運行。

二是央行的職能和作用要得到有效發揮。新時期央行職能重在貨幣政策的制定和貫徹實施，當前應充分利用政策工具發揮宏觀調控職能，疏通貨幣政策傳導機制，加強對區域金融生態環境的調研和評估，對房地產、鋼鐵、電解鋁等重點行業建立預警監測機制，加強與政府相關部門的溝通，積極反映區域金融生態環境建設中存在的問題，與相關部門形成維護區域金融穩定的合力，保證國民經濟平穩發展，防止經濟大起大落。

三是商業銀行應認真執行央行確定的貨幣政策，使貨幣政策在振興區域經濟的過程中得以貫徹、落實，進一步樹立服務意識，不斷提高金融服務水平。金融業只有在為社會服務、為區域經濟發展服務的過程中，才能不斷地發展壯大。商業銀行應密切關注當地經濟金融發展動態，主動尋找新的業務增長點；對社會信用程度高、金融環境好的地區加大授信力度、擴大服務范圍，建立改善金融生態環境的正向激勵機制；積極探索建立完善的貸款定價機制，以準確的貸款定價反映和覆蓋不同程度的信用風險；同時，應結合當地實際，積極推進金融產品和服務的創新，針對企業的不同規模、性質、行業以及發展階段等提供有特色的、有針對性的業務或服務。

再次，從企業角度看，一方面要不斷完善企業法人治理結構，使企業產權更加清晰。另一方面，也是最重要的一點是企業要在經營中自覺遵守市場經濟規則，做到以誠信為本。這包括兩個方面：一方面，企業以為用戶奉獻優質產品為本，在始終保持技術上領先優勢的基礎上，通過構筑守信這一生命線，使企業具備了打造名牌產品的能力，才能進一步培養與區域外強手在核心技術、產品質量和品牌效益等方面全面抗衡的能力；另一方面，企業在與金融機構打交道、向金融機構借款時，要嚴格守信，按照貸款合同的規定用途使用貸款，按照貸款合同的規定期限歸還貸款，形成自己良好的信用記錄，才能在再融資或急需資金時繼續得到金融機構的配合和支持。

最后，要進一步加強部門之間、省份之間的聯動，加快構建社會信用體系。東北地區的社會信用體系建設處于起步階段，政府應積極協調各職能部門加快企業及個人信用數據庫建設，使各金融機構實現信息共享，將惡意逃廢銀行債務的企業和個人記錄在案，讓他們將來難以獲得再融資的便利。目前人民銀行正在積極完善的企業及個人征信系統的建設必將為社會信用體系的建設做出積極的貢獻。改善東北地區金融生態環境，是一項復雜的系統工程，政府有關部門、金融系統與企業應加強溝通與合作，由有關部門牽頭，定期召開以改善金融生態環境和構建社會信用體系為議題的會議，研究和解決工作中遇到的各種問題。各省份有關部門之間、有關單位之間應加強聯系與溝通，就各省的相關經驗與做法等進行實質性地交流與合作，以此促進東北地區金融生態環境的整體優化，繼而推動整個東北區域經濟的持續快速健康發展。