金融監管信息孤島及其破解思路
時間:2022-06-05 04:48:45
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摘要:在新時代的發展背景下,金融監管的外力和內力都發生了空前的變化,信息島嶼,已逐漸成為金融風險防范路上的絆腳石。若要破解金融監管信息孤島的發展思路,需全面建設符合我國特色社會主義發展的監管體系,通過組織創新、優化流程,建立多層次的監管體系等方法,完善構建市場信息共享的機制等破解思路,使金融信息的交流通暢,為構建金融市場信息的共享機制化發展提供一絲幫助。
關鍵詞:破解思路;信息孤島;金融監管
明確指出,要健全金融監管體系,嚴格防范金融系統的風險。金融作為國家的重要發展利器,黨和國家領導高度關注金融監管的發展進程。隨著新時代的到來、信息技術的發展,金融機構市場的范疇不斷壯大,現在正面對著結構復雜、范疇龐大的金融市場狀況下,信息孤島數量繁多。對于這樣的一個金融市場進行監管,就必須將信息孤島進行整改,并提出有效的破解思路?;诖?,本文簡述了金融監管信息孤島的特征,分析金融監管的信息孤島對金融監管效率的影響,提出了幾點破解思路。
1.金融監管信息孤島的特征
任何一個行業的發展都擁有獨立且完整的信息管理辦公系統,在該系統中可以增加設置防火墻干預、有效排除其他機構對本系統秘密式侵犯。以銀行的監管信息孤島系統為例,只需要將銀保監會作為唯一信任監管方,就可以擁有監管職責的權利,對銀行、保險等各項業務展開一系列的監管措施,央行監督貨幣政策的實施效果。信息孤島的排他性,在任何一個領域的發展過程中,都存在各行業不同的運作流程。保監會監管信息的孤島組織,都會由中國銀保監會去負責保險業務的監管,并展開一系列的監管行為。信息孤島可以智能系統、網絡信息系統、封閉的系統形式出現,不管出于哪一種系統形式,都為金融監管的舉措帶來新方向和挑戰。信息孤島之所以不會輕易被攻擊或者衰竭,是因為具有獨立的特征體系,例如,我國會對證券公司進行證券上市交易等監管,負責個人和機構投資的監管、貨期的權益以及交易秩序的監管,監管體系獨立,信息來源相對直接,且具有智慧、全面的信息處理技術。
2.金融監管的信息孤島對金融監管效率的影響
2.1延遲監管的時效性。信息孤島的運作中逐漸會釋放緩沖效應,進而影響整個金融監管的實效性,金融監管處于緩沖階段時,在一段時期內可以實現監管的目標,但是在這個監管的過程中,需注重緩沖階段金融數據、資源的建立,不是出于人為數據、資源的設置,因信息孤島具有獨立性的特征,可以自身完善信息孤島系統,獨立操作對周圍較強信息進行干預,并同時與內場中的金融資源、數據信息進行有效融合,并實現信息之間的傳遞和對接,進而組成新的監管系統。通過這樣的信息、資源融合的方式,逐漸形成了監管措施與新型孤島之間的緩沖區間,在該區間內缺乏抵觸的力度,需開展過渡、緩沖階段的發展模式,所以無論監管力度的強弱,只要信息進行會直接經過信息孤島,出現自發抵觸、自我修復的現象,并二者之間產生對抗、博弈的力量,金融監管采用多種措施,使得信息孤島與金融監管在進行對接時,會出現緩沖面不整齊、不均勻等狀況,嚴重影響監管的實效性,降低監管效率。2.2減弱監管的系統性。信息孤島產生的過濾效應,將會直接削弱金融監管的系統性力度。信息孤島過濾效應的表現特征,一般是通過企業運作嘗試試圖接受信息孤島的指令,經過系統信息孤島過濾、篩選的過程,雖然會有部分信息沖過信息孤島的緩沖階段,但是若想在其中發揮指令的作用是非常艱難的,必須要經過各種階段,才能抵抗信息孤島自身的免疫系統,需和信息孤島具有的防御體系是一致的,逐漸衍出協調發展動態變化發展體系。傳過的信息需經過濾指令發揮作用時,金融監管措施進行自我碰撞,需結合系統信息孤島完整性,而且過濾到掉的措施會直接形成記憶,使其攻擊進來的監管層的措施,沒有辦法發揮出真正的監管價值,增加了監管成本。在經歷緩沖階段后,信息孤島的防御性將會成為過濾當中發揮著重要的作用。2.3挑戰監管的權威性。信息孤島釋放的阻隔效應,在極大程度上挑戰金融監管的權威性。信息孤島具有多樣化的發展特征,它的系統性不僅體現在自我價值體系的完善,也是對自己自身的系統特征的監管,使其在自身的發展體系中,有助于信息系統形成自我排查、監督的管理機制,并形成本能的阻隔效應,抵出信息的最后屏障。因此,基于信息孤島釋放的阻隔效應,金融監管很難徹底消除,將會應用自身力量完成自我監督、排查的工作,措施也很難落到實處,信息孤島的阻隔效應,無法實現金融監管力度,竭力阻止信息的滲透。
3.新時代金融監管信息孤島的破解思路
3.1彈性監管邊界。在信息孤島發展周期,在任何發展周期的運作都將會直接影響監管邊界的措施以及范圍,監管邊界的彈性制定需結合監管者自身的監管職責、區域對其進行開戰嗎的邊界化監管系統,在監管的深度、廣度將會出現明顯的差異。金融監管有橫縱之分,監管的廣度是橫向監管邊界的重要指標,監管的深度則是縱向監管邊界的評估對象。無論是橫向邊界還是縱向邊界,都存在著彈性變化,監管者需加強監管邊界的監管,分析心理、時間等緯度開展的全方位考量。因此,需合理規范調節各部門之間的邊界彈性,規范邊界監管力度,延伸監管事項,增加自身的監管責任。才能有效破除金信息孤島。3.2建立多層次監管體系。我國的金融市場具有多層次的分布特征,而且信息資源很難共享,各類信息孤島分布不均,為金融監管帶來了巨大的挑戰。為了進一步推動監管體系的時效性,需加強成規模化、系統化、多層次的監管體系。在新時展下,需完善縱橫監管理念,所謂的橫向監管是對產生爆破的能力,縱向需釋放粘合力,在橫向監管過程中,需逐漸突破以監管內容為監管導向的體系,充分實現信息孤島共同發展的軌跡,促進其監管信息的流動。縱向監管需要突出問題的導向,積極探尋未來的演化趨勢,充分考慮金融監管的優勢,并予以提高和鞏固。其次就是需要對未來有風險或者是可能存在的跡象進行及時的監控,保障發展的軌跡在自己的監管視野之內。在市場的環境當中,需要建立各種多樣式的監管體系,確保實施的監管措施和監管體系適應市場發展的形式,并對近期、遠期的風險做出合理的預判和把控。3.3構建市場信息共享機制。首先,實現規則互相知曉,無論是在任何監管部門,都需共同分析等金融行業發展的規則,并將信息進行公布,實現各類信息的共享,其次,實現數據的互聯,監管部門需事先在平臺進行信息互訪,對金融的機構或轄區進行有效的監控,建立松散型的監管聯盟,對一些街道的違規信號進行通報,并且可以依法采取相應的程序予以實施,預警信號共享,本行業監管信息進行上報,并對違規信息進行處理,實現監管資源的信息共享。
綜上所述,在金融行業傳統的監管下,信息孤島的發展現已成為新時代金融監管的產物,信息孤島的現象很難消失,機器所釋放的過濾效應、阻隔效應等將會直接關系到金融監管的效率以及發展空間。基于此,構建了市場信息發展機制,充分調動各監管邊界的彈性,致力于多層次的監管體制,才能將信息孤島進行逐步瓦解,提升金融管理的效率。
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作者:徐丹 單位:吉林省經濟管理干部學院
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