網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)民事法律制度研究

導(dǎo)語(yǔ)：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)民事法律制度研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是將借貸平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)合的一種新平臺(tái)，在信息時(shí)代背景下發(fā)展越來(lái)越快。但是由于存在法律空白，缺少相關(guān)監(jiān)管，再加上我國(guó)信用體系不健全，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn)民事責(zé)任方面的問(wèn)題，對(duì)出借人合法權(quán)益保護(hù)極為不利，再加上這種網(wǎng)貸存在非法集資問(wèn)題，目前面臨清退狀況，加重各種糾紛。對(duì)此，本文主要闡述我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律規(guī)制現(xiàn)狀，分析其中存在的問(wèn)題，提出相關(guān)制度完善策略。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)；民事法律；法律責(zé)任

在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”背景下，我國(guó)采用各種惠普金融政策推動(dòng)中小企業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)者發(fā)展，滿足融資需求，提升交易效率，讓更多的創(chuàng)業(yè)者享受惠普金融服務(wù)。但是，目前該平臺(tái)面臨清退的問(wèn)題，由于存在非法集資，頻頻出現(xiàn)的各種民事法律糾紛，還需要進(jìn)一步明確參與主體的責(zé)任規(guī)劃，通過(guò)完善網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)民事法律制度，給予投資人法律保護(hù)。

一、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律規(guī)制現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是將借貸平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)合的平臺(tái)模式，主要針對(duì)金融領(lǐng)域開(kāi)發(fā)和應(yīng)用。通常我國(guó)對(duì)新興實(shí)物在立法規(guī)制方面存在嚴(yán)重的滯后性，在出現(xiàn)問(wèn)題之后才制定相關(guān)法律法規(guī)［1］。2015年推出《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要將監(jiān)管作為核心。在2016年出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，明確指出網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)，而且這成為之后對(duì)平臺(tái)實(shí)施監(jiān)管的主要參考［1］。在2017年，將網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金存管業(yè)務(wù)、登記備案等多項(xiàng)工作內(nèi)容融入監(jiān)管領(lǐng)域中。目前我國(guó)并沒(méi)有以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的問(wèn)題構(gòu)建相關(guān)法律法規(guī)，一些網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題都是根據(jù)民間借貸的處理方法進(jìn)行解決。2015年出臺(tái)的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中只是簡(jiǎn)單地提供網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相關(guān)責(zé)任認(rèn)定的主要依據(jù)，并沒(méi)有對(duì)其他責(zé)任問(wèn)題進(jìn)行探究和明確另外，自從2018年下半年開(kāi)始，“清退”已經(jīng)成為網(wǎng)貸行業(yè)的主題。2019提出的《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》，為之后的機(jī)構(gòu)退出工作指明了發(fā)展方向，加大良性退出力度，但實(shí)際上，并沒(méi)有針對(duì)平臺(tái)退出機(jī)制明確平臺(tái)主要責(zé)任，容易出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)清退無(wú)法可依的局面。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)民事法律制度中存在的問(wèn)題

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相關(guān)法律義務(wù)不明確

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的義務(wù)分為兩種，分別為約定義務(wù)和法定義務(wù)。其中約定義務(wù)是在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)上產(chǎn)生的，也就是服務(wù)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)，而且還能結(jié)合具體約定內(nèi)容確定義務(wù)。然而，假如未根據(jù)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)，或者未表述清楚內(nèi)容時(shí)，責(zé)任認(rèn)定就會(huì)以法定義務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。在網(wǎng)絡(luò)借貸中，平臺(tái)屬于信息中介，為借貸雙方提供信息服務(wù)，屬于“居間人”身份，其責(zé)任義務(wù)也就是居間人義務(wù)。根據(jù)《合同法》，居間人具有向交易雙方告知真實(shí)義務(wù)。但是實(shí)際上，網(wǎng)絡(luò)借貸雙方關(guān)系并不是認(rèn)識(shí)的關(guān)系，而是網(wǎng)絡(luò)虛擬陌生的關(guān)系，出借人并不了解借款人的具體情況、身份信息、償債能力等等［2］。因此，需要探究網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的義務(wù)，明確相關(guān)內(nèi)容和要求，平臺(tái)要明確告知借貸雙方相關(guān)信息，并對(duì)借貸信息進(jìn)行審查，保證信息的真實(shí)性。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和其他主體責(zé)任分配不明確

民事主體除了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之外，還包括資金存管機(jī)構(gòu)、借款人、第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。一般對(duì)于主體之間責(zé)任分配是根據(jù)各方約定進(jìn)行，但是合同制定的根本目的主要是為合同簽訂各方提供依據(jù)，明確各方民事責(zé)任，但是并沒(méi)有涉及具體責(zé)任如何分擔(dān)和處理方面的內(nèi)容。對(duì)此，在實(shí)施審判時(shí)需要結(jié)合實(shí)際情況確定各個(gè)主體責(zé)任，避免出現(xiàn)相互推諉責(zé)任的情況［3］。在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中涉及的責(zé)任分配不明確的問(wèn)題，比如出借人最終無(wú)法收回借款，這不只是借款人單方面出現(xiàn)違約行為所發(fā)生的，還包括其他因素。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在即將到達(dá)借款期限時(shí)，是否催促借款人繳納借款，是否向出借人展示借款人的合同履行狀況，這些都會(huì)對(duì)出借人是否能夠按時(shí)收回借款造成嚴(yán)重的影響。與此同時(shí)，假如在此次合作中將第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)其中，這時(shí)就需要進(jìn)一步分析第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否為唯一的責(zé)任主體，并且還需要研究多方之間的責(zé)任分配問(wèn)題，包括平臺(tái)、出借人、借款人、機(jī)構(gòu)。另外，現(xiàn)階段網(wǎng)貸平臺(tái)的退出方法有四種，①負(fù)責(zé)人卷款跑路；②經(jīng)偵關(guān)閉；③自行清算；④轉(zhuǎn)型發(fā)展。但是，目前針對(duì)退出機(jī)制的方法依舊存在很多問(wèn)題，特別是平臺(tái)推出時(shí)相關(guān)主體責(zé)任不明確，沒(méi)有明確平臺(tái)需要承擔(dān)的具體責(zé)任。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)民事法律制度的完善策略

（一）明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相關(guān)法律義務(wù)

對(duì)于民事責(zé)任認(rèn)定而言，法律義務(wù)是主要依據(jù)，在司法應(yīng)用的過(guò)程中，在交易雙方簽訂服務(wù)協(xié)議的基礎(chǔ)上，就代表網(wǎng)貸平臺(tái)接受雙方委托，在協(xié)議中起到居間人作用，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)服務(wù)協(xié)議接受借貸雙方委托，并有為雙方提供相關(guān)服務(wù)的義務(wù)，包括如實(shí)告知、資金存管協(xié)助、信息審查、保密、借款催繳以及代收等等義務(wù)。從法律制度層面明確義務(wù)，能夠幫助司法判斷正確劃分民事責(zé)任范圍，進(jìn)而為投資人提供保障［4］。對(duì)于如實(shí)告知義務(wù)而言，是結(jié)合傳統(tǒng)居間人工作提出的，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為居間人接受借貸雙方的委托，就需要公布自身指導(dǎo)的合同相關(guān)信息，如實(shí)向借貸雙方披露。對(duì)于資金存管協(xié)助義務(wù)而言，結(jié)合目前網(wǎng)絡(luò)借貸資金管理要求，將出借人的投入資金、借款人還賬資金、平臺(tái)自身有的資金相區(qū)分，平臺(tái)可以將資金給予資金存管機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。網(wǎng)絡(luò)借貸中，資金存管機(jī)構(gòu)以及平臺(tái)之間可以根據(jù)合同約定的內(nèi)容，共同對(duì)交易雙方的資金實(shí)施管理義務(wù)，盡管這兩個(gè)平臺(tái)、機(jī)構(gòu)在本質(zhì)上存在區(qū)別，但是都有資金保管的義務(wù)，需要仔細(xì)審核客戶賬戶姓名、合同內(nèi)容等，保證借貸雙方信息真實(shí)性、債權(quán)標(biāo)的合法性。因此，在履行資金存管義務(wù)時(shí)，資金存管機(jī)構(gòu)負(fù)主要責(zé)任，平臺(tái)負(fù)協(xié)助責(zé)任。對(duì)于信息審查義務(wù)而言，是在如實(shí)告知義務(wù)的基礎(chǔ)上，對(duì)平臺(tái)提出的更高要求，平臺(tái)需要采用多種手段調(diào)查借貸相關(guān)信息，包括雙方身心信息、財(cái)產(chǎn)狀況、借款用途等，保證信息披露的真實(shí)性。可以以資金大小為標(biāo)準(zhǔn)，明確平臺(tái)信息審查義務(wù)，對(duì)于資金較大的情況，平臺(tái)盡可能采用網(wǎng)上調(diào)查、實(shí)際調(diào)查等方式對(duì)雙方信息進(jìn)行審核；對(duì)于較小金額而言，平臺(tái)可以采用出示證明材料、電話審核的方式進(jìn)行［5］。對(duì)于保密義務(wù)而言，平臺(tái)需要對(duì)借貸雙方的各種信息進(jìn)行保密，盡管合同履行完畢，也需要保存信息，不得擅自刪除。對(duì)于借款催繳以及代收義務(wù)而言，在即將到達(dá)合同約定的時(shí)間時(shí)，平臺(tái)需要履行信息告知義務(wù)，告知借款人需要結(jié)合合同內(nèi)容償還給出借人資金。但是如果借款人未按時(shí)償還，平臺(tái)可以代收到期的借款資金，并返回給出借人。

（二）完善網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和其他主體的責(zé)任分配

通過(guò)對(duì)我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行研究，無(wú)法對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該承擔(dān)哪種民事責(zé)任做出肯定的回答，導(dǎo)致該平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)了各種風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，特別是違約行為和跑路行為等。在明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)該承擔(dān)哪種違約責(zé)任之前，應(yīng)該先明確法律性質(zhì)。近些年來(lái)，我國(guó)與網(wǎng)貸有關(guān)的文件中只是從法律層面將網(wǎng)貸平臺(tái)定性為信息中介平臺(tái)，不可以為借貸法律關(guān)系中的任何一方提供擔(dān)保，也無(wú)法利用自己的資金作為擔(dān)保，從而推動(dòng)交易順利完成。但是在實(shí)踐中，網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)超出信息中介性質(zhì)，也參與到網(wǎng)絡(luò)借貸法律關(guān)系中，常常出現(xiàn)為出借人擔(dān)保，幫出借人催收本息的情況，這就導(dǎo)致平臺(tái)不僅是居間人的身份，還是擔(dān)保人的身份，除了要承擔(dān)合同約定的責(zé)任之外，還需要承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸中民事法律關(guān)系較為復(fù)雜，涉及的參與主體較多，在實(shí)踐過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和其他主體的責(zé)任分配。在平臺(tái)和借款人責(zé)任分配中，應(yīng)該出臺(tái)更加明確的法律規(guī)定網(wǎng)貸平臺(tái)的性質(zhì)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該嚴(yán)查違規(guī)擔(dān)保的平臺(tái)，制定相應(yīng)的懲罰機(jī)制，并應(yīng)該根據(jù)過(guò)錯(cuò)大小承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。1．平臺(tái)和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任分配針對(duì)平臺(tái)和第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任分配法律規(guī)制問(wèn)題，第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得成為平臺(tái)的關(guān)聯(lián)方，也就是除了平臺(tái)自己建設(shè)、參股、控股等的擔(dān)保公司。盡管具有擔(dān)保法意義上的第三方擔(dān)保只需要擔(dān)保主體有獨(dú)立法人即可，但是需要考慮一下兩方面因素，第三方不宜成為擔(dān)保主體［6］。第一，關(guān)聯(lián)方和平臺(tái)在一定程度上存在責(zé)任財(cái)產(chǎn)重合，關(guān)聯(lián)方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)傳播給出借人。第二，擔(dān)保主體為出借人提供擔(dān)保，從法律關(guān)系上，會(huì)與出借人形成對(duì)立，而且擔(dān)保主體和平臺(tái)之間存在關(guān)聯(lián)性，會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)在交易中對(duì)是否能夠維持中立的居間人身份造成影響，也會(huì)對(duì)借款人的信用審核、信息披露等合法性產(chǎn)生懷疑。2．平臺(tái)與借款人、出借人的責(zé)任分配通常在平臺(tái)、交易雙方的責(zé)任分配過(guò)程中，前者屬于信息中介，主要對(duì)后者的信息進(jìn)行，在這種情況下，交易雙方以平臺(tái)的信息為基礎(chǔ)形成借貸關(guān)系。通常平臺(tái)發(fā)放貸款之前需要對(duì)借款人進(jìn)行相應(yīng)的審核，一般審核是交由第三方機(jī)構(gòu)完成，審核內(nèi)容包含借款人的資金情況、信用狀況、貸款用途等等。同時(shí)，機(jī)構(gòu)也需要根據(jù)實(shí)際情況向出借人收取一定的擔(dān)保資金［7］。如果出現(xiàn)違反合同內(nèi)容的情況，機(jī)構(gòu)需要向出借人履行擔(dān)保義務(wù)，承擔(dān)償還借款本金的責(zé)任。盡管網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不是法律關(guān)系主體，不需要對(duì)出借人承擔(dān)責(zé)任，但是由于和第三方機(jī)構(gòu)合作的關(guān)系，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法承擔(dān)責(zé)任的情況下，平臺(tái)需要承擔(dān)一定賠償責(zé)任。3．完善平臺(tái)退出機(jī)制隨著現(xiàn)階段國(guó)家監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管愈加嚴(yán)格，當(dāng)下務(wù)必要建立起平臺(tái)退出機(jī)制，保證平臺(tái)在關(guān)閉退出時(shí)不會(huì)出現(xiàn)任何民事糾紛問(wèn)題，能夠維護(hù)出借人和借款人的合法權(quán)益。對(duì)此，應(yīng)該從全國(guó)范圍內(nèi)落實(shí)相關(guān)核查工作，對(duì)于沒(méi)有備案或者沒(méi)有獲得批準(zhǔn)的平臺(tái)，需要結(jié)合法律要求退出。需要注意的是，平臺(tái)要關(guān)閉相關(guān)新的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行合理有效的處理，結(jié)合法律法規(guī)，調(diào)整平臺(tái)經(jīng)營(yíng)范圍，或者平臺(tái)注銷。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)際控制人、高級(jí)管理人員，必須履行自身的社會(huì)和企業(yè)責(zé)任，不對(duì)資料造成損害，保證資產(chǎn)處置的合理性，不跑路等，在履行退出機(jī)制時(shí)，履行滿足之前法律要求的合同。同時(shí)，設(shè)定專門(mén)的監(jiān)管部門(mén)對(duì)瀕臨破產(chǎn)的平臺(tái)實(shí)施破產(chǎn)啟動(dòng)，為了防止一些網(wǎng)貸平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)情況惡化之后出現(xiàn)跑路的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該具備一定的破產(chǎn)啟動(dòng)權(quán)力，在網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)下去時(shí)，監(jiān)管部門(mén)能夠直接向人民法院申請(qǐng)?jiān)撈脚_(tái)破產(chǎn)，進(jìn)而避免損害更多投資者的利益。另外，還可以邀請(qǐng)第三方中介機(jī)構(gòu)成為平臺(tái)清退的管理人員，對(duì)平臺(tái)清退工作全面負(fù)責(zé)。當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)面臨破產(chǎn)或者正在清退時(shí)，可以聘請(qǐng)具有專業(yè)破產(chǎn)管理資質(zhì)、具備網(wǎng)貸行業(yè)處理工作經(jīng)驗(yàn)的律所等第三方中介機(jī)構(gòu)作為清退管理人［8］。對(duì)于從事互聯(lián)網(wǎng)金融法律服務(wù)內(nèi)容的律師而言，掌握各種法律法規(guī)，理解監(jiān)管政策的同時(shí)，還能合理制定平臺(tái)清算方案，對(duì)各機(jī)構(gòu)工作進(jìn)行協(xié)調(diào)清算，并處理各個(gè)投資人之間的關(guān)系，有效應(yīng)對(duì)各種突發(fā)事件等。對(duì)于清退管理人員而言，主要與企業(yè)負(fù)責(zé)人共同構(gòu)成清退工作小組，共同對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)存量業(yè)務(wù)清單、財(cái)產(chǎn)狀況清單、出借人名單等進(jìn)行整理和編制，并與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)平臺(tái)的退出相關(guān)工作內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商，擬定清退公告并，還需要組織出借人實(shí)施債權(quán)申報(bào)，制定出合理的退出方案和業(yè)務(wù)清償計(jì)劃等。總之，互聯(lián)網(wǎng)本身是一把雙刃劍，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的不斷發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也導(dǎo)致各種民事糾紛事件數(shù)量增加。在各種問(wèn)題出現(xiàn)之后，國(guó)家開(kāi)始對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)施清退措施。因此，本文提出可以通過(guò)明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相關(guān)法律義務(wù)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和其他主體責(zé)任分配進(jìn)行完善，完善網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)民事法律制度，國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和管理，加速網(wǎng)貸平臺(tái)清退，合理處理各種金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，為交易提供一個(gè)健康、安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，進(jìn)而推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

［1］吳慧瓊，須海波．網(wǎng)絡(luò)墊款類糾紛的法律關(guān)系分析——D公司訴付某某等民間借貸糾紛上訴案［J］．法律適用，2020（20）：141-150．

［2］呂智霞．我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展的法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)［J］．哈爾濱學(xué)院學(xué)報(bào)，2020，41（07）：60-63．

［3］江嘉駿，高銘，盧瑞昌．網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)：宏觀驅(qū)動(dòng)因素與監(jiān)管［J］．金融研究，2020（06）：152-170．

［4］王永芬，王伯軍．證明責(zé)任分配在解決民間借貸糾紛中的運(yùn)用研究［J］．法制與社會(huì)，2019（25）：76-78．

［5］李有星．互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件的法律適用與司法裁判規(guī)則建議［J］．金融服務(wù)法評(píng)論，2019，10（01）：8-16．

［6］陸岷峰，徐陽(yáng)洋．互聯(lián)網(wǎng)金融：運(yùn)行軌跡、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與治理啟示——以中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展過(guò)程為例［J］．南都學(xué)壇，2021，41（01）：116-124．

［7］安強(qiáng)身，胡金焱，于濤．網(wǎng)貸平臺(tái)異質(zhì)性、信任傾向與決策理性——基于出借人對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)選擇的實(shí)證分析［J/OL］．（2020-07-03）［2021-03-02］．

［8］李莉莎，劉賽眉．網(wǎng)貸平臺(tái)市場(chǎng)退出的障礙與完善路徑——基于投資者保護(hù)視角［J］．技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2020（06）：52-56．

作者：趙俊皓 單位：中國(guó)人民公安大學(xué)