第三方支付職業道德思考

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截至2016年，第三方支付帶來的市場交易規模已超過30萬億元。這種簡便易懂的操作模式，主要是通過銀行、商家、用戶之外的獨立中介機構，就資金進行暫時的保管和準確劃轉，幫助買賣雙方運行完成資金的劃撥。現如今，越來越多的人們開始接受并使用這種新型的支付方式，對此，加強第三方支付行業的職業道德刻不容緩。本文試圖從第三方支付的職業道德現狀，闡述加強其職業道德的意義，并對如何加強其職業道德提出建議。

一、我國第三方支付職業道德的現狀

“第三方支付”是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統接口的交易支付平臺的網絡支付模式。這種創新、方便、快捷的金融支付模式，突飛猛進地滲透到我們生活的方方面面：2016年支付寶實名用戶4.5億、活躍用戶數2.7億；2016年第三季度的微信支付活躍用戶達8.46億；滴滴出行的目標用戶數達4億、平臺日峰值訂單量200萬覆蓋400個城市；美團目前活躍用戶數2.2億、日訂單量約1300萬單。從這組數據我們不難看出，第三方支付不但操作應用簡便，而且覆蓋范圍廣。在第三方支付帶給我們便捷的同時，一些缺陷也逐漸地暴露出來，特別是在職業道德方面。職業紀律方面，由于第三方支付是一個中介機構，在整個交易過程中的主要作用：一是受托對用戶資金的管理，二是實時對買賣雙方交易過程的監督，三是及時對交易資金的準確劃轉。但因其部分員工崗位流動性快、職位不穩定性強等特點，造成對網絡支付職業道德的重要意義認識不清、理解不夠，職業道德觀念淡薄等問題。目前，消費者要想在購物平臺上進行交易，就必須在該網站上注冊，同時開通包括消費者個人和銀行賬戶的相關信息的支付賬號。倘若支付系統因工作人員的職業道德缺失而沒有遵守職業道德，就可能導致消費者大量的個人信息外泄，給其私人信息安全造成威脅，給消費者造成不小的損失。職業態度方面，當前，第三方支付的經營管理者對基層員工的職業教育和道德教育重要性認識不充分，導致對基層員工的再教育不夠全面、深入、細致，使其員工在對職業道德的遵守方面無法可依。比如，當出現網絡或客戶端故障，使雙方只能用協商的辦法來處理和解決問題的情況時，要求服務人員不僅能按照操作方法指導用戶完成操作，還要以耐心親和的態度來進行服務，這對其工作態度是一個極大的考驗。往往在這種情況下極易產生不滿意投訴，既會嚴重影響到第三方支付機構的公信力，也破壞了消費者的心情。職業責任方面，第三方支付平臺往往是通過在線客服幫助用戶快速便捷地提供問題的解決方案和售后服務。由于在線客服工作地點的隨意性，僅需一臺電腦連接網絡即可與用戶交流心得，幫助用戶解決問題。就職工而言缺乏形成良好自我約束的環境，使人人都應遵守的“職業道德”沒有了強制性。所以，第三方支付平臺在承擔職業責任、樹立企業榮譽感等方面存在著較大的缺失。

二、加強我國第三方支付職業道德的意義

春秋時期，孔子就提出了“道之以政，齊之以刑，民免而無恥；道之以德，齊之以禮，有恥且格。”所以，對于第三方支付平臺工作人員的職業道德教育，即運用道德手段或者道德力量來調整和影響員工的觀念及思維，開發員工在工作上的道德性、自覺性和積極性不容忽視。從國家層面來看，在我國現有的國情下，第三方支付作為國家重點發展的現代金融服務業之一，覆蓋范圍廣、滲透層面多。要想持續、平穩的發展，就要讓員工認識和貫徹公司的制度和思路。一方面，不僅僅要運用現代化的管理體系、還要創新業務活動和優化服務質量；另一方面，提升員工的職業道德素養，即對員工進行全方位、多角度的職業道德教育也是重要之舉。只要員工具備了優秀的道德品質和良好的職業素養，才能在工作中規避風險、為消費者提供優質服務。這樣不但能使員工自身的職業道德素養得到提高，而且還能使本行業得到穩定發展，同時奠定本行業競爭力的基礎。從第三方支付平臺的發展層面來看，伴隨經濟全球化的飛速發展，我國第三方支付平臺也正蓬勃向上，強化員工職業道德教育，是支付平臺的自我發展、市場份額的不斷擴大、融入國際經濟大潮的需要。即以人們所從事的相關職業行為為準則，并借助社會輿論、傳統文化、理想信念、道•德約束，加之以培訓、考核和內部監控等方法，加強職業道德教育，以此來達到管理、教育的目的。逐步健全平臺從業人員的道德信念、道德認識、道德情感以及道德意志，使其能夠達到較高業務素質和水平。從個人未來發展層面來看，眾所周知，思想觀念是認識和把握客觀世界的一種客觀存在的思維格局，它反映在人的意識中，并由人們在長期的實踐中積累沉淀而成，正確的引導對人的觀念及行為有積極的導向作用，而錯誤的思想觀念，則會阻礙人的發展。所以，在激烈的市場經濟競爭下，平臺應當提高其工作人員的自身素質，尤其注重職業道德素質的培養。因此，把職業道德教育列入個人工作學習的關鍵，對于今后自身的發展有著舉足輕重的作用。

三、如何加強我國第三方支付的職業道德

從法制建設與監管方面，雖然人民銀行于2017年11月下發了《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》和持證支付機構的自查內容。期間，央行還注銷24張支付牌照。由于我國第三方支付行業納入監管的時間較短、國內可供借鑒的監管經驗少、監管協調機制不暢通、監管人才缺乏等因素，我國在對第三方支付監管方面還存在許多問題。但隨著我國市場經濟的發展以及全球化的深入，加強第三方支付的監管勢在必行。對此，主要從兩方面著手：一是完善監管主體與監管對象信息，即在第三方支付機構形成系統化、網絡化、數字化的運營模式及數據管理和技術應用，除此之外，各個監管部門還要對數據進行實時更新，加強監控；二是建立行之有效的評估體系，因第三方支付服務是基于網絡、通信技術產生的資金轉移服務，具有很強的類金融屬性。人民銀行應積極推進監測評估體系，而基層的人民銀行更應加強對第三方支付機構的地方性監管；要把保護消費者的行動落到實處，更好地保護消費者的權益。從健全員工的道德教育機制方面，由于員工的職業能力和道德水平是影響企業發展的重要的因素。鑒于此，要將完善支付平臺的內部規章制度放在首位，使員工對其工作職責有充分的認識，在日常工作中能夠自覺遵守規范。讓員工真正了解自身崗位職責，增強律己意識。其次，改變平臺的用人機制。在人才的使用上，要任用德才兼備的人員、引入多方位的競爭模式。讓道德素質高、業務能力強的人在平臺上大放異彩。最后，將物質獎勵和精神激勵相結合。如：適時、多樣地獎勵職業道德素質高的員工；發放獎金、升職、加薪；設立通報專欄表彰優秀員工，樹立道德模范典型并進行巡回報告等。從而使員工更好地工作，創造更大的價值。從創新職業道德模式方面，第三方支付是一個新興的金融支付方式，其職業道德也應在此背景下以加以創新。如：開展規范性的服務達標活動。通過參與和組織道德模范崗、標準化的服務等活動，提升員工的道德文明素質，強化員工對社會的責任感和責任意識。另一方面，要多開展有意義的團隊活動。使員工在繁忙的工作后，放松心情，緩解緊張情緒，從而以更好地姿態投入到今后的業務活動中。進而形成一種團結協作的合力，為平臺的穩健發展貢獻力量。

作者:范淑潔 單位:山西財經大學