鐵路貨運系統(tǒng)保險營銷模式分析

導(dǎo)語：鐵路貨運系統(tǒng)保險營銷模式分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近年來，隨著鐵路貨運企業(yè)保險意識的增強，鐵路貨運系統(tǒng)利用保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險的現(xiàn)象越來越普遍。在互聯(lián)網(wǎng)保險迅速發(fā)展的背景下，通過研究鐵路貨運保險的發(fā)展現(xiàn)狀，分析貨運保險營銷面臨的問題，包括鐵路貨運企業(yè)保險意識待加強、保險營銷模式發(fā)展不均衡、針對性險種種類少、交易支付手段有限等，提出保險公司在鐵路貨運系統(tǒng)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的措施建議，即積極培育鐵路貨運企業(yè)投保意愿、構(gòu)建多元立體化營銷模式、豐富保險產(chǎn)品體系、完善網(wǎng)絡(luò)支付方式等，為保險公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供決策支撐。

關(guān)鍵詞：鐵路貨運；互聯(lián)網(wǎng)保險；保險產(chǎn)品；營銷模式；發(fā)展策略

2021年，國家鐵路貨物發(fā)送量37.2億t、同比增長4.0%，鐵路貨運量位居世界第一[1]。由于鐵路貨運作業(yè)流程較長、業(yè)務(wù)環(huán)境復(fù)雜，鐵路貨運面臨人員傷亡、貨物損失、設(shè)施設(shè)備損壞等諸多風(fēng)險[2-3]，因此，鐵路貨運安全是鐵路貨運組織的紅線和底線[4]。保險作為風(fēng)險管理的基本手段，在提升鐵路貨運增量、推動鐵路貨運高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，創(chuàng)新鐵路貨運風(fēng)險管理方式、優(yōu)化保險營銷模式成為迫切需要解決的問題。

1互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢及營銷模式分析

1.1互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢

2021年8月，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布了第48次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，截至2021年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.11億人，較2020年12月增長1.2%，互聯(lián)網(wǎng)普及率為71.6%，手機網(wǎng)民人數(shù)達(dá)10.07億人，龐大的網(wǎng)民規(guī)模為推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供強大內(nèi)生動力[5]。根據(jù)中國保險行業(yè)披露信息，2011—2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)保費實現(xiàn)了89%的復(fù)合增速，2021年1—9月，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入802億元，同比增長13%。近10年來，保險公司開始涉足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，截至2021年，我國開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的140余家公司中，財險公司和壽險公司占比超過50%。2011—2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)據(jù)如表1所示。2020年，中國銀行保險監(jiān)督委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對保險公司業(yè)務(wù)線上化水平做出規(guī)定。各家保險公司對業(yè)務(wù)的線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)行布局，創(chuàng)新改造保險業(yè)務(wù)流程，探索完善互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)營銷模式。

1.2互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式

2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，指出互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動?；ヂ?lián)網(wǎng)保險具有虛擬化、場景化、交互性、技術(shù)性和低成本性的特點。保險營銷模式隨著保險行業(yè)發(fā)展而逐漸演變。長期以來，保險中介在我國保險營銷渠道中發(fā)揮重要作用，國內(nèi)的保險營銷模式大致劃分為直接營銷和間接營銷，間接營銷包括代理人渠道和經(jīng)紀(jì)人渠道[6]。由于經(jīng)濟社會發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)的崛起，分化出傳統(tǒng)保險營銷和互聯(lián)網(wǎng)保險營銷2種模式。傳統(tǒng)保險營銷模式和互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式的對比如圖1所示?；ヂ?lián)網(wǎng)保險營銷模式是指保險公司通過網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化信息技術(shù)，將目標(biāo)保險產(chǎn)品銷售給目標(biāo)客戶并提供相應(yīng)售后服務(wù)的一種營銷模式[7]。從目前的發(fā)展模式看，保險公司(互聯(lián)網(wǎng)保險公司除外)主要有2種互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式。①保險公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺模式，即保險公司依托官方網(wǎng)站開展保險營銷工作。保險公司自營平臺包括PC官網(wǎng)、移動官網(wǎng)手機WAP、微信公眾號、移動APP等。②第三方網(wǎng)絡(luò)保險平臺模式，即由保險專業(yè)中介代理企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理企業(yè)建立的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展保險營銷[8]。其中，專業(yè)中介代理平臺營銷模式是指保險代理機構(gòu)設(shè)立專門的互聯(lián)網(wǎng)保險代理營銷網(wǎng)站，在線銷售多家保險公司的產(chǎn)品，為客戶提供定制的保前咨詢表 1 2011—2020 年中國互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)據(jù)Tab.1China’sInternetinsurancedatafrom2011to2020年份互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)數(shù)/家互聯(lián)網(wǎng)保費/億元總保費/萬億元互聯(lián)網(wǎng)保費占比/%20112832.001.430.20201234106.241.550.69201360291.151.721.69201485858.902.034.2320151102234.002.439.1920161172347.973.107.5720171311835.003.665.0120181311888.583.804.9720191312696.004.266.3320201462908.754.536.42數(shù)據(jù)來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站，中國保險行業(yè)協(xié)會。服務(wù)、產(chǎn)品報價與對比、在線支付和理賠等服務(wù)[9]。這種模式通過高效的信息平臺，構(gòu)建了良好的保險交易信用環(huán)境，為保險公司及客戶提供專業(yè)化服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理平臺是指非保險機構(gòu)通過官方網(wǎng)站或APP等渠道代理保險產(chǎn)品并提供相關(guān)服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)平臺代理的產(chǎn)品一般與保險企業(yè)的主營業(yè)務(wù)相適應(yīng)，在特定場景嵌入合適的保險產(chǎn)品，依靠流量及場景化來提升產(chǎn)品的認(rèn)知度。從實踐來看，互聯(lián)網(wǎng)營銷模式從以往單一的網(wǎng)站營銷逐漸朝向微信、微博、手機APP等多元化模式發(fā)展，大大提高了服務(wù)效率和水平。互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式分類如表2所示。互聯(lián)網(wǎng)保險營銷具有獨特的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在：有效降低保險公司運營成本，提高經(jīng)營效率；增強保險透明度，服務(wù)更及時，溝通更便利；時間及空間不受限制，客戶投保便捷；便于保險公司設(shè)計個性化產(chǎn)品，開展精準(zhǔn)營銷[10-12]。

2鐵路貨運系統(tǒng)保險的現(xiàn)狀分析

2.1保險現(xiàn)狀

（1）保費規(guī)模不斷擴大。目前鐵路貨運系統(tǒng)的保險主要由中國鐵路財務(wù)保險自保有限公司(以下簡稱“鐵路自保公司”)及其他商業(yè)保險公司提供（兩者簡稱為“保險公司”）。其中，鐵路自保公司是鐵路系統(tǒng)的專業(yè)風(fēng)險管理平臺，中國國家鐵路集團有限公司及其下屬單位均通過鐵路自保公司購買保險。因而，鐵路貨運企業(yè)主要從鐵路自保公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險(以下簡稱“企財險”)、團體人身意外傷害保險(以下簡稱“團意險”)、電梯責(zé)任險、雇主責(zé)任險、貨物運輸保險(以下簡稱“貨運險”)、物流責(zé)任險等，少數(shù)鐵路貨運企業(yè)從商業(yè)公司投保貨運險和物流責(zé)任險。隨著鐵路運輸企業(yè)對保險認(rèn)識的增加，鐵路貨運企業(yè)的保險需求得到激發(fā)，不斷帶動鐵路貨運系統(tǒng)保費規(guī)模的增長。據(jù)測算，2016—2021年鐵路貨運系統(tǒng)保費規(guī)模合計超過10億元。由于保險險種的不斷完善及貨運市場的持續(xù)拓展，近年來鐵路貨運系統(tǒng)的保費市場維持了較高速度的增長。鐵路貨運保險因為政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境變動等有一些波動，但提升空間仍然較大，有待進(jìn)一步開發(fā)。（2）保險產(chǎn)品不斷完善。保險公司多年來專注于鐵路貨運市場保險業(yè)務(wù)的研究及探索，保險產(chǎn)品從最初的車險、意外險逐步擴展到電梯責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、企財險、貨運險等，保險品種逐步豐富。其中，團意險投保規(guī)模從最初的百余人增加到2000余人；安全生產(chǎn)責(zé)任險在鐵路貨運系統(tǒng)推行，為百萬職工提供人身傷亡和財產(chǎn)損失保障；貨運險與保價協(xié)同發(fā)展，共同為鐵路貨運保駕護(hù)航。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，鐵路貨運系統(tǒng)的保險產(chǎn)品向多元化方向發(fā)展，如運費類信用保險借助互聯(lián)網(wǎng)萌芽。保險業(yè)務(wù)正發(fā)生快速變化，蘊含巨大的發(fā)展?jié)摿?，保險品種需進(jìn)一步拓展，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)待進(jìn)一步優(yōu)化。（3）保險經(jīng)營成本不斷增高。一是隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，物價持續(xù)上漲，導(dǎo)致各類經(jīng)營成本快速增長，鐵路貨運保險主要依靠保險中介及直銷業(yè)務(wù)員進(jìn)行碎片化營銷，保險公司人力成本不斷增加。二是銷售費用提高。鐵路貨運系統(tǒng)極其重視安全管理，事故損失發(fā)生的可能性較低，各保險公司業(yè)務(wù)拓展難度較大。由于鐵路貨運在行業(yè)中的重要地位，保險公司積極爭取貨運系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)保險業(yè)務(wù)，因而在直銷渠道及中介代理渠道拓展上加大人力及物力投入，前端銷售費用不斷提高。（4）保險營銷模式以傳統(tǒng)營銷模式為主。目前，鐵路貨運企業(yè)穩(wěn)定投保的產(chǎn)品主要有團意險、企財險、雇主責(zé)任險、貨運險、物流責(zé)任險，其中貨運險、物流責(zé)任險的保費占總保費的90%以上。這些險種的拓展主要來自傳統(tǒng)保險營銷模式，而互聯(lián)網(wǎng)保險營銷處于起步階段，保費貢獻(xiàn)度不高。

2.2存在的問題

（1）通過保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險的意識不強。一是鐵路貨運企業(yè)采取多種手段加強對鐵路貨運全流程的安全管理，對保險重視不夠。二是保險公司對鐵路貨運企業(yè)的保險宣傳不夠。大部分保險公司未根據(jù)鐵路貨運企業(yè)特點進(jìn)行針對性宣傳，宣傳內(nèi)容不豐富，方式不靈活，缺乏系統(tǒng)性規(guī)劃，導(dǎo)致鐵路貨運企業(yè)對保險的理解和認(rèn)可依然不夠。（2）保險營銷模式發(fā)展不均衡。①傳統(tǒng)保險營銷模式未能均衡發(fā)展。團意險、電梯責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險等險種主要依靠鐵路保險中介機構(gòu)線下推廣，貨運險、物流責(zé)任險業(yè)務(wù)則由保險公司業(yè)務(wù)員直接拓展，針對特定險種過分依賴單一營銷方式。②互聯(lián)網(wǎng)保險模式發(fā)展滯后。一是鐵路貨運企業(yè)長期以來形成了通過鐵路局集團公司保險中介機構(gòu)投保和理賠的習(xí)慣，直接通過互聯(lián)網(wǎng)投保的理念有待強化。二是大多數(shù)保險公司對PC端官網(wǎng)銷售平臺、移動互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺的專業(yè)人員投入不足，宣傳力度不強，導(dǎo)致鐵路貨運企業(yè)線上投保不多；且與鐵路電商網(wǎng)站和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險中介交流不夠，合作不深入。三是在互聯(lián)網(wǎng)背景下，保險公司只是將線下的產(chǎn)品和銷售轉(zhuǎn)移至線上，產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重，影響了鐵路貨運企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)保險的接受程度。（3）針對性險種種類少，產(chǎn)品覆蓋不足，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡。一是從產(chǎn)品設(shè)計上，貨運險、物流責(zé)任險等滿足了鐵路貨運企業(yè)的基本保險需求，但是某些個性化需求無法得到滿足，如鐵路貨運場站特殊設(shè)備的財產(chǎn)損失、鐵路企業(yè)的運費損失等；針對鐵路電商平臺的場景性保險創(chuàng)新方面也亟需加強，產(chǎn)品設(shè)計未完全適應(yīng)鐵路貨運企業(yè)的發(fā)展及需求。二是從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，物流責(zé)任險保費占鐵路貨運系統(tǒng)總保費的50%以上，而團意險、雇主責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、電梯責(zé)任險、企財險等多個險種的保費不足5%，物流責(zé)任險業(yè)務(wù)占比較大，其他險種發(fā)展較為緩慢。對單一險種的過度依賴不利于鐵路貨運保險的健康發(fā)展。（4）交易支付手段有限，信息安全性難以保證。一是出于數(shù)據(jù)安全的考慮，鐵路建立了自己的電子支付平臺，與微信、支付寶及銀行等實現(xiàn)對接，但是目前該電子支付平臺對企業(yè)用戶不適用，企業(yè)用戶無法實時結(jié)算；而鐵路貨運系統(tǒng)的投保人絕大部分為企業(yè)用戶，因而迫切需要創(chuàng)新電子支付手段。二是大多數(shù)保險公司主要依托第三方交易平臺進(jìn)行網(wǎng)上支付，沒有建立自己的支付渠道，一旦第三方平臺出現(xiàn)信用及技術(shù)性問題，交易支付的安全性難以保證，將影響客戶對保險公司的信任度。

3互聯(lián)網(wǎng)背景下鐵路貨運保險營銷模式發(fā)展策略

針對鐵路貨運保險相關(guān)問題，在互聯(lián)網(wǎng)背景下發(fā)展貨運相關(guān)保險業(yè)務(wù)建議從以下方面入手。

3.1積極培育鐵路貨運企業(yè)投保意愿

（1）加大宣傳力度，提高客戶投保積極性。一是借助多種方式推廣保險公司、保險知識及產(chǎn)品。整合官網(wǎng)、微信、電視、報紙雜志及各種宣傳活動普及相關(guān)知識，增加宣傳趣味性，提高鐵路貨運企業(yè)的保險意識。二是豐富自營網(wǎng)絡(luò)平臺營銷推廣模式。通過微信或者APP等移動端加強內(nèi)容營銷和評論互動，持續(xù)開展?fàn)I銷活動，增強客戶粘性。（2）轉(zhuǎn)變保險服務(wù)方式，優(yōu)化升級客戶體驗。通過互聯(lián)網(wǎng)及時根據(jù)鐵路貨運企業(yè)需求提供精準(zhǔn)服務(wù)，優(yōu)化客戶服務(wù)體系。一是強化保險增值服務(wù)。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)建立保險生態(tài)體系，在風(fēng)險管理與監(jiān)測方面提供增值服務(wù)。在開展貨運險、承運人責(zé)任險等業(yè)務(wù)時，通過物聯(lián)網(wǎng)終端獲得承保標(biāo)的、建筑物等風(fēng)險狀態(tài)信息，據(jù)此提供相應(yīng)的防災(zāi)防損服務(wù)。二是創(chuàng)新理賠服務(wù)方式，采用先進(jìn)的查勘方法及技術(shù)，提高查勘效率，簡化理賠流程，實現(xiàn)快速理賠，提升客戶認(rèn)同感。（3）健全溝通機制，提高客戶參與程度。保險公司應(yīng)加強與鐵路貨運企業(yè)的溝通，建立完善的溝通交流機制，進(jìn)一步提升競爭力。一是通過多種網(wǎng)絡(luò)媒介加強和鐵路貨運企業(yè)的售前交流。官網(wǎng)智能客服、網(wǎng)絡(luò)語音、視頻等多種交流方式與人工客服相結(jié)合，及時解決客戶投保過程中的疑問。二是不斷拓展售后服務(wù)交流方式。建立完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對客戶分類管理，完善售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用移動互聯(lián)網(wǎng)的便捷溝通，專人處理客戶投訴及理賠申請，建立客戶評價機制，促成二次營銷。

3.2構(gòu)建多元立體化營銷模式

（1）以自營網(wǎng)絡(luò)平臺為核心，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。一是加大PC端自營網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)，依靠先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷優(yōu)化創(chuàng)新銷售、承保、理賠及內(nèi)控流程，豐富產(chǎn)品類型和服務(wù)內(nèi)容，充分掌握客戶資源，促進(jìn)品牌推廣。二是重點發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)營銷模式。增加移動APP、微信、WAP等移動平臺的運營人員配備和投入，提供宣傳營銷、線上投保、產(chǎn)品及保單查詢、快速理賠、其他增值服務(wù)等綜合功能，完善場景服務(wù)功能，縮短頁面跳轉(zhuǎn)時間，加快查詢及加載速度，為客戶提供一站式在線保險解決方案。（2）多種渠道加強與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作。一是與慧擇網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)等專業(yè)保險中介網(wǎng)站開展業(yè)務(wù)合作。這些網(wǎng)站覆蓋產(chǎn)品范圍廣泛，并提供專業(yè)保險服務(wù)，有利于鐵路貨運企業(yè)在綜合比較后選出滿意的產(chǎn)品。二是加強與第三方電子商務(wù)網(wǎng)站及銀行、旅游等兼業(yè)保險代理網(wǎng)站的戰(zhàn)略合作，如為鐵路輪渡APP、國鐵商城等渠道設(shè)計定制化保險產(chǎn)品，充分利用其龐大的流量優(yōu)勢和先進(jìn)的技術(shù)，快速高效獲取客戶資源。（3）加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。保險公司應(yīng)充分整合資源，利用龐大的線下隊伍，建立線上線下協(xié)同的服務(wù)體系。一是線上引流線下銜接，對于標(biāo)準(zhǔn)化程度高、低額、高頻的低風(fēng)險產(chǎn)品，采取線上投保、線下售后服務(wù)的方式；二是線下引流線上承接，對于保額高、個性化較強的產(chǎn)品采取線下代理人、經(jīng)紀(jì)人介紹，線上承保出單的模式。線上線下2種渠道通過協(xié)作互補實現(xiàn)雙贏，充分提升全流程業(yè)務(wù)效率和客戶的購買體驗。

3.3豐富保險產(chǎn)品體系

（1）調(diào)整優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，豐富互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。從客戶角度出發(fā)，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下滿足客戶需求的產(chǎn)品。一是針對鐵路貨運企業(yè)定制個性化保險產(chǎn)品。加強對鐵路貨運企業(yè)的市場調(diào)研，深入分析客戶需求，找準(zhǔn)客戶痛點，創(chuàng)新設(shè)計全方位、多層次的產(chǎn)品，如開發(fā)針對貨運場站設(shè)備設(shè)施的財產(chǎn)損失保險及特種設(shè)備責(zé)任保險等。二是基于貨運場景定制化開發(fā)保險產(chǎn)品。保險公司通過與特定的線上場景融合，將投保行為嵌入場景活動中，針對鐵路貨運企業(yè)可能面臨的風(fēng)險開發(fā)保險產(chǎn)品，如針對國鐵商城等網(wǎng)絡(luò)購物開發(fā)退換貨運費險。（2）基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行保險產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價。數(shù)據(jù)對保險公司而言至關(guān)重要，大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起帶動風(fēng)險量化技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，有利于對單一風(fēng)險精準(zhǔn)定價。保險公司采用大數(shù)據(jù)技術(shù)、定時定位技術(shù)、數(shù)據(jù)監(jiān)測技術(shù)將客戶的信用、網(wǎng)上交易等信息通過計算優(yōu)化，結(jié)合大量線下數(shù)據(jù)，多維度挖掘客戶特征，全面描繪客戶需求，精準(zhǔn)識別客戶風(fēng)險，創(chuàng)新設(shè)計保險產(chǎn)品并進(jìn)行精準(zhǔn)定價。

3.4完善網(wǎng)絡(luò)支付方式

（1）建設(shè)支付平臺，完善網(wǎng)絡(luò)結(jié)算方式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險營銷模式成功與否，支付平臺發(fā)揮了重要作用，保險公司可采取以下方式完善優(yōu)化支付平臺建設(shè)。一是依托各自集團母公司建立并完善結(jié)算體系，讓客戶能夠在本地服務(wù)系統(tǒng)下操作。鐵路系統(tǒng)電子支付平臺已經(jīng)建立了針對個人客戶的在線支付方式，需要進(jìn)一步創(chuàng)新企業(yè)用戶的在線支付。二是完善移動第三方支付系統(tǒng)，與擁有支付牌照的第三方開展合作，建立移動支付安全密鑰，如加強客戶支付時的信息認(rèn)證，使用專用交易碼等，確保交易過程安全。（2）加強網(wǎng)絡(luò)信息及支付的安全。一是在夯實制度基礎(chǔ)方面，保險公司成立專門的部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險信息安全，完善信息安全相關(guān)制度，建立信息事故處理機制。二是在技術(shù)操作層面，保險公司應(yīng)重視信息技術(shù)研發(fā)，確保信息安全。定期檢測和升級操作系統(tǒng)，避免遭到病毒攻擊；建立網(wǎng)絡(luò)防火墻，運用入侵檢測安全技術(shù)等方式預(yù)防網(wǎng)絡(luò)攻擊，并建立應(yīng)急系統(tǒng)及災(zāi)備系統(tǒng)將損失控制在最小范圍；針對用戶訪問程序設(shè)置訪問權(quán)限、用戶身份認(rèn)證和加密等，保證信息傳遞和儲存過程中的安全。

4結(jié)束語

鐵路貨運保險是開展鐵路風(fēng)險管理、保障運輸安全的必要措施?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展加速鐵路貨運保險營銷模式的改變，保險公司應(yīng)在傳統(tǒng)營銷模式的基礎(chǔ)上，積極培育鐵路貨運企業(yè)投保意愿，構(gòu)建多元立體化營銷模式，豐富保險產(chǎn)品體系，完善網(wǎng)絡(luò)支付方式，強化網(wǎng)絡(luò)信息安全，積極探索適合鐵路發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式，為鐵路貨運高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

作者：章彩云 郭海清 單位：中國鐵路財產(chǎn)保險自保有限公司