銀行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文10篇

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好！

我是來自xx銀行xx基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人xxx，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)！

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好！

我是來自xx銀行xx基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人xxx，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)！

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行盈利持續(xù)增長(zhǎng)難度顯著增加，如何在當(dāng)前嚴(yán)峻的形勢(shì)下，有效激發(fā)商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)能，促進(jìn)商業(yè)銀行長(zhǎng)期、健康發(fā)展，對(duì)“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”工作提出了更高要求。本文通過對(duì)某商業(yè)銀行J分行基層網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)前“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”工作現(xiàn)狀的研究，分析出該行在“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”工作中存在的短板問題，以及制約“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”公平性、合理性和有效性的外在因素，提出建立“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”支持體系的具體建議措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”;一人一策;業(yè)績(jī)計(jì)量

1J分行“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”工作有效性的制約性因素

(1)基層網(wǎng)點(diǎn)未作分類，考核缺乏合理性。J分行基層網(wǎng)點(diǎn)未能根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、資源稟賦、地理位置、客戶數(shù)量、效益貢獻(xiàn)等因素進(jìn)行有效分類。由于各基層網(wǎng)點(diǎn)受制于客觀條件的限制，發(fā)展并不平衡，但同時(shí)管理權(quán)限并無差異，導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的考核激勵(lì)差異不明顯，無法有效體現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)權(quán)責(zé)利的統(tǒng)一。(2)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與基層網(wǎng)點(diǎn)員工職業(yè)晉升線路不清晰。由于基層行管理崗位職數(shù)有限，絕大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在其崗位上并無進(jìn)一步上升空間，出現(xiàn)停滯不前的問題，無法形成對(duì)其的有效激勵(lì)，從而持續(xù)調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干事創(chuàng)業(yè)的熱情。同時(shí)，部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年齡偏大，知識(shí)結(jié)構(gòu)陳舊，持續(xù)學(xué)習(xí)能力不強(qiáng)，無法有效適應(yīng)商業(yè)銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新需要，但又缺少考核退出機(jī)制。部分基層網(wǎng)點(diǎn)員工也因職業(yè)晉升線路不夠清晰導(dǎo)致士氣低落，工作迷茫等現(xiàn)象，一定程度上造成關(guān)鍵崗位的人才外流。(3)“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”未能做到直接到人，全員覆蓋。考核導(dǎo)向和經(jīng)營(yíng)壓力無法有效、直接的傳導(dǎo)到各崗位員工，導(dǎo)致政策傳導(dǎo)鏈長(zhǎng)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)反應(yīng)速度較慢，KPI的指揮棒作用不夠突顯。同時(shí)對(duì)員工的績(jī)效考核、職務(wù)晉升等方面缺少定量的評(píng)價(jià)依據(jù)，降低了員工隊(duì)伍培養(yǎng)的科學(xué)性。(4)“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持不足。“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”結(jié)果需要員工業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)做支撐，但目前由于現(xiàn)有系統(tǒng)數(shù)據(jù)提數(shù)遲滯，員工手工記錄數(shù)據(jù)臺(tái)賬工作量大，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性不足等原因，無法為“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”中的量化評(píng)價(jià)提供科學(xué)依據(jù)。綜上所述，結(jié)合當(dāng)前J分行基層網(wǎng)點(diǎn)“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”工作中的痛點(diǎn)，本文認(rèn)為，應(yīng)著力構(gòu)建一整套科學(xué)、完備的“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”支持體系，以適應(yīng)J分行的發(fā)展要求及員工隊(duì)伍建設(shè)要求等。

2“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”支持體系構(gòu)建思考

(1)構(gòu)建“三三制”網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)分類體系。網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)分類是構(gòu)建“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”支持體系的前提，也可以說是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。要實(shí)現(xiàn)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”的合理性和公正性，首先應(yīng)充分考慮基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模、資源稟賦、地理位置、客戶數(shù)量、效益貢獻(xiàn)等因素的差異。結(jié)合J分行實(shí)際，本文認(rèn)為可將基層網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)品牌、客戶、業(yè)務(wù)、規(guī)模和效益六個(gè)方面按照旗艦型、綜合型和輕型劃分為三類，并結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)類型分別授予不同的經(jīng)營(yíng)和管理權(quán)限，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)權(quán)責(zé)利的統(tǒng)一。同時(shí)根據(jù)規(guī)模、發(fā)展、轉(zhuǎn)型、效益四個(gè)維度將每個(gè)類型的網(wǎng)點(diǎn)，由低到高依次分為三級(jí)、二級(jí)和一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。不同級(jí)別的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)的績(jī)效考核系數(shù)不同，級(jí)別越高，績(jī)效考核系數(shù)越大。一到三級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的占比分別為20%、50%、30%，各等級(jí)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量實(shí)行總量管理，按年度進(jìn)行評(píng)定。(2)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位任職資格認(rèn)證管理。在“三三制”網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)類型的不同，分別明確各類別的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位任職資格。現(xiàn)任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人需在保護(hù)期內(nèi)(如6個(gè)月)取得相應(yīng)類別的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位任職資格，如保護(hù)期過仍未取得相應(yīng)資格的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人將自動(dòng)退出管理崗位，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的初始化。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位任職資格認(rèn)證面向全行員工，對(duì)于取得相應(yīng)認(rèn)證的員工，自動(dòng)進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人候選庫。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位任職資格認(rèn)證有效期三年，超期后需重新取得方可生效。通過這樣的方式，可以有效降低對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人這樣關(guān)鍵崗位的選人用人風(fēng)險(xiǎn)，提升選人用人工作的科學(xué)性。同時(shí)能夠有效發(fā)掘人才，將有能力的員工放到相應(yīng)的工作崗位上去，進(jìn)一步激發(fā)工作熱情，創(chuàng)造更大業(yè)績(jī)。并能夠?qū)崿F(xiàn)新老網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的自然更替，給網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位源源不斷的輸送新鮮血液，進(jìn)一步明晰了員工的個(gè)人職業(yè)晉升通道。(3)利用“三三制”打通網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的晉升通道。“三三制”不僅僅是一種網(wǎng)點(diǎn)分類方式，如圖1所示，對(duì)不同類別和級(jí)別的網(wǎng)點(diǎn)，明確網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人相應(yīng)的職等配置要求(A職等管理級(jí)別最高，B職等和C職等依次降低)，可以使網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人有較為清晰的成長(zhǎng)目標(biāo)。這不僅包括薪酬福利的提升，也包括職等的提升。如擔(dān)任某類型三級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，可通過努力，將網(wǎng)點(diǎn)提升為該類型的二級(jí)或一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)該網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效水平的提升。同時(shí)，根據(jù)該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的整體表現(xiàn)，其職等即管理級(jí)別也將進(jìn)一步提升，并有機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)聘更高類型的網(wǎng)點(diǎn)任職。(4)實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)非管理崗位人員“業(yè)務(wù)等級(jí)制”。根據(jù)目前J分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)八崗位設(shè)置的要求，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位之外的七個(gè)崗位建立不同的業(yè)務(wù)等級(jí)晉級(jí)體系，并實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。明確網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)主管、營(yíng)銷主管、客戶經(jīng)理崗位按專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)序列晉升，初聘d級(jí)，可逐步晉升到a級(jí)，對(duì)應(yīng)A職等；高級(jí)柜員、產(chǎn)品經(jīng)理、大堂經(jīng)理和柜員按經(jīng)辦崗位職務(wù)序列晉升，在員工初聘級(jí)別的基礎(chǔ)上，逐級(jí)晉升至一級(jí)，對(duì)應(yīng)C職等。員工在C職等及以下職等時(shí)，可根據(jù)自身發(fā)展意向及實(shí)際工作需要，進(jìn)行相互轉(zhuǎn)崗。高級(jí)柜員、產(chǎn)品經(jīng)理、大堂經(jīng)理和柜員可通過轉(zhuǎn)崗為營(yíng)運(yùn)主管、營(yíng)銷主管、客戶經(jīng)理崗位，通過專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)聘任實(shí)現(xiàn)職等的進(jìn)一步提升，如表1所示。(5)建立“一人一策”績(jī)效考核機(jī)制。“一人一策”績(jī)效考核以評(píng)價(jià)員工的履崗能力為目標(biāo)，考核內(nèi)容依網(wǎng)點(diǎn)員工所在崗位、工作內(nèi)容等的不同而不同。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)與所在網(wǎng)點(diǎn)的整體目標(biāo)保持一致。考核指標(biāo)以目標(biāo)為導(dǎo)向，包括KPI等指標(biāo)，直接下到團(tuán)隊(duì)和個(gè)人，做到全員覆蓋。“一人一策”的考核結(jié)果將直接與崗位職務(wù)和薪酬水平掛鉤。因此，“一人一策”績(jī)效考核機(jī)制的建立，可以為網(wǎng)點(diǎn)員工的薪酬分配、評(píng)優(yōu)評(píng)先、職務(wù)晉升、考核淘汰等提供量化的考評(píng)依據(jù)。結(jié)合上述基礎(chǔ)管理要求，本文認(rèn)為這五個(gè)方面將能夠較為有效的建立起一整套基層網(wǎng)點(diǎn)員工“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”支持體系。(6)加大業(yè)績(jī)計(jì)量系統(tǒng)的運(yùn)用。“一人一策”績(jī)效考核機(jī)制的有效落地，離不開及時(shí)有效的數(shù)據(jù)來作支撐。J分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)績(jī)計(jì)量系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)用，系統(tǒng)功能應(yīng)涉及各條線、各部門和各崗位，讓員工業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)有來源、有系統(tǒng)支撐，可隨時(shí)提取、計(jì)算、排名，有效促進(jìn)員工“績(jī)效考核評(píng)價(jià)”落地。

為了解郵政儲(chǔ)蓄銀行市縣分支機(jī)構(gòu)成立后的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，近日，筆者對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東分行分設(shè)后相關(guān)運(yùn)行情況進(jìn)行了專題調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于體制不順、職能交叉、職責(zé)不清，郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立后風(fēng)險(xiǎn)管理工作出現(xiàn)責(zé)權(quán)約束失衡，操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控等六大苗頭性隱患，應(yīng)引起關(guān)注。

1.郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運(yùn)行特點(diǎn)。

據(jù)調(diào)查，經(jīng)過數(shù)月的籌備，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。

1.1人員交叉。

根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類支行全體人員和二類支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。

二類支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。

摘要：為了解郵政儲(chǔ)蓄銀行市縣分支機(jī)構(gòu)成立后的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，近日，筆者對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東分行分設(shè)后相關(guān)運(yùn)行情況進(jìn)行了專題調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于體制不順、職能交叉、職責(zé)不清，郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立后風(fēng)險(xiǎn)管理工作出現(xiàn)責(zé)權(quán)約束失衡，操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控等六大苗頭性隱患，應(yīng)引起關(guān)注。

1.郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運(yùn)行特點(diǎn)。

據(jù)調(diào)查，經(jīng)過數(shù)月的籌備，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。

1.1人員交叉。

根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類支行全體人員和二類支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。

二類支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。

一、商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的原因分析

縱觀我國商業(yè)銀行的基層風(fēng)點(diǎn)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的原因是多方面，基主要原因有以下幾個(gè)方面。

(一)負(fù)責(zé)人權(quán)力過于集中由于商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的人員少，只設(shè)一個(gè)主任、一個(gè)坐班主任，一些網(wǎng)點(diǎn)還設(shè)一個(gè)外勤副主任。全網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)決策、人事管理、監(jiān)管等權(quán)力高度集中在“一把手”手里，而且無人監(jiān)督，（僅靠管理行監(jiān)督，但鞭長(zhǎng)莫及）在很大程度上為操作風(fēng)險(xiǎn)的形成提供了生長(zhǎng)的土壤。

(二)執(zhí)行力不到位從金融行業(yè)絕大多數(shù)的發(fā)案情況看，“十案十違章”、“一案多違章”現(xiàn)象比較嚴(yán)重，大多與執(zhí)行制度不嚴(yán)、內(nèi)部管理松馳有關(guān)。由于管理上存在漏洞，使犯罪分子有機(jī)可乘，這是發(fā)生案件的一個(gè)重要內(nèi)部原因。

(三)業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位，員工素質(zhì)偏低縱觀銀行業(yè)發(fā)生的案件，大部分與操作人員的素質(zhì)不高有關(guān)。一些員工由于對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)程不熟悉，執(zhí)行制度不嚴(yán)格，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(四)新業(yè)務(wù)新技術(shù)管理不到位隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展，各種、代繳、代匯、銀聯(lián)、理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)相繼開展，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也隨之增多。為此，要加強(qiáng)新業(yè)務(wù)的管理，杜絕衍生新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

摘要：績(jī)效考核是指考核主體對(duì)照考核對(duì)象的崗位職責(zé)、工作目標(biāo)任務(wù)和績(jī)效考核指標(biāo)，采取合理的考核工具和考核方式，評(píng)估員工的崗責(zé)履行情況、工作目標(biāo)完成情況、崗位發(fā)展情況，并在評(píng)估中進(jìn)行崗位分析和崗位輔導(dǎo)，評(píng)估后進(jìn)行考核反饋，最終應(yīng)用考核結(jié)果對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)，實(shí)現(xiàn)員工履職和工作目標(biāo)達(dá)成的良性循環(huán)，最終達(dá)成組織和團(tuán)隊(duì)的整體目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：銀行;績(jī)效考核;績(jī)效管理

隨著銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的深入，管理的精細(xì)化對(duì)于銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展的推動(dòng)作用越來越限制員工。管理的精細(xì)化意味著精細(xì)與具體的目標(biāo)管理、精準(zhǔn)的過程跟蹤、及時(shí)的結(jié)果督導(dǎo)與激勵(lì)。而作為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)生命線的基層機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)管理的核心——績(jī)效考核管理的精細(xì)化轉(zhuǎn)型，也成為銀行轉(zhuǎn)型的重要命題。通過對(duì)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核與管理模式的變化的分析與研究，國內(nèi)銀行主要經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：“均衡分配式”績(jī)效考核階段，“買單計(jì)價(jià)”激勵(lì)階段，“BSC平衡積分卡”應(yīng)用階段。

一、“均衡分配式”績(jī)效考核階段

“均衡分配式”是指在過往長(zhǎng)期的基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部績(jī)效考核與分配中，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部基層員工的考核過程中弱化崗位之間的績(jī)效差異，減少不同崗位之間的績(jī)效分配差距，考核主體會(huì)綜合權(quán)衡“差距”，“避免內(nèi)部矛盾、避免內(nèi)部差異”等多方因素，促使基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在內(nèi)部管理與考核中形成了普遍的“均衡分配式”考核方式。在過往的發(fā)展中，銀行考核體系、營(yíng)收考評(píng)結(jié)構(gòu)、基層員工考核體系均非常粗放，總分行對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)的營(yíng)收無法準(zhǔn)確和清晰的予以量化；同時(shí)沒有科學(xué)合理和規(guī)范的考核要求與規(guī)章制度來約束基層網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效考核制度與考核方式，沒有系統(tǒng)工具支持網(wǎng)點(diǎn)管理崗位進(jìn)行績(jī)效測(cè)算與評(píng)價(jià)，這些因素很大程度上制約了網(wǎng)點(diǎn)管理的精細(xì)化工作。而在銀行基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部，從崗位設(shè)置來看，崗位分工意識(shí)薄弱，一人兼多崗現(xiàn)象普遍存在；從營(yíng)收結(jié)構(gòu)與崗位貢獻(xiàn)度來看，公司業(yè)務(wù)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本創(chuàng)造了80%左右的營(yíng)業(yè)收入，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部人員間創(chuàng)收不均衡；從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人管理思路來看，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作中更多的關(guān)注大客戶營(yíng)銷，而團(tuán)隊(duì)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力薄弱，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)管理中更關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部團(tuán)隊(duì)良好的工作氛圍，一定程度導(dǎo)致了網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效考核制度設(shè)計(jì)和管理的缺位，無法形成基層網(wǎng)點(diǎn)良性的績(jī)效考核體系。多家銀行機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的均衡分配式的績(jī)效考核實(shí)踐來看，在增進(jìn)團(tuán)隊(duì)融合度和凝聚力的表象下，實(shí)則為網(wǎng)點(diǎn)管理買下了負(fù)面的種子。均衡分配式缺乏對(duì)積極和優(yōu)秀工作崗位的正向激勵(lì)，缺乏對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)各崗位的崗位職責(zé)與工作流程的監(jiān)督與考核評(píng)價(jià)，以致各崗位工作目標(biāo)意識(shí)薄弱，沒有職業(yè)晉升和崗位發(fā)展的清晰思維，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本依賴網(wǎng)點(diǎn)大客戶、支行行長(zhǎng)等來達(dá)成。長(zhǎng)期以往，形成了銀行基層機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)不清、崗位模糊、目標(biāo)意識(shí)不清的普遍現(xiàn)狀。

二、產(chǎn)品“計(jì)價(jià)激勵(lì)”績(jī)效考核階段

根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)<中國建設(shè)銀行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建設(shè)銀行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，結(jié)合支行實(shí)際，認(rèn)真組織全員對(duì)《方案》進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，使全員牢固樹立起防范風(fēng)險(xiǎn)和案件的第一道防線。同時(shí)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動(dòng)應(yīng)對(duì)為主動(dòng)防控，將工作重心由事后處置向事前預(yù)防、主動(dòng)出擊前移。對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度細(xì)節(jié)入手，各部門深入機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)防范案件和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上找問題，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，不斷促進(jìn)了案件防控工作。現(xiàn)匯報(bào)如下：

一、基本情況

20****年以來，支行黨委高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實(shí)際工作查找問題，重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ)漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對(duì)內(nèi)管內(nèi)控、工作落實(shí)和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時(shí)整改。

1．年初全行員工簽訂案件防控責(zé)任書1194份，（支行行長(zhǎng)與分管行長(zhǎng)簽訂案件防控責(zé)任書、分管副行長(zhǎng)與部門、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂、部門負(fù)責(zé)人與員工簽訂案件防控責(zé)書）實(shí)行分管責(zé)任，使案件防控責(zé)任到人，不留死角。

2．認(rèn)真落實(shí)《關(guān)于在全省建行開展員工不良行為排查工作》建鄂函[20****]231號(hào)的通知精神，在支行開展了全方位對(duì)員工不良行排查工作，以提高員工防范道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)員工不良行為排查率為100%。

3．認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)案件防控工作動(dòng)態(tài)及上級(jí)文件，根據(jù)支行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分散特點(diǎn)，20****年采用電子郵件方式轉(zhuǎn)發(fā)案件防控工作動(dòng)態(tài)及上級(jí)等文件，以部門、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為單位組織員工學(xué)習(xí)傳達(dá)，提高了全體員工案件防控意識(shí)。

在今年XX月XX日，經(jīng)過農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)情況顯示，XX農(nóng)業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)存款情況獲得了快速增長(zhǎng)，其存款金額較去年同期相比提升了X%，可謂是在全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中脫穎而出。在今年，農(nóng)業(yè)銀行制定了“穩(wěn)客戶、爭(zhēng)份額、抓產(chǎn)品、強(qiáng)考核、高服務(wù)”的工作部署、并提出“同業(yè)爭(zhēng)第一”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，全面落實(shí)工作部署，農(nóng)業(yè)銀行的全體員工認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行的各項(xiàng)工作部署，緊緊圍繞地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)，按照深入實(shí)施產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，持續(xù)提升全行服務(wù)水平，著力提升業(yè)績(jī)發(fā)展為主線，進(jìn)一步鞏固和強(qiáng)化了工作思路和工作措施，并落實(shí)與本行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際工作之中，在全行營(yíng)造了良好的工作氛圍！

該行積極搶占高端客戶市場(chǎng)，強(qiáng)化行內(nèi)客戶對(duì)本行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)忠誠度，擴(kuò)充銀行客戶資源。采取召開對(duì)本行原有對(duì)公客戶懇談對(duì)接會(huì)帶動(dòng)XXX個(gè)零售客戶，以及展開對(duì)原有客戶的信息存檔與資金動(dòng)態(tài)環(huán)境跟蹤，強(qiáng)化客戶村口業(yè)務(wù)服務(wù)，通過建立客戶QQ群，公共建議簿等形式，加強(qiáng)與客戶之間的溝通，及時(shí)了解并解決客戶問題，以鞏固客戶對(duì)銀行的忠誠度。與此同時(shí)，該行還推出了“批發(fā)營(yíng)銷帶動(dòng)戰(zhàn)略”，制定對(duì)貴賓客戶的“一攬子”理財(cái)服務(wù)和產(chǎn)品組合服務(wù)方案，該行部門經(jīng)理以及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和一線柜員開展分層服務(wù)建設(shè)。從個(gè)人貸款、個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄等源頭性業(yè)務(wù)入手，拓展儲(chǔ)蓄存款客戶和資金規(guī)模，并同時(shí)重點(diǎn)推進(jìn)VIP項(xiàng)目、貴金屬、基金、理財(cái)、信用卡等產(chǎn)品組合營(yíng)銷，緊抓行內(nèi)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)，鎖定挖潛老客戶、營(yíng)銷拓展新客戶，拉動(dòng)儲(chǔ)蓄存款的快速增長(zhǎng)。

據(jù)了解，為有效提升基層網(wǎng)點(diǎn)存款，該行在緊抓客戶建設(shè)的同時(shí)，還對(duì)本行的抓緊了各項(xiàng)產(chǎn)品的宣傳營(yíng)銷，集中抓好宣傳營(yíng)銷活動(dòng)，依托網(wǎng)點(diǎn)陣地，開展儲(chǔ)蓄存款典型網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)賽活動(dòng)，鼓勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)提檔進(jìn)位。同時(shí)深入開展網(wǎng)點(diǎn)輻射區(qū)域的覆蓋性營(yíng)銷，深化行內(nèi)專項(xiàng)政策工程，鞏固和拓展農(nóng)村儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)。

為提高全行的綜合服務(wù)能力，該行還強(qiáng)化了網(wǎng)點(diǎn)人員的服務(wù)項(xiàng)目考核，深入強(qiáng)化銀行的管理體制,落實(shí)了“項(xiàng)目責(zé)任制”和“職位責(zé)任制”，保證責(zé)任到人，全行共同帶責(zé)營(yíng)業(yè)。為充分激發(fā)存款營(yíng)銷活力，該行發(fā)揮模范導(dǎo)向作用，組建了專門的考核小組，開展了儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)，并以儲(chǔ)蓄存款增量、個(gè)人貴賓客戶增量、理財(cái)產(chǎn)品及核心產(chǎn)品覆蓋率為評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行考核，并建立客戶評(píng)分制，同時(shí)實(shí)施行內(nèi)人員與客戶的聯(lián)動(dòng)考核，加強(qiáng)客戶對(duì)該行服務(wù)的滿意度。為提高網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷技能和客戶拓展管理能力，該行強(qiáng)化了一線人員產(chǎn)品知識(shí)和營(yíng)銷技能培訓(xùn)，同時(shí)組成督導(dǎo)小分隊(duì)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的督促檢查，落實(shí)了以高效服務(wù)帶動(dòng)銀行儲(chǔ)蓄發(fā)展的建設(shè)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了基層網(wǎng)點(diǎn)存款快速增長(zhǎng)達(dá)XX萬元的優(yōu)秀業(yè)績(jī)。

對(duì)許多案件暴露的問題和在經(jīng)營(yíng)管理中防范風(fēng)險(xiǎn)工作提出一些自己的看法。商業(yè)銀行特殊的經(jīng)營(yíng)方式?jīng)Q定了從產(chǎn)生之日起便于風(fēng)險(xiǎn)結(jié)下了不解之緣.同時(shí)也決定了風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。結(jié)合上級(jí)行對(duì)基層機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)管理的要求.

(一)在經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想上未落實(shí)“兩手抓”的要求。在平時(shí)的工作中,對(duì)上級(jí)下發(fā)的有關(guān)文件及規(guī)定講了,也相應(yīng)制定了落實(shí)措施,但許多時(shí)候沒有認(rèn)真抓好規(guī)章制度的落實(shí),只注重業(yè)務(wù)發(fā)展而松懈了嚴(yán)格的內(nèi)部管理;沒有正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系,致使職工中防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差,是非觀念差,嚴(yán)重違反了規(guī)章還認(rèn)為是為了業(yè)務(wù)發(fā)展,認(rèn)識(shí)不到違規(guī)的危害性。同時(shí),沒有對(duì)職工的行為進(jìn)行認(rèn)真排查分析,每年的“排查”活動(dòng)都是走過場(chǎng)的。

(二)串崗操作,有章不循,違章操作,違規(guī)行為客觀上為案件當(dāng)事人作案成功創(chuàng)造了有利條件。

(三)基層負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人員責(zé)任心不強(qiáng),工作失職,監(jiān)督管理工作不到位。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)出納柜臺(tái)工作的檢查僅限于例行檢查庫存現(xiàn)金和重空,對(duì)各崗位工作人員的日常操作程序,執(zhí)行規(guī)章制度的情況心中無數(shù),也沒有嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)外帳核對(duì)制度。

(四)上級(jí)行主管部門的管理不到位，業(yè)務(wù)主管部門對(duì)業(yè)務(wù)工作及各項(xiàng)規(guī)章制度指導(dǎo)、檢查、監(jiān)管不力,平時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)文件多,督促完成業(yè)務(wù)指標(biāo)多,強(qiáng)調(diào)規(guī)范經(jīng)營(yíng)多，但下功夫抓規(guī)章制度的落實(shí)不夠,對(duì)檢查出的問題有批評(píng),也責(zé)成整改,但對(duì)整改效果的后續(xù)督查不落實(shí),對(duì)違規(guī)操作的事沒有按規(guī)定處理責(zé)任人,起不到檢查的警示和促進(jìn)規(guī)范作用。尤其是個(gè)別部門檢查不全面,除檢查庫存現(xiàn)金和重空外,長(zhǎng)期沒有進(jìn)行全面的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查,使問題長(zhǎng)期發(fā)現(xiàn)不了,違規(guī)違紀(jì)行為得不到及時(shí)糾正和制止。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)工作的核心,而基層金融機(jī)構(gòu)又是全部金融工作的基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)地。要把基層銀行辦成“好銀行”,基層組織建設(shè)、干部職工隊(duì)伍的能力、素質(zhì)至關(guān)重要,只有政治過硬、作風(fēng)正派,具有現(xiàn)代金融知識(shí)和較強(qiáng)工作能力并且在工作中堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng)，自覺防范風(fēng)險(xiǎn)的干部、職工隊(duì)伍,才能完成好各項(xiàng)工作任務(wù)。