小額擔保范文10篇

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、人事廳（局）、勞動保障廳（局），財政部駐各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政監察專員辦事處，各國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為落實《中華人民共和國就業促進法》和《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕[2008]5號）精神,進一步改進下崗失業人員小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）管理，積極推動創業促就業，經國務院同意，現就有關事項通知如下：

一、進一步完善小額擔保貸款政策，創新小額擔保貸款管理模式和服務方式

（一）允許小額擔保貸款利率按規定實施上浮。自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構（以下簡稱經辦金融機構）對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。其中，微利項目增加的利息由中央財政全額負擔；所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本通知之日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

（二）擴大小額擔保貸款借款人范圍。在現行政策已經明確的小額擔保貸款借款人范圍的基礎上，符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員，均可按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。小額擔保貸款借款人的具體條件由各省(自治區、直轄市)制定。其中，對申請小額擔保貸款從事微利項目的，中央財政給予貼息。具體貼息比例和辦法，由財政部會同有關部門制定。

（三）提高小額擔保貸款額度。經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，經辦金融機構可適當擴大貸款規模。

一､貫徹､落實小額擔保貸款政策的重要意義

小額擔保貸款是由財政提供貼息支持，銀行提供小額貸款，政府導向型的擔保基金提供貸款擔保，用于支持和扶助下崗失業人員及弱勢群體自主創業､自我發展的貸款，它是現階段我國貨幣信貸政策中一個不可缺少的重要組成部分，也是基層人民銀行直接貫徹執行貨幣政策的一項重要內容。

1.貫徹､落實小額擔保貸款政策是科學發展觀的本質要求。落實科學發展觀就要堅持人民在科學發展中的主體地位，充分調動廣大人民群眾投身經濟社會發展的積極性､主動性和創造性;正確處理各種社會關系，合理協調各方面利益，努力形成全體人民各盡所能､各得其所而又和諧相處的局面。小額擔保貸款政策是黨和國家關心下崗失業人員，扶助弱勢群體的具體措施，也是落實人本思想的政策體現。按照科學發展觀的導向，金融政策的制定既要適應社會經濟發展的總體要求，又要從全體人民的需求出發，使政策涵蓋和受益于包括弱勢群體在內的全體人民。小額擔保貸款政策，是從弱勢群體的需求出發而制定的金融政策，符合科學發展觀的本質要求。因此，作為基層銀行要從科學發展觀的高度來認識和理解小額擔保貸款政策，并以實際行動貫徹好､落實好小額擔保貸款政策。

2.貫徹､落實小額擔保貸款政策是構建和諧社會的時代要求。中共中央關于制定“十一五”規劃的建議中指出，促進社會和諧是我國發展的重要目標和必要條件。要按照以人為本的要求，從關系人民群眾切身利益的現實問題入手，更加注重經濟社會協調發展，促進人的全面發展;更加注重社會公平，使全體人民共享改革發展成果。小額擔保貸款是幫助國有､集體企業下崗失業人員､城鎮復員轉業退役軍人以及未就業的大､中專畢業生實現創業和再就業的一項重要政策，它關系到人民群眾的切身利益，體現全體人民共享改革發展成果，構建和諧社會的時代要求。因此，作為基層銀行要以科學發展觀為指導，改進金融服務，積極配合政府做好組織協調工作，加強各方溝通和聯系，合理引導信貸投向，貫徹好､落實好小額擔保貸款政策。

3.貫徹､落實小額擔保貸款政策是落實“三個代表”重要思想的實踐要求。同志在《就業是民生之本》一文中指出：“擴大就業，促進再就業，關系改革發展穩定的大局，關系人民生活水平的提高，關系國家的長治久安，不僅是重大的經濟問題，也是重大的政治問題。就業問題解決得如何，是衡量一個執政黨､一個政府執政水平和治國水平的重要標志。”同時又指出：“我國是社會主義國家，我們黨的宗旨是全心全意為人民服務，千方百計解決好群眾的就業問題，就是為人民辦實事，就是貫徹‘三個代表’重要思想的重大實踐。”[1]“立黨為公，執政為民”是“三個代表”重要思想的本質要求，始終代表最廣大人民的根本利益是我們黨一切工作的出發點和落腳點，這是“三個代表”重要思想的靈魂所在。因此，作為基層銀行要從實踐“三個代表”重要思想的高度來貫徹､落實小額擔保貸款政策，增強貫徹好､落實好小額擔保貸款政策的積極性､主動性和創造性。

二､要以服務社會的責任感和緊迫感切實做好小額擔保貸款工作，積極推動創業和再就業

今年，我市把小額擔保貸款工作的重點放在農村，以促進農村勞動力創業就業。1—6月，共發放小額擔保貸款322萬元，其中，農村勞動力創業貸款210萬元，占貸款總額的65.2%，取得了效果明顯，受到廣大農民的歡迎。現根據市局文件精神，將有關工作匯報如下：

一、出臺文件，制定細則，支持城鄉婦女創業。

去年12月，我局與市財政局、中國人民銀行市支行、市婦女聯合會4家聯合下發《關于印發<市婦女明確貸款小額擔保貸款財政貼息政策實施細則>的通知》文件，其主要精神就是以支持鄉鎮婦女創業為試點，將小額擔保貸款工作向農村延伸，文件規定發放的對象是有創業愿望和創業能力、有償還能力、有貸款需求的城鄉婦女；貸款資金主要用于創業發展；明確了小額擔保貸款的條件、額度、貸款期限、辦理流程以及落實了貸款銀行、確定了貸款利率、貼息辦法等等，半年來，我局與市婦聯積極組織推薦，簡化審核程序、縮短審批時間，盡可能給農村創業人員提供方便。

二、以扶持婦女創業為試點，推進小額擔保貸款政策向農村延伸。

年初，我們抓住公司在我市鎮村大力發展養雞產業的機會，積極利用公司“統一苗種、統一防疫、統一發放飼料、統一管理和包銷售”的優越條件，鼓勵農村農民加入公司從事養雞致富。目前及周邊鎮養殖戶已達400多戶，有36戶因經濟困難無錢蓋雞舍的農民申請到3-5萬元小額貨款。現在，我市14個鎮有12個鎮63戶從事養殖、種植、農民經紀人申請小額擔保貨款。

三、以“四有”示范村為平臺，不斷為農村創業者提供小額擔保貨款服務。

一、對下崗失業人員小額擔保貸款的形勢分析

為解決下崗失業職工再就業問題，鼓勵下崗失業人員自主創業。20*年在黨中央、國務院在召開就業和再就業工作會議上，作為促進再就業的重要措施，首次提出了促進下崗失業人員再就業的小額擔保貸款政策。同時中國人民銀行、財政部、國家經貿委、勞動和社會保障部以銀發[20*]394號文件印發了《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》。作為再就業的重點、難點工作，小額貸款的貫徹實施，引起了各級領導、各有關部門的高度重視。20*年7月6日，中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部、中國銀監會聯合召開的“推進小額擔保貸款政策實施工作電視電話會議”進一步明確了各部門要提高認識、理順關系、通力合作、加強領導、加大工作力度。特別是黃菊副總理專門為本次會議作了重要批示，指出：“小額擔保貸款是促進再就業工作的重要政策之一，落實好這一政策不僅能夠幫助下崗失業人員解決自謀職業和自主創業的資金困難，為他們再就業創造條件，而且也是政府為下崗失業人員辦實事的具體體現。各級政府和各有關部門都要進一步統一認識加強政策的宣傳貫徹、工作的組織協調和監督檢查，認真解決執行中的難點問題”。

省委、省政府也高度重視對下崗失業人員的小額擔保貸款工作，20*年6月份，付雙建副省長來我市考察工作時，在肯定我市前期小額擔保貸款工作的同時，又將小額擔保貸款作為考察的重要內容提出了新的要求。在季省長主持召開的20*年33次省政府常務會議上形成決議：“人民銀行作為小額擔保貸款的牽頭部門，要負責經辦銀行的落實工作；社會保障基金要向開辦小額貸款業務的金融機構傾斜。”據此，我市為加大小額貸款工作的力度，作為政府十項為民實事的工作內容，提出了20*年為下崗失業人員發放小額貸款800萬元、扶持500名以上下崗失業人員自主創業的工作目標。

實踐證明，隨著下崗失業人員小額擔保貸款工作機制的建立，對促進我市就業和再就業、鼓勵下崗失業人員創業起到了積極的促進作用，受到了下崗失業人員的普遍歡迎，帶動和支持了下崗失業人員的創業活動，創業促進就業的倍增效應明顯。今年以來，面對我市依然嚴峻的就業形勢，只有進一步落實再就業優惠政策，只有進一步理順和發展對下崗失業人員的小額擔保貸款，使之真正成為他們創業初期的資金保障，幫助他們實現成功創業，才能使創業真正成為就業新的增長點。

二、目前存在的問題和面臨的困難

今年以來，原有經辦銀行由于自身存在的實際困難，以及擔保基金不足等原因，1—4月份僅有中國銀行橋西支行為50名下崗失業職工發放小額貸款80萬元，離我市全年的工作目標存在很大的差距。分析原因主要有以下四個方面：

今年，我市把小額擔保貸款工作的重點放在農村，以促進農村勞動力創業就業。1—6月，共發放小額擔保貸款322萬元，其中，農村勞動力創業貸款210萬元，占貸款總額的65.2%，取得了效果明顯，受到廣大農民的歡迎。現根據市局文件精神，將有關工作匯報如下：

一、出臺文件，制定細則，支持城鄉婦女創業

去年12月，我局與市財政局、中國人民銀行市支行、市婦女聯合會4家聯合下發《關于印發<市婦女明確貸款小額擔保貸款財政貼息政策實施細則>的通知》（財社[2009]24號）文件，其主要精神就是以支持鄉鎮婦女創業為試點，將小額擔保貸款工作向農村延伸，文件規定發放的對象是有創業愿望和創業能力、有償還能力、有貸款需求的城鄉婦女；貸款資金主要用于創業發展；明確了小額擔保貸款的條件、額度、貸款期限、辦理流程以及落實了貸款銀行、確定了貸款利率、貼息辦法等等，半年來，我局與市婦聯積極組織推薦，簡化審核程序、縮短審批時間，盡可能給農村創業人員提供方便。

二、以扶持婦女創業為試點，推進小額擔保貸款政策向農村延伸

年初，我們抓住公司在我市鎮村大力發展養雞產業的機會，積極利用公司“統一苗種、統一防疫、統一發放飼料、統一管理和包銷售”的優越條件，鼓勵農村農民加入公司從事養雞致富。目前及周邊鎮養殖戶已達400多戶，有36戶因經濟困難無錢蓋雞舍的農民申請到3-5萬元小額貨款。現在，我市14個鎮有12個鎮63戶從事養殖、種植、農民經紀人申請小額擔保貨款。

三、以“四有”示范村為平臺，不斷為農村創業者提供小額擔保貨款服務

各區縣勞動和社會保障局、財政局，中國人民銀行各縣支行，工行、農行省分行營業部，中行、建行省分行，各股份制商業銀行西安分行，市商業銀行，開發銀行西安分行，省信用聯社：

為了進一步做好我市就業再就業工作，充分運用小額擔保貸款政策，促進下崗失業人員再就業，根據中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[20****]51號），中國人民銀行西安分行營業管理部、西安市財政局，西安市勞動和社會保障局關于印發《西安市下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法》（西銀管發[20****]76號）和《進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的補充通知》（西銀管發[20****]129號）精神，現就我市開展創建信用社區推動小額擔保貸款工作有關問題提出如下意見：

一、充分認識創建信用社區的重要作用

下崗失業人員小額擔保貸款，是對下崗失業人員自謀職業、自主創業提供的一種信貸支持，是促進下崗失業人員再就業扶持政策的重要內容。創建信用社區，主要是針對當前部分下崗失業人員在創業過程中缺乏啟動資金和信用擔保、難以獲得銀行貸款的實際問題，建立的以街道社區勞動保障機構為基礎，通過承辦小額貸款的銀行與社區的合作，方便下崗失業人員申請小額貸款，以幫助他們盡快實現創業式就業的一種信用擔保形式。創建信用社區是搞好就業再就業的一項基礎性工作，是為了深入貫徹落實小額擔保貸款扶持政策，通過“銀勞”合作、“銀社”合作的形式，做好貸前貸后的管理工作，擴大放貸規模，加快放貸速度，簡化辦理程序，有效預防資金風險，扶持更多的下崗失業人員實現再就業，也是金融系統提高服務水平，拓寬服務領域的有效途徑。各級勞動、財政部門和銀行系統的干部，要從實踐“三個代表”重要思想、提高執政能力、堅持“人本”服務和努力構建社會主義和諧社會的高度，提高對創建信用社區工作重要意義的認識，認真做好信用社區創建工作。

二、信用社區的條件和職責

信用社區必須符合以下條件：

根據省勞動和社會保障廳、省財政廳、中國人民銀行昆明中心支行《關于進一步完善小額擔保貸款辦法推動創業促進就業的通知》（云勞社辦〔〕322號）和西勞社發〔〕21號文件要求，為進一步改善創業環境，鼓勵失地農民自主創業，推動創業促進就業工作，結合市實際情況，制定本實施方案。

一、提高思想認識，明確工作目標

（一）提高認識。促進就業是保民生的重要內容，是保穩定的基礎，是落實科學發展觀、構建和諧社會的具體體現。創業是勞動者通過自主創辦生產服務項目、企業或從事個體經營實現市場就業的重要形式。勞動者通過創業，在實現自身就業的同時，吸納帶動更多勞動者就業，促進社會就業的增加，對緩解當前就業壓力具有重要現實意義。小額擔保貸款是扶持勞動者創業促進就業的一項重要政策，是一項事關民生的政策。

（二）明確目標任務。年，通過小額擔保貸款扶持100名失地農民參加創業，實現一人創業帶動兩人以上人員就業的目標，確實解決失地農民就業。

二、貸款適用范圍、額度、期限

（一）適用范圍。在公路、電站、市政建設等項目建設中被占用征地登記失業人員、失去土地的人員符合農村合作社創業貸款擔保需求，申請辦理個體經營自籌資金不足的，可申請小額擔保貸款。

就業再就業小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)是指經辦金融機構發放，由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保，用于支持下崗失業人員、城鎮其它登記失業人員、城鎮復員轉業退役軍人及符合條件的高校畢業生等就業再就業的貸款，以及經辦金融機構對新增就業崗位吸納上述就業再就業人員達到一定比例的勞動密集性小企業發放的貸款。小額擔保貸款是國家對創業者缺乏資金給予的最直接、最有效的扶持，是實施創業帶動就業的重要舉措。根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》(國發〔〕5號)和《湖北省就業再就業小額貸款實施辦法》(政辦發〔〕98號)文件精神，現就推動我縣小額擔保貸款，促進創業工作，提出以下實施意見。

一、貸款適用范圍。凡本縣持有《再就業優惠證》的人員，城鎮復員轉業退役軍人，持有《失業證》的高校畢業生，城鎮各類登記失業人員以及失地農民和在本縣創業的農村勞動者，都納入小額擔保貸款范圍。

二、貸款額度。個人申請小額擔保貸款額度不超過5萬元。勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用符合貸款條件的就業再就業人員數量，合理確定貸款額度，最高不超過100萬元。

三、貸款期限。小額擔保貸款期限最長不超過2年。利用小額擔保貸款創業，信用良好，經營項目效益明顯的，貸款到期后經擔保機構審核同意，可辦理展期手續，展期時間不得超過1年。個人首次利用小額擔保貸款創業，且按期還款的，可再申請貸款一次，貸款期限不超過2年。

四、貼息范圍。對持有《優惠證》人員和復員轉業退役軍人申請小額擔保貸款并從事微利項目的，由中央財政據實全額貼息，展期及再次貸款不貼息。其他城鎮登記失業人員和符合條件的高校畢業生，以及符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款并從事微利項目的，由財政貼息50%(中央和本縣財政各承擔25%)，展期及再次貸款不貼息。微利項目貼息標準按武銀〔〕23號文件執行。

五、反擔保范圍。縣內財政供養人員，經濟效益好的電力、電信等企業正式職工，醫生、律師以及垂直管理單位職工等有穩定收入群體納入個人信用擔保范圍。個人銀行定期存款單、企業法人以及固定資產經評估符合反擔保要求的，可提供反擔保。

近年來，我縣將小額擔保貸款工作列為就業工作的重點之一，全力落實。在省、市勞動就業部門和小額貸款擔保中心的大力支持下，努力擴大發放規模，助推百姓創業。截至當前，累計發放小額貸款1.6億元，直接扶持個人創業4058人，實現帶動就業1.1萬人。隨著我縣小額貸款發放規模的擴大，逾期貸款也出現了不斷增長的勢頭，我縣十分重視，并采取一系列措施，加大回收力度。現就我縣逾期貸款工作情況匯報如下：

一、現狀與成因

截至10月未，我縣尚未還清的逾期貸款共有43筆124萬元，到期還款率98.96%。其中，去年產生的逾期3筆7.4萬，今年新增的逾期40筆116.6萬元。近一個月來，經過多次上門催收、溝通，大部份借款人表示將在年前還款，明確表態賴帳不還的還沒有。目前正在分期還款的有6筆。相比往年，今年以來，我縣出現逾期貸款呈上升勢態的主要原因有：

1、放貸規模的增長帶動了逾期率的提升。去年我縣小額貸款發放1754筆5338.5萬元，比前年3499萬凈增了近2000萬，達到歷史最高峰，出現逾期率水漲船高。

2、貸款創業者經營不善導致還款難。申貸戶創業經驗不足，造成虧本經營，甚至關閉停業，最終導致還款難。

3、貸前審查工作不到位。去年9月份之前，我縣小額貸款僅有2名工作人員，工作量十分大，致使貸前調查不夠深入，沒有準確掌握貸款戶的經營、負債、社會誠信等情況。

為進一步推進我市小額擔保貸款工作，充分發揮小額擔保貸款在創業帶動就業工作中的積極作用，根據國家、省小額擔保貸款相關政策規定，結合我市實際，現提出以下意見：

一、指導思想

以黨的十八大精神為指導，全面貫徹勞動者自主就業、市場調節就業、政府促進就業和鼓勵創業的方針，實施就業優先戰略和更加積極的就業政策，突出鼓勵扶持自主創業,提高就業創業能力，破解創業者和勞動密集型小企業融資難題，推動全市就業創業工作再上新臺階。

二、總體目標

全面落實小額擔保貸款財政貼息政策，為符合小額擔保貸款條件的城鎮登記失業人員、復轉軍人、返鄉創業農民工、失地農民、高校畢業生等群體提供創業資金扶持。2013年，力爭全市發放小額貸款突破1億元，扶持帶動創業就業人員6000人。2013—2015年，發放小額貸款達到5億元，扶持帶動創業就業人員2.5萬人。

三、主要內容