學法律論文范文

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法律診所教學的目的應該體現(xiàn)通過法律實踐來鞏固法律基本知識、達到培養(yǎng)學生法律思維的效果，運用法律知識和法律思維來解決實際問題，最終培養(yǎng)學生的法律實踐能力。因為“法的最終目標是提供實踐性的準則”［2］。所以，以實踐為導向是法律診所對法學教育的最大啟發(fā)，也沒有離開法學教育對學生實踐能力培養(yǎng)這一根本目標。

二、法律診所創(chuàng)新法學教育模式的功能

法律診所教學，突破傳統(tǒng)的法學教育教學模式，增強法學教育的整體教學效果。眾所周知，法律診所采取的教學模式與教學方法與傳統(tǒng)的理論教學不同，是典型的實踐性教學。法律診所模式是法學教育的一種創(chuàng)新，而創(chuàng)新是提高質(zhì)量的靈魂。所以，法律診所的開展關系法學教育質(zhì)量的提升。根據(jù)2012年《教育部、財政部關于實施高等學校創(chuàng)新能力提升計劃的意見》，在協(xié)同創(chuàng)新方面，鼓勵高等學校通過多種形式自覺服務于區(qū)域經(jīng)濟建設和社會發(fā)展，推動高等學校服務方式轉(zhuǎn)變，為地方政府決策提供戰(zhàn)略咨詢服務。而法律診所教育正是協(xié)同創(chuàng)新的一個良好體現(xiàn)，是高等教育與經(jīng)濟、文化有機結(jié)合的一個平臺。有學者指出：模擬法律診所課程應作為法律專業(yè)的一門必修課在本科和法律碩士生教學中設置［3］。法律診所的運行要具有可操作性，要有良好的制度規(guī)則。因為診所教育過程中，學生完全參與進來的，這樣可以充分發(fā)揮學生的積極性和主觀能動性，教師是指導者和引導者，而學生在診所教育中始終積極參與且處于一個核心地位。通過教師對典型案例的介紹，更多的是讓學生們分析、學生們討論等方式進行理論授課，再利用課余時間通過教師帶領學生進社區(qū)的方式指導學生運用法律專業(yè)知識進行法律服務，內(nèi)容包括法律咨詢、普法宣傳、法律文書、進行公民等活動。這樣的教學方式教師就不再是教學內(nèi)容的講授者，而也與學生同為參與者之一，讓學生有了自己的定位，才能避免流于形式，使理論和實踐很好地結(jié)合在一起。這使得法學教育的整體教學效果有了很大提升。

三、法律診所教學模式下教師的定位

法律診所教學能充分提高教師的教學效果，不斷增強教師的實踐教學能力。培養(yǎng)具有較強實踐能力的法學應用型人才，是高等院校法學院系發(fā)展的根本目標之一，而高校教師的實踐教學能力是這一目標得以實現(xiàn)的重要保障。但事實是，我國大多數(shù)高校教師的實踐能力普遍偏低，需要進一步改善。高校法學院系教師通過法律所教育，可以增強實踐教學能力、提高教學效果，增加法學教育的整體教學效果，這也是法學教育社會效果的一個真實反映。法學教育中，傳統(tǒng)的教師教學是以法學的基礎知識、基本原理為中心的，側(cè)重于理論教學。這樣的不良后果之一就是學生們通過課堂學習后，雖然可以掌握法學基本理論知識，但是法學實踐能力偏弱，而直接的體現(xiàn)是教師的實踐教學能力也不足、教學效果不理想。通過法律診所的案例演繹的實踐教學、帶領學生進社區(qū)進行普法宣傳、積極提供法律援助等多種形式，使教師本身也在不斷更新知識、提升法律知識運用的能力，達到了教學相長的效果。由此，法律診所的教學模式改變了以往單一講授的特點，不僅增強了學生對法學實踐的認知，也提高了教師的理論聯(lián)系實踐的能力。所以，法律診所模式在法學教育中的重要意義之一，是提高教師的教學效果、提高教師的實踐教學能力。

四、法律診所對法學教育的深層意蘊

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（一）學生對法律的學習積極性不夠

高校的教學任務較重，所以除了法律專業(yè)的學生，大部分同學接觸到的普法活動還是比較少的，基本上都是靠一門《思想道德修養(yǎng)和法律基礎》來對學生進行法律教育，但是這門課程在許多高校都是公共課，對學生的要求不高，所以，很多同學就不重視這門課的學習，也就沒有了主動學習法律的積極性，甚至很多同學只是為了考試而對書上的內(nèi)容死記硬背，這樣的學習，會讓學生產(chǎn)生法律學習是很枯燥的錯誤想法。

（二）法律意識淡薄

法律意識和法律素養(yǎng)一樣重要，一個好的法律意識能使一個人積極守法。而現(xiàn)在許多的大學生法律意識都十分淡薄，經(jīng)常分不清道德準則和法律的界限，對一些違法事情卻站在道德的角度去分析，對一些需要公平公正處理的事情會帶有私人感情，這些都是學生對法律的認識不夠，法律意識淡薄的表現(xiàn)。

（三）不懂得利用法律維權(quán)

其實對一個人的法律教育是一個漫長的、困難的過程，而在高等教育階段，想要培養(yǎng)出一個專業(yè)知識和法律知識同樣優(yōu)秀的人才更是難上加難。就像前文所說，一門思修公共課就作為整個大學階段的法律教育是不夠的，如果都以應付考試的態(tài)度來對待這門課，那么這門課的存在沒有任何意義。也就是說，一旦自己的權(quán)利受到損害，很多人都不知道這是違法的，應該通過法律手段來維權(quán)，不會把學到的法律知識運用于實踐，這樣的教育是失敗的。

（四）法律意識淡薄

甚至可能導致犯罪很多學生法律意識淡薄到分不清犯罪和不道德行為的區(qū)別，這導致了近年來大學生的犯罪率越來越高。對大學生犯罪的研究表明，原因各種各樣，可能是因為貧富差距，可能因為日常小事的矛盾、感情破裂、極端主義、報復心理，等等，但這些原因，歸根結(jié)底還是由于學生的法律意識淡薄，對法律的嚴肅和不可侵犯性認識不夠，連一些行為能不能做都不清楚。

二、對高校的法律教育進行改革

從而培養(yǎng)出學生優(yōu)秀的法律意識對高校的法律教育進行改革是培養(yǎng)學生法律意識的一個主要途徑，改革主要是針對法律教學方面，首先是對思修這門課的重要程度進行大幅提升，對教學內(nèi)容也要進行改革，不再以枯燥的法律條文作為上課的主要內(nèi)容，而是把培養(yǎng)學生的法律意識當成主要教學目標，對一些死的法律條文，可以當做課外讀物。這樣的改革會使得課程更加精煉，使學生的學習積極性提高。

（一）學校應營造良好的法律教學氛圍

高校應和國家保持步調(diào)一致，每個學校都應有自己的規(guī)章制度去要求學生遵守，如果學生違反了相關制度，就應該根據(jù)規(guī)章做出適當?shù)奶幜P，不能因人而異而讓學生產(chǎn)生法律可以講人情這一錯覺。當然，這些法律法規(guī)一定是科學合理的，這樣就能在校園里營造出一種良好的法律氛圍，讓學生感受到法律就在身邊，慢慢提高法律意識，對學生日后走上社會起到巨大作用。

（二）加大法律的宣傳工作的力度

法律的宣傳工作是很重要的，可以定期進行法律知識講座，在高校建立法律援助中心，違法情景演練等，這些能把枯燥的上課內(nèi)容形象生動地表現(xiàn)在學生的面前，使學生對其有了更深的理解。

（三）舉辦心理教育活動

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隨著高等教育改革的深入發(fā)展，高校已經(jīng)不再單純進行理論知識的教學，而是走與實踐相結(jié)合的路線，因而大學生兼職成為潮流也就不難理解。對于涉世不深的大學生來講，他們剛剛半只腳踏入社會的大門，對于外界的防范意識不強，這就造成對兼職大學生的各種侵權(quán)事件層出不窮。根據(jù)調(diào)查，大學生從事兼職時，只有16．3%的人與用人單位于簽訂書面合同。有將近一半的學生在兼職時遇到權(quán)益受損的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為被用人單位拖欠、克扣工資，要求大學生超時工作但無法得到相應報酬或從事無安全保障措施的工作。通過分析，我們可以得出，大學生在兼職過程中權(quán)利受到侵害的形式主要有兩種:“其一，財產(chǎn)權(quán)利受侵害。如拖欠、克扣大學生的工資，都直接侵犯了大學生的財產(chǎn)權(quán)利。其二，人身權(quán)利受侵害。一些用人單位不考慮大學生的人身安全的保護，給大學生的工作環(huán)境十分惡劣甚至存在危險行，如在無安全保障措施的情形下從事于化學相關的工作等”，甚至有女性大學生在兼職過程中遭受性騷擾、犯的事件發(fā)生。由此可見兼職大學生群體的權(quán)益保護已經(jīng)成為一個急需決的社會問題，需要社會各方的共同努力和配合。

二、大學生兼職中權(quán)益受損的保護

從調(diào)查中得到的情況看，在大學生兼職的過程中自身權(quán)益受到損害時，大約有80%的人維權(quán)意識淡薄，極少采取維權(quán)措施，一般是自認倒霉;還有一部分是自己有維權(quán)的意愿，但是不知該如何進行，不知道應該向什么機構(gòu)進行投訴。大學生權(quán)益受到侵犯與其本人關系最為密切，只有大學生自身提高自我保護意識才能最大限度的減少此類事件的發(fā)生。大學生平時留在學校的時間最長，與學校關系關系也極為密切，學校應重視這方面的管理，由學校對于大學生進行相關的培訓，學校可以開設相關課程，這樣無論是對于兼職大學生還是將來大學生就業(yè)都有很大幫助。學校可以與一些正規(guī)的用人單位簽訂協(xié)議，為大學生提供幫助。大學生兼職權(quán)益受到侵犯有很大一部分原因是由于，大學生個人聲音太過弱小，可以有學校牽頭，組織一個兼職大學生自己的機構(gòu)，當大學生自身的權(quán)益受到侵犯時，可以上報機構(gòu)，有機構(gòu)出面與用人單位進行交涉，以集體的力量來進行維權(quán)。

無論是大學生提高自身維權(quán)意識，還是高校加強對于大學生相關方面的教育，都不能從根本上解決在校大學生兼職權(quán)益被侵犯的問題。我國法律對于大學生兼職的行為定位模糊，而據(jù)原勞動部頒布的《關于貫徹執(zhí)行勞動法若干問題的意見》第12條的規(guī)定:“在校生利用業(yè)余時間勤工助學，不視為就業(yè)，未建立勞動關系，可以不簽訂勞動合同”，雖然“在校生利用業(yè)余時間勤工助學，不視為就業(yè)”但法律只是不承認，在校大學生兼職的行為是就業(yè)，但卻并沒有排除兼職大學生的勞動權(quán)利，是因為“就業(yè)”與“存在勞動關系”這兩者之間并不等價。既然兼職大學生不屬于勞動法的調(diào)整對象，那就應該歸屬于民法的一般調(diào)整，或是適用教育部有關的規(guī)定，如《高等學校學生勤工助學管理辦法》。就目前來講，我國法律中對于大學生兼職的定性身份模糊，而兼職大學生又不屬于勞動法的調(diào)整范圍，只能適用民法的一般調(diào)整，或者教育部下發(fā)的《高等學校學生勤工助學管理辦法》等。大學生兼職無論是假期工還是平時兼職，都應當與用人單位簽訂書面合同，在合同中一定要明確每條條款的意思，特別是工資、勞動時間及勞動環(huán)境等，是否存在潛在的侵害自身權(quán)益的行為都應做出事前的確認及防范，也可以為以后的侵權(quán)訴訟準備證據(jù)。

三、總結(jié)

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關鍵詞科學發(fā)展觀旅游產(chǎn)業(yè)關系

黨的十六屆三中全會提出了科學發(fā)展觀的重要精神，隨后各行各業(yè)相時而動，紛紛展開了關于如何在各自領域牢固樹立和認真落實科學發(fā)展觀的深入探討。作為第三產(chǎn)業(yè)排頭兵的旅游產(chǎn)業(yè)，在新的歷史時期積極以科學發(fā)展觀為指導來重新定位其發(fā)展方向與戰(zhàn)略顯得尤為重要。筆者認為，基于科學發(fā)展觀“協(xié)調(diào)、和諧”發(fā)展的內(nèi)在要求，旅游產(chǎn)業(yè)要想實現(xiàn)科學、可持續(xù)的發(fā)展，必須處理好以下幾個方面的關系：

1人與自然的關系

在旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，涉及到的主體和客體分別是人和旅游產(chǎn)品，人的要素包括旅游規(guī)劃者、開發(fā)者、管理者、經(jīng)營者、旅游者、服務者和當?shù)鼐用竦龋糜萎a(chǎn)品在一定程度上是人工自然擴大的一種產(chǎn)物。在旅游開發(fā)和規(guī)劃中，旅游規(guī)劃者扮演著重要角色，對旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向和重點有重要的影響，在旅游規(guī)劃中既要尊重人類社會的發(fā)展規(guī)律，也要尊重自然的發(fā)展規(guī)律，對旅游發(fā)展進行科學化規(guī)劃和設計。開發(fā)者、管理者和經(jīng)營者都屬于旅游產(chǎn)業(yè)的直接推動者，在旅游產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營管理中應注重人與自然的協(xié)調(diào)，將旅游產(chǎn)品和服務人性化設計，保證行業(yè)的有序競爭和健康發(fā)展，同時又必須保證旅游資源和環(huán)境不受破壞。旅游者、服務者和當?shù)鼐用袷锹糜位顒舆^程中供需雙方和受影響的第三方的集合，旅游者的到來給當?shù)氐淖匀画h(huán)境和文化環(huán)境帶來了一定的影響和沖擊，當?shù)鼐用駥Υ糜握叩膽B(tài)度很大程度上影響著旅游發(fā)展的狀況，如果當?shù)鼐用癫扇”容^善意的態(tài)度，則可同時扮演旅游服務者的角色。三者應該追求的是一種多方協(xié)調(diào)的局面，高素質(zhì)的旅游者會對當?shù)刈匀毁Y源和環(huán)境的影響小一些，而高素質(zhì)的服務者和當?shù)鼐用褚膊粫驗槎唐诘睦娑鲆曌匀坏某掷m(xù)性發(fā)展。總的來說，由于旅游產(chǎn)業(yè)是建立在自然的良性發(fā)展的基礎上的，同時旅游產(chǎn)業(yè)又是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，大量人與自然的關系錯綜復雜，必須在科學發(fā)展觀的指導下，形成良好的互動。

2現(xiàn)在與未來的關系

在時間維度上，旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要處理好現(xiàn)在和未來的關系。主要體現(xiàn)在：第一，資源的利用上，旅游資源是旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎，對旅游資源的利用必須考慮未來的需求，實現(xiàn)持續(xù)性發(fā)展，而不能局限在滿足當代人或者部分人的旅游需求；第二，產(chǎn)業(yè)發(fā)展形態(tài)上，旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展從最初的簡單組團，發(fā)展到傳統(tǒng)的“走馬觀花”式游覽，現(xiàn)在已經(jīng)開始轉(zhuǎn)型到休閑度假與旅游體驗相結(jié)合，逐步得到提升；第三，旅游規(guī)劃上，旅游的規(guī)劃和開發(fā)是基于現(xiàn)在、面向未來的一項工作，在規(guī)劃中必須有長遠的目光和敏銳的洞察力，才能超出時間的限制，將旅游產(chǎn)業(yè)定位于未來；第四，旅游者需求上，從初級的感官享受，逐步提升到了精神的享受，甚至將旅游作為提升自我素養(yǎng)和實現(xiàn)人生價值的方式。因此，旅游產(chǎn)業(yè)必須立足現(xiàn)在實際情況，面向未來的發(fā)展目標，才能少走彎路。

3速度與質(zhì)量的關系

我國旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展正處于重要的轉(zhuǎn)型階段，在這一時期應努力實現(xiàn)從追求增長速度向追求質(zhì)量轉(zhuǎn)變。一味追求數(shù)量上的增長，快速的旅游發(fā)展建設，在填實了旅游發(fā)展基礎的同時，也出現(xiàn)了不科學的發(fā)展狀況，造成了大量的資源浪費和環(huán)境破壞，帶來了無法彌補的過失。因此，在穩(wěn)定旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度的同時，要注重旅游產(chǎn)業(yè)的健康指數(shù)，將發(fā)展的質(zhì)量擺到首位，運用科學的發(fā)展觀規(guī)范旅游發(fā)展的高質(zhì)量增長，而不是數(shù)量和速度的增長。

4開發(fā)與保護的關系

旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展依賴于旅游資源的開發(fā)，而旅游資源在經(jīng)過開發(fā)和設計之后，是否會面臨著破壞的危機，就需要通過科學地正視旅游資源的開發(fā)和保護之間的關系。做到開發(fā)和保護的統(tǒng)一，是旅游業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎。從經(jīng)濟的角度來看，旅游資源的開發(fā)能帶來直接的經(jīng)濟收入和就業(yè)機會，還能帶動相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而資源的保護則需要大量的成本，因此需要在開發(fā)中貫徹保護的概念，而當旅游開發(fā)開始有了經(jīng)濟收益之后，又可以將部分收益用于資源的保護，兩者能夠相互促進，共同發(fā)展。而從社會的角度來看，旅游開發(fā)不僅是旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求，也是人類社會不斷進步和發(fā)展的要求，旅游活動是人類精神生活的高級形式之一，人類的進步必然要求開發(fā)旅游產(chǎn)品。同時，旅游資源的保護又是人類社會持續(xù)發(fā)展的保障。因此，旅游資源開發(fā)和保護是相輔相成的，科學的旅游開發(fā)是在保護的基礎上進行的開發(fā)，而不僅是以經(jīng)濟效益為唯一目的的開發(fā)。

5產(chǎn)品與市場的關系

旅游產(chǎn)品設計和創(chuàng)意不僅要考慮資源的賦存狀況，還要考慮市場的需求特征和發(fā)展方向。只有在充分研究旅游市場需求特征的基礎上，設計和規(guī)劃出來的旅游產(chǎn)品才能受到消費者的青睞，最大程度地實現(xiàn)旅游產(chǎn)業(yè)的社會效益、經(jīng)濟效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。同時，針對旅游市場的不同結(jié)構(gòu)特征，為旅游者提供特色化、人性化和多樣化的服務，旅游產(chǎn)品的生命周期才能延長。另外，研究旅游市場的潛在消費趨勢，將有助于提高旅游產(chǎn)品的市場迎合度，并能夠在一定程度上主導或影響旅游者的消費傾向和消費偏好，從而引導旅游市場的科學消費、合理消費，實現(xiàn)旅游產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

6競爭與合作的關系

旅游產(chǎn)業(yè)是在競爭和合作中不斷得到發(fā)展和提升的，我國旅游業(yè)發(fā)展的初期，由于沒有客觀地認識到這一點，從而形成了無序競爭的混亂局面，造成了大量的資源耗損，既損害了旅游者的利益，也妨礙了旅游產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。目前，旅游產(chǎn)業(yè)開始了區(qū)域化整合和區(qū)域性合作，也就是在競爭中尋求合作，形成更大的競爭優(yōu)勢，譬如泛珠江三角洲的區(qū)域合作、長江三角洲無障礙旅游區(qū)的形成、粵港澳區(qū)域旅游合作圈的構(gòu)建等。因此，旅游產(chǎn)業(yè)要做強、做大，就必須正確處理好競爭和合作的關系，在戰(zhàn)略層面上強調(diào)區(qū)域整合的概念，通過產(chǎn)業(yè)聯(lián)合、行業(yè)分工、內(nèi)部協(xié)作的方式，形成有國際競爭力的品牌。

7政策與輿論的關系

旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開政府部門的政策導向，而且很大程度上需要政策的支持和引導。首先表現(xiàn)為彌補市場失靈的需要，在市場經(jīng)濟條件下，市場秩序通過“看不見的手”來加以調(diào)節(jié)，但市場運行過程中有“市場失靈”的客觀存在，此時，政府就必須通過制定相關的政策和法規(guī)來保證市場的正常秩序和資源的優(yōu)化配置。其次表現(xiàn)為旅游均衡發(fā)展的需要，通過相關政策的制定，保證旅游業(yè)各區(qū)域、各部門均衡發(fā)展，同時保證旅游產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的比例協(xié)調(diào)。最后表現(xiàn)為大力發(fā)展旅游業(yè)的需要，通過相關政策對旅游業(yè)的傾斜，形成旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠條件。因此，政策對旅游產(chǎn)業(yè)具有引導和保障作用，而社會輿論對旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也有相當大的影響，從而間接影響到旅游規(guī)劃和項目的建設。另外，社會輿論在一定程度上還能輔助政府實現(xiàn)旅游行業(yè)管理的職能，促進旅游行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。因此，要正確利用政策和輿論對旅游產(chǎn)業(yè)的影響作用，科學地引導旅游產(chǎn)業(yè)向著規(guī)范化的方向發(fā)展。

8城市與鄉(xiāng)村的關系

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是科學處理城市與鄉(xiāng)村發(fā)展關系的原則，在大力推進城市旅游發(fā)展的同時，加快近郊旅游、鄉(xiāng)村旅游和觀光農(nóng)業(yè)旅游的發(fā)展，有助于全方位擴大城鄉(xiāng)旅游交流，實現(xiàn)城鄉(xiāng)旅游資源互補和旅游市場互動，從而促進城鄉(xiāng)旅游協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，它還將帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟的整體發(fā)展，為農(nóng)村剩余勞動力提供更多的就業(yè)機會，促使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步合理化。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)旅游發(fā)展，響應了國家促進農(nóng)村發(fā)展的國策，在一定程度上幫助解決了“三農(nóng)”問題，對國家和社會有著重要的意義，并為實現(xiàn)旅游全民化打下了堅實的基礎。

9出境與入境的關系

這里的出境和入境主要是指我國三大旅游市場的發(fā)展排序和旅游企業(yè)的國際化問題。從旅游市場角度來看，考慮到旅游業(yè)在外匯創(chuàng)收和回籠資金方面強大的拉動作用和我國經(jīng)濟發(fā)展水平的實際情況，近期我國旅游市場的發(fā)展原則上應遵循“大力發(fā)展入境旅游、積極發(fā)展國內(nèi)旅游、適度發(fā)展出境旅游”的基本方針。從旅游企業(yè)角度來看，國內(nèi)大多數(shù)旅游企業(yè)呈現(xiàn)出小、散、亂、差的局面，總體競爭力不強，沒有形成航母式的跨國旅游企業(yè)集團，無法主動“走出去”在國際競爭市場上站住腳跟；而我國加入WTO之后，隨著服務貿(mào)易總協(xié)定中規(guī)定的某些行業(yè)進入壁壘的消除，我國的旅游業(yè)領域?qū)⒈粍印耙M來”眾多蓄勢已久的國外大型旅游企業(yè)集團，因此，我國旅游企業(yè)界的當務之急是通過資產(chǎn)重組、兼并收購、戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種形式實現(xiàn)集團化擴張。

10危機與發(fā)展的關系

旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到多方面要素的影響，屬于敏感型行業(yè)。由于旅游危機具有突發(fā)性、破壞性和不確定性等特點，很容易對旅游業(yè)產(chǎn)生重大的影響，譬如SARS的爆發(fā)對旅游業(yè)就是一次沉重的打擊。但反過來看，危機的產(chǎn)生也會促進危機保障體系的完善和旅游業(yè)的健康發(fā)展，不能因為危機的破壞作用而忽視了其積極的啟示作用，客觀、科學的認識到危機將給旅游業(yè)帶來了更完善的管理功能和更強的競爭力。因此，短期損失和長遠保障是辯證統(tǒng)一的，危機給旅游業(yè)發(fā)展帶來了一定的免疫功能，使之更具生命活力。

總體而言，旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展涉及到方方面面的關系，必須運用科學發(fā)展觀，才能辨析旅游系統(tǒng)內(nèi)各種要素之間的相互作用，明晰旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主導思路，從而保證我國旅游業(yè)全面、協(xié)調(diào)、穩(wěn)定、健康和可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻

1馬勇，周霄．WTO與中國旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展新論[M]．北京：科學出版社，2003

2戴斌．以社會發(fā)展目標統(tǒng)籌旅游產(chǎn)業(yè)運行[N]．中國旅游報，2004-05-12

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大陸法系的法律制度

1） 法國的六法體系：民、刑、民訴、刑訴、商、憲（民商分立）

2） 1791年憲法是歐洲第一部成文憲法

3） 1958年憲法是法國現(xiàn)行憲法

4） 參事院是法國最高行政法院

5） 1900德國民法典（民商合一）

7） 法國法的依據(jù)是法學階梯，德國法的依據(jù)是學說匯纂

8） 潘德克頓學派強調(diào)羅馬法是德國歷史上最重要的法律淵源。

9） 法國法是在資本主義自由競爭階段形成的，而德國法是在資本主義壟斷階段形成的

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(一)增強法律意識是促進大學生的個人素養(yǎng)提升

全面發(fā)展的需要。健全的法律意識能夠促進大學生個人素養(yǎng)，能從文化上提高大學生的內(nèi)涵，對于一個法制社會國家來說，能有培養(yǎng)具有法律意識以及深刻內(nèi)涵的人才，無疑是推動這個法制社會建設與發(fā)展的核心力量。提升大學法律意識直接影響著大學生的思想素質(zhì)，政治素質(zhì)以及個人對法的理解，影響著大學生的心理健康成長。隨著日益發(fā)展的社會，法律是如今社會的一個重要問題，對法律有著重要的思想意識，才能更好的融入法律當中，運用法律，建設法制社會。當代大學生的法律意識現(xiàn)狀并不容樂觀。不能正確的行使法律，以致自身的合法權(quán)益并不能有效的得到保障，也使得法律意識淡薄的某些人走上犯罪的道路，近些年，大學生犯罪的例子也頻頻皆是，對于法律意識的培養(yǎng)是一個重要、緊迫的問題。

(二)增強大學生法律意識是大學生自我利益得到保障的重要途徑

法律作為調(diào)節(jié)利益的規(guī)范，日常生活中在保護人民權(quán)益方面具有基礎性的作用，大學生在步入社會后，其所具備的法律意識對其在社會生活中自身利益的保障與維護有著重要的作用。在社會工作與生活中，大學生需要面對許多在校時并未能面對的問題，有些情況下，需要運用法律的武器才能維護自己利益，而此時法律意識在問題下起著一個基礎的作用。如若在有些法律意識淡薄的大學生眼中，對權(quán)益的保護以及維護未能做到最好，從而使其低迷，失去信心，最終做出消極的決定。而社會生活中，法律意識不僅僅只是口頭的空談，自身的合法權(quán)益需要自己來維護，因此，增強當代大學生的法律意識對于大學生來說是將來進入社會必要生存手段也是推動法制建設的重要因素之一。

(三)增強大學生的法律意識是建設法制社會的必要因素

依法治國是當代社會主義建設的核心內(nèi)容之一，作為當代社會的知識力量重要組成部分的大學生來說，增強其法律意識是使其為法制社會建設及推動依法治國的力量。提高法律意識和法制觀念，增強全體公民守法自覺性是建設法治國家的基本要求，大學生是未來社會的建設主力軍，當代大學生日益成為國家的司法機關、行政機關的主體力量，其法律意識的深淺直接影響著對行政以及司法工作的開展，增強當代大學生的法律意識不僅能為行政、司法工作的開展做出重要影響，也能為樹立法律形象，健全、普及法律提供一個良好的精神力量。

(四)增強大學生法律意識是建設和諧社會的內(nèi)在要求

從構(gòu)建和諧社會的角度來看，通過法律意識的增強，將大學生法律意識培養(yǎng)納入和諧社會的視野中，是全社會對大學生所寄予的期望。對于大學生群體來說，通過學習中得到的各種知識，與目前社會折射出的各種矛盾問題，在大學生心中樹立一個正確的法律形象，才能使其對面對的問題做出一個正確的判斷。和諧社會的發(fā)展建設中，法律起到了一個平衡的作用，當代大學生若法律意識薄弱，則對社會構(gòu)建中的不平等問題將會采取消極的態(tài)度，而增強其法律意識能引導當代大學生樹立科學的社會主義民主觀念，用辯證的眼光看待面對的那些問題，從而使其能正確的認識與處理，最終達到個人，集體的利益得到最完全的保障。通過法律意識的培養(yǎng)與增強，使大學生能在將來更好的去面對，積極的客服與解決那些在構(gòu)建和社會中存在的問題，提高自信心，盡快的成熟起來。

二、增強大學生法律意識的途徑

思想是人們行動的先導，樹立科學的思想的引導，才能夠培養(yǎng)人們正確的觀念和科學方法，當代社會主義法制建設是通過對法律意識的培養(yǎng)，從而使得思想層面的提升，來做到一個對思想樹立的前提和關鍵。當代大學生需要加強思想建設，學習與研究法律，加強法律意識與法律素養(yǎng)的培養(yǎng)，樹立一個法律形象，從而使其能在今后社會生活中能通過法律意識對其的引導，做出理性的判斷。實際行動也是增強大學生的法律意識的一個重要途徑之一。對法理的深刻了解，咨詢有關律師，多觀看公開審理的案件，對案件的基本事實以及案件的判罰做出相應的結(jié)論，以便在維護自身權(quán)利的同時能夠運用所觀察學習的相應的法律法規(guī)，以此來保護自己的合法權(quán)益不受侵犯。同時，需要在學校多開一些法制教育的講座，讓法制教育與道德教育結(jié)合起來，使得大學生自覺養(yǎng)成良好的習慣。而且，大學生入學期間，要多開展普法活動，讓他們不只是學習專業(yè)課的知識，更要知法懂法。

三、總結(jié)

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一、非法學專業(yè)法律教學課程設計的三個層次

即使通過經(jīng)濟法律制度整合民法中有關市場經(jīng)濟行為的法律，單單這一門法律課程仍嫌不足。因為在學習經(jīng)濟法律制度之前，學生需要對法律的一般理論，經(jīng)濟法律制度在我國法律體系中的地位，經(jīng)濟法律責任所涉及的刑法、行政法以及訴訟法等問題均需有基礎性的把握。一般而言，經(jīng)管類專業(yè)的法律課程設置應當有三個層次。第一層次是基礎課程。基礎課程主要介紹法的一般理論、我國法律體系的基本構(gòu)造、憲法、民法、刑法、行政法、社會法及訴訟法所調(diào)整的基本社會關系及其基本內(nèi)容。課程教學目標在于讓學生對我國法律的基本體系與內(nèi)容有個概括性的了解，并在此基礎培養(yǎng)基本的法律思維與法治理念。《十八屆四中全會關于全面推進依法治國若干重大問題的決定》中強調(diào)，為全民法治觀念，要將法治教育納入整個國民教育體系，從中小學即設立法治知識課程。據(jù)此可以肯定的是，基礎法律課程將成為高校所有專業(yè)的必修課程。目前，各高校經(jīng)管類大多僅開設《經(jīng)濟法》一門法律課，很少未開設專門的法律基礎課程。盡管思政類課程中涉及法律基礎的內(nèi)容，但其教學內(nèi)容的側(cè)重點并不在于基礎法律知識的介紹和法律理念的培養(yǎng)，而是將法律作為加強思想道德教育的手段來對待的，其側(cè)重點在于尊法守法意識的樹立，與作為專業(yè)類法律課程的基礎以及十四中全會《決定》的要求相差較遠。在這種情況下，專業(yè)基礎類課程中的《經(jīng)濟法學》課程的講授缺乏必要的基礎法律知識背景，仍需先行介紹法律的基礎知識，從而嚴重影響了《經(jīng)濟法學》教學目標的實現(xiàn)。第二層次即經(jīng)濟法律制度。該課程屬于學科基礎類課程，其內(nèi)容主要介紹與市場經(jīng)濟活動相關的法律知識。如果說基礎課程的教學目標主要在于認知和理解，經(jīng)濟法律制度的教學目標則應適當增加法律的具體應用能力。第三層次為專業(yè)類課程。這類課程是根據(jù)具體專業(yè)方向的需要而有針對性地開設的課程。經(jīng)濟法律制度由于涉及到的法律領域十分龐雜，只能側(cè)重于基礎，而難以具體和深入。更為深入的內(nèi)容只能就不同的專業(yè)方向有針對性地另行開設。比如人力資源方向，需要專門開設勞動法，工程管理專業(yè)需要開設建筑工程法，物流專業(yè)方向需開設物流法規(guī)，而對外貿(mào)易專業(yè)方向則需要進一步了解海商法的專業(yè)法律知識。這一層次的法律課程由于是針對具體的專業(yè)方向需要而特別開設的，故在教學目標上應更加注重法律知識的具體運用。上述三個不同層次的法律課程，經(jīng)濟法律制度具有承上啟下的作用。相對于法律基礎課程，它已經(jīng)較為偏向?qū)I(yè)需要，是對有關市場經(jīng)濟活動的法律的進一步深入。但相對不同專業(yè)方向的特殊需要，它又屬于經(jīng)管類的基礎類課程。

二、非法學專業(yè)法律課程設計與創(chuàng)業(yè)教育之協(xié)調(diào)

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算法是基于算理之上的，算理是算法的基礎。教師應明確算理的重要性，并在實際教學中鼓勵學生根據(jù)原公式推導變換式，達到鞏固計算的理論基礎、靈活有效地記憶算理的目的。教學實踐中，首先我們要強調(diào)算理的基礎地位，在教授具體的算法之前，先將算法所對應算理中的運算規(guī)則、字母所代表的含義等講解明白，讓算法有理可依；其次，要結(jié)合具體的例子，運用所學算理的具體內(nèi)容，講解算理的具體用法，便于學生舉一反三、靈活運用；最后，要通過算法的總結(jié)，更加深刻地理解算理的含義，以算理促算法、以算法促算理。

例如，在教學人教版六年級上冊《圓的面積公式》（S=π×r2）時，筆者分別說明S代表是面積，π代表是圓周率，r代表是圓的半徑。再結(jié)合具體的例子：已知圓的半徑為2cm，求圓的面積。則：題中r=2cm，取π=3.14，圓的面積為S=π×r2=3.14×22=12.56（cm2）。通過這樣的教學過程，鞏固了學生計算的理論基礎，更高效地實現(xiàn)了知識的有效運用，培養(yǎng)了學生自主思考的能力。教師要注重算理教授的合理化，不可采用“灌輸式”的教學，應鼓勵學生舉一反三，在原公式的基礎上學會靈活推導變換公式。

二、鼓勵算法多樣化，培養(yǎng)發(fā)散性思維

算法多樣化一直是教師在教學中所鼓勵的，目的在于通過多樣化的算法從不同的理解視角和不同的解題思路，加深對題目的理解，提高發(fā)散性思維的能力。算法多樣化在實際教學中可分為三個階段。第一階段要求學生準確把握題目，理解條件與問題的關系，鼓勵學生從不同的角度去觀察和思考問題，把所有的想法都積極大膽地表達出來。第二階段，積極引導學生有效分析每種方法的正確性和優(yōu)缺點，并逐一記錄下來。第三階段，通過分析所列的解答方法，在比較中選出最合理、最有效的方案。

例如，某工程隊計劃修一條長100米的公路，前5天修了這條公路的20%，照這樣的速度，修完這條公路還需多少天？學生們列出了以下解法：

①（100-100×20%）÷（100×20%÷5）

②100÷（100×20%÷5）-5

③（1-20%）÷（20%÷5）

④1÷（20%÷5）-5

⑤5÷20%-5

以上解法，前兩種方法是先求工作效率，即從“工作效率=工作量÷工作時間”的角度來思考；后三種方法是從分數(shù)的意義上進行直接解答。通過比較分析，可以發(fā)現(xiàn)解法五是最優(yōu)的。算法多樣化的頭腦風暴法，在教師的激勵和啟發(fā)引導下，誘發(fā)了學生對數(shù)學問題鉆研的極大興趣，集思廣益，師生共同探討，達到以教促學、以學促教的目的。

三、合理設計生活情景，提高知識的運用能力

學以致用是教學的最終目標，把實際的生活情景融入到教學中，讓學生學會運用所學的知識去發(fā)現(xiàn)問題、解決疑難，有助于培養(yǎng)學生解決實際問題的能力。合理設計生活情景時，要充分體現(xiàn)“算”與“用”的結(jié)合，深入調(diào)查和了解學生所處年齡段頻繁接觸的事物，根據(jù)教學內(nèi)容的特點，合理設計出具有針對性、真實性，且學生所熟悉、感興趣的生活場景，激發(fā)興趣，引導思考，最終解決問題。

師：六一兒童節(jié)到了，大家要去商店選購節(jié)日禮物，但每人只有100元，請大家根據(jù)商品的價格提示選擇禮物，你是如何合理使用這100元錢的？

生A：我會買一個大肚熊96元，剩4元！

師：看來你很喜歡布娃娃啊！嗯，不錯，還有什么購買方法嗎？

生B：我會買一個電動汽車93元，剩7元！

師：嗯，這也可以，沒有超過100元。

生C：我會買一個筆袋31元、一個水杯19元、一個籃球50元，剛好100元！

師：這位同學很會精打細算，把100元都用完了！這三種購買方法，哪種比較好呢？

生D：第三種！買到的東西種類最多。

師：買到的東西種類多是一方面，最重要的是把100元都最有效地花完了。在生活中，我們要學會合理利用資源，讓資源利用率達到最大！

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[英文摘要]：

[關鍵字]：國家助學貸款/證券化/法律分析

[論文正文]：

資產(chǎn)證券化（AssetSecuritization）發(fā)端于1970年代的美國，是發(fā)起人將缺乏流動性但能在未來產(chǎn)生可預見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)或資產(chǎn)集合（在法學本質(zhì)上是債權(quán)）出售給特設載體（SpecialPurposeVehicle），由SPA通過一定的結(jié)構(gòu)安排，分離和重組資產(chǎn)的收益和風險并增強資產(chǎn)的信用，轉(zhuǎn)化成由資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流擔保的、可自由流通的證券，銷售給金融市場上的投資者。在這一過程中，SPV以證券銷售收入償付發(fā)起人的資產(chǎn)出售價款，以資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流償付投資者所持證券的權(quán)益。資產(chǎn)證券化是融資過程，也是融資方式、金融工具和金融發(fā)展趨勢[1]。

東南亞金融危機之后，具有直接融資和表外融資等優(yōu)勢的資產(chǎn)證券化在亞洲資本市場發(fā)展迅猛，形式也漸趨多樣。日本、韓國、泰國、菲律賓、新加坡、中國香港及臺灣地區(qū)都積極利用這一金融工具為本地經(jīng)濟服務。我國自1990年代起，成功進行了珠海機動車輛收費、中遠集團航運收入、中集集團應收款證券化等資產(chǎn)證券化離岸操作，開始我國的資產(chǎn)證券化[2]。2005年，中國人民銀行公布國家開發(fā)銀行、中國建設銀行分別成為信貸資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化試點，這標志著信貸資產(chǎn)證券化試點在中國正式啟動。

國家助學貸款是一種國家貼息的、國有銀行承辦的、適用于普通高等學校經(jīng)濟困難學生的無擔保貸款，它集政策、福利、教育、金融為一體，是一種以信用方式提供的個人教育消費信貸。2001年-2004年以來助學貸款余額在我國個人消費信貸中所占比例為0。4%-0。5%，與個人住房貸款以及汽車信貸、信用卡消費貸款共同構(gòu)成我國個人消費信貸“一個大頭，三個輔助”的格局[3]。因此，在我國信貸資產(chǎn)證券化探索前進的過程中，國家助學貸款是其中的一個組成部分，并且呈現(xiàn)出自身鮮明的特點。

一國家助學貸款的法律基礎及其現(xiàn)實困境

（一）國家助學貸款的法律基礎

1。公民接受高等教育的權(quán)利

受教育權(quán)是公民依法享有的要求國家積極提供均等的受教育條件和機會，通過學習促進身心發(fā)展，以獲得平等的生存和發(fā)展機會的基本權(quán)利。《世界人權(quán)宣言》第二十六規(guī)定了“人人享有受教育的權(quán)利”。《中華人民共和國憲法》第二章第四十六條規(guī)定：“中華人民共和國公民有受教育的權(quán)利和義務。”這表明受教育權(quán)是我國公民的基本權(quán)利之一，保障公民的受教育權(quán)是國家的義務和責任。具體到高等教育方面，《反對教育歧視公約》（1960）第四條要求締約國“使高等教育根據(jù)個人成績對一切人平等開放”。《中華人民共和國高等教育法》第一章第九條規(guī)定：“公民依法享有接受高等教育的權(quán)利。”

2。政府有責任幫助公民完成高等教育

約翰斯通（D。BruceJohnstone）的高等教育成本分擔理論認為，根據(jù)“誰受益，誰付款”的原則，高等教育的各種成本應由學生本人、學生家長、納稅人、政府以及社會慈善機構(gòu)共同承擔[4]。該理論符合高等教育產(chǎn)品的準公共產(chǎn)品屬性，并能在很大程度上解決政府面臨的高等教育財政危機。我國從1989年開始實行大學收費制，每學年學費由最初的200元漲到如今的4000?10000元。漲幅近10倍于居民收入的增長。此時，只有確立合適的資助制度，才能避免高校收費剝奪來自貧困家庭的學生接受高等教育的權(quán)利。

聯(lián)合國教科文組織《21世紀的高等教育：展望和行動世界宣言》指出應積極為一些特殊目標群體的人接受高等教育“提供便利條件”，“特殊的物質(zhì)幫助和特殊的教育解決辦法，可以幫助這些群體克服在接受和繼續(xù)接受高等教育方面所遇到的障礙”[5]，我國政府也提出了“不讓任何一個學生因貧困而失學”的政策目標。為了幫助經(jīng)濟困難的大學生順利完成學業(yè)，我國的國家助學貸款政策于1999年應運而生。

3。國家助學貸款中各方的法律關系

在我國現(xiàn)行的國家助學貸款政策中，貸款學生與銀行之間是借貸合同關系，屬于法律上的合同之債。該合同受《合同法》、《民法通則》等民事法律規(guī)范的調(diào)整。學校是介紹人，與學生關系密切的自然人（學生家長、輔導員或班主任等）是見證人。介紹人、見證人并非擔保人，因此在法律上與貸款之債并無直接聯(lián)系。

由于政府在該貸款體系中只是提供貼息等優(yōu)惠政策，而貸款按銀行的商業(yè)貸款模式運作，學校和銀行均未得到授權(quán)而成為行政法上的行政主體或被委托的組織，因此政府并未與學生形成任何行政法律關系。

2004年，政府對原有國家助學貸款政策進行了調(diào)整，設立國家助學貸款風險補償專項資金，由財政和高校各承擔50%，分擔銀行風險，促進助學貸款。該專項資金在國家助學貸款關系中具有一定的擔保功能。

（二）國家助學貸款政策面臨的困境

1。貸款規(guī)模發(fā)展緩慢，結(jié)構(gòu)失衡

我國自1999年實行助學貸款政策以來，截至2005年2月，相關部門累計審批國家助學貸款96億元，涉及學生115萬人。雖然在總體上取得了一定成效，但是相對于貧困學生的人數(shù)和貸款需求來說，其規(guī)模還是太小。2004?2005學年，全國公辦普通高等學校在校生中來自貧困家庭的學生約263萬人，其中經(jīng)濟特別困難的學生有122萬人。2004年，全國有80萬名學生申請國家助學貸款，實際發(fā)放人數(shù)為35萬人；申請貸款金額為140億元，實際發(fā)放貸款金額為57億元。同時，國家助學貸款投入的地區(qū)結(jié)構(gòu)不平衡。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)國家助學貸款的投入情況較好，例如浙江省獲貸學生數(shù)達到高校經(jīng)濟困難學生數(shù)的90。16%，而西部地區(qū)在這一指標上遠遠低于平均水平，青海省僅有30%的經(jīng)濟困難學獲得助學貸款[6]。

2。國家助學貸款的政策性要求和商業(yè)銀行的經(jīng)營目標之間的矛盾

國家助學貸款作為商業(yè)銀行的一項授信業(yè)務，受到市場運作規(guī)律的制約。助學貸款的資金來源是銀行吸收的存款，銀行的營利性和安全性目標要求貸款的發(fā)放必須遵循信貸資金運動的基本規(guī)律。因此，銀行審慎風險管理和給予困難學生足夠的信貸支持之間存在沖突。雖然國家助學貸款的政策能夠帶來好的社會效益、培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的潛在客戶，但是由于成本高、利潤薄，手續(xù)煩瑣，貸前、貸中、貸后都需要耗費大量人力，相對于其他貸款管理成本高，嚴重影響了銀行開展這項業(yè)務的積極性。

3。貸款風險大，違約率高

助學貸款市場是信息不對稱市場。高校通過核實相關文件資料來確認申請貸款學生信息的真實性，但是不能到生源地實地調(diào)查。銀行無法了解貸款學生的真實還款意愿和還款能力，在選擇發(fā)放助學貸款的對象時存在逆項選擇。另外，由于學生就業(yè)的流動性大，銀行很難掌握學生畢業(yè)后的去向，我國的個人征信體系又很不完備，這又使助學貸款有著一定的道德風險。同時，由于助學貸款的還款期限（4?6年）較短，大學生就業(yè)率走低，收入水平不高，導致目前國家助學貸款違約現(xiàn)象極為普遍，廣州、北京、上海等地國家助學貸款的不良貸款率高達20%?40%。面對困境，國家助學貸款如何“突圍”成為當前的熱點議題。

二國家助學貸款證券化的結(jié)構(gòu)模式及法律環(huán)境

助學貸款是各國高等教育財政中最復雜、最具爭議、經(jīng)常被誤解然而又可能是最重要的問題，在高等教育公共政策議程上越來越受關注[7]。美國的高等教育助學貸款體系最為發(fā)達，不僅資助主體多元，而且資助形式多樣。其中，斯坦福貸款約占美國助學貸款總額75%。該貸款依托于政府的再擔保來提高助學貸款的信用等級，進而通過助學貸款資產(chǎn)證券化實現(xiàn)在二級市場的流通來規(guī)避不良貸款的風險，因而其運作極其成功，貸款違約率低至5。4%。他山之石，可以攻玉。在我國開展信貸資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化試點的同時，探索國家助學貸款證券化模式相信對解決當前助學貸款市場面臨的困難有所裨益。

（一）國家助學貸款證券化的結(jié)構(gòu)模式

國家助學貸款證券化是將貸款債權(quán)銷售給私有資本持有者，使之成為在私有資本市場上具有投資價值的資產(chǎn)，為助學貸款體系提供更多的資金并使之具有流動性，從而分散違約風險。國家助學貸款證券化過程涉及的范圍很廣，除了高等教育發(fā)展狀況、個人消費信貸市場發(fā)育情況、外部政策及法律制度的完備之外，各專業(yè)機構(gòu)分工合作至關重要。國家助學貸款證券化的基本參與主體和交易結(jié)構(gòu)模式的設計如圖所示。

1。由發(fā)起人組成國家助學貸款資產(chǎn)池（AssetPool）

發(fā)起人分析自身的融資需求，確定符合條件的助學貸款成為證券化的客體，組成國家助學貸款資產(chǎn)池。在結(jié)構(gòu)上，由于國家助學貸款均以學校為單位在新生入學后統(tǒng)一辦理，因此在資產(chǎn)種類、利率、期限、到期日等方面具有同質(zhì)性，有利于對其資產(chǎn)風險進行重組和配置[8]。在形式上，參與國家助學貸款的商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行對助學貸款均使用語言規(guī)范、條款清楚、書面材料完備的合同，便于對資產(chǎn)實行有效的管理。

為了避免地域經(jīng)濟波動或衰退影響債務人履行債務，組成資產(chǎn)池時應盡量選擇資產(chǎn)債務人的地區(qū)分布相對廣泛的資產(chǎn)。一般來說，助學貸款的債務人畢業(yè)后工作地點分布較廣，更符合對證券化資產(chǎn)來源上的要求。

2。組建具有政府信用的特設載體（簡稱SPV）

要保護投資者的利益，最重要的是要使證券化資產(chǎn)與發(fā)起人風險相隔離。當發(fā)起人破產(chǎn)清算時，證券化資產(chǎn)不作為清算財產(chǎn)，所產(chǎn)生的現(xiàn)金流按交易契約由SPV擁有，并支付給投資人，從而降低風險，保護投資人利益。SPV是資產(chǎn)證券化中必不可少的重要載體，SPV既可以由發(fā)起人建立也可以由第三方組建。

國家助學貸款帶有政策性和公益性的特征，對SPV的獨立性和穩(wěn)定性要求頗高。設立有政府信用的、國有獨資公司形式的、以經(jīng)營國家助學貸款證券化為其惟一目的的SPV，能夠保證其良好的信用，解決由銀行、信托公司設立SPV時容易產(chǎn)生的利益沖突問題。而且，通過政府組建SPV既能推動銀行在組成國家助學貸款資產(chǎn)池時加強內(nèi)部管理、實現(xiàn)標準化，又能規(guī)范與國家助學貸款證券化相關的各中介機構(gòu)的運作。

3。通過實現(xiàn)真實出售（TrueSale）破產(chǎn)隔離（BankruptcyRemote。

如上所述，破產(chǎn)隔離實現(xiàn)）是SPV的本質(zhì)要求。否則，發(fā)起人破產(chǎn)時，SPV可能會沒有足夠的現(xiàn)金流支付給破產(chǎn)者，從而導致國家助學貸款證券化的目標落空[9]。發(fā)起人將證券化資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給SPV通常可以采用出售和擔保融資兩種方式。各國法律和會計制度中所要求的真實出售，是指發(fā)起人出售給SPV的資產(chǎn)以及由這些資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流權(quán)益必須是有效的，資產(chǎn)池中的資產(chǎn)能夠從發(fā)起人的資產(chǎn)負債表中移出，SPV對證券化資產(chǎn)擁有完整的控制權(quán)不會被歸入發(fā)起人的破產(chǎn)財產(chǎn)。由于真實出售能夠改變發(fā)起人的資產(chǎn)負債表，因此它在破產(chǎn)隔離的實現(xiàn)上比擔保融資更為徹底。所以在國家助學貸款證券化中只有實現(xiàn)真實出售，才能實現(xiàn)已經(jīng)證券化的資產(chǎn)與發(fā)起人的破產(chǎn)隔離。

4。信用增級（CreditEnhancement）

SPV對國家助學貸款資產(chǎn)池中的資產(chǎn)采取信用增級手段，使其所發(fā)行的證券獲得更高的資信評級，這有利于降低融資成本、吸引投資者，是一種為了確保證券順利發(fā)行與募集而設計的附加擔保制度[10]。信用增級包括外部信用增級和內(nèi)部信用增級。外部信用增級是指外部第三方提供的信用增級工具。在國外的國家助學貸款證券化實踐中，政府往往充當擔保的角色。我國可以在現(xiàn)有的國家助學貸款風險補償專項資金的基礎上成立專門的政策性機構(gòu)??國家助學貸款擔保基金，為助學貸款提供擔保。內(nèi)部信用增級常見的方式是建立優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)，即對優(yōu)先級證券本息支付先于對次級證券的支付，在付清優(yōu)先級證券本息之前對次級證券僅付利息，在優(yōu)先級證券本息支付完畢后才支付次級證券的本金。國家助學貸款證券化也可以通過這種結(jié)構(gòu)安排，使優(yōu)先證券的風險在很大程度上被次級證券吸收，達到信用增級的目的。

5。對國家助學貸款證券進行發(fā)行評級，安排證券銷售。

SPV請信用評級機構(gòu)進行正式的發(fā)行評級，向投資者公布評級結(jié)果，準備法律文件和辦理法律手續(xù)，由證券承銷商負責向投資者銷售證券。SPV從承銷商處獲取證券發(fā)行收入，再按國家助學貸款買賣合同中的價格把發(fā)行收入的相應部分支付給發(fā)起人。至此，發(fā)起人達到了通過國家助學貸款進行融資的目的。

6。進行資產(chǎn)管理，償付證券權(quán)益。

SPV收取、記錄證券化資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流收入，并存入托管銀行的收款專用帳戶，首先用于償付投資者持有的到期證券權(quán)益，不得用于任何紅利分配或進入破產(chǎn)，未到期的現(xiàn)金流按資產(chǎn)風險輔助安排處理。償付了證券權(quán)益后，SPV向貸款證券化過程中聘用的各類專業(yè)機構(gòu)支付費用。之后，由國家助學貸款資產(chǎn)池產(chǎn)生的收入若有剩余，則按SPV與發(fā)起人之間的約定進行處理。至此，整個國家助學貸款證券化過程完成。

（二）國家助學貸款證券化的法律環(huán)境

資產(chǎn)證券化是一定市場經(jīng)濟條件下，綜合各項法律制度的新型融資工具。國家助學貸款證券化的結(jié)構(gòu)模式，既是經(jīng)濟過程也是法律過程。在支持資產(chǎn)證券化的環(huán)境中，法律制度的作用具有根本性意義。

1。與國家助學貸款合同相關的法律問題

國家助學貸款證券化的法律關系主要是通過合同這一法律行為來建立的，因此其法律關系的內(nèi)容體現(xiàn)在一系列合同上[11]。銀行與貸款學生簽訂的助學貸款合同確立了發(fā)起人??銀行享有法律保障的收取應收款的權(quán)利，是國家助學貸款證券化法律體系中的基礎性文件。按照《合同法》的規(guī)定，債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但下列三種情形下不得轉(zhuǎn)讓：（1）根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；（2）按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓；（3）按照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。因此，發(fā)起人如果將來欲將國家助學貸款證券化，應當在訂立助學貸款合同時做出有利于未來轉(zhuǎn)讓的設計。只有明確該債權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件，發(fā)起人才有可能將應收款匯集成國家助學貸款資產(chǎn)池，出售給SPV，進行證券化。目前的國家助學貸款合同對此還未作特別設計。

2。與SPV設立、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關的法律問題

在國家助學貸款證券化的結(jié)構(gòu)模式設計中，SPV采取國有獨資公司的形式。這是因為我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務，不得投資于非自用不動產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資”，《證券法》規(guī)定“證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”，所以我國承擔國家助學貸款業(yè)務的商業(yè)銀行不能作為SPV的控股公司。而根據(jù)我國《公司法》關于國有獨資公司的規(guī)定，政府設立SPV基本具備現(xiàn)實操作性，不存在法律障礙[12]。

要實現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，必須首先確認債權(quán)的可讓與性。國家助學貸款屬于個人信貸，我國《商業(yè)銀行法》并未允許商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓其信貸資產(chǎn)，只有根據(jù)關于商業(yè)銀行業(yè)務范圍的授權(quán)性條款，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)以規(guī)章的形式賦予商業(yè)銀行以資產(chǎn)證券化為目的向SPV轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的權(quán)利，才能實現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

我國《合同法》關于債權(quán)的轉(zhuǎn)讓采用的是通知轉(zhuǎn)讓原則，這大大節(jié)約了貸款證券化的支出成本。但是，國家助學貸款的債務人分布地區(qū)廣泛，流動性大，為了便利操作，可以參照最高人民法院《關于審理金融資產(chǎn)管理公司案件的規(guī)定》：在指定的媒體上債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告即視為履行了《合同法》規(guī)定的通知義務。

3。與破產(chǎn)隔離、真實銷售相關的法律問題

在國家助學貸款證券化結(jié)構(gòu)模式設計中采用“真實出售”來達到“破產(chǎn)隔離”的目的，這是因為我國尚無法律對SPV的性質(zhì)作特別規(guī)定，普通企業(yè)之間自行借貸是被禁止的，所以擔保融資的風險較大[13]。我國在立法上還沒有關于“真實銷售”的規(guī)定，但在會計準則上有相關處理方法可以參考，例如財政部《關于企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)之間從事應收債權(quán)融資等有關業(yè)務處理的暫行規(guī)定》。為了明確發(fā)起人的表外融資的操作標準，有必要在設計國家助學貸款證券化模式時，對發(fā)起人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓意圖、資產(chǎn)價格、追索權(quán)、回贖權(quán)、剩余利潤抽取等做出規(guī)定，規(guī)范資產(chǎn)真實銷售的操作，避免交易被界定為擔保融資。

4。與國家助學貸款證券發(fā)行相關的法律問題

在我國，股票、公司債券和國務院依法認定的其他證券的發(fā)行和交易受《證券法》的調(diào)整，《證券法》未規(guī)定的，適用《公司法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定。政府債券的發(fā)行和交易由法律和行政法規(guī)另行規(guī)定。

在國家助學貸款證券化模式中，SPV是發(fā)行資產(chǎn)支持證券的載體，不同于股票、公司債券以及政府債券的發(fā)行。在我國目前的法律條件下，還無法明確該證券的屬性和法律適用問題[14]。從利用現(xiàn)有證券監(jiān)管體系的角度出發(fā)，修改《證券法》，把資產(chǎn)支持證券納入其調(diào)整范圍，是降低立法成本、切實可行的做法。

另外，國家助學貸款證券發(fā)行中的信息披露制度也存在《證券法》的適用問題。由于國家助學貸款證券化是以資產(chǎn)信用為基礎的，如果將《證券法》中關于信息披露的標準用于該證券，可能會使發(fā)行人公開與證券化無關的一些公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、公司決策信息等內(nèi)容，投資者并不能根據(jù)這些信息了解該證券化資產(chǎn)本身的情況。而適用《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》中關于銀行資產(chǎn)狀況和風險的信息披露要求，能夠加強對銀行的市場約束，有利于投資者了解與證券化有關的信息，增加投資者的購買動力。

5。與信用增級相關的法律問題

在外部信用增級方式中，政府擔保是國外助學貸款證券化中通常采用的方式[15]。但是我國《擔保法》規(guī)定國家機關不能作為保證人，因此不可能直接采用政府擔保。在當前的國家助學貸款政策中設立了國家助學貸款風險補償專項資金，可以在此基礎上成立國家助學貸款基金會這樣的政策性機構(gòu)，專門負責助學貸款的擔保，降低違約風險，提高資產(chǎn)信用等級。

在內(nèi)部信用增級方式中，超額擔保方式（指SPV向發(fā)起人支付的價款小于貸款證券化價值）并不適用于國家助學貸款證券化模式，這是因為根據(jù)《破產(chǎn)法》，超額部分應列入發(fā)起人的破產(chǎn)財產(chǎn)，這樣就不能實現(xiàn)破產(chǎn)隔離。因此，建立優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)是目前法制環(huán)境下較好的選擇。

突破國家助學貸款的困境，建立國家助學貸款證券化模式，需要有完善的法律環(huán)境。國家助學貸款證券化過程中除了上述的主要法律問題外，還旁及與之相關的稅收處理辦法、信用評級的標準、程序等等，在此未能盡述。但從以上分析已可發(fā)現(xiàn)，我國當前的法律體系中已存在有利于國家助學貸款證券化發(fā)展的因素，同時也有一些法律障礙和立法空白，有待于調(diào)整和完善。總之，改善法律環(huán)境，審慎發(fā)展助學貸款證券化“二級市場”，有利于推動銀行開展助學貸款業(yè)務，增加我國高等教育的非公共基金收入來源，緩解教育資源短缺的狀況，從而為公民提供更多的受教育機會。

注釋

程荃（1975?），女，安徽滁州人，暨南大學法學院助理研究員。

[1]洪艷蓉。資產(chǎn)證券化法律問題研究[M]。北京：北京大學出版社

[2]李建偉。知識產(chǎn)權(quán)證券化：理論分析與應用研究[J]。知識產(chǎn)權(quán)，2006，（1）

[3]楊大楷，俞艷。中國個人消費信貸狀況及風險防范研究[J]。金融論壇，2005，（7）

[4]楊晴，沈紅。從法學視角分析國家助學貸款面臨的兩大難題[J]。科技導報，2004，（3）

[5]趙中建。全球教育發(fā)展的研究熱點??90年代來自聯(lián)合國教科文組織的報告（修訂版）[M]。北京：教育科學出版社

[6]高國華。淺析現(xiàn)行國家助學貸款的運行問題與對策分析[J]。特區(qū)經(jīng)濟，2005，（11）

[7]馬經(jīng)。助學貸款國際比較與中國實踐[M]。北京：中國金融出版社

[8]李尚公，沈春輝。資產(chǎn)證券化的法律問題分析[J]。法學研究，2000，（4）

[9]朱懷念，唐棣。試論我國推行不良資產(chǎn)證券化的法律環(huán)境[J]。法學評論，2002，（5）

[10]覃天云，申海恩。論資產(chǎn)證券化的有價證券制度基礎[J]。中國法學，2005，（2）

[11]何焰。關于貸款證券化的法律思考[J]。福建金融管理干部學院學報，2003，（6）

[12]張志忠。資產(chǎn)證券化從理論到現(xiàn)實的法律思考[J]。西安金融，2001，（5）

[13]周顯志，吳曉萍。房地產(chǎn)抵押貸款證券化：對法律的影響及對策思考[J]。河南省政法管理干部學院學報，2003，（3）

篇10

關鍵詞均衡經(jīng)濟增長科學發(fā)展觀要素稟賦

三年以來,人民幣匯率一直是一個備受爭議的問題,我國政府在三年多的時間里一直頂住國際上的巨大壓力,堅持人民幣匯率保持穩(wěn)定。今年7月下旬,人民幣匯率從原來的1美元兌8.27人民幣升值為1美元兌8.11人民幣,同時人民幣不再單純釘住美元,而是改為釘住一攬子貨幣,并且可以在上下1.5%的范圍內(nèi)圍繞1:8.11進行浮動。

然而,人民幣小幅升值盡管在短期內(nèi)緩解了升值的壓力,但隨著我國經(jīng)濟的快速增長,它在不遠的將來仍然會浮現(xiàn)出來,這是由經(jīng)濟增長差異的內(nèi)在規(guī)律決定的,是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。這也就意味著,在相當長的一段時間內(nèi),人民幣匯率會一直是困擾我國經(jīng)濟的一個重大問題,那么人民幣匯率調(diào)整是否是必要的,它與科學發(fā)展觀是否有內(nèi)在的聯(lián)系?要回答這些問題,就要理解匯率調(diào)整的影響,后者與政策調(diào)控的目標息息相關。

一、我國政策調(diào)控的目標

我國是個大國,人民幣升值與否應該以是否有利于我國維持經(jīng)濟的持續(xù)增長和實現(xiàn)科學發(fā)展觀、是否有利于實現(xiàn)工業(yè)化、是否有利于宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定為指針,既不能因國際壓力而使人民幣升值,也不應因國際上的政治壓力和金融投機壓力而維持現(xiàn)狀。匯率制度改革和匯率水平調(diào)整會導致我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化,并促進經(jīng)濟增長方式的變化,后者必須具備一定的條件,它們是由我國經(jīng)濟的基本因素決定的,因此匯率改革和調(diào)整的進程必須與我國經(jīng)濟體制改革的進程相適應。中國人民銀行行長周小川一再強調(diào),匯率調(diào)整“要按照內(nèi)部改革的邏輯和內(nèi)部需要解決的問題的壓力,來設計我們所要進行的改革,不管是稅收、利率還是匯率”,正是這個意思。

經(jīng)濟增長、價格穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡是政策調(diào)控的四大目標。由于存在著內(nèi)在的沖突,它們不可能同時實現(xiàn)。經(jīng)濟增長的階段不同、國情不同、形式不同都會影響政府對這些目標的偏好。當價格穩(wěn)定更重要,當局就會偏好能夠控制通貨膨脹的政策工具,如20世紀80年代初期的英美政府;當充分就業(yè)更重要,當局就會偏好能夠促進就業(yè)的政策工具,如20世紀30年代的大蕭條;當外部均衡相對于內(nèi)部均衡更重要,這大體上只存在于那些規(guī)模比較小的經(jīng)濟體中,此時外部均衡實現(xiàn)與否是內(nèi)部均衡實現(xiàn)與否的先決條件,這種情況下政府就會更偏好那些有利于外部均衡的政策工具;如果經(jīng)濟增長的要求壓倒其他目標,促進經(jīng)濟增長的政策工具和選擇就成為政府的首選,如二戰(zhàn)后日本和韓國成功實施的產(chǎn)業(yè)政策。

由于政策目標之間的關系異常復雜,需要根據(jù)具體國情和經(jīng)濟增長的具體階段對政策目標的選擇進行具體分析。那么,我國的政策目標是什么呢?

我國的首要任務是實現(xiàn)經(jīng)濟的現(xiàn)代化,而現(xiàn)代化某種意義上就是工業(yè)化,實際上如果沒有工業(yè)化,那么經(jīng)濟增長就缺乏堅實的基礎。首先,工業(yè)化具有規(guī)模效應,而只有當經(jīng)濟增長具備相當規(guī)模的時候,占人口絕大部分的人群才會分享到經(jīng)濟增長的成果;其次,工業(yè)化是其它產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的基礎和發(fā)展的動力。盡管在西方發(fā)達國家中,第二產(chǎn)業(yè)也即工業(yè)和建筑業(yè)在國民經(jīng)濟中占的比例越來越小,但它們無一例外是以發(fā)達的工業(yè)為基礎的。沒有發(fā)達的工業(yè),人們的收入水平就會偏低,自然不會出現(xiàn)對服務業(yè)的需求;第三,工業(yè)化對其它產(chǎn)業(yè)具有積極的促進作用,因為工業(yè)會為其它產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更先進的設備,也會解放更多的工業(yè)人口和農(nóng)業(yè)人口,他們會投身于第三產(chǎn)業(yè),也會形成新的產(chǎn)業(yè),這些都是促進經(jīng)濟增長的必要條件。

經(jīng)濟增長不是絕對的,而是有條件的、受限制的。經(jīng)濟增長的第一個限制條件是通貨膨脹,如果經(jīng)濟增長的速度過快,它必然會催生通貨膨脹,通貨膨脹會破壞長期經(jīng)濟增長的基礎。通貨膨脹與經(jīng)濟增長這種關系在我國也是存在的,超過資源承受能力的經(jīng)濟增長往往引起通貨膨脹,而要控制通貨膨脹就要部分地犧牲經(jīng)濟增長的速度,1988年和1992年的通貨膨脹都造成了相當程度的經(jīng)濟動蕩,不得不采取嚴厲的措施制止通脹的惡化以維護經(jīng)濟在合理水平上的增長。因此,經(jīng)濟增長的上限就是不催生通貨膨脹的增長。

經(jīng)濟增長的第二個限制條件是就業(yè)率。盡管各國政府都追求充分就業(yè),但充分就業(yè)在不同的時代有不同的定義和比率,在不同的國家也有不同的要求。我國勞動力規(guī)模龐大,如何使更多的公民盡可能地享有工作的權(quán)利是政府不得不時時刻刻掛在心上的事情。顯然,沒有經(jīng)濟增長,也就沒有就業(yè)。為了使就業(yè)率維持在某個水平上,就需要經(jīng)濟增長達到一定的水平。這也就同時決定了經(jīng)濟增長的下限,即使就業(yè)維持在某個水平之上的增長。

通貨膨脹和就業(yè)是政策必須兼顧的兩個目標,盡管有時候政策會偏向于其中的一個,但同時卻不能不同時考慮另外一個,即如果為了控制通貨膨脹造成的失業(yè)超出了一定的限度,就會引發(fā)社會問題;反之亦然,即如果為了促進就業(yè)而造成了惡性的通貨膨脹,就會形成不穩(wěn)定的預期,影響經(jīng)濟的長期增長。

由通貨膨脹率決定的經(jīng)濟增長的上限和由失業(yè)率決定的經(jīng)濟增長的下限會構(gòu)成一個閉區(qū)間,可以將處于這個區(qū)間內(nèi)的經(jīng)濟增長定義為均衡經(jīng)濟增長。當經(jīng)濟處于均衡增長狀態(tài),既不會導致經(jīng)濟過熱和通貨膨脹,也不會導致經(jīng)濟衰退和大規(guī)模失業(yè),這就是均衡的含義所在,它是平穩(wěn)的經(jīng)濟增長,是在比較長的時期內(nèi)能夠持續(xù)的經(jīng)濟增長。均衡經(jīng)濟增長意味著經(jīng)濟增長的模式與要素稟賦是一致的,因為只有與要素稟賦相一致,經(jīng)濟增長才會是最集約、付出成本最小的。經(jīng)濟增長也才既不會催生通貨膨脹,也不會導致高失業(yè)率,它既能保證經(jīng)濟增長的速度,也能保證經(jīng)濟增長的質(zhì)量,從而是可持續(xù)的。從這個角度講,均衡經(jīng)濟增長就是與科學發(fā)展觀相一致的經(jīng)濟增長。

當然,經(jīng)濟增長會改變要素稟賦,經(jīng)濟增長的方式應該隨著要素稟賦的變遷而改變。均衡經(jīng)濟增長不但是與要素稟賦相適應的經(jīng)濟增長,而且應該是隨著要素稟賦變遷而變化的經(jīng)濟增長,這也就是科學發(fā)展觀要求的經(jīng)濟增長。

將經(jīng)濟增長與價格以及就業(yè)聯(lián)系起來并非是我們的首創(chuàng),早在20世紀60年代末,弗里德曼(1968)和費爾普斯(1967)就分別獨立地提出了自然失業(yè)率的概念,這實際上是限定了經(jīng)濟增長的上限;后來,莫迪利亞尼(1975)又提出了“非加速通貨膨脹失業(yè)率”(NAIRU)的概念,它是指不催生通貨膨脹或者不使通貨膨脹趨于惡化的失業(yè)率,它同樣是規(guī)定了經(jīng)濟增長的上限。我們提出的均衡經(jīng)濟增長與自然失業(yè)率和非加速通貨膨脹失業(yè)率既有相同之處也有區(qū)別。相同之處在于都結(jié)合通貨膨脹和失業(yè)率來規(guī)定經(jīng)濟增長,即經(jīng)濟增長都是有條件的受到限制的經(jīng)濟增長。區(qū)別體現(xiàn)為兩個方面:一是不但規(guī)定了經(jīng)濟增長的上限,還規(guī)定了經(jīng)濟增長的下限,這是根據(jù)我國國情對經(jīng)典的自然失業(yè)率和非加速通貨膨脹失業(yè)率理論的發(fā)展;二是價格和就業(yè)不再完全是一體的,而是分別規(guī)定了經(jīng)濟增長的上限和下限,這樣就避免了菲利普斯曲線斜率變化的影響,可以使政策工具的選擇更靈活。

二、匯率調(diào)整有利于科學發(fā)展觀的實現(xiàn)

在開放經(jīng)濟下,要素的供需不僅僅由國內(nèi)要素的價格所決定,還會受到匯率的影響。匯率是決定國內(nèi)外要素相對價格的最重要因素,不同匯率水平下,國內(nèi)外要素的相對價格是大不一樣的。由于均衡經(jīng)濟增長是一個區(qū)間,與經(jīng)濟基本面(我們稱它為要素稟賦)相對應的最合適的匯率水平必定也是一個區(qū)間,并且是有限的區(qū)間,這個區(qū)間對應[的匯率可以定義為均衡匯率。如果現(xiàn)實世界中的匯率處于區(qū)間內(nèi),那它就是與經(jīng)濟基本面相一致的,是不偏離的;如果它處于區(qū)間之外,那么匯率就與經(jīng)濟基本面不相一致,是偏離的;距離區(qū)間越遠,偏離程度越大,國內(nèi)外要素價格的差異也就越大。國內(nèi)外要素價格的偏離,就會出現(xiàn)對要素進行套匯的空間,對國內(nèi)外要素的需求就會出現(xiàn)差異。

要素稟賦是不斷變化的,象我國這種處于現(xiàn)代化過程中的國家,要素稟賦變化得尤其劇烈而快速。

經(jīng)濟增長初期,由于資本等要素相對稀缺,勞動力和資源是相對豐裕的,為吸引資本、技術、知識等經(jīng)濟增長必需的要素的一個可行的選擇是低估本幣,以外幣計價的本國勞動和資源的價格相對便宜,這就會吸引其它要素進入本國,也會促進本國資源的利用,這種經(jīng)濟增長是由最初的要素稟賦決定的。

經(jīng)濟增長的過程同時也是改變要素稟賦的過程。經(jīng)濟增長會降低資本、技術和組織管理等要素的稀缺性,同時提高資源的稀缺性。這種相對變化必然會改變不同要素包括資本、勞動力、科學技術和資源等的相對比價,也只有要素的相對比價隨著要素稟賦的變遷而變化,它才能使資源實現(xiàn)最優(yōu)配置。

然而,在固定匯率制度下,匯率是相對穩(wěn)定的,其調(diào)整必然會滯后于要素稟賦的變遷,這就會使國內(nèi)外要素的價格出現(xiàn)偏離,這種偏離就產(chǎn)生了對要素套匯的空間。當本國要素價格偏低,本國資源是套匯的對象,會導致對本國資源的過度利用,并導致經(jīng)濟的過熱;當本國要素價格偏高,外國資源是套匯的對象,本國經(jīng)濟又會陷入蕭條。這就意味著,匯率的不適當定值是宏觀經(jīng)濟波動的一個重要原因。

我國自2002年以來的經(jīng)濟過熱是國內(nèi)要素價格偏低的結(jié)果,其傳導機制有兩種:(1)將低估資源用于出口的機制。當資源價格低估,將資源用于生產(chǎn)貿(mào)易品出口到國際市場上就會因要素價格的低估而享有價格優(yōu)勢,這必然會促進貿(mào)易品部門的發(fā)展,也會促進出口的增加,結(jié)果會出現(xiàn)持續(xù)的貿(mào)易順差。(2)FDI對資源進行套匯的機制。由于資源價格是低估的,FDI就會積極流入本國以對資源進行套匯,尤其會大量進入貿(mào)易品部門,因為這可以對資源價格低估進行雙重的套匯。這兩種機制的共同結(jié)果是對國內(nèi)資源的過度使用,這顯然是不可持續(xù)的,從而與科學發(fā)展觀的要求背道而馳。

匯率調(diào)整可以矯正要素價格和要素稟賦之間的關系,使要素價格能夠反映要素稟賦的現(xiàn)狀,使要素稟賦能夠得到最有效最集約地利用。具體說來,如果匯率不根據(jù)要素稟賦的變遷而調(diào)整,那么以前不怎么稀缺現(xiàn)在卻很稀缺的資源如原材料,由于其國內(nèi)價格與國際價格的差異,就會受到過度使用,未來可能需要付出更多的成本進口目前正在過度使用的資源,這必然會危及經(jīng)濟增長的可持續(xù)性;相反,以前由于資本相對缺乏而不能滿足的需求,如專利和科學技術在匯率不進行調(diào)整的情況下,它們的人民幣價格必然會較高,這就需要花費較多的資源才能換得回來,這對于科學技術的利用從而經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級是不利的。顯然,匯率調(diào)整是使要素價格與要素稟賦相適應從而使各種要素都能得到有效利用的重要條件,從而也是實現(xiàn)科學發(fā)展觀的一個重要方面。

或許有人認為,匯率低估會使我國的貿(mào)易順差增大,這就相當于持有更多的對國外資源的要求權(quán),可以在國際市場上購買原材料,以此保證我國經(jīng)濟增長所需資源的供給。然而,現(xiàn)實情況并非如此,因為市場經(jīng)濟體系下,經(jīng)濟主體必然是以利潤為導向的,人民幣匯率低估的必然結(jié)果是我國資源的價格低于國際市場上同類資源的價格,這就會產(chǎn)生套匯的空間,是不同于對貨幣性資產(chǎn)套匯的對實物性資產(chǎn)的套匯,這種套匯方式更多地集中于貿(mào)易品部門,因為成本是用人民幣計價,而銷售價格卻可以用外幣如美元計價,這里面除了由市場決定的平均利潤外,還有不同貨幣計價產(chǎn)生的套匯利潤,這必然會導致對本國資源的濫用,而不可能依靠利用國際市場上的資源維持經(jīng)濟增長。

由此可以推論,并不是任何類型的貿(mào)易順差都是有利的,只有那些有利于提高經(jīng)濟可持續(xù)增長能力從而能夠促進科學發(fā)展觀實現(xiàn)的貿(mào)易順差才是有利的;并非任何類型的匯率低估都是有利的,只有那些能夠提高經(jīng)濟可持續(xù)增長能力從而能夠促進科學發(fā)展觀實現(xiàn)的匯率低估才是有利的;在匯率低估不利于經(jīng)濟可持續(xù)增長時,就要選擇匯率升值,通過匯率調(diào)整促進科學發(fā)展觀的實現(xiàn)。

三、人民幣升值的影響與政策建議

我國的貿(mào)易依存度一直是比較高的,一直穩(wěn)定在40%左右,這就意味著人民幣匯率升值主要通過對進出口部門的沖擊影響我國經(jīng)濟,而這種沖擊又主要集中在出口部門。因為我國對進口品的需求彈性比較小,而外國對我國出口品的需求彈性卻比較大,匯率小幅度升值對進口的影響要小于對出口的影響。

筆者事前曾經(jīng)就人民幣匯率變動對進出口部門尤其是出口部門的沖擊作了小范圍調(diào)研。比較普遍的看法是人民幣升值盡管會加大出口成本,但幅度在10%以內(nèi)不會造成根本性影響。由此可見,盡管匯率升值對出口的影響要大于對進口的影響,但2%的升值是我國出口部門能夠承受的。然而,他們又都表示,盡管小幅升值不可怕,但匯率浮動卻是他們難以承受的,因為我國缺少成熟的外匯市場,也缺少相應的避險工具,匯率波動讓他們很難鎖定成本,而如果不能鎖定成本,收益就是很不確定的。

顯然,匯率制度由原先釘住美元改為釘住一攬子貨幣并允許在較大的范圍內(nèi)進行浮動對出口商的影響要遠大于2%升值的影響。以前,中央銀行承擔了全部的匯率風險,企業(yè)可以集中精力做好產(chǎn)品和市場開發(fā)。現(xiàn)在,中央銀行將一部分匯率風險分散給了企業(yè),這盡管對于長遠的人民幣外匯市場的建立有積極意義,但企業(yè)在目前的情況下卻很難通過遠期交易鎖定生產(chǎn)成本,因此會時刻面臨著匯率變動的沖擊。這種沖擊并不會因為匯率波動幅度較小而可以忽略不計,因為企業(yè)經(jīng)營的績效是按照“年”這個單位來計算的,但匯率波動卻時刻都在發(fā)生

著,企業(yè)經(jīng)營的績效是按“年”這個單位來計算的,但匯率波動卻時刻都在發(fā)生著,企業(yè)經(jīng)營的成本也就時刻在變,如果企業(yè)總是在高點買入而在低賣出,那累積起來的損失也是非常可觀的。因此,企業(yè)就不可能完全不顧匯率波動而只關心經(jīng)營、開發(fā)和銷售這些實際事務,還要關心貨幣事務。

我國現(xiàn)代化的關鍵是生產(chǎn)能力的形成,這又必須依靠企業(yè)的壯大。匯率升值盡管有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,但匯率波動顯然不利于企業(yè)經(jīng)營。由于未來20年是我國經(jīng)濟現(xiàn)代化的關鍵時期,如何采取有力措施沖銷匯率波動的影響,從而為企業(yè)成長創(chuàng)造一個平穩(wěn)的貨幣環(huán)境,促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長是我國面臨的重大課題。

首先,為了促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,實現(xiàn)更集約的經(jīng)濟增長,促進科學發(fā)展觀的實現(xiàn),要靈活利用匯率工具。具體而言,就是在時機成熟時主動小幅升值,同時輔之以利率小幅調(diào)整的貨幣政策,使人民幣匯率在經(jīng)濟的穩(wěn)定增長過程中穩(wěn)定地升值。匯率升值不是壞事,它是對有效率經(jīng)濟增長的褒獎,匯率貶值才是對低效增長和不增長的懲罰。

其次,要致力于建設一個有一定深度和廣度的外匯市場。所謂深度,就是市場規(guī)模應該足夠大,不是一般規(guī)模的資金就能控制、操縱得了的,這樣才有利于匯率穩(wěn)定;所謂廣度,就是市場覆蓋面要足夠廣,交易主體是多元化的,只有這樣,預期才不至于是同一方向的,只有當預期是多元的且能在某種程度上互相抵消時,預期才可能是穩(wěn)定的,它對經(jīng)濟的沖擊也才會最小(李天棟等,2004,2005)。有一定廣度和深度的外匯市場是企業(yè)能夠避險的必要條件。

再次,要致力于金融工具的建設,只有當金融工具是多樣化的,既能覆蓋即期交易,也能覆蓋遠期交易時,企業(yè)才能通過外匯市場進行避險(李天棟等,2004)。其中,遠期金融工具尤其重要,因為它是鎖定成本、規(guī)避匯率風險的主要工具。目前,四大國有商業(yè)銀行和其它股份制銀行如招商銀行都可以進行遠期交易,但是,目前的問題是品種單一、市場規(guī)模小,當[然,企業(yè)缺乏相關意識也是一個非常重要的原因。

盡管匯率制度改革對企業(yè)有許多負面影響,但卻能夠促使企業(yè)更多地關注匯率風險,也有利于外匯市場、交易主體和金融工具的培育。當然,企業(yè)也會有一個逐步適應的過程,政府一方面要實行積極而穩(wěn)定的匯率政策,避免匯率劇烈波動的消極影響,另一方面要著力創(chuàng)造能夠平滑匯率波動的外匯市場和金融工具。只有這樣,企業(yè)才能夠適應匯率升值和波動的影響,也才能保障現(xiàn)代化的實現(xiàn)。

四、結(jié)論

本文結(jié)合我國國情提出政策目標是實現(xiàn)均衡經(jīng)濟增長的觀點,它是與科學發(fā)展觀相適應的經(jīng)濟增長。然后,本文分析了匯率調(diào)整與均衡經(jīng)濟增長之間的關系,結(jié)論是匯率升值能夠促進均衡經(jīng)濟增長,從而有利于科學發(fā)展觀的實現(xiàn)。最后,本文分析了匯率及其制度調(diào)整的影響,并在政策搭配和制度建設方面提出了應對的建議。

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