金融分析培訓范文

導語：如何才能寫好一篇金融分析培訓，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞 培訓體系 內(nèi)部培訓師 選、用、育、留

汽車金融公司于上世紀九十年代進入中國市場，主營業(yè)務是為消費者在購買汽車時提供金融貸款。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截至2008年底，全國各金融機構(gòu)共發(fā)放汽車消費貸款1583億元，截至2012年底達到3920億元，根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會的預測，到2015年，中國汽車消費金融金額將達6700億元。其中汽車金融公司占比 24%，將有1600億元的市場容量。汽車金融行業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿Σ蝗菪∮U。

公司要走上可持續(xù)發(fā)展之路，必須擁有源源不斷的人才及其培養(yǎng)機制。面對機遇與挑戰(zhàn)，公司越來越認識到培訓的重要性：其重點在于以內(nèi)部培訓師快速整合內(nèi)部業(yè)務技能資源，以優(yōu)秀人才推動業(yè)務增長及管理改善，依靠內(nèi)外結(jié)合的方式在競爭中拔得頭籌，使公司獲得持續(xù)發(fā)展的永續(xù)推動力。為了增強公司培訓的針對性，內(nèi)部培訓師的培養(yǎng)和組建成為公司培訓環(huán)節(jié)中必不可少的一個步驟。

一、為什么要搭建內(nèi)部培訓師體系？

搭建內(nèi)部培訓師體系對于公司的發(fā)展而言至關(guān)重要。一方面，公司非常重視員工發(fā)展及培養(yǎng)，不惜花重金從咨詢公司、培訓機構(gòu)、國外請來專家為員工進行“量體裁衣”式的培訓，這的確對員工的軟技能方面產(chǎn)生了一些積極作用，但在專業(yè)技能培訓上卻收效甚微，甚至沒有真正起到培訓的效果。原因在于，汽車金融公司在中國發(fā)展時間較短，針對該領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)技能培訓資源很少，如客戶信用審核部門的汽車金融個人信貸審核員的培養(yǎng)，該業(yè)務本身對員工的專業(yè)技能要求很高，行業(yè)外專家很難設身處地為汽車金融公司提供具有行業(yè)特色的業(yè)務技能培訓。

另一方面，未來兩年內(nèi)該汽車金融公司員工總數(shù)將翻兩番，達到600多人，由于業(yè)務部門對員工的專業(yè)技能要求較高，短時間內(nèi)較難招聘到經(jīng)驗豐富且入職之后能迅速達成較高效產(chǎn)出的員工，因此，公司已將招聘目標調(diào)整為可培訓且有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工。越來越多的新員工在入職時就需要在經(jīng)驗豐富的資深員工的帶領(lǐng)下邊學習邊工作。這占據(jù)了后者很大一部分工作量，但業(yè)務部門并未將此工作列入對資深員工的考核范圍內(nèi)，對于這些額外又重復的工作，很多資深員工產(chǎn)生了倦怠和不滿。

再者，部門里具有資深業(yè)務經(jīng)驗的員工較少，這些資深員工由于自身職業(yè)發(fā)展瓶頸等原因的離職給公司帶來的不僅是員工的流失，更多的是公司專有業(yè)務技能和經(jīng)驗的流失，公司知識成本的流失。

針對公司現(xiàn)狀，人力資源部經(jīng)過調(diào)查研究提出了在公司內(nèi)建立內(nèi)部培訓師體系的方案，建立內(nèi)部培訓師制度也就是建立了知識管理體系，讓優(yōu)秀資深人才的知識與經(jīng)驗在公司里通過文字及行動來言傳身教地傳承的同時，還能實現(xiàn)員工的自我價值。由此，內(nèi)部培訓師計劃在該汽車金融公司得到了管理層高度重視，人力資源部開展了從資深員工到內(nèi)部培訓師的一系列培養(yǎng)計劃，挖掘和聚焦組織內(nèi)生的這些智慧并加以傳播。這項計劃得到了管理層和業(yè)務部門的大力支持。

二、如何搭建內(nèi)部培訓師體系？

面對這樣的市場及內(nèi)部需求，建立一支職業(yè)化的內(nèi)部培訓師隊伍勢在必行。那么作為公司，又該如何著手去搭建這樣一支內(nèi)部培訓師隊伍呢？公司人力資源部從內(nèi)部培訓師的選、用、育、留四個方面作出了初步詮釋。

1. 選

該汽車金融公司內(nèi)部培訓師的選拔采用部門主導，人力資源部參與協(xié)助的方式，在員工自愿的基礎(chǔ)上，選擇業(yè)務精通、表達能力優(yōu)秀、價值觀與公司文化一致、且有意愿擔任內(nèi)部培訓師的精英，經(jīng)過一系列培養(yǎng)和在職學習，使其成為公司業(yè)務培訓最核心的力量。

這個環(huán)節(jié)是搭建內(nèi)部培訓師體系的基本環(huán)節(jié)，決定著內(nèi)部培訓師隊伍的質(zhì)量基礎(chǔ)。公司認為，首先一個好的內(nèi)部培訓師要心態(tài)積極、樂于分享、有良好的表達能力并有較高的從事培訓工作的意愿；其次，在業(yè)務方面要有較豐富的經(jīng)驗、熟練的業(yè)務知識技能、入職時間較久并擔任過“師傅”的角色等。在公司自上而下地宣傳后，人力資源部根據(jù)部門的推薦情況整理好所有報名者的資料，再對報名者的條件和資歷進行審核，將綜合素質(zhì)得分較高的員工作為重點考察對象。人力資源部協(xié)助業(yè)務部門對這些重點考察對象采取面談、初步試講的方法，最終將表現(xiàn)突出的員工作為公司首批內(nèi)部培訓師培養(yǎng)對象。

2.用

在確定內(nèi)部培訓師培養(yǎng)對象后，公司給這些員工及各部門負責人發(fā)送官方郵件，確認員工的內(nèi)部培訓師身份并明確了其工作職責及工作方式：

1）公司內(nèi)部培訓師為兼職培訓師。講師職責將被作為員工工作內(nèi)容之一被列入到其年度工作目標計劃中，連同業(yè)務技能本身一起作為績效考核目標之一。使內(nèi)部培訓師既不脫離本職工作，又拓展了新的職業(yè)發(fā)展方向。實際執(zhí)行中，我們也發(fā)現(xiàn)，員工在擔任內(nèi)部培訓師后，工作熱情及績效都有了明顯的提高。內(nèi)部培訓師本身在實踐中總結(jié)――總結(jié)后與學員分享――分享后得到反饋――反饋后再應用于實踐，這一系列的過程對內(nèi)部培訓師本身來說就是一個很好的在工作中學習的資源平臺。

2）內(nèi)部培訓師們將根據(jù)自身能力及發(fā)展意愿，分別負責部門內(nèi)業(yè)務知識和技能的固化及總結(jié)，協(xié)助部門搭建員工的業(yè)務技能發(fā)展體系。

3）內(nèi)部培訓師不但講授員工業(yè)務技能發(fā)展的相關(guān)課程，還作為部門代表在公司的新員工入職培訓中擔任部門講師角色。實際執(zhí)行過程中，人力資源部也發(fā)現(xiàn)公司自己培養(yǎng)起來的內(nèi)部培訓師更能融入公司文化，接納公司價值觀，了解所在行業(yè)并擁有專業(yè)知識，因而對于新員工出現(xiàn)的問題及困惑也能提供貼合公司實際的解答，使后者更易接受，進而更快融入公司大家庭。

3.育

在內(nèi)部培訓師的嚴格選拔和發(fā)揮內(nèi)部培訓師的使用價值方面，公司不僅能夠做到“人盡其才、物盡其用”，同時也將內(nèi)部培訓師自身價值培養(yǎng)納入公司人才梯隊建設中。針對內(nèi)部培訓師必須掌握的一些培訓技巧及授課能力，人力資源部整合內(nèi)外部資源，為其定制了一系列的培訓課程和發(fā)展項目，力圖在公司內(nèi)形成階梯型的內(nèi)部培訓師隊伍。

階段一：初級內(nèi)部培訓師。公司為準入培訓師提供了基本的培訓師培訓課程，從對內(nèi)部培訓師角色的基本了解、基礎(chǔ)的演講及互動技巧、自我管理、現(xiàn)場試講等方面著手，使準入培訓師慢慢具備培訓師的基本技能。同時在演講技能培訓中安排了很多現(xiàn)場試講環(huán)節(jié)，人力資源部會將內(nèi)部培訓師每次試講的過程都用錄像記錄，培訓后再發(fā)給每位培訓師，使準入內(nèi)部培訓師能夠更加了解自己，并有針對性的改進并提高。經(jīng)過這門培訓，可以有效地化解內(nèi)部培訓師的膽怯心理，使其做好自我情緒管理的同時建立專業(yè)的講授形象。在接受培訓后的六個月內(nèi)，初級培訓師要將所學知識運用到實際授課中，周而復始，在實際操作和各方反饋中不斷成長進步。

階段二：中級內(nèi)部培訓師。公司會從初級培訓師中篩選出較為杰出者進入中級內(nèi)部培訓師的培養(yǎng)計劃。針對中級培訓師應具備的技能，公司從有效的影響方法、課程表達技巧等方面著手為其實施培訓師培訓。這些培訓奠定了內(nèi)部培訓師專業(yè)的表達技巧，全面提升內(nèi)部培訓師的課程掌控能力，使其授課更加系統(tǒng)化。

階段三：高級內(nèi)部培訓師。在中級內(nèi)部培訓師開始實踐的六個月后，公司會從中級內(nèi)部培訓師中篩選出較為杰出者進入高級內(nèi)部培訓師的培養(yǎng)計劃中。公司將高級內(nèi)部培訓師定位為能夠自主開發(fā)設計課程，并有能力承擔初級培訓師培養(yǎng)工作的核心人才。因此，公司從培訓需求分析、課程設計、管理知識等方面為其準備了一系列課程，使其通過培訓及實踐能夠自主進行課程開發(fā)與課程設計，并協(xié)助承擔初級中級培訓師的培養(yǎng)工作。

4.留

公司內(nèi)部培訓師雖無課酬，但為員工提供了更多的職業(yè)選擇方向，同時公司也在內(nèi)部培訓師的職業(yè)發(fā)展及晉升方面予以更多機會。

篇2

“舉辦融資工作培訓，目地就是進一步提高貴陽市相關(guān)部門和企業(yè)把握當前國家宏觀金融形式和政策的能力，進一步熟悉金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務，提高融資能力和水平。” 3月4日，貴陽市委常委、副市長王玉祥在貴陽市2013年融資工作培訓班上表示。

今年春節(jié)長假后第一天，省委書記趙克志在《金融時報》上發(fā)表題為《大力發(fā)展金融 助推同步小康》的署名文章，充分體現(xiàn)了省委、省政府對全省金融工作的高度重視和加快貴州金融業(yè)發(fā)展的信心與決心。文章對全省各級黨委、政府加強學習金融知識、培訓金融意識提出了明確要求。強調(diào)要將金融知識納入各級黨委、政府中心學習內(nèi)容，加強各級領(lǐng)導干部金融培訓，培養(yǎng)一批懂金融、用金融的領(lǐng)導干部。

此次為期4天的培訓，是貫徹趙克志書記重要指示精神的重要舉措。培訓內(nèi)容包括商業(yè)銀行表外融資業(yè)務、商業(yè)銀行海外融資業(yè)務、銀行間市場債券融資工具、證券公司投行業(yè)務、信托融資業(yè)務、保險資金運用與企業(yè)融資、私募股權(quán)投資業(yè)務等。市直相關(guān)部門及國有大中型企業(yè)、知名民營企業(yè)、各區(qū)市縣下屬投融資平臺公司相關(guān)業(yè)務負責人等共184名學員參加培訓。

王玉祥表示，與經(jīng)濟發(fā)展對金融支撐的迫切要求相比，貴陽領(lǐng)導干部的金融素養(yǎng)還存在不少不適應的地方，金融理論素養(yǎng)和實踐能力不強，運用金融工具推動經(jīng)濟社會發(fā)展自覺性不強，對如何充分發(fā)揮本地金融資源作用研究不夠，甚至少數(shù)干部還存在著用行政命令指導金融業(yè)發(fā)展的陳舊觀念。此次融資工作培訓，就是要引領(lǐng)各級領(lǐng)導干部學金融、懂金融、用金融；防范金融風險，更好地釋放金融服務功能，為促進貴陽市經(jīng)濟社會實現(xiàn)又好又快發(fā)展注入生機和活力。

篇3

人力資源的智能開發(fā)是人力資源開發(fā)的一個重要內(nèi)容，是任何企業(yè)經(jīng)營

管理不可缺少的組成部分，尤其對于現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展具有特殊的意義。

本文試對什么是人力資源的智能開發(fā)，現(xiàn)代商業(yè)銀行與人力資源的智能開發(fā)

的關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)銀行智能開發(fā)的過程、方法與技術(shù)等問題進行初步的探討。

關(guān)鍵詞：人力資源商業(yè)銀行智能開發(fā)

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行與人力資源的智能開發(fā)

1．現(xiàn)代商業(yè)銀行的人力資源智能開發(fā)的含義

所謂現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源的智能開發(fā)就是商業(yè)銀行等組織通過培訓或開發(fā)項目

增進或提高銀行職員能力水平和組織業(yè)績的一種有計劃的、連續(xù)性的工作。習慣上，智能開發(fā)被稱為培訓。

2．人力資源的智能開發(fā)對現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要意義

智能開發(fā)與現(xiàn)代商業(yè)銀行的興衰密切相關(guān)。因為信息和知識是現(xiàn)代企業(yè)前進的推動力，而培訓常常是提供信息、知識和相關(guān)技能的最有效途徑。現(xiàn)代商業(yè)銀行作為現(xiàn)代企業(yè)的重要組成部分，在社會經(jīng)濟活動中扮演著重要的、特殊的角色。它作為金融體系的主體、現(xiàn)代經(jīng)濟的核心、國民經(jīng)濟的命脈，為促進經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著重要的杠桿作用。因此，人力資源的智能開發(fā)對于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說具有更重大的意義。

2．1智能開發(fā)是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的需要

商業(yè)銀行的經(jīng)營特點主要是指負債性經(jīng)營、風險性經(jīng)營和盈利性經(jīng)營。因此，保證安全性、流動性、盈利性及實現(xiàn)三者之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，就成為商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營所必須遵循的基本方針。

金融產(chǎn)業(yè)是一種競爭激烈的高風險產(chǎn)業(yè)。商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)業(yè)的主要組成部分，其經(jīng)營安全性的核心就在于正確處理風險。金融風險并非在金融危機爆發(fā)時才發(fā)生，金融活動本身的不確定性損失常常因信用特點而一直為其表面所掩蓋著。信用是商業(yè)銀行的經(jīng)營基礎(chǔ)，因此產(chǎn)生的有借有還、存款此存彼取、貸款此還彼借，導致了損失或不利因素被這種信用循環(huán)所掩蓋。同時商業(yè)銀行具有信用貨幣發(fā)行和創(chuàng)造信用的功能，從而使得本來屬于即期的金融風險的后果，可能由于通貨膨脹、借新還舊、貸款還息等形式掩蓋事實上的金融損失。另外，商業(yè)銀行作為儲蓄和投資的信用中介組織，它一頭連接著成千上萬的儲蓄者，另一頭聚集著眾多的投資者。因此只有在保證存款支取兌付的同時，通過貸款才能創(chuàng)造派生存款。因此金融風險不僅具有對原生存款者和初始投資者廣泛的影響，還具有數(shù)量倍數(shù)擴散的效應。因此，金融風險一旦爆發(fā)，出現(xiàn)存款不能兌付時，極易產(chǎn)生社會波動。這就要求商業(yè)銀行努力防范和控制金融風險。作為商業(yè)銀行的管理者，要能夠依據(jù)一定的方法、制度對風險進行事前識別、預測，事中防范和事后化解。

流動性問題是任何財務活動和金融活動中都會遇到的共同問題。但作為商業(yè)銀行，研究和掌握流動性要比一般企業(yè)顯得更為重要。銀行一旦出現(xiàn)流動性危機，對銀行生存發(fā)展所帶來的威脅要比出現(xiàn)經(jīng)營虧損更為可怕。流動性是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，如何安排三者之間的比例，靈活調(diào)度，是銀行家最重要的經(jīng)營訣竅和經(jīng)營藝術(shù)。

所以，商業(yè)銀行在負債經(jīng)營的前提下，面臨著包括信用風險、支付風險、資產(chǎn)損失風險、犯罪風險等在內(nèi)的各種風險，而又要完成作為企業(yè)必須完成的盈利目標，所以就必須通過培訓使管理者了解金融風險的性質(zhì)、產(chǎn)生條件；識別金融業(yè)務經(jīng)營和管理中存在的各種可能導致?lián)p失的因素；掌握概率統(tǒng)計知識以及現(xiàn)代化技術(shù)手段，建立各項金融風險的技術(shù)性參數(shù)；學習現(xiàn)代金融制度。懂得如何衡量風險，如何分析風險，如何規(guī)避風險，如何控制和減少風險，如何轉(zhuǎn)移風險，如何預防風險都是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理者所必備的素質(zhì)。

要真正實現(xiàn)商業(yè)銀行的這種"三性"方針，要始終保持在競爭中立于不敗之地，人的作用的發(fā)揮，人的管理水平的高低是顯而易見的。難怪西方商業(yè)銀行無不把人力資源視為資產(chǎn)負債表上看不到的最重要的資產(chǎn)和最珍貴的資源，把人力資源看作保障正常運營的最有效保證。商業(yè)銀行要安全運行并獲得盈利，需要一個敏銳的、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊伍，需要這一隊伍中的每個人，都必須有智慧、知識與誠信，而這些恰恰都需要經(jīng)過對員工進行智能開發(fā)，或者說培訓。

2．2智能開發(fā)商業(yè)銀行適應內(nèi)外環(huán)境變化的需要

由于科技知識的突飛猛進，從而帶動了整個社會的不停變化。在整個社會和經(jīng)濟演進的過程中，組織的經(jīng)營管理者必須不停的"推陳出新"以滿足整個市場和社會的需求，否則終必遭市場所淘汰。銀行因為外界的刺激則必須力爭上游，在服務的性能、品質(zhì)上不斷創(chuàng)新。因此，如果組織外界的大環(huán)境在變化、在進步，而維系整個組織成敗的“人”品質(zhì)方面卻沒有進步，勢必使組織在可見的未來，喪失了在市場上與同業(yè)競爭的能力，除非是壟斷，而壟斷畢竟是少有的、暫時的。

當代金融新浪潮雖然使商業(yè)銀行的業(yè)務努力有了大幅度提高，也為其發(fā)展創(chuàng)造了更廣闊的空間，但同時也使自身的傳統(tǒng)業(yè)務和優(yōu)勢地位面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。在這種情況下，商業(yè)銀行就應審時度勢，在指導方針、經(jīng)營思想、管理模式、業(yè)務活動、組織結(jié)構(gòu)等方面進行調(diào)整，利用其傳統(tǒng)優(yōu)勢采用各種有效措施去適應新的環(huán)境與要求。而這一切的背后首先需要的就是銀行員工及管理者素質(zhì)和能力的提高。這就必然要求銀行根據(jù)客觀變化的要求，適時不斷的對員工進行培訓與開發(fā)，保持一支生氣勃勃、技能超群的員工隊伍。離開了這一點，商業(yè)銀行的競爭和發(fā)展必將成為一句空話。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國家對商業(yè)銀行的管制將逐漸放寬，這一方面加劇了銀行與其他金融機構(gòu)之間的競爭；另一方面，一些非金融機構(gòu)也進入金融領(lǐng)域與金融機構(gòu)展開了激烈的競爭，商業(yè)銀行過去的壟斷地位和比較優(yōu)勢正在逐步消失。并且，隨著加入WTO日程的日益臨近，我們的國有銀行也將面臨外資銀行的挑戰(zhàn)。競爭是將全方位的，包括管理競爭、業(yè)務競爭、資本競爭、服務競爭、技術(shù)競爭，但人才競爭是最關(guān)鍵的內(nèi)容，因為一切競爭都是以人為載體的。國際銀行業(yè)服務創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、管理創(chuàng)新的速度因高科技、高技術(shù)的引入而逐步加快，我國的商業(yè)銀行對擁有大批高素質(zhì)人才的緊迫感也隨之增加。

而目前我國的商業(yè)銀行，尤其是國有商業(yè)銀行內(nèi)部還存在著一種舊觀念"進了銀行門，就是國家人"，因此導致銀行的有關(guān)部門忽視培訓工作，一部分銀行職員放松自身的學習。這勢必影響銀行銀行職員的整體的素質(zhì)，導致競爭的劣勢。面對變化無常的經(jīng)營前景，商業(yè)銀行必須強化培訓的意識，要不斷適應新的環(huán)境所提出的新的要求。

值得借鑒的是，由于意識到培訓所帶來的巨大效益，香港匯豐銀行僅香港地區(qū)每年花在員工培訓開支就達9000億港幣，其培訓體系也是相當完善的，對培訓的巨大投入所產(chǎn)生的效益已使該銀行在近幾年的發(fā)展中，處于令人矚目的地位，他們在市場份額占用率上均已超過對手而名列前茅。在強手如林的國際金融市場上，我國的商業(yè)銀行要想立于不敗之地，對人力資源的開發(fā)必須緊緊抓住培訓這一環(huán)節(jié)。

2．3智能開發(fā)是促進商業(yè)銀行員工個人發(fā)展的需要

作為商業(yè)銀行的員工，每個人都希望在組織中有成長晉升的機會，這就需要他們

不斷的學習。不但要熟練自己的工作，還要了解本專業(yè)的最新動態(tài)，掌握有關(guān)的新技

術(shù)和新方法，使自己有比較寬的知識面和合理的知識結(jié)構(gòu)。特別是對自己的職業(yè)道路

有長遠計劃的人，一般都渴望能有學習的機會，以利于下一步的發(fā)展。

員工的這些愿望如果得不到滿足，很容易降低工作熱情，最終導致員工流失，尤其是優(yōu)秀的員工其自身發(fā)展的需要可能更加強烈。

因此，智能開發(fā)可以增強員工的責任感、成就感和自信心，使之感受到自己的價值和組織的重用，從而對工作滿腔熱情，對自己充滿信心。從這個角度看，智能開發(fā)本身就是一種重要的激勵方式。現(xiàn)代商業(yè)銀行安排職員參加培訓，通過去國外分行任職，去先進銀行學習，或者去先進國家進修等形式都可以滿足他們的這種需求。經(jīng)過培訓的銀行職員，不僅提高了素質(zhì)和能力，也改善了工作動機和工作態(tài)度。

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特征和智能開發(fā)的目標定位

現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經(jīng)營目標、以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象、具有綜合功能的金融企業(yè)。在各類金融機構(gòu)中，它是歷史最為悠久、業(yè)務范圍最為廣泛、對社會經(jīng)濟生活影響最大的一種。

與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)銀行具有一般工商企業(yè)的基本特征。它擁有業(yè)務經(jīng)營的自有資金，以利潤為最終目標，按商品經(jīng)濟的經(jīng)營原則從事經(jīng)營活動，這些與其他工商企業(yè)并無二致。但商業(yè)銀行的經(jīng)營對象與一般工商企業(yè)截然不同。工商企業(yè)的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品和服務，從事商品的生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是特殊商品――貨幣和貨幣資本，經(jīng)營的內(nèi)容包括貨幣的收付、借貸以及各種與貨幣運動相關(guān)的金融服務。

與一般性企業(yè)相比，現(xiàn)代商業(yè)銀行作為知識密集型服務行業(yè)，其多元化的業(yè)務經(jīng)營對象和多功能的服務品種也遠遠高于一般企業(yè)。

與一般金融企業(yè)相比，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)都是金融媒介，他們在經(jīng)濟生活中同樣發(fā)揮信用中介作用。從這方面講，商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)并無本質(zhì)上的差別。但商業(yè)銀行的業(yè)務更綜合、功能更全面，它經(jīng)營一切零售和批發(fā)業(yè)務，為客戶提供全面的金融服務，特別是在放款業(yè)務中具有信用創(chuàng)造的功能，以及它在國民經(jīng)濟中的作用，這是其他金融機構(gòu)所無法比擬的。當然，隨著各國金融體制的改革，各種金融機構(gòu)相互融合的現(xiàn)象越來越明顯。但從整體上看，商業(yè)銀行仍然保持著自己的特點，在金融體系中發(fā)揮著重要的作用。

與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，現(xiàn)代商業(yè)銀行呈現(xiàn)了業(yè)務經(jīng)營綜合化、銀行資產(chǎn)證券化、金融創(chuàng)新、銀行電子化等新的發(fā)展趨勢。這些對于商業(yè)銀行的發(fā)展來說，既是機遇又是挑戰(zhàn)。一方面，它為傳統(tǒng)商業(yè)銀行打破地域限制，邁入國際金融市場，促進商業(yè)銀行的全球經(jīng)營提供了廣闊的天地；另一方面，伴隨著新的經(jīng)營方式、業(yè)務品種、交易方法的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行步入了更多的新領(lǐng)域，帶來了更大的風險，對商業(yè)銀行來講是一場真正的挑戰(zhàn)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的這種特征自然對其人力資源的素質(zhì)提出了更高的要求，從而決定了其智能開發(fā)的目標定位。現(xiàn)代商業(yè)銀行不僅要求員工具有較高的文化層次，扎實的理論基礎(chǔ)，而且要求員工熟悉掌握金融專業(yè)知識，同時還要求員工掌握與銀行業(yè)相關(guān)的工業(yè)、貿(mào)易、商業(yè)、財稅、甚至理工等專業(yè)知識和管理知識；不僅要掌握信貸、儲蓄、會計等基本業(yè)務知識，而且對國際、國內(nèi)的最新管理技術(shù)要有一定的了解和掌握；同時，隨著商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的國際化，金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一種國際性業(yè)務，員工不僅要熟悉本幣業(yè)務，而且要了解外幣業(yè)務，不僅要熟悉金融業(yè)務，而且要掌握英語、法律計算機等相關(guān)知識。要想擁有這樣高素質(zhì)的復合型人才，在很大程度上依賴于商業(yè)銀行為員工提供的全方位的培訓機會。

三、現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源智能開發(fā)的原則

為了指導商業(yè)銀行智能開發(fā)工作有效進行，必須掌握以下基本原則：

1．德才兼?zhèn)涞脑瓌t

員工素質(zhì)包括專業(yè)知識技能和道德水平。所以，員工培訓必須兼顧這兩方面。銀

行是接觸大量錢財?shù)膱鏊y行職員的道德水平是需要嚴格把關(guān)的。

提高對職業(yè)道德的認識是每個新行員的重要課題，通過培訓，熟悉有關(guān)銀行職業(yè)道德和銀行規(guī)范的內(nèi)容，并逐步轉(zhuǎn)化成自身的素質(zhì)。而對于老行員，尤其是中、高層領(lǐng)導干部，更要不斷強化道德原則和金融紀律規(guī)范的約束，一旦這些掌握了較高權(quán)力或?qū)I(yè)技能的人員出現(xiàn)了道德問題，后果將是不堪設想的。1995年，擁有232年歷史的英國老牌銀行――巴林銀行僅以1.6英鎊被荷蘭國際集團收購的案例為我們提供了一個深刻的反面教訓。導致這家著名的銀行破產(chǎn)的罪魁禍首就是其新加坡分行的經(jīng)理兼交易負責人尼克.利森，他利用職務之便，違規(guī)進行期貨交易導致了這場惡果。縱觀我國的金融案件，從犯罪人的角度講，都是其道德水平不過關(guān)。尤其在我國金融監(jiān)管尚不完善的前提下，更要加強有關(guān)職業(yè)道德的培訓。

2．全員培訓和分類培訓的原則

全員培訓就是有計劃、有步驟的對在職的各級各類銀行職員都進行培訓，這是提高全員素質(zhì)的必由之路。只有全體職員的素質(zhì)提高了，才能為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。但全員培訓往往是針對共性的、基礎(chǔ)的內(nèi)容，例如，銀行內(nèi)部規(guī)范、銀行職業(yè)道德。根據(jù)銀行職員的分工和級別的不同，應該把重點放在分類培訓上。對于業(yè)務人員和管理人員要確定不同的培訓目標、選擇不同的培訓教程、設計不同的培訓評估方案。

3．嚴格考核和擇優(yōu)獎勵原則

培訓工作和其他工作一樣，嚴格考核和擇優(yōu)獎勵是不可缺少的環(huán)節(jié)。嚴格考核

是保證培訓質(zhì)量的必要措施，也是檢驗培訓質(zhì)量的重要手段。只有考核合格，才能擇優(yōu)錄用或提拔。鑒于很多培訓只是為了提高素質(zhì)，因此對受訓人員擇優(yōu)獎勵就成為調(diào)動其積極性的有利杠桿。要根據(jù)考核成績，設不同的獎勵等級，還可記入檔案，與今后的獎勵、晉級等掛起鉤來。

4．激發(fā)興趣原則

培訓的目的在于促進學習，因此如何激發(fā)學習興趣就成為培訓工作的一個關(guān)鍵。人們總是出于某種動機而學習，這種動機可能是積極的，也可能是消極的。只有學習動機是積極的，學習效率才會高。并且，學習是一個不斷積累的過程，在技術(shù)、知識和環(huán)境日益變化的今天，更多的人深切的感到學習的重要性，"終生學習"已經(jīng)成為一種基本的生存能力。現(xiàn)在越來越多的人倡導建立學習性的組織，這就是要求通過銀行培訓倡導終生學習之風，培養(yǎng)職員對學習的興趣，促使他們主動的學習。

5．前瞻性與連續(xù)性原則

員工培訓有的能立竿見影，很快反應到員工績效上，有的則可能若干年后才可能

收到明顯的效果。對于很多主管人員來說，這似乎是"賠本買賣"。若缺乏高瞻遠矚

的魄力，對員工培訓就不會有積極性。因此，抓好員工培訓，各級主管人員要把目光

放遠，胸懷放大，從長遠發(fā)展考慮，舍得投入必要的資金和人力。在考慮到培訓的長

遠性的同時，鑒于培訓在時間上的階段性，還應注意到不同培訓計劃之間的連續(xù)和銜

接。通過一項項培訓的有機結(jié)合，將整個組織對其員工的長遠培訓目標和總體計劃體

現(xiàn)和反映出來，使員工通過一個一個層次，一個一個階段的培訓，不斷提高自己各方

面的素質(zhì)。

四、現(xiàn)代商業(yè)銀行智能開發(fā)的形式――培訓

1．培訓的過程

1．1確定培訓需求

培訓必須有針對性和目的性，必須有助于商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標的實現(xiàn)，否則就是勞民傷財。所以在培訓之前，商業(yè)銀行必須對人員素質(zhì)的現(xiàn)狀進行充分的摸底調(diào)查；或者是預測未來，培養(yǎng)適合商業(yè)銀行超前發(fā)展的人才。因此，培訓的關(guān)鍵的第一步就是確定培訓需求。培訓需求可從組織需求、工作需求和個體需求三個方面進行分析，并在這三者之間尋找最佳結(jié)合點。而認任務分析和工作績效分析是確定培訓需求的兩個主要技術(shù)。任務分析是從分析某個崗位要求具備哪些知識和技能出發(fā)，從而確定需要培訓的內(nèi)容和范圍，它一般是針對新行員的；工作績效分析是找到在崗行員現(xiàn)有的工作水平與期望的標準之間的差距，進而確定哪些是不能做的，哪些是不愿意做的。如果是不能做的，就說明培訓的不夠；如果是不愿意做的，就需要采取激勵的手段。

1．2確定培訓目標

商業(yè)銀行的職員構(gòu)成有不同的工作分工和等級序列。因此在整體的人員素質(zhì)要求下，又要針對不同類別的職員確定不同的培訓目標。如果按照等級序列，我們可以將商業(yè)銀行的人員結(jié)構(gòu)劃分為前臺業(yè)務人員、中級職員和高級管理人員。由于前臺業(yè)務人員直接接觸客戶和現(xiàn)金，因此我們對其確定的培訓目標就是良好的服務態(tài)度和熟練的崗位操作技能。對于來自銀行外部不法之徒的欺詐行為，銀行所應采取的最基本對策就是加強內(nèi)部控制。為此，銀行應建立一套完整的規(guī)章制度，明確規(guī)定各項業(yè)務的操作程序和相關(guān)要求，并加強安全保衛(wèi)工作。這些都是一線職員的重點培訓內(nèi)容，他們要具備洞察可疑之處的職業(yè)嗅覺，一旦在基層發(fā)現(xiàn)問題，能夠及時采取應變和補救措施，防范欺詐行為。

對于中級職員，在經(jīng)過培訓之后，他們應該了解商業(yè)銀行的運作情況，熟悉相關(guān)的業(yè)務，并在此基礎(chǔ)上有一定的分析、解決問題的能力，培養(yǎng)良好的人際溝通能力。

高級管理人員是商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)，他們應該具有較高的技術(shù)職稱，有獨立的分析和解決問題的能力，對隨機事件能夠應變自如，熟悉政策法規(guī)，要有開闊的眼界，掌握管理技巧，具備較高的決策、協(xié)調(diào)、指揮能力。從我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀看，高素質(zhì)的經(jīng)營管理人才的不足，是制約商業(yè)銀行發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。要把我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平推上一個新臺階，必須加快培養(yǎng)一大批領(lǐng)導和管理商業(yè)銀行的人才造就一支高素質(zhì)的干部隊伍，造就一批銀行家。為此我們要對在職的各級行員，特別是二級行行長以上的領(lǐng)導干部進行各方面的培訓。培養(yǎng)出相當一批精通本外幣業(yè)務、善于領(lǐng)導管理、熟悉有關(guān)法律、了解宏觀經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、可擔任二級行行長以上職務的商業(yè)銀行優(yōu)秀管理人才，是實現(xiàn)我國商業(yè)銀行發(fā)展宏大目標的迫切需要。

至于不同部門的職員，對其專業(yè)素質(zhì)的要求自然不同。以客戶服務部為例（客戶服務部是商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的營銷員，負責拓展市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品，為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務）。因為商業(yè)銀行作為一種特殊的服務性企業(yè)，必須以優(yōu)質(zhì)的服務以求在競爭中取勝，它更需強調(diào)"客戶是上帝"的原則。尤其在加入WTO之后，我們的國有銀行不可避免的要流失一部分優(yōu)質(zhì)的客戶，我們必須不斷加快服務創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)服務，保證我們的市場分額。因此，商業(yè)銀行要客戶服務培訓放在重點位置上。客戶服務部的職員較其他部門而言，需要具備較高的素質(zhì)。例如客戶服務部的主管人員，必須具備良好的職業(yè)道德，注重自身的現(xiàn)象與修養(yǎng)，維護該商業(yè)銀行的社會形象和整體利益；具有一定的銀行從業(yè)經(jīng)驗，熟悉該行大多數(shù)業(yè)務的基本運作方式和操作流程，能夠熟練掌握該行的優(yōu)勢和特色業(yè)務；了解該行的歷史、組織機構(gòu)、運營機制、經(jīng)營模式、在當?shù)丶叭珖氖袌龇蓊~及地位，了解主要競爭對手的經(jīng)營策略、業(yè)務優(yōu)勢、主要客戶分布等；掌握國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸政策以及該行的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略，具有一定的獨立分析問題和解決問題的能力；具有較強的社交和公關(guān)能力，善于與人溝通與合作。

培訓目標是評估機制的基礎(chǔ)，因此要力求定量化和可操作性強。

1．3選擇培訓方式

培養(yǎng)高素質(zhì)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理人才，可以通過多種方式，但不論是離職培訓或

是在職培訓，在國內(nèi)培訓或是到國外培訓，都離不開高質(zhì)量的培訓教材。高質(zhì)量的培訓教材，不但要介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理方面的一般知識，更要充分反映商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最新經(jīng)驗，并把理論與實踐有機的結(jié)合起來。為此，學習和借鑒西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗是十分必要的。西方商業(yè)銀行在其幾百年特別是第二次世界大戰(zhàn)后五十年的經(jīng)營管理實踐中，積累了豐富的經(jīng)驗。把這些經(jīng)驗編入我們的教材，有助于開闊我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理人員的視野，并使我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理盡快與國際慣例接軌。當然，對西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗不應照搬照抄，要從我國的國情出發(fā)，學習借鑒。必須看到，我國商業(yè)銀行正處在改革、變化過程中，許多制度還有待完善，有些方面與西方商業(yè)銀行的差別還很大。例如，西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理是以其業(yè)務普遍綜合化、多樣化為基礎(chǔ)的，而我國對金融業(yè)仍實行分業(yè)經(jīng)營政策，這必然會影響經(jīng)營管理方法的運用。因此，要注意培訓教材和金融法規(guī)、規(guī)范性文件的統(tǒng)一性。同時，對我國商業(yè)銀行自己的經(jīng)驗，也要認真總結(jié)歸納，進行分析比較。這是我們在選擇和編寫培訓教材時應當遵循的一般原則。

除了培訓教材，還有一種重要的培訓方式就是案例分析。這一方式適合各個層次上的銀行職員。對于新行員來說，通過案例分析，能夠使他們盡快熟悉業(yè)務環(huán)境和管理實踐，而對于中、高層管理人員來說，對案例的研究，能夠開發(fā)出受訓者的分析、解決問題的能力，并且積累他們的實踐經(jīng)驗，從而提高他們的決策與應變能力。例如亞洲金融危機過后，從爆發(fā)金融危機的國家來看，我國的金融領(lǐng)域有許多值得總結(jié)和反思的地方。通過對這一經(jīng)典案例的分析，對我國商業(yè)銀行如何防范和化解金融風險是很有借鑒意義的。

1．4培訓效果的評估

完成了上述三個步驟之后，必須經(jīng)過培訓效果的評估，才能構(gòu)成一個完整的培訓

過程。培訓效果的評估就是檢驗培訓目標的完成情況。

隨著人力資源管理部門開展培訓活動的普遍化，培訓評估的重要性日益突出。單從經(jīng)濟的角度考慮，隨著日益加劇的市場競爭，企業(yè)家對經(jīng)營成本都很謹慎和敏感。錢花出去了，就要看到成效。另外，從法律的角度，企業(yè)為了在員工培訓和開發(fā)的組織活動中保持公正、合理、合法的形象，必須建立一個科學和規(guī)范的組織程序和操作程序，即完善的評估制度系統(tǒng)。目前，我國的商業(yè)銀行都建立了各自的培訓中心，但培訓體制還比較混亂。筆者認為有必要在商業(yè)銀行之上建立一個統(tǒng)一的培訓機構(gòu)，中央銀行必然成為這個牽頭部門，央行要根據(jù)國家經(jīng)濟建設的發(fā)展，適時調(diào)整各商業(yè)銀行的培訓目標和規(guī)劃，對其下所有商業(yè)銀行的培訓機構(gòu)進行調(diào)整充實，并對其培訓工作進行監(jiān)督檢查。

各商業(yè)銀行在進行培訓評估的時候，因為對不同層次的職員所設定的培訓目標不同，所以要針對不同層次的職員設計不同的評估方案。評估的結(jié)果和成績應記入每個人的培訓檔案。這里，各商業(yè)銀行可以根據(jù)實際，探索積分制管理模式，將培訓考核的成績或積分累計，作為年度等級考核、資格認定、升遷獎勵的重要依據(jù)。

2．培訓的形式

2．1集中培訓

集中培訓可以促進學習的競爭，創(chuàng)造學習的氣氛。可以同時培訓許多人，充分利

用師資力量；但是這種方法缺乏針對性，實用性較差。

集中培訓有幾種方法：基礎(chǔ)培訓主要是針對新入行的員工；業(yè)務培訓的目的是熟悉各種票據(jù)、工作程序，各種具體規(guī)定和要求等；中堅培訓是指對工作骨干的培訓專門培訓則是針對某相專門業(yè)務的培訓，如外匯業(yè)務；特殊培訓即針對某種特殊情況的培訓，如計算機聯(lián)網(wǎng)的運用。

2．2在職培訓

在職培訓的特點是實踐性強，一般是一幫一的以老帶新，所以針對性較強。

在職培訓的方法有以下幾種：

（1）輪換制度。具體講，是把有培養(yǎng)前途管理層人員，橫向的在組織機構(gòu)的同一層次上，從一個部門調(diào)換到另一個部門。例如營業(yè)部的主管人員去負責信貸部的工作，以后又去擔任外匯業(yè)務部門的領(lǐng)導。由此可見，它不同于職務提升，不是垂直的在組織機構(gòu)的上下級別之間進行調(diào)動。一般來說，事先并不規(guī)定輪換時間的長短。但要讓被輪換者感到，自己將"永久性"的工作，這樣才可能使其在新崗位上認真鉆研。

這種輪換形式被公認為是最有效的，首先，被輪換者在各種不同的崗位上負責，連續(xù)經(jīng)歷不同的情況，能夠取得各部門的實際工作經(jīng)驗：其次，受訓者可以深入了解各部門管理人員的特點和相互關(guān)系；再次，這種方法有助于形成從不同的角度理解問題的思維方式。這些對于培養(yǎng)銀行領(lǐng)導層的接班人是非常重要的。

（2）技術(shù)比賽

技術(shù)比賽種類很多，但點鈔是必須參加的，其他科目可以自愿參加。技術(shù)比賽也是一種考試，必須達到一定的水平。

（3）電話培訓

一般是請某個顧客用電話向各支行提出事先準備好的問題，然后把各支行的回答進行比較。這樣做是因為技術(shù)比賽和各種考試看不出職員的服務態(tài)度如何，而顧客用電話聯(lián)系業(yè)務時，就可以對職員的服務態(tài)度和業(yè)務水平進行全面考察。之后將這些情況反饋給各支行及當事人，以便于總結(jié)經(jīng)驗。

2．3自我學習

就是引導職員自學，這是對集中培訓和在職培訓進行補充的一種形式。它的優(yōu)點是比較系統(tǒng)，可以將以上兩種形式中學不到的東西系統(tǒng)的補充一下，而且可以根據(jù)自己的特點和需要有選擇的學習，比較靈活。但是完全靠自學，缺乏必要的指導，遇到難題弄不通，會影響學習效果。

為了促進自學，商業(yè)銀行都建立了考試制度，職員們可以自愿參加，借此衡量自己所達到的成度。考試成績放在人力資源部門，但并不與工資和升遷掛鉤，只是作為促進學習的輔助手段。

3．外出研修

這種培訓方式的優(yōu)點是職業(yè)性強，時間充裕，可以深入學習。但由于成本較大，

這種方式不可能面向全體職員，在受訓人數(shù)上受到限制。

目前，很多商業(yè)銀行都采取了出國考察、到外地考察或到兄弟銀行學習的方式，但往往存在著計劃不周詳，行程目的不明；以培訓為名，休閑活動過多的問題。這一方面浪費了大量的國家錢財，實際工作沒有取得任何進展，另一方面也形成了不良的風氣，容易使一些人利用職務之便貪圖享樂，腐化墮落。尤其是出國考察的項目應該由上級部門嚴格審查，而所有考察結(jié)束，都要對考察匯報進行評價。

五、結(jié)論

當今國內(nèi)外知名企業(yè)無論是對于培訓的認識，還是自身培訓的方法、手段都已經(jīng)達到了較高的水平，這是現(xiàn)代企業(yè)在激烈的市場競爭中所產(chǎn)生的必然結(jié)果。任何有志之士都應該把員工培訓作為知識經(jīng)濟時代帶有長遠戰(zhàn)略意義的大事，自覺的將其納入企業(yè)的經(jīng)營管理之中，作為人力資源開發(fā)的核心部分。目前，我國的金融機構(gòu)十分重視人才培養(yǎng)，但對培訓理論和方法的研究，以及培訓水平和培訓手段，尚處在起步階段，對國際上企業(yè)員工培訓的趨勢不十分了解，這對我國商業(yè)銀行的發(fā)展是不利的。商業(yè)銀行的員工培訓工作還任重道遠，只有人才的問題解決了，從長遠看，我國的商業(yè)銀行才能在經(jīng)營管理、創(chuàng)新等方面向一流的國際化商業(yè)銀行邁進。

參考文獻

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3、戴相龍《領(lǐng)導干部金融知識讀本》中國金融出版社1997年版

4、劉衛(wèi)東等《中國銀行基礎(chǔ)培訓教材》中國銀行教育部1998年版

5、加里.德斯勒（美）《人力資源管理》第六版人大出版社1999年版

6、韋任重《人才開發(fā)》1999年第6期P45

7、張成福等《現(xiàn)代培訓理論與實踐》中國人事出版社1997年版

篇4

【關(guān)鍵詞】金融事務專業(yè) 課程體系 改革 研究

一、課題研究分析

（一）金融事務專業(yè)人才現(xiàn)狀分析

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，對社會發(fā)展起著第一推動力的作用，對整個國民經(jīng)濟的發(fā)展起著引導和調(diào)控作用。總體而言，銀行有一些員工經(jīng)過短期培訓上崗，他們的知識面窄、動手能力差，尤其是缺乏計算機、經(jīng)營理財觀念，不能適應現(xiàn)狀化的管理要求，另外這些人員年齡偏大、近幾年將逐漸離崗，高職畢業(yè)生雖然理論知識比較豐富，但實際操作能力較差。

（二）金融事務專業(yè)發(fā)展存在問題分析

通過對沈陽市金融行業(yè)、相關(guān)企業(yè)調(diào)研，認為當前學校教育模式存在的主要問題在于：育人觀念、教學模式陳舊單一；部分教學與實際需要相距甚遠，學生不能在學校形成良好職業(yè)素質(zhì)和熟練崗位能力；偏重理論教學及課堂講解，傳統(tǒng)考核目標有偏差。

首先，專業(yè)課程在設置上相對滯后，教材內(nèi)容重知識、重原理，知識偏多、原理偏難。其次，教學方法和內(nèi)容相對陳舊，教學效果不明顯。再次，師資隊伍建設薄弱。

（三）金融事務專業(yè)發(fā)展方向及目標

以創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為重點、以課程改革為核心，以創(chuàng)新教學制度為載體，進一步適應市場經(jīng)濟的要求和學生的需求。

就業(yè)能力培養(yǎng)，服務社會、服務企業(yè)、服務學生。

突出實踐能力培養(yǎng)，專業(yè)教學與職業(yè)資格接軌、學歷教育與職業(yè)培訓融為一體的靈活開放的新型課程體系，更新教學體系，探索和建立適應企業(yè)需求的“訂單式”教育和培養(yǎng)模式。即：基本素質(zhì)+就業(yè)能力培訓；吃飯、生存+社會穩(wěn)定。

（四）本專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)范圍及崗位需求分析

面向銀行、保險、證券司、商場超市等企業(yè)，從事收銀員、銀行儲蓄員、保險推銷員、保險理賠員、銀行信貸員、證券發(fā)行員等基層工作。服務其他相關(guān)崗位如營業(yè)員、導儲(導讀)服務員、電子商務服務系統(tǒng)電子貨幣的操作等。

二、課題研究過程

1.研究對象：金融事務專業(yè)在籍學生

2.研究方法：本課題將采取文獻法、調(diào)查研究法、比較法及專家訪談等研究方法與途徑開展研究。

三、本課題研究的主要成果

（一）制度建設

1．制定有特色的人才培養(yǎng)方案。

2．不斷完善修改各項金融專業(yè)制度，規(guī)范教學管理制度和教學質(zhì)量考核制度。

（二）隊伍建設

1．制定金融專業(yè)師資隊伍建設規(guī)劃和計劃，通過科研課題研究，特色課建設，專業(yè)學術(shù)交流，課件制作與軟件應用等活動，提高教師教研能力、教學水平與學術(shù)水平，信息技術(shù)應用能力，培養(yǎng)金融專業(yè)帶頭人和骨干教師形成一支良好的教師梯隊。

2．開展多種形式教師培訓，送教師下企業(yè)實踐，參與實訓基地建設，提高了專業(yè)專任教師的專業(yè)理論水平和專業(yè)實踐能力。

3．連續(xù)聘任金融行業(yè)專家作為外聘教師，及時引入與金融事務專業(yè)相關(guān)的新知識、新技術(shù)、新方法、新工藝，滿足金融專業(yè)實踐教學需要。

（三）實訓基地建設

建設金融實訓基地，充分利用現(xiàn)代高新技術(shù)手段，建立全真、仿真實訓室，實現(xiàn)教育、教學、培訓、考核、評價一體化、網(wǎng)絡化，使學校、教師、學生和企業(yè)成為最大的受益者，使學生在現(xiàn)場崗位環(huán)境中完成實訓教學要求。

（四）專業(yè)發(fā)展研究和專業(yè)改革

學校建立了由企業(yè)、行業(yè)專家、有關(guān)技術(shù)人員及高校專業(yè)教授組成的專業(yè)建設指導委員會，建立“訂單式”教育與培訓機制，建立了產(chǎn)教結(jié)合機構(gòu)及運行機制。

課程建設探索課程結(jié)構(gòu)改革，緊緊圍繞培養(yǎng)目標，針對職業(yè)崗位開發(fā)項目課程與校本教材，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點，適應金融企業(yè)和個性發(fā)展需要的課程體系。

積極開展專業(yè)技能大比武活動，改進考評方式，實現(xiàn)能力評價社會化，將實訓環(huán)節(jié)與職業(yè)資格考核、技能等級考核接軌。

（五）社會服務

充分利用學校現(xiàn)有資源，開展銀行、保險、證券從業(yè)資格培訓等，利用資源向企業(yè)開放，為企業(yè)提供咨詢；開展成人教育與繼續(xù)教育，進行崗前崗后培訓、職業(yè)資格培訓及技術(shù)等級考證培訓，實現(xiàn)資源效益、效率最大化。

四、本課題研究的主要特色與創(chuàng)新之處

（一）課堂教學引入“專業(yè)技能大比武”

開展技能大賽，通過競賽提高學生基本能力和通用能力，加強了對學生的崗位資格培訓，實現(xiàn)“兩證制”，增強學生的崗位就業(yè)競爭能力。

（二）金融事務專業(yè)人才培養(yǎng)方案的創(chuàng)新

將課程體系分為基本素質(zhì)課程、專業(yè)課程（實驗實訓課）、專題講座三個模塊。開設第二課堂，成立微機、珠算、點抄、小鍵盤數(shù)字錄入、模擬炒股、投資理財顧問等活動小隊，配備專職教師常年對學生進行輔導和訓練。經(jīng)過近幾年的不斷實踐，課程體系不斷完善，很好地適應了社會經(jīng)濟發(fā)展對人才規(guī)格的需要，形成了有特色的人才培養(yǎng)方案。

（三）創(chuàng)新型實驗實訓基地的建設

學校實訓中心建有保險、銀行、證券、投資理財?shù)?3個模擬實訓室，擁有全國一流的實訓設備，包括液晶電腦、打印機、專業(yè)裝訂機、點鈔機、驗鈔機、排隊機等，配有先進的FAB校園實訓系統(tǒng)、證券模擬交易軟件和分析軟件及用友財務軟件，創(chuàng)建了先進的金融專業(yè)信息化資源平臺。

（四）高標準的隊伍建設

2007年金融事務專業(yè)教師“雙師型”率已達91.1%，金融專業(yè)帶頭人2人，本專業(yè)骨干教師占教師總數(shù)的36%。

（五）特色實訓教材開發(fā)

在充分調(diào)研，并參考大量資料的基礎(chǔ)上，學校組織部分骨干教師和行業(yè)專家合作編寫并出版了與金融實訓基地FAB實訓系統(tǒng)應用軟件配套的系列校本實訓教材，有《金融事務實訓教程》、《會計實訓教程》、《計算技術(shù)實訓教程》、《辦公自動化實訓教程》等，填補了中等職業(yè)教育金融專業(yè)實訓教材的空白，促進了學校金融專業(yè)建設。

五、研究成果的社會影響

（一）科學合理的課程設置，全面提高了教師和學生的素質(zhì)。

（二）激發(fā)學生學習活力，促進學生“低負、高效”的發(fā)展。

（三）形成“社會、家庭、學校”的教育網(wǎng)，營造學生成才的和諧氛圍

通過改革，在全國中職學校中樹立優(yōu)勢地位，形成特色品牌。學校建設的金融實訓基地得到高等院校教授、專家的高度贊譽，學校金融事務專業(yè)建設和發(fā)展為沈陽市、東北地區(qū)乃至全國的相關(guān)專業(yè)建設提供了人才支持。

參考文獻：

[1]劉福壽，李習華.一般院校經(jīng)濟學類專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革與質(zhì)量保證問題研究與實踐.北京：高教出版社，2004.

[2]國家教委職業(yè)技術(shù)教育中心研究所.職業(yè)技術(shù)教育原理.北京：經(jīng)濟科學出版社，1998.

篇5

[關(guān)鍵詞]品牌 創(chuàng)新型 金融專業(yè) 實訓基地

中等職業(yè)學校金融實訓基地是對學生進行金融等相關(guān)專業(yè)崗位技術(shù)技能培訓與鑒定的實踐教學單位，是實現(xiàn)教育目標的重要條件之一，其教學基礎(chǔ)設施與工作狀況直接反映學校的教學質(zhì)量與教學水平。

在金融實訓基地建設開發(fā)過程中，我校關(guān)注金融行業(yè)的最新發(fā)展動態(tài)，根據(jù)行業(yè)技術(shù)的發(fā)展情況，充分的考慮學生認知水平和已有知識、技能、經(jīng)驗與興趣，為每一個學生提供適應勞動力市場需要和有職業(yè)發(fā)展前景的訓練環(huán)境，學生通過在校內(nèi)實訓基地仿真模擬各個金融企業(yè)崗位，強化技能實訓后，熟練掌握銀行、證券、保險等基本相關(guān)操作工作，與企業(yè)實現(xiàn)零距離對接，提高了學生的生存能力、適應能力、創(chuàng)造能力和發(fā)展能力，取得良好的社會效益和經(jīng)濟效益。

一、建設原則

1.實際，仿真實訓室實訓基地設備配置符合銀行、保險、證券實際，與近期技術(shù)發(fā)展的裝備水平相匹配。

2.實例，要提供金融行業(yè)實際樣例。

3.實景，符合職場情景，進入實訓室能感受到真實的工作場景。

4.實際操作，在模擬炒股、儲蓄、保險、會計的業(yè)務設計上要突出真實場景操作。

5.實用、實效，把有限資金運用在重要的環(huán)節(jié)和設施、設備裝備上，設計方案在系統(tǒng)、全面基礎(chǔ)上分清輕重緩急，分期實施。

6.實踐，無論是合作單位，還是教師、學生，實訓基地建設過程是一個培訓、實踐過程。對教師是實踐能力鍛煉、提高的過程；對學生可以在實踐中吸收理論知識，增強專業(yè)技能。

二、建設目標

本著“以市場為導向、統(tǒng)籌規(guī)劃；以人力為根本、機制創(chuàng)新；以實用為基礎(chǔ)、提升能力；以專業(yè)為特色、跨越發(fā)展”的指導思想，以服務為宗旨、以學生職業(yè)能力訓練為核心，突出學校特色，建設由模擬銀行、證券模擬實訓室、保險模擬實訓室等組成的，對內(nèi)滿足金融事務專業(yè)實訓教學需要，對外服務社會的具有先進性、開放性和綜合性的新型的金融事務專業(yè)實訓基地。

三、建設形式

建成“前店后廠”式，實現(xiàn)工作場地與教室一體化。

四、基本功能

金融事務專業(yè)實訓基地立足金融行業(yè)，面向社會，逐步規(guī)范和完善，每個實訓室都是一個相對獨立的局域網(wǎng)，全部通過信息服務中心進行數(shù)據(jù)的交換和處理，形成能提供多功能服務的“網(wǎng)絡中心”。

1．基礎(chǔ)實訓。完成儲蓄、會計的基礎(chǔ)教學的實踐操作；手工、機器點鈔和識別偽幣的教學及職業(yè)道德教學中服務禮儀的實踐。

2．專業(yè)實訓。完成畢業(yè)前柜面操作的儲蓄、會計及出納的完整操作流程的實習，使學生能較好地銜接適應柜面人員的工作。

3．模擬教學設計為50人的教學班，提供30個柜面實習崗位，每個實習崗位由二人輪流學習操作或一人作為客戶、一人作為柜員輪流實習上柜操作。

4．模擬業(yè)務軟件應設計為能本、外幣操作的軟件系統(tǒng)。開展本專業(yè)信息化應用項目研究、科技成果推廣、技術(shù)服務、咨詢等服務活動，融滿足教學需要與企業(yè)需要于一體，使職業(yè)教育更好地服務于經(jīng)濟和社會發(fā)展對技能型人才的需求。

完成實踐教學任務，承擔中等職業(yè)教育學歷、非學歷職業(yè)技術(shù)技能培訓；負責銀行、保險、證券銀行從業(yè)資格培訓和考核鑒定工作；進行金融專業(yè)研究、信息化資源技術(shù)開發(fā)及其應用推廣。

五、建設要求

1.實訓基地建設與企業(yè)、社會需要相結(jié)合。通過建設金融實訓基地與盛京銀行、保險協(xié)會及證券公司建立了良好的校企合作關(guān)系，實現(xiàn)了師資、技術(shù)、設備、人力等資源共享。

2.實訓基地建設與高等學院專業(yè)建設相結(jié)合。通過建設金融實訓基地與東北財經(jīng)大學、沈陽大學、金融高職院建立了合作關(guān)系，發(fā)揮名校的資源整合能力，創(chuàng)建金融專業(yè)品牌效益。

3.實訓基地建設與服務教學、服務企業(yè)、服務社會相結(jié)合。建設金融實訓基地，既能夠面向?qū)W生開展技能訓練、職業(yè)資格培訓，又能面向金融市場開展職工培訓，同時面向社會、大學提供金融專業(yè)技術(shù)服務和培訓場所。

4.實訓基地建設與專業(yè)相結(jié)合。有專業(yè)不為專業(yè)，著眼于學生個人發(fā)展，實現(xiàn)一專多能。我校會計、市場營銷等商貿(mào)類專業(yè)的學生也能夠到金融實訓中心訓練點抄、模擬炒股和模擬投資理財，滿足了學生學習通用專業(yè)技能的需求，拓寬了就業(yè)渠道。

5.實訓基地建設與師隊伍建設相結(jié)合。通過金融專業(yè)實訓基地建設，培養(yǎng)一批“雙師型”專業(yè)教師隊伍，大多數(shù)金融專業(yè)教師的專業(yè)技能明顯得到提高；

6.實訓基地建設與教研相結(jié)合，通過金融實訓基地建設，從參加企業(yè)實踐、調(diào)研，論證，到制定建設方案、確定模塊，提高了金融專業(yè)教師的研發(fā)能力。

7.實訓基地技能鑒定與崗位相結(jié)合、與技術(shù)標準相結(jié)合。

六、建設內(nèi)容

模擬銀行實訓室，能模擬現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本業(yè)務和業(yè)務流程。個人銀行業(yè)務：活期儲蓄、定期儲蓄和一本通等；企業(yè)銀行業(yè)務：賬戶管理、支票業(yè)務、匯票業(yè)務和貸款業(yè)務等；后臺管理：柜員管理、利息管理、匯率管理、報表管理、數(shù)據(jù)備份和參數(shù)設置。

模擬證券實訓室，可以實現(xiàn)證券模擬交易系統(tǒng)與滬、深股市行情資訊時刻保持同步，參與者可以根據(jù)行情變化迅速做出反應，進行決策。系統(tǒng)還采用了多幣種銀證一卡通式的賬戶管理模式。系統(tǒng)具備局域網(wǎng)和多媒體教學的各項功能，能夠?qū)崟r接受全球金融信息，能夠支持課程實訓的諸多要求，滿足證券基礎(chǔ)、證券技術(shù)分析等課程理論教學和實訓的需要。還可以為流動（下崗）人員的金融證券業(yè)務等專業(yè)技能和崗位證書提供考前培訓。為培養(yǎng)實用金融人才形成了一個良好的基礎(chǔ)環(huán)境和平臺，為發(fā)展沈陽及遼寧省經(jīng)濟，培養(yǎng)具有相應崗位技能的初、中級證券分析人員提供有效場所。

模擬保險實訓室，模擬保險業(yè)務運行環(huán)境，進行保險市場分析與預測、保險精算分析。滿足保險基礎(chǔ)知識、保險案例分析等課程教學和實踐需要。通過在保險營業(yè)大廳的操作熟悉保險公司的工作環(huán)境和工作流程。如承保、核保、分保、防災、理賠等程序中涉及的各種單證的填制和保費、保額、和賠款額計算等。

參考文獻：

［1］張亦春.金融市場學.北京：高等教育出版社，1999.

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［4］弗雷德里克.S.米什金，著.李揚，貝多廣，譯.銀行管理.中國財政經(jīng)濟出版社，1990.

篇6

一、金融信息化人才培養(yǎng)的戰(zhàn)略意義

金融是經(jīng)濟的核心，金融信息化已逐漸成為國家經(jīng)濟系統(tǒng)“信息化”水平的標志，在提升國家經(jīng)濟運行效率方面日益凸顯出重要作用。隨著我國金融信息化程度的提高，金融信息化人才已經(jīng)逐步成為一種新的社會需求，作為人才培育機構(gòu)，財經(jīng)類院校在金融信息化進程中擔負著不可替代的歷史責任。回顧我國金融信息化的歷史進程發(fā)現(xiàn):金融信息化最初體現(xiàn)為業(yè)務操作的自動化并附加基本的管理需求;其后，是交易和管理的集中與整合，金融機構(gòu)目前尚處于這一階段的末期;就未來而言，將會在集中與整合的基礎(chǔ)上實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶支持體系，即金融信息化將會從管理集中、數(shù)據(jù)集中、業(yè)務集中走向風險控制集中、創(chuàng)新集中和客戶服務集中的發(fā)展模式。從金融學科發(fā)展的角度看，不能將金融信息化單純理解為傳統(tǒng)的金融電子化處理過程，而是必須從新的高度將金融信息化理解為未來金融業(yè)服務與創(chuàng)新的基礎(chǔ)，即需要高度認識金融信息化教學在提升金融創(chuàng)新能力、支持金融信息化服務方面的戰(zhàn)略意義。由于金融信息化系統(tǒng)的建設正在經(jīng)歷從“平臺開發(fā)”與“業(yè)務開發(fā)”階段向“創(chuàng)新開發(fā)”與“思維開發(fā)”階段的過度。因此，與之配套的金融信息化教學也必然存在一個從“功能闡述”到“知識體系構(gòu)建”的學科演變與發(fā)展過程。然而，金融信息化技術(shù)與服務的“前沿性”與“創(chuàng)新性”特征，使得教學環(huán)節(jié)很難對其保持良好的對接過程，由此也導致了金融信息化作為具有巨大潛力的新興學科，其認知過程存在一定的時滯效應。但是，隨著我國金融業(yè)信息技術(shù)的深入應用與不斷創(chuàng)新，金融信息化未來必然在業(yè)務、管理及決策等各方面代替?zhèn)鹘y(tǒng)金融業(yè)務與營銷模式，逐漸過渡為金融業(yè)主流的發(fā)展模式與競爭模式，其功能不僅將貫穿虛擬經(jīng)濟，也將對實體經(jīng)濟構(gòu)成重要影響。

二、金融信息化人才培育過程中存在的問題與瓶頸

對于財經(jīng)類院校而言，應該把握金融信息化發(fā)展的歷史機遇，借助金融教學的傳統(tǒng)優(yōu)勢，著力探索和開發(fā)金融信息化教學框架與教學模式。但就現(xiàn)實探索過程而言，在各個層次都暴露出一定的問題與瓶頸。首先是關(guān)于“學科屬性”的定位問題。金融信息化這一研究方向究竟應該歸屬于金融學科還是信息技術(shù)學科呢?就金融專業(yè)的學生而言，由于金融與經(jīng)濟管理為主導課程，信息管理與計算機應用技術(shù)為輔助學科，因此，其能力培養(yǎng)具有一定的非均衡特征;就計算機專業(yè)的學生而言，情況恰恰相反。然而，現(xiàn)實對于金融信息化人才的能力需求則同時強調(diào)兩種能力的綜合運用，即需要同時具備跨學科的知識背景與創(chuàng)新能力，既要懂金融，又要精通信息技術(shù)，而這一復合型特征確實成為困擾金融信息化整體學科定位的重要因素。其次是關(guān)于“人才特征”的定位問題。金融信息化人才不僅需要較強的“業(yè)務能力”，即具備“業(yè)務型”人才特征，又需要具有較強的“創(chuàng)新能力”，即具備“研究型”人才特征。因此，教學過程究竟應側(cè)重業(yè)務與專業(yè)技能的培養(yǎng)，還是應側(cè)重理論與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)呢?畢竟，業(yè)務型人才和研究型人才有著本質(zhì)的區(qū)別。例如，以商業(yè)銀行系統(tǒng)研發(fā)中心或分行科技部為例，業(yè)務型人才需要具備的是快速反應、快速學習能力，因為“應用構(gòu)建”是其主要工作職能，通常包括數(shù)據(jù)庫管理、業(yè)務平臺管理、網(wǎng)絡安全管理、系統(tǒng)間接口管理、過程改進與調(diào)試管理等方面。而研究型人才的主要職能則主要包括數(shù)據(jù)跟蹤與數(shù)據(jù)分析，金融建模、風險測試、業(yè)務創(chuàng)新等方面。綜上可見，實際教學中究竟側(cè)重業(yè)務性教學目標還是研究性教學目標，也是當前困擾金融信息化人才培養(yǎng)定位的重要因素。本文認為，從學科建設的一般規(guī)律來看，業(yè)務型人才培養(yǎng)應作為整體學科人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)，而研究型人才培養(yǎng)應為輔助。這既符合當前社會的人才需求結(jié)構(gòu)，也符合學科建設“從易到難”的發(fā)展規(guī)律。并且，可以通過教學過程設計，在二者之間實現(xiàn)一定的平衡。所以，當務之急是在教學過程中實施和平衡上述兩種人才培養(yǎng)目標。本文認為，其關(guān)鍵點在于“如何設計和實施一個完整的跨學科教學框架，并基于該框架重構(gòu)教學流程與教學內(nèi)容”。為此，本文以下內(nèi)容主要結(jié)合“學科框架”、“課程結(jié)構(gòu)”與“教學模式”三個方面，對金融信息化學科的構(gòu)建模式與實踐思路進行嘗試性分析。

三、金融信息化學科建設框架與課程結(jié)構(gòu)設計

(一)學科框架設計從金融信息化人才的分類來看，金融信息化人才包括多個層面，每個層面涉及的專業(yè)知識層次也不盡相同。因此，采用什么樣的方式來培養(yǎng)各層次人才便成了首要解決的問題。解決這一問題的思路，是參考金融行業(yè)信息化進程來做統(tǒng)籌安排。具體來說，從歷史發(fā)展看，金融企業(yè)的信息化有四個層次，渠道層、整合層、業(yè)務層和管理層。其中、渠道層、整合層與金融IT技術(shù)培訓關(guān)系密切，業(yè)務層、管理層不僅與金融IT技術(shù)關(guān)系密切，還與金融工程、數(shù)據(jù)挖掘與計量分析、統(tǒng)計分析、風險管理、信用評估等非技術(shù)類金融信息化過程密切相關(guān)。由此可見，從課程體系的結(jié)構(gòu)安排(學科框架)上看，可分為兩個部分，一是側(cè)重“應用型”人才培訓的“金融信息化業(yè)務與金融IT技術(shù)整合”方向;二是側(cè)重“創(chuàng)新型”人才培育的“金融信息化產(chǎn)品設計與金融工程創(chuàng)新”方向。限于篇幅，本文僅以前者為例說明。

(二)教學課程設計

1．以銀行柜員系統(tǒng)、前置系統(tǒng)、核心系統(tǒng)為主線的“銀行核心業(yè)務與技術(shù)類課程”(1)銀行核心系統(tǒng)業(yè)務處理流程相關(guān)的“業(yè)務類課程”如:儲蓄業(yè)務、國債業(yè)務、卡業(yè)務、中間業(yè)務、貼現(xiàn)、同城票據(jù)交換、基金、清算業(yè)務。(2)與銀行業(yè)務流程配套的技術(shù)規(guī)范與開發(fā)相關(guān)的“技術(shù)類課程”A．C語言編程B．使用gcc和編寫MakefileC．Linux/Unix下C語言設計D．Linux/Unix下C語言編程－通訊應用E．Linux/Unix命令及shell編程F．SQL語言及Oracle下Pro*C編程G．Tuxedo中間件開發(fā)與管理H．銀行核心業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)2．以網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)為主線的“網(wǎng)絡銀行業(yè)務與技術(shù)類課程”(1)與“網(wǎng)銀系統(tǒng)”中產(chǎn)品服務、業(yè)務流程和相應金融背景知識相關(guān)的“業(yè)務類課程”A．網(wǎng)路銀行系統(tǒng)框架分析;B．網(wǎng)絡銀行應用架構(gòu)分析;C．網(wǎng)銀系統(tǒng)安全設置與證書操作;D．網(wǎng)銀業(yè)務:轉(zhuǎn)賬與清算系統(tǒng);E．網(wǎng)銀業(yè)務:電子支付業(yè)務;F．網(wǎng)銀業(yè)務:信用卡業(yè)務;G．網(wǎng)銀業(yè)務:黃金、外匯、基金、第三方存管、現(xiàn)貨延期、國債等;(2)與“網(wǎng)銀系統(tǒng)”中信息化技術(shù)應用相關(guān)的“技術(shù)類課程”A．MVC框架B．ORM框架C．J2EE與EJBD．數(shù)據(jù)庫技術(shù)E．網(wǎng)絡技術(shù)F．HTTP與SSLG．PKI與CA管理H．測試技術(shù)3．以手機銀行為主線的“移動金融業(yè)務與技術(shù)類課程”(1)與移動銀行業(yè)務與服務模式相關(guān)的“業(yè)務類課程”A．移動銀行業(yè)務構(gòu)成B．移動銀行盈利模式C．移動銀行服務與產(chǎn)品設計D．移動銀行營銷策略分析(2)與移動銀行產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的“技術(shù)類課程”A．短信移動網(wǎng)關(guān)SMSGB．WPKI與WSLTC．基于Android系統(tǒng)的移動銀行開發(fā)D．移動銀行中間件開發(fā)4．基于金融信息系統(tǒng)核心技術(shù)原理的“綜合實踐類課程”本部分教學內(nèi)容主要涉及金融信息系統(tǒng)中的一些“基礎(chǔ)核心技術(shù)”，如:基礎(chǔ)編程、核心安全、數(shù)據(jù)庫管理等內(nèi)容。這部分內(nèi)容應結(jié)合實踐來講解，可參考的業(yè)務實訓操作包括:(1)中國銀聯(lián)接口系統(tǒng)的模擬設計與開發(fā);(2)在線支付接口系統(tǒng)的設計與開發(fā);(3)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的設計與開發(fā);(4)柜面繳費業(yè)務(中間業(yè)務)的設計與開發(fā)(5)銀行自動叫號系統(tǒng)的設計與開發(fā);

(三)構(gòu)建“產(chǎn)—學—研”三位一體的金融信息化教學模式分析

金融信息化代表了一個時代的發(fā)展方向，因此，與其相關(guān)的知識建設進程也具有劃時代的意義。然而，任何一種新興學科的發(fā)展，必然存在來自理論和實踐方面的挑戰(zhàn)。因此，在金融信息化學科建設過程中，應該遵循“邊發(fā)展邊培育”的模式，注重研究領(lǐng)域、實踐領(lǐng)域中的新突破與新進展，并將其與教學過程融合，從而構(gòu)建與現(xiàn)實同步的學科發(fā)展體系。實現(xiàn)上述構(gòu)想的關(guān)鍵在于:需要建立一個穩(wěn)固的、能融合企業(yè)界與學術(shù)界的平臺，從而推動從“科研應用教學”的實踐升級與知識轉(zhuǎn)化過程。構(gòu)建本文探討的教學模式也是對傳統(tǒng)金融教學模式的一次創(chuàng)新。具體實現(xiàn)步驟如下:第一階段:知識儲備與課程建設階段(1)推出金融信息化教學的教學概念、教學方法、教學框架;(2)設計并開發(fā)金融信息化的相關(guān)教學內(nèi)容;第二階段:基于“產(chǎn)、學、研”協(xié)同創(chuàng)新平臺的跨領(lǐng)域融合階段(1)以高校院系為依托，成立金融信息化研究中心，開發(fā)與上述內(nèi)容匹配的課程體系。并與金融企業(yè)(如銀行)及金融服務外包企業(yè)簽署“金融信息化”人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立產(chǎn)、學、研一體的人才培育體系;(2)基于上述人才培育體系，開發(fā)“職業(yè)技能資格認證”，用于培養(yǎng)和考核金融IT類人才的職業(yè)素養(yǎng)。認證課程可包括“金融信息化核心技術(shù)”、“金融信息化業(yè)務與產(chǎn)品開發(fā)”、“網(wǎng)絡銀行與移動銀行產(chǎn)品設計與開發(fā)”、“金融信息化產(chǎn)品定價與風險評估”等。第三階段:金融信息化“職業(yè)技能資格”聯(lián)合認證與人才輸出階段(1)以院校為依托，開展“金融信息化技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新與應用智能”研討會，邀請相關(guān)政府部門(銀監(jiān)會、人行清算司、科技司)、銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務企業(yè)、知名金融服務外包企業(yè)，共同研究與分析金融信息化人才培養(yǎng)的路徑與手段、金融信息化相關(guān)“標準”。(2)與金融行業(yè)及金融服務行業(yè)中知名企業(yè)簽訂金融IT人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，從而將金融信息化“職業(yè)技能資格認證”從學術(shù)及教學領(lǐng)域推廣至企業(yè)界，并針對人才需求企業(yè)開展“一對一”的“定制化”培訓，輸出金融信息化人才。第四階段:金融信息化教學與職業(yè)培訓框架的標準化階段(1)依托人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合金融IT服務外包企業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的核心企業(yè)，定期金融信息化技術(shù)與應用發(fā)展趨勢研究報告，在發(fā)揮學科研究優(yōu)勢的同時，與企業(yè)界聯(lián)合開發(fā)可用于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的產(chǎn)品，甚至基于上述創(chuàng)新思想申報橫、縱向課題支持，從而推動成果轉(zhuǎn)化。(2)通過與不同協(xié)議企業(yè)合作，共同開發(fā)不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務的“模擬系統(tǒng)”及相關(guān)模擬教學模塊，并最終實現(xiàn)一個真正意義上的綜合性金融仿真系統(tǒng)，并可嘗試申報國家級實踐教學成果。如果學科條件較好，還可以將這一系統(tǒng)作為自主知識產(chǎn)權(quán)，進行成果轉(zhuǎn)化，一方面提升自身的教學品牌質(zhì)量，另一方面將產(chǎn)品向兄弟院校推廣宣傳，擴展產(chǎn)品的商業(yè)價值。(3)向“銀監(jiān)會”或“信息產(chǎn)業(yè)部”申請，成立金融信息系統(tǒng)工程師協(xié)會，并將上述“金融信息化職業(yè)技能資格認證”推廣為行業(yè)標準化認證。

四、總結(jié)與反思

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關(guān)鍵詞：金融服務貿(mào)易開放；商業(yè)存在；海洋經(jīng)濟增長

1引言

隨著經(jīng)濟全球化及金融自由化的不斷深入，我國金融服務貿(mào)易開放進程也隨著向前推進。金融服務貿(mào)易開放就是指一個國家國內(nèi)的金融服務要面向國際化，外國的金融服務要面向本土化及實現(xiàn)資本跨境無壁壘自由流動。現(xiàn)階段由于我國并沒有實現(xiàn)資本賬戶的完全自由化，那么在這種情況下，如何把握金融服務貿(mào)易開放進程并進行有效管理，成為我國目前迫切關(guān)注的問題之一。同時，海洋經(jīng)濟作為國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略重點也備受關(guān)注。浙江省作為改革試點的先行示范區(qū)，在海洋經(jīng)濟建設中受限于傳統(tǒng)信貸支持力度而面臨巨大金融缺口。那么金融服務貿(mào)易開放能否給海洋經(jīng)濟的增長帶來正向效應，并為其金融缺口提供多元融資渠道成為本文論證的主要問題。本文將以浙江省為例，通過理論與實證分析，探索金融服務貿(mào)易開放對海洋經(jīng)濟增長的作用機制，分析金融服務貿(mào)易開放與海洋經(jīng)濟增長之間的關(guān)系。

2文獻綜述

國內(nèi)學者王允貴(1999)認為，開放金融服務會帶來更多風險，主張以漸進式開放加以風險防范。陳勇(2008)的實證結(jié)果表明，金融服務貿(mào)易能夠提高東道國的銀行效率，但不同的金融自由化路徑對經(jīng)濟增長的作用不相同，影響具有不確定性。張小波(2011)認為中國金融開放對經(jīng)濟增長的綜合效應為正，但是現(xiàn)實開放水平下的增長效應要明顯小于官方承諾開放水平下的效應，且現(xiàn)實開放水平下的效應有遞減趨勢。綜合上述，中外學者關(guān)于金融自由化對經(jīng)濟增長影響的觀點，會發(fā)現(xiàn)金融服務貿(mào)易開放好似一把“雙刃劍”，在帶來經(jīng)濟利益的同時會增加一國金融體系的脆弱性，從而危及金融穩(wěn)定與經(jīng)濟安全。

3金融服務貿(mào)易開放促進海洋經(jīng)濟增長的作用機制

金融服務貿(mào)易開放主要有四種模式：跨境貿(mào)易、國外消費、商業(yè)存在和自然人流動。其中商業(yè)存在與跨境貿(mào)易方式最為普遍，且前者優(yōu)于后者。因為在商業(yè)存在模式下，國際金融機構(gòu)是通過在東道國建立附屬金融機構(gòu)或者分行來為當?shù)靥峁┙鹑诜盏模哂休^低的信息成本和交易成本，并且能夠迎合當?shù)鼐用竦谋就疗谩６诳缇辰桓赌Ｊ较拢杀緡鹑跈C構(gòu)在國內(nèi)為境外消費提供金融服務。所以本文將以商業(yè)存在為例分析金融服務貿(mào)易開放對海洋經(jīng)濟增長的作用機制。(1)技術(shù)溢出效應。金融服務貿(mào)易開放對海洋經(jīng)濟增長的促進作用首先體現(xiàn)在技術(shù)溢出效應上。金融助推經(jīng)濟發(fā)展的主要源泉來自于技術(shù)進步及其推動的金融發(fā)展。金融服務貿(mào)易開放的技術(shù)溢出效應是指發(fā)達國家把先進技術(shù)上的所有權(quán)優(yōu)勢通過在發(fā)展中國家設立商業(yè)存在所進行的轉(zhuǎn)移效應。跨國金融機構(gòu)所轉(zhuǎn)移的技術(shù)主要包括金融專業(yè)應用技能和管理技能。包括風險定價、資產(chǎn)投資組合、信貸評估、會計及審計等應用技術(shù)以及公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等管理系統(tǒng)。金融業(yè)技術(shù)溢出主要通過以下三個渠道：第一個是從人力資本培訓渠道溢出。即通過跨國金融機構(gòu)對東道國雇員進行培訓的投資溢出。當跨國金融機構(gòu)在東道國設立商業(yè)存在時面臨兩種選擇，第一種是從投資國選派高技能人才到東道國工作；第二種是對當?shù)毓蛦T進行培訓后上崗。后者成本低于前者，因此,金融技術(shù)通過人力資本培訓渠道溢出。第二個是人力資本流動渠道溢出。隨著國際金融機構(gòu)的雇員流動到當?shù)亟鹑跈C構(gòu)，這些金融業(yè)技術(shù)也隨之發(fā)生溢出。第三個是從金融技術(shù)的創(chuàng)新渠道溢出。跨國金融機構(gòu)為獲取在本地的競爭優(yōu)勢，會根據(jù)當?shù)乜蛻舻男枨蠖邪l(fā)出新的金融技術(shù)。這種技術(shù)創(chuàng)新也是技術(shù)溢出的來源之一。(2)競爭與示范效應。金融服務貿(mào)易的開放將引入國際競爭機制，促進東道國金融體系的效率提高。國際金融機構(gòu)的進入會帶來新的金融服務和工具，而因其較大的可移植性致使國內(nèi)金融機構(gòu)得以在競爭驅(qū)動下競相模仿，并根據(jù)當?shù)乜蛻舻奶厥庖蠹右愿倪M。于是創(chuàng)新的金融工具與服務將會在更廣闊的市場里得以推廣，促進金融發(fā)展，進而更好地推動海洋經(jīng)濟發(fā)展。(3)資本增量與最優(yōu)配置效應。首先金融服務貿(mào)易的開放將直接帶來資本增量的增加，為海洋經(jīng)濟發(fā)展中的金融缺口提供有效補充，構(gòu)成海洋經(jīng)濟建設的多元金融支持路徑；同時在資本本身特性的驅(qū)動下，資本將會在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)最優(yōu)配置，這將最終促進東道國海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，從而為東道國海洋經(jīng)濟的可持續(xù)增長提供長足動力。

4金融服務貿(mào)易開放給海洋經(jīng)濟發(fā)展帶來的不利影響

不利影響主要是從國家宏觀經(jīng)濟大環(huán)境的層面上來分析的。其一，宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定與金融安全將面臨挑戰(zhàn)。因為真正的金融服務貿(mào)易開放將消除各國間的金融服務貿(mào)易壁壘，實現(xiàn)資本要素的自由流動，這將使國內(nèi)與國際的金融體系面臨更大的系統(tǒng)性風險。在資本管制放松的情況下會給東道國金融體系的穩(wěn)定性帶來巨大的威脅。其二，金融服務貿(mào)易開放將在一定程度上削弱國內(nèi)貨幣政策的獨立性，影響國際收支的均衡及其調(diào)節(jié)，從而帶來東道國經(jīng)濟的不穩(wěn)定與金融安全隱患。其三，商業(yè)存在方式提供的金融服務會與國內(nèi)金融機構(gòu)形成激烈的競爭，從而給國內(nèi)銀行的經(jīng)營帶來競爭壓力，甚至導致銀行危機。

5實證分析

下面將采用浙江省的數(shù)據(jù)來進行金融服務貿(mào)易開放與海洋經(jīng)濟增長關(guān)系的實證分析。鑒于數(shù)據(jù)的可獲得性，本文中的測度指標選取方案如下：金融服務貿(mào)易開放指標將選取浙江省商業(yè)存在和跨境交付模式下的金融服務貿(mào)易額，其中商業(yè)存在模式下的金融服務貿(mào)易額由外資銀行在華資產(chǎn)來代表。而跨境交付模式下金融服務貿(mào)易主要記錄在國際收支平衡表(BOP)中服務貿(mào)易賬戶的子項“保險與其他金融服務”項下，因此其額度可以根據(jù)外匯管理局公布的BOP相關(guān)數(shù)據(jù)整理獲得。海洋經(jīng)濟增長指標則選取浙江省年海洋生產(chǎn)總值來表示，樣本數(shù)據(jù)時間跨度為1998～2014年。數(shù)據(jù)主要來源于歷年的《國際收支平衡表》《中國海洋統(tǒng)計年鑒《》浙江金融年鑒》等。分析軟件為Eviews6.0。協(xié)整方程設定為：lnMGDP=β1lnFB+β2lnTD+ε。其中，MGDP代表海洋經(jīng)濟增長，F(xiàn)B代表商業(yè)存在模式下的金融服務貿(mào)易，TD代表跨境交付模式下的金融服務貿(mào)易。β1、β2為估計系數(shù)，ε為隨即擾動項。分析過程如下：(1)單位根檢驗，排除時間序列樣本非平穩(wěn)性所導致偽回歸的可能性；(2)協(xié)整檢驗，進行樣本的長期均衡關(guān)系驗證；(3)Granger因果檢驗，即樣本的因果關(guān)系驗證。經(jīng)過實證分析發(fā)現(xiàn)浙江省金融服務貿(mào)易開放與海洋經(jīng)濟增長兩個變量的一階差分平穩(wěn)，兩者之間存在長期均衡關(guān)系，金融服務貿(mào)易與海洋經(jīng)濟增長之間正相關(guān)，前者與后者之間存在單向Granger因果關(guān)系。

6結(jié)論與建議

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關(guān)鍵詞：金融知識；中職教育

金融知識讓人覺得很專業(yè)的內(nèi)容，仿佛和在校上學的中職學生無關(guān)，其實不然，貨幣交易形式的演變，由紙質(zhì)到電子形態(tài)的進化使金融知識更為的平民化，生活化。我們在日常生活中無時無刻不在接觸著金融工具，如銀行卡、電子銀行、電子貨幣、電子交易等。同樣，在校上學的中職學生也不能避免，如繳納學費時采用的銀行卡代扣情況；發(fā)放助學金和免學費時直接打到學生的銀行卡上；外地學生生活費多通過銀行間轉(zhuǎn)賬存取等等。在使用這些金融工具時，由于中職學生金融知識的局限性和匱乏，出現(xiàn)了各種問題，而解決問題最好的辦法就是把金融知識普及到中職教育中去。

一、中職學生金融知識匱乏的表現(xiàn)

（一）不能正確和安全的使用銀行卡

中職學生在使用銀行卡時由于自身的安全意識低，出現(xiàn)銀行卡密碼隨意設置，容易丟失遺忘；銀行卡保存不當丟失，甚至和身份證等重要證件放在一起丟失；銀行卡取款后被遺忘退出，導致錢財損失；不理解銀行卡在學校和代扣過程中的作用，曲解學校行為等等情況。這些問題輕者只是增加學生去銀行辦理補救業(yè)務，重者可能使學生成為詐騙人員的目標，出現(xiàn)重大的經(jīng)濟損失，從而給學生心理造成畏懼，出現(xiàn)抵觸社會的情況。

（二）盲目使用信用卡

信用卡由于其支付的便利性和辦卡門檻的低要求性，在中職學生中也廣泛使用，但是由于學生缺乏自制能力和合理使用信用卡的認知問題，出現(xiàn)盲目使用信用卡的行為，而這種行為必然導致學生消費過度，欠款過多，無力償還的局面，從而給學生養(yǎng)成錯誤的消費習慣。其實如果可以很好的普及信用卡的使用知識，廣泛的傳播信用卡的使用方法，讓學生們可以量身定做符合自己消費能力的信用卡行為，這樣，信用卡不僅僅只是便利了生活，更可以幫助學生養(yǎng)成良好的消費習慣，量力消費，培養(yǎng)學生管理好個人財務的能力，做一個理性的消費者，樹立正確的價值觀念。

（三）使用ATM機時存在被詐騙的風險

銀行卡在學生生活中的普及，如學校獎學金免學費的發(fā)放，家長生活費的支付等無不需要銀行卡，而學生使用銀行卡辦理業(yè)務大多不是去柜臺，而是通過ATM機來辦理，這就存在在使用ATM機時出現(xiàn)風險。如出現(xiàn)吞卡、扣款未吐幣、忘記退卡或密碼等問題時，沒有社會經(jīng)驗的學生會不知所措，不知如何解決面臨的問題，或者在處理問題時成為犯罪分子的魚餌，成為被詐騙的對象。

二、中職學生金融知識匱乏的原因

（一）中職學生年齡小，社會經(jīng)驗少

由于來中職學校上學的學生大多是初中畢業(yè)，十五六歲，年紀小，社會經(jīng)驗少，求學之前沒有獨立生活的經(jīng)驗，所以在面對生活中的問題時缺少應對和應變能力。如把銀行卡和身份證都放在錢包中，丟失時一起丟失，給犯罪分子可乘之機。同時由于年紀輕而缺少社會安全警惕性，盲目信任陌生人，把金融工具的重要信息透漏給陌生人如銀行卡密碼，從而上當受騙，出現(xiàn)財務損失。

（二）中職學生生源范圍多是農(nóng)村，金融知識接觸少

中職學生大部分來自農(nóng)村，不說學生本身就是家長對金融產(chǎn)品接觸都少，金融知識也并不豐富，根本不可能給學生進行有利的和正確性的指導，必然導致學生金融知識的匱乏，在使用金融工具時出現(xiàn)困難和問題。而且有些家長對金融行業(yè)的不信任性，潛移默化的影響到了學生，如家長不善于把貨幣存入銀行，而是存放在家中，學生來上學也是帶著一學期的生活費、學費、住宿費、書費等大額的現(xiàn)金來到學校，必然存在路途上的不安全性和在保存生活費過程中的不安全性，一旦出現(xiàn)丟失，會嚴重影響到學生的學習和生活。

（三）未經(jīng)過金融知識的科普培訓

中職學生的求學經(jīng)歷影響著其自身金融知識的含有量，同時社會上關(guān)于專門的金融知識的培訓極少，學生接受科普培訓的機會更少，所以學生們不可能有豐富的金融知識和社會經(jīng)驗來應對各種金融問題。學生的成長必然要通過自己的摸索，通過在使用金融工具時出現(xiàn)的各種問題，在解決問題的失敗中學習成長，為什么我們不能給學生一個學習的機會呢？如果我們?yōu)槿藥煴砜梢蕴嵩缃o學生傳授各種金融知識，分析各種金融工具在使用中可能出現(xiàn)的問題和解決方案，幫助學生科學的使用金融工具，在出現(xiàn)問題和困難時及時的給出支援，從而幫助學生在金融財會方面少走彎路，避免不必要的財務損失。

三、在中職教育中普及金融知識

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2016年，在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導下，鎮(zhèn)金融辦堅持以科學發(fā)展觀為指導，緊緊圍繞全鎮(zhèn)經(jīng)濟社會發(fā)展大局和中心工作，按照年初確定的工作目標，以創(chuàng)造良好的金融環(huán)境為核心，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢，大力促進金融業(yè)健康發(fā)展，積極引導金融機構(gòu)支持經(jīng)濟社會發(fā)展，為全鎮(zhèn)經(jīng)濟社會發(fā)展做出了應有貢獻。2016年工作開展情況匯報如下：

（一）加強金融服務體系建設，增強金融業(yè)服務功能。一是積極引導和配合農(nóng)村信用社、郵政局體制改革，大力推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設，爭取以國開村鎮(zhèn)銀行為典范再設立更多的異地村鎮(zhèn)銀行。二是積極做好與中國保監(jiān)會和中國人保集團等各保險公司駐我鎮(zhèn)的溝通協(xié)調(diào)工作。為開展保險業(yè)務提供良好的市場環(huán)境，為開展投資業(yè)務提供必要的支持和保障。特別是大力引進并支持一些有實力的銀行和保險公司在我鎮(zhèn)設立分支機構(gòu)，使它們積極參與我鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展建設。

（二）充分發(fā)揮行政職能，進一步改善金融生態(tài)環(huán)境。一是加強對全鎮(zhèn)小額貸款公司監(jiān)督檢查工作。實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，對違規(guī)違法行為進行查處，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，對經(jīng)營中出現(xiàn)的不符合經(jīng)營管理要求的事項，責令小額貸款公司限期整改，同時建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。2016年，在縣金融辦的領(lǐng)統(tǒng)一導下對全鎮(zhèn)小額貸款公司業(yè)務合規(guī)性、年審進行了聯(lián)合檢查，規(guī)避了風險，保障小貸公司合規(guī)合法經(jīng)營。二是開展全鎮(zhèn)融資性擔保機構(gòu)規(guī)范整頓工作。我鎮(zhèn)到目前無一個融資公司。三是開展嚴厲打擊非法集資活動。為了嚴防小額貸款公司參與非法集資，我辦認真貫徹落實金融辦相關(guān)政策，并對我鎮(zhèn)的相關(guān)業(yè)務進行及時檢查，并要求他們以行業(yè)自律、維護行業(yè)利益、提供會員服務、促進行業(yè)發(fā)展為宗旨進行嚴格自律，堅決杜絕小額貸款公司出現(xiàn)參與非法集資、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為。將《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定（試行）》的通知全文下發(fā)到相關(guān)單位，要求他們認真貫徹執(zhí)行。與相關(guān)部門積極配合，制定下發(fā)關(guān)于嚴厲打擊非法集資有關(guān)問題的各項通知，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)展開打擊非法集資活動，維護我鎮(zhèn)經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定，打造良好外部金融發(fā)展環(huán)境。四是加大政銀企合作力度。利用有限的條件和資源積極與中國銀行、中國人民銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等金融機構(gòu)及中小企業(yè)溝通，竭盡全力為它們搭建投資和融資平臺，實現(xiàn)共贏。

（三）加大信息服務工作力度，為政銀企提供全方位信息服務。一是加大金融知識普及力度。圍繞實際工作中金融和鎮(zhèn)域經(jīng)濟等問題，重點剖析了地方政府融資平臺建設模式和農(nóng)村融資建設、企業(yè)上市融資、中小企業(yè)貸款、擔保體系建設等進行深入地學習，對下一步金融如何支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展提出了具體建議。二是加強金融數(shù)據(jù)調(diào)查統(tǒng)計和金融運行分析。鎮(zhèn)金融辦針對國家宏觀調(diào)控政策對我旗金融業(yè)發(fā)展的影響開展調(diào)查研究，加強對全鎮(zhèn)金融數(shù)據(jù)的調(diào)查、統(tǒng)計，按季度對全鎮(zhèn)金融運行情況進行研究分析，及時提出對策建議，形成分析報告呈報給鎮(zhèn)黨委、政府，為領(lǐng)導決策提供依據(jù)和參考。2016年我辦根據(jù)鎮(zhèn)黨委、政府整頓金融秩序維護金融安全的精神，制定了《規(guī)范整頓民間借貸活動實施方案》，并成立了以鎮(zhèn)長宋仕洪為組長的工作領(lǐng)導小組，在全鎮(zhèn)規(guī)范整頓民間借貸工作，堅持預防為主，疏堵結(jié)合，依法管理，加強規(guī)范引導的原則，有效地促進了民間資本的“陽光化”。我辦今年至始至終對全鎮(zhèn)金融業(yè)的發(fā)展開展了全面、細致的調(diào)查研究，加強了對全鎮(zhèn)金融數(shù)據(jù)的調(diào)查、統(tǒng)計，而且階段性地進行深入、系統(tǒng)地分析。

（四）加強團隊素質(zhì)建設，提高服務意識和水平。鎮(zhèn)金融辦高度重視團隊建設，注重職工業(yè)務培訓和素質(zhì)培養(yǎng)，力爭把金融辦打造成廉政服務型政府職能部門。一是采取集中培訓與自學相結(jié)合的方式進行系統(tǒng)學習，加強對全體職工的業(yè)務培訓和素質(zhì)培養(yǎng)，2016年7、8月全員參加了金融辦組織的期貨知識培訓，使我辦工作人員對新形勢下的金融環(huán)境有了更加全面的認識。同時把每個周六定為員工自學日，全體人員針對自身實際開展自學，不斷提升自身素質(zhì)，提高工作質(zhì)量和工作效率。二是加強廉政教育，組織單位員工觀看廉政專題教育片，提高反腐倡廉意識。三是推行首問負責、責任追究等制度，規(guī)范工作人員的辦事行為，改進工作作風，提高辦事效率。

篇10

這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓班的學習，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉(zhuǎn)變，走向品牌服務，明確服務目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與個性化服務相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財規(guī)劃師的學習內(nèi)容

理財規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃和風險管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務分析知識及會計原理

⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識