新業務拓展激勵辦法范文
時間：2024-01-30 17:55:37
導語：如何才能寫好一篇新業務拓展激勵辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
下面，我就2005年的工作情況向大家做匯報：
一、一年來重點工作回顧版權所有
第一，為了加強管理部的凝聚力和戰斗力，繼續推進華北地區兩家營業部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉化和各類基金的營銷活動中，在新業務的共同學習和培訓中，兩家營業部的全體員工達到了步調一致，齊心協力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業務上出現的攀比競賽現象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發。在這里，我所做的就是鼓勵和引導大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。
第二，加強客戶的轉化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。2007年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，2008年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導客戶獲利了結，轉向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業務的開展積累了豐富的經驗。
第三，推進學習型隊伍的建設，積極開展新業務、新知識培訓，增強員工的業務技能。每個周三，是我們管理部的學習日，貨幣基金、短期債券基金、權證等等各種新業務都是在這些學習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓和反復學習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務及開發，奠定了基礎。另外，利用學習日的機會，請專業保險人士，給大家一些有關保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學習培訓走向制度化，是我部在推進學習型隊伍建設的關鍵一步。在學習培訓中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經紀業務的轉型工作。因此，管理部領導班子通過研究，制定了獎勵員工發展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環境中，走出去，積極開發增量客戶。同時，為建立經紀人隊伍的建設做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發的增量客戶也在穩步增長。
二、2005年取得的成績
2005年，通過保持黨員先進性教育的學習培訓，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領導班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業部的工作也在穩步推進之中。全年實現交易量億，同比增長；其中網上交易5000億，同比增長600％；全年完成收入3000萬元。
股票客戶穩中有增，新開（股票、基金、國債）1萬戶，核心客戶基本穩定。其他產品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數達到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數4000戶，較去年有較大增長，版權所有
客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓走向制度化、規范化。
三、2005年工作中存在的不足
第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業務的拓展，在這方面工作，還需要加強。
第二、業務轉型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉型需要加強，向真正的理財顧問轉變還需一定時間。
第三、成本控制方面，營業面積還需要進一步壓縮，費用支出業將會得到一定控制。
四、2006年工作計劃
如果06年我還繼續分管營銷業務，我有如下打算。
一、堅持合規經營的原則，繼續保持無重大違法違規業務記錄。
二、續完善激勵機制，充分調動員工的積極性。
三、加快經紀人隊伍建設。
四、推進員工角色轉型，通過培訓，逐步向理財顧問轉變，掌握多種業務技能。
2005年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，2006年會取得更大的成績。
謝謝大家！
篇2
寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財顧問年度工作述職報告范文3篇，希望能幫助到大家!
理財顧問述職報告1
尊敬的領導：
您好!
進入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現在述職如下：
一、對證券行業有了初步了解
進入公司以來，從熟悉這個行業到通過資格考試，對證券這個行業有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業務又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。
二、業務開拓能力的提高
在業務營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務，使__服務真正的深入人心。
三、工作的責任心和事業心的加強
加強了對自己經手的每一筆業務，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識還須加深了解，需不斷學習。
2、在與客戶關系維護中，溝通方式還要逐步加強。
3、專業分析能力及營銷能力還須進一步增強。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財顧問述職報告2
尊敬的領導：
您好!
回顧走過的20__年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1.抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加it藍圖培訓，不斷提高自己業務能力
二、存在的不足
盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業務素質等方面的制約)缺少專業性理財。
不足處：
1.基礎理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;
2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力;
3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，
2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平
3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4.結合我行工作實際加強學習，做好it藍圖新系統上線工作，做好20__年個人工作計劃。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財顧問述職報告3
20__年，我擔任__證券部副總經理職務，主抓前臺工作，具體負責的是市場營銷工作，做好華北地區的5家營業部的資源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：
一、一年來重點工作回顧
第一，為了加強管理部的凝聚力和戰斗力，繼續推進華北地區兩家營業部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉化和各類基金的營銷活動中，在新業務的共同學習和培訓中，兩家營業部的全體員工達到了步調一致，齊心協力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業務上出現的'攀比競賽現象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發。在這里，我所做的就是鼓勵和引導大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)
第二，加強客戶的轉化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導客戶獲利了結，轉向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業務的開展積累了豐富的經驗。
第三，推進學習型隊伍的建設，積極開展新業務、新知識培訓，增強員工的業務技能。每個周三，是我們管理部的學習日，貨幣基金、短期債券基金、權證等等各種新業務都是在這些學習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓和反復學習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務及開發，奠定了基礎。另外，利用學習日的機會，請專業保險人士，給大家一些有關保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學習培訓走向制度化，是我部在推進學習型隊伍建設的關鍵一步。在學習培訓中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經紀業務的轉型工作。因此，管理部領導班子通過研究，制定了獎勵員工發展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環境中，走出去，積極開發增量客戶。同時，為建立經紀人隊伍的建設做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發的增量客戶也在穩步增長。
二、20__年取得的成績
20__年，通過保持黨員先進性教育的學習培訓，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領導班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業部的工作也在穩步推進之中。全年實現交易量億，同比增長;其中網上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩定。其他產品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數達到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓走向制度化、規范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業務的拓展，在這方面工作，還需要加強。
第二、業務轉型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉型需要加強，向真正的理財顧問轉變還需一定時間。
第三、成本控制方面，營業面積還需要進一步壓縮，費用支出業將會得到一定控制。
四、20__年工作計劃
如果__年我還繼續分管營銷業務，我有如下打算。
一、堅持合規經營的原則，繼續保持無重大違法違規業務記錄。
二、續完善激勵機制，充分調動員工的積極性。
三、加快經紀人隊伍建設。
四、推進員工角色轉型，通過培訓，逐步向理財顧問轉變，掌握多種業務技能。
20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。
謝謝大家!
篇3
一、2007年基本工作情況：
截止2007年末，各項存款余額達到萬元,其中對公存款萬元，占各項存款的%，儲蓄萬元，占各項存款的%.各項貸款萬元，其中：汽車、農機、住房按揭貸款萬元，占貸款總額的%。按四級分類：正常貸款萬元，占比%,不良貸款萬元，占比%。按五級分類：正常貸款萬元，占比%,不良貸款萬元，占比%。不良貸款五級分類比四級分類絕對額增長萬元，占比增長個百分點。全年累計投放貸款萬元,較年初新增規模萬元。累計收回貸款萬元。存貸比例為%，較好地支持了農業、農民和農村經濟及縣域經濟的健康發展。股金萬元，較年初增加了萬元，利息收入元。
二、主要工作做法：
(一)努力組織存款，壯大支農資金實力
今年，全體員工牢固樹立“存款立社、存款興社”思想，把組織存款工作作為各項工作的重中之重來抓，不斷創新工作思路，克服了組織存款方面的重重困難，盡力完成聯社下達的各項任務。
1、加強領導、嚴格考核，為加快發展助力
為做好全年的各項工作，達到起好步、開好頭的目的，在聯社等級社管理、績效考核辦法的基礎上成立了以總經理為組長的吸儲領導小組，人員分工明確，吸存任務落實到人。同時實行領導分工負責制，總經理對應三金網點，副總經理對應營業部網點，兩個高級經理分別對應東大街和健康路。其次重新制定考核辦法，加大了業務發展考核激勵機制。同時將客戶經理逐月考核情況公布上墻，使客戶經理對每月的任務考核情況一目了然，無形中增加了壓力，并變壓力為動力，提高了全體員工的工作干勁和工作熱情。
2、提高服務水平，創新服務理念，變等客上門為上門服務。
針對城區金融網點多，競爭力強的特點，客戶服務中心從提高服務中著手，把提高服務水平作為促進各項工作開展的出發點和落腳點，不斷提高服務水平，樹立文明誠信形象。一是配合網點依據聯社柜員績效考核的優勢，強化柜面服務，開展了“差別化服務”、“個性化服務”等活動，提高了服務效率和服務水平。二是主動掌握當地經濟情況，及時掌握信息，集中人力和時間，跟蹤客戶，積極組織資金回籠。三是依托城區的地理優勢，全員發動，向企業和個休工商戶吸收存款。充分發揮職工工作積極性和主觀能動性，形成個個操心，人人經營的良好局面，全體員工在工作中做好存款的同時，業余攬儲已成為職工們自覺行動。
3、積極貫徹聯社精神，加強招商引資企業金融服務。
優質服務是金融企業生存和發展的基礎，加強招商引資企業金融服務更是實現銀企雙贏和縣域經濟發展的關鍵。因此客戶服務中心對招商引資企業實行全程一條龍式服務，有專人為招商引資企業宣傳相關金融政策，協助企業辦理開戶、驗資、辦理工商執照、貸款等工作。心貼心的服務讓客戶感到了家的溫暖，從而進一步激發了企業的投資熱情。
4、進一步加大中間業務和新業務的創新力度，利用網絡優勢積極創新業務品種，增加服務品種，拓展業務發展空間。開辦了代售充值卡、代收交強險、安貸保以及車輛保險等中間業務。在為客戶保險這項業務上還發生了一件為信用社挽回貸款損失的事。客戶閆浩雷于2007年4月6號，通過合興公司在我社辦理了二手房住房按揭貸款，并在辦理貸款的同時，按照要求在中華人壽公司進行了保險。2007年4月18日是，在縣城至西地的路上發生了車禍，喪失了生命。客戶服務中心得知這一情況，及時與保險公司聯系，保險公司在調查的基礎上對此筆貸款進行了賠償，從而為客戶家屬減輕了負擔，也為信用社挽回了損失。
(三)加強信貸管理，提高信貸資產質量。
1、加強信貸管理。一是管理好貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。在信貸工作中，我們嚴格執行了貸款“三查”制度，執行貸款集體審批制度，從而確保了新增貸款質量，同時加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止了不良貸款的前清后增的現象。二是嚴格執行貸款第一責任人制度。為充分體現責、權、利統一原則，強化崗位職責，克服信貸管理中的責任不清，權、責分離問題，我們在審批每筆貸款時明確了第一責任人，歸檔保管，以示負責。三是加大了信貸人員學習培訓力度，進一步提高信貸人員的綜合業務素質，客戶服務中心規定每周五為員工學習日，由總經理、副總經理親自組織客戶經理學習各項制度、業務知識、政治理論等知識。同時積極參加聯社舉辦的信貸知識培訓班3次，通過培訓學習，客戶經理的信貸業務知識水平和風險防范意識有了較大程度的提高
2、努力盤活不良貸款。根據聯社考核計劃，客戶服務中心對不良貸款進行了分類，逐筆制定清收計劃和方案，同時加大不良貸款考核力度，收回不良貸款與計酬掛鉤，獎勵與處罰并舉，但因歷年不良貸款沉淀太多，致使不良貸款清收效果不太理想。截止12月底，不良貸款余額萬元，較年初增加了萬元。全年累計收回不良貸款萬元。
（四）、加大信貸投放力度，全方位支持縣域經濟發展
1、根據自治區聯社下發《新疆維吾爾自治區農村信用合作社企業法人客戶信用等級評定辦法》和《新疆維吾爾自治區農村信用合作社法人客戶統一授信管理辦法》的通知，客戶服務中心成立企業統一授信領導小組，組織客戶經理認真學習授信的有關知識，進駐企業實地采集數據，對企業的風險和財務狀況進行綜合評比。歷時三個月對5家房地產企業、7家加工企業、2家運輸企業進行信用等級評定，評出2a級企業4家，a級企業13家。授信額達6000萬。累計投放企業貸款4400萬，企業貸款實現了科學化管理。
2、加大貸款規模、拓展城區信貸新業務。由烏魯木齊聯社牽頭，客戶服務中心今年新開辟了一項新業務，為新疆國際置地房地產開發有限責任公司辦理了一筆社團貸款，金額800萬元。從而填補了奇臺縣農村信用社的信貸業務上的一個空白點。
另外，為支持汽車、農機、住房消費，客戶服務中心專門抽調一名客戶經理負責按揭貸款，目前有10家公司在我社辦理按揭貸款。截止12月底，貸款余額4700萬元，戶數777戶。從按揭貸款的還款程度看，還款率達到95%以上。充分說明了聯社開辦這項業務的正確性。
3、打造誠信客戶，支持養殖業的發展，針對城區的工作特點，為打造誠信客戶，客戶服務中心在得知果果灘社區有一養殖小區的信息后及時上門聯系，了解到該小區生豬養殖已初具規模，生豬2000余頭，有一定的發展空間，養殖戶都有一定的養殖經驗，所養殖的都是一些優良品種后，又加上今年生豬市場行情好，及時給他們投放了社區聯保貸款70萬元，目前，貸款已全部收回，養殖戶取得了一定的收益，受到了社區的贊揚。
4、響應號召，積極扶持貧困戶。犁鏵尖社區居民帕太姆一家五口人，丈夫和三個子女無工作，而且二女兒還有嚴重的心臟病，家中靠帕太姆一人收購舊家具掙錢維持生活。被縣里定為特困戶，成為聯社幫扶對象。得知此消息后，客戶服務中心迅速組織人員對收購舊家具行業進行調查，論證。在把風險降到最低程度的情況，給帕太姆發放貸款1.5萬元，幫助其脫貧。帕太姆感激的說：還是信用社好！
（五）、認認真真做好改革工作，做好央行票據兌付的有關工作。
為確保改革工作穩步實施，積極推進，今年以來，我社緊緊圍繞改革工作，以規范操作為重點，全力以赴地展開了票據兌付的相關工作。一方面認真做好央行票據有關數據測算、報表填制、報告撰寫和上報等工作。另一方面全面開展貸款五級分類工作為更加科學有效的管理貸款，防范風險，提高金融資產運行質量，今年以來，我社按照聯社有關部署，積極展開了貸款五級分類工作。統籌安排，為使五級分類工作穩步推進，我社集中人力物力，從組織領導、、制定計劃、具體實施、加強管理等四個方面統籌進行了安排，層層做好宣傳動員工作。截至12月20日，已全部按照信貸資產風險分類的核心定義和分類要求完成了五級分類，確認分類結果的信貸資產共筆、金額萬元，并于三季度按照偏離度檢查的結果進行了糾偏。
（六）、安安全全創建工作環境。
今年以來，我社注重加強安全防范，著力創建金融環境，確保了安全穩健經營。以安全經營為基礎，加大安全保衛工作力度。認真落實安全保衛責任制，層層簽訂了安全保衛目標責任書，做到了齊抓共管，大大提高了整體防范能力。加大安全檢查監督的頻率，定期對各分社網點進行檢查，對存在的安全隱患和問題，及時進行了整改和處理，有效預防和消除了隱患，確保了安全經營無事故。
（七）、2008年的工作計劃
篇4
關鍵詞：商業銀行 內部控制 風險管理
改革開放以來，我國商業銀行的風險管理制度不斷完善，風險管理水平不斷提高，但是與國際先進水平相比仍有很大的差距，重大金融案件頻發就是明顯的例證。美國次貸危機的發生，給我國商業銀行的風險管理敲響了警鐘。商業銀行如果形成良好的內部控制體系，一些不該發生的風險就可以避免，風險就可以保持在可控的合理范圍內。
一、當前導致我國商業銀行風險產生的主要因素
(一)新產品、新業務不斷推出，內控制度無法跟上業務發展的需要
當前，在激烈市場競爭的壓力下，各行不斷對綜合業務系統進行整合，不斷推出金融新業務、新產品，往往形成“業務先行、制度滯后”的局面，導致出現制度真空，給銀行帶來潛在的風險。
(二)在業務操作中產生的風險越來越多
在業務操作中，風險產生主要有以下的類型。第一、操作失誤。指員工在業務操作中，由于對新業務不熟悉、責任心不強以及偶然失誤等原因導致的操作風險。第二、內部欺詐。主要體現為員工價值取向發生變化，在其自身需要得不到有效滿足時，不顧職業道德進行欺詐。這類風險較前兩者性質惡劣、影響大、危害性強。第三、外部欺詐。是指員工在辦理業務的過程中被客戶用欺詐的手段利用，給銀行帶來潛在的風險。比如假支票以及日益增多的網上銀行詐騙。欺詐是我國商業銀行中最突出的業務操作風險。
(三)內部制約制度落實不嚴格
銀監會出臺了《商業銀行內部控制指引》、《商業銀行內部控制評價試行辦法》等法規，并對授信、房地產等業務制定了風險指引。這些制度規定比較原則，一些商業銀行尤其是基層行缺乏細化的內部控制操作規則，現有內控制度的執行也不嚴格。在利益驅動下，一些基層機構對落實內控制度態度不積極，有些內控制度最終流于形式。一些基層機構在經營業績考核的壓力下，以存款立行、效益優先，遇到具體問題時，不嚴格執行內控制度。有的基層機構為了完成效益指標，設法逃避上級審核。比如為了爭奪優質客戶，有些銀行爭先恐后為其提供授信服務，忽視對其財務狀況的深入分析，導致一些名不副實的明星企業的大起大落，給銀行造成巨大的損失。在房地產貸款中，不注意對個人客戶信用的審查，甚至誘導客戶作假證明，甚至有的房地產公司以客戶名義從銀行套現，將房地產市場的風險轉嫁給銀行。
(四)對基層負責人監督有漏洞，員工素質不能與快速發展的業務相適應
從所發生的金融職務犯罪特點看，大多涉及基層負責人，原因在于我國商業銀行目前只在總行層面上建立了公司治理框架，基層機構仍然是一人負責制。基層機構負責人享有在轄區內支配人、財、物的權力，行政控制權力過于集中和缺乏有效監督，形成上級鞭長莫及難以監督、同級礙于情面監督軟弱、下級員工由于自身利益不敢監督的局面。內部稽核職能未能充分發揮，稽核部門缺乏必要的獨立性和權威性，無法從總體上把握全行的業務動態和經營狀況，無法及時發現經營中存在的問題，也難以提出有針對性和建設性的意見。
隨著會計電算化和金融創新業務的不斷擴展，商業銀行業務日趨復雜化，國際業務、中間業務、電話銀行、客戶終端、網上銀行等服務方式，對銀行風險控制提出了新的挑戰，而很多基層員工對新業務的操作把握不準，缺乏識別和防范風險的能力，從而形成操作風險，尤其是外部欺詐型風險。
二、完善商業銀行內部控制的建議
商業銀行內部控制是銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的機制。就我國商業銀行內部控制來說，需要采取如下幾方面的完善措施：
(一)制定合理的考核指標，量化控制操作風險
長期以來，衡量企業優劣普遍采用的是股本收益率和資產收益率指標，其缺陷是只考慮了企業的賬面盈利而忽略了風險因素。銀行作為經營風險的企業，在衡量貢獻時，應采用風險調整后的資本利潤率指標，其計算公式為：風險調整后的資本利潤率=(利潤一預期損失)／經濟資本。由此計算的資本利潤率指標，既考察了銀行的盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔的風險，有利于激勵銀行充分了解所承擔的風險并自覺地識別、計量、監測和控制這些風險，從而在審慎經營的前提下拓展業務、創造利潤。
(二)健全和完善內部信息傳遞共享系統
目前計算機系統只是模擬會計的手工計算，沒有真正的數據庫概念，無法做到實時監控，假賬不能被及時發現。要完善商業銀行管理信息系統，保證在橫向上、縱向上信息交流渠道暢通無阻，確保相關人員掌握必要的信息。在系統開發過程中業務人員要提出風險點及相應的安全控制要求，技術人員則通過程序的設計將安全控制要求融人所開發的程序當中，為數據的錄入、加工、傳輸和存儲提供～個安全的計算機內部環境。制訂安全技術標準，實現對設備性能、網絡資源、系統資源的自動化管理，確保計算機系統的安全高效。在進行金融工具和金融業務創新時，要注意提高其防偽的科技含量，從而減少業務人員主觀違規的機會，壓縮內部欺詐產生的空間和外部欺詐發生的可能性。建立風險信息收集和處理系統，在信息采集、信息分享、業務處理、數據控制等方面實現全面優化，使之涵蓋風險監測、風險分析和不良資產處置等風險管理環節。
(三)建立合理的內部控制組織結構
加強風險管理制度建設，使風險管理部門參與自貸前調查至貸后管理的整個信貸業務環節。在客戶細分的基礎上實施差異化的業務流程，采取有針對性的風險管理模式。不斷規范業務操作流程，對業務中出現的差錯及時發現和糾正，不但要檢查業務的合規性、合法性，還要檢查內控制度的建設和落實；不但要查業務時點的結果，還要查處理業務的過程。從合規性監督向風險性監督轉變，實施內部垂直稽核審計的改革，稽核部門直接對上級稽核部門負責，確立稽核部門的相對獨立性和權威性，從制度上切實保障稽核部門對相關信息及時性、全面性和準確性的了解及其在監督控制中的權威性。調整改革授權制度，在授權過程中堅持三條原則：一是分類管理原則，即在同一級別的機構，按同一標準考核后分成若干類別，授予其不同的經營管理權，使每個分支機構的經營權與經營水平相匹配；二是適時調整原則，應根據授權行經營管理情況的變化及時調整授權，對授權實施狀況較好的行可保留或進一步擴大授權，對較差的行則應適當收縮直至終止授權；三是授權有限的原則，各個分支機構必須嚴格執行授權制度，在允許的范圍和權限內辦事。
篇5
通過召開員工座談會，問卷調查、個別交談，走訪慰問和到基層調研等形式，以及我們平時對基層機構員工思想狀況的動態了解，我們認為，影響員工工作積極性的問題主要有以下幾個方面
一是績效考核機制有待于進一步完善。目前，基層機構的績效考核主要按買單制考核兌現。買單制將員工的銷售業績與績效分配有機地結合起來，很大程度上調動了員工工作積極性，對各項業務的快速發展起到了襖極的促進作用。但在實際執行過程中有些環節還需要進一步完善。如，未考慮網點資源稟賦上的差異，導致在同經濟區域內，不同網點員工之間的收入差距偏大，在同一網點內部績效分配中，對產品銷售或價值鏈各環節兼顧不足，完成一筆產品的銷售，靠的是網點集體的智慧和努力，如全部兌現給最后銷售的員工顯然不夠合理；對網點負責人，柜員主管，擔負對公結算業務的柜員，乃至綜合性網點，城區單點支行，縣支行中后臺人員等承擔業務流程中部分管理或授權職責的員工激勵確定不平衡等。
二是部分員工業務素質與業務發展不相適應。商業銀行股改上市后，員工隊伍保持了相對穩定，但也出現一些新問題：首先，員工隊伍年齡偏大，新人行員工數量補充不足，老員工對新知識新業務的接受能力較弱，無法適應新業務的發展。其次，部分員工自我學習的主動性不夠。有些人認為，只要不違規違紀，“前后不露頭，就在當中游”，隨大溜就行了。最后，員工培訓的方式和方法有待改善。特別是隨著商業銀行的業務品種不斷推陳出新，業務量以幾何級數成倍增長，各機構在業務營銷拓展和新業務的培訓學習上，面臨較大的壓力，如何培養一支過硬的員工隊伍成為需要研究的一個重要課題。
三是業務轉型后引發部分員工的不適崗。隨著業務轉型的逐步到位，目前基層網點(尤其是城區單點型支行)的崗位設置和人員需求發生了很大變化。因安全保衛、后勤保障、信貸管理，業務稽核、集中押運，現金清分等崗位實現了區域性集中管理和運營以及基層網點銷售服務平臺功能的加強，形成了人員結構與崗位需求之間的不適應，個別員工在原單位轉崗存在一定難度，支行自身又難以協調解決。這一矛盾的存在，導致了一些不和諧的因素，既給支行管理和薪酬科學，合理分配帶來了一定困難，也在一定程度上挫傷了部分員工的工作積極性。
針對網點轉型后員工的思想波動，結合多年來的工作實踐，我們提出，用“關愛”來積極謀求以人為本和從嚴治行的和諧統一，構建和諧發展的良好氛圍。
一是加強政策宣導，引導員工正確看待業務轉型中出現的新情況。員工能否正確認識。判斷形勢，直接影響到員工的思想傾向和行為方式，要大張旗鼓地向廣大員工講清當前實行網點轉型的目的、意義及總體走向，把政策原原本本地講給員工，讓大家吃透政策精神，熟悉政策內容，理解政策內涵，引導廣大員工正確看待轉型過程中出現的新情況、新問題，鼓勵廣大員工增強心理承受能力，經受住轉型過程中的陣痛考驗。同時，要教育員工，從銀行興衰成敗的大局出發，把個人利益與銀行利益有機結合起來。以積極的態度投入到工作中，滴自己的汗，吃自己的飯，在全行形成股奮發向上的工作氛圍，提高銀行的整體效益和市場競爭力。
二是進一步完善績效考核機制，兼顧各方利益。薪酬始終是員工關注的焦點，也是員工認可改革成效如何的“晴雨表”。對于員工在薪酬上存在的想法和疑慮，要從客觀實際出發，“對癥下藥”，不夸大其詞，又不掩飾矛盾，恰如其分地解決處理。如針對不同網點間績效分配差距是否過大的問題，要進一步深入調研，認真分析，結合實際，及時完善績效分配辦法，力求相對合理。
篇6
寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財顧問年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
理財顧問述職報告1尊敬的領導：
您好!
進入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現在述職如下：
一、對證券行業有了初步了解
進入公司以來，從熟悉這個行業到通過資格考試，對證券這個行業有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業務又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。
二、業務開拓能力的提高
在業務營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務，使__服務真正的深入人心。
三、工作的責任心和事業心的加強
加強了對自己經手的每一筆業務，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識還須加深了解，需不斷學習。
2、在與客戶關系維護中，溝通方式還要逐步加強。
3、專業分析能力及營銷能力還須進一步增強。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財顧問述職報告2尊敬的領導：
您好!
回顧走過的20__年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1.抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。
在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加it藍圖培訓，不斷提高自己業務能力
二、存在的不足
盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業務素質等方面的制約)缺少專業性理財。
不足處：
1.基礎理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;
2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力;
3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，
2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平
3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4.結合我行工作實際加強學習，做好it藍圖新系統上線工作，做好20__年個人工作計劃。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財顧問述職報告320__年，我擔任__證券部副總經理職務，主抓前臺工作，具體負責的是市場營銷工作，做好華北地區的5家營業部的資源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：
一、一年來重點工作回顧
第一，為了加強管理部的凝聚力和戰斗力，繼續推進華北地區兩家營業部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉化和各類基金的營銷活動中，在新業務的共同學習和培訓中，兩家營業部的全體員工達到了步調一致，齊心協力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業務上出現的'攀比競賽現象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發。在這里，我所做的就是鼓勵和引導大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)
第二，加強客戶的轉化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導客戶獲利了結，轉向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業務的開展積累了豐富的經驗。
第三，推進學習型隊伍的建設，積極開展新業務、新知識培訓，增強員工的業務技能。每個周三，是我們管理部的學習日，貨幣基金、短期債券基金、權證等等各種新業務都是在這些學習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓和反復學習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務及開發，奠定了基礎。另外，利用學習日的機會，請專業保險人士，給大家一些有關保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學習培訓走向制度化，是我部在推進學習型隊伍建設的關鍵一步。在學習培訓中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經紀業務的轉型工作。因此，管理部領導班子通過研究，制定了獎勵員工發展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環境中，走出去，積極開發增量客戶。同時，為建立經紀人隊伍的建設做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發的增量客戶也在穩步增長。
二、20__年取得的成績
20__年，通過保持黨員先進性教育的學習培訓，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領導班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業部的工作也在穩步推進之中。全年實現交易量億，同比增長;其中網上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩定。其他產品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數達到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓走向制度化、規范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業務的拓展，在這方面工作，還需要加強。
第二、業務轉型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉型需要加強，向真正的理財顧問轉變還需一定時間。
第三、成本控制方面，營業面積還需要進一步壓縮，費用支出業將會得到一定控制。
四、20__年工作計劃
如果__年我還繼續分管營銷業務，我有如下打算。
一、堅持合規經營的原則，繼續保持無重大違法違規業務記錄。
二、續完善激勵機制，充分調動員工的積極性。
三、加快經紀人隊伍建設。
四、推進員工角色轉型，通過培訓，逐步向理財顧問轉變，掌握多種業務技能。
20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。
謝謝大家!
述職人：
20__年__月__日
理財顧問述職報告4今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責__營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和__中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費_萬元，完成全年計劃的_%，超額完成_萬元，并計劃截止到2012年12月31日完成保費_萬元，計劃超額_萬元。
今天，按照__中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者。
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作。
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，2012年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足。
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人：
20__年__月__日
理財顧問述職報告5尊敬的領導：
您好!
20__年已經過去，回首這一年，營業部在兩位老總的領導下不斷改革使人員組合優化，更趨合理，業務拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業部__服務部負責管理和客戶開發工作，在這一年里，我為服務部盡心盡力，積極為服務部的工作出謀劃策，從節約成本和開發客戶雙重下手，使服務站在這一年里發生了質地變化，在這一年里，新引進客戶__幾人，客戶市值達到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實現傭金收入__萬元，這一成績的取得主要歸功于營業部_總、_總的正確領導，歸公于營業部其他各兄弟部門和員工的大力支持。
一、從嚴治內、嚴格要求自己
一個部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競爭力，在__服務站我既是管理人員、也是后臺人員、更是一個業務開發人員，為了不斷提高__服務站在__的市場競爭力，我以公司各項管理制度為基礎，結合__地區情況，制定了有針對性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營業部服務柜臺每個崗位都輪流做過，這造就了我對營業部每項基本業務知識和業務流程的熟練。由于__服務站是公司總部電子商務部當時主辦的，屬于網上交易指導站，走的是公司銀證通業務這一塊，當時是公司主要的虧損站點之一，后劃歸__營業部，在這時候營業部派我接手服務站，負責管理和客戶開發工作，在營業部領導的正確領導下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營業部改建__服務站的全部過程，電網電線的改造、電話系統設備的重建、內網的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時提高服務質量、擴大聲譽。
因為在這里我們走的是電子商務部當時設的銀證通線路，而又歸屬于__營業部，各個業務環節電子商務部跟營業部在流程上有很大的不同，基本業務知識相同，但業務環節和流程上跟營業部的業務流程基本脫鉤，這就要求業務風險要進一步加強，于是我對自己的要求就進一步提高了，不斷利用業余的時間加強業務知識和業務流程的學習，并不斷跟__營業部、電子商務部等業務風險聯系部門聯系溝通，同時嚴格規范了業務操作。業務規范是高昂代價換來的，我在公司規范各項業務的基礎上，結合了__地區的實際情況，在辦理各項業務時采取了靈活的運用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。
二、打通人脈、擴大聲譽
一個服務行業在一個地方立足、占領市場份額，擴大聲譽，與當地地方政府部門的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經取得了當地工商局、城建局等各個政府監管部門的信任，并同意在政策上對我們進行大力扶持，以幫助我們在__長久立足，占領市場份額，擴大聲譽。并且和合作伙伴中國銀行有了進一步的溝通和深入合作，不光是基本業務上的合作，更是在尋求增量資金，擴大市場份額上有了初步的合作，目前已經拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續轉入，在明年我們會跟他們進一步探討合作的途徑，充分發揮銀行工作人員在開發客戶上的積極主動性。
證券行業是一個新事物不斷涌現的行業、是一個競爭日趨激烈的行業。銳意創新，跟上時代潮流、是競爭取勝的必由之路。在這里，剛開始我對客戶不是很熟，于是我主動跟客戶聯系，找他們一一談心，主動要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討。客戶之間千差萬別，對客戶我們要對他們進行政策傾心、技術扶持、幫助其資產保值增值，經過和他們一起的探討，談心，總結了一些經驗并付出實用，取得了一定的成績，同時也取得了客戶的信任。在今年我們服務站的客戶睡眠客戶已經在我們的扶持下充分動起來了，同時充分利用資源，尋求增量資金，順利實現了年初報本贏利的目的。
三、存在問題
__服務站客戶的市值相對還很薄弱，凈資產收益率還有待進一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內部資產兩個角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經非常之高，而且交易人數較集中，多半集中在少數人身上。最主要的問題還是客戶人數太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。
此致
敬禮!
篇7
河南省鄭州市郵政局 郭用福
市場經濟的建立，已經把郵政全面推向市場。怎樣在市場經濟的大潮中站穩腳跟，立于不敗 之地，是我們需要研究和探索的重要課題。本文就郵政經營如何適應市場要求談一些粗淺的認識。
一、以市場為導向，轉變經營觀念
郵政企業要生存、求發展，就 必須充分了解自身條件和內外部環境變化，樹立適應自身的發展觀念。? 首先，要樹立市場觀念。在市場化條件下，郵政不僅是公益性企業，更是商用性企業，在市場化的商流、物流、信息流中肩負著社會商的重任。郵政這種商業性的市場定位，決定 了它商業化運營的必然走向。因此，郵政同樣是市場競爭中的主體，它同樣面臨著市場競爭的優勝劣汰，消費者的好惡取舍。郵政企業被推向市場，我們經營工作者的任務就是研究開 發市場、拓寬市場和占領市場，在浩瀚的市場經濟中捕捉商機，尋求發展。?其次，要樹立競爭觀念。競爭是商品經濟的必然產物。優勝劣汰，適者生存，是市場經濟的 客觀規律。隨著社會主義市場經濟體制的建立，郵政面臨全方位的競爭。這種競爭既有國內的競爭，又有全球經濟一體化引發的國際競爭；既有官方的競爭，又有民間的競爭。郵政市 場份額越來越小。縱觀郵政業務，不論傳統業務，還是新型業務，無不存在著激烈的競爭。就連《郵政法》規定由郵政部門專營的信函業務，一些非郵政的速遞公司也在變相經營，郵 政的專營權已是名存實亡，而且現實的競爭還會越來越殘酷。但是，我們相當一部分職工并未認識到這場競爭的殘酷與無情，還處在自我陶醉狀態，認為郵政目前效益不錯，即使服務 中存在一些不盡人意的事情，也不致于砸了飯碗。試想，我們的競爭對手提供的服務，時限 比郵政快，手段比郵政新，經營比郵政活，態度比郵政好，用戶都上了別人的門，郵政還怎 么生存發展?所以，當務之急是使全體職工樹立強烈的危機意識和競爭觀念，把市場競爭這根弦繃得緊緊的，不能有絲毫的松弛。再象過去那樣慢條斯理，板起面孔等客上門，中 國郵政就不只是萎縮的問題，而是搬起石頭砸自己的腳，操起手來卡自己的脖子。郵政永遠存在，但不一定是我們干!? 第三，要樹立“三商合一”的經營觀念。“三商”即坐商、行商、商。郵政是坐地商。 全國7萬多個局所，大多居黃金碼頭、繁華鬧市，還有遍布城鄉的委、代辦點，為郵政開門經商、坐等候客創造了條件。郵政又是行走商。在市場經濟條件下，我們必須改變過去那種 等客上門，你來我辦的被動經營思想，變被動為主動，變坐等為出擊，走出柜臺，參與競爭，放手擴展市場份額。如包裹業務開展點對點直運，特快采取門對門、桌對桌服務。上門宣 傳攬收，為用戶提供收寄、書寫、封裝、運輸等一條龍服務，頗受用戶歡迎。可見郵政走入市場天地寬，只要一切為消費者著想，就能得到市場豐厚的回報。郵政還完全可以利用得天 獨厚的網絡、信譽、信息諸多優勢成為大商。為所有商家或消費者代購、代銷、代辦、代運、代儲等，構筑網絡化營銷大格局。只要我們從“三商合一”的角度去思考經營問題， 就會看到郵政有著廣闊的市場空間和美好的發展前景。
二、以市場要求為準則，改革管理體制
郵政企業要全面步入企業化和商業化的時代，在本世紀末實現扭虧為盈的目標，建立起辦事 高效、運轉協調、行為規范、管理有序的管理新體系，建設一支高素質的專業化管理干部隊伍，已成為擺在我們面前的緊迫任務。現行的管理體制依然深深打著計劃經濟的 烙印，突出表現在管理模式僵化、人才利用失調、部門過多、人浮于事、辦事拖沓、忙閑不均、官僚主義等方面。這些都嚴重制約著郵政通信的發展。因此，必須進行管理機構的改 革。1999 年3、4月份，我局按照轉變職能、理順關系、精兵簡政、提高效率的原則，對原來的管理機構進行改革，把原來的處室管理模式改革為部室制組織機構，管理機構由原來的23個精簡 為12個，機關管理人員編制由原來的138人精簡為111人。基本建立起了一個職責明確，運轉靈活，適應市場要求的新的管理機制。? 在進行管理機構改革的同時，還必須深化三項制度改革，下功夫解決好用人上的“鐵交椅” ，用工上的“鐵飯碗”，分配上的“大鍋飯”，在企業內部建立管理者能上能下的崗位競爭機制，職工能進能出的合理用工機制，收入能高能低的按勞分配機制，充分調動廣大職工的 積極性和創造性，為郵政發展不斷注入新的生機和活力。
三、以市場變化為根據，轉換經營機制
在我國由計劃經濟向社會主義市場經濟轉變的過程中，保守的傳統觀念和落后的運營機制使 郵政越來越不能適應急劇變化的市場需求，變得越來越被動和困惑。郵政傳統業務下滑，郵政全行業虧損，中國郵政走到了歷史的轉折關頭。因此，適應市場要求，調整經營策略，轉 換經營機制，已是勢在必行。當前，轉換經營機制要從以下幾方面著手：
1.實施專業化和商業化經營
長期以來，中國郵政的傳統經營模式是混合經營。混合經營模式已不適應市場經濟發展的需 要，而專業化規模經營已成為當今社會化大生產、大流通、大市場的客觀要求。這里講的專業化經營是全網專業化經營，各地面局專業化經營核算的發展模式。將市場潛力大且競爭激 烈的一些專業，在企業內部模擬實體管理，這樣既有利于全網運作，發揮全網優勢，也有利于企業內部資源的充分發揮。專業經營核算還有利于進一步貼近市場，根據市場情況及時作 出反應，還可以避開在企業內部一些激勵措施上和專業方面相互牽扯的弊端，增強企業市場競爭能力。因此，我們必須實行專業化經營，改變過去按地域橫向切塊的傳統思維，樹立郵 政大系統觀念，強調全網的規模效益。只有這樣，才能實現郵政粗放經營向集約型經營的轉變，才能打破郵政經營的“大鍋飯”局面，郵政商業化經營的步子才能邁開。
2.優勢互補，走聯合經營的發展道路
聯合是現代經濟發展的趨勢。郵政經營要適應市場要求，也必須走聯合發展的道路。對于 郵政來說，聯合應該是“強強聯合”的合作方式，大致可分為兩個方面。一是與電信部門聯合，利用電信計算機通信網搭建郵政的信息及業務網絡平臺；二是和一切有利于郵政長遠發 展的，有利于提高郵政市場占有率的行業和企業聯合。用聯合的方式去開拓未曾開發的業務，去占領未被占領的市場，增強郵政的競爭能力和整體實力。? 現在開展聯合，郵政有優勢、有主動權。因為當今社會上還沒有出現第二家象郵政一樣擁有 7萬多個網點、龐大經濟實力的網絡企業。但在開放的市場經濟面前，郵政企業要加快聯合步伐，占據主動局面，必須克服三種傾向：第一，克服市場經濟體制下形成的“獨家經營” ，“唯我獨尊”的盲目觀，放下架子，認清形勢，走出綠色圍墻，借助社會之力，取他人之優勢，促進郵政的多元化發展，把郵政服務網點辦成多功能的通信服務點。第二，克服壟斷 經營條件下遺留的肥水不流外人田的官商意識。面對競爭，早一天合作，早一天受益，如果繼續持有這種陳腐觀念，新市場的開發權遲早會被丟失殆盡。第三，克服計劃經濟下形成的 獨享其成的狹隘利益觀，在市場經濟下，共同利益是聯合的動因，每個利益主體的任何付出都是要講究回報的。因此，聯合一定是“讓利得利、互惠互利”基礎上的聯合。郵政與社會 各界的聯合，得到的將是廣闊的發展空間和蓬勃生機。
3.合理設置經營機構，實現與市場的有效對接
走專業化、商業化和聯合發展的道路，是郵政經營從宏觀上、戰略上的調整，就郵政企業內 部而言，還應合理設置經營機構，建立快速靈活的市場反應機制，成立營銷機構，建立營銷隊伍，主動開發市場，加強市場營銷預測，掌握經營主動權。我局這方面的具體做法是在搞 好市場調查研究的基礎上，對各專業局按照目標市場進行細分，將專業局人、財、物機構設置進行細化，使之實現在市場的有效對接。如我局商函處理中心，原來設在信函分揀局，按 班組管理。1997年10月，我們成立了鄭州郵政廣告信息公司，把它從原來的附屬地位上升到一個有職有權的專門經營機構，內部管理部門也由原來的2個部拓展為6個部，使之適應市場 ，順應潮流，因此，商函廣告業務出現了超常規、大跨度的發展局面。1997年業務收入完成 237萬元；1998年完成業務收入1400萬元，1999年 業務收入計劃為3000萬元。集郵公司、報刊 零售公司、速遞局、大宗局等單位的經營管理模式也分別按照目標市場進行了調整，給郵政業務的發展從機制上、管理上創造廣闊的發展空間。在合理設置經營機構的同時，還應在企 業內部建立和完善經營激勵機制。如推行經營承包責任制，實行工效掛鉤、改革分配制度、制定業務發展獎勵辦法等，調動職工發展業務的積極性。
四、以市場需求為基點，優化業務結構
郵政經營要適應市場要求，立于不敗之地，就必須面向市場，面向未來，合理優化業務結構 ，不斷開拓新的領域。1999年，國家郵政局確定的經營工作方針是突出重點，協調發展。即以效益為中心，以郵遞類業務為重點，適應市場需要，協調發展各類郵政業務。按照這個 方針，我們應及時調整業務結構，以商業函件為突破口，帶動郵遞類業務的全面發展；確保集郵、郵儲等業務穩步增長，依托網絡優勢，積極發展新業務。本著“老業務新功能”，“ 新業務多功能”的思路，抓住有利時機，尋求新的業務增長點，擴大市場占有率。?在傳統的函、包、匯、發諸業務方面，我們的經營策略應放在深層次開發上。函件要 把發展商函廣告業務作為重點，加大對商函的科技投入，將重點放在開發明信片及帳單業務上。包件要由民用向貨運擴展，成立包裹收寄局，利用全網互聯，快捷便利的優勢， 積極投入貨物零擔市場、開發網上購物服務市場，推出直遞業務。報刊發行重點發展報刊批零業務，發揮網絡優勢，搞好批銷及零售，以聯營批銷方式達到規模經營效果。匯兌向多 功能金融業務拓展。? 在新業務的開發上，要以市場需求為導向，充分發揮郵政通信的網絡資源優勢，突破函、包、匯、發業務范圍，積極開發新業務，拓展新領域。市場需要什么業務，我們就辦理什么業 務。如速遞業務，開辦代送鮮花、代送生日蛋糕、入學通知書、長途貨運、郵送新娘、禮儀策劃、與公安部門聯手使身份證制作走快遞等速遞套餐服務。郵政儲蓄業務，在 “代”字上做文章，工資，代收話費、水電費，代辦保險，開辦郵政特快匯款等業務。集郵業務，在搞好計劃內預訂票工作的同時，抓好郵品開發和銷售，滿足集郵愛好者的需要 。郵購、音像租賃、企業金卡、郵送廣告、戶外廣告等業務，也要圍繞市場大力進行開發。只要我們解放思想，轉變觀念，融入市場，善于創新，就會找到新的增長點，找到無限的商 機，游刃于市場。
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中圖分類號:R197 文獻標識碼:B 文章編號:1005-0515(2010)03-099-01
綜合性大醫院最重要的三大功能[1]是醫療服務功能、科研教學功能和醫院輻射功能。醫療服務功能是為了滿足人民群眾不同層次的醫療需求,科研教學功能是反映促進衛生事業發展的動力及醫院創新能力,醫院輻射功能則是醫院綜合實力的體現。醫院的各項工作都必須圍繞醫療這個中心進行,為這個中心服務。提高醫療質量,加強技術質量、服務質量和管理質量,是醫院生存和發展的重要因素。下面淺談一下我院圍繞醫療質量管理,在提升醫院功能方面的一些方法。
1 加強學科建設,促進技術進步
提高醫療服務功能首要在于提高技術水平,而學科建設是醫院建設最重要的內容,不僅能反映醫療技術水平,還決定著醫院的核心競爭力。我院以創建省重點專科為契機,重新修訂《學科建設管理辦法》,科學規劃,合理布局,確定我院學科建設的近期目標和遠期目標。在設備投入、人才培養、經管方案等方面對專科基礎扎實、發展前景良好的專業給予一定傾斜政策,為重點專科穿鑿良好的發展環境。在提高常規技術水平的同時,根據省重點專科的標準,有針對性開展新業務新技術,對傳統技術通過扶持不斷向縱深邊緣發展,提高技術質量,拓展技術范圍,從而帶動相關專業的進步與發展,做到“院有重點,科有特色,人有專長”。 通過一系列激勵政策,我院腔鏡、腫瘤診療、體外循環等技術得到進一步發展,得到良好的經濟效益和社會效益。
2 建設規章制度,完善質量檢查標準
制度建設是醫院管理的重要組成部分。我院按照醫院管理年活動的標準,結合工作實際清理各項醫療制度和診療常規,修訂完善了工作制度、崗位職責和各項規章制度,如《新業務新技術準入管理制度》、《學科建設管理辦法》、《醫療安全管理辦法》、《醫師外出會診管理規定》、《醫療風險預警管理方案》等,同時將醫療衛生管理法律、行政法規、部門規章、管理制度、崗位職責等匯編成冊,形成一套完整的醫院管理制度,使工作規范化、管理制度化。針對科室的醫療質量管理,我們制定了明確和可衡量的指標,每月安排檢查,并與獎金掛鉤進行獎懲。
3 加強學風建設,實施科教興院
科研教學水平的高低反映學科的發展水平、綜合實力和團隊作風。我院將科教工作的重點放在培育高素質醫學人才和創建“學習型”醫院這兩方面。對科研工作實行項目管理,對每個項目的申報、立項、研究進程、結題、鑒定全程監管,獲得經費支持的項目給予1:1配套,實行科研經費本管理。通過藥品臨床試驗尋求新的經濟增長電。加強院內各學科的科研交流與合作,密切與上級醫院的科研交流與合作,推動科研的橫縱向聯合。
在教學方面,充分利用附屬醫院和臨床學院資格,提高科教能力,進一步規范教學管理,參與醫學院校教材編寫,強化教研室主任、教學秘書、帶教老師的三級負責制,建立有效的激勵和評估機制,獎勵在科研、教學、學會工作中取得顯著成績的專業技術人員,激發廣大醫務工作者的創新熱情。通過院內外授課的形式提高本院醫生臨床教學能力,培養醫務人員嚴謹求實的工作作風,重點在普通話、表達能力、臺風上下功夫。協助做好學會的換屆選舉工作,確保醫院絕大部分專業在區域內的學術“龍頭”地位。
4 實施品牌戰略,增強核心競爭力
醫院輻射功能是醫院綜合實力的反映,既包括設備、技術、質量、服務、環境等因素,也包括市場品牌的因素。要整合各種因素提高醫院輻射功能,首先要樹立醫院品牌,拓寬醫療市場。我院在江漢平原地區有著良好的聲譽,這是幾代荊醫人辛勤汗水澆注的豐碑,更是荊醫人擁有的巨大資本。我們在市場經濟中充分發揮了這個優勢,并立足重點,擴大優勢。有品牌才有競爭力,有特色才有吸引力。根據我院的《學科建設管理辦法》,對專科實行分類分層次管理:一類專科重點扶持,把“有條件、有市場、有能力、有潛力”的專科做大做強做精,講求效益;二類專科重點助推,揚長避短,突出特色,擴大影響;三類專科創造條件,挖掘潛力,尋求突破。強化過程管理,定期考核評估,通過“看水平、看貢獻、看發展”,掌握各類專科建設現狀,以重點專科為龍頭,不斷輻射,帶動其他專科的發展,逐步形成一批技術水平高、結構合理、整體優勢強、區域影響大的“拳頭”學科群。對傳統的優勢特色技術學科群,要不斷創新技術,豐富內涵,拓展市場,進一步穩固在區域內的“龍頭”地位,產生更大的經濟效益。在宣傳方面,在培養品牌的基礎上善于包裝品牌,在創立名科、培育名醫和發展特色技術上下功夫,積極傳播品牌,立足實際,向院內外醫務人員和病人推銷品牌,從而擴大影響,廣泛吸引病人。
通過對醫療質量管理的不斷完善和持續改進,醫院各項功能都得到了強化和提升。但還存在一些薄弱環節,需要建立全面有效的質量管理體系,增進職工的服務理念,在醫患溝通、信息反饋等方面還需要進一步摸索切實可行的措施[2]。總之,我們要按照“管理年”要求的“向管理要質量,向管理要效益”,結合實際開拓創新,將綜合性醫院的功能充分發揮出來,讓老百姓享受到實實在在的醫療服務。
參考文獻
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中國聯通公司是以CDMA和GSM移動通信為重點，同時經營多種電信業務的綜合新興電信運營企業。公司高度重視科技進步和自主創新，將技術創新、研究開發作為增強公司競爭力的關鍵工作，積極采用CD-MA移動通信等先進技術，建設新型電信服務網絡。在技術創新過程中，公司高度重視能迅速轉化為市場拓展能力的適用技術，重點研究開發市場潛力大的新業務，培育新的業務增長點，并努力保持市場先行優勢，增強公司的核心競爭能力。
一、“十五”期間中國聯通科技創新工作
(一)“十五”期間中國聯通制定的科技發展目標與任務
“十五”期間，中國聯通圍繞公司確定的“建立新機制、建設新網絡、采用高技術、實現高增長，發展綜合業務”的總體發展戰略，制定了公司的科技發展目標和任務：
――建立科技創新管理機制。在公司內部建立權責明確、管理科學、激勵與約束相結合的創新管理體制、人才機制和組織架構。
――建設采用先進技術的電信網。建設以大容量光纖傳輸網絡為主體，以寬帶多業務承載網為核心，以多元化綜合接入網為基礎的一體化電信網絡。
――加快技術創新，實施創新技術。采用適應市場需求的先進技術來建設通信網絡，在大容量光纖傳輸網上積極采用密集波分復用技術，在多業務承載網上采用IP／MPLS組網技術，在移動通信方面采用CDMA技術并平滑過渡到第三代移動通信，在接入網方面采用光纖接人為主、無線接入為輔的多種技術。
――轉化技術優勢為市場優勢。通過技術創新，提高網絡質量、服務水平和業務多樣性，實現網上用戶、業務收入、利潤和公司市值的高增長，質量和服務的高水平。
――研究綜合業務新技術發展。最大限度地發展綜合業務，發揮公司多業務牌照優勢，實現通信資源的合理配置和綜合利用，以綜合網絡向社會提供綜合業務服務。
(二)“十五”期間中國聯通主要科技創新成就
“十五”期間，中國聯通技術創新工作初步形成了有前期技術動態跟蹤、熱點專題專項研究、技術和商用試驗、技術成果提煉和專利申請保護、企業標準制定貫徹、國家和國際標準反饋、新技術新業務推廣的相互銜接、相互作用的技術創新機制。中國聯通科技創新工作堅持兩個重點，一是移動業務，移動通信是公司科技創新的主要領域，如何形成CDMA／GSM差異經營的良性格局，是公司主要工作；二是綜合業務和資源綜合利用，作為綜合業務運營商，中國聯通致力于“業務綜合發展、資源綜合利用”。
1、重大技術成果
中國聯通在技術創新工作中，取得了突破性的技術成果。“中國聯通多業務統一網絡平臺”獲得“國家科學技術進步獎”一等獎，成為電信行業唯一獲國家科技進步一等獎獎勵的項目。此外，中國聯通還獲得了多項重大技術成果。
(1)多業務統一網絡平臺。中國聯通多業務統一網絡平臺項目是在一個統一的承載平臺上實現了可同時提供語音、數據、互聯網、視訊會議、可視電話、CDMA1x移動數據等業務的網絡。該項目兩項技術方面專利已獲國家授權，打破了傳統電信運營公司一個業務建一個網絡的做法，而采用下一代網絡的理念和架構，通過建立一個統一網絡平臺可同時提供多個業務的新的建網模式，為下一代網絡技術的發展提供了寶貴的經驗。
多業務統一網絡平臺已得到有效實施，覆蓋了全國330個城市，并延伸至美國和香港地區，并與全球的網絡實現互通。目前金融界有70％的用戶、證券界25％的用戶，以及12萬多個企業大客戶在使用聯通的多業務統一平臺業務。2000年，聯通多業務統一平臺當年建設當年開通當年贏利1．7億元。截至2003年6月底共創收171億元，利潤25．3億元，上繳稅金6．32億元，就是受到用戶肯定的最好證明。
(2)世界風G&C移動雙模技術。G&C雙模移動通信系統可以使用戶僅用一部雙模手機就可在G、C兩網之間自由切換，享受兩網服務。經過技術開發，G&C雙模移動通信系統形成了四項技術專利，并在2004年年中率先在全球范圍內倡導和成功推出，使人們從單一移動通信時代快步進入到GSM和CDMA兩網合一、兩網保障、自由切換的移動通信新階段。G&C雙模移動通信系統技術方案受到國家和信息產業部的高度重視，國家標準已全面采納，成為信息產業行業標準。比起G網或C網單網用戶，G&C雙模系統用戶可享受如下技術優勢：更精彩增值服務、更暢通全球漫游、更完善網絡覆蓋，因此獲得很大市場反響，終端曾一度斷檔缺貨。其用戶是高端用戶，ARPU值遠高于一般用戶水平，是公司重要的業務增長點。世界風G&C移動雙模技術獲“中國通信學會科學技術獎”一等獎。
(3)CDMA 1X／HRPD網絡、業務系列標準研究。CDMA 1X／HRPD網絡、業務系列標準作為我國CD。MA 1x和未來HRPD網絡建設運營、設備研究開發、測試的唯一技術依據，在很多關鍵技術上取得了巨大的突破。其中：①支持3G移動通信系統機卡分離的鑒權和選網方案是在既沒有現成的國家標準和國際標準支持，也沒有其他運營企業的先例可借鑒的條件下，國內自主創新的技術成果。不僅在國內史無前例，在國際上也是獨一無二的。該技術有效地解決了機卡分離情況下由CDMA 1x網絡升級到HRPD網絡時用戶必須更換R-UIM卡的技術問題，填補了CDMA標準的技術空白，居于國際領先和首創地位。②HRPD網絡技術體制的制定首次在國內對HRPD網絡的組網情況進行規定，其中對于CDMA 1x網絡與HRPD網絡互操作的規定，解決了兩網相互獨立，交互困難的問題，大量節省了設備投資。③該項目中所制定的針對CDMA1X／HRPD網絡為承載的多媒體業務規范已通過了試驗網上進行的業務運行和測試，這些標準的出臺使cdma2000技術保持和發揮了其技術的優勢，為CDMA運營公司提高和保持市場競爭力，發揮了重要作用。目前，該項目所涉及的系列標準正在指導我國CDMA運營商的選型、組網以及試驗網絡的建設和測試，并將得到越來越廣泛地應用。該項目獲“中國通信標準化協會科學技術獎”一等獎。
(4)CDMA 2G／3G機卡分離技術。本技術是為使用CDMA 1X R-UIM卡的CDMA 1X／EVDO終端用戶提供EVDO網絡的接入鑒權方案。本技術在不影響現有網絡的前提下，使得EVDO機卡分離成為可能，使現有CDMA 1x用戶不用更換1x UIM卡就可獲得CDMA 1x和EVDO兩網提供的業務。本項目形成的四項技術發明專利，對于中國聯通保持機卡分離的優勢、平滑過渡到第三代移動通信具有重要意義，有利于在全世界推動機卡分離技術的發展、擴大機卡分離產
業聯盟、CDMA 2000技術的應用和推廣，2004年底3GPP2國際標準組織正式了中國聯通提交的國際標準，這是中國首次在CDMA領域整體技術方案獲國際組織全盤采納，是中國重要的技術創新工程。由于還沒有投入3G商用，公司僅對經濟效益進行了初步測算，3G業務實施后，若采用不換卡的鑒權方式，中國聯通節省10億元換卡成本。機卡分離獲“中國通信學會科學技術獎”二等獎。
2、新技術新產品開發
“十五”期間，中國聯通還組織和實施了一批成效顯著的新技術、新產品、新設備重大技術試驗項目。承擔政府部門統一組織的技術創新項目及產業化示范工程項目，指導和推動了新技術新業務開發與推廣工作。主要項目見表1。
(三)形成具有“中國聯通”特色的技術創新工作
中國聯通在取得重大科技成果的同時，注重總結和積累工作經驗和教訓，形成了具有“中國聯通”特色的技術創新管理工作。
公司原副總裁劉韻潔因在數據通信行業的突出技術成就，成為通信運營業界第一位中國工程院院士。公司還于2002年率先成立了博士后工作站，這是迄今為止運營企業唯一的博士后工作站。
(四)大力實施標準戰略與知識產權戰略
1、標準戰略
隨著中國聯通企業實力的逐步增強，中國聯通逐步擴大了參加行業、國際標準化組織的力度。中國聯通2000年初正式加入CDG組織，成為CDG執行董事會成員。2001年，公司正式成為國際電聯的通信標準局和無線通信局的部門成員。2002年中國聯通加入3GPP2組織，正式成為3GPP2的獨立成員，2004年初公司又加入了OMA組織，參與移動業務標準化的制定工作。2004年，公司又加入TMF、MFA等多個標準化組織。此外，公司也同時是GSMA和3GPP2以GSM、WCDMA標準為基礎的標準化組織的成員。
為了加強和規范公司日益頻繁的涉外標準化工作，作為標準化管理部門的技術部制定了一系列管理制度。2003年底出臺《中國聯通參加國際組織活動管理辦法》，2004年技術部還對工作流程進行規范，了《中國聯通行業標準文稿提交管理流程》、《中國聯通國際標準文稿提交管理流程》，確定了《國際／行業標準文稿提交報審表》和《國際／行業標準文稿采納反饋表》。
中國聯通自作為獨立成員參與ITU國際電聯活動之始，在沒有獨立研究機構的情況下，在運營商歷年文稿評比中，曾連續3年獲得文稿提交數量第一，2年提交文稿數量第二的優秀成績。
在企業標準方面，中國聯通基本建立了企業標準化體系。公司的322項技術標準，全面指導了公司設備招標、網絡建設、業務開通、運營維護和市場經營等各項工作。
2、知識產權戰略
公司提交專利申請數量顯著增加，2004年以前，公司共提交專利申請5件，而2004年一年提交專利申請20余件，涉及多模式、EVDO等多個方面，更好地保護了公司的核心技術成果。迄今為止公司共申請專利56件，獲得授權16件。上述成果很好地發揮了技術優勢，取得了較好的社會效益和經濟效益。
“十五”期間在專利管理方面完成了建章立制的基本工作，建立了基本的專利管理制度。技術部是公司專利管理的歸口單位，同時結合各部門、各專業的力量，成立了由總部各部門參加的中國聯通專利工作小組，管理公司專利工作；此外，通過招標選定了公司專利機構，建立了外部和內部相結合的專利管理架構。
公司上下專利保護意識有了很大提高，出現了由部門的一個技術人員申請專利帶動部門其他技術人員申請專利的現象，實現了專利申請工作的良性發展；各部門在技術交流前主動要求外單位簽署知識產權約定和保密協議。同時，公司陸續處理了各類專利糾紛，如職務發明與非職務發明界定問題、設備采購合同和公司與外單位簽署協議中知識產權條款的完善問題、公司侵權受理問題、合同簽署前技術合作成果歸屬約定問題、專利合作和專利共享協議簽署問題，初步探索了專利糾紛和調解的解決方式。
通過實施標準和知識產權戰略，積累了公司的無形資產，進一步提升了公司的核心競爭力。
(五)積極開展管理創新、業務創新和服務創新
中國聯通積極推進管理創新，通過不斷完善公司治理結構、用人制度、用工制度、分配制度，健全激勵與約束機制，推進企業內部體制改革和機制創新，充分激發企業內部的活力。為適應上市和內部管理需要，并結合電信企業全程全網的特點，中國聯通在過去的發展歷程中，創新地采取了獨特的組織結構，建立了資本運營層面的多級控股結構和業務經營層面的一級法人體制。多級控股的股權結構以及一級法人的管理體制，一方面滿足了兩國三地不同的資本市場規范和相關法律對中國聯通的客觀要求，另一方面使得中國聯通的經營管理體系簡潔緊湊，達到了政令暢通、反應快捷的效果。在用人制度方面，圍繞建立公開、平等、競爭、擇優的用人機制，根據“內部培養與外部引進相結合”的原則，通過公開招聘和競爭上崗等方式，充實了公司人才隊伍。在用工制度方面，中國聯通積極穩妥地推行了勞務用工社會化管理。對技術含量低、可替代性強的崗位實行勞務用工社會化管理。員工隊伍的年齡結構、專業結構和知識結構更趨合理，實現了減員增效。積極推行勞動合同制，穩妥推進全員競爭上崗、末位淘汰制度，初步建立了“員工能進能出”的制度，改善了隊伍結構，提高了隊伍素質。中國聯通全面實施新的薪酬制度，建立了以崗位評價為基礎，績效考核為依據，崗位工資、職務工資和獎金為主要分配形式，長期激勵與短期激勵相結合、現金收入與福利收入相結合，以崗定薪、崗變薪變的薪酬制度。
中國聯通積極推進業務創新，以快速響應市場，拓展業務種類，不斷推出適合用戶需要的電信新業務，以差異化業務優勢開拓市場。近幾年，中國聯通開發了基于移動話音、移動數據、固定話音、互聯網、視訊網、呼叫中心、集團客戶等的新業務，如互動視界、神奇寶典、彩e、定位之星、視訊新干線、麗音街、炫鈴、兩網通、聯通商旅等眾多業務門類。使用戶獲得更大的滿意，使公司獲得更大的效益。
中國聯通積極推進服務創新，不斷在服務內容、服務手段和服務模式上取得突破，如率先推出低柜臺服務、提供話費詳單、會員制客戶俱樂部、積分獎勵回報制度、上門服務、手機定制、買手機贈話費等服務；推出電話客服、電話營銷、網上營業廳、營業廳服務改進等服務，通過開展“心系用戶、服務創優”活動，整體提高服務水平，讓用戶充分享受周到的電信服務。
(六)科技研發
目前，中國聯通研發工作分布在多個部門。總部技術部是研發工作的歸口管理部門，同時承擔部分研發任務，其他的研發力量包括：總部其他部門自身相關的研發力量；各省分公司的研發力量，尤其是上海、廣東、浙江和北京分公司都有自己的技術部門；中訊郵電咨
詢設計院也是公司研發力量中的一支生力軍。
中訊設計院有著多年深厚的通信技術的積累，在同行業中長期處于技術領先地位，擁有專業門類齊全的新技術研發和工程設計部門，包括有線、無線、交換、信息、建筑、郵政、電源七大專業處和技術研發部，擁有員工800多名，并人公司的研發體系并賦予新的使命后將能極大推動公司的技術創新步伐。
(七)產學研相結合
中國聯通與高校、研究院所等機構一直進行密切的技術交流和合作。主要的合作模式包括企業技術標準委托和合作、軟課題研究、咨詢服務等三類；主要內容包括技術標準制定、技術議題研究、公司發展戰略咨詢等三方面。合作項目取得了很大成效，規范了中國聯通網絡建設、業務服務和生產經營；對公司重大戰略決策和技術路線選擇提供了重要的參考。
二、“十一五”時期中國聯通科技創新工作的思路與措施
“十一五”時期中國聯通的總體戰略目標是，實現公司發展模式的根本轉型，經濟效益穩步增長，差異化優勢充分展現，對外合作邁出實質性步伐，綜合競爭實力顯著增強并躋身世界500強企業的行列。全面建成國際一流的綜合通信和信息服務提供商。
圍繞實現公司新時期的總體戰略目標，“十一五”時期，中國聯通將堅決貫徹落實國家科技發展規劃綱要以及信息化發展戰略的精神，緊緊圍繞“全面建成國際一流的綜合通信和信息服務提供商”的戰略目標，在公司內部營造有利于創新的氛圍，大力提高在技術、業務、營銷、服務等諸多方面的創新能力，通過持續創新，增強市場競爭優勢，提高核心競爭力。“十一五”期間，公司科技創新的指導思想是“市場導向、應用為本、廣泛聯合、引領發展”。
(一)中國聯通“十一五”科技發展整體目標
中國聯通“十一五”科技發展整體目標為：
(1)建立、健全科技創新體系；
(2)獲得一批自主創新及專利標準成果；
(3)探索前瞻性業務發展模式、開發具有市場競爭力的新業務；
(4)實施向3G、NGN演進的網絡升級；
(5)建成適應公司發展需要的信息系統；
(6)實施適應公司戰略目標的管理創新。
(二)中國聯通“十一五”科技創新的重點領域
中國聯通“十一五”期間技術創新的重點領域有：
(1)網絡技術：無線接入技術演進、核心網演進、高性能多業務承載網、綜合傳送網；(2)業務和業務平臺：新一代的語音增值業務平臺、新一代的移動數據增值業務平臺、手機電視；(3)移動終端技術；(4)支撐與配套系統：企業信息化系統、節能環保的高可靠運行配套系統、安全運營管理體系。
中國聯通“十一五”期間業務創新重點領域有：
(1)業務創新：現有業務的挖潛與創新、3G通信時代的重點業務及商業模式創新、綜合信息查詢與服務；(2)營銷模式創新：“農村新時空”發展模式、病毒式傳播模式、終端營銷模式、體驗式營銷模式；(3)服務模式創新。
(三)中國聯通“十一五”科技創新體系建設
1、科技創新組織機構建設。“十一五”期間，中國聯通科技創新的組織機構將建立科技管理層、研究院和技術中心三層科技創新體制；建立專門的研發隊伍，成立研究院。研究院以應用研究為主，加強對前瞻性技術和標準規范的研究。公司將加大研究開發投入和技術人員力量，不斷增強企業自身的研發和自主創新能力，積極研發新技術、開發新業務，滿足消費者日益增長、日趨多元化的通信需求，不斷增強運營效率和提高市場地位，保持并鞏固企業的可持續發展能力。
2、科技投資管理機制建設。根據電信運營公司的特點，中國聯通在“十一五”期間從2007年開始，科技投入比例逐年增長，為完成本綱要提出的各項重大任務提供必要的資金保障。同時我們要充分利用國家重大科技計劃項目向企業傾斜的有利政策，組織申報國家企業技術中心、工程研究中心、863計劃項目、973計劃項目等，擴充公司中長期基礎和應用項目的資金來源一中國聯通將建立科技投入評價體制，主要是對科技項目實行項目立項評審和項目后評估；實施創新專項計劃，在科技創新重點領域中篩選出若干戰略性業務和關鍵共性技術作為重大專項，充分利用公司一級法人制度集中力量辦大事的優勢，力爭取得突破；設立成果推創項目，推動科技成果向現實生產力的轉化。此外，公司還將研發項目和成果推廣項目納入公司年度計劃。
3、科技人才隊伍建設。緊緊圍繞公司科技發展規劃，制定中國聯通科技人才開發目標。中國聯通“十一五”科技人才發展戰略目標是：以高層次人才培養為重點，通過整體性和梯隊性的人才資源開發，逐步構建通信行業企業的人才高地。公司將逐步建立定位明確、層次清晰、相互銜接的二級專家型人才隊伍，成體系地培養自己的專家人才；建立以成果為評價依據，以項目為評價主體的科技人才評價考核機制；建立和完善骨干人才良性循環機制，通過制度規定和壓力管理，重點解決人才的績效評估問題；建立退出機制，保障技術人才隊伍整體能力和素質處于最佳狀態。
4、科技創新管理制度建設。科技創新管理制度建設是保證公司科技創新活動規范、高效、全過程閉環管理的基礎。“十一五”期間，中國聯通將加強科技項目管理制度建設，通過對公司現有科技項目管理辦法的修訂，使其適應當前公司工作流程，適應三層研發體制，滿足科技項目管理需要；制定技術成果的鑒定(評審)、建檔、申報、登記、專利、獎勵、保密、宣傳、交流和推廣應用和后評估的科技成果管理辦法，達到加強中國聯通科技創新成果的管理、項目獎勵、推動科技創新、促進科技成果應用推廣的目的；對已經形成的科技成果，特別是有經濟效益的可規模推廣的成果，要通過交流、轉為推廣項目、安排建設工程項目等方式，在公司系統內予以推廣，使得技術優勢轉化為網絡優勢、市場優勢，最終產生規模經濟效益；制定科技成果的推廣管理辦法，旨在增強可操作性，完善配套政策措施，配置成果推廣資金，擴大科技成果應用推廣成效；在公司科技進步獎獎勵管理的基礎上，增加對技術標準獎和專利獎勵的內容，以調動廣大科技人員的積極性，促進技術進步和業務創新；建立專家論證制度，建立公司內外的專家庫，明確重大工程項目的范圍，制定專家論證的流程，通過論證提供科學客觀的論證意見，為公司決策提供參考。
篇10
關鍵詞:金融資產管理公司;商業化轉型;金融控股公司
文章編號:1003-4625(2010)10-0070-03 中圖分類號:F830.39 文獻標識碼:A
一、國外金融資產管理公司轉型的經驗借鑒
資產管理公司通常是在銀行出現危機時特別成立,用來解決銀行不良資產的專門機構。如美國重組信托公司(RTC)、瑞典和韓國的資產管理公司、日本的過渡銀行等都屬于這類機構,其實質是指由國家出面專門設立以處理銀行不良資產為使命的暫時性金融機構,具有特定性的使命特征和較為廣泛業務范圍的功能特征。以下對幾個典型的國家處置不良資產和資產管理公司運作發展的做法做一綜述。
(一)美國最先邁出剝離銀行不良資產實質性步伐。1989年成立重組信托公司(RTC),和聯邦存款保險公司(FDIC)一起來處理大批倒閉的儲蓄貸款銀行。到1995年,FDIC和RTC先后處置了7050億美元的資產,使金融不良資產問題得到了較為徹底地解決。1995年12月,RTC在完成使命后宣布解散。
(二)瑞典1992年在銀行業已陷入嚴重困境的情況下,借鑒美國的經驗成立了多個資產管理公司分散處置各家銀行的不良資產,但不同于美國RTC模式的政府果斷介入和果斷退出,基于本國實際境況進行了新的發展。一是成立多家資產管理公司;二是不完全由國家一手包辦,銀行可有自行成立、自行管理的資產管理公司;三是資產管理公司采取了商業化轉型的辦法,讓國有的和各銀行自行成立的這些資產管理公司繼續發揮作用。
(三)為應對1997年開始的東南亞金融危機,韓國和東南亞各國相繼采取措施,包括成立資產管理公司,對銀行不良資產問題加以解決。1998年成立金融監管委員會(Fsc),領導韓國資產管理公司KAMCO對銀行進行重組,KACMO的政策性特征更加突出。泰國成立金融重組局和資產管理公司,馬來西亞、印尼、菲律賓等相繼成立了資產管理公司,接管銀行的不良債權,并試圖通過重組、出售來緩解銀行業存在的矛盾。由于采取的措施較為及時和徹底,經過一年多的時間,上述國家均取得不同程度的成效,尤其是韓國和泰國表現得更為明顯,金融系統漸趨穩固,投資者的信心逐漸恢復,貨幣匯率和股市持續反彈,銀行的穩定性有了明顯的提高。
(四)中東歐國家大體上采取集中、分散和混合三種模式處置不良資產。羅馬尼亞、匈牙利、保加利亞等都是采用集中模式,即由政府出資設立或直接經營獨立的機構――整合銀行(CB),負責統一處理銀行的不良資產;中歐和巴爾干地區國家大都采用分散模式,由債權銀行專門設立機構或小組來處理自身的不良資產;波蘭、斯洛文尼亞等國家則采用混合模式,既有財政主導的重組,又有銀行主導的重組。
(五)日本沒有采取成立專門機構處置銀行不良資產的方式,而是在政府主持下,即運用政策包容、實施注資并清理不良資產,同時銀行注資與不良貸款的處置同步進行的卓有成效的改革措施,使日本政府從困境中走了出來。
綜上所述,各國資產管理公司發展模式的比較,由于各國不良資產管理主體的最初設計原則、不良資產市場結構、規模以及資產管理處置結構等方面的情況不盡相同,其資產管理公司在完成使命、實現市場轉型和退出時也采取了不同的方法。概括起來大致可以分成四種:一是設立一定的存續期,完成自身使命后即宣布解散,清算后關閉;二是實現政策性業務向商業化經營行為的轉變;三是將國內同類型機構進行整合,逐步加強其權限作為政策性機構永久存在經營;四是對國內資產管理公司進行合并。
二、發展方向的選擇:向金融控股公司轉型
借鑒國外發展的經驗,根據我國自己的國情和特點,找出我國資產管理公司在改革與轉型中的發展方向。轉型既是適應外部環境變化的需要,也是資產管理公司自身生存發展的需要,有其客觀必然性。向商業化轉型,就是變單純執行政策性目標為面向市場,追求盈利最大化,自主經營,自負盈虧。
廣義來說,金融控股公司是指母公司經營某類金融業務并通過控股兼營其他金融以及非金融業務的集團公司,也就是指在同一個控制權下,完全或主要在銀行業、證券業、保險業中至少兩個或兩個以上不同金融企業為社會大規模地提供服務的金融集團公司。它是產業資本和金融資本相結合的高級形態和有效形式。相對于其他形式的組織安排,金融控股公司在進行綜合性銀行業務(混合經營)時具有許多優勢,這些優勢決定了金融控股公司是一種有效的綜合性銀行組織制度安排。它的主要特點是:集團控股,聯合經營;法人分業,規避風險;財務并表,各負盈虧。金融控股公司設立的最基本的目的在于通過內部的業務協同,通過實施集團多元化混業經營,來實現整體的利益最大化。
伴隨著中國加入WTO,經濟全球化進程的加快,國內貨幣市場和資本市場的整合,銀行、證券、保險等的單一經營模式不但是舊模式的重復,也不符合金融發展的混業經營趨勢。因此,借鑒國際經驗,將資產管理公司轉型為金融控股公司,實現混業經營,進一步深化金融業混業經營在中國的探索發展。從資產管理公司自身的情況來看,向金融控股公司轉型存在一定的優勢條件:
一是專業優勢。主要體現在通過多年的不良資產處置實踐逐步建立和完善的收購調查、估價、內部處置程序、處置方法的制度化總結和運用。國家成立資產管理公司的目的是要處理不良資產。在資本市場不發達的前提下,期初,大家對處理不良資產方面都沒有太多的經驗,法律環境也不成熟,不良資產處置沒有專業二級市場,因此難度比較大。經過十年的磨礪,資產管理公司在不良資產處置方面形成自己的專長和優勢,積累了很多經驗,對未來業務的開展有著重要意義。
二是政策優勢。主要體現為國家為資產管理公司的運作給予的政策支持,突出表現在經營范圍的創新性、混業性和可擴充性等優勢。就目前的業務范圍而言,資產管理公司已獲得了全方位的投資銀行的服務功能,且在證券承銷、重組并購服務方面是很有潛力的,應形成比較強的專業能力和優勢,其中重組并購服務更能體現公司服務的獨特性和專業技術含量,相對容易形成資產管理公司的核心競爭力。不良資產相關債務人、關聯人的大量存在為公司帶來了一群自然的、獨特的、潛在的客戶群。在執行資產處置任務的同時,注重篩選、培養一批長期的、穩定的客戶,有意識地培養高質量的企業客戶群,并形成在重組并購等方面的專業優勢。同時,該優勢的關鍵還在于,國家給資產管理公司的政策代表著國家在金融混業經營方面的探索,帶有前沿性
特點,容易引入戰略投資者,實現進一步的資本擴張。
三是資本優勢。公司成立時即由財政部出資100億元,與目前資本市場中100多家證券公司相比,相對資本優勢不可否認,而且從信達、華融、東方3家資產公司與母體銀行成功建立戰略投資關系,其資本更是瞬時倍增,這也體現了資產管理公司資本擴張性的強勢。
四是資源優勢。首先銀行機構存量不良資產額度巨大。雖經政策性剝離和競標收購不良資產,但各家銀行隱性未剝離和增量不良資產仍然是不良資產的重要來源。其次證券、信托、地方融資平臺不良資產風險不斷積累。截至2009年底僅地方政府融資平臺貸款余額已達6萬億元左右,80%左右為項目貸款,過度舉債已達極限,融資風險十分明顯,國家已出臺嚴格規范措施,但仍會形成可疑、損失類不良資產。再次房地產業貸款風險極大。國家加大對房地產業的宏觀調控政策正在密集出臺,房地產不良貸款的產生成為必然。最后“低碳”時代“兩高”貸款風險暴露,高污染、高耗能行業不良貸款已經出現“雙升”局面。因此,資產管理公司市場化的運作方式大有可為。
優勢的存在為資產管理公司立足資本市場,實現后來居上提供了良好機會。如何挖掘、發揮自身優勢,提高創新能力,多措并舉,將這些優勢綜合運用,進一步深化,真正形成核心競爭力,這是資產管理公司自身必須解決的事情。
三、向金融控股公司轉型的對策
(一)重塑產權結構與治理機制
目前,資產管理公司既不是有限責任公司,也不是股份有限公司。這種國有獨資的產權結構和缺乏董事會的治理結構,既不利于資產管理公司的市場化運作,也不能保障資產管理公司可持續發展的需要。因此,資產管理公司只有按照《公司法》的要求進行規范的公司制改革與改造,引進戰略投資者,充實公司自本金,建立現代金融企業制度,規范公司產權結構和法人治理結構,完善組織管理體制,實現股權多元化,治理機制商業化,形成有效的權力機構、決策機構、監督機構和經營者之間的制衡機構,使資產管理公司成為一個真正的市場主體。按照商業化原則經營管理,參與市場競爭,才能談得上向商業化轉型和市場化發展。
(二)確立清晰的發展戰略
從國際上各大投資銀行的發展趨勢看,各家機構在業務拓展多樣化、交叉化的同時,都各有所長地向專業化方面發展。圍繞金融控股公司的目標,在發展現代業務多元化的同時,應該根據實際情況,結合資產特點,有所側重,走專業化道路。不能照搬其他公司的模式或路徑選擇,而應從資產管理公司實際出發,揚長避短,研究制定出符合實際、最有利于發揮優勢特長的戰略。模式本身并沒有好壞之別,只有適合的才是最好的。同時,戰略的制定也未必力求一步到位,可以隨著轉型實效取得情況,進一步深化和提升。
確立清晰的發展戰略,就是要明確業務組成,即欲進入的業務領域,分門別類,確定哪些是主要業務,哪些是次要業務,哪些極有可能形成核心競爭力,并理清發展思路,制定相應的中期、長期發展目標,明確具體的發展措施的途徑。
(三)完善支撐戰略的組織架構體系
完善支撐戰略的組織架構體系不僅是適應轉型發展的重要環節,也是支撐實現金融控股公司多元化戰略的重要前提。對照戰略目標的多元化業務種類相應設立業務分部,或者是在業務成熟之前不單獨設立,而集中設立發展研究中心,在發展研究中心內部分設課題組,分別研究、開拓各自業務領域,建立起“研發中心”和新業務發展“司令部”的雛形。同時,這部分人力資源的配備,力求做到配強、配齊,能通過內部發現、培養的就通過內部途徑解決,沒有合適人選,就積極引進專業人才。從而,真正保證支撐戰略的新業務有相應的專業研發人才,保障新業務拓展的穩步推進。
(四)建立科學的業績評價與激勵約束機制
制定嚴格的目標責任制和問責制有利于從主觀和客觀兩個方面對公司的經營、決策進行監控,實現經營效益的最大化和風險約束的最大化。要確定合理的考核目標和責任償付,在此前提下,建立多樣化、高度透明的激勵機制,使薪酬激勵與明確的、可衡量的業務目標掛鉤,強化技能和競爭力在業務開展中的重要作用。這樣,才能使公司治理更具活力和持久性。
(五)創新人才戰略
人才戰略就是要配合好發展戰略定位要求,緊緊抓住培養、吸引、用好人才三個關鍵環節,造就高素質專業人才隊伍。只有擁有大批高素質的專業人才,對新業務領域的進人才能有基礎。特別是對現代金融業務的開展,涉足的領域繁多,業務關系錯綜復雜,必須有熟悉金融、財務、法律、管理的經濟“通才”。只有這樣,才能有開闊的視野、豐富的思路,提升公司軟實力。高盛(亞洲)有限責任公司執行董事胡祖六博士對資產管理公司的發展有兩條建議:一是要特別注重培植高質量的客戶群;二是要吸引優秀的專業人才,重視員工的培訓。
資產管理公司的商業化轉型勢在必行,伴隨著各家金融控股公司改革的進程逐步加快,轉型成功與否關鍵在于各家資產管理公司能否將轉型與自身的業務特長聯系起來。資產管理公司要積極創造條件,不斷向商業化轉型的目標邁進。
參考文獻:
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