金融專業(yè)學(xué)習(xí)規(guī)劃范文

導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融專業(yè)學(xué)習(xí)規(guī)劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

這次培訓(xùn)，是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

①語言表達(dá)，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財(cái)建議書的寫作方法及理財(cái)合同的法律知識

④財(cái)務(wù)分析知識及會計(jì)原理

⑤財(cái)務(wù)狀況判斷知識，方案設(shè)計(jì)，可行性報(bào)告的各種知識

篇2

【關(guān)鍵詞】獨(dú)立學(xué)院；就業(yè)現(xiàn)狀

當(dāng)前我國就業(yè)形勢十分嚴(yán)峻，尤其是金融這個(gè)熱門行業(yè)，競爭相當(dāng)激烈。獨(dú)立學(xué)院的興起使得大學(xué)生從精英教育逐漸轉(zhuǎn)向大眾教育。受金融危機(jī)、社會偏見、學(xué)生自身就業(yè)意識弱、就業(yè)準(zhǔn)備不充分和就業(yè)期望過高等因素的影響，獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)的就業(yè)問題日益突出。海歸積壓了國內(nèi)大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)空間。在這種情況下，獨(dú)立學(xué)院畢業(yè)生如何才能利用自己的專業(yè)優(yōu)勢，就好業(yè)是一個(gè)值得研究的問題。

一、獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)學(xué)生就業(yè)方向現(xiàn)狀

在全國就業(yè)形勢不容樂觀的情況下，獨(dú)立學(xué)院金融畢業(yè)生開始大量走向人才市場。獨(dú)立學(xué)院學(xué)生因投資成本高、家庭條件優(yōu)越、社會認(rèn)可度不高等眾多因素影響下，在求職過程中有時(shí)候期望值偏高，盲目追求高薪崗位、福利待遇好企業(yè)，使理想與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，從而影響就業(yè)。

（一）畢業(yè)生數(shù)量劇增，就業(yè)壓力大

根據(jù)相關(guān)資料顯示，大學(xué)畢業(yè)生供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出社會人才需求量。越來越多的學(xué)生在尋找工作，然而僧多粥少，越來越多的人將面對“畢業(yè)等于失業(yè)”的狀況。

（二）職業(yè)規(guī)劃不明確，專業(yè)知識薄弱

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生普遍缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃意識，沒有針對個(gè)人的具體情況制定科學(xué)合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，缺乏對自身能力、愛好興趣的明確了解，不能結(jié)合自身情況制定合理的生活和學(xué)習(xí)目標(biāo)，難以形成正確的自我評價(jià)、確立正確的就業(yè)目標(biāo)及擇業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，未能為求職做好積極的就業(yè)準(zhǔn)備。

（三）大學(xué)生就業(yè)方向、單位、地點(diǎn)偏好

由于獨(dú)立學(xué)院學(xué)生家庭一般比較富裕，因此在經(jīng)濟(jì)上看來，獨(dú)立學(xué)院學(xué)生選擇考研或者出國可能性較大。多數(shù)大學(xué)金融專業(yè)學(xué)生選擇就業(yè)方向并不盲從，面對近幾年的就業(yè)高峰，考研讀博成為最好的選擇，有的人做了就業(yè)、考研雙手準(zhǔn)備，出國的也大有人在。部分學(xué)生目標(biāo)太高，就業(yè)集中在工作比較輕松的商業(yè)銀行和國家政策性銀行，而證券公司，上交所，深交所，期交所等競爭壓力大的工作單位則不為金融專業(yè)學(xué)生所青睞。多數(shù)獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)學(xué)生希望能夠在南京、上海這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市工作，造成扎堆就業(yè)。

（四）金融行業(yè)門檻高，工作壓力大

正規(guī)的金融業(yè)門檻很高，需要真才實(shí)學(xué)的數(shù)學(xué)分析等十分專業(yè)的知識。在正式的工作中，工作能力是影響升遷最主要因素，其次是學(xué)歷水平。以銀行為例，銀行從業(yè)人員的學(xué)歷相對于其他行業(yè)普遍偏高，金融行業(yè)門檻高，很多人削尖腦袋要鉆進(jìn)去，競爭激烈，進(jìn)去以后還要不斷學(xué)習(xí)，提高自己，以免被更優(yōu)秀的金融人才擠掉。在工作市場中，畢業(yè)生面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，大浪淘金，能進(jìn)去且被留下來的是少數(shù)。

二、提升獨(dú)立學(xué)院金融畢業(yè)生競爭力的探索與建議

（一）增強(qiáng)自身素質(zhì)，打造扎實(shí)的專業(yè)素質(zhì)

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得我國已由“學(xué)歷型社會”轉(zhuǎn)向了“能力型社會”，知識和能力越來越成為提高就業(yè)競爭力的決定性因素。對于社會認(rèn)同感較低的現(xiàn)實(shí)，獨(dú)立學(xué)院的本科生可以獲得各種技能性證書反映自己的能力和實(shí)力。尤其是金融專業(yè)的學(xué)生，考證尤為重要，如會計(jì)證、銀行從業(yè)資格證行、證券從業(yè)資格證等，幾乎成為金融行業(yè)必備的上崗證。此外，在工作中也要不斷學(xué)習(xí)，要在獲得知識、形成技能的過程中注重知識與實(shí)踐相結(jié)合，樹立終身教育、終身學(xué)習(xí)的觀念，不斷提高自己的專業(yè)能力。

（二）豐富社會實(shí)踐，提升社會適應(yīng)能力

良好的社會適應(yīng)能力是大學(xué)生能否成功就業(yè)和提高就業(yè)質(zhì)量的關(guān)鍵因素。大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)自我鍛煉、自我實(shí)踐，通過豐富多彩的社團(tuán)活動(dòng)和社會活動(dòng)，與社會廣泛接觸，學(xué)會適應(yīng)新環(huán)境，培養(yǎng)良好的社會公關(guān)能力。而金融行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平是金融企業(yè)員工的必備條件，作為準(zhǔn)從業(yè)者就應(yīng)積極培養(yǎng)自己的服務(wù)意識。在寒暑假期間，通過自己或父母的社會資本爭取進(jìn)入金融企業(yè)中實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)行業(yè)知識和各種經(jīng)驗(yàn)，提高應(yīng)變和與人合作的能力。

（三）轉(zhuǎn)變觀念，樹立正確就業(yè)觀

金融行業(yè)屬于高收入領(lǐng)域，國內(nèi)金融專業(yè)畢業(yè)生和廣大海歸對獨(dú)立院校金融學(xué)生就業(yè)造成巨大壓力。在此情況下，學(xué)生可以根據(jù)自身?xiàng)l件，選擇繼續(xù)深造或出國，進(jìn)一步提高自身競爭力。除此以外，金融學(xué)生應(yīng)通過兼職和實(shí)習(xí)等方式增強(qiáng)對社會現(xiàn)實(shí)和自身?xiàng)l件的理性認(rèn)識，克服在擇業(yè)中的誤區(qū)和對家庭的依賴心理，找準(zhǔn)定位，樹立“先就業(yè)、后擇業(yè)”的新就業(yè)觀，實(shí)現(xiàn)社會需求和個(gè)人理想的和諧持續(xù)發(fā)展。

（四）獨(dú)立院校為學(xué)生提供職業(yè)化培養(yǎng)和就業(yè)指導(dǎo)

對于獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)，學(xué)院專業(yè)建設(shè)應(yīng)對學(xué)生進(jìn)行金融行業(yè)相關(guān)知識介紹，使學(xué)生了解到金融行業(yè)的內(nèi)部體制、作用等，幫助其盡早地為就業(yè)做好充分準(zhǔn)備。開設(shè)職業(yè)規(guī)劃課程，使職業(yè)規(guī)劃教育貫穿始終。同時(shí)，重視大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育，形成課程教學(xué)、教育培訓(xùn)、實(shí)踐訓(xùn)練三位一體的創(chuàng)業(yè)教育模式，開設(shè)創(chuàng)業(yè)常識等課程，積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)并建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，給予資金上的支持。還可以增加實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，加強(qiáng)與用人單位的溝通，建立校企合作。

項(xiàng)目基金編號：2013039YP

參考文獻(xiàn)：

[1]彭興菊.高職高專院校金融專業(yè)大學(xué)生就業(yè)競爭力分析，2012（09）

[2]霍中華，張百惠.上海金融學(xué)院大學(xué)生職業(yè)規(guī)劃調(diào)查報(bào)告，2011（24）

[3]趙波.提升獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生就業(yè)核心競爭力的策略，2010（04）

篇3

文 王冠

“這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代”――狄更斯在《雙城記》中的這句話很好地闡釋了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，一方面國民財(cái)富快速積累、市場理財(cái)需求激增給保險(xiǎn)行業(yè)帶來飛速的發(fā)展新機(jī)遇，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模屢創(chuàng)新高；另一方面，金融制度的開放、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的營銷模式造成了一定的影響和沖擊，保險(xiǎn)銷售人員競爭對手正在從同行擴(kuò)大到銀行、信托、P2P乃至整個(gè)金融領(lǐng)域。提升保險(xiǎn)銷售人員的從業(yè)理念、專業(yè)知識、營銷技術(shù)迫在眉睫。

在此背景下，過去以產(chǎn)品銷售為主要模式的保險(xiǎn)人，將逐漸被要求具備銷售多種金融商品的能力，協(xié)助客戶進(jìn)行醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、投資、傳承等綜合性家庭理財(cái)規(guī)劃。所以誰能更快地提供全方位、專業(yè)化服務(wù)，誰就是贏家。

保險(xiǎn)銷售升級理財(cái)規(guī)劃的先天優(yōu)勢

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人是否能夠升級為新時(shí)代的保險(xiǎn)理財(cái)師？筆者認(rèn)為，不僅可以，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人還具備三大先天的優(yōu)勢：

第一，無論哪一個(gè)階層的客戶，理財(cái)都是從保障開始做起，而唯有保險(xiǎn)人能更好地為客戶提供專業(yè)的保障規(guī)劃；

第二，保險(xiǎn)人比起其他金融從業(yè)人員，不僅能和客戶建立專業(yè)信任，更關(guān)注人情關(guān)系，與客戶之間的黏合度有著巨大的優(yōu)勢，更有條件和客戶建立長期深入的信賴關(guān)系；

第三，人身保障一般都是終身的規(guī)劃，為了給客戶提供更專業(yè)的服務(wù)，保險(xiǎn)銷售人員有機(jī)會更多角度了解客戶的人生目標(biāo)和真實(shí)想法，在理財(cái)?shù)男枨蠓治錾细嗅槍π缘奶峁┛蛇x擇產(chǎn)品，真正做到顧問式營銷。

所以說，保險(xiǎn)銷售升級理財(cái)規(guī)劃，具有先天的優(yōu)勢。

保險(xiǎn)銷售升級保險(xiǎn)理財(cái)?shù)挠行緩?/p>

那么，從保險(xiǎn)銷售到理財(cái)規(guī)劃，如何更有效的升級？筆者根據(jù)8年多的從業(yè)及培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，接下來從4個(gè)方面簡要闡述升級保險(xiǎn)理財(cái)師的有效途徑。

知識升級

“知之為知之，不知上百度”，這句話形象詮釋出互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對知識性學(xué)習(xí)帶來的影響。但即使通過網(wǎng)絡(luò)可以了解和買到相關(guān)藥品，也無法代替醫(yī)生的作用，因?yàn)樗槠闹R永遠(yuǎn)取代不了系統(tǒng)性的功能。家庭理財(cái)亦如此。理財(cái)規(guī)劃是運(yùn)用多種金融工具的合理配置，在保障資金安全的基礎(chǔ)上，使之穩(wěn)定的保值、增值，最終實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。所以僅僅了解產(chǎn)品信息，還談不上理財(cái)規(guī)劃。如何給客戶提供整體家庭理財(cái)規(guī)劃，還需要系統(tǒng)性學(xué)習(xí)。比如對于養(yǎng)老、教育、樓市、稅收等政策的關(guān)注與了解；對于股票、基金、信托、P2P等各種金融產(chǎn)品的擴(kuò)展性學(xué)習(xí)。知識決定高度，要提升客戶層，就要不斷增長自己的知識。

理念升級

在家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。作為諸多金融工具中的一種，保險(xiǎn)在新時(shí)代的家庭理財(cái)中承擔(dān)著越來越多的責(zé)任。不同人群對于保險(xiǎn)的需求更加細(xì)分化。保險(xiǎn)理財(cái)師應(yīng)該突破對于保險(xiǎn)傳統(tǒng)功能上的理解，多角度運(yùn)用保險(xiǎn)的不同功能，比如除基本保障功能之外，保險(xiǎn)更具有儲蓄功能、資產(chǎn)隔離功能、財(cái)富傳承功能、類信托法律功能、類金融房產(chǎn)功能等。以不同的功能解決客戶不同的問題，從而拓寬保險(xiǎn)銷售的思路。

技術(shù)升級

工欲善其事，必先利其器。營銷工具在銷售過程中起到的作用不容小覷。工具的使用能更清晰、快速地溝通理念、講解產(chǎn)品，助力成交。對于很多希望再考慮或跟家人商討的客戶，也可以

留作參考資料。以工具為核心的理財(cái)規(guī)劃是新晉保險(xiǎn)理財(cái)師成長的最佳途徑。家庭財(cái)務(wù)收支表，養(yǎng)老金、教育金測算表，保額規(guī)劃表，保單整理表等表格都能對家庭理財(cái)起到很好的幫助。

習(xí)慣升級

宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)之父約-凱恩斯曾經(jīng)說過，“習(xí)慣形成性格，性格決定命運(yùn)。”可見習(xí)慣對于一個(gè)人的影響之大。習(xí)慣的改變往往是不易的，而事實(shí)上，誰也無法說服他人改變，我們每個(gè)人都守著一扇只能從內(nèi)開啟的改變之門，無論動(dòng)之以情還是曉之以理，我們都不能替別人開門。所以，改變往往來自內(nèi)心深處。筆者認(rèn)為在保險(xiǎn)理財(cái)師的成長道路上，有3個(gè)重要的習(xí)慣必須養(yǎng)成：

一是積極主動(dòng)。我們要只為成功找方法，不為失敗找理由。主動(dòng)學(xué)習(xí)是成長最快的途徑。

篇4

關(guān)鍵詞：高職 國際金融 實(shí)踐性教學(xué) 構(gòu)造

國際金融專業(yè)是對專業(yè)技術(shù)能力要求很高的一門學(xué)科，所以實(shí)踐性教學(xué)是一個(gè)必不可少的教學(xué)方法。而且高職教育的主要目標(biāo)是為了適應(yīng)社會建設(shè)發(fā)展的需求為國家培養(yǎng)在畢業(yè)時(shí)擁有較高實(shí)際工作能力的應(yīng)用型人才，這就對學(xué)生的實(shí)踐能力提出了更高的要求。在國際經(jīng)濟(jì)大環(huán)境日益復(fù)雜的當(dāng)今社會，只有具有較強(qiáng)的職業(yè)素質(zhì)和擁有能解決職業(yè)問題的能力，才能在如今競爭非常激烈的金融崗位上有所作為。所以為了培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能和能力，實(shí)踐性教學(xué)實(shí)在是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，值得我們?nèi)パ芯亢吞剿鳌1]

一、明確高職國際金融專業(yè)的培養(yǎng)方向

高職國際金融培養(yǎng)本專業(yè)人才的職業(yè)方向主要有銀行金融、證券保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)務(wù)管理等崗位群，就業(yè)方向非常廣泛;本專業(yè)畢業(yè)生可到各證券、期貨、基金公司，信托擔(dān)保公司等從事投資顧問、基層管理等崗位，到保險(xiǎn)公司從事理財(cái)顧問、專業(yè)銷售、客戶服務(wù)工作等等。各就業(yè)崗位對計(jì)算機(jī)能力、英語水平、金融專業(yè)能力也有著全面但不同高度的要求。在財(cái)務(wù)管理方面，有些崗位就要求有營銷管理師資格證、會計(jì)從業(yè)資格證、財(cái)務(wù)管理師或者助理會計(jì)資格證等等;而銀行金融方面則對銀行從業(yè)資格證、營銷管理證、基金從業(yè)資格證和助理理財(cái)規(guī)劃師等職稱有一定的硬件要求......但不同專業(yè)方向?qū)?shí)踐能力的要求上，都務(wù)求達(dá)到一定的熟練程度，以求培養(yǎng)出適應(yīng)能力強(qiáng)而且能快速融入工作的環(huán)境的應(yīng)用型人才。所以我們要先明確國際金融專業(yè)的培養(yǎng)方向，再來制定我們的教學(xué)方案。

二、根據(jù)本專業(yè)培養(yǎng)方向，制定實(shí)踐型教學(xué)方案

1.國際金融專業(yè)基本技能訓(xùn)練

高職國際金融專業(yè)要求比較全面的知識掌握和實(shí)踐能力，因此在常規(guī)課本知識教學(xué)之外，還應(yīng)有大量的對專業(yè)知識技能理解的實(shí)踐性操作。如在學(xué)習(xí)證券投資方向要求掌握的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)技術(shù)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、金融營銷實(shí)務(wù)、會計(jì)統(tǒng)計(jì)技能、證券投資分析等等專業(yè)知識時(shí)，以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為平臺，讓學(xué)生學(xué)習(xí)處理一些簡單的基礎(chǔ)商務(wù)并分析金融問題等等，通過課堂演示和網(wǎng)絡(luò)信息運(yùn)用，培養(yǎng)學(xué)生的國際金融專業(yè)知識的運(yùn)用能力。以比較直觀簡潔的方式來引導(dǎo)學(xué)生快速學(xué)習(xí)本專業(yè)的基本專業(yè)知識并訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)踐操作技術(shù)能力。

2.國際金融專業(yè)能力訓(xùn)練

本專業(yè)主要培養(yǎng)能具有國際金融學(xué)方面知識以及業(yè)務(wù)技能，能在證券、投資、保險(xiǎn)、銀行等金融管理部門和企業(yè)從事相關(guān)工作的專業(yè)人才。當(dāng)然，在培養(yǎng)實(shí)踐能力的同時(shí)，專業(yè)知識能力的掌握也是不可或缺的。通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平臺以及模擬的實(shí)務(wù)技能操作來引導(dǎo)學(xué)生對專業(yè)知識的進(jìn)一步理解和消化，并熟練的進(jìn)行實(shí)踐操作和理論分析。消除學(xué)生對國際金融行業(yè)專業(yè)知識和專業(yè)技能的模糊了解，讓學(xué)生清晰的認(rèn)識國際金融專業(yè)技能的正確合理操作和流程。應(yīng)該規(guī)劃合理的教學(xué)時(shí)間模擬教學(xué)所需要的商務(wù)環(huán)境讓學(xué)生來熟悉操作流程，或者依靠網(wǎng)絡(luò)平臺讓學(xué)生扮演不用的角色來進(jìn)行商務(wù)訓(xùn)練，用來提高學(xué)生對國際金融專業(yè)知識的理解和處理實(shí)際問題的工作能力。

3.創(chuàng)業(yè)性實(shí)踐訓(xùn)練

現(xiàn)在大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)也漸漸的流行于大學(xué)校園之中，而國家的政策也是非常鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的，如今的這個(gè)時(shí)代需求的是素質(zhì)全面的人才，而自主創(chuàng)業(yè)也是加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐能力、交際能力等等社會生存能力的有效方式。當(dāng)然，我們絕不強(qiáng)制要求學(xué)生都去自主創(chuàng)業(yè)，不過學(xué)校在這方面確實(shí)有許多的優(yōu)惠政策，但前提都是在不影響學(xué)業(yè)的情況下，不能因小失大。創(chuàng)業(yè)性實(shí)踐訓(xùn)練一般就是在寒暑假或者規(guī)劃的教學(xué)時(shí)間期限內(nèi)，學(xué)生運(yùn)用專業(yè)知識能力進(jìn)行社會實(shí)踐報(bào)告和對一些社會現(xiàn)象的獨(dú)立分析，以及在力所能及的范圍內(nèi)，給予學(xué)生小規(guī)模實(shí)踐工作的機(jī)會，或者教師給予一些金融方面的社會現(xiàn)象和問題讓學(xué)生以小組為單位去做課題研究，這對學(xué)生的實(shí)踐能力是很多好處的，也為下一步的實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)做好了鋪墊。

4.國際金融專業(yè)綜合能力訓(xùn)練

這一階段的訓(xùn)練主要是畢業(yè)課程設(shè)計(jì)和實(shí)習(xí)，是對學(xué)生對在校期間所培養(yǎng)的知識能力以及專業(yè)能力的檢驗(yàn)和提高，同樣也是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐工作能力的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。要求學(xué)生進(jìn)入國際金融行業(yè)相應(yīng)事業(yè)單位進(jìn)行實(shí)習(xí)工作，對崗位上產(chǎn)生的實(shí)際問題進(jìn)行獨(dú)立的思考分析，并運(yùn)用自己所學(xué)的專業(yè)知識合理的處理并解決問題，這以階段的工作經(jīng)驗(yàn)無論對學(xué)生專業(yè)知識的積累加深以及學(xué)生實(shí)踐工作能力的進(jìn)一步提高都有著積極而深遠(yuǎn)的影響。而在課程設(shè)計(jì)方面，學(xué)生分為幾個(gè)小組，在專業(yè)老師的指導(dǎo)下，從實(shí)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)中選取畢業(yè)設(shè)計(jì)的課題與方向，共同設(shè)計(jì)課題基本綱要和工作計(jì)劃，學(xué)生在實(shí)習(xí)過程中結(jié)合設(shè)計(jì)方向收集信息，實(shí)習(xí)完畢后，整理成一個(gè)完整的畢業(yè)設(shè)計(jì)課題。這一階段的訓(xùn)練對于學(xué)生是極其重要的，非但不能如期完成不能畢業(yè)，在學(xué)生對自己三年學(xué)習(xí)生涯的總結(jié)和自我提高過程中，也是最重要的一步流程，不能忽視。

三、實(shí)踐性教學(xué)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

實(shí)踐性教育方法是高職教育的重要組成部分，高職教育并不是為國家培養(yǎng)研究型的人才，而是需要培養(yǎng)具有較強(qiáng)實(shí)際工作能力的應(yīng)用型人才;而實(shí)踐性教育模式可以大幅提高學(xué)生的實(shí)踐能力和培養(yǎng)學(xué)生一定的職業(yè)素養(yǎng)，使學(xué)生能在相應(yīng)的工作崗位上迅速的適應(yīng)并融入工作環(huán)境之中，對于應(yīng)用性較強(qiáng)的國際金融行業(yè)也是尤為重要。作為提高學(xué)生實(shí)踐能力的直接手段，實(shí)踐性教學(xué)的構(gòu)造也值得我們來進(jìn)一步的完善，這對提高教學(xué)水平和學(xué)生在相應(yīng)崗位的競爭力也是很重要的。我們應(yīng)該在合理運(yùn)用有限教學(xué)資源的情況下，充分培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，適應(yīng)社會人才市場需求，讓學(xué)校、學(xué)生以及相應(yīng)行業(yè)的發(fā)展達(dá)到三贏的局面。

參考文獻(xiàn)

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[2].吳波;郝春梅;李儉;;高職高專電子商務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的探索[J];哈爾濱金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào);2006年03期

[3].寧華;;論電子商務(wù)實(shí)驗(yàn)課程體系構(gòu)建[J];旅游學(xué)刊;2005年S1期

篇5

關(guān)鍵詞：高職;個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃;教學(xué)分析

《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》是高職投資與理財(cái)專業(yè)的一門職業(yè)技能核心課程，也是其他金融類專業(yè)的專業(yè)能力拓展課程。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是金融企業(yè)利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況， 通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。為了讓高職學(xué)生畢業(yè)后能夠勝任這些工作，教師在該課程教學(xué)中，不僅要向?qū)W生傳授個(gè)人理財(cái)?shù)闹R與技巧，還要培養(yǎng)他們的綜合觀察、思考、分析及解決問題的能力。

一、高職院校《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程的特點(diǎn)

（1）綜合性和系統(tǒng)性。高職《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。（2）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。市場經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。

二、高職院校《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程教學(xué)效果不佳的原因分析

（1）欠缺比較成熟的教材。當(dāng)前市場上可供選擇的《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》教材數(shù)量較少，比較成熟的《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》教材更是欠缺。現(xiàn)有的教材或偏重理論、實(shí)務(wù)操作性不強(qiáng)，或內(nèi)容零散，系統(tǒng)性和時(shí)效性較差，直接影響了《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程的教學(xué)效果。（2）師資力量的匱乏。近年來，高職院校大規(guī)模的擴(kuò)招，雖然給高等教育大眾化的實(shí)現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)，但同時(shí)也暴露出高職師資隊(duì)伍建設(shè)相對滯后的問題。一是教師數(shù)量不足導(dǎo)致學(xué)科梯隊(duì)建設(shè)不合理，難以適應(yīng)學(xué)校的發(fā)展;二是青年教師占比較大，這些青年教師多是從學(xué)校畢業(yè)后就直接走上講臺的本科生或研究生，缺乏實(shí)踐鍛煉的機(jī)會，教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足。師資力量的匱乏已經(jīng)成為《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程教學(xué)效果不佳的主要原因。（3）過多重視理論教學(xué)，教學(xué)方法缺乏多樣性和有效性。對于類似《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》這類綜合性較強(qiáng)的課程，教師在講課中往往對實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解，不能將更多有用而生動(dòng)的內(nèi)容引入課堂，忽視了對學(xué)生實(shí)際操作技能的培養(yǎng);有些教師教學(xué)手段單一，不善于應(yīng)用多媒體技術(shù)，教學(xué)過程不夠生動(dòng);還有些教師不善于教學(xué)互動(dòng)，一味的主導(dǎo)課堂。對學(xué)生而言，如果教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。

三、高職院校《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》課程教學(xué)建議

（1）選用高水平的教材。優(yōu)質(zhì)的《個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃》教材應(yīng)系統(tǒng)性強(qiáng)、知識體系健全、編纂正確無誤、重視實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)并與課程特點(diǎn)相吻合。高職院校也可以組織專業(yè)課教師編寫符合自己學(xué)校和學(xué)生特色的、針對性更強(qiáng)的教材，增大教材的可選擇范圍，滿足師生的更多需求。（2）重視師資隊(duì)伍的建設(shè)。師資隊(duì)伍的建設(shè)主要著眼于兩個(gè)方面：一是擴(kuò)大師資隊(duì)伍數(shù)量，緩解當(dāng)前課務(wù)繁重的壓力，主要辦法是從現(xiàn)有相近專業(yè)教師中選擇合適人員承擔(dān)本門課程的教學(xué)。二是提升師資隊(duì)伍質(zhì)量。一方面積極引進(jìn)有影響力的知名教授來擔(dān)任專業(yè)帶頭人;另一方面加大對內(nèi)部已有教師的培養(yǎng)力度，從學(xué)歷、科研和下企業(yè)鍛煉等方面提出更高要求，促進(jìn)青年教師快速成長。（3）改革教學(xué)方法，注重實(shí)踐教學(xué)。①任務(wù)驅(qū)動(dòng)。根據(jù)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容，編制出多項(xiàng)任務(wù)，引導(dǎo)學(xué)生積極進(jìn)行各種基于真實(shí)業(yè)務(wù)的模擬操作和訓(xùn)練，把學(xué)習(xí)和工作融為一體，教師配合指導(dǎo)、答疑、評價(jià)，將理論知識的運(yùn)用置于一個(gè)真實(shí)的工作任務(wù)中展開，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)與檢驗(yàn)。 ②情景式教學(xué)。為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中產(chǎn)生猶如身臨其境的感受，把課程的教學(xué)安排在 “金融理財(cái)實(shí)訓(xùn)室”， 按金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)工作室的實(shí)際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境工作氛圍，學(xué)生在學(xué)校實(shí)踐的就是其在實(shí)際工作中所面對的。③工學(xué)交替教學(xué)。按照教學(xué)需要帶領(lǐng)學(xué)生到當(dāng)?shù)睾献鹘鹑谄髽I(yè)進(jìn)行校外實(shí)習(xí)，并且定期合作舉辦證券投資大賽和投資理財(cái)規(guī)劃大賽，并通過激烈競爭的大賽，來鍛煉和磨礪學(xué)生，提高學(xué)生的個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃能力。

參考文獻(xiàn)：

篇6

關(guān)鍵詞 PDP；高職學(xué)生；綜合素質(zhì)；核心能力

中圖分類號 G718.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼 A 文章編號 1008-3219（2017）14-0065-04

一、大學(xué)生PDP自我認(rèn)知系統(tǒng)簡介

英國的高等教育質(zhì)量保證機(jī)構(gòu)（the Quality Assurance Agency）對PDP（Personal Development Portfolio）的界定為[1]：個(gè)人發(fā)展規(guī)劃是一個(gè)全面系統(tǒng)地反映個(gè)體為了獲得核心職業(yè)能力而選擇的一系列的學(xué)習(xí)、思考和實(shí)踐過程，以及反饋效果和評估過程。其實(shí)現(xiàn)模式專注于大學(xué)生的自我管理，跟蹤大學(xué)生職業(yè)能力的動(dòng)態(tài)形成過程，其視角是學(xué)生的個(gè)體角度。筆者曾到臺灣高校考察交流，發(fā)現(xiàn)臺灣部分高校已有比較成熟的PDP系統(tǒng)并應(yīng)用于學(xué)生教育培養(yǎng)工作中，對學(xué)生成長有非常有效的輔助、督促、引導(dǎo)作用。為了將PDP理念應(yīng)用于高職院校人才培養(yǎng)改革，項(xiàng)目組結(jié)合高職院校學(xué)生的特點(diǎn)，以深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)為試點(diǎn)，與深圳市浩晟信息技術(shù)有限公司共同開發(fā)了“大學(xué)生PDP自我認(rèn)知系統(tǒng)”。

在大學(xué)生的核心能力體系中，自我認(rèn)知能力、自我管理能力和主動(dòng)思考的能力是非常重要的通用能力（或稱為可遷移能力）[2]。這些能力貫穿一個(gè)人成長的全過程，特別是在大學(xué)學(xué)習(xí)期間和未來的職業(yè)生涯，是項(xiàng)目組設(shè)計(jì)PDP系統(tǒng)的基礎(chǔ)和核心。當(dāng)一個(gè)學(xué)生啟動(dòng)自己的PDP個(gè)人發(fā)展規(guī)劃或者一個(gè)專業(yè)制定整個(gè)專業(yè)培養(yǎng)計(jì)劃時(shí)，都需要學(xué)生進(jìn)行自我認(rèn)知。正確的自我認(rèn)知和定位是目標(biāo)制定、需求評估、職業(yè)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是確定職業(yè)方向和專業(yè)學(xué)習(xí)方向的基礎(chǔ)。不同階段的自我認(rèn)知還可以監(jiān)督目標(biāo)實(shí)施的進(jìn)程，評估貫徹計(jì)劃和執(zhí)行計(jì)劃的質(zhì)量，從而進(jìn)行目標(biāo)修訂和調(diào)整。

自我認(rèn)知系統(tǒng)將通過比較、邏輯分析、系統(tǒng)問卷調(diào)查、診斷活動(dòng)等方法，通過創(chuàng)建自我識別文檔、能力雷達(dá)圖等形式，系統(tǒng)分析學(xué)生核心能力的實(shí)時(shí)狀況。整個(gè)專業(yè)可以通過對參與學(xué)生的數(shù)據(jù)的綜合分析，形成專業(yè)的分析數(shù)據(jù)，指導(dǎo)專業(yè)人才目標(biāo)的制定和人才培養(yǎng)模式的改革和創(chuàng)新。

大學(xué)生PDP自我認(rèn)知系統(tǒng)共分公告、個(gè)人設(shè)置、導(dǎo)讀、PDP規(guī)劃、能力測試、實(shí)訓(xùn)報(bào)告六個(gè)模塊，其中PDP規(guī)劃中又分大學(xué)生綜合素質(zhì)測評、PDP性格測試、心理測試三個(gè)子系統(tǒng)，目前相關(guān)模塊均已上線投入使用。本文主要根據(jù)大學(xué)生綜合素質(zhì)測評系統(tǒng)的設(shè)置及相關(guān)測評結(jié)果進(jìn)行分析。

二、大學(xué)生綜合素質(zhì)測評系統(tǒng)及測試情況

（一）測評系統(tǒng)情況

大學(xué)生綜合素質(zhì)測評共有14道測試題，每道題的不同選項(xiàng)被賦予不同分值。14道題目各有側(cè)重，按照素質(zhì)的不同方面為六個(gè)組：職業(yè)了解程度（2題）、壓力應(yīng)對能力（3題）、學(xué)習(xí)能力（2題）、交流能力（2題）、專業(yè)技能（2題）、英語電腦能力（3題）。每位測試者測試完后，會得到一個(gè)總分以及對應(yīng)的文字評價(jià)和建議。為了讓測試者更加形象地了解到自己各方面的能力特點(diǎn)，系統(tǒng)會將測試結(jié)果生成一個(gè)正六邊形雷達(dá)圖，如圖1所示。

（二）本次系統(tǒng)測試總體情況

深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)共有3個(gè)年級383人，其中2016級117人，2015級135人，2014級131人。2016年10月～12月期間，各年級學(xué)生在專業(yè)實(shí)訓(xùn)室、教學(xué)樓機(jī)房等場所進(jìn)行了測試，共有330人完成測試，占總?cè)藬?shù)的86.1%，其中2016級116人（99.1%），2015級91人（67.4%），2014級123人（93.8%）。測試前由工作人員對系統(tǒng)作簡要介紹，并現(xiàn)場解答測試過程中的一些問題，力求使測試客觀、準(zhǔn)確。

按照被測評者每個(gè)子指標(biāo)的得分，以年級分類統(tǒng)計(jì)了總的平均分和子指標(biāo)的平均分。此外，為了了解被測試者的得分差異程度，我們逐一計(jì)算了各年級每個(gè)對應(yīng)指標(biāo)的變異系數(shù)，計(jì)算公式：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)誤差/均值。需要說明的是，有些學(xué)生的個(gè)別指標(biāo)出現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失，為了不影響對其他指標(biāo)數(shù)據(jù)的利用，本文采取學(xué)術(shù)界對問卷調(diào)查空缺數(shù)據(jù)的處理辦法，即用該學(xué)生所在年級其他全體學(xué)生該指標(biāo)的平均值進(jìn)行對應(yīng)填補(bǔ)，最終得到了完整的數(shù)據(jù)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)結(jié)果詳見表1。個(gè)人總得分上，2016～2014三個(gè)年級平均總分分別為50.33、55.25、56.57，隨著年級的提高而呈現(xiàn)遞增趨勢，大二和大三分別比大一增加9.78%和12.4%，說明學(xué)生的平均綜合素質(zhì)在持續(xù)提高，這也符合我們平時(shí)對學(xué)生教育培養(yǎng)的直觀認(rèn)識。

三、對測試結(jié)果的分指標(biāo)分析

（一）專業(yè)技能結(jié)果分析

專業(yè)技能分為專業(yè)知識掌握的豐富程度和專業(yè)技能證書的考取兩個(gè)方面，其平均分值都隨著年級的上升而明顯提高。從兩個(gè)角度分析這一結(jié)果：一是在六項(xiàng)指標(biāo)中，專業(yè)技能和職業(yè)了解兩項(xiàng)是在學(xué)生入學(xué)前最為缺乏的，對于許多學(xué)生而言，專業(yè)技能在進(jìn)入專業(yè)學(xué)習(xí)之前幾乎為空白，因此，一旦獲得比較規(guī)范的專業(yè)教育，專業(yè)技能便可以得到快速提升；二是專業(yè)知識和技能的教學(xué)在三個(gè)年級的安排上通常按照循序漸進(jìn)逐步提高的規(guī)律，同時(shí)越往高年級考取專業(yè)技能證書的需求越強(qiáng)烈，成功率也越高，因此學(xué)生對于專業(yè)知識和技能的獲得感越強(qiáng)。從本次測試的結(jié)果來看，專業(yè)技能也是W生綜合素質(zhì)得分隨年級提高的最大拉動(dòng)因素，因此要更合理地結(jié)合行業(yè)企業(yè)發(fā)展及學(xué)生特點(diǎn)調(diào)整專業(yè)教學(xué)計(jì)劃，多管齊下開展教學(xué)活動(dòng)，在有限時(shí)間內(nèi)最大限度提高學(xué)生的專業(yè)技能。

（二）英語電腦能力結(jié)果分析

英語電腦能力主要分為電腦技能、英語應(yīng)試能力、英語口語表達(dá)能力三個(gè)方面。電腦技能隨年級持續(xù)提高趨勢非常明顯，大一比大二的分值增幅超過100%，這也符合我國大部分大學(xué)生的情況。由于電腦不是我國高考的必考科目，因此中學(xué)階段學(xué)生對于電腦的學(xué)習(xí)通常是基礎(chǔ)的。大學(xué)階段，電腦使用已經(jīng)明確為必修科目，且大量的作業(yè)、活動(dòng)需要通過電腦輔助完成，因此電腦技能提升非常快。

英語口語表達(dá)能力也隨年級上升而提高，大二、大三比上一年級的增幅分別為6.8%和5.8%，幅度相對平緩。而變異系數(shù)上看，口語能力的變異系數(shù)隨年級上升而上升，說明越往高年級，學(xué)生口語能力的平均差距越大。從兩個(gè)方面來解釋：一是英語口語的提高是需要大量積累，通常是一個(gè)緩慢的過程；二是英語只需要達(dá)標(biāo)就不影響畢業(yè)，因此部分學(xué)生可能考慮到日后英語應(yīng)用并不多，在英語學(xué)習(xí)上投入的時(shí)間精力相較少，而部分學(xué)生可能有出國或畢業(yè)后到外企工作的打算，投入的時(shí)間精力相對較多，最終使英語口語能力差異程度隨年級提高而不斷上升。英語應(yīng)試能力大二最高，大一次之，大三最低，與我們的直觀認(rèn)識出入較大，也難以用金融專業(yè)的相關(guān)教學(xué)活動(dòng)來解釋。出現(xiàn)這一結(jié)果的原因可能是該項(xiàng)問題的設(shè)置上是以“你最近一次外語考試的成績”作為標(biāo)準(zhǔn)所致，而學(xué)生所參考的“最近一次外語考試”難度可能差異較大。

（三）職業(yè)了解結(jié)果分析

在職業(yè)了解方面，主要分為學(xué)生對金融專業(yè)未來職業(yè)發(fā)展的了解程度以及與本專業(yè)畢業(yè)校友的接觸數(shù)量兩個(gè)子指標(biāo)。測試結(jié)果顯示，大三學(xué)生比大一學(xué)生更了解本專業(yè)的職業(yè)發(fā)展，也跟畢業(yè)校友接觸更多，分值分別高出6.6%和13.5%。兩項(xiàng)指標(biāo)的最高分值都出現(xiàn)在大二學(xué)生上，分別比大一高出14.4%和29.2%。究其原因，可能是金融專業(yè)所在學(xué)院曾經(jīng)為目前大二的2015級舉辦過大型的校友系列講座，其中由多名本專業(yè)及相關(guān)專業(yè)校友對就業(yè)、創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷進(jìn)行分享并與在校生交流，而大一、大三學(xué)生沒有接受過該系列的講座培訓(xùn)。經(jīng)驗(yàn)表明，大學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)期間是否了解未來職業(yè)、行業(yè)發(fā)展對于學(xué)生的成長有重要影響。從本次測試結(jié)果看：一是大三學(xué)生對金融職業(yè)發(fā)展以及跟金融專業(yè)畢業(yè)校友的接觸并不顯著比大一學(xué)生多，說明在本專業(yè)的培養(yǎng)教育過程中職業(yè)生涯教育及相關(guān)實(shí)踐是缺乏的；二是如果前文對于大二學(xué)生對應(yīng)分值較高的原因分析屬實(shí)（大二學(xué)生多接受過一系列校友講座），說明這一類的活動(dòng)應(yīng)該作為重點(diǎn)在日后的工作中加強(qiáng)。

（四）壓力應(yīng)對、學(xué)習(xí)能力、交流能力結(jié)果分析

在壓力應(yīng)對主指標(biāo)方面，三個(gè)子指標(biāo)的最高分值均在大一，其中解決困難的能力分值甚至隨著年級上升而逐步下降。學(xué)習(xí)能力和交流能力兩個(gè)主指標(biāo)的最高分值也都是在大一，其中學(xué)習(xí)能力分值也呈現(xiàn)隨著年級上升而下降的趨勢。雖然這兩項(xiàng)主指標(biāo)的子指標(biāo)中“根據(jù)興趣學(xué)習(xí)的能力”和“表達(dá)能力”其最高值出現(xiàn)在大三，但僅分別比大一高出0.5%和1.4%，接近持平。

首先，第二大類三項(xiàng)主指標(biāo)下的子指標(biāo)評判都使用定性的標(biāo)準(zhǔn)，而非像前面第一大類主指標(biāo)中有一些子指標(biāo)采取定量方式評判。定性方式的優(yōu)點(diǎn)是更直觀，容易解讀，特別是對一些難以定量的問題；缺點(diǎn)是不同的人回答時(shí)參考的標(biāo)準(zhǔn)可能不一樣，難以通過統(tǒng)計(jì)結(jié)果來反映客觀情況。在第二大類主指標(biāo)的一共7項(xiàng)子指標(biāo)中，有5項(xiàng)最高分值都是出現(xiàn)在大一，造成這種情況的一個(gè)重要原因可能是大一、大二、大三三個(gè)群體回答同樣問題時(shí)候內(nèi)心的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，年級越高的學(xué)生其主觀標(biāo)準(zhǔn)也越高。

其次，大學(xué)生成長中的心理變化規(guī)律[3]。筆者長期從事學(xué)生工作，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的心理狀態(tài)會隨著年級的上升而呈現(xiàn)“U”形變化，具體表現(xiàn)為大一新生雖然人已經(jīng)在大學(xué)校園和課堂，但是由于長期受到小學(xué)、中學(xué)應(yīng)試教育體系的影響，在慣性驅(qū)使下身心狀態(tài)仍然能表現(xiàn)為目標(biāo)明確、積極進(jìn)取的狀態(tài)。到了大一下學(xué)期以及大二，學(xué)生會越來越感受到衡量優(yōu)秀與否不同于中學(xué)階段的唯分?jǐn)?shù)論，而是多元化的，且校內(nèi)外各種活動(dòng)精彩紛呈，對于熱衷于新鮮事物的大學(xué)生來說又容易淺嘗輒止，難以獲得成就感。這時(shí)許多學(xué)生面臨需要將原來篤信不疑的理念和標(biāo)準(zhǔn)推倒，重建自己的成長奮斗目標(biāo)的問題，因此很容易出現(xiàn)迷茫和無所適從感，對自己的評價(jià)很低。本次測試中第二大類的7項(xiàng)子指標(biāo)有5項(xiàng)最低分值出現(xiàn)在大二，可以充分反映這種情況。

第三，即使如前文分析所述，第二大類主指標(biāo)受到學(xué)生主觀標(biāo)準(zhǔn)不一樣、心理成長規(guī)律的影響，但金融專業(yè)學(xué)生的壓力應(yīng)對能力、學(xué)習(xí)能力、交流能力獲得感并沒有隨著年級增加而明顯上升。本測試因沒有定量的客觀標(biāo)準(zhǔn)來衡量，無法準(zhǔn)確了解學(xué)生的上述能力是否確實(shí)如分值反映那樣，至少從獲得感的角度，這些能力的培養(yǎng)是無法讓學(xué)生滿意的。

四、啟示與建議

（一）測試結(jié)果對金融專業(yè)學(xué)生教學(xué)教育工作的啟示

第一，專業(yè)知識和技能是學(xué)生綜合素質(zhì)的重要組成部分，也是各種能力中最容易在大學(xué)階段獲得快速提升的。緊密結(jié)合金融企業(yè)、行業(yè)、市場的發(fā)展以及學(xué)生的特點(diǎn)制定教學(xué)計(jì)劃和教學(xué)安排，按照學(xué)生的學(xué)習(xí)成長規(guī)律扎實(shí)開展教學(xué)實(shí)踐極為重要。第二，學(xué)生對職業(yè)發(fā)展的認(rèn)識是弱項(xiàng)，通常不被重視，應(yīng)當(dāng)更多地為學(xué)生創(chuàng)造行業(yè)企業(yè)學(xué)習(xí)、考察、實(shí)習(xí)的機(jī)會，為本專業(yè)在校生和畢業(yè)校友建立更多交流渠道，使學(xué)生對自己的未來發(fā)展路徑更為明晰。第三，對比三個(gè)年級的數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn)大學(xué)期間金融專業(yè)學(xué)生在壓力應(yīng)對、學(xué)習(xí)能力、交流能力等核心能力方面的獲得感不強(qiáng)。由于這些能力的培養(yǎng)很大一部分是在專業(yè)學(xué)習(xí)之外的，因此這一狀況可能是整個(gè)學(xué)院、學(xué)校的普遍情況，需要全面深入反思各項(xiàng)學(xué)生培養(yǎng)相關(guān)工作和活動(dòng)在提升學(xué)生核心能力上的方式、方法、效果，找出問題的根源，調(diào)整人才培養(yǎng)方略，以提升學(xué)生核心能力為導(dǎo)向細(xì)化各項(xiàng)工作的目標(biāo)和手法并落實(shí)，全面提升人才培養(yǎng)質(zhì)量。

（二）對PDP大學(xué)生綜合素質(zhì)測評系統(tǒng)的改進(jìn)

由于本次測評是PDP系統(tǒng)開發(fā)后的第一次全面測試，反映出了不少問題需要改進(jìn)。首先，系統(tǒng)從網(wǎng)址輸入到開始答題的路徑較長，界面不夠友好，影響學(xué)生的使用體驗(yàn)，甚至還出現(xiàn)答題者在主指標(biāo)切換過程中將子指標(biāo)題目漏掉的情況，需要對其改進(jìn)。第二，本次測試中使用的測試題定量測試偏少，定性測試偏多，容易受到被測試者主觀標(biāo)準(zhǔn)不同的影響，在對不同人群進(jìn)行測試時(shí)給結(jié)果分析帶來很大困難，需要進(jìn)一步對測試題進(jìn)行重新設(shè)計(jì)。第三，需要加強(qiáng)在學(xué)生中對PDP系統(tǒng)的宣傳，并做好測試期間的學(xué)生組織工作，以獲得更高的答題率和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率。

（三）充分發(fā)揮PDP系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)跟蹤、反饋、指導(dǎo)功能

本次測試是統(tǒng)一時(shí)間段，自上而下組織完成。在后續(xù)對PDP系統(tǒng)進(jìn)行完善后，應(yīng)當(dāng)讓學(xué)生自行不定期測試，比對前后的測試結(jié)果，發(fā)現(xiàn)自己的進(jìn)步以及需要彌補(bǔ)的弱項(xiàng)。導(dǎo)師也通過系統(tǒng)動(dòng)態(tài)跟蹤學(xué)生素質(zhì)的變化情況，調(diào)整學(xué)生教育培養(yǎng)相關(guān)計(jì)劃和工作，更充分地發(fā)揮PDP系統(tǒng)的功能和作用。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]鄭紅梅.個(gè)人發(fā)展規(guī)劃（PDP）：英國大學(xué)核心職業(yè)能力培養(yǎng)模式初探[J].職業(yè)技術(shù)教育：教科版，2006（19）：84-86.

篇7

民族高校金融專業(yè)本科生的畢業(yè)去向基本為考研、就業(yè)、出國三類，就業(yè)的學(xué)生多數(shù)從事與金融相關(guān)的工作，而且大部分回到生源地金融系統(tǒng)工作，成為民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量。人才是金融業(yè)發(fā)展的核心，民族高校是民族地區(qū)金融人才培養(yǎng)的搖籃。本文以中央民族大學(xué)為例，對經(jīng)濟(jì)學(xué)院近三年金融專業(yè)本科畢業(yè)生的就業(yè)狀況進(jìn)行調(diào)研，從考研、就業(yè)、出國三個(gè)方面進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，從而勾勒出民族高校金融專業(yè)本科畢業(yè)生的就業(yè)走向。

中央民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2011屆金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生有101人，其中攻讀碩士學(xué)位20人，4人出國留學(xué)，77人選擇就業(yè)，就業(yè)人數(shù)占畢業(yè)生總?cè)藬?shù)的76.23%。就業(yè)學(xué)生中，22人進(jìn)入金融行業(yè)工作，占就業(yè)人數(shù)的28.57%，其中18人進(jìn)入國有商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行），3人進(jìn)入股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行（興業(yè)銀行、廣州銀行、廣西北部灣銀行），1人進(jìn)保險(xiǎn)公司。

2012屆金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生有91人，其中28人攻讀碩士學(xué)位，11人出國留學(xué)，53人選擇就業(yè)，就業(yè)人數(shù)占畢業(yè)生總?cè)藬?shù)的58.24%。就業(yè)學(xué)生中，15人進(jìn)入金融行業(yè)工作，占就業(yè)人數(shù)的28.30%，其中6人進(jìn)入國有商業(yè)銀行，7人進(jìn)入股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行（民生銀行、光大銀行、吉林銀行、承德銀行），1人進(jìn)入保險(xiǎn)公司，1人進(jìn)入會計(jì)事務(wù)所。

2013屆金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生有102人，其中攻讀碩士學(xué)位20人，20人出國留學(xué)，62人選擇就業(yè)，占畢業(yè)生總?cè)藬?shù)的60.78%。就業(yè)學(xué)生中，21人進(jìn)入金融行業(yè)工作，占就業(yè)人數(shù)的33.87%，其中6人進(jìn)入國有商業(yè)銀行，8人進(jìn)入股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行（招商銀行、民生銀行、中信銀行、貴州銀行、平安銀行），1人進(jìn)農(nóng)村信用社，5人進(jìn)證券公司。

以上統(tǒng)計(jì)可以看出，中央民族大學(xué)金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生的升學(xué)率保持在20%以上，選擇出國攻讀碩士學(xué)位的學(xué)生越來越多，近三分之一的就業(yè)學(xué)生進(jìn)入金融行業(yè)工作。在就業(yè)學(xué)生中，國有四大商業(yè)銀行對金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的需求減少，而股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的錄取數(shù)量逐年增加。由此可見，民族高校金融專業(yè)畢業(yè)生更愿意從事本專業(yè)的工作，是民族地區(qū)金融行業(yè)的新生力量。

當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代，我國實(shí)施產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，企業(yè)崗位需求減少，民族高校金融專業(yè)學(xué)生面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。首先，金融人才需求標(biāo)準(zhǔn)高。盡管企業(yè)吸納能力減弱，但金融行業(yè)人才需求標(biāo)準(zhǔn)越來越高。金融業(yè)不僅需要有專業(yè)知識、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)能力和專業(yè)精神的“四有”專業(yè)人才，而且需要有多種知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才。其次，學(xué)生實(shí)踐動(dòng)手能力弱。金融專業(yè)本科生學(xué)歷層次低，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)少，在校期間很少參加與專業(yè)相關(guān)的崗位實(shí)習(xí)，動(dòng)手能力差，難以滿足企業(yè)用人要求。調(diào)查顯示，大學(xué)生利用假期實(shí)習(xí)的學(xué)生僅為22%，在金融行業(yè)實(shí)習(xí)的學(xué)生比例為11%。再次，職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)缺位。民族高校職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)工作剛剛起步，專業(yè)性和系統(tǒng)性的職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)嚴(yán)重不足。另外，部分學(xué)生就業(yè)觀念陳舊。民族高校的大學(xué)生多數(shù)來自邊遠(yuǎn)少數(shù)民族地區(qū)，有的學(xué)生畢業(yè)以后不愿到西部民族地區(qū)工作，保守的就業(yè)觀念使他們失去了行業(yè)發(fā)展的機(jī)會。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的逐漸復(fù)蘇和民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民族高校金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)機(jī)會逐漸增加。首先，金融行業(yè)快速發(fā)展。我國金融業(yè)不僅經(jīng)受國際金融危機(jī)的考驗(yàn)，而且改革步伐加快，金融體系逐步完善，崗位需求有所增加。其次，民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展。我國民族地區(qū)資源豐富，特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，農(nóng)牧民收入持續(xù)增加。隨著“十二五”規(guī)劃的實(shí)施和西部大開發(fā)戰(zhàn)略的推進(jìn)，民族地區(qū)金融市場不斷擴(kuò)大，將吸納更多的專業(yè)人才。再次，新農(nóng)村建設(shè)需要大量專業(yè)人才。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級和生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，民族地區(qū)資金需求總量增加，金融需求呈現(xiàn)多樣化，現(xiàn)有農(nóng)村金融人才層次偏低，需要更多的金融專業(yè)人才加入到農(nóng)村金融隊(duì)伍中來。

金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，民族高校肩負(fù)著培養(yǎng)民族地區(qū)金融人才的重任，要加強(qiáng)教學(xué)改革，建立金融實(shí)習(xí)基地，開展就業(yè)指導(dǎo)，提升學(xué)生就業(yè)競爭力，為民族地區(qū)發(fā)展建設(shè)輸送合格的人才。

課堂教學(xué)是學(xué)生獲取專業(yè)知識和提高認(rèn)知能力的基本途徑，要重視教育教學(xué)改革，培養(yǎng)符合民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融人才。首先，開展市場調(diào)研。要深入民族地區(qū)進(jìn)行調(diào)研與走訪，了解民族地區(qū)對應(yīng)用型金融人才的需求，不斷完善金融人才培養(yǎng)工作。其次，做好就業(yè)跟蹤調(diào)查。就業(yè)工作人員要切實(shí)做好就業(yè)跟蹤調(diào)查和研究，及時(shí)反饋用人單位的滿意度和人才培養(yǎng)意見，了解畢業(yè)生的想法和建議，為教育教學(xué)改革提供依據(jù)。再次，合理設(shè)置課程體系。堅(jiān)持以學(xué)生為本位，調(diào)整課程體系設(shè)置，使教學(xué)內(nèi)容符合金融業(yè)的快速發(fā)展和民族地區(qū)實(shí)際需要，提高學(xué)生就業(yè)的適應(yīng)性。課程設(shè)置應(yīng)加強(qiáng)多學(xué)科的綜合性，既讓學(xué)生掌握經(jīng)濟(jì)、管理、會計(jì)、法律、統(tǒng)計(jì)等各類專業(yè)基礎(chǔ)知識，也讓學(xué)生學(xué)習(xí)人文、社會和道德修養(yǎng)方面的知識，此外還擴(kuò)充學(xué)生對自然科學(xué)知識的了解。鼓勵(lì)教師開設(shè)綜合性、創(chuàng)新性的實(shí)驗(yàn)課程和研究型課程，鼓勵(lì)本科生參與科研活動(dòng)。

對金融院校畢業(yè)生競爭力的調(diào)查顯示，高達(dá)43%的學(xué)生認(rèn)為經(jīng)歷較多的實(shí)習(xí)是影響就業(yè)競爭力的重要因素。民族高校應(yīng)利用廣泛的校友資源，加大投入力度，在民族地區(qū)的銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)建立實(shí)習(xí)基地，通過有組織的實(shí)習(xí)提高學(xué)生實(shí)習(xí)的質(zhì)量和效果。學(xué)生通過參與金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營，可以了解行業(yè)發(fā)展，培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)，提高實(shí)踐能力和合作意識，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為就業(yè)做好準(zhǔn)備。

職業(yè)生涯規(guī)劃要貫穿大學(xué)教育始終，從新生入學(xué)開始遞進(jìn)安排職業(yè)發(fā)展教育，全程對大學(xué)生提供就業(yè)指導(dǎo)。首先，對大一新生進(jìn)行專業(yè)觀教育。新生入校以后處于心理斷乳期，學(xué)校要利用這個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)對新生進(jìn)行專業(yè)思想教育，幫助學(xué)生轉(zhuǎn)換角色，樹立職業(yè)意識。通過專業(yè)介紹會、專題講座、新老生交流會等形式介紹金融專業(yè)概況、課程設(shè)置和就業(yè)走向，使學(xué)生掌握專業(yè)情況，認(rèn)識專業(yè)特點(diǎn)，為開展職業(yè)生涯規(guī)劃奠定基礎(chǔ)。其次，對大二學(xué)生開設(shè)就業(yè)指導(dǎo)課。課程內(nèi)容以職業(yè)生涯規(guī)劃和就業(yè)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)為主，幫助學(xué)生提前規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，激發(fā)專業(yè)熱情，提升學(xué)習(xí)興趣。再次，對大三學(xué)生開展職業(yè)技能競賽。三年級學(xué)生具備一定的專業(yè)基礎(chǔ)，可以通過學(xué)科競賽、創(chuàng)新項(xiàng)目、知識競賽等形式加深學(xué)生的專業(yè)認(rèn)識，提高專業(yè)技能和綜合素質(zhì)。最后，對大四學(xué)生提供就業(yè)技巧培訓(xùn)。大四上學(xué)期集中進(jìn)行模擬面試、職場禮儀培訓(xùn)、無領(lǐng)導(dǎo)小組討論和簡歷制作等培訓(xùn)，提高學(xué)生的就業(yè)能力。

篇8

隨著大學(xué)教育的發(fā)展，各個(gè)高等院校不斷設(shè)置新的專業(yè)，以擴(kuò)大招取學(xué)生的數(shù)量。作為經(jīng)管類傳統(tǒng)“貴族”的金融專業(yè)現(xiàn)在已淪為“貧民”，一般各個(gè)高校幾乎都設(shè)置了該專業(yè)，但金融專業(yè)學(xué)生的需求畢竟很有限，因此該專業(yè)真實(shí)的就業(yè)率往往很低，能真正在畢業(yè)后進(jìn)入金融行業(yè)工作的學(xué)生是鳳毛麟角。作為金融專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)主干———教師，如何加強(qiáng)本專業(yè)學(xué)生的理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐認(rèn)知成為了當(dāng)前主要的難點(diǎn)問題。

二、金融專業(yè)教學(xué)中的問題

在長期從事金融學(xué)的教學(xué)研究工作中，有如下急需解決的問題：

（一）金融理論的龐雜與深?yuàn)W

現(xiàn)代金融學(xué)雖然誕生的時(shí)間不長，但其包括的領(lǐng)域相當(dāng)廣泛，涉及的領(lǐng)域包括經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理學(xué)兩個(gè)二級學(xué)科，我國傳統(tǒng)金融學(xué)教學(xué)范式的慣性使現(xiàn)代金融理論又融合了一些我國特色的金融理論，新生學(xué)科的多變性使得在主流金融學(xué)中不斷演繹一些支流金融學(xué)，如行為金融學(xué)，這些都使得金融學(xué)的理論十分龐雜。現(xiàn)代金融學(xué)理論大多都有嚴(yán)格的理論假設(shè)，這些假設(shè)又不斷根據(jù)實(shí)際情況放寬，從這些假設(shè)到結(jié)論的推倒衍生了眾多理論，同時(shí)在證明過程中一般使用了復(fù)雜的數(shù)學(xué)工具，以保證其邏輯的嚴(yán)密性，因此金融學(xué)理論經(jīng)常給學(xué)生的感受是深?yuàn)W與枯澀。

（二）很少使用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)科學(xué)的分析框架

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本分析問題的框架，問題的提出、理論描述、問題建模、實(shí)證分析和結(jié)論分析，這個(gè)基本的框架并沒有在實(shí)際教學(xué)工作中使用，使得學(xué)生在學(xué)習(xí)中沒有明確的目標(biāo)，只是知道了一些金融理論，即使掌握了一些理論也不知道這些理論的真?zhèn)危劜簧线@些理論如何在實(shí)踐中檢驗(yàn)。

（三）金融學(xué)理論與實(shí)際脫節(jié)

由于教學(xué)內(nèi)容上的落后、參差不齊，金融學(xué)教學(xué)上常常只是講述金融的相關(guān)概念、基礎(chǔ)理論以及偽科學(xué)的技術(shù)分析，無法激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，教學(xué)內(nèi)容與日新月異的金融實(shí)踐嚴(yán)重脫離。教學(xué)中最常用的改進(jìn)手段就是案例教學(xué)和研討會，但它不可能把現(xiàn)代金融學(xué)的基本理論講授清楚，我們需要注意現(xiàn)代金融學(xué)的理論必須要進(jìn)行深入的講解，單純的案例教學(xué)和研討會，只會增加學(xué)生的浮躁，如何把金融學(xué)理論與實(shí)際相結(jié)合，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣成為了金融教學(xué)的主要問題。

（四）金融學(xué)的教學(xué)和以后工作的脫離

現(xiàn)在一般本科院校的金融專業(yè)都出現(xiàn)畢業(yè)生就業(yè)難的問題，對于教學(xué)工作者如何最大可能的提高教學(xué)質(zhì)量，盡可能滿足社會的就業(yè)需求，是教育工作者的責(zé)任。教學(xué)工作不僅要讓學(xué)生學(xué)習(xí)本專業(yè)的知識，更重要的是培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的能力、解決問題的能力，如果學(xué)生在學(xué)習(xí)本專業(yè)知識的同時(shí)，還能學(xué)會使用一些現(xiàn)代辦公軟件和一些基本的分析軟件，我們有理由相信這會加強(qiáng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，提高他們就業(yè)的競爭力。

三、《證券投資學(xué)》課程的一種新型教學(xué)方式與Excel的應(yīng)用

按照現(xiàn)代金融學(xué)的分類和我國實(shí)際的課程設(shè)置，《證券投資學(xué)》微觀金融學(xué)為最核心的基礎(chǔ)課程。在《證券投資學(xué)》的教學(xué)工作中如何把深?yuàn)W的金融理論清晰化，如何使用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)基本的分析框架來講解金融學(xué)的相關(guān)理論，在教學(xué)方法上如何結(jié)合本學(xué)科的實(shí)際情況開發(fā)新的教學(xué)范式，培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，提高他們就業(yè)的競爭力，成為了《證券投資學(xué)》課程改進(jìn)中的主要問題。

本人按照現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)分析框架，問題的提出、理論描述、問題建模、實(shí)證分析和結(jié)論分析來講授證券投資學(xué)的相關(guān)知識，在實(shí)際操作中使用Excel完成相關(guān)數(shù)據(jù)的處理和分析。選取Excel軟件作為分析軟件主要是基于這樣的考慮，Excel軟件是學(xué)生最熟悉的軟件，也是當(dāng)前最通行的辦公軟件，同時(shí)該軟件具備友好界面和簡單易行的特點(diǎn)。雖然大多分析軟件在實(shí)際使用中的效用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過Excel，但這些軟件的本身熟悉掌握是需要一個(gè)過程的，我們不能使學(xué)生從一個(gè)復(fù)雜轉(zhuǎn)向另一個(gè)復(fù)雜。這種教學(xué)方法會使學(xué)生從乏味的書本和復(fù)雜的理論中脫離，產(chǎn)生持續(xù)學(xué)習(xí)的興趣；優(yōu)良的分析框架使得學(xué)生在學(xué)習(xí)中保持明確的目標(biāo)和思路；Excel軟件的使用把計(jì)算過程交給了計(jì)算機(jī)，學(xué)生只需記住相關(guān)理論和公式，對計(jì)算的結(jié)果會進(jìn)行一定的分析；該方法使得學(xué)生可以方便地分析實(shí)際問題，做到理論和實(shí)際的結(jié)合；最后Excel軟件的熟練使用可提高學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，為今后的就業(yè)提供有力的保證。

四、以投資組合章節(jié)為例的實(shí)踐

（一）問題的提出

投資者一般持有的是證券組合，而非單一的證券，在證券選取的條件下，如何通過證券組合中各個(gè)證券權(quán)重的調(diào)整實(shí)現(xiàn)在收益一定條件下風(fēng)險(xiǎn)最小。

（二）理論描述

馬科維茨開創(chuàng)性地把收益與風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)原本含糊的概念明確為具體的數(shù)理概念。由于投資收益是不確定的,馬科維茨首先把投資收益率看作一個(gè)隨機(jī)變量，而收益定義為這個(gè)隨機(jī)變量的均值(數(shù)學(xué)期望)，風(fēng)險(xiǎn)則定義為這個(gè)隨機(jī)變量的標(biāo)準(zhǔn)差。投資組合選擇問題就歸結(jié)為求解一個(gè)怎樣選擇投資比例使組合的收益達(dá)到給定均值而標(biāo)準(zhǔn)差最小的數(shù)學(xué)規(guī)劃問題。

（三）問題建模

minσ2p=wTVWs.t.wTr=rpni=1Σwi=1

（四）實(shí)證分析

1.取得幾只樣本股票的收盤價(jià)格數(shù)據(jù)(周或月),形成多維價(jià)格序列。

2.由價(jià)格序列計(jì)算收益率序列，再根據(jù)收益率序列計(jì)算每只股票的期望收益、方差和標(biāo)準(zhǔn)差。利用Excel軟件的函數(shù)AVERAGE、VARP和STDEVP分別計(jì)算上面變量。

3.根據(jù)樣本股票的收益率數(shù)據(jù)計(jì)算組合的協(xié)方差矩陣。利用Excel———工具———數(shù)據(jù)分析———協(xié)方差———得到協(xié)方差半角陣———再用粘貼方法求滿秩協(xié)方差陣。

4.生成一種股票組合的方式。每種組合股票總的權(quán)重為一。利用Excel軟件———工具———數(shù)據(jù)分析———隨機(jī)數(shù)發(fā)生器（均勻分布）———得到一組在0和1之間的隨機(jī)數(shù)作為一種組合方式中各個(gè)證券在組合中的權(quán)重。利用Excel軟件單變量求解功能不斷重復(fù)使用保證權(quán)重之和等于一。

5.根據(jù)這種組合方式，計(jì)算組合的收益、方差和標(biāo)準(zhǔn)差。利用Excel軟件的函數(shù)MMULT可以完成上面變量的計(jì)算。

6.利用規(guī)劃求解方法,求出在目標(biāo)收益率一定時(shí)(比如0.20)，組合標(biāo)準(zhǔn)差最小的組合方式（即各只股票在組合中的權(quán)重），以及相應(yīng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差。打開Excel———工具———規(guī)劃求解，出現(xiàn)“規(guī)劃求解參數(shù)”對話框，將目標(biāo)單元格設(shè)置為組合的方差最小，可變單元格設(shè)置為組合的比例，“約束”中添加三個(gè)約束條件：組合的比例和為一，組合的均值為隨意的零到一的數(shù)字，組合的比例大于零（現(xiàn)階段我國不允許買空和賣空），最后求解得到最佳的組合方式。

7.改變組合中一只股票的權(quán)重，觀測新生成組合標(biāo)準(zhǔn)差和收益的變化。利用EXCEL模擬運(yùn)算表功能完成。

（五）結(jié)論分析

利用Excel軟件可以完成調(diào)整組合的權(quán)重使在收益一定條件下風(fēng)險(xiǎn)最小的投資目標(biāo)，這將為人們在實(shí)際投資活動(dòng)中提供良好的優(yōu)化方法。

篇9

關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略規(guī)劃 教材建設(shè) 多元化考核

進(jìn)入21世紀(jì)后，世界各國金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出多種新的特征和發(fā)展趨勢。從中國的情況來看，隨著經(jīng)濟(jì)與金融體制改革和金融業(yè)開放的不斷深化，金融業(yè)也出現(xiàn)了根本性的變化，金融活動(dòng)越來越市場化，金融交易越來越國際化。金融學(xué)是從應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中分離出來的，在金融理論的研究在產(chǎn)生之初著重于宏觀的抽象理論描述，直到20世紀(jì)50年代逐漸注重金融理論與市場需求的結(jié)合，同時(shí)金融學(xué)注重與其他學(xué)科的融合，促進(jìn)了金融學(xué)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多新的理論，比如，資產(chǎn)定價(jià)理論、公司治理理論以及金融衍生品定價(jià)理論等。金融業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的地位和金融學(xué)本身的微觀化研究方向?qū)鹑趯W(xué)的教學(xué)改革指出了方向，也對金融學(xué)教學(xué)提出了新要求。

金融業(yè)的發(fā)展和金融學(xué)學(xué)科的發(fā)展需要我們對現(xiàn)行的金融學(xué)教學(xué)進(jìn)行評價(jià)，對未來的金融學(xué)教學(xué)進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃。金融學(xué)教學(xué)要符合市場需求，培養(yǎng)出滿足社會需求的金融人才。這要求金融學(xué)教學(xué)培養(yǎng)出的學(xué)生既要熟悉本國宏觀金融體制與規(guī)律和精通微觀金融市場運(yùn)行機(jī)制，同時(shí)還要具有較強(qiáng)的實(shí)踐技能。在教學(xué)中，不僅要掌握金融學(xué)的知識，還要熟悉與金融相關(guān)的學(xué)科知識，比如，財(cái)務(wù)管理學(xué)、應(yīng)用數(shù)學(xué)、信息管理學(xué)、計(jì)算機(jī)學(xué)等。

金融學(xué)教學(xué)的改革需要以金融業(yè)和金融學(xué)自身的發(fā)展為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行金融學(xué)教學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃。金融學(xué)教學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃既要注重課程設(shè)計(jì)、教材建設(shè)等，也要注重實(shí)驗(yàn)室、多媒體等硬件建設(shè)，從硬件和軟件兩方面加強(qiáng)金融學(xué)教學(xué)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

在金融學(xué)教學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃中，首先要注重層次性。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，對金融人才的需求呈現(xiàn)多層次性，不僅對高端人才有需求，而且在低中人才市場中也存在大量需求。這是與我們金融發(fā)展階段相適應(yīng)。所以，在金融教學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃中，要學(xué)校根據(jù)自己的師資力量和辦學(xué)特學(xué)培養(yǎng)不同層次的金融人才。在人才培養(yǎng)中，可以由國家有關(guān)部門統(tǒng)一制定培養(yǎng)計(jì)劃，高校根據(jù)自身的實(shí)力的升降制定培養(yǎng)目標(biāo)。

一、課程設(shè)計(jì)

課程設(shè)計(jì)是金融學(xué)教學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)，無論是理論教學(xué)還是實(shí)踐教學(xué)，都應(yīng)該制定科學(xué)合理的課程設(shè)計(jì)。

（一）增加金融學(xué)微觀方面的內(nèi)容

在金融學(xué)教學(xué)中，注重對宏觀金融學(xué)的研究，在微觀金融學(xué)方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關(guān)系，因此，金融運(yùn)行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素，在金融學(xué)課程設(shè)置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學(xué)。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展和延伸，微觀層面的金融學(xué)理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉(zhuǎn)變教學(xué)理念，及時(shí)把金融學(xué)的微觀內(nèi)容加入到教學(xué)之中。在金融學(xué)課程設(shè)計(jì)時(shí)，加大微觀理論的內(nèi)容的同時(shí)，還要注意微觀理論與宏觀理論的相結(jié)合，不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機(jī)的結(jié)合在一起，合理調(diào)節(jié)兩者之間的比例關(guān)系。

（二）強(qiáng)調(diào)課程內(nèi)容國際化

經(jīng)濟(jì)全球化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，在金融領(lǐng)域更是如此。金融人才的培養(yǎng)不僅要適合國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，更需要參與到全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。只有這樣才能經(jīng)濟(jì)發(fā)展中真正培養(yǎng)出人才。所以金融學(xué)課程設(shè)計(jì)要增加國際金融學(xué)的內(nèi)容，比如基本的國際金融理論和業(yè)務(wù)知識，包括已有的國際金融、外匯業(yè)務(wù)、對外結(jié)算等課程。此外，在國際規(guī)則方面的知識，如國際經(jīng)濟(jì)法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿(mào)易組織及其運(yùn)作等；國際交流方面，如主要國家金融業(yè)傳統(tǒng)、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學(xué)等等，這些都應(yīng)該成為金融學(xué)的教學(xué)內(nèi)容，擴(kuò)大金融學(xué)教學(xué)的國際視野。

（三）實(shí)現(xiàn)金融學(xué)與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合

金融活動(dòng)通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ)，這就需要金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生掌握數(shù)理知識，否則在今后的工作中很難進(jìn)行新型金融工具的設(shè)計(jì)和開發(fā)。除與數(shù)學(xué)關(guān)系較為緊密外，金融業(yè)務(wù)的信息化也是金融發(fā)展的趨勢，這要求金融專業(yè)的學(xué)生要掌握信息管理和計(jì)算機(jī)技術(shù)。因此，課程設(shè)計(jì)時(shí)就要注意金融學(xué)與其他學(xué)科的融合，吸收其他學(xué)科的研究成果，促進(jìn)金融理論的轉(zhuǎn)化成為市場所需的技術(shù)，促進(jìn)金融的發(fā)展。

二、教學(xué)手段的現(xiàn)代

教學(xué)現(xiàn)代化，尤其是多媒體在教學(xué)中的應(yīng)用，已經(jīng)成為學(xué)校教學(xué)的常規(guī)手段。在金融教學(xué)中要更好的利用多媒體等方式創(chuàng)新教學(xué)手段，探索新的教學(xué)模式。教學(xué)手段的現(xiàn)代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學(xué)，利用計(jì)算機(jī)制作課件，而是充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)掘金融學(xué)教學(xué)的潛力。比如，建立金融實(shí)驗(yàn)室。利用計(jì)算機(jī)、多媒體設(shè)備及相關(guān)的軟件配套設(shè)施，比如銀行軟件、證券軟件等進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)。金融實(shí)驗(yàn)室可以真實(shí)地模擬現(xiàn)實(shí)市場環(huán)境，給學(xué)生提供真實(shí)的股票、期貨交易環(huán)境。金融實(shí)驗(yàn)室學(xué)生還可以通過互動(dòng)式操作逐步熟悉現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)公司的實(shí)際工作流程。這些都可以培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，提高學(xué)生的金融業(yè)務(wù)技能。在現(xiàn)代化教學(xué)中要充分利用網(wǎng)絡(luò)的便捷性和資源的豐富性，為學(xué)生提供學(xué)習(xí)資源，滿足學(xué)生對信息的需求，鼓勵(lì)學(xué)生在利用網(wǎng)絡(luò)資源，擴(kuò)大自己的知識范圍，為學(xué)生創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。

此外，金融教學(xué)還應(yīng)該強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，多形式的開展實(shí)踐教學(xué)提高金融學(xué)微觀理論的教學(xué)效果。實(shí)踐性教學(xué)可以通過建立校外實(shí)訓(xùn)基地、與證券公司、保險(xiǎn)公司、期貨公司等開展合作等實(shí)現(xiàn)。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點(diǎn)問題辯論賽、組織專家講座、創(chuàng)辦自己的金融學(xué)術(shù)報(bào)刊。

三、教材建設(shè)

教材建設(shè)是教學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)。現(xiàn)行的金融學(xué)教材偏重與理論，對實(shí)踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)，而且還會降低實(shí)踐教學(xué)的實(shí)施效果。所以在教材建設(shè)中要注重理論內(nèi)容與實(shí)踐內(nèi)容之間的平衡關(guān)系。此外，在教材建設(shè)上要注意吸收國內(nèi)外的先進(jìn)理論成果，將其及時(shí)地補(bǔ)充進(jìn)教材中去。此外，在教材建設(shè)中要注意以下問題：

（一）教材建設(shè)應(yīng)與打造高水平師資隊(duì)伍相結(jié)合

教材建設(shè)要與師資建設(shè)同步，這樣才能保證教材建設(shè)能夠確實(shí)起到作用，發(fā)揮出提高教學(xué)質(zhì)量的效果。在師資力量建設(shè)中，要對教師進(jìn)行評估，尤其是對教師的知識結(jié)構(gòu)進(jìn)行評價(jià)。通過評價(jià)，對教師的業(yè)務(wù)水平給予全面了解，從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外，學(xué)校還應(yīng)針對教材就教師的不足之處及時(shí)發(fā)現(xiàn)，對教師進(jìn)行培訓(xùn)、業(yè)務(wù)交流等來提高教師的素質(zhì)，以便能夠與教材同步。在教師隊(duì)伍建設(shè)上，要根據(jù)學(xué)校的規(guī)劃，也要根據(jù)教材的適應(yīng)性，有針對性地發(fā)展。

此外，教師隊(duì)伍建設(shè)緊跟時(shí)展，金融學(xué)理論的更新?lián)Q代的速度快，要求教師具備較新的理論知識，同時(shí)具備合理的理論結(jié)構(gòu)，具有較強(qiáng)的自學(xué)能力。在教師培養(yǎng)上，要切實(shí)制定教師培養(yǎng)計(jì)劃，通過進(jìn)修、培訓(xùn)、參與課題等方式提高教師的業(yè)務(wù)能力，通過科學(xué)的考核獎(jiǎng)懲辦法優(yōu)化教師隊(duì)伍。對教師的培養(yǎng)不僅是要從制度上安排，促進(jìn)他們自身的提高，學(xué)校也要為他們提供良好的教學(xué)環(huán)境為他們創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，促進(jìn)教師隊(duì)伍的良性發(fā)展。

（二）教材建設(shè)需與提升網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境相適應(yīng)

教材建設(shè)立體化才能有助于提高多媒體等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設(shè)中，包括核心教材、課程說明、課程大綱、學(xué)習(xí)指導(dǎo)、學(xué)習(xí)要點(diǎn)、重要概念、問題解答、活動(dòng)建議、教學(xué)案例、教學(xué)圖片、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)、在線課堂、復(fù)習(xí)題庫、課程試卷、政策法規(guī)、參考文獻(xiàn)、專業(yè)期刊、相關(guān)網(wǎng)站等在內(nèi)的一體化設(shè)計(jì)、多種媒體有機(jī)結(jié)合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設(shè)有效利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的先進(jìn)條件。

（三）教材要注重實(shí)踐內(nèi)容與實(shí)踐課的一致性

金融學(xué)人才培養(yǎng)的重點(diǎn)是應(yīng)用型人才，需要他們能夠?qū)鹑谑袌鲎龀雒翡J判斷，對市場業(yè)務(wù)能夠熟練操作。所以在金融學(xué)教材的建設(shè)中，需要注重對學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。教材的實(shí)踐內(nèi)容是理論結(jié)合實(shí)際的最佳手段，是純粹的實(shí)踐教學(xué)的基礎(chǔ)。只有打好基礎(chǔ)，才能更好的進(jìn)行實(shí)踐課并取得良好的效果。所以在教材實(shí)踐課程的設(shè)計(jì)上要注重與純粹的實(shí)踐課的銜接，保持二者的一致性。同時(shí)，在教材實(shí)踐課的設(shè)計(jì)上要教材結(jié)構(gòu)“模塊化”，重點(diǎn)突出，層次分明。使用時(shí)可以將銀行、證券、理財(cái)?shù)葍?nèi)容進(jìn)行模塊式的剪裁，拼接成不同類型的知識模塊，便于選擇性組織教與學(xué)，使教材更加實(shí)用、適用，職業(yè)特點(diǎn)更加突出。

此外，在金融學(xué)考核方式方面要多元化，根據(jù)金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的特點(diǎn)，進(jìn)行多元化實(shí)踐教學(xué)的考核與評估，改變過去以筆試考試為主的考核方式。例如，對于課內(nèi)實(shí)踐，可以按照考查方式進(jìn)行考核；對實(shí)踐環(huán)節(jié)，比如商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐、認(rèn)識實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)之類，采取撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告、研究報(bào)告、論文寫作、答辯等方式來考核。

四、結(jié)束語

在金融學(xué)教學(xué)戰(zhàn)略規(guī)劃中，以教材建設(shè)為核心，通過師資建設(shè)、教學(xué)手段現(xiàn)代化、考核方式多樣化來整體提高金融學(xué)的教學(xué)水平，應(yīng)對新形勢下金融學(xué)教學(xué)提出的挑戰(zhàn)。

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篇10

什么是金融理財(cái)呢？劉鴻儒認(rèn)為金融理財(cái)或個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一個(gè)評估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員，通過明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的生活和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制訂出可以實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的理財(cái)方案。根據(jù)他的理解，金融理財(cái)包括這樣幾個(gè)基本內(nèi)容：

第一，這是一種綜合性金融服務(wù)。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

第二，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

第三，從事上述個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的專業(yè)人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

第四，金融理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一門具有量化規(guī)律的技術(shù)學(xué)科，對金融理財(cái)師而言，僅僅學(xué)習(xí)了專業(yè)課程，掌握了個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的知識和技能是不夠的，還有另外一個(gè)重要方面，就是他的職業(yè)道德。原因很簡單，當(dāng)金融理財(cái)師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。

劉鴻儒指出：由于個(gè)人理財(cái)這個(gè)行業(yè)沒有政府統(tǒng)一的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，因此，在國際上，出現(xiàn)了多家行業(yè)自律性質(zhì)的、非政府的資格認(rèn)證組織。中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會在認(rèn)真研究和考察了各個(gè)相關(guān)的國際組織后，認(rèn)為國際CFP組織是在全球范圍內(nèi)受到廣泛認(rèn)可的專業(yè)化理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，享有相當(dāng)?shù)耐藕凸帕Α?/p>

CFP 的全稱是注冊金融理財(cái)師(Certified Financial Planner)。它是由國際注冊金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)，具有所要求的工作經(jīng)驗(yàn)，通過了考試的專業(yè)人士發(fā)放的水平資格證書。

從1969年，美國金融咨詢業(yè)的一些專業(yè)人員創(chuàng)立了首家個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的專業(yè)協(xié)會――國際金融理財(cái)協(xié)會（International Association for Financial Planning ，IAFP）之后，經(jīng)過10多年的努力，1985年，美國金融理財(cái)學(xué)院（college for planning）和CFP學(xué)會共同設(shè)立了國際CFP標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐委員會（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，IBCFP）。作為一個(gè)非營利性的資格管理機(jī)構(gòu)，美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的目標(biāo)是,通過建立和維護(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃領(lǐng)域的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德準(zhǔn)則，通過授權(quán)教育機(jī)構(gòu)開展專業(yè)培訓(xùn)，通過組織統(tǒng)一的職業(yè)資格考試，并通過向符合認(rèn)證要求的專業(yè)人員頒發(fā)CFP資格證書等手段，以保障CFP 向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)、安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

CFP資格認(rèn)證制度的國際化始于1990年的澳大利亞，兩年之后，在1992年，美國CFP理事會又與日本簽署了協(xié)議，并在此基礎(chǔ)上，成立了國際CFP理事會。經(jīng)過十余年的發(fā)展，國際 CFP理事會共有18個(gè)正式會員和一個(gè)準(zhǔn)會員，全世界的CFP(r)人數(shù)已超過82000多人。另有還有10多個(gè)亞洲、歐洲和南美洲地區(qū)的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃組織正在積極加入國際CFP理事會的過程之中。