車險(xiǎn)管理辦法范文

導(dǎo)語：如何才能寫好一篇車險(xiǎn)管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

第二條本辦法適用于縣城城區(qū)內(nèi)主次干道上修車、洗車門店從事機(jī)動(dòng)車維修、清洗、保潔等服務(wù)行為的監(jiān)督和管理。

第三條縣城市管理行政執(zhí)法局是城區(qū)內(nèi)修車、洗車門店管理的行政主管部門，具體負(fù)責(zé)本辦法的實(shí)施。

第四條單位或個(gè)人確需在城區(qū)主次干道兩側(cè)開辦修車、洗車門店的，應(yīng)當(dāng)?shù)娇h城市管理行政執(zhí)法局進(jìn)行審批。未經(jīng)批準(zhǔn)的，縣工商行政管理局不得核發(fā)營業(yè)執(zhí)照。已開辦的修車、洗車門店應(yīng)當(dāng)自本辦法實(shí)施之日起30日內(nèi)到縣城市管理行政執(zhí)法局進(jìn)行登記備案，補(bǔ)辦審批手續(xù)。

第五條申請開辦的修車、洗車門店應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）具備一定規(guī)模的室內(nèi)修車、洗車場地；

（二）具備油漬、泥沙、污水等處理設(shè)施；

（三）具備要求的其它條件。

第六條縣城市管理行政執(zhí)法局負(fù)責(zé)對修車、洗車門店下列違規(guī)經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督、檢查和處理：

（一）占用道路、綠地、公共場所等從事車輛清洗、維修經(jīng)營活動(dòng)的；

（二）損壞道路、花池、下水道、路沿石等市政設(shè)施的；

（三）在門店周邊道路、樹木和綠籬內(nèi)吊掛、晾曬物品的；

（四）擅自在縣城道路兩側(cè)和公共場所堆放物料的；

（五）將廢水、污水排放到道路上或周邊花池、綠籬內(nèi)的。

篇2

一、到本世紀(jì)末，要基本建立起適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求，適用城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工和個(gè)體勞動(dòng)者，資金來源多渠道、保障方式多層次、社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合、權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)、管理服務(wù)社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)要貫徹社會(huì)互濟(jì)與自我保障相結(jié)合、公平與效率相結(jié)合、行政管理與基金管理分開的原則，保障水平要與我省社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平及各方面的承受能力相適應(yīng)。

二、社會(huì)保險(xiǎn)制度改革是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。各級人民政府要把社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)納入本地區(qū)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃，把改革企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與建立多層次的社會(huì)保障體系緊密結(jié)合起來，確保離退休人員的基本生活。為使離退休人員的生活隨著經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展不斷得到改善，體現(xiàn)按勞分配原則和企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的差異企業(yè)要在國家政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。

三、要進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍。到本世紀(jì)末，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)逐步擴(kuò)大到全省城鎮(zhèn)所有企業(yè)職工（含私營企業(yè)雇工）及個(gè)體勞動(dòng)者。勞動(dòng)、工商、稅務(wù)部門要積極配合，做好城鎮(zhèn)私營企業(yè)和個(gè)體勞動(dòng)者的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌工作。

實(shí)行企業(yè)化管理的事業(yè)單位，按照企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度執(zhí)行，仍參加由勞動(dòng)部門的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織實(shí)施的社會(huì)統(tǒng)籌。

四、企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的比例。從1998年1月起，凡參加地方基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌的企業(yè)，負(fù)擔(dān)比例在20％（含20％）以下的，可逐步提高到按照職工繳費(fèi)工資總額的20％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；負(fù)擔(dān)比例在20％以上的，要分年逐步過渡到20％。各地區(qū)具體過渡辦法由省勞動(dòng)廳審批。

個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的比例。從1998年1月起，職工按照個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)的4％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；1999年1月起，職工按照個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)的5％繳費(fèi)，以后每兩年提高1個(gè)百分點(diǎn)，最終達(dá)到個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)的8％。

五、職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶比例。從1998年1月起，全省企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶比例按本人繳費(fèi)工資11％的費(fèi)率記入，職工個(gè)人繳費(fèi)全部記入個(gè)人帳戶，其余部分從企業(yè)繳費(fèi)中劃入。隨著個(gè)人繳費(fèi)比例的提高，企業(yè)劃入的部分要逐步降至3％。個(gè)人帳戶儲存額，每年參考銀行同期存款利率計(jì)算利息。個(gè)人帳戶儲存額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。職工在本省范圍內(nèi)調(diào)動(dòng)時(shí)，不變換基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶，個(gè)人帳戶儲存額不轉(zhuǎn)移。職工跨省跨行業(yè)（國務(wù)院批準(zhǔn)的11個(gè)系統(tǒng)統(tǒng)籌的行業(yè)）調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人帳戶全部隨同轉(zhuǎn)移。職工或退休人員死亡，個(gè)人帳戶余額中的個(gè)人繳費(fèi)部分（本金和利息）可以繼承。

六、職工符合離退休、退職條件時(shí)，辦理有關(guān)手續(xù)，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

（一）凡《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號）實(shí)施后參加工作的職工，個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年者，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金組成。

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝職工退休上年度全省職工月平均工資×20％

月個(gè)人帳戶養(yǎng)老金＝個(gè)人帳戶儲存額÷120

個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年者，到達(dá)法定正常退休年齡后，不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶儲存額（本金和利息）一次性支付給本人，同時(shí)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。

（二）本辦法實(shí)施前已經(jīng)離退休、退職的人員，仍按本省有關(guān)規(guī)定發(fā)給基本養(yǎng)老金，同時(shí)享受每年基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制。

（三）《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號）實(shí)施前參加工作，實(shí)施后退休且個(gè)人繳費(fèi)和視同繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的人員，按照新老辦法平穩(wěn)銜接、待遇水平基本平衡的原則，其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人帳戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金組成。為保持平穩(wěn)過渡，本辦法實(shí)施后退休的人員，平均每人每月可增加過渡性調(diào)節(jié)金120元，分檔執(zhí)行（具體檔次、標(biāo)準(zhǔn)另行制定）。過渡期間的基本養(yǎng)老金計(jì)算公式為：

月基本養(yǎng)老金＝月基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋月個(gè)人帳戶養(yǎng)老金＋月過渡性養(yǎng)老金＋調(diào)節(jié)金

月過渡性養(yǎng)老金＝職工本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1995年12月31日前的本人繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）×1.4％

（四）本辦法實(shí)施后三年內(nèi)退休的人員，為保證他們基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平不降低，可繼續(xù)采取新老辦法對比計(jì)算，新辦法低于老辦法待遇標(biāo)準(zhǔn)的，差額部分可以補(bǔ)齊，高于老辦法待遇標(biāo)準(zhǔn)的，最高不得超過按老辦法計(jì)發(fā)的本人養(yǎng)老金的10％。按老辦法計(jì)發(fā)待遇的標(biāo)準(zhǔn)工資封限政策繼續(xù)執(zhí)行《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號）規(guī)定。

（五）《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號）實(shí)施前參加工作的職工，繳費(fèi)年限滿15年，不到退休年齡，經(jīng)縣以上勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力，仍可按國務(wù)院〔1978〕104號文件規(guī)定辦理退職手續(xù)，并按月支付基本養(yǎng)老金，其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金兩部分組成。

七、城鎮(zhèn)個(gè)體勞動(dòng)者和私營企業(yè)主等非工薪收入者，按本省上一年度職工月平均工資的20％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其中9％進(jìn)入養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌基金，11％進(jìn)入個(gè)人帳戶。凡個(gè)人繳費(fèi)累計(jì)滿15年、到達(dá)正常退休年齡者，均可享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金組成。

八、加強(qiáng)對養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行收支兩條線管理，社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格履行經(jīng)辦和管好社會(huì)保險(xiǎn)基金的職責(zé)；財(cái)政部門要通過財(cái)政專戶對社會(huì)保險(xiǎn)基金收支和管理情況進(jìn)行監(jiān)督；審計(jì)和監(jiān)察部門要定期審計(jì)和檢查社會(huì)保險(xiǎn)基金的管理和使用情況。建立健全由政府、企業(yè)、職工等各方面代表組成的社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)，切實(shí)履行監(jiān)督職能。要保證基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金專款專用，全部用于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，基金結(jié)余額除預(yù)留相當(dāng)于2個(gè)月的支付費(fèi)用外，應(yīng)全部購買國家債券和存放專戶，嚴(yán)禁擠占挪用和揮霍浪費(fèi)，嚴(yán)禁投入其他金融和經(jīng)營性事業(yè)，不得動(dòng)用社會(huì)保險(xiǎn)基金平衡財(cái)政預(yù)算，確保基金的安全。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金納入財(cái)政專戶后的具體管理辦法，由省勞動(dòng)廳、省財(cái)政廳按照國家統(tǒng)一規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際制定，報(bào)省政府批準(zhǔn)后下發(fā)執(zhí)行。

要加強(qiáng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用收繳工作。勞動(dòng)、經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)、工商、銀行、工會(huì)等部門要積極配合，采取有效措施和辦法，加強(qiáng)對收繳工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立工作責(zé)任制，將養(yǎng)老保險(xiǎn)工作列入企業(yè)目標(biāo)責(zé)任制進(jìn)行考核。對不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)和無故拖欠養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的企業(yè)或個(gè)體勞動(dòng)者，不得評為先進(jìn)，不得購買小汽車，不得兌現(xiàn)經(jīng)營者收入。工商和勞動(dòng)部門要結(jié)合年檢工作，督促、教育企業(yè)和個(gè)體勞動(dòng)者積極參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌，并按時(shí)足額繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。

九、進(jìn)一步加強(qiáng)和完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金省級統(tǒng)籌工作，建立統(tǒng)一調(diào)劑使用基金制度。各地基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余額，除預(yù)留相當(dāng)于2個(gè)月的支付費(fèi)用周轉(zhuǎn)金外，其余部分的40％上解省級財(cái)政專戶作為省級儲備金，30％存入省上在各地、州、市開設(shè)的調(diào)劑金專戶，專戶基金的使用權(quán)和調(diào)撥權(quán)在省上。不能按時(shí)劃轉(zhuǎn)的，由省財(cái)政廳相應(yīng)扣減預(yù)算內(nèi)補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)。剩余30％留在地、州、市，作為地區(qū)級儲備金，并按財(cái)政專戶管理辦法管理。

十、提高養(yǎng)老保險(xiǎn)管理服務(wù)的社會(huì)化水平，盡快將目前由企業(yè)發(fā)放養(yǎng)老金改為社會(huì)化發(fā)放，已經(jīng)實(shí)行了養(yǎng)老金社會(huì)化發(fā)放的地、市、縣，要加以鞏固并進(jìn)一步完善。積極創(chuàng)造條件將離退休人員的管理服務(wù)工作逐步由企業(yè)轉(zhuǎn)向社會(huì)，減輕企業(yè)的社會(huì)事務(wù)負(fù)擔(dān)。要進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)，改進(jìn)和完善管理服務(wù)工作，不斷提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

十一、建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是深化社會(huì)保險(xiǎn)制度改革的重要步驟，關(guān)系改革、發(fā)展和穩(wěn)定的全局。各級人民政府要高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織實(shí)施。有關(guān)部門要通力合作，做好宣傳教育工作，及時(shí)研究解決工作中遇到的問題，重大問題要及時(shí)請示報(bào)告。

十二、省政府以前所發(fā)相關(guān)文件與之不一致的，以本文為準(zhǔn)。

篇3

1．加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，調(diào)動(dòng)全員積極性。高素質(zhì)的理賠隊(duì)伍是優(yōu)化服務(wù)的基石。因此，在理賠管理中，要建立科學(xué)有效的業(yè)績考核機(jī)制、市場導(dǎo)向的分配激勵(lì)機(jī)制、規(guī)范嚴(yán)格的準(zhǔn)入退出機(jī)制。要以精品戰(zhàn)略為指引，始終堅(jiān)持內(nèi)強(qiáng)理賠管理、遏制超額賠付，外強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量、提高理賠速度，著力打造“精打細(xì)算、從嚴(yán)管控、重在落實(shí)、合理賠付”的理賠文化。要著力夯實(shí)理賠服務(wù)基礎(chǔ)，緊緊圍繞“專業(yè)化經(jīng)營、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、集中化管控、差異化配置資源”四個(gè)重點(diǎn)，通過健全理賠監(jiān)控體系，強(qiáng)化理賠管理與績效考核，實(shí)現(xiàn)管理成本控制和服務(wù)水平提升。

2．抓好制度建設(shè)，規(guī)范經(jīng)營管理。一是建章立制，規(guī)范員工行為。制定理賠人員崗位職責(zé)、職場管理規(guī)定、考勤管理辦法、業(yè)務(wù)印章管理規(guī)定、值班制度、培訓(xùn)學(xué)習(xí)制度、崗位考核辦法、獎(jiǎng)罰辦法、車輛使用管理規(guī)定等管理規(guī)章。二是制定實(shí)施方案，規(guī)范業(yè)務(wù)質(zhì)量。要制定短、中、長期的理賠競賽、績效考核等工作方案，引導(dǎo)員工持之以恒地開展活動(dòng)，抓好工作。要建立并完善理賠人員效能告誡制度。

3．重視教育培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。一是抓好日常的理論學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的思想政治水平、職業(yè)道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能；組織員工開展主題征文活動(dòng)、建言獻(xiàn)策活動(dòng)、崗位“大練兵”競賽、防災(zāi)理賠知識培訓(xùn)，以及到修理廠實(shí)地學(xué)習(xí)車輛維修知識等，提高員工的綜合素質(zhì)。二是依托理賠中心這一平臺，組織基層理賠人員到理賠中心輪訓(xùn)，提高駕馭管理與理賠技能水平。三是要“以人為本”，制訂后備人才培養(yǎng)工作方案，培養(yǎng)和建立優(yōu)秀理賠人才梯隊(duì)。四是深入開展“創(chuàng)先爭優(yōu)”活動(dòng)，強(qiáng)化員工的社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育，樹立核心價(jià)值理念，增強(qiáng)公司的凝聚力、向心力和戰(zhàn)斗力。

4．完善考核機(jī)制，強(qiáng)化考核力度。一是要針對不同的崗位量身定制不同的考核辦法，并對考核結(jié)果優(yōu)秀的給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對考核不合格的給予通報(bào)批評或調(diào)離崗位。二是利用IT技術(shù)，實(shí)現(xiàn)理賠人員的系統(tǒng)全流程測評或全面評價(jià)。三是細(xì)化理賠違規(guī)處罰辦法。對理賠環(huán)節(jié)存在操作不規(guī)范和超賠現(xiàn)象的人員，給予必要的經(jīng)濟(jì)處罰。

二建立流程標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)控體系

1．統(tǒng)一組織架構(gòu)，明確崗位職責(zé)。進(jìn)一步完善理賠條線組織架構(gòu)，設(shè)置理賠分部、醫(yī)審分部等組織機(jī)構(gòu)。同時(shí)明確崗位職責(zé)、IT系統(tǒng)支撐要求，監(jiān)控考核規(guī)定等。

2．完善理賠流程，規(guī)范操作標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)一制定理賠實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、流程和操作規(guī)則，為質(zhì)量評估和績效考核提供依據(jù)，確保管理工作落地。

3．建立理賠監(jiān)控體系。一是對理賠質(zhì)量、未決管理和人傷案件等三項(xiàng)考核評分體系的監(jiān)控。二是對工作量及工作時(shí)效指標(biāo)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控指標(biāo)考核評分體系的監(jiān)控。三是對理賠工時(shí)測算、異常數(shù)據(jù)的監(jiān)控。四是對風(fēng)險(xiǎn)管控?cái)?shù)據(jù)和未決監(jiān)控體系的監(jiān)控。

三運(yùn)用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)全盤監(jiān)控

1．建立理賠監(jiān)控模版。設(shè)置監(jiān)控框架目錄，構(gòu)建理賠效能、理賠管控、理賠質(zhì)量、理賠專題、考核評分等五大類監(jiān)控結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)涵蓋工作量指標(biāo)、工作時(shí)效類指標(biāo)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)類指標(biāo)和考核指標(biāo)類監(jiān)控。

2．創(chuàng)新理賠管理分析知識圖。按一定的邏輯對監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)設(shè)計(jì)路線圖，實(shí)現(xiàn)對監(jiān)控模版的總結(jié)和升華，使隱形知識顯性化，并通過監(jiān)控結(jié)果及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，查找差距，制定解決方案。

3．完善電子化理賠流程。要運(yùn)用系統(tǒng)知識化信息平臺大案自動(dòng)上報(bào)、人傷跟蹤臺賬周上報(bào)、未決管控結(jié)果周上報(bào)的理賠流程，做好監(jiān)控工作，一發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)有誤或異常，就及時(shí)查因整改，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、正確性、完整性和一致性。

四運(yùn)用監(jiān)控結(jié)果，服務(wù)績效考核

1．堅(jiān)持常態(tài)化監(jiān)控。一是定期跟蹤監(jiān)控理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如每日監(jiān)控報(bào)案未立案數(shù)據(jù)；每周監(jiān)控延時(shí)立案、估損異常、重開賠案和應(yīng)收款和借款掛賬信息；每月向產(chǎn)品線部門反饋大額賠案清單和全流程管控賠案清單；每季度向精算部門提供未決評估數(shù)據(jù)和專題分析。二是不定期對重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)，尤其對賠款和未決的變化情況進(jìn)行監(jiān)控，提出大案處理建議和要求。三是對上線后送修和回復(fù)率的情況進(jìn)行監(jiān)控，主動(dòng)把結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)部門和經(jīng)營單位，督促其分析調(diào)研。四是對滯留的定損任務(wù)和不涉及人傷賠案、保險(xiǎn)期限已終止的賠案進(jìn)行監(jiān)控，督促加速賠案處理，提高車險(xiǎn)理賠時(shí)效。

2．積極運(yùn)用監(jiān)控結(jié)果。一是選取未決賠案管理、車險(xiǎn)人傷案件管理內(nèi)容，納入負(fù)責(zé)人KPI考核，并明確理賠任務(wù)、理賠管理、理賠監(jiān)督。二是根據(jù)理賠質(zhì)量考核考評辦法，對理賠質(zhì)量指標(biāo)的運(yùn)行情況按月進(jìn)行評分和公布排名。三是將部分監(jiān)控指標(biāo)納入績效考核體系，杜絕違規(guī)違紀(jì)行為。

3．嚴(yán)把查勘理賠關(guān)口。一是以“嚴(yán)”為綱，強(qiáng)化問責(zé)，打造標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行品質(zhì)。以通報(bào)、專題督導(dǎo)、現(xiàn)場辦公等方式進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控和指導(dǎo)，并對賠付異常的案件進(jìn)行跟蹤檢查。二是以“細(xì)”為本，堵漏挖潛，打造專業(yè)精細(xì)的管控品質(zhì)。加強(qiáng)第一現(xiàn)場到位率的考核，強(qiáng)化事故現(xiàn)場管理，對查勘人員實(shí)行“包片制”。三是以與4S店互補(bǔ)合作為抓手，嚴(yán)把“定損關(guān)”。通過定期考核、明查暗訪、客戶反饋等手段對4S店進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，實(shí)行優(yōu)勝劣汰。四是以提高系統(tǒng)點(diǎn)選率為重點(diǎn)，嚴(yán)把“報(bào)價(jià)關(guān)”。五是以強(qiáng)化醫(yī)療審核效果為要點(diǎn)，嚴(yán)把“人傷關(guān)”。提升人傷案件操作人員、醫(yī)療審核人員的服務(wù)效率，健全醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫。六是以遏制超額賠付為重點(diǎn)，嚴(yán)把“審核關(guān)”。尤其是在賠案審核過程中，要堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)合理的修理方案，并嚴(yán)格控制施救費(fèi)用。

五實(shí)施快捷處理，提高理賠效率

1．提高小額賠付速度。要履行理賠服務(wù)承諾，完善快速賠案的操作流程，落實(shí)小額人傷快速處理辦法，明確小額案件單證受理、理算和核賠各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和時(shí)間要求，突出服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，理順代查勘費(fèi)用支付流程，強(qiáng)化通賠操作執(zhí)行力，治理“通賠不通”頑癥。

2．積極推出“5萬元以下非人傷的車險(xiǎn)賠案一天通知賠付”舉措。一是優(yōu)化流程和整合人員，將車險(xiǎn)理算崗位細(xì)分為柜臺初核和后臺理算兩個(gè)節(jié)點(diǎn)。二是以非物理集中的方式，通過開發(fā)理算任務(wù)分配系統(tǒng)，打破后臺理算人員工作區(qū)域限制，消除理賠人員忙閑不均、勞效不一的問題。三是實(shí)現(xiàn)核賠人員的物理集中，由理賠中心核賠人員統(tǒng)攬車險(xiǎn)核賠工作，提高理賠工作效率。

3．縮短客戶索賠時(shí)間。一是設(shè)計(jì)便于攜帶的理賠服務(wù)卡，告知受理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和電話，提醒客戶在定損后十日內(nèi)前來辦理單證受理手續(xù)。二是推行車險(xiǎn)“午間理賠”和“理賠夜市”服務(wù)，滿足上班族業(yè)余時(shí)間辦理保險(xiǎn)索賠和進(jìn)行理賠咨詢。三是定期派專人到4S店主動(dòng)收取代辦索賠的客戶理賠資料，提高代辦索賠案件的理賠時(shí)效。

4．加強(qiáng)效能服務(wù)管控。一是每月對低于目標(biāo)值的理賠部門或分部開展重點(diǎn)巡查。二是建立理賠報(bào)表系統(tǒng)，明確車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)各環(huán)節(jié)理賠時(shí)效，并及時(shí)更新案件處理率。三是加大“催賠”工作力度。開發(fā)未決“催賠”系統(tǒng)，定期發(fā)送“催賠”短信，并指定相關(guān)理賠人員逐一電話通知客戶前來辦理理賠手續(xù)。

六創(chuàng)新服務(wù)意識，強(qiáng)化制度落實(shí)

1．提高理賠隊(duì)伍服務(wù)意識。一是加強(qiáng)宣傳教育，強(qiáng)化服務(wù)理念，并通過培訓(xùn)、考試、督查等活動(dòng)提高服務(wù)能力。二是健全制度，規(guī)范服務(wù)要求，創(chuàng)建文明服務(wù)窗口，完善員工行為守則。二是堅(jiān)持以老帶新，傳承優(yōu)良作風(fēng)。老員工要率先垂范，新員工要虛心學(xué)習(xí)，共同維護(hù)良好信譽(yù)。三是加強(qiáng)明察暗訪，提高執(zhí)行力。要重點(diǎn)加強(qiáng)對查勘定損現(xiàn)場到達(dá)率與時(shí)間的考核與獎(jiǎng)懲。四是要定期向社會(huì)和客戶發(fā)放滿意度調(diào)查表，了解民情，改進(jìn)工作。

2．加快理賠服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。一是進(jìn)一步完善理賠權(quán)“大市集中”的做法。二是推出“前臺分散、后臺集中”理賠舉措。將前臺接單與后臺理算分離，使與客戶直接接觸的查勘、定損、接單等車險(xiǎn)理賠節(jié)點(diǎn)分散到更多的網(wǎng)點(diǎn)。三是在市區(qū)4S店較為集中的地方設(shè)立理賠單證受理點(diǎn)，方便客戶就近辦理理賠單證受理手續(xù)，減少客戶等候和路途往返時(shí)間。

3．優(yōu)化人傷核損流程。一是優(yōu)化理賠中心人傷核損專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提高理賠人傷跟蹤服務(wù)能力。二是利用短信平臺，加強(qiáng)客戶互動(dòng)。主動(dòng)向涉及人傷車險(xiǎn)賠案的被保險(xiǎn)人發(fā)送短信，使其能夠聯(lián)系到相關(guān)人員。三是將醫(yī)療審核環(huán)節(jié)置于被保險(xiǎn)人與傷者協(xié)商之前。四是加強(qiáng)與交警、法院等單位的合作。主動(dòng)參與人傷賠案的協(xié)商談判，使被保險(xiǎn)人在與傷者談判協(xié)商中，能了解賠償初步方案。五是實(shí)行當(dāng)事人在公司主導(dǎo)下的“自行調(diào)解”。由理賠中心調(diào)解員提供案件資料、賠償標(biāo)準(zhǔn)、法律規(guī)定等，作為事故當(dāng)事人調(diào)解處理的依據(jù)。

4．提高服務(wù)社會(huì)與民生的能力。一是加強(qiáng)突發(fā)事件應(yīng)急管理，積極預(yù)防、妥善處置好各類突發(fā)事件，維護(hù)公司平穩(wěn)、健康、持續(xù)發(fā)展。二是完善公司突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立快速反應(yīng)機(jī)制。三是對與公司相關(guān)的、突然發(fā)生的、可能嚴(yán)重影響或者危及公司正常運(yùn)行、償付能力或社會(huì)聲譽(yù)的自然災(zāi)害災(zāi)情、重大意外事故、社會(huì)安全事件等，應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處理。四是對突發(fā)事件做到統(tǒng)一指揮、綜合協(xié)調(diào)、分類管理、分級負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合、屬地為主。

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關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；企業(yè)績效；影響因素

1引言

在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速增長的背景下，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)也在此過程當(dāng)中獲得了快速的發(fā)展，保費(fèi)收入不斷增加，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有了更大的貢獻(xiàn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中，有很多因素將對其企業(yè)績效產(chǎn)生影響，需要在發(fā)展當(dāng)中做好影響因素把握，在激烈的市場競爭環(huán)境中獲得更好的發(fā)展。

2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司績效影響因素

在本研究中，將主要從產(chǎn)業(yè)組織理論角度對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中的績效影響因素進(jìn)行研究。產(chǎn)業(yè)組織理論，即在不完全競爭市場中的市場構(gòu)造與企業(yè)行為，其中，SCP為一種重要的行業(yè)分析方式，能夠從市場行為、績效以及結(jié)構(gòu)這幾方面做好行業(yè)分析，主要通過對市場集中度以及產(chǎn)品差異情況進(jìn)行判定。市場績效，即在特定市場環(huán)境當(dāng)中企業(yè)通過一系列行為的應(yīng)用所達(dá)到的狀態(tài)，保險(xiǎn)企業(yè)市場績效情況也正是由企業(yè)行為與所處市場的結(jié)構(gòu)共同決定的。在該方面，主要存在的績效影響因素有。2.1市場份額。財(cái)險(xiǎn)市場集中度以及市場份額情況將對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所處的市場結(jié)構(gòu)進(jìn)行反映，根據(jù)其市場份額以及市場集中度的不同，都將因此影響到市場績效與行為。從其所處的市場結(jié)構(gòu)角度來看，我國財(cái)險(xiǎn)市場具有較高的集中度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中存在較大的擴(kuò)張阻力且市場份額低，在該種情況下，保險(xiǎn)公司為了搶占市場份額、拓展業(yè)務(wù)，則將同其余保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競爭，不僅將對我國整體保險(xiǎn)業(yè)市場產(chǎn)生不利影響，且在搶占市場的同時(shí)也將對自身的未來長遠(yuǎn)發(fā)展形成負(fù)面作用。而在公司不斷發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)公司市場份額也將在此過程當(dāng)中不斷增長，對于不同的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，根據(jù)其成立時(shí)間的不同，也將以此具有不同的市場份額。從整個(gè)市場角度看來，不同保險(xiǎn)公司在經(jīng)營產(chǎn)品方面也存在著一定的雷同情況，在沒有明確體現(xiàn)出產(chǎn)品差異化的情況下進(jìn)一步導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的惡性競爭，產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)也在此過程當(dāng)中發(fā)展的更為激烈。2.2車險(xiǎn)占比。從產(chǎn)品構(gòu)成角度來看，雖然在不同保險(xiǎn)公司當(dāng)中其在產(chǎn)品方面存在區(qū)別，但總體來說，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)都始終排在保費(fèi)首位，除了車險(xiǎn)以為，其余保險(xiǎn)產(chǎn)品則主要為責(zé)任險(xiǎn)與企財(cái)險(xiǎn)。該種產(chǎn)品經(jīng)營雷同化情況的存在，則使得不同保險(xiǎn)企業(yè)在傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)方面存在著更為激烈的競爭。尤其是對于小的保險(xiǎn)公司來說，則可能因沒有形成獨(dú)特競爭優(yōu)勢、車險(xiǎn)占比過高、保費(fèi)收入沒有形成規(guī)模而對企業(yè)的績效產(chǎn)生不利影響。在該種情況下，即需要保險(xiǎn)企業(yè)能夠同當(dāng)?shù)貙?shí)際情況與保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分的了解與結(jié)合，在做好產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷提升自身在市場當(dāng)中的競爭力。2.3市場行為。從市場行為角度來看，市場當(dāng)中的小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了能夠在短時(shí)間內(nèi)搶占到更大的市場份額，往往同大型保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競爭。對于該種方式來說，雖然在短期內(nèi)能夠獲得較大的市場份額，但從長遠(yuǎn)來看并非健康發(fā)展的方式，并非長久發(fā)展的措施。只有對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行不斷的優(yōu)化創(chuàng)新、對公司的客戶滿意度以及服務(wù)水平進(jìn)行不斷的提升，才能夠在實(shí)現(xiàn)公司知名度提升的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自身的長久發(fā)展。在中支公司剛剛成立時(shí)，在保險(xiǎn)人才方面則將具有較高的需求，會(huì)出現(xiàn)同其余保險(xiǎn)公司當(dāng)中挖人的情況，并以此在當(dāng)?shù)匦纬扇瞬诺臓帄Z。對具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)保險(xiǎn)人士進(jìn)行引進(jìn)，確實(shí)能夠?qū)镜慕?jīng)營管理效率進(jìn)行提升，以此不斷提升企業(yè)的整體管理水平。但從長遠(yuǎn)角度來看，也需要能夠做好自有人才的培養(yǎng)工作。2.4機(jī)動(dòng)車商業(yè)費(fèi)率改革。2016年，我國財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正式進(jìn)行了機(jī)動(dòng)車商業(yè)費(fèi)率改革。在新的政策環(huán)境當(dāng)中，財(cái)險(xiǎn)企業(yè)能否把握政策要點(diǎn)、優(yōu)化工作方式，在新的政策環(huán)境下獲得穩(wěn)定發(fā)展，則成為直接關(guān)系到企業(yè)未來的關(guān)鍵點(diǎn)。在改革以后，很多情況下車險(xiǎn)保費(fèi)都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.75的最低標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)多會(huì)給出這樣的優(yōu)惠。這將直接影響公司整體保費(fèi)充足率（衡量保險(xiǎn)公司償債能力的指標(biāo)），從而可能導(dǎo)致車險(xiǎn)承保虧損。如果在發(fā)展當(dāng)中沒有適應(yīng)改革，則很可能因此對企業(yè)的績效產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，需要在工作當(dāng)中做好重視與科學(xué)應(yīng)對。

3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展策略

3.1明確市場定位。我國財(cái)險(xiǎn)市場集中度高，競爭激烈，保險(xiǎn)公司要想在該激烈的市場環(huán)境當(dāng)中具有好的發(fā)展，即需要做好發(fā)展定位的明確，在對自身優(yōu)勢充分發(fā)揮的基礎(chǔ)上走出一條特色經(jīng)營道路。在發(fā)展初期，要以發(fā)展區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)，對當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場進(jìn)行不斷開拓，在保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建立健全的基礎(chǔ)上做好保險(xiǎn)產(chǎn)品以及人才的創(chuàng)新培養(yǎng)。而在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，則需要對地方政府政策性保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分挖掘，通過對所處地區(qū)需求的針對性研究保證在產(chǎn)品上同其余公司間存在差別，以此在細(xì)分的保險(xiǎn)市場當(dāng)中具有更大的市場份額，即在一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中形成經(jīng)營、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上通過人財(cái)物資源的集中在幾個(gè)產(chǎn)品上形成明顯的優(yōu)勢，在對規(guī)模效應(yīng)進(jìn)行發(fā)揮的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)核心競爭力的發(fā)揮。3.2處理多方關(guān)系。保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期，要重點(diǎn)做好政策性業(yè)務(wù)，并在發(fā)展當(dāng)中對公司的結(jié)構(gòu)不斷完善。在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張期，公司的持續(xù)出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時(shí)，在發(fā)展當(dāng)中需要做好同股東間關(guān)系的正確處理，避免出現(xiàn)被過度干預(yù)的情況。保險(xiǎn)大股東的存在，將對公司發(fā)展帶來較大的便利，但如果公司在發(fā)展當(dāng)中存在受控于股東的情況，也將因此對公洞利益造成損害。在實(shí)際發(fā)展當(dāng)中，需要保證經(jīng)營的獨(dú)立性，真正地參與到市場競爭當(dāng)中，并在此過程中不斷實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營效率以及治理水平的提升。3.3加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。為了保障保險(xiǎn)市場的健康運(yùn)行，監(jiān)管部門需要能夠做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管工作，保證其能夠明確發(fā)展定位，符合相關(guān)管理辦法。對于新成立的保險(xiǎn)公司，需要根據(jù)公司股權(quán)管理辦法做好股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化處理，以此對公司治理進(jìn)行不斷的完善。尤其是對于新成立、在市場當(dāng)中處于弱勢地位的企業(yè)，因公司規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，為了避免發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即需要做好經(jīng)營產(chǎn)品與經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。

4結(jié)語

綜上所述，我們對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司企業(yè)績效及影響因素進(jìn)行了一定的研究。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在未來發(fā)展當(dāng)中，需要能夠?qū)@部分績效影響因素進(jìn)行充分的考慮，以科學(xué)發(fā)展方式的制定與落實(shí)最大程度降低因素影響，實(shí)現(xiàn)自身在激烈市場環(huán)境的更好發(fā)展。

作者:吳珊 單位:中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司眉山市中心支公司

參考文獻(xiàn)

[1]王莉莉.我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率影響因素的實(shí)證分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2016.

篇5

關(guān)鍵詞：未決賠款準(zhǔn)備金 準(zhǔn)備金計(jì)提利源分析

保險(xiǎn)公司經(jīng)營是負(fù)債經(jīng)營，即先有保費(fèi)收入，后發(fā)生賠款支付。未決賠款準(zhǔn)備金作為保險(xiǎn)公司最大的負(fù)債項(xiàng)目之一，其提取的合理性對利潤的準(zhǔn)確核算影響重大。未決賠款準(zhǔn)備金具有較大的不確定性，對于一份未到期的保險(xiǎn)合同來說，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，無法確定是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，即使已經(jīng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，許多情況下也難以在較短時(shí)間內(nèi)確定最終的賠付金額。因此，未決賠款準(zhǔn)備金計(jì)提是否準(zhǔn)確一定程度上決定了報(bào)表能否真實(shí)反映其經(jīng)營業(yè)績，決定了其績效考核結(jié)果的合理性，同時(shí)也是進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)決策、合理配置資源的重要依據(jù)。但由于受到各保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理需求不同、未決賠案管理水平等影響，未決賠款準(zhǔn)備金計(jì)提往往與實(shí)際不符，從而導(dǎo)致公司經(jīng)營成果核算失真。本文從準(zhǔn)備金簡介入手，通過對非壽險(xiǎn)公司的利源情況分析，對準(zhǔn)備金管理提出合理建議。

一、非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金介紹

非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要包括車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等除人壽保險(xiǎn)以外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金是對保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單未了責(zé)任的財(cái)務(wù)度量和資金準(zhǔn)備。非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保單責(zé)任，可以按有效保單約定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生主要分為兩部分：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。

（一）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是在報(bào)表日針對未到期保單在未來發(fā)生的賠款和費(fèi)用責(zé)任而提取的準(zhǔn)備，包含：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、長期責(zé)任準(zhǔn)備金。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）》第十一條規(guī)定，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取采用下列法定方法之一：二十四分之一法（以月為基礎(chǔ)計(jì)提）；三百六十五分之一法（以天為基礎(chǔ)計(jì)提）；對于某些特殊險(xiǎn)種，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)分布狀況可以采用其他更為謹(jǐn)慎、合理的方法。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取方法一經(jīng)確定，不得隨意更改。

（二）未決賠款準(zhǔn)備金則是對報(bào)表日風(fēng)險(xiǎn)已發(fā)生但尚未完全結(jié)案的賠案而提取的準(zhǔn)備，包含：已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金（Case Reserve）、已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金（IBNR）、賠款費(fèi)用準(zhǔn)備金。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）》第十三條、第十四條和第十五條規(guī)定，未決賠款準(zhǔn)備金提取的法定方法：

1.對已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)采用逐案估計(jì)法、案均賠款法以及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其它方法謹(jǐn)慎提取。

2.對已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、分布、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等因素采用至少下列兩種方法進(jìn)行謹(jǐn)慎評估提取：鏈梯法、案均賠款法、準(zhǔn)備金進(jìn)展法、B-F法等其它合適的方法。

3.對賠款理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)采取逐案預(yù)估法提取；對間接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金，采用比較合理的比率分?jǐn)偡ㄌ崛　?/p>

目前，絕大多數(shù)非壽險(xiǎn)公司未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按三百六十五分之一法逐單提取，方法比較確定，而未決賠款準(zhǔn)備金在提取方法上有較大的主觀性和不確定性。在其他條件不變的情況下，當(dāng)年末多提未決賠款準(zhǔn)備金會(huì)直接減少當(dāng)年相應(yīng)金額的利潤，增加次年利潤，反之亦然。因此，未決賠款準(zhǔn)備金一直被喻為“調(diào)節(jié)利潤的蓄水池”，正因?yàn)檫@種錯(cuò)誤的核算觀念導(dǎo)致歷史上準(zhǔn)備金計(jì)提一直存在數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題。

二、歷史準(zhǔn)備金計(jì)提問題

回顧歷史，數(shù)據(jù)不真實(shí)是一直困擾財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的“心病”。其中的準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)不真實(shí)是行業(yè)內(nèi)多年存在的頑疾，準(zhǔn)備金屬于保險(xiǎn)公司的負(fù)債，并非營業(yè)收入，主要是為了支付將來可能發(fā)生的保險(xiǎn)理賠。

部分保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)沒有按照規(guī)定和精算要求計(jì)提和提足未決賠款準(zhǔn)備金，甚至出現(xiàn)個(gè)別保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)為了完成年度利潤目標(biāo)，在年底前人為操縱進(jìn)行延遲立案或降低賠案速度減少賠款金額，對財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)弄虛作假，呈現(xiàn)出虛贏實(shí)虧的虛假利潤，從而牟取非法利益，進(jìn)而造成公司經(jīng)營出現(xiàn)償付能力不足的危機(jī)。早在1999年，就有保險(xiǎn)評級機(jī)構(gòu)對美國多數(shù)破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，保費(fèi)/準(zhǔn)備金不足是造成保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的最主要原因之一，其他原因還包括業(yè)務(wù)增長過快、巨災(zāi)損失、資產(chǎn)估值過高、核心業(yè)務(wù)變動(dòng)等。

三、非壽險(xiǎn)公司利源分析

針對上述準(zhǔn)備金計(jì)提存在的問題，本文將通過對非壽險(xiǎn)公司進(jìn)行利源分析來解釋導(dǎo)致問題存在的原因。下面通過利源分析對利潤表的構(gòu)成要素進(jìn)行形式上的重組，同時(shí)保持與利潤表核算原理相一致，以便更加清晰地分析利潤的來源。通過對非壽險(xiǎn)公司以前年度未到期業(yè)務(wù)在當(dāng)年到期部分的業(yè)務(wù)質(zhì)量情況和當(dāng)年承保業(yè)務(wù)在當(dāng)年已賺部分的業(yè)務(wù)質(zhì)量情況進(jìn)行分析，從而準(zhǔn)確地評價(jià)一家非壽險(xiǎn)公司在各年度承保業(yè)務(wù)的經(jīng)營質(zhì)量情況，進(jìn)而促使公司及時(shí)調(diào)整承保理賠等管理決策、合理地開展各項(xiàng)績效考核。正如人壽保險(xiǎn)公司的死差益、利差益、費(fèi)差益的“三差”利源分析一樣，同樣可將非壽險(xiǎn)公司承保利潤的來源分解為已賺保費(fèi)、未到期保費(fèi)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金等“三項(xiàng)損益差”。

下面通過具體數(shù)據(jù)對非壽險(xiǎn)公司進(jìn)行利源分析，來說明未決賠款準(zhǔn)備金計(jì)提準(zhǔn)確性直接影響到公司利潤核算，如下圖示例，某非壽險(xiǎn)公司2015年度利潤表（保留主要科目），2015年當(dāng)年承保新業(yè)務(wù)已賺部分盈利5.5億元（已賺保費(fèi)損益差），2014年轉(zhuǎn)回業(yè)務(wù)已賺部分盈利4.5億元（未到期保費(fèi)責(zé)任準(zhǔn)備金損益差），但由于2014年底少計(jì)提未決賠款準(zhǔn)備金1.5億元，因此影響2015年當(dāng)年利潤減少1.5億元（未決賠款準(zhǔn)備金損益差），因此，2015年度利潤表顯示承保利潤為8.5億元。（暫不考慮其他經(jīng)營費(fèi)用和投資收益等）。

由此看出，未決賠款準(zhǔn)備金計(jì)提準(zhǔn)確性直接影響到公司經(jīng)營利潤核算的準(zhǔn)確性，進(jìn)而影響公司經(jīng)營成果是否能夠真實(shí)體現(xiàn)。但往往在公司實(shí)際運(yùn)營中，部分非壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，在面對盈利能力較低、業(yè)績考核壓力較大等情況下，為了完成公司經(jīng)營考核指標(biāo)，存在人為控制或操縱影響利潤的來源等現(xiàn)象。一般情況下，對于影響利潤來源的未到期保費(fèi)責(zé)任準(zhǔn)備金和已賺保費(fèi)的核算方法較為固定，基本不受主觀因素的影響，公司難以進(jìn)行人為操縱。而對于未決賠款準(zhǔn)備金，在評估過程中存在著較大的主觀因素空間，在評估方法的選擇性上也較為靈活，因此，多數(shù)非壽險(xiǎn)公司主要依賴對未決賠款準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)來實(shí)現(xiàn)控制和操縱利潤來源的目的。

通過操縱準(zhǔn)備金來達(dá)到操縱利潤的這種現(xiàn)象并非只在我國存在。國際研究發(fā)現(xiàn)這種現(xiàn)象早在國際上的部分非壽險(xiǎn)公司發(fā)生過，當(dāng)財(cái)險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)質(zhì)量較好、綜合成本率較低、利潤較好時(shí)，公司通常高估并計(jì)提較為充足的準(zhǔn)備金，用以隱藏當(dāng)年真實(shí)的盈利情況，同時(shí)以備將來公司經(jīng)營不佳期間再進(jìn)行準(zhǔn)備金的釋放；反之，當(dāng)公司經(jīng)營出現(xiàn)困難時(shí)，通常低估并少計(jì)提準(zhǔn)備金，用以掩蓋公司經(jīng)營不佳的情況，甚至導(dǎo)致報(bào)表虛盈實(shí)虧的現(xiàn)象。

為避免非壽險(xiǎn)公司通過操縱未決賠款準(zhǔn)備金實(shí)現(xiàn)利潤調(diào)節(jié)的目的，我國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)于近幾年陸續(xù)出臺了許多相關(guān)監(jiān)管文件，要求非壽險(xiǎn)公司加強(qiáng)對未決賠款準(zhǔn)備金的管理力度，必須嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的評估方法和入賬方法進(jìn)行賬務(wù)核算，真實(shí)反映公司經(jīng)營成果，同時(shí)要定期對未決賠款準(zhǔn)備金進(jìn)行回溯分析與測試。

四、準(zhǔn)備金管理建議

（一）加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理，為準(zhǔn)備金管理營造良好的基礎(chǔ)

數(shù)據(jù)是公司精細(xì)化管理的基礎(chǔ)，公司務(wù)必按照未決賠案管理辦法等保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的要求，加強(qiáng)未決賠案管理，為準(zhǔn)備金評估和準(zhǔn)備金計(jì)提提供真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)支持。

一是加強(qiáng)已發(fā)生案件立案的及時(shí)性，將未決賠案及時(shí)納入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)庫未決案件數(shù)量的真實(shí)性，同時(shí)，加強(qiáng)現(xiàn)場查勘估損力度，提高未決金額估損的準(zhǔn)確性，并根據(jù)案情的發(fā)展對未決賠案的估損金額及時(shí)進(jìn)行更新；二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫未決案件結(jié)案的及時(shí)有效性，理賠部門在日常工作中應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)對案件處理率、結(jié)案率、理賠周期等指標(biāo)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，使未決賠案控制在一個(gè)較為合理的范圍內(nèi)，避免準(zhǔn)備金計(jì)提出現(xiàn)大幅波動(dòng)；三是謹(jǐn)慎對待未決賠案的注銷行為，無效未決案件的大批量注銷對準(zhǔn)備金計(jì)提影響較大，特別是對跨年度利潤核算影響較大，因此理賠部門應(yīng)加強(qiáng)對未決注銷率等指標(biāo)的管控。

（二）嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定做好準(zhǔn)備金賬務(wù)核算工作

準(zhǔn)備金計(jì)提的準(zhǔn)確性直接影響公司盈利水平的真實(shí)性，公司務(wù)必按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）》等相關(guān)文件對非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提方法等相關(guān)規(guī)定的要求，如實(shí)計(jì)提各項(xiàng)準(zhǔn)備金，正確反映公司經(jīng)營業(yè)績。

建議新小型非壽險(xiǎn)公司可參考國內(nèi)大型非壽險(xiǎn)公司目前的準(zhǔn)備金計(jì)提方案，結(jié)合公司實(shí)際，制定本公司的準(zhǔn)備金計(jì)提方案，如國內(nèi)某大型非壽險(xiǎn)公司目前的準(zhǔn)備金入賬方案是，根據(jù)準(zhǔn)備金評估結(jié)果，差異化制定各級分公司各險(xiǎn)種的準(zhǔn)備金入賬方法，對于總、省、地市級車險(xiǎn)等規(guī)模較大的險(xiǎn)種采用精算賠付率法入賬，規(guī)模較小的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)賦予IBNR、ULAE等經(jīng)驗(yàn)比例，對于基層分支機(jī)構(gòu)采用分?jǐn)偺幚矸椒ǎ箿?zhǔn)備金財(cái)務(wù)核算與評估結(jié)果緊密銜接，確保準(zhǔn)備金計(jì)提合理、準(zhǔn)確、跟賬及時(shí)，使賠付成本客觀準(zhǔn)確反映在當(dāng)期，避免歷史包袱遺留問題，杜絕了“寅吃卯糧”的現(xiàn)象，避免短期盈利目的，并將盈利壓力及時(shí)、準(zhǔn)確、逐級傳導(dǎo)至各級分公司，促進(jìn)公司客觀評價(jià)自身經(jīng)營業(yè)績，實(shí)施精細(xì)化管理，提高盈利能力，降低未來償付能力不足等管理風(fēng)險(xiǎn)。如實(shí)計(jì)提時(shí)附穡正確反映經(jīng)營業(yè)績。

參考文獻(xiàn)：

[1]《非壽險(xiǎn)精算（中國精算師資格考試用書）》，中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社（2010.11）。

篇6

一、專業(yè)化銷售渠道劃分

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)競爭日趨激烈，以客戶細(xì)分、開發(fā)、維護(hù)和服務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)的渠道分類更能根據(jù)客戶的不同需求提供個(gè)性化的服務(wù)，更能有效開拓目標(biāo)市場。以客戶為導(dǎo)向，可將營銷渠道劃分為：集團(tuán)客戶渠道、專兼業(yè)中介渠道、政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道、新興渠道。

（一）集團(tuán)客戶渠道

集團(tuán)客戶渠道以大型企事業(yè)單位為主，特點(diǎn)是保險(xiǎn)標(biāo)的眾多。這類客戶通常對公司的保險(xiǎn)服務(wù)水平要求較高。

（二）專兼業(yè)中介渠道

專兼業(yè)中介渠道主要包括：保險(xiǎn)專業(yè)公司、、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、個(gè)人人和保險(xiǎn)兼業(yè)公司。

（三）政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道

在現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能越來越受到政府的重視，最典型的即政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。近年來，在一些新的領(lǐng)域，特別是責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域，也出現(xiàn)了一些準(zhǔn)政府強(qiáng)制保險(xiǎn)。教育、環(huán)境、衛(wèi)生、消防和建筑等領(lǐng)域的政府主管部門，在其主管行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展中往往具有決定性作用。

（四）新興渠道

隨著電子商務(wù)的興起，電銷、網(wǎng)銷等新的銷售渠道日益受到各保險(xiǎn)公司的重視。該渠道適合銷售車險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)等相對比較簡單的險(xiǎn)種。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各級專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

（一）總公司層級專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

在渠道專業(yè)化建設(shè)中，總公司有必要設(shè)置專門的渠道管理和拓展部門，在部門下根據(jù)渠道細(xì)分，設(shè)置集團(tuán)客戶渠道部、專兼業(yè)中介渠道部、政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道部、新興渠道部等二級部門，負(fù)責(zé)各專業(yè)渠道的管理。

總公司渠道管理和拓展部門除主要履行管理、考核等職能外，還需要參與同銀行、大中型企業(yè)集團(tuán)、全國性中介機(jī)構(gòu)等部分總對總渠道的拓展。

（二）分公司層級專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

在分公司層級，應(yīng)設(shè)與總公司對口部門對接的渠道管理和拓展部門，按照總公司要求完成各項(xiàng)工作，對下級機(jī)構(gòu)的渠道管理和拓展工作進(jìn)行指導(dǎo)，并積極拓展本省的各專業(yè)渠道。該部門既要履行一定的管理職責(zé)，還要積極拓展和維護(hù)相關(guān)渠道，對綜合素質(zhì)和技能要求較高。

（三）基層機(jī)構(gòu)專業(yè)化渠道建設(shè)的組織構(gòu)架

渠道專業(yè)化最終需要各基層機(jī)構(gòu)（含中心支公司、支公司、營銷服務(wù)部）去推動(dòng)和落實(shí)。各基層機(jī)構(gòu)可在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)管理部門下設(shè)渠道管理和拓展專崗，時(shí)機(jī)成熟時(shí)組建各渠道專業(yè)團(tuán)隊(duì)。渠道管理和拓展專崗主要負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)渠道的管理和渠道拓展的推動(dòng)，落實(shí)總分公司各項(xiàng)渠道建設(shè)政策，收集渠道建設(shè)相關(guān)信息并及時(shí)反饋上級公司。各渠道專業(yè)團(tuán)隊(duì)的主要負(fù)責(zé)本渠道業(yè)務(wù)的拓展和日常維護(hù)。

三、各專業(yè)化銷售渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)

（一）集團(tuán)客戶渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)

集團(tuán)客戶對于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的采購流程往往較長，參與者下到一般經(jīng)辦人員，上到公司決策層，涉及財(cái)務(wù)、人事、生產(chǎn)、后勤等眾多部門。因此集團(tuán)客戶渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)應(yīng)避免單打獨(dú)斗，盡量采用團(tuán)隊(duì)展業(yè)方式。團(tuán)隊(duì)人員構(gòu)成既要有善于人際交往者，也要有專業(yè)能力較強(qiáng)者，以形成優(yōu)勢互補(bǔ)。

對于集團(tuán)大項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司應(yīng)從承保政策和前期費(fèi)用投入支持到業(yè)務(wù)保護(hù)、業(yè)績劃分等方面，建立系統(tǒng)的管理辦法，為推動(dòng)集團(tuán)業(yè)務(wù)提供有效支撐。

（二）專兼業(yè)中介渠道的業(yè)務(wù)推動(dòng)

（1）專業(yè)公司多以車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，對手續(xù)費(fèi)率敏感，對承保政策的穩(wěn)定性要求較高。專業(yè)公司的業(yè)務(wù)推動(dòng)需要有競爭力的銷售費(fèi)用支撐，另外往往需要在公司配置電腦等出單設(shè)備。

（2）經(jīng)紀(jì)公司以大中型非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，對特定行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有較深的了解，保險(xiǎn)標(biāo)的的投保條件通常較為個(gè)性化。與經(jīng)紀(jì)公司合作，保險(xiǎn)公司需要有很強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)支持，對公司資本金和償付能力等指標(biāo)往往也有較高要求。

（3）營銷員面對的客戶類別十分豐富，險(xiǎn)種覆蓋面很寬，但隊(duì)伍穩(wěn)定性較差。對于營銷員團(tuán)隊(duì)，公司首先要通過制訂基本法，為營銷員作好職業(yè)生涯規(guī)劃；其次，加強(qiáng)早夕會(huì)和培訓(xùn)等日常管理；第三，要采用精神鼓勵(lì)和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合的多種激勵(lì)手段。

（4）兼業(yè)中介類別較多，通常以銀行和車商為主。

銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，客戶資源通常較為優(yōu)質(zhì)，業(yè)務(wù)類型涵蓋了各類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。銀行渠道的推動(dòng)需要銷售人員具備較高的綜合素質(zhì)，公司則需提供總對總協(xié)議、較高的銷售費(fèi)用、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)政策等作為支撐。

車商擁有大量的車險(xiǎn)客戶資源，因此備受保險(xiǎn)公司關(guān)注。推動(dòng)車商業(yè)務(wù)，不僅需要由熟悉該渠道的銷售人員組成專門的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，更需要公司提供綜合的承保理賠政策支撐。

（三）政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)渠道

政府主導(dǎo)型業(yè)務(wù)的推動(dòng)需要與政府部門保持密切聯(lián)系，以便獲得政府招標(biāo)活動(dòng)等業(yè)務(wù)信息，要求銷售人員擁有或者能夠與政府部門建立良好的人際關(guān)系，對銷售人員綜合素質(zhì)也有較高要求。

（四）新興渠道

新興渠道的推動(dòng)需要公司加大廣告宣傳力度，簡化承保、理賠手續(xù)，并針對不同的銷售方式做好相應(yīng)的人力、物力投入。

電話直銷業(yè)務(wù)需要公司設(shè)立電話營銷中心，并建立持續(xù)、大量的客戶信息資料獲取來源，以便通過主動(dòng)呼出擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。

網(wǎng)絡(luò)直銷業(yè)務(wù)需要公司在主流門戶網(wǎng)站上展示公司形象，增加網(wǎng)民對公司的認(rèn)知程度；同時(shí)還要有生動(dòng)、簡潔的保險(xiǎn)產(chǎn)品和理賠服務(wù)介紹以及操作簡便的網(wǎng)上投保程序。

四、各專業(yè)化銷售渠道的管理

（一）人員管理

公司可根據(jù)各銷售渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模和人力配置，設(shè)定若干團(tuán)隊(duì)層級和崗位。保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循合法合規(guī)的原則，制定各渠道銷售人員崗位管理細(xì)則。

（二）日常管理

日常管理項(xiàng)目包括：例會(huì)管理、出勤管理、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理和培訓(xùn)管理等。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定各級團(tuán)隊(duì)日常管理細(xì)則。

（三）業(yè)務(wù)管理

保險(xiǎn)公司要列明各渠道業(yè)務(wù)范圍，形成渠道之間互不重疊又互為補(bǔ)充的業(yè)務(wù)政策。各渠道人員在開展業(yè)務(wù)時(shí)，不得涉足其他渠道業(yè)務(wù)范圍。

五、專業(yè)化銷售渠道的考核

專業(yè)化渠道的KPI績效考核的指標(biāo)、定義及計(jì)算方法必須符合實(shí)際情況，充分考慮發(fā)展?fàn)顩r及投入產(chǎn)出等，制定合理的底線。各專業(yè)化渠道的KPI績效考核的指標(biāo)、定義及計(jì)算方法必須符合實(shí)際情況，充分考慮發(fā)展?fàn)顩r及投入產(chǎn)出等，制定合理的底線。各渠道通用的KPI考核項(xiàng)目包括：保費(fèi)計(jì)劃達(dá)成率、保費(fèi)同比增長率、綜合賠付率、團(tuán)隊(duì)管理/日常行為考核等。

篇7

央行年內(nèi)首次加息

活期存款利率27月來首次上調(diào)

央行決定，自2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整，活期存款利率也從0.36%調(diào)整到了0.40%。這是央行今年來首次加息，也是2010年10月以來連續(xù)第3次加息，加息后一年期存貸款利率分別達(dá)到3.0%和6.06%。

銀監(jiān)會(huì)動(dòng)刀信用卡濫發(fā)

未激活不能收費(fèi)

1月27日，銀監(jiān)會(huì)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對信用卡違規(guī)亂象進(jìn)行規(guī)范，矛頭直指銀行濫發(fā)信用卡的違規(guī)跑馬圈地行為。該《辦法》強(qiáng)調(diào)禁止信用卡不當(dāng)營銷行為，對單一采用發(fā)卡量計(jì)件提成的考核方式、片面介紹業(yè)務(wù)信息、隱瞞重要信息、未經(jīng)客戶授權(quán)進(jìn)行交叉銷售等行為做出了禁止性規(guī)定。同時(shí)信用卡的監(jiān)管新規(guī)還強(qiáng)調(diào)信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用，禁止對18周歲以下未成年人發(fā)卡，附屬卡除外。

年內(nèi)二度上調(diào)準(zhǔn)備金率

央行再收3500億元流動(dòng)資金

央行宣布自2月24日起，將上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，此舉將回收流動(dòng)性約3500億元。至此，國內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率也創(chuàng)紀(jì)錄地分別高達(dá)19.5%和16%。

股票 Stock

19只次新股上市以來漲幅超1成

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2010年11月11日以來滬深兩市共有103只新股上市，上市之后股價(jià)上漲的個(gè)股有41只，占比39.81%，股價(jià)下跌的個(gè)股高達(dá)62只。

有19只次新股上市之后股價(jià)上漲超10%，分別為海南橡膠、星河生物、鴻路鋼構(gòu)、浙江眾成、元力股份、天晟新材、中化巖土、利源鋁業(yè)、新研股份、星宇股份、林州重機(jī)、新界泵業(yè)、漢得信息、搜于特新時(shí)達(dá)、凱美特氣、華中數(shù)控、松德股份和恒泰艾普。

股票投資最高30%

千億企業(yè)年金可直接入市

《中國證券報(bào)》消息，最新的《企業(yè)年金基金監(jiān)督管理辦法》有望于近期正式出臺。該《辦法》將對企業(yè)年金基金固定收益類投資比例、流動(dòng)性投資比例、股票投資比例等進(jìn)行調(diào)整，投資股票比例將不高于投資組合的30%。資本市場有望迎來數(shù)千億元資金，其中約千億元將直接流向股市。

71家上市公司累計(jì)凈利同比增

128.8% 近8成高管加薪

截至2月16日，已經(jīng)有71家上市公司披露2010年年報(bào)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤達(dá)101.85億元，同比增長128.8%。其中，28家公司的凈利潤超過億元，凈利潤同比上漲的公司有60家，占83.3%。同時(shí)高管也紛紛加薪，已經(jīng)公布年報(bào)的上市公司中，除了2010年剛剛上市的7家，其他64家上市公司中有9家公司高管薪酬略有下降，其他高管薪酬總額均有上浮，占比77%。

在目前已經(jīng)披露年報(bào)的公司中，有37家公司總共拿出24億元的現(xiàn)金給股東派發(fā)紅包，而且這些公司的凈利潤總和不足百億元。

基金 Fund

基金法修訂：

基金從業(yè)人員將可買賣股票

《證券投資基金法（修訂草案）》征求意見稿已于2011年1月中旬下發(fā)包括監(jiān)管部門、基金公司在內(nèi)的相關(guān)機(jī)構(gòu)。耗時(shí)1年半出臺的修訂草案征求意見稿，亮點(diǎn)頗多。拓寬了監(jiān)管涵蓋范圍，將私募基金納入監(jiān)管，并拓展了對證券的定義。基金從業(yè)人員買賣證券、公募基金不能投資托管行、股東相關(guān)股票等緊箍咒，也將得到適度松綁。

近7成偏股基金跑輸大盤

兩極分化現(xiàn)象明顯

Wind數(shù)據(jù)顯示，1月26日～2月15日，364只偏股型開放式基金(不包括指數(shù)基金)累計(jì)凈值增幅超過10%的只有41只，其中，廣發(fā)大盤成長、鵬華盛世創(chuàng)新累計(jì)凈值增長率居前，分別為12.89%、12.79%；累計(jì)凈值增幅在5%～10%和5%以下的基金只數(shù)，分別為211只和112只。

將這些基金中累計(jì)凈值增幅與上證指數(shù)升幅進(jìn)行對比，能夠超越滬綜指的只有113只，僅占全部樣本的31.04%。同期累計(jì)凈值增長率超過深成指漲幅的基金僅22只，占全部樣本的6%，表現(xiàn)最為突出的分別為廣發(fā)大盤成長、鵬華盛世創(chuàng)新、銀華內(nèi)需精選和光大保德信中小盤，累計(jì)凈值增長率分別為12.89%、12.79%、12.77%和12.69%。

保險(xiǎn) Insurance

《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》

2月1日正式施行

由國家旅游局、中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》從2月1日起正式施行，相較于2010年前舊版規(guī)定，該《辦法》在整體章節(jié)、具體內(nèi)容上都作了較多的修改和完善，其中最值得關(guān)注的是，在導(dǎo)游及領(lǐng)隊(duì)人身權(quán)益、旅行社投保范圍、每人人身傷亡責(zé)任限額和保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)工作程序4方面都有全新變化。

2011年：保險(xiǎn)資金將延續(xù)波段操作

保監(jiān)會(huì)2月中旬公布2010年全國保費(fèi)收入1.45萬億元，同比增長30.6%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3895.64億元，同比增長35.5%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.06萬億元，同比增長28.7%。2010年在保費(fèi)快速增長的同時(shí)，險(xiǎn)資的資產(chǎn)負(fù)債匹配矛盾加大，保監(jiān)會(huì)及時(shí)拓寬了險(xiǎn)資的投資渠道，保險(xiǎn)公司根據(jù)市場形勢的變化也及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化了自身的投資策略，全年投資收益率超過4%，這在上證綜指以高達(dá)14%的跌幅居全球倒數(shù)第二的背景下，已實(shí)屬不易。2011年貨幣政策趨緊，震蕩將再次成為資本市場的主要特征，尋求波段操作和優(yōu)化的策略有望得到延續(xù)。

數(shù)家險(xiǎn)企集體上投訴黑榜

主要涉及車險(xiǎn)及壽險(xiǎn)

《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于2010年投訴處理情況的通報(bào)》顯示，2010年，保監(jiān)會(huì)共處理投訴12074件次，比上年同期下降15.67%。對壽險(xiǎn)公司的投訴統(tǒng)計(jì)信息顯示，信泰人壽、中德安聯(lián)、華夏人壽等在億元保費(fèi)被投訴數(shù)量排名（總數(shù)20件次以上）中排名居前。被投訴數(shù)量同比上升超過15%的公司（總數(shù)20件次以上）分別是陽光人壽、幸福人壽、生命人壽、華夏人壽等6家。華夏人壽此前曾因違規(guī)被保監(jiān)會(huì)處罰。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，億元保費(fèi)被投訴數(shù)量(總數(shù)20件次以上），前5的公司分別是渤海財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、長安責(zé)任和永安財(cái)險(xiǎn)。被投訴數(shù)量超過200件的有7家公司，分別為人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、安邦財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)和陽光財(cái)險(xiǎn)。

《通報(bào)》顯示，2010年合同糾紛類件中，保監(jiān)會(huì)收到3446件，其中反映最為強(qiáng)烈的問題是車險(xiǎn)理賠糾紛和壽險(xiǎn)退保糾紛。

北京

2011年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定

2011年北京市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定，最低960元，最高7420元，參保人員可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受能力確定繳費(fèi)金額，這一標(biāo)準(zhǔn)與2010年及2009年的標(biāo)準(zhǔn)保持一致。

按照相關(guān)規(guī)定，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最低應(yīng)按照農(nóng)村居民上年人均純收入的9%計(jì)算，最高按城鎮(zhèn)居民上年可支配收入的30%計(jì)算，每年的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為動(dòng)態(tài)。每年的繳費(fèi)時(shí)間為4月1日～12月10日。據(jù)悉，2011年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)期指標(biāo)為參保率達(dá)到93%、續(xù)保率保持在90%以上。

房產(chǎn) Estate

“新國八條”組合拳出臺

1月26日，國務(wù)院再度推出八條房地產(chǎn)市場調(diào)控措施，即新國八條。內(nèi)容包括落實(shí)地方政府責(zé)任、加大保障性安居工程建設(shè)力度、調(diào)整完善相關(guān)稅收政策、強(qiáng)化差別化住房信貸政策、嚴(yán)格住房用地供應(yīng)管理、合理引導(dǎo)住房需求、落實(shí)住房保障和穩(wěn)定房價(jià)工作的約談問責(zé)機(jī)制、堅(jiān)持強(qiáng)化輿論導(dǎo)向。

京版樓市調(diào)控國八條出臺

“三限”齊發(fā)成全國最嚴(yán)

2月16日，北京市政府《關(guān)于貫徹落實(shí)國務(wù)院辦公廳文件精神進(jìn)一步加強(qiáng)本市房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的通知》，提出調(diào)控樓市的15條措施。《通知》對外地人口提出了“提供連續(xù)5年以上納稅證明”的附加條件，提出“研究提高本市第二套住房貸款首付款比例和利率”，以及對土地轉(zhuǎn)讓價(jià)格提出了明確限制，堪稱全國最嚴(yán)厲。

其中最引人關(guān)注的限購令的主要內(nèi)容包括：自2月17日起，對已擁有2套及以上住房的北京市戶籍居民家庭、擁有1套及以上住房的非北京市戶籍居民家庭，對無法提供北京市有效暫住證和連續(xù)5年（含）以上在北京市繳納社會(huì)保險(xiǎn)或個(gè)人所得稅繳納證明的非北京市戶籍居民家庭，暫停在北京市向其售房。

北京：公積金二套房貸首付提至6成

2月17日，北京住房公積金管理中心《關(guān)于調(diào)整“二套住房”住房公積金個(gè)人貸款首付款比例的通知》，規(guī)定自2011年2月18日（含）起，借款申請人購買“二套住房”申請住房公積金個(gè)人貸款（含個(gè)人住房組合貸款），其貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率為同期首套住房個(gè)人貸款利率的1.1倍。對于2011年2月18日（不含）前已受理的住房公積金個(gè)人貸款申請，仍按照原規(guī)定執(zhí)行，即二套房貸款首付按最低50%計(jì)。

住建部初步擬定第三批執(zhí)行

“限購令”城市

國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部的報(bào)告表示，住建部已經(jīng)初步擬定了第三批執(zhí)行限購令的城市，主要包括已出臺限購令城市之外的大中型城市以及交易比較活躍的三線城市，未來房地產(chǎn)調(diào)控政策將進(jìn)一步細(xì)化。

其他 Others

油價(jià)再漲

93號汽油每升上調(diào)0.28元

國家發(fā)展改革委自1月20日起將汽油、柴油價(jià)格每噸均提高350元，相當(dāng)于90號和93號汽油全國平均零售價(jià)每升分別上調(diào)0.26元及0.28元。

CPI權(quán)重調(diào)整后首月上漲4.9%

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局消息，1月份我國CPI總水平同比上漲4.9%，這也是統(tǒng)計(jì)局調(diào)整CPI構(gòu)成權(quán)重后首次公布的數(shù)據(jù)。其中城市上漲4.8%，農(nóng)村上漲5.2%，食品價(jià)格上漲10.3%，非食品價(jià)格上漲2.6%，消費(fèi)品價(jià)格上漲5.0%，服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格上漲4.6%。居民消費(fèi)價(jià)格總水平環(huán)比上漲1.0%。

篇8

20xx年的工作已接近尾聲，一年來，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，各部門同仁齊心協(xié)力，共同努力，客服工作取得了一定的成績。

今年以來，公司經(jīng)理室繼續(xù)以抓業(yè)務(wù)發(fā)展及內(nèi)務(wù)管理并重，實(shí)現(xiàn)兩手抓，齊抓共管的管理模式，帶領(lǐng)客服全體員工，團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，客服管理工作取得了一定的成績，客服水平也有了一些根本的提高。公司通過開展集中、統(tǒng)一的客戶服務(wù)活動(dòng)，進(jìn)一步整合服務(wù)資源，促進(jìn)以保單為中心的服務(wù)向以客戶為中心的服務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷提升服務(wù)水平，創(chuàng)造客戶價(jià)值，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為公司永續(xù)經(jīng)營打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。客戶服務(wù)部緊緊圍繞公司總體發(fā)展目標(biāo)，在做好本職工作的同時(shí)做好服務(wù)創(chuàng)新，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一、在制度建設(shè)方面，繼續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)基礎(chǔ)管理工作，進(jìn)一步完善相關(guān)管理制度

1、主要從＂內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象＂著手，通過狠抓公司各崗位人員素質(zhì)，進(jìn)一步提高客戶滿意度，樹立公司良好的對外形象。

一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)須有一個(gè)素質(zhì)、技術(shù)過硬的服務(wù)隊(duì)伍，今年以來，我部著重從完善制度著手，通過加大制度的執(zhí)行力不斷加大服務(wù)考核力度，以進(jìn)一步提高客服人員綜合素質(zhì)。

針對我司部分柜員在柜面服務(wù)禮儀方面尚存在不規(guī)范現(xiàn)象的問題，我司客戶服務(wù)部著力抓好全體客戶服務(wù)人員的服務(wù)規(guī)范性，并從加強(qiáng)服務(wù)意識、強(qiáng)化服務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等幾方面對客戶服務(wù)人員做了一些強(qiáng)化訓(xùn)練，加大了現(xiàn)場監(jiān)督考核力度，現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場指導(dǎo)，并予以相應(yīng)處罰。通過一系列的措施，使柜面人員加大了操作的規(guī)范性，服務(wù)禮儀的執(zhí)行上也有了一個(gè)很大的提升，也為我司不斷提高服務(wù)水平奠定了很好的基礎(chǔ)作用。20xx年6月，總公司舉行了全國柜面人員上崗資格考試，我部全體人員13人參加，合格9人，持證率達(dá)70%。此次全國系統(tǒng)的柜面人員考試，加強(qiáng)了客服人員對專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，也提升了客戶服務(wù)部的服務(wù)質(zhì)量。

二、強(qiáng)化業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，樹立執(zhí)行理念，確保制度執(zhí)行力全面有效開展

為進(jìn)一步強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行力建設(shè)，從制度上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保障，客戶服務(wù)部對于分公司篩選出部分需客服員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)的文件和制度，進(jìn)行了認(rèn)真梳理及匯集，并制定了業(yè)務(wù)管理強(qiáng)化制度執(zhí)行力工作及學(xué)習(xí)計(jì)劃，按照學(xué)習(xí)計(jì)劃，定期組織客服人員通過集中學(xué)習(xí)和自學(xué)的方式全面、系統(tǒng)地對相關(guān)業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了學(xué)習(xí)，要求所有參加人員認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記、進(jìn)行測試并撰寫學(xué)習(xí)心得；根據(jù)測試及檢查情況，要求各相關(guān)崗位撰寫整改報(bào)告。從自身出發(fā)，樹立了強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，確保了此項(xiàng)工作的全面有效開展，切實(shí)提高了我司制度遵循和依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。

三、以服務(wù)為本，促進(jìn)銷售，把日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作相結(jié)合

我司按照上級公司文件精神，面向所有客戶推出xx＂1+n＂服務(wù)計(jì)劃。旨在通過舉辦客戶服務(wù)活動(dòng)，不斷密切公司與客戶的關(guān)系，進(jìn)一步提高客戶滿意度，樹立公司良好的對外形象。為切實(shí)有效的開展活動(dòng)，公司成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組，并加強(qiáng)了對此項(xiàng)工作的宣傳力度，按照活動(dòng)組織、宣傳方案逐一落實(shí)并有效實(shí)施各相關(guān)工作。提升了服務(wù)品質(zhì)、增強(qiáng)了客戶忠誠度，進(jìn)一步提升公司服務(wù)水平，充分維護(hù)了客戶權(quán)益，樹立了公司良好社會(huì)形象。并通過上門送賠款等一系列的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為業(yè)務(wù)員的展業(yè)工作提供了很好的基礎(chǔ)，也為加強(qiáng)我司與單位間的業(yè)務(wù)合作關(guān)系起到了很好的溝通作用。此活動(dòng)的舉辦不僅增進(jìn)了客戶關(guān)系、提升了公司品牌知名度、也為鞏固和帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長注入了新的活力。

四、從服務(wù)的本身出發(fā)，＂一切為了客戶著想＂，不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容

1、積極配合分公司做好ViP客戶工作為了進(jìn)一步構(gòu)建公司ViP客戶服務(wù)體系，為ViP客戶提供附加值服務(wù)工作，分公司開展了面向全區(qū)ViP客戶提供特約商家優(yōu)惠服務(wù)的活動(dòng)，通過此項(xiàng)活動(dòng)的開展，為樹立公司良好社會(huì)形象起到了一個(gè)良好的作用，在一定程度上提升了公司的知名度。

2、公司理賠部把＂上門送賠款＂工作做細(xì)做新，積極為學(xué)生險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展工作做鋪墊，繼續(xù)加強(qiáng)對一些在社會(huì)上較有影響力的案件的關(guān)注程度，真正體現(xiàn)公司人性化的理賠服務(wù)。

繁忙的工作，有成績也有不足，在做好總結(jié)的同時(shí)，要不斷改進(jìn)，現(xiàn)就不足與差距結(jié)合20xx年的工作如何進(jìn)行改進(jìn)做如下安排：

（一）抓緊分公司下發(fā)的各類業(yè)管相關(guān)文件的落實(shí)及執(zhí)行工作，繼續(xù)做好客戶服務(wù)部人員特別是新人的專業(yè)知識及技能的培訓(xùn)，提高服務(wù)人員的整體綜合素質(zhì)。

針對客戶服務(wù)部今年以來人員調(diào)整的客觀原因，客戶服務(wù)部新入人員對專業(yè)知識及業(yè)務(wù)技能的缺乏，20xx年，我部將繼續(xù)采取多種方式及途徑，對所轄員工進(jìn)行定期與不定期的培訓(xùn)，從本職工作做起，對于相關(guān)崗位技能進(jìn)行專門培訓(xùn)，加強(qiáng)所轄人員的職業(yè)道德教育，有針對性地組織和開展業(yè)務(wù)知識及服務(wù)禮儀培訓(xùn)，對于分公司下發(fā)的業(yè)管文件及時(shí)進(jìn)行傳達(dá)及學(xué)習(xí)，真正領(lǐng)會(huì)其操作要領(lǐng)，將其運(yùn)用到實(shí)際操作中。通過培訓(xùn)，推行公司綜合柜員制，更好的為客戶服務(wù)。

（二）配合公司團(tuán)險(xiǎn)、中介、個(gè)險(xiǎn)三支銷售渠道各項(xiàng)業(yè)務(wù)競賽活動(dòng)的開展，更好地對業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的業(yè)務(wù)支持及后援保障積極配合公司團(tuán)險(xiǎn)、中介、個(gè)險(xiǎn)三支銷售渠道開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)競賽活動(dòng)，全力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康地發(fā)展。

（三）以服務(wù)為本，促進(jìn)銷售，把日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作緊密結(jié)合，全面詮釋xx＂1+n＂服務(wù)內(nèi)涵

1、配合分公司在全區(qū)范圍內(nèi)將要實(shí)行的銀行、郵政轉(zhuǎn)賬收費(fèi)、轉(zhuǎn)賬付費(fèi)項(xiàng)目實(shí)施方案，保證此項(xiàng)目的順利實(shí)施。

2、保證＂兩鴻＂滿期給付、轉(zhuǎn)保工作和銀行、郵政轉(zhuǎn)賬收付費(fèi)工作的順利進(jìn)行，同時(shí)為了提高銷售人員活動(dòng)量，挖掘積累客戶，有效整合客戶資源，做好客戶的二次開發(fā)，努力促進(jìn)轉(zhuǎn)保，為20xx年開門紅奠定基礎(chǔ)，以進(jìn)一步提升公司服務(wù)品質(zhì)，增強(qiáng)客戶對公司的滿意度。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)柜面管理工作，營建良好的學(xué)習(xí)氛圍，組織培訓(xùn)與自我學(xué)習(xí)相結(jié)合，建立體系化的培訓(xùn)教程，鼓勵(lì)員工不斷提高自身綜合素質(zhì)。

總之，客戶服務(wù)部明年的發(fā)展思路將以加強(qiáng)客服隊(duì)伍建設(shè)為根本，以加強(qiáng)柜面服務(wù)質(zhì)量考核為重點(diǎn)，以人員管理辦法為后盾，以教育訓(xùn)練為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)柜面職場標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，建立科學(xué)、完善、嚴(yán)格的品質(zhì)管理辦法和監(jiān)督、考核機(jī)制，提高客戶滿意度，提升柜面運(yùn)營能力，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，樹立xx保險(xiǎn)熱情、真誠的服務(wù)形象，使柜面真正承擔(dān)起xx保險(xiǎn)品牌載體的重任。

客戶服務(wù)工作是一項(xiàng)長期的工作，如何在激烈的服務(wù)競爭中處于不敗之地，真正把對客戶的服務(wù)做＂好＂、做＂永久＂、做到＂深入人心＂，并非一個(gè)人一朝一夕能夠完成的，而是公司每一個(gè)部門整體的工作，人人都是公司客戶服務(wù)鏈的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我們只有把客戶服務(wù)各項(xiàng)工作及活動(dòng)的開展與日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作結(jié)合起來，全員服務(wù)，營造良好的服務(wù)氛圍，xx＂1+n＂服務(wù)需要我們每一個(gè)客戶服務(wù)人員去全面詮釋，良好的客戶關(guān)系需要我們每一個(gè)xx員工去共同增進(jìn)，客戶的滿意度與xx品牌知名度及形象的提升將是我們每一個(gè)xx人的責(zé)任與驕傲！

記得有一位實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)專家曾說過，＂簡單的事情重復(fù)做，你就是專家；重復(fù)的事情快樂做，你就是羸家＂。客戶服務(wù)工作是一項(xiàng)長期的、較為復(fù)雜的綜合性工作，我部將要求所轄人員在平凡的工作中，不斷提高服務(wù)意識，營造全員為客戶服務(wù)的氛圍，將簡單的工作做成不簡單的事，達(dá)到客戶、公司、自我的三嬴。

保險(xiǎn)公司客服人員工作總結(jié)（二）

xx縣支公司在這種復(fù)雜多變、困難重重的環(huán)境下，在縣委、政府和上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各職能部門的密切支持和配合下，我司牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀，努力實(shí)踐xx重要思想，通過全體員工的奮力拼搏，開拓創(chuàng)新，勇于進(jìn)取，公司業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模創(chuàng)造了歷史同期最高紀(jì)錄。回顧一年的工作，既有成功的經(jīng)驗(yàn)，也暴露了一些不足，為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)不足，現(xiàn)將全年工作總結(jié)如下。

一、基本經(jīng)營情況

截止至20xx年12月31日，xx縣支公司共實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)1956萬元（預(yù)），其中：首年期繳保費(fèi)296萬元（預(yù)），短期險(xiǎn)保費(fèi)266萬元，團(tuán)體年金保費(fèi)54萬元，中介業(yè)務(wù)保費(fèi)733萬元（預(yù)），續(xù)期保費(fèi)607萬元（預(yù)）。共支付各類賠款、滿期（生存）保險(xiǎn)金658萬元（預(yù)），其中：短期意外險(xiǎn)賠款20萬元（預(yù)），簡單賠付率為20%（預(yù)）；短期健康險(xiǎn)賠款100萬元（預(yù)），簡單賠付率為84%（預(yù)），短期險(xiǎn)綜合簡單賠付率為39%（預(yù)）。

二、團(tuán)結(jié)一心，個(gè)人業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展

個(gè)人業(yè)務(wù)是我們的核心業(yè)務(wù)，是公司持續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。20xx年伊始，根據(jù)省、州公司各個(gè)時(shí)期的企劃方案，我公司還根據(jù)自身實(shí)際情況制訂了相應(yīng)的激勵(lì)措施，利用“產(chǎn)說會(huì)”、“客戶答謝會(huì)”等多種銷售模式，抓住“金彩明天”等新險(xiǎn)種強(qiáng)勢上市的有利契機(jī)，全體員工斗志昂揚(yáng)、揮灑汗水，經(jīng)過辛勤的耕耘，終于取得了豐碩的成果。

20xx全年我司共實(shí)現(xiàn)首年期繳保費(fèi)296萬元（預(yù)），完成州分公司下達(dá)全年任務(wù)的101%（預(yù)），圓滿完成預(yù)定的保費(fèi)任務(wù)目標(biāo)。首年期繳保費(fèi)規(guī)模達(dá)到歷史最高峰。

核心業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，背后要有一支強(qiáng)有力的核心隊(duì)伍作為支撐。公司一開始就加大了隊(duì)伍建設(shè)力度，邀請全國銷售精英進(jìn)行技能提升培訓(xùn)、北京專家進(jìn)行增員指導(dǎo)，把展業(yè)和增員結(jié)合起來，通過增員來推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的實(shí)惠來帶動(dòng)增員。我們各級主管也付出了大量辛勤的勞動(dòng)，他們無時(shí)無刻不在關(guān)注著自己的屬員，幫其解困、助其成長、讓其心安，正是他們無私而偉大的博愛精神，讓我們的員工感覺到了公司的溫暖，做到了有愛留人。目前，全司員工已達(dá)115人，為歷年之最，并且我們隊(duì)伍仍然在繼續(xù)發(fā)展壯大。

三、奮勇拼搏，團(tuán)體業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升

團(tuán)體業(yè)務(wù)是公司經(jīng)營成效體現(xiàn)的重要指標(biāo)，也是產(chǎn)、壽險(xiǎn)兩類保險(xiǎn)的交集市場，因此，競爭尤其激烈。在與多個(gè)競爭主體的交鋒中，我司以全年團(tuán)體業(yè)務(wù)共收取保險(xiǎn)費(fèi)266萬元。四季度經(jīng)營指標(biāo)重新下達(dá)后，我司只用了一個(gè)月的時(shí)間就率先超額完成了任務(wù)目標(biāo)。

一年來，我們除了維護(hù)好已有的渠道外，還積極尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，努力打破前期業(yè)務(wù)發(fā)展低迷的狀況，同時(shí)積極加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通與協(xié)作，爭取得到最大的支持和幫助，加大宣傳力度，擴(kuò)大影響面，從而贏得市場。

四、雄踞市場主導(dǎo)，再創(chuàng)xx輝煌

今年上半年，省公司發(fā)出xx全年目標(biāo)上半年完成的號召，面對巨大的挑戰(zhàn)，我們并沒有退縮，按照省、州公司的統(tǒng)一布署和安排，我們積極聯(lián)系各機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和促成。在認(rèn)真為網(wǎng)點(diǎn)做好服務(wù)工作的同時(shí)，我們還發(fā)動(dòng)全司員工共同努力，全司一心，加大自營業(yè)務(wù)規(guī)模，做到不等、不靠。通過全司員工和各機(jī)構(gòu)的共同努力，我司上半年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)452萬元，雖然這一成績同州公司下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)還有一定的差距，但這一成績已經(jīng)創(chuàng)造出xx公司中介業(yè)務(wù)歷史新高，半年的業(yè)務(wù)規(guī)模是20xx年全年的3倍多。這大大穩(wěn)固了xx的市場占有率，體現(xiàn)了xx保險(xiǎn)領(lǐng)軍市場的主導(dǎo)地位。

保險(xiǎn)公司客服人員工作總結(jié)（三）

在回顧這半年工作之前，我首先要感謝xx財(cái)險(xiǎn)，感謝xx財(cái)險(xiǎn)給我的機(jī)會(huì)，感謝xx財(cái)險(xiǎn)xx分公司和xx支公司各級領(lǐng)導(dǎo)對我工作的支持和生活上的關(guān)照，也很感謝人保財(cái)險(xiǎn)同事們對我的支持和幫助。

自xx年7月8日，我和中大的兩個(gè)同事坐福哥的車來到江門，下午就和xx支公司車險(xiǎn)部經(jīng)理李剛來到xx支公司。

在xx支公司7—10三個(gè)月在意外險(xiǎn)部學(xué)習(xí)。在這期間主要是跟意外險(xiǎn)部辦公室里的兩個(gè)同事學(xué)習(xí)，熟悉內(nèi)務(wù)。主要學(xué)習(xí)：承保，保單錄入，理賠，填寫保險(xiǎn)單等一系列工作。很多人認(rèn)為是“打雜”的工作，這可不是一般的“打雜”的工作，這可是讓我知道了很多工作中必須了解，必須知道，必須清楚的東西，因?yàn)檫@些工作的處理好壞，直接影響到我們對客戶服務(wù)的質(zhì)量。而且，意外險(xiǎn)部經(jīng)理xx在工作中也給予了我很大的關(guān)心和支持，也給了我很多去一線承保，查勘，定損等學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

轉(zhuǎn)眼間三個(gè)月過去了，xx年10月1日后，我被安排到非車險(xiǎn)部學(xué)習(xí)，一直到現(xiàn)在。在非車險(xiǎn)主要也是了解整個(gè)部門工作的程序，各種內(nèi)務(wù)工作的操作，并也進(jìn)行了一些簡單的操作：承保，續(xù)保，理賠等。得到了部門同事和非車險(xiǎn)經(jīng)理xx經(jīng)理的大力支持和幫助。而且，得到了很多去一線學(xué)習(xí)查勘，定損，理賠，承保等的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我受益很多，得到很多鍛煉的機(jī)會(huì)。并且得到李繼雄經(jīng)理一些工作中的指導(dǎo)和處理事情的方法，尤其是工作中我做的不足時(shí)，李經(jīng)理的嚴(yán)肅指導(dǎo)，使我真正體會(huì)到自己懂得的東西太少了，有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關(guān)心和幫助，逐漸地讓我有了一個(gè)更加全面的視野，更加專業(yè)的為客戶服務(wù)的方式。

篇9

[關(guān)鍵詞]非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展；市場格局；競爭手段；保險(xiǎn)監(jiān)管

2006年，隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、制度環(huán)境和體制環(huán)境更加完善，我國非壽險(xiǎn)業(yè)在開放和競爭中發(fā)生了深刻變化。

一、業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場格局多元化趨勢明顯

(一)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長

2006年各產(chǎn)險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1580.35億元，同比增長23.36%，其中中資公司保費(fèi)收入1561.21億元，同比增長23.48%；外資公司保費(fèi)收入19.14億元，同比增長13.93%。大型產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展明顯提速，其中人保財(cái)險(xiǎn)同比增速為8.13%，太保產(chǎn)險(xiǎn)同比增長25.51%，平安產(chǎn)險(xiǎn)同比增長33.04%。同時(shí)，新興中小產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入繼續(xù)保持快速增長勢頭，市場推動(dòng)力依然強(qiáng)勁。其中，中華聯(lián)合、大地產(chǎn)險(xiǎn)繼續(xù)保持快速增長，同比增幅分別為44.81%、65.87%。

2006年非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的原因有：第一，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。2006年我國GDP增長率達(dá)10.7%，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，為非壽險(xiǎn)發(fā)展提供了豐富保源和良好外部環(huán)境。第二，政府支持力度加大。2006年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的頒布和保險(xiǎn)工作座談會(huì)的召開，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的政策環(huán)境；同時(shí)，有23個(gè)省級政府召開保險(xiǎn)工作會(huì)議，提高了保險(xiǎn)的知名度，給非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。第三，交強(qiáng)險(xiǎn)的帶動(dòng)作用。自2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展以來，尤其是進(jìn)入10月份之后，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，對業(yè)務(wù)發(fā)展的帶動(dòng)作用明顯。2006年，各產(chǎn)險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入估計(jì)超過200億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)收入的18%以上。第四，市場主體的增加。近年來許多中小公司發(fā)展迅速，一些公司出現(xiàn)了超常規(guī)增長。2006年，新成立公司的不斷增加、中小公司的持續(xù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，帶動(dòng)保費(fèi)收入繼續(xù)迅速增長。

(二)市場多元化格局趨勢明顯

近年來，我國非壽險(xiǎn)市場集中度呈下降趨勢。我們分別用我國非壽險(xiǎn)市場前三家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場份額之和(ER3)和前四家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場份額之和(CR4)來衡量我國非壽險(xiǎn)市場集中度。表1列示了2001年—2006年我國非壽險(xiǎn)市場集中度狀況。2006年，我國非壽險(xiǎn)市場前三家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場份額之和為67.25%，比2004年下降12.62個(gè)百分點(diǎn)；前四家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場份額之和為76.78%，比2004年下降8.92個(gè)百分點(diǎn)。五年來，我國非壽險(xiǎn)市場前四家產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場份額之和下降了19.52個(gè)百分點(diǎn)。

我國非壽險(xiǎn)市場集中度較大幅度下降，主要源于對內(nèi)對外開放背景下新興市場主體迅速增加(包括新產(chǎn)險(xiǎn)公司的增加和原有產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的增加)，以及由此帶來的保費(fèi)收入的迅速增長。2006年，我國共有36家產(chǎn)險(xiǎn)公司，其中中資產(chǎn)險(xiǎn)公司23家，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司13家，2006年我國新開業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有2家，分別是華農(nóng)產(chǎn)險(xiǎn)和蘇黎世保險(xiǎn)。而在2000年底，我國只有15家產(chǎn)險(xiǎn)公司，五年間產(chǎn)險(xiǎn)公司數(shù)量增長了一倍多。

二、市場競爭日趨激烈，產(chǎn)險(xiǎn)公司競爭手段多元化

2006年，由于非壽險(xiǎn)市場主體持續(xù)增加，市場競爭更加激烈，競爭手段多元化特征日趨明顯。表現(xiàn)在：

(一)價(jià)格競爭依然盛行

一是平均費(fèi)率繼續(xù)下滑。2006年非壽險(xiǎn)市場平均費(fèi)率為1.656%o，同比下降5.3%，其中，企財(cái)險(xiǎn)下降11.18%，家財(cái)險(xiǎn)下降8.69%，貨運(yùn)險(xiǎn)下降17.25%，責(zé)任險(xiǎn)下降14.72%；二是風(fēng)險(xiǎn)金額大幅攀升。2006年非壽險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)金額合計(jì)95.37萬億元，同比增長30.1%，高于保費(fèi)增長速度6.74個(gè)百分點(diǎn)。三是應(yīng)收保費(fèi)持續(xù)增長。2006年，各產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)合計(jì)98.53億元，同比增長23%，非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)率高達(dá)6.23%。

(二)產(chǎn)品競爭日趨活躍

由于非壽險(xiǎn)市場競爭日趨加劇，產(chǎn)品創(chuàng)新已成為我國產(chǎn)險(xiǎn)公司競爭的重要手段。各產(chǎn)險(xiǎn)公司不但把產(chǎn)品創(chuàng)新作為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的重要力量，還把它看成塑造企業(yè)品牌形象的重要途徑。2006年，各產(chǎn)險(xiǎn)公司積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，在加大老產(chǎn)品改造的基礎(chǔ)上，開發(fā)出一大批適合市場需求的新產(chǎn)品。無論是傳統(tǒng)的車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，還是新興的意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、體育保險(xiǎn)等領(lǐng)域，產(chǎn)品創(chuàng)新均很活躍。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)推出專門針對出境游客、出國留學(xué)人員和海外高管人員的系列海外意外險(xiǎn)產(chǎn)品，太平保險(xiǎn)推出了“登山及戶外運(yùn)動(dòng)專項(xiàng)保險(xiǎn)”，人保財(cái)險(xiǎn)先后推出“金牛第三資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”和“金娃投資保障型意外保險(xiǎn)”等。

(三)服務(wù)競爭如火如荼

一是服務(wù)競爭全面深入。比如，人保財(cái)險(xiǎn)95518呼叫中心除提供受理報(bào)案、客戶咨詢、預(yù)約投保、救援、客戶回訪等傳統(tǒng)服務(wù)外，還相繼推出了手機(jī)短信服務(wù)、客戶賠案處理查詢、車輛保養(yǎng)優(yōu)惠、大客戶俱樂部、人員傷亡緊急救援、專線電話直銷等創(chuàng)新服務(wù)，為此榮獲“2006中國最佳呼叫中心”大獎(jiǎng)。二是服務(wù)競爭與產(chǎn)品創(chuàng)新相結(jié)合。陽光產(chǎn)險(xiǎn)和環(huán)球醫(yī)療合作開發(fā)，推出環(huán)球救援保險(xiǎn)計(jì)劃，使緊急救援服務(wù)成為保險(xiǎn)服務(wù)之一，將一般的事后理賠服務(wù)向前延伸到事故發(fā)生時(shí)的立即救援，提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的吸引力，提升了保險(xiǎn)服務(wù)的能力與水平。三是服務(wù)突出以人為本。理賠服務(wù)尤其是車險(xiǎn)理賠已經(jīng)成為客戶關(guān)注的焦點(diǎn)，2006年10月，深圳市產(chǎn)險(xiǎn)公司聯(lián)合交管部門推出道路交通事故快速處理、保險(xiǎn)快速理賠活動(dòng)。各產(chǎn)險(xiǎn)公司聯(lián)合建立“保險(xiǎn)快速理賠聯(lián)合服務(wù)中心”，負(fù)責(zé)對交通事故車輛在三個(gè)工作日內(nèi)完成定損、理賠等工作，深受廣大客戶歡迎。

(四)品牌競爭漸行漸近

品牌是消費(fèi)者識別企業(yè)和產(chǎn)品的重要標(biāo)志，2006年產(chǎn)險(xiǎn)公司的品牌競爭更加深入，主要體現(xiàn)在：通過廣告宣傳提升品牌價(jià)值，如人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等均通過電視、廣播、報(bào)紙等大眾媒體投放大量廣告，彰顯品牌形象；啟動(dòng)各具特色的主題活動(dòng)參與品牌競爭，如人保財(cái)險(xiǎn)的金牌服務(wù)工程、平安產(chǎn)險(xiǎn)的客戶服務(wù)節(jié)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的“保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量月”活動(dòng)等；成功策劃事件營銷，以擴(kuò)大品牌宣傳，如人保財(cái)險(xiǎn)為中國亞運(yùn)代表團(tuán)贊助提供8億元綜合保險(xiǎn)。

三、規(guī)范非壽險(xiǎn)市場秩序，強(qiáng)化市場主體監(jiān)管

2006年，以嚴(yán)格規(guī)范市場秩序?yàn)橹行模１O(jiān)會(huì)加強(qiáng)對市場主體(保險(xiǎn)企業(yè))和保險(xiǎn)中介的監(jiān)管力度，取得明顯成效。

(一)嚴(yán)格規(guī)范市場秩序

規(guī)范經(jīng)營是解決保險(xiǎn)業(yè)誠信、效益問題的基礎(chǔ)。目前我國保險(xiǎn)市場不規(guī)范問題比較突出，假數(shù)據(jù)、假賠案、假退費(fèi)等弄虛作假行為，以及高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率等非理性競爭問題具有一定的普遍性，不僅損害了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、影響了經(jīng)營效益和發(fā)展速度，而且破壞了保險(xiǎn)資源、增大了市場風(fēng)險(xiǎn)。2006年，保監(jiān)會(huì)把“規(guī)范市場秩序，實(shí)現(xiàn)效益的明顯好轉(zhuǎn)”確定為非壽險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的中心任務(wù)，重點(diǎn)加強(qiáng)了對車險(xiǎn)市場秩序的監(jiān)管和整頓。針對車險(xiǎn)同質(zhì)化產(chǎn)品價(jià)格差異過大的問題，保監(jiān)會(huì)借助交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施，推出行業(yè)統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)條款，并將通過修改價(jià)格浮動(dòng)因子，進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)打折空間，減少跑冒滴漏的途徑。在交強(qiáng)險(xiǎn)的監(jiān)管上，主要落實(shí)三個(gè)環(huán)節(jié)，即手續(xù)費(fèi)不得超過4%，價(jià)格不得有任何形式的打折，確保服務(wù)質(zhì)量，不得拖賠、惜賠。在商業(yè)車險(xiǎn)的監(jiān)管上，著重四個(gè)方面的監(jiān)管，即違規(guī)批單退費(fèi)、應(yīng)收保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和理賠管理。

(二)強(qiáng)化市場主體監(jiān)管

一是開展大型行業(yè)性專項(xiàng)檢查。2006年4月，保監(jiān)會(huì)開始啟動(dòng)即將歷時(shí)三年的大型行業(yè)性專項(xiàng)檢查。成立產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介、資金、統(tǒng)計(jì)共五個(gè)現(xiàn)場檢查組，以內(nèi)控有效性和經(jīng)營合規(guī)性為重點(diǎn)，針對重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)開展全國交叉專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。這是保監(jiān)會(huì)成立以來最大規(guī)模并且按照統(tǒng)一計(jì)劃實(shí)施的現(xiàn)場檢查。二是規(guī)范保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員的任職資格，加大其違規(guī)處罰力度。對于嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)和高管人員，加大處罰力度，直至責(zé)令關(guān)閉或清除出隊(duì)伍。在2006年全國專項(xiàng)現(xiàn)場檢查活動(dòng)中，共對200家機(jī)構(gòu)、60名高管人員實(shí)施343項(xiàng)行政處罰。三是擴(kuò)大資金運(yùn)用渠道，全面加強(qiáng)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理。2006年，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以投資銀行股權(quán)、間接投資基礎(chǔ)設(shè)施等一系列規(guī)定，積極拓展保險(xiǎn)公司的投資渠道。同時(shí)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范保險(xiǎn)資金管理運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。為此，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革體制、健全機(jī)制、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控、細(xì)化流程、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理行為，改進(jìn)技術(shù)、完善系統(tǒng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，明確職責(zé)、強(qiáng)化管理、嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制。四是加強(qiáng)監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬境內(nèi)非保險(xiǎn)實(shí)體和境外機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況。2006年保監(jiān)會(huì)建立三項(xiàng)監(jiān)管制度：保險(xiǎn)公司的長期股權(quán)投資管理制度向中國保監(jiān)會(huì)備案制度；保險(xiǎn)公司長期股權(quán)投資有關(guān)的重大財(cái)務(wù)決策、事項(xiàng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告制度；保險(xiǎn)公司所屬境內(nèi)非保險(xiǎn)類經(jīng)濟(jì)實(shí)體和境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)告的定期報(bào)告、外部審計(jì)和監(jiān)管審核制度。保險(xiǎn)公司長期股權(quán)投資日常監(jiān)管機(jī)制的建立，對提高監(jiān)管效能、保障被保險(xiǎn)人利益、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

(三)加強(qiáng)中介市場監(jiān)管

一是提高保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)，規(guī)范營銷員展業(yè)行為。抓好保險(xiǎn)營銷員持證上崗監(jiān)管工作，落實(shí)保險(xiǎn)營銷員崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育制度，推進(jìn)營銷員分級分類考試體系建設(shè)，提高保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)和服務(wù)水平。推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理信息系統(tǒng)建設(shè)，對保險(xiǎn)營銷員實(shí)行全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管；研究制定保險(xiǎn)營銷員掛牌展業(yè)、計(jì)分管理辦法，規(guī)范保險(xiǎn)營銷員展業(yè)行為。二是規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)市場。按照分類監(jiān)管的原則，深化對保險(xiǎn)兼業(yè)的監(jiān)管，鼓勵(lì)內(nèi)控健全、管理規(guī)范的兼業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展，在市場上形成較為明顯的導(dǎo)向效應(yīng)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司與兼業(yè)之間的深層次合作，落實(shí)銀保合作有關(guān)保險(xiǎn)中介的政策措施，穩(wěn)定銀行郵政渠道，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)兼業(yè)功能和效率的最大發(fā)揮。三是加大處罰力度。2006年1至9月份，保監(jiān)會(huì)共對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施了27家次行政處罰，占保監(jiān)會(huì)實(shí)施全部行政處罰的33%。

四、2007年我國非壽險(xiǎn)市場發(fā)展展望

(一)快速成長將是市場發(fā)展的主要特征

近年來，我國非壽險(xiǎn)市場發(fā)展很快，2001至2006年業(yè)務(wù)增速大體保持在13%—15%之間，2004年高達(dá)26%。在市場費(fèi)率年均下滑20%的情況下，近年來業(yè)務(wù)仍能達(dá)到15%左右的增速，充分說明潛在的市場發(fā)展空間很大。2007年，非壽險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)保持高速增長，原因一是在全力構(gòu)建和諧社會(huì)進(jìn)程中，自然災(zāi)害、意外事故、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)引起政府和民眾的高度重視，這必然引致更多的保險(xiǎn)需求，如健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的需求將明顯增大。二是國務(wù)院23號文件的頒布實(shí)施，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了更大的發(fā)展契機(jī)。三是2007年GDP增長率預(yù)計(jì)將不低于8%，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長將繼續(xù)成為保險(xiǎn)需求增長的決定因素。預(yù)計(jì)2007年，我國非壽險(xiǎn)市場將繼續(xù)保持快速發(fā)展勢頭，增長率將達(dá)到15%以上。

(二)非壽險(xiǎn)市場競爭將更加激烈

2007年，非壽險(xiǎn)市場競爭將更加激烈，其原因包括：一是市場主體持續(xù)增加。預(yù)計(jì)2007年，新的產(chǎn)險(xiǎn)公司將持續(xù)較快增加，新興公司的分支機(jī)構(gòu)也將繼續(xù)大量增加，這必將使市場競爭更加激烈。二是外資公司將扮演重要角色。在放寬經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)類型后，外資公司將不斷在大中城市布局設(shè)點(diǎn)，在企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等領(lǐng)域與中資公司展開競爭。三是非壽險(xiǎn)市場的一些新的因素，如綜合經(jīng)營的發(fā)展，產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷售(特別是中國人壽產(chǎn)險(xiǎn)公司的成立)等，將推動(dòng)市場競爭進(jìn)一步加劇。非壽險(xiǎn)市場競爭激烈將主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是人才爭奪進(jìn)一步升級。專業(yè)人才稀缺與保險(xiǎn)市場快速發(fā)展的矛盾是困擾非壽險(xiǎn)市場發(fā)展的重要問題。隨著市場主體的快速增加，這一矛盾將長期存在，人才爭奪戰(zhàn)將進(jìn)一步升級，特別是對管理人才、業(yè)務(wù)人才和技術(shù)人才的爭奪將更加激烈。二是業(yè)務(wù)競爭進(jìn)一步升級。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭將更加激烈，新興業(yè)務(wù)發(fā)展將倍受青睞。

(三)加快調(diào)整將是市場主體發(fā)展的重要特點(diǎn)

當(dāng)前，來自政策層面和市場層面關(guān)于加大調(diào)整力度、化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的呼聲越來越高，非壽險(xiǎn)市場主體的調(diào)整、分化將進(jìn)一步提速。一是競爭格局將進(jìn)一步調(diào)整和分化。排名前三家公司，總體市場份額從三年前的89.4%下降到目前的67.25%。隨著新增主體快速成長和外資公司高速擴(kuò)張，市場集中度將可能進(jìn)一步下降。二是市場主體將更加理性，隨著新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的出臺，監(jiān)管力度進(jìn)一步加大，利潤空間進(jìn)一步擠壓，理性回歸將是市場主體的唯一選擇。非壽險(xiǎn)市場將逐漸呈現(xiàn)綜合性、專業(yè)性、政策性等不同性質(zhì)的主體和諧競爭、共同發(fā)展的格局。三是競爭策略將進(jìn)一步調(diào)整和分化。一些上市公司、外資公司和某些中小公司將秉承效益第一原則，強(qiáng)調(diào)合規(guī)競爭和理性競爭；更加重視品牌和服務(wù)的作用；更加重視市場細(xì)分和專業(yè)化經(jīng)營，堅(jiān)持市場導(dǎo)向和客戶導(dǎo)向，不斷提高自身的盈利能力和發(fā)展后勁。同時(shí)，一些中小型中資公司仍將通過增設(shè)機(jī)構(gòu)、降低費(fèi)率、提高手續(xù)費(fèi)等途徑，擴(kuò)張規(guī)模，搶占份額。

篇10

一、我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場表現(xiàn)出的主要問題

我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場表現(xiàn)出的主要問題有：

一是我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場競爭力不足。在成熟的保險(xiǎn)市場中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、專業(yè)公司和保險(xiǎn)公估公司等專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的主要支柱。相比之下，我國的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)收入、技術(shù)水平等方面都還處于起步階段，市場競爭力較弱、機(jī)構(gòu)規(guī)模小、成本高、盈利低的現(xiàn)象普遍存在。此外，我國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)還存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，相當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)集中在低水平的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。由于車險(xiǎn)條款相對單一、費(fèi)用率不斷攀升且透明度高，大部分機(jī)構(gòu)處于虧損經(jīng)營的邊緣。同時(shí)，我國中介行業(yè)目前同質(zhì)化經(jīng)營較為普遍，缺乏具有真正創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，一些業(yè)務(wù)量較大的領(lǐng)域，如建筑工程保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)咨詢等方面由于缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和產(chǎn)品難以滿足消費(fèi)者的需求。

二是保險(xiǎn)營銷員體制改革緩慢。以往我國采用的營銷員體制，對促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但這種方式造成的各種弊端也不容忽視。我國在發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的初期，對營銷員的招募較為粗放隨意，這就導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)存在營銷員素質(zhì)低；因享受不到員工的合法權(quán)益，缺乏職業(yè)安全感和歸屬感；誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)增加，不利于行業(yè)和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。盡管保監(jiān)會(huì)一再強(qiáng)調(diào)營銷員體制改革，但市場上仍有一部分機(jī)構(gòu)在沿用以前的人合作模式，改革進(jìn)度整體過慢。

三是保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)不規(guī)范發(fā)展為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)增加困擾。目前，我國保險(xiǎn)中介市場中存在保險(xiǎn)兼業(yè)數(shù)量龐大，管理不到位的現(xiàn)象。眾多保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，使得中國保監(jiān)會(huì)或由其下設(shè)的保監(jiān)辦直接對其進(jìn)行監(jiān)管變得較為困難。應(yīng)現(xiàn)行管理辦法要求，保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而各家保險(xiǎn)公司由于職能所限，很難真正承擔(dān)起管理的職責(zé)，甚至出現(xiàn)面對汽車經(jīng)銷商等兼業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，保險(xiǎn)公司已經(jīng)失去管理的主動(dòng)權(quán)，只能以被動(dòng)的妥協(xié)換回公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四是我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈主體分工不明確導(dǎo)致專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)無法發(fā)揮自身優(yōu)勢。保險(xiǎn)銷售的是一種不同于實(shí)物商品的信用產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司在收取小到幾元大到上億元保費(fèi)時(shí)，給予人們的是一種承諾：當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司將提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付。被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)最應(yīng)該看重的是保險(xiǎn)服務(wù)，而目前這種服務(wù)多數(shù)被片面地理解為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠。由于目前我國保險(xiǎn)公司還普遍采用“一攬子”經(jīng)營方式，集產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、產(chǎn)品提供、產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品服務(wù)等多種職能于一身，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間十分有限，客戶對專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度和接受度還處于非常初級的階段，并沒有認(rèn)識到保險(xiǎn)的服務(wù)貫穿于保險(xiǎn)的整個(gè)過程，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司能從不同的角度為被保險(xiǎn)人提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、我國保險(xiǎn)中介發(fā)展必須要解決的問題

介于目前保險(xiǎn)中介市場結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)象，保險(xiǎn)中介市場合理化整合勢在必行。應(yīng)將營銷員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)集合到一起，互相取長補(bǔ)短、相互促進(jìn)，從而加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)人以及投保人、被保險(xiǎn)人之間的交流，全面認(rèn)識雙方的需求和供給，以提升我國保險(xiǎn)行業(yè)的核心競爭力。從我國保險(xiǎn)中介存在的問題可以看出，大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及加強(qiáng)對保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是保險(xiǎn)中介發(fā)展必須要解決的兩個(gè)主要問題：

（一）保險(xiǎn)行業(yè)需正確認(rèn)識保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場定位

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司在保險(xiǎn)市場中有著各自不同的職能和作用。特別是中國加入世貿(mào)組織以后，保險(xiǎn)公司要在激烈的競爭中贏得市場，必須把重點(diǎn)放在三個(gè)方面：一是加強(qiáng)對市場的研究，開發(fā)適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，努力克服目前各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同、缺乏經(jīng)營特色、大家爭搶傳統(tǒng)產(chǎn)品的狀況；二是加強(qiáng)對不同保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)測算，厘定科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，以保護(hù)客戶利益而增強(qiáng)市場競爭能力。降低費(fèi)率是市場競爭的手段之一，它不是一種簡單的、盲目的經(jīng)營行為，而是保險(xiǎn)公司在積累資料、科學(xué)測算方面投入更大精力才能得以實(shí)現(xiàn)的專業(yè)化目標(biāo)；三是加強(qiáng)資金的管理與運(yùn)用，使更多的保險(xiǎn)利潤在資金運(yùn)用中形成，以增強(qiáng)企業(yè)的競爭實(shí)力，維護(hù)自身的經(jīng)營效益。四是保險(xiǎn)公司應(yīng)改變過去“一攬子”的經(jīng)營理念，充分認(rèn)識到保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈主體間分工合作的重要性，保險(xiǎn)公司投入更多的精力研究保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和數(shù)據(jù)庫的整理，非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域可以逐步放開，給保險(xiǎn)專業(yè)中介公司提供更多的發(fā)展空間和機(jī)會(huì)。

（二）加大監(jiān)管力度促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場規(guī)范化發(fā)展

首先，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)和政策的完善。通過保險(xiǎn)中介法規(guī)的完善，實(shí)現(xiàn)市場準(zhǔn)入監(jiān)管，防止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)；加大業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管，督促已獲準(zhǔn)入的機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)市場秩序，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化市場退出監(jiān)管，監(jiān)督經(jīng)營不善或嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，依法按程序盡快退出市場，最大限度地減少市場波動(dòng)，降低損失，以維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和保險(xiǎn)體系的整體安全和穩(wěn)定。

其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范化經(jīng)營管控。在鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)中介發(fā)展的同時(shí)，要適度地控制保險(xiǎn)兼業(yè)中介的發(fā)展，尤其要限制有名無實(shí)，具有行政色彩的保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)；認(rèn)真對現(xiàn)有的兼業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查，逐步壓縮兼業(yè)機(jī)構(gòu)的水分，清除以兼業(yè)為名干預(yù)保險(xiǎn)市場正常秩序的兼業(yè)機(jī)構(gòu)。

最后，建立保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)。要把自律意識通過訂立公約的形式上升為規(guī)則，把貫徹規(guī)則變成一種自覺行為。在建立保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)的過程中，要堅(jiān)持高起點(diǎn)、講規(guī)范、重實(shí)效的原則，盡力做到職業(yè)化和專業(yè)化。同時(shí)，保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該準(zhǔn)確定位，要在許多政府部門不應(yīng)管又不便管的事情上，發(fā)揮監(jiān)督、協(xié)調(diào)和信息服務(wù)的作用。

三、我國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展需要提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)

對于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理人員的任用應(yīng)采用選拔方式。按照相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格。同時(shí)，建立和發(fā)揮從業(yè)人員的專業(yè)化優(yōu)勢，在基本資格考試的基礎(chǔ)上設(shè)定分級分類的資格考試，以對從業(yè)人員進(jìn)行更高專業(yè)技能的認(rèn)定。此外，還應(yīng)為保險(xiǎn)中介從業(yè)人員提供更多受教育的渠道和機(jī)會(huì)，通過學(xué)歷教育、崗前培訓(xùn)、定期培訓(xùn)等途徑，使其掌握最新的文化知識和保險(xiǎn)專業(yè)化技能，從而提升行業(yè)的整體素質(zhì)。最后，樹立正確的用人觀念。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)將員工的個(gè)人發(fā)展目標(biāo)納入企業(yè)的組織發(fā)展目標(biāo)之中，在促進(jìn)個(gè)人發(fā)展的同時(shí)推動(dòng)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。