車險管理范文10篇

論文關健詞:產險公司車輛保險理賠承保

論文摘要:本文通過對車險經營中管理問題的分析，從四個方面提出了車險經營中應加強管理的對策。

車輛保險業務在整個產險公司經營中占有舉足輕重的地位，通過發展的車險業務，能夠將單位保費的固定成本率降低，增大產險公司的獲利空間。因此，產險公司加強車輛保險的經營管理是減得市場競爭的關鍵。車險經營管理的目標就是要以最少的賠付獲得最大盈利，在目前激烈的市場競爭情況下，車險的經營管理必須抓住關鍵點，強耳倒址務人員的管理意識、風險意識和服務意識，提高服務水平，才能實現車險經營利潤最大化。

一、強化車險承保工作中兩個關銳點的管理

車險承保工作做為一個選擇車險客戶的環節或過程從技術的角度來看，要求有清晰的解釋、嚴謹的投保單填寫、快捷的出單、全面的承保回訪服務。為此，必須通過關鍵點管理來強化車險承保工作，做到有效防范風險并提高收益。

牟險承保的第一關鍵點是展業人員。展業人員掌握的客戶風險信息應最多，必須具有高度的責任心，要對客戶的風險信息做到知無不言，在車險承保中要充分披露客戶的風險信息，真正做到嚴防“病從口人”，從源頭上‘.過濾”風險。但現實中業務拓展與風險控制往往有矛盾，展業人員為了完成目標任務，在承保過程中總是忽視風險而過分強調開發拓展業務。加強這一關鍵點管理，要從貴任追究和業績考核角度來增強展業人員的責任心，改變以業務規模為主的考核，要將“利潤”考核落到實處，使業務人員主動放棄那些高風險的虧損客戶而努力去開發低風險的優質客戶。

內容提要:在財產保險中，保險理賠是經營管理的一個重要環節。非車險理賠涵蓋了除車險以外所有險種的理賠，理賠質量的好壞，直接關系到公司信譽和經營效益。分析非車險理賠中存在的問題，掌握其特點，采取有效措施提高非車險理賠工作質量，是做好理賠工作，維護保險合同的嚴肅性和當事人合法權益，促進保險業務健康發展的關鍵所在。

在財產保險的理賠中，非車險理賠通常是指財產險業務中除機動車輛保險以外的其他險種的理賠，包含企業財產保險、家庭財產保險、貨物運輸保險、工程保險、責任保險、農業保險等若干個險種。保險理賠工作質量的好壞，直接影響到公司信譽和經營效益。

一、問題的提出

近年來，由于保險覆蓋面的逐步擴大和新險種的大量增加，以及人保公司市、縣兩級公司內部機構的整合，三個中心（業務處理中心、客戶服務中心、財務中心）的建立，理賠人員不足尤其是非車險理賠人員匱乏的問題日益顯現出來。理賠人員不適應非車險理賠的矛盾越來越突出，工作中的失誤和延時現象時有發生，有些還因為處理不當造成保險糾紛，直接影響到保險合同當事人以及保險中介機構的利益，影響到保險合同的合法履行。同時，也影響到公司理賠工作的質量和經營管理水平。因此，找出非車險理賠工作的特點，采取有效措施提高保險理賠工作質量，是當前形勢下各級公司亟待解決的一個重要問題。

二、非車險理賠工作的特點

一）保源分散，涉及面廣。

摘要：我國機動車輛保險的條款與費率在2003年月1月1日以前，一直由政府主管部門統一制定，各保險企業嚴格執行，這種嚴格管制的做法帶來許多弊端。實際上，車險費率市場化可以改變嚴格管制帶來的種種不足之處，可以促進保險產品的多元化發展而且有助于保險市場的有序、健康發展。但是，通過對保險市場運行狀況的考察，可以看出車險費率市場化不能做到一步到位。因此，目前我國保險市場尚不成熟，尚不具備費率市場化的全部條件。

關鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化

機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產險業務的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產生著重大的影響：機動車輛保險的發展直接影響到保險公司的經營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關市場化的幾點想法。

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經驗。

2003年1月1日，在全國范圍內全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發和厘定，原統頒條款(包括使用統頒條款費率打折的產品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。

隨著國內家庭自用車占有率的增長及國家相關規定的要求，車輛保險成為一種剛性的消費需求。2016年以來，B車險市場費用居高不下，特別是規模較小的保險公司以高費率搶占市場份額，各保險公司面臨較大的成本壓力，對行業自律有共同呼聲，B保監局2016年擬通過加強對市場監管力度，在此情況下，B保險行業協會牽頭召開多次行業會議，召集各財產保險公司商定車險監管辦法，各主體于3月6日就保險行業車險自律(以下簡稱自律)意見達成一致并開始實行，但自律實行不到一周，因部分公司對自律內容不滿而導致自律目前處于停滯狀態。B保監局后期將按保監會相關要求，從車險綜合成本率、車險綜合費用率和保費增速等指標入手，加強監管力度。以上三個指標的同時運用，并融入各保險公司與市場平均指標的偏差指數，雖然起到了一定的管控力度，但對于保險公司車險業務的發展也不同程度的起到了限制作用。按B市保險市場的情況車險占全險種保費的77%以上，對于產險公司如此規模的銷售占比，如果單純的追求保費增長率而增加對市場投入，陷入盲目擴大局面，基于高投入的市場份額及承保利潤的增長，必然是一種短視行為。只用從戰略角度加強成本管控，對于優勢產品有效的給予資源配置，提高市場及客戶的感受滿意度，是提高利潤的實現能力同時市場份額不丟失的良好途徑。

一、成本管理的重要性及核心問題

影響車險成本的核心是賠付成本及費用管控。(一)賠付成本是車險重要的成本支出項，隨著商改的進行，在車險保費不斷縮水，而家庭車輛的普及、駕駛人員的職業、年齡、性別的變化，以及對于4S店維修零整比的價格扭曲，都是導致車險賠付成本不斷攀高的因素。(二)銷售費用作為車險整體成本的兩大重要管控點之一，如果仍舊維持陳舊的普投資源配置理念和陳舊的銷售管理理念，不能將市場細分，對資源進行差異化的配置，企業將失去市場核心競爭力，并且銷售費用會逐步攀升。(三)管理費用管控，對于保險公司而言，均為總分結構，管理機構比較龐大，擁有眾多的管理部室，管理成本高，服務效率低，人均服務保費水平有待提高。

二、產險公司車險成本管控措施的有效落實

(一)構建成本預算管理的體系形成執行流程考核體系根據公司的整體戰略目標在年末制定下一年度的成本預算方案，在制定預算方案的過程中，應遵循“上下協調，分條線制定，統一匯總”的方針，根據可能達成的預算業務量編制彈性預算。在成本執行中要加強事中的監控，保證成本執行的過程中不會出現重大偏差，對于預算的變動，要嚴格執行特殊預算審批程序的設立，強化各個環節審批的監督職能，對于特殊預算一定要在不突破年初總體預算的前提下，計算后審批，確保公司的車險利潤實現。實行預算偏差分析，對于預算偏差的分析要區分變動成本和固定成本進行分析。只有這種動態的偏差分析才能夠給管理層提供更多的預算差異信息。形成預算考核體系，業績評價應與薪酬掛鉤，形成薪酬契約。業績評價是激勵機制的重要組成部分，而激勵機制的實現必須依靠業績評價和薪酬契約兩個方面，在完善業績評價的同時，也應高重視業務條線人員薪酬契約的合理性，這樣才能夠達到最終的激勵效果。(二)加強理賠管理，與維修商達成修理價格的標準化運作，對于人傷案件要做到提前介入，加強與醫院的合作力度，減少不必要的醫療費用支出，加大案件跟蹤督導力度，嚴防跑冒滴漏通過以上措施達到降低成本的目的；同時，還需做好理賠服務，提高客戶感受。(三)加強業財聯動，持續優化業務結構，改善業務品質，提升渠道盈利能力1.針對銷售費用政策，應進一步加強費賠折聯動，充分利用大數據分析，并結合SWOT優劣勢分析，明確分公司在市場中的目標定位，細分市場，找準目標客戶，制定戰略性的費用政策。對于品質優的業務，結合市場費用狀況，在確保盈利的狀況下，給予相應的費用政策；對于品質稍差的業務，應結合是保費規模及邊際利潤進行適當的市場投入，而非盲目跟從市場費用投入，對于業務品質差的業務，應制定零費用政策，并在考核中將保費進行折扣處理，降低保費規模占比。2.按渠道屬性調整人員機構，騰挪資源空間，用于市場競爭適當調整渠道人員結構，對于渠道的發展一定要符合渠道發展的定義趨勢，針對批發渠道，如、車商、交叉等，一定要做到人工成本低，將節約的人工成本投入到市場費用。3.加強無手續費渠道發展，增加業務規模占比，攤薄手續費率，降低所得稅成本降低手續費率比例，手續費支出主要由渠道產生(含車商渠道)，按所得稅法規定，手續費率超出15%的部分將參與企業所得稅的計算(企業所得稅率為25%)，分公司應加強無手續費渠道及險種的發展，如電銷渠道和農險項目，提高其保費規模在分公司整體保費規模中的占比，用于攤薄手續費率。4.加強客戶服務意識，關注客戶增值服務，提升客戶滿意度及客戶品牌忠誠度，提高車險續保率。(四)提高管理條線集約化程度，有效降低管理成本，縮短管理鏈條，提升管理效率，提高人均服務保費金額。(五)強化成本管理制度的構建意識對于財產險公司車險成本管理一定要有一個制度化的構建，首先管理者一定要從公司整體戰略的角度對車險成本管理有一個充分的認識，對車險成本的管理有全局的規劃，進一步提升到成本管理的戰略層面，戰略層面的成本管理，并非是見得口號化或者書面化的單一描述，而應該是要系統、整體的解決車險成本管理的眾多問題。對于成本管理制度的構建，應該明確產品成本的出發點，強化業務人員的責任意識，用規范的產品管理機制為依托，加強產品成本管理管控，實現利潤最大化。提升業務條線成本管理意識，形成成本管理考核的理念。從業務條線領導帶頭，加強對產品成本管理的意識，加大業務人員的成本培訓管理，加強業務條線人員成本意識，公司形成統一的成本管控意識，形成成本管控辦法，并且制定相應的激勵和考核措施，一定要制度化，讓相關人員形成成本管理的意識，由被動變為主動。

三、結束語

內容提要:自2003年1月1日起，在全國范圍內實施了新的車險條款費率管理制度。費率改革是在市場呼聲日益高漲，保險入世承諾，新的《保險法》修改的背景下實施的。舊的車險費率管理制度缺乏差異性，不能滿足各層次消費者的保險需求；保險公司既不需要創新發展，也不需要考慮風險控制，保險業務增長也是粗放型的增長。改革后，車險費率由保險公司自主制定，有利于促進競爭，有利于車險產品和服務創新，有利于車險經營水平提高。通過幾個月的市場運行，市場反映出一些有利的和不利的情況，值得大家分析和思考。

自2001年10月1日，中國保監會在廣東省實行車險費率由保險公司自主制定，監管部門審查備案試點開始，就拉開了占中國財產險市場半壁江山的車輛保險市場化定位的序幕。2003年1月1日全國范圍內實施新的車險條款費率管理制度，車輛保險條款和費率由各保險公司自主開發厘訂。2003年4月1日，為全面徹底推動車險新的管理制度順利實行，促進車險市場價格機制形成，中國保監會要求各產險公司報備的原統頒條款（包括使用統頒條款費率打折的產品）于4月1日起停用。至此，車險市場條款費率的使用實現了真正意義上的市場化運作。新的車險條款費率市場化變革，對車險市場乃至財產險市場的發展產生了巨大的影響。任何一項改革都有其有利的和不利的兩個方面，筆者就車險市場運行的實際狀況，對其作進一步思考與分析。

一、車險費率市場化的有利因素

（一）市場化體現了人世承諾的監管要求

WTO的規則屬于國際公法的范疇，主要用于規范各國政府的行為，按照人世保險承諾，保險監管部門應進一步放權，真正把“不該管，管不了，管不好”的職能剝離出來，交由市場機制去規范。車險改革正是基于上述的背景下，以及多年來大一統的統頒條款產品科學含量低，銷售渠道以單純的“兩高一低”惡性競爭為手段所顯現出市場混亂的局面限制了車險市場健康有序發展。為使車險費率更加合理，體現費率公開的原則，更好地維護被保險人的利益，監管部門進行了一系列的改革。此次車險條款費率改革實質上是把條款、費率的制定由政府行為轉變為企業行為，改革的內容主要包括四個方面，即停止統頒條款；把條款費率的制定權交給各保險公司，由保險公司負責制定條款費率，并報保監會審批；保險公司各分支機構經總公司授權，可對條款費率進行微調，報所在地保監辦審批；經審批后的條款、費率須向社會公布后方可使用。長期以來，我國實行統一的車險條款費率管理制度，使不同的風險、不同地區的消費者支付同樣的保險費，不僅缺乏科學性，而且限制了保險公司開發新險種的積極性。2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務委員會第三十次會議通過對《保險法》的修訂案，規定：“關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構審批。”這樣從法律上明確了監管部門對保險產品管理的職責范圍，把產品的開發和研制權交給保險公司。鼓勵其根據市場狀況和社會公眾對保險產品需求的反饋信息，研制新的、有市場針對性的產品，拓寬保險保障領域，逐步實現了與國際接軌的保險監管思路。

（二）促進了產品技術含量和服務水平的提高

一、強化車險承保工作中兩個關銳點的管理

車險承保工作做為一個選擇車險客戶的環節或過程從技術的角度來看，要求有清晰的解釋、嚴謹的投保單填寫、快捷的出單、全面的承保回訪服務。為此，必須通過關鍵點管理來強化車險承保工作，做到有效防范風險并提高收益。

牟險承保的第一關鍵點是展業人員。展業人員掌握的客戶風險信息應最多，必須具有高度的責任心，要對客戶的風險信息做到知無不言，在車險承保中要充分披露客戶的風險信息，真正做到嚴防“病從口人”，從源頭上‘.過濾”風險。但現實中業務拓展與風險控制往往有矛盾，展業人員為了完成目標任務，在承保過程中總是忽視風險而過分強調開發拓展業務。加強這一關鍵點管理，要從貴任追究和業績考核角度來增強展業人員的責任心，改變以業務規模為主的考核，要將“利潤”考核落到實處，使業務人員主動放棄那些高風險的虧損客戶而努力去開發低風險的優質客戶。

車險承保中的第二關鍵點是核保人員。核保人員可以有效地矯正業務人員由于業務壓力及自身利益因素而隱瞞標的真實信息的情況。但核保人員在經營中同樣面臨選擇:要堅決執行公司的車險條款和費率，否則就面臨監管的風險，但同業可能有更具竟爭力的條款和費率，而業務一線的考核指標主要是業務規模，業務發展與核保管控之間存在明顯的矛盾，同時又面臨著來自市場中介的壓力，中介人一般都提出要相當比例的手續費。管理好第二關鍵點，就要使核保人全面掌握公司車險條款費率，熟悉市場情況，了解客戶需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎上對業務靈活處理。

二、精細化查勘，準神定損，提高理賭效率

理賠是車險經營管理的重要環節，查勘定損又是理賠的關鍵點，精細化查勘非常重要。查勘精細化因神種原因受到影響，一是車輛所換配件價格的確定沒有明確標準。由于承保車型多，配件進貨渠道不同，配件價格相差較大;二是車輛維修人工費確定沒有標準;三是現在全國出現了大量4s店，其配件價格及工時價格大多高于別的廠家，但客戶卻信任45店，這就增加了維修成本。正是因為存在這些明顯的不確定影響因素，要做到準確定損，合理賠付，提高理賠效率，需要采取相應對策:

內容提要:舊的統一的車險條款和費率被停止使用后，各家保險公司的機動車輛險將面臨著全新的挑戰，它們之間的競爭將從原來單純的浮于表層的服務之爭、公關之爭，迅速轉向立體的深層次的綜合性競爭。車險的經營理念的創新、營銷機制的改造和發展戰略的調整，對于轉型中的保險公司而言，已是至關重要。

隨著舊的統一的車險條款和費率被停止使用，各家保險公司的機動車輛保險將完全依賴自身的力量迎接挑戰，它們之間在車險領域的競爭，將從原來單純的浮于表層的服務之爭、公關之爭，迅速轉向立體的深層次的綜合性競爭。車險的經營理念的創新、營銷機制的改造和發展戰略的調整，對于轉型中的保險公司而言，已經提升到了生死攸關的高度。

一、營銷成本迅速增加，車險有成為利潤漏洞的危險

（一）高額費用——車險營銷必須承受之重

高額費用和各類返還，在保險營銷中已經是一個非常“陳舊”的問題，保險公司之所以愿意支付高額費用，是因為高額費用確實給保險公司帶來了巨額保費。大量新建公司進入市場后，各公司間為了爭搶業務，價碼越開越大，費用節節攀升，使這項開支逐步上升到了難以忍受的程度。在一些地方，保險公司付給專業公司的傭金已經達到30％—50％之高，在汽車經銷利潤空間較小的前提下，許多汽車經銷商竟然把賣保險作為主要的利潤來源，“賣車不賺錢，回頭看保險”已經成為這些車商的共識。而保險公司的車險賠付率一般在40％以上，有時能達到60％甚至70%，且有繼續攀高態勢，在這種費用及返還水平下，經營稍有不慎，就會發生虧損。

（二）降費競爭——不得不鉆的牛角尖

內容提要:近幾年，雖然車險核保日益得到重視，但由于理論研究與實踐探索都相對滯后，經營理念尚未轉變等原因，導致核保水平仍不高，有待進一步加強。核保貫穿從受理投保到保單終止的車險業務流程的始終，是業務流程的核心，是經營管理的重點，必須在制度、技術、手段、管理、人員配置等方面給予充分的重視，重新審視并全面構建車險核保體系。

近幾年，隨著保險人效益觀念和風險控制意識的增強，車險核保日益受到重視，保險人在核保意識、制度建設、崗位設置、人員培訓、流程管理等方面都有了較大進步。但總體而言，目前車險核保水平仍不高，其作用尚未得到充分有效的發揮，有待進一步完善、加強。車險市場化改革對核保提出新的、更高的要求，也為核保體系的建立提供了契機，保險人若要真正提高車險經營管理水平，必須重新審視并全面構建科學、系統、完善的車險核保體系。

一、車險核保的現狀

（一）形式大于內容，效果不理想。一是在具體操作中存在應付心理。目前，核保通常被作為業務流程的一個必經環節，并在電腦程序上進行限制，未經核保或核保未通過則不能出單。其本意是讓基層公司重視核保工作，增強其核保及風險控制意識。但實務中存在單純執行操作規程，為了能出單而核保的心理，并未嚴格、認真進行風險的審核、評估，使核保這一流程本身大于核保的內容和效果。二是在內容上核保實際上只是復核。目前核保一般只是對保險單內容進行審核，在很大程度上是對承保操作的復核，風險識別、評估、選擇的成分很少。三是在方法上僅是對保單要素的書面審核，核保人員對標的狀況和風險水平不能全面掌握，主要依據保單中基本的要素信息及個人的主觀經驗和感覺進行風險評估。四是流程上對核保工作設定不同權限，層層審批，帶有公文流轉色彩。作為管理者的有些上級審批人員對核保工作并不精通，甚至可能對業務都不熟悉，既影響了核保效果，也降低了工作效率。

（二）標準化程度低。一是核保標準粗放，不夠具體、明確，具體核保操作依據不清晰。二是核保標準單一，針對性不強，未根據險種、險別、車種、客戶群體以及新保、續保等不同情況和業務類型進行細化，無法滿足市場化改革后車險差異化經營、精細化管理的要求。三是核保中的主觀因素較大，存在一定的隨意性，規范化程度低，不同的核保人員對同一業務也可能產生不同的結果。

（三）專業性不強。一是部分公司未設立專門的核保崗位和人員，或雖已設立，但核保人員的專業素質、業務精通程度、專業化水平仍有待提高。二是實行領導審批，尚未形成專業人員系列。三是核保工作不獨立，核保人員權力不充分，工作受到干預。核保結果有時并非由核保人員決定。四是核保權限劃分不科學，簡單按照標的價值或保險金額（責任限額）進行劃分，即不同級別的核保人員只能審批一定保額（限額）以內的業務，而沒有綜合考慮客戶群體、標的種類、業務類型等因素進行科學劃分。五是核保方法與手段落后，未充分借助精算技術、信息網絡技術等提高核保水平。

內容摘要：車險費率協議是在車險費率改革及保險市場化進程中形成的，在寡頭市場結構下，車險費率協議的持久性值得懷疑。由競爭模型可以看出，價格與邊際成本的巨大差額，可能引發各保險公司之間的“欺騙”。車險費率協議可能會扭曲財產保險價格信號、降低市場效率。

關鍵詞：寡頭市場費率協議競爭模型市場效率

盡管車險費率改革作為一項保險制度改革不同于車險價格改革，但它畢竟是圍繞車險價格這一市場的核心要素展開的，而且必將帶來車險價格的競爭.盡管車險費率管理體制改革不同于市場化，但此項改革畢竟有助于加速車險市場化進程的步伐。為了防止車險“價格大戰”，盡量降低改革對車險市場乃至整個保險市場的“負面”影響，維護保險市場公平競爭秩序，各地財產保險公司紛紛組織起來，簽訂車險費率協議。然而，車險費率協議不可能持續下去，更不能給各保險公司提供一個公平競爭和合作的平臺，把車險市場真正導入一個有序持續的發展道路。

車險費率協議的形成

我國保險業雖然具備了競爭性市場的基本特征，但總體上看仍然屬于寡頭市場，這是車險費率協議形成的市場背景。

首先，車險市場的競爭主體的寡頭特征明顯。盡管目前有幾十家財產保險公司，2004年保險市場集中度有較大幅度下降，但人保、平安財產兩家產險公司的市場占有率仍在60%以上，加上太保財產，三家公司的市場占有率仍然在70%以上。因此，中國保險市場屬于典型的寡頭市場。

摘要：我國機動車輛保險的條款與費率在2003年月1月1日以前，一直由政府主管部門統一制定，各保險企業嚴格執行，這種嚴格管制的做法帶來許多弊端。實際上，車險費率市場化可以改變嚴格管制帶來的種種不足之處，可以促進保險產品的多元化發展而且有助于保險市場的有序、健康發展。但是，通過對保險市場運行狀況的考察，可以看出車險費率市場化不能做到一步到位。因此，目前我國保險市場尚不成熟，尚不具備費率市場化的全部條件。

關鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化

機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產險業務的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產生著重大的影響：機動車輛保險的發展直接影響到保險公司的經營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關市場化的幾點想法。

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經驗。

2003年1月1日，在全國范圍內全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發和厘定，原統頒條款(包括使用統頒條款費率打折的產品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。