信托信息化解決方案

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前言

中國信托業自1979年恢復以來發展至今，歷經變遷；2001年《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》的頒布實行標志著舊的信托業體制的結束，新的信托業體制的萌芽，同時也標志著信托公司發展的新方向。在舊有體制下，信托公司實行以銀行業務為主的混業經營模式，委托業務僅占20%—30%，而銀行業務占70%—80%；在新的體制下，信托公司是經營信托業務和受托理財業務的專業機構。信托公司可以從事貨幣形式和實物形式的資產管理業務，主要包括資金信托業務、財產信托業務、代保管業務、財業務等。

目前，基金管理公司、綜合類證券公司以及投資咨詢、顧問和資產管理公司等央行監管體系外的公司從事的業務從本質上來講是信托業務；信托公司在金融市場中充當專業化的資產管理機構的角色。信托公司和銀行相比，信托公司不辦理負債性存款，不是負債機構（銀行主要從事存款、貸款和結算業務）。信托公司和證券公司相比，信托公司可以承銷國債、企業債券，但較證券業范圍小；信托公司從新登記后將剝離原有證券營業部，不在從事證券經紀業務，但在運用信托財產從事證券投資業務和證券公司的自營業務在實際操作中并沒有什么區別。信托公司在新制度下是專業化的資產管理機構，從事的業務大多數是理財業務，因此所需的信息化系統是一個理財系統。

新制度的執行恢復了信托公司的本職，其業務發生了巨大變化，原有的信息系統已經無法適應新的業務發展需要；同時信托公司通過清理整頓從新登記后，內部管理架構發生了巨大變化，原有的信息系統已經無法適應新的管理架構，因此信托公司迫切需要適應新制度的信息化管理系統。

金蝶信托行業解決方案是針對信托公司對信托業務流程管理、財務管理以及資金流程管理的需求；滿足信托公司業務和財務的無縫連接，尤其突出實現資金流程管理的信息化解決方案。

一、金蝶信托行業信息化解決方案的理念

●制度先行

以《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》為設計標準，方案具有規范性和通用性。

●設計前瞻

以客戶為中心、以項目為核心，實現業務和項目的全過程管理，實現業務和財務的無縫連接，設計靈活性強、拓展性強。

●技術成熟

使用大型數據庫，支持.NET、J2EE規范，滿足信托行業數據量大、安全性高的要求。

●提綱挈領

以資金流程管理為核心，以數據分析為重點，幫助企業決策

●引領潮流

融合先進理念的客戶關系管理系統和人力資源管理系統，幫助信托企業管理優質客戶和對客戶經理進行業績動態考核。

●滿足個性

靈活的工作流設置，強調信息共享與互動交流

二、金蝶信托行業信息化解決方案綜述

隨著信托企業對管理要求以及管理的縱深發展，信托企業的管理的已從簡單的財務核算，利息計算延伸到業務管理、基礎管理、運營管理以及決策支持。信托企業針對不同的業務流程面臨著不同的管理問題，金蝶信托行業管理解決方案將為客戶提供最優的方案。

●業務系統

業務系統主要包括：合同管理、項目管理、自營業務、信貸管理、委托理財、投行管理等六大系統集成，構成統一的信托公司業務管理平臺和開發式的業務數據平臺。業務管理是以合同管理為起點，項目管理貫穿合同的始末。自營業務管理信托公司自有資產的投資，例如證券投資等。信貸業務管理信托公司自有資產的貸款和以前未核銷完的貸款。委托理財主要管理新的信托產品業務，例如集合信托等。投行管理信托公司投資銀行業務，以及相關的財務顧問，收購等業務。通過標準的數據接口，使系統能夠接受各種外部數據，例如證券公司的交易數據，銀行的往來數據等。

●基礎管理

基礎管理主要包括：財務核算系統、業務核算系統、辦公自動化系統、人力資源系統和客戶關系管理。通過標準的數據接口，使這五大系統實現數據的相互連通，構成完整的管理閉環，從而達到網絡化的財務業務一體化管理、客戶關系管理，幫助金融企業規范工作流程、實時辦公和移動辦公，在集團內實現網上績效考核、人事薪資管理、工作計劃管理、人員檔案管理等目標。

●營運分析

基礎管理層的各子系統為運營分析層提供全面的分析基礎數據。通過管理會計系統對企業的預算和成本進行控制，通過財務分析系統、商業智能分析系統強大的分析功能，可以實現自定義的任意數學分析模型，生成客戶化的決策報表。同時將EVA?思想引入到分析系統里面，幫助金融企業由傳統管理向價值管理轉變，與國際標準接軌。

●決策支持

將前三層的所有分析結果、報表數據匯總，企業領導人可通過Intranet、Internet、WAP手機等方式隨時隨地了解證券企業運營狀況，實時將決策意志、信息傳達到下級的各子系統，最終完成一個良性的管理閉環。

三、金蝶信托行業信息化解決方案介紹

1.系統構成

金蝶信托行業信息化解決方案（在此主要介紹其中的業務管理系統，其他層面管理系統參見金蝶軟件相關系統介紹，不再贅述）主要由合同管理、資金結算、利息計算、收益計算、憑證管理、資金報表、期末處理、系統維護八大模塊構成。如下圖：

●合同管理

合同管理主要是針對目前業務范圍而分類設計的，其基本業務包括信托業務（資金信托、財產信托、股權信托、財務顧問）、委托業務、委托存貸業務、融資租賃業務、信托貸款、信托存款、按揭貸款、收付、長短、期投資、擔保抵押業務、其他業務。

●資金結算

資金結算業務主要是實現不同業務范圍進行的資金結算流動過程管理；同時它為利息計算提供計算依據。

●利息計算

利息計算主要是對業務進行利息、罰息、手續費處理的過程。利息計算結果形成動態的資金收付計劃，并且能夠根據系統設定條件，自動判斷表外、表內息的核算。

●收益計算

收益計算是一個收益匯總和收益分配的計算器，它可以針對項目、產品、客戶、合同進行任意的收益匯總和收益分配。實現了針對項目、產品、合同的隨時收益計算及分配，并且出具匯總及個別資金報告。

●憑證管理

憑證管理主要是指業務核算過程，即機制憑證的生成過程。憑證的數據來源為結算業務單據。

●資金報表

資金報表主要是各種合同、業務單據、利息計算、收益分配數據的各種表現形式，主要包括四大類型：

1)統計類型：主要指對各種數據進行管理統計的報表。

2)業務流程類型：主要指對各種業務進行過程管理的報表。

3)資金計劃類型：主要指對資金計劃及計劃執行過程的報表。

4)分析管理類型：主要指對資金對應關系及面向項目、產品、客戶分析的報表（到期日結構表）。

●期末處理

期末處理主要是進行期末結賬的處理。

●系統維護

系統維護主要是對系統基礎資料的維護、系統設置的維護，工作日歷的維護，權限和用戶的維護。

2.系統內部關系說明

①合同管理向資金結算傳遞合同編號信息，即表明是那個合同的資金結算。

②資金結算向利息計算提供計算的金額數據和計息開始日期(業務日期、工作日歷)；合同管理向利息計算提供利率、罰率、稅率、費率；利息計算向資金結算提供費用、收益。

③資金結算向收益計算提供合同收益和費用；合同管理向收益計算提供收益分配計算公式。

④資金結算向憑證管理提供業務日期、賬號、金額。

⑤憑證管理向總賬提供憑證，從而實現業務和財務的集成。

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