銀行貨幣信貸實施意見
時間:2022-04-24 04:00:00
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2012年,轄區貨幣信貸工作的總體要求:深入貫徹落實科學發展觀,緊緊圍繞中央“保增長、擴內需、調結構”的經濟工作方針和縣委縣府“保增促調”工作部署,把促進經濟平穩較快發展作為當前貨幣信貸工作的首要任務,認真執行適度寬松的貨幣政策,堅持區別對待、有保有壓,加大對民生工程、重大工程建設、中小企業、“三農”、消費、節能減排、科技創新、兼并重組等領域的信貸投入,積極參與金融市場業務,加大金融產品創新力度,進一步適應利率市場化、匯率形成機制改革,提高金融服務水平。
一、認真貫徹執行適度寬松的貨幣政策,切實加大對經濟發展的金融支持力度
各金融機構要深刻領會適度寬松的貨幣政策內涵,積極落實國家出臺的各項促進經濟發展的宏觀調控措施,增強社會責任感,增加有效信貸投入,滿足經濟發展合理的資金需求。2012年,全縣信貸增量要明顯高于上年,增幅在全市繼續保持領先。各金融機構要進一步改進信貸營銷、激勵和授權授信,抓進度、求均衡、重落實,務求實效。對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現經營或財務困難的企業,要予以信貸支持,與企業共克時艱。我支行將通過信貸政策導向效果評估、綜合評價等方式,加強對金融機構執行貨幣信貸政策情況的評價。
二、堅持“區別對待、有保有壓”,促進轄區經濟結構調整和產業結構升級
一是加大對“三農”的金融支持力度。各金融機構要認真貫徹執行十七屆三中全會和2012年中央1號文件精神,積極推進農村信用體系建設,加大對社會主義新農村建設的信貸資金投入,涉農貸款增量要明顯高于上年。縣域金融機構要將新吸收的存款主要用于當地發放貸款,農村合作金融機構要充分發揮農村金融服務主力軍作用,對支農力度大的農村合作金融機構和村鎮銀行,人民銀行將給予優惠的存款準備金率、支農再貸款、再貼現等政策支持。積極探索符合轄區實際的小額信貸產品和微型金融服務方式,擴大農戶貸款的覆蓋面和滿足率。擴大農村有效擔保品范圍,探索發展農村多種形式擔保的信貸產品。切實加大對農田水利等基本建設的有效信貸投入,提高農業基礎設施貸款占涉農貸款的比重,增強農業可持續發展能力。發展農村信貸與農業保險有機結合的銀保互動機制,有效防范和分散涉農信貸風險。
二是積極為重點項目建設提供配套資金支持。重點項目建設是當前擴大內需、促進經濟增長的重要舉措,各金融機構要充分認識重點項目建設對于促進轄區經濟平穩較快發展的重要意義,加大對重點項目建設的信貸投入。圍繞國家十大產業調整振興規劃、城市重點功能區建設、重大基礎設施、重大技改項目、重要民生工程項目,特別是對今年縣政府計劃安排的47億元投資項目要積極給予配套的信貸支持,主動與項目實施單位進行對接,加快貸款審(報)批,明確授信額度,加快信貸發放進度。對資金需求規模較大的重點項目,要利用銀團貸款、聯合貸款等模式,增強貸款能力,提高服務效率和管理水平。
三是進一步改進對中小企業的融資服務。越是在經濟困難的時期,越要加強對中小企業的金融支持,2012年中小企業貸款增量要不低于上年水平。各金融機構要根據中小企業的實際經營特點,增強中小企業信貸管理彈性,適當延長貸款期限,完善審貸模式。健全中小企業授信業務科學獨立的考核機制,形成與中小企業風險相對應的差別化風險撥備制度。強化并理順擔保機構與金融機構的合作機制,通過動產質押、第三方保證等方式構筑多層次的風險共擔體系,滿足多元化的中小企業信貸需求。創新和發展基于價值鏈、供應鏈的貿易融資業務,增加中小企業信貸投放,加大對成長型和科技型中小企業的扶持力度。
四是加強對外經貿企業的信貸支持。經濟發展的對外依存度高,在國際金融危機對經濟沖擊仍在加劇的背景下,尤其要加強對外經貿企業的信貸支持。各金融機構要積極探索建立適合外經貿企業經營特點的信用評級方法和貸款審批制度,積極爭取擴大業務審批權限。在確定外經貿企業的授信額度時,充分考慮企業的訂單情況、出口收匯情況、還款記錄、發展潛力等,與外經貿企業建立長期穩定的合作關系。按照《關于調整出口退稅賬戶托管貸款業務管理辦法的通知》要求做好出口退稅賬戶托管信息登記備案工作,繼續拓展出口退稅賬戶托管貸款業務。對于優質外經貿企業,可發放信用貸款,實行利率下浮。
五是促進服務業加快發展。我縣服務業發展已處于加速階段,各金融機構要主動順應經濟結構調整的趨勢,支持服務業關鍵領域、薄弱環節、新興產業和新型業態的發展,特別要支持轄區外貿出口、進口及內貿、運輸物流、金融服務、會展、休閑旅游等支柱產業和科技信息、文化創意、中介、高端培訓等主導產業的發展,促進現代服務業加快發展。要針對服務業的特點,加快金融產品開發,加大對生產性的農村服務業、符合條件的勞動密集型中小服務企業的融資支持。
六是堅持“綠色信貸”原則。各金融機構要增強環保意識,建立可持續的綠色信貸投入機制,充分運用征信系統,將企業和建設項目通過環評審批作為貸款發放的前置條件,改進授信措施,通過優化信貸結構扶優限劣,支持節能減排、環境保護。發揮金融資源的導向和集聚作用,拓展節能環保的多元化融資渠道。嚴格限制對高耗能、高污染、產能過剩行業的貸款,在防范風險的前提下,加大對環保產業、循環經濟發展、節能減排技術改造等方面的信貸支持。優先支持循環經濟“十大行動計劃”、“十大節能工程”和“24·10”減排重點工程建設,促進重點領域、重點行業、重點單位的節能減排。
七是強化房地產信貸管理。各金融機構要嚴格執行人民銀行房地產信貸管理的各項政策,密切關注房地產市場運行變化,適時反饋房地產金融政策效應,進一步提高房地產金融服務工作水平,促進房地產市場健康發展。在防范房地產信貸風險的前提下,加大對廉租住宅項目、經濟適用房項目等保障性住房的信貸投入力度,進一步加大對中低價位、中小套型普通商品住房建設、特別是在建項目的信貸支持力度,做好對有實力、有信譽的房地產開發企業兼并重組有關企業或項目的融資支持和配套金融服務。積極支持自住型和改善型的住房消費,對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,盡量在貸款利率和首付款比例上按照優惠條件給予支持。
八是鼓勵合理發展消費信貸業務。繼續大力推動住房、汽車等消費信貸業務發展。加強對消費信貸借款人資信狀況的調查,加大消費信貸產品創新力度,改進消費信貸管理方式,積極培育新的消費信貸增長點,發展文化、旅游等潛在消費市場,擴大銀行卡消費市場。做好“家電下鄉”、“汽車下鄉”、“萬村千鄉市場”、“雙百市場”、農機具購置補貼和農村信息化建設等配套金融服務,為農民擴大消費提供融資便利,活躍農村消費市場。
九是改善對就業、助學等民生領域的金融服務。深入學習和落實《國務院關于做好當前經濟形勢下就業工作的通知》(國發〔2012〕4號)精神,積極創新信貸管理模式和服務方式,切實做好對零就業家庭、就業困難人員、高校畢業生、殘疾人等重點就業人群的小額擔保貸款發放和金融支持幫扶工作,推動小額擔保貸款逐步向個人創業貸款過渡。進一步推進生源地助學貸款、國家助學貸款管理和商業性助學貸款業務,擴大助學貸款的覆蓋面。
三、大力拓寬融資渠道,滿足企業多元化融資需求
鼓勵金融機構積極發展應收賬款質押融資,穩步推進海域使用權、漁船捕撈證、林權抵押貸款以及股權、專利權、收費權、經營權質押貸款等業務,探索農房、宅基地抵押等業務,大力開展小額信用貸款、聯保貸款、供應鏈融資等方式。把握股權投資試點契機,搭建信息對接平臺,促進股權投資發展。推動符合條件的企業以企業債、中期票據、短期融資券等多種形式進行融資。進一步發展表外融資業務,發揮票據承兌、信用證、保理、保函、信托理財等表外融資業務的貸款替代功能。規范和引導民間金融健康發展,拓展民間投資領域和渠道,穩妥發展村鎮銀行、小額貸款公司等新型信貸組織的信貸業務,充分發揮民間金融、民間投資和微型貸款組織在支持小企業、“三農”以及擴大民間多樣化需求中的獨特優勢。
四、主動適應市場改革,積極提高經營管理水平和風險定價能力
一是繼續深化農村信用社改革。堅持縣農村信用聯社地位的長期穩定,確保支農方向不變。縣域涉農金融機構要進一步轉化經營機制,健全和完善風險管理體系和內控體系,防止不良??經濟社會發展。縣農村信用聯社要認真配合當地人民銀行扎實做好專項票據兌付后的監測考核工作,改革進程中的典型情況和問題要及時報告。認真做好農村經濟金融和農村信用社經營財務狀況數據庫統計工作,嚴格按照人民銀行要求,認真、準確填報農村信用聯社經營財務狀況相關數據,為深化農村金融改革和促進農村金融服務提供決策依據。
二是積極適應利率市場化改革。各金融機構要認真執行利率政策,及時反饋政策效應和利率政策執行中存在問題,提出相關政策建議。按照收益覆蓋風險的原則,合理確定貸款利率,在利率政策允許的范圍內,盡可能減輕中小企業的財務負擔。主動完善內部計結息操作規則,并以適當方式告知客戶,增強利率政策執行的透明度。繼續按時向人民銀行報送各類利率數據,提高數據質量。各金融機構特別是地方法人金融機構要按照人民銀行市中心支行即將出臺的Shibor建設工作推進方案,進一步加大宣傳力度和擴大應用范圍,拓展以Shibor為基準或參照其定價產品的深度和廣度,提高風險定價能力。
五、擴大金融市場交易規模,強化內控管理和信息披露工作
一是積極參與創新,擴大市場規模。有條件的金融機構要積極申請加入全國同業拆借、債券交易和外匯交易市場,拓寬金融機構投融資渠道,疏導流動性。在控制風險的前提下,符合條件的金融機構要積極利用發行金融債、次級債的機會,加強資產負債管理,建立補充資本的有效機制。積極參與人民幣利率互換等金融衍生產品交易,有效規避市場風險。力爭在信貸資產證券化和中小企業集合債券業務上取得進展。積極配合人民銀行開展金融市場業務培訓、創新產品宣傳、投資者風險教育等活動。
二是強化內部管理,切實防范風險。在貨幣市場低利率背景下,各金融機構要適當平衡資產收益與風險的關系,加強對市場風險、操作風險的研究與管理,完善市場業務的內部管理和風險控制制度,切實防范風險。參與金融衍生產品等創新業務的金融機構要認真學習《中國銀行間市場金融衍生產品交易主協議》,盡快在交易中使用該協議文本。要根據創新產品特點,建立健全內部控制和風險管理制度。各金融機構要按照《市同業拆借管理實施細則》、《轄區金融市場業務信息報告制度》(修訂版)等有關要求,合規開展同業拆借業務,及時上報業務信息。已加入銀行間拆借市場和銀行間債券市場的金融機構,要按照人民銀行的有關要求向市場披露信息。承辦記賬式國債柜臺交易試點的金融機構應按季向人民銀行報備新增或減少的網點數、具體增減的網點名單。各銀行間市場成員要將業務開展情況、內控相關制度的建立和執行情況以及市場交易出現的異常情況按年報送人民銀行。
六、暢通貨幣政策傳導渠道,加強貨幣政策效應反饋
各金融機構要增強貫徹貨幣信貸政策的自覺性,按照《關于印發〈市信貸政策導向效果綜合評估實施意見〉的通知》的要求,及時報告政策執行情況。通過《貨幣信貸工作簡報》的形式,選擇一些有代表性的做法、問題、政策建議予以編發,加強溝通交流,共同提高轄區貨幣信貸工作水平,為上級行決策提供有用參考。根據適度寬松貨幣政策的精神,結合經濟金融發展的形勢需要,我支行將進一步改進和完善信貸政策導向效果評估制度,確保貨幣信貸政策傳導渠道暢通,各項政策落到實處,切實加強金融對促進經濟發展和經濟結構調整的推動作用。
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