郵政儲蓄發展現狀分析論文

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自1986年北京郵局開辦郵政儲蓄業務以來，郵政儲蓄不斷發展壯大，從經營單一的儲蓄業務發展為以辦理郵政儲蓄業務為主，同時辦理、代銷代兌國債、工資、養老金和代收電信類資費等多項中間業務，不僅成為郵政的主要業務支柱之一，而且在首都金融領域牢牢占有了一席之地。

目前，北京郵政儲蓄網點達到455個（其中市區網點264個、郊區網點191個），儲蓄存款余額已突破330億元，在全市金融機構中分別名列第三位和第五位。市民對郵政儲蓄的認可程度也不斷提高，郵政儲蓄儲戶也逐年增加，按北京市常住人口計算，相當于每5個人就有1個人在郵政儲蓄有存款。

隨著“綠卡工程”的實施，北京郵政儲蓄網點現已全部聯網，開通近200臺自動柜員機，并與全國2500多個市、縣的3萬多個郵政儲蓄網點實現了活期儲蓄異地通存通取，綠卡網絡已成為現階段全國金融系統中最大的異地通存通兌計算機實時處理網絡。

郵政儲蓄金融業務

北京郵政儲蓄的用戶在郵政儲蓄網點辦理個人儲蓄業務，品種和利率與其他商業銀行完全相同。辦理活期儲蓄的用戶還可以在全國各地任意郵政儲蓄網點通存通取，持郵政綠卡銀聯卡可在全國各聯網城市和韓國、新加坡、泰國、香港、澳門五個國家和地區具有銀聯標志的ATM、POS機上提款、消費，為廣大市民提供方便、快捷的儲蓄服務，不斷拓展業務種類，提高服務質量。如今，郵政儲蓄不僅可以辦理各種儲蓄業務，而且還可以辦理許多代收付業務，正所謂“進一家門，辦多件事”。

養老金北京郵局充分發揮郵政與居民生活緊密相關、郵政儲蓄全國通存通取、郵政匯兌網絡遍及城鄉的獨有優勢，為方便廣大離退休人員領取養老金開辦此項業務。本市離退休人員可在任意一個郵政儲蓄聯網點領取養老金，住在外地的離退休人員，郵局將通過郵政匯款的方式發放。

工資只要您所在單位已經委托郵政儲蓄工資，那您就可以拿存折或綠卡在全市任意一個郵政儲蓄聯網點領取工資，還可以持綠卡在ATM上取款，結余部分則留在帳戶中生息。如果您是單位的財務人員，將更能體會到這項業務的方便，每月發工資前只要把工資磁盤和支票交給郵局即可，比以前發現金的方式更方便、安全，也為您節省了不少時間和精力。

住房公積金此項業務由申請支取住房公積金的個人向北京市住房資金管理中心提供在北京市郵政儲蓄網點開立的活期結算帳戶，住房資金管理中心將待支取款項劃撥至郵局后，郵局將根據住房資金管理中心提供的賬號把款項直接存入您的賬戶。

代收長、市話費是北京郵政儲蓄與中國網通北京市分公司推出的一項業務，用戶可以在郵政儲蓄代收點交納市區、郊區和小靈通電話費。郵政儲蓄代收點全月收費，但要按規定收取滯納金。

代收移動、聯通手機電話費是北京郵政與北京移動公司、北京聯通公司共同推出的一項業務。用戶可以在郵政儲蓄代收點交費。郵政儲蓄對移動用戶除每月2日外全月收費，對聯通用戶全月收費。

代收有線電視費已經在郵政儲蓄開立活期儲蓄賬戶的用戶，按照要求填好北京歌華有線電視網絡股份有限公司發放的《銀行繳費登記表》后，持《登記表》及有效身份證件到就近的郵政儲蓄聯網點辦理相關繳費手續。郵政儲蓄將每月自動從此賬戶中扣除有線電視服務費。還沒有活期賬戶的用戶先到郵政儲蓄聯網點開立活期結算賬戶即可辦理相關繳費手續。

代收水費業務是郵政儲蓄為方便市民，與北京市自來水集團有限責任公司合作收取自來水和污水費用。用戶只需持自來水公司開據的繳費單到郵局的儲蓄臺和郵政臺繳納費用即可。

代收高等教育自學考試報名費為了解除自考考生因為學習或工作忙而忘記了考試報名的苦惱，北京郵政儲蓄推出了代收高教自考報名費服務。自考考生在郵局開設一個活期結算賬戶，然后通過撥打11185電話就可以完成整個報名、繳費和查詢工作。自考考生也可到郵局的儲蓄臺采用現金交費的方式實現報考工作。

代收燃氣費是郵儲網點為北京市燃氣集團總公司收取天燃氣費用的業務。用戶持燃氣集團銷售公司開據的《燃氣繳費通知單》到儲蓄臺或郵政臺即可辦理天燃氣的繳費。

代繳個人醫療保險費是指北京市個人委托存檔人員通過郵政儲蓄方式繳納醫療保險費用。委托郵政儲蓄辦理個人繳納醫療保險業務的參保人員，憑借身份證件（18位身份證號）到任何一家開辦郵政儲蓄的營業網點開立個人結算賬戶，同時可申請郵政儲蓄綠卡。郵政儲蓄可按照委托人選擇的繳費周期，按月、季、半年、全年為用戶代扣其醫療保險費。該業務將于2005年3月1日正式在全市郵政儲蓄網點受理。

短信充值是通過移動電話短信的方式為手機充值的一項業務。此業務只要在郵儲網點開立活期結算賬戶并簽定《自助服務協議書》，就可以為神州行、如意通、動感地帶等進行自助充值。

市政交通一卡通是北京市政府大力推廣的一項便民政策。北京郵儲為了響應市政府的號召、方便北京市市民，已經在北京市的55個郵儲網點開辦市政交通一卡通的售卡與充值業務。

聯名卡業務是郵政儲蓄順應市場經濟，大力發展的一項重頭業務。目前已經與e龍公司、北京晚報汽車俱樂部等多家企業聯名合作，推出了形式多樣、功能強大的聯名卡，并受到了用戶的廣泛好評。

代售、代兌國債為了方便廣大市民購買、兌付國債，北京郵局根據國債的不同情況，在郵政儲蓄網點發行、兌付國債業務，您可以按照郵政儲蓄的公告到郵政儲蓄網點辦理。

代收學雜費本著“全社會都來培養下一代”的宗旨，郵政儲蓄與中小學校合作，在學校設立紅領巾儲蓄站，同學們通過自己模擬辦理儲蓄業務，既鍛煉了自理自立的能力，增長知識，又培養了勤儉節約的良好習慣。另外，郵政儲蓄通過為學校代收學雜費，既減輕了學校的負擔，也使學生們養成計劃生活的好習慣，例如海淀區郵局、東區郵局分別為北京理工大學、北京郵電大學、政治干部管理大學、北京藝術學校等多家大中院校連續幾年代收學雜費，校方均對郵政儲蓄的服務深感滿意。今年，郵政儲蓄將在全市學校開展“校園工程”活動，為更多的學校提供代收學雜費等服務。

郵政匯款是郵政的一項傳統業務，歷史悠遠。經過市場的考驗，在保留傳統的基礎上，郵政匯款又侵入了新的技術含量，目前郵政匯款包括電子匯款、西聯匯款、國際匯款、禮儀匯款和入賬匯款，其特點是快捷、靈活、價格優惠，為大眾提供了一條真正的綠色通道。

廣發銀行信用卡還款是與廣發銀行合作為其個人本地人民幣卡（貸記卡）持卡用戶提供還款的服務。該項業務加強了金融機構之間的相互溝通與合作，使雙方利用自身優勢為老百姓提供了更加便利的服務渠道。

業務服務渠道與技術支撐

作為一家準金融服務企業，為了使用戶得到更優質的服務，北京郵政儲蓄為客戶提供了多種服務渠道供其選擇使用，其中包括：營業柜臺、ATM（自動提款機）、補登折機、郵政多媒體自助服務終端、電話/網上銀行、POS機、支付網關、短信平臺等。

ATM（自動柜員機）取款持卡人既可在郵政儲蓄的ATM上取款，也可在具有“銀聯”標識的任何一臺ATM上取款。

商戶POS刷卡消費為方便用戶使用，用戶在消費時無需使用現金，只要在具有“銀聯”標識的任何一家商戶均可實現刷卡消費功能。

境外使用綠卡銀聯卡用戶可以在韓國、新加坡、泰國、香港和澳門五個國家和地區具有銀聯標志的ATM上直接提取當地貨幣，或在POS上按照當地貨幣金額進行刷卡消費，賬戶自動按照等值人民幣進行扣減。

郵政多媒體自助服務終端作為一種新型的服務手段，以其方便、高效、安全的服務特點得到了廣大用戶的認可。在郵政多媒體自助服務終端上用戶可持郵政綠卡繳納電話費、手機費、查詢帳戶余額。多媒體自助服務終端還為用戶提供了補登存折的服務。

電話銀行網上銀行業務是隨心隨意、隨時隨地、安全可靠的現代交易方式。電話銀行和網上銀行只需用戶到郵儲網點簽定《自助服務協議書》，即可撥打185-6或登錄網站盡可享受到北京郵儲提供的各項自助服務。

支付網關目前在支付網關上可為雅方公司的零售經銷商提供在網上支付的功能。用戶通過登陸郵政網站進行網上支付的申請及支付功能。

短信平臺開展手機短信業務是基于郵政傳統業務，利用移動網絡平臺開發的新郵政服務。目前，用戶可通過短信平臺辦理匯款的到達通知服務、郵政儲蓄帳戶余額變動通知服務。

北京郵政儲蓄眾多的服務渠道依賴于北京郵政強有力的技術支撐。1999年，為處理中間業務專門搭建了“城市綜合服務平臺主機系統”，系統具有處理能力強，與外部系統對接接口配置靈活、安全可靠的特性。2004年，北京郵政儲蓄主機系統與全國各地的郵政儲蓄主機系統一起，進行第四次系統升級。兩套系統平行搭建，相互進行數據訪問，即可提高各自的處理能力，又方便管理維護。

北京郵政信息技術局作為北京郵政儲匯局的技術支撐單位，擁有一支優秀的技術開發隊伍，可按照業務部門的需要，快速準確的完成各項軟件的開發工作。

郵儲展望

隨著銀聯卡改造工程的實施和逐步完善，全國將有更多的城市加入網絡，最終真正實現“一卡在手，走遍神州”。北京郵政儲蓄將會不斷的利用自身的金融職能，不斷完善自身的服務，不斷增強綠卡的功能，使用戶盡享郵政綠卡帶來的諸多方便，為滿足北京市民日益增長的儲蓄服務需要做出應有的貢獻，將會在保持國家金融穩定和集聚社會閑散資金、支持國民經濟發展方面發揮出更為積極的作用。