糧棉油信貸業(yè)務(wù)發(fā)展探討

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近年來，黨和國家把保障糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品供給安全上升為國家安全，把服務(wù)和支持實體經(jīng)濟發(fā)展提高到前所未有的政治高度。農(nóng)發(fā)行應(yīng)高度重視糧棉油信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，堅持規(guī)模增長和發(fā)展質(zhì)量“雙目標”不動搖，堅定不移抓“六量”，推進糧棉油信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

一、穩(wěn)存量。穩(wěn)存量就是要提高留客能力，改進金融服務(wù)，開展“二次營銷”，確保戰(zhàn)略性優(yōu)質(zhì)客戶不流失、現(xiàn)有貸款余額不減少，堅決守住“主陣地”。

二、挖潛量。挖潛量就是要深挖重點客戶融資需求，支持其建鏈補鏈強鏈，支持其全鏈條節(jié)本增效、節(jié)能降耗、節(jié)料減損，支持其實施環(huán)境保護、安全生產(chǎn)、食品衛(wèi)生和產(chǎn)品升級換代的技術(shù)改造項目，促進企業(yè)內(nèi)涵式發(fā)展。

三、拓增量。拓增量就是要提高獲客能力。在保證支持政策性糧棉油收儲、糧油儲備調(diào)控的同時，向現(xiàn)有客戶上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸，挖掘業(yè)務(wù)“藍海”，積極拓展目標客戶和核心客戶，做大“朋友圈”。重點支持中央儲備糧食倉儲物流設(shè)施項目、中央儲備棉花、食糖直屬庫倉儲設(shè)施項目、與地方政府糧食儲備配套的糧食倉儲物流設(shè)施項目、政策性糧食收購有倉容缺口區(qū)域的糧食倉儲設(shè)施項目，以及位于糧食重點線路、節(jié)點上的糧食倉儲物流設(shè)施項目等重要農(nóng)產(chǎn)品倉儲設(shè)施中央預(yù)算內(nèi)投資項目。全力支持國家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)和國家現(xiàn)代種業(yè)提升工程。大力支持重點客戶實施優(yōu)質(zhì)糧食工程。以政府投資類企業(yè)、優(yōu)秀上市公司、優(yōu)質(zhì)大型民營企業(yè)為依托，支持集糧棉油生產(chǎn)、倉儲、加工、質(zhì)檢、電子交易、物流配送于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展。以戰(zhàn)略性優(yōu)質(zhì)客戶為核心企業(yè)，采取供應(yīng)鏈金融模式支持上下游中小企業(yè)從事糧棉油尤其是當?shù)靥厣Z油產(chǎn)購儲運加銷，“貸”動產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)。

四、擴流量。擴流量就是要根據(jù)客戶實際需求和資金流、物資流對應(yīng)原則，增加糧棉油貸款累放累收額。對戰(zhàn)略性優(yōu)質(zhì)客戶申請收購、調(diào)銷貸款，可以根據(jù)客戶實際經(jīng)營需要成倍擴大授信額度并允許其調(diào)劑使用上述兩類品種，實行購（調(diào)）貸銷還、最高余額控制和“雙結(jié)零”管理，在貸款累放額不突破授信額度的前提下，大力支持客戶快購快銷、外購?fù)怃N、搞活經(jīng)營、提高效益。鼓勵戰(zhàn)略性優(yōu)質(zhì)客戶使用循環(huán)流動資金貸款，提高資金使用效率，緩解貸款償還壓力。對主業(yè)突出、經(jīng)營穩(wěn)健的普惠型小微企業(yè)，可以采取隨借隨還的方式支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展，降低融資成本。從嚴規(guī)范儲備糧油輪換信貸操作，做到“顆粒歸倉”。

五、求總量。求總量就是要區(qū)分主產(chǎn)區(qū)、產(chǎn)銷平衡區(qū)和銷區(qū)，立足當?shù)丶Z棉油產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，摸清產(chǎn)供需形勢和細分市場龍頭企業(yè)基本情況，因地制宜開展重點客戶營銷和服務(wù)管理創(chuàng)新，拓展信貸支持的深度和廣度。通過內(nèi)挖外拓、深耕細作，促進糧棉油信貸總量止滑回升和穩(wěn)步增長。

六、保質(zhì)量。保質(zhì)量就是要提高審客能力，加強信用風險管控，嚴把資產(chǎn)入口、風控閘口、處置出口，堅持有保有壓、有進有退的原則持續(xù)鞏固、拓展和優(yōu)化客戶群，把握好總量、增量、結(jié)構(gòu)、節(jié)奏四維平衡，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。做實糧棉油貸款“三查”，通過對企業(yè)財稅報表數(shù)據(jù)篩查結(jié)果的綜合分析，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況，通過資料比對、賬務(wù)核查、實地查看等方法辨別企業(yè)財務(wù)報表信息的真實性，揭示企業(yè)風險征兆。對企業(yè)開展經(jīng)營分析、財務(wù)分析、行業(yè)分析的同時增加案防分析內(nèi)容，及時采取應(yīng)對措施。堅持查庫查賬相結(jié)合，通過核查企業(yè)保管賬、統(tǒng)計賬、會計賬和銀行資金臺賬發(fā)現(xiàn)問題線索。有針對性地查庫，弄清楚糧油庫存實物的商品屬性、所有權(quán)屬、購銷調(diào)存規(guī)范程度和信貸資金分布、使用及存在形態(tài)，保證貸后檢查質(zhì)效，切實守住管好“天下糧倉”。

作者：陳曉德