金融控股公司發展現狀及監管對策

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摘要：隨著市場經濟的快速發展，我國金融企業面臨較多的風險挑戰，雖然中央經濟部門在這方面提出了一系列的風險戰略部署，對金融風險起到了一定的防控作用，但效果并不理想，在具體工作中如何做好金融控股公司的監管工作是亟待思考的一個問題。下面文章主要結合金融控股各公司發展現狀對公司監管提出一些看法。

關鍵詞：金融控股；控股公司；公司監管；金融監管

一、我國金融控股公司發展現狀

近年來，我國市場經濟水平不斷提高，金融業也逐漸由傳統的分業經營模式朝著混業方向發展，在此背景下公司具備了綜合經營的特點，金融控股公司是金融市場環境下混業經營的一種體現，這種模式能夠將產業資本與金融資本有效的融合在一起，實現金融大環境的創新與發展，而面對當代消費者的金融理念這種多元化的金融服務模式，更能夠滿足高效社會的發展需求。部分金融控股公司在這種環境影響下逐漸出現盲目擴張的現象，增加了金融風險隱患。從金融市場環境來看我國對于這方面的監督管理工作還存在很多問題，其主要體現在內部監管制度不完善與外部監管缺失兩方面，從內部角度來看金融控股公司自身組織結構較為復雜，一些企業甚至利用這種方法來規避監管，以此達到監管套利的目的，在這種盲目的擴張下業務發展不平衡，資本得不到約束，資產規模在短期內達到膨脹與消耗。從外部監管的角度來看，我國監管部門對金融控股公司在主體認識上不夠明確，監管手段與制度難以滿足實際需求。對金融分業經營、分業監管等方面采取有效措施，將金融控股公司納入到監管范圍內，能夠提升市場準入門檻，實現金融控股公司的高質量發展。

二、我國金融控股公司監管存在的問題

上面我們對金融控股公司監管的重要性進行了淺要分析，通過相關方面的研究金融控股公司監管問題主要體現在內部和外部兩方面，為了進一步加深對金融控股公司監管的了解，下面從內部和外部兩方面對監管問題進行研究。（一）內部監管不完善。內部監管主要體現在金融控股公司內部問題上，其主要體現在以下幾方面：首先，內部信息披露不透明，金融控股公司在內部組織結構上較為復雜，公司上下部門之間的溝通協調存在很大的局限性，信息溝通不暢、信息受阻，外部監管機構或投資者對公司內部的認識處于模糊不清的狀態，直接影響做出正確的判斷，從而為監管工作埋下風險，不利于事前準備與事后預防。其次，內部交易存在風險，復雜的組織結構導致公司內部關系錯亂，相互之間的業務、資本等錯綜復雜，債權債務、擔保抵押等方面都有著很多矛盾關系，并且容易產生連帶反應，由一個小的問題導致大的風險，甚至造成資金鏈斷裂，關系到金融控股公司的生死存亡。另外，資本重復現象嚴重，金融控股公司其業務范圍大多數來源于金融服務，為了獲取最大化的收益會形成子公司、控股公司-子公司-母公司有基層到高層的資金模式，這就容易造成公司資本膨脹，在資本計算時容易產生重復計算、高估總額等問題，影響自身的決策。（二）外部監管不健全。外部監管是保證金融控股公司良性發展的有力保障，從目前來看外部監管問題主要體現在下面幾點：第一，監管部門不明確，金融控股公司的母公司具有一定的特殊性，是商業銀行。雖然銀保監會明確相應的監管工作、履行一定的監管責任，但其產業資本性質上還不夠完善，金融監管機構的覆蓋范圍小，子公司、控股公司等方面由各自的金融監管機構負責，無法形成一套完善的監管體系。第二，監管內容、手段單一，金融監管工作對金融控股公司發展的影響較大，為促進我國金融事業的全面發展重視監管制度建設與方法的多樣化是必然可行的，然而在實際工作中金融監管主要采取市場準入的審批形式，缺乏統一的風險預警體系與監管機制，在財務損益、資產質量等細節管理上面臨極大挑戰。第三，協調機制不統一，受到上述因素影響各監管機構在進行監管工作中所執行的標準不同意，難以實現相互之間的協調與管理。

三、金融控股公司監管的有效對策

（一）建立風險長效機制。金融控股公司在經營方面受到很多因素影響，其主要體現在客戶信用、內控管理等多方面，針對這方面建立風險長效機制能夠提升企業內部監管水平。長效機制的建立是一個系統工程，需要從組織結構、業務流程等多方面加以管理，滲透到企業文化、員工素質等多方面，這樣才能形成一個長久有效的目的。長效機制的建立并不是一成不變的，隨著市場經濟發展與企業變化還需要做出適當的調整與完善，下面從組織體系與制度建設兩方面進行分析：首先，組織體系，金融控股公司內部監管設計業務部、風險部門、審計、稽查等幾方面，科學的組織體系能夠提高監管水平，金融控股公司需要重視各環節制度建設，將內部監管融入到日常工作中，對存在的不合理現象與違規違紀行為，由紀檢監察部門進行相應的處理。其次，制度建設，制度是開展一些工作的基礎保障，能夠針對企業業務操作、控制管理存在的問題，進行科學調整，降低風險系數。（二）加強杠桿監管，加強會計制度建設。金融行業業務范圍較廣、公司特點具有個性化，采取有效的措施加強自身風險預測和控制能夠推動金融控股公司制度建設的進一步完善和落實，對于此金融控股公司自身應該具備較強的計算能力，而財務會計工作正好可以滿足這一需求，通過對自身資本情況進行計算與管理，為經營決策、監管提供有力依據。除此之外，還應該重視金融控股公司母公司、子公司之間的資金行為，為資金情況進行全面分析與計算，實現金融控股公司與子公司之間資本信息的全面性、準確性。另外，當需要進行業務擴展時，對增資股東資質進行審查，并監控資金來源與去向，強化當前市場環境下的并購行為，并結合實際工作進行相應的考核，明確考核范圍與考核內容，保證金融控股公司母公司、子公司等都能夠參與到金融控股公司的監管工作中來。（三）創新協同效應的監管模式金融控股公司只是金融市場中的一份子，在市場環境中與其控股機構之間有著緊密的聯系，針對這方面我們應該重視協同效應的管理工作，金融控股公司與所控股機構之間對于客戶信息、信息技術系統、運營后臺等方面都可以形成共享、互通，這樣能夠充分挖掘公司的信息機制，發揮協同效應下的穩定發展。在開展業務的過程中，金融控股公司與所控股機構之間需要簽訂合同，以此明確兩者之間的風險主體，避免在后期出現責任不清、交叉傳染等一番的矛盾或利益沖突。雙方在共享信息的過程中要秉持友好、合法的原則，保證信息應用的合理性、合法性，避免客戶信息泄露，重視客戶在這部分工作中應享有的知情權和選擇權。（四）創新監管技術。時展下金融控股公司開展金融業務的形式也逐漸的朝著多樣化轉變，如果要保證監管的科學性、時代性就必須重視監管技術的創新。當前我國互聯網技術、信息技術日新月異，云計算、大數據、人工智能等金融領域得到廣泛應用，以科技力量推動監管創新是必然可行的。在這方面我們要借鑒國外先進的工作經驗，結合我國市場環境與金融控股企業的發展情況，建立符合中國特色的金融控股公司監管模式，實現互聯網與金融的深入融合，通過兩者相互的促進、影響降低潛在風險。

四、結語

綜上所述，從當前來看金融控股公司是我國金融市場監管的重要組成部分，鑒于金融行業的特殊性，在進行金融控股公司的監管過程中應該以行業特點為依據，結合實際情況制定有效的監管制度，完善法律法規建設，為監管工作提供有力的依據。上文針對金融控股公司的發展現狀進行淺要分析，并對金融控股公司的監管工作提出一些建議，希望能夠促進我國金融事業的可持續發展。

參考文獻

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作者:藺碧華 單位:中國人壽保險股份有限公司研發中心