民營企業(yè)融資瓶頸探析

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摘要：黨的十一屆三中全會以來，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，我國的民營經(jīng)濟(jì)得到迅猛發(fā)展，民營企業(yè)作為新生力量不斷發(fā)展壯大，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用也越來越重要，無論是經(jīng)濟(jì)學(xué)家、管理學(xué)家還是政府官員都把民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提升到戰(zhàn)略高度給予重視。近年來，安陽市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，取得了巨大成就，但也存在不少問題。本文從安陽市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、特點(diǎn)出發(fā)，針對發(fā)展中融資難的問題進(jìn)行了分析，并提出了相關(guān)的對策建議，希望對民營經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；發(fā)展；融資；對策

改革開放30多年來，作為豫北區(qū)域性中心城市，安陽市的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革取得了令人矚目的成就，這與民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為安陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中潛力巨大的新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。由于民營經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)分明、運(yùn)營機(jī)制靈活等特點(diǎn)，在激烈多變的市場競爭中表現(xiàn)出極強(qiáng)的適應(yīng)性和生命力，涌現(xiàn)出了一批具有競爭優(yōu)勢的行業(yè)龍頭企業(yè)和名牌產(chǎn)品，形成了一支不小的民營經(jīng)濟(jì)隊(duì)伍。2015年全市生產(chǎn)總值1672億元，增長7.2%；規(guī)模以上工業(yè)增加值727.8億元，增長5.6%；一般公共預(yù)算收入100.3億元，增長5.3%；固定資產(chǎn)投資1682億元，增長16.3%；社會消費(fèi)品零售總額592.4億元，增長12.1%；城鄉(xiāng)居民收入分別達(dá)到28128元和12382元，均增長8%[1]。實(shí)踐證明，民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為安陽市經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的重要推動力量。雖然安陽市的民營經(jīng)濟(jì)得到了較快發(fā)展，但是由于民營經(jīng)濟(jì)底子薄，總量小，很難一下子發(fā)展壯大，再加上融資難等一系列問題，給民營企業(yè)的發(fā)展帶來了強(qiáng)烈沖擊。面對錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，客觀分析民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢和客觀規(guī)律，為政府制定實(shí)施民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策與規(guī)劃提供參考和依據(jù)，日益成為一項(xiàng)緊迫和重要的任務(wù)。

1安陽市民營經(jīng)濟(jì)融資現(xiàn)狀

資金緊張、融資困難始終是阻礙安陽市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)普遍性問題。

1.1民營企業(yè)直接融資困難

民營企業(yè)貸款難的原因是多方面的。首先，銀行貸款是民營經(jīng)濟(jì)融資的主要渠道，從銀行方面來說，由于銀企對接差距大，社會經(jīng)濟(jì)信息不透明，企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)和管理體制不完善，企業(yè)經(jīng)營的真實(shí)性難以判斷，金融機(jī)構(gòu)往往注重內(nèi)部監(jiān)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對民營經(jīng)濟(jì)貸款存在抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護(hù)難等問題，社會誠信系統(tǒng)沒有建立，銀行很難篩選出守信的企業(yè)，銀行在短期內(nèi)難以決策，結(jié)果是民營企業(yè)難以獲得信貸服務(wù)。另一方面，銀企溝通不暢，企業(yè)很難找到對應(yīng)的銀行，而銀行放貸也找不到合適的企業(yè)，便出現(xiàn)“招不進(jìn)、放不出”的現(xiàn)象。其次，銀行壞賬呆賬居高不下，銀行可放貸能力減弱。第三是信貸授權(quán)授信制度與責(zé)任追究制使基層銀行喪失了放貸的積極性。第四是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)收編導(dǎo)致信貸輻射面減少，造成信貸區(qū)域下降[2]。如我市某金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)貸款類型上，表現(xiàn)為固定資產(chǎn)貸款越來越少，流動資金貸款期限越來越短。有關(guān)調(diào)查表明，國內(nèi)民營企業(yè)在近年通過國有銀行和信用社系統(tǒng)融資的比例，始終沒有高于它們得到的資金的20%。有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)字證明，銀行流動資金貸款中的99％都給了國有企業(yè)，當(dāng)然這一數(shù)字有一定水分，但民營企業(yè)獲得貸款的弱勢地位卻是普遍認(rèn)可的。

1.2民營企業(yè)間接融資的渠道少，而且路途艱難

由于我國資本市場起步較晚，為盡量避免資本市場的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)資本市場的穩(wěn)健運(yùn)營，對民營企業(yè)向社會公開發(fā)行債券限制較多，能夠進(jìn)入證券市場的多是國有企業(yè)，民營和中小企業(yè)的上市困難重重。

1.3非法集資等不正常融資加劇了民營企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)

民營經(jīng)濟(jì)資金的主要來源是創(chuàng)業(yè)者個(gè)人資金，或是由批發(fā)商和商幫助融資，形成一定程度的利益共同體，但是資金使用的成本偏高，風(fēng)險(xiǎn)較大，并且這種方式存在法律上的障礙。首先是民營企業(yè)之間不能相互拆借。中國人民銀行的《貸款通則》第61條規(guī)定：“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)”。其次是民營企業(yè)吸納個(gè)人資金有非法集資、非法吸收公眾存款的嫌疑，這種民間融資體現(xiàn)的是半明半暗的借貸關(guān)系，缺乏相應(yīng)的法律保護(hù)，容易引起民事糾紛[3]。

2解決民營經(jīng)濟(jì)融資瓶頸的對策及建議

為了有效地促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展，要針對民營企業(yè)存在的現(xiàn)實(shí)問題，不失時(shí)機(jī)地采取措施，引導(dǎo)和幫助民營企業(yè)按照科學(xué)發(fā)展觀的要求健康持續(xù)的發(fā)展。諸如，強(qiáng)化服務(wù)體系建設(shè)，夯實(shí)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)；著力幫助民營企業(yè)破解資金等“瓶頸”制約；進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，營造良好的發(fā)展環(huán)境等。

2.1逐步緩解民營企業(yè)融資難問題，進(jìn)一步改善金融服務(wù)環(huán)境

融資難成為制約安陽市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要障礙，要拓寬融資渠道，必須加強(qiáng)安陽市民營經(jīng)濟(jì)的資金使用能力，加大銀行等金融機(jī)構(gòu)對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，盡快實(shí)現(xiàn)民營經(jīng)濟(jì)的貸款能力與民營經(jīng)濟(jì)占安陽市GDP比重相匹配。一是完善銀行信貸政策，合理配置民營經(jīng)濟(jì)的信貸資源。國有商業(yè)銀行要完善信貸管理機(jī)制，加強(qiáng)對中小民營企業(yè)的信貸服務(wù)。對市場前景好、信譽(yù)良好的民營企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要積極予以支持，在放貸規(guī)模、銀行匯兌等方面提供高效的金融服務(wù)，在保證貸款質(zhì)量的前提下，各家銀行應(yīng)該適當(dāng)?shù)暮喕J款程序，減少相應(yīng)的審批環(huán)節(jié)，既要提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，又能建立相應(yīng)的信貸激厲機(jī)制，做到責(zé)權(quán)明確，獎懲分明。二是允許民營企業(yè)以房產(chǎn)、土地使用權(quán)、有價(jià)證券和無形資產(chǎn)作抵押取得貸款。凡符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具備上市條件、在行業(yè)中具有領(lǐng)先地位、經(jīng)濟(jì)效益好的民營企業(yè)，要按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)核準(zhǔn)各類企業(yè)上市發(fā)行股票和債券。三是盡快建立民營企業(yè)信用擔(dān)保體系。鑒于我市財(cái)力緊張的實(shí)際，通過財(cái)政、企業(yè)和社會多渠道籌集擔(dān)保資金。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，資本金注入，風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償、損失分擔(dān)等項(xiàng)制度，鼓勵民間投資、社會募集、會員風(fēng)險(xiǎn)保證金等多渠道來籌集資金，籌建多層次的資本市場和多元化資本的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵民營企業(yè)建立信用相互擔(dān)保的機(jī)制。鼓勵形成社會資金為主，政府引導(dǎo)相關(guān)資金為輔的民營經(jīng)濟(jì)融資機(jī)制。針對擔(dān)保難問題，加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，促其提高服務(wù)意識、市場意識及專業(yè)水平，簡化辦事程序，提高工作效率。四是建立和完善民營企業(yè)信用體系，使得民營企業(yè)的信用體系能夠準(zhǔn)確客觀的反映民營企業(yè)的信譽(yù)，也可建立全省統(tǒng)一的信用信息共享機(jī)制，滿足銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)為民營企業(yè)提供信貸服務(wù)的信用信息需求[4]。例如企業(yè)可以從開業(yè)始終在同一家銀行進(jìn)行結(jié)算，以方便銀行實(shí)時(shí)了解企業(yè)資金動向，以提高其信用等級，另也可制定實(shí)施民營企業(yè)信用獎罰制度，鼓勵支持成立民間信用協(xié)會，引導(dǎo)、約束和激勵民營企業(yè)誠信守法，吸引更多金融機(jī)構(gòu)支持我市民營企業(yè)發(fā)展，切實(shí)解決民營企業(yè)貸款難問題；五是在市級商業(yè)銀行和信用聯(lián)社中設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展獎勵基金，放寬金融信貸政策，取消一些過高的融資門檻，暢通融資渠道。六是支持民營企業(yè)上市融資。制定獎勵政策，支持具備一定條件的民營企業(yè)進(jìn)行股份制改造，積極向現(xiàn)代企業(yè)管理模式轉(zhuǎn)變，協(xié)助企業(yè)盡早上市。

2.2完善安陽市稅收政策

應(yīng)針對安陽市民營企業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展的實(shí)際情況依法對民營企業(yè)征稅，對一些發(fā)展情況較好的民營企業(yè)應(yīng)采取保護(hù)性稅收政策，切不可以用殺雞取卵的方法和方式對民營企業(yè)進(jìn)行以罰代稅，使民營企業(yè)處于發(fā)展后繼乏力的地步；針對安陽市民營企業(yè)中發(fā)展情況不太好和剛剛起步的企業(yè)，要對企業(yè)進(jìn)行稅法宣傳，爭取這部分企業(yè)自覺地依法納稅或?qū)偲鸩降钠髽I(yè)采取限期免繳或緩繳稅的政策，給這些民營企業(yè)以一個(gè)喘氣的機(jī)會，利于這部分企業(yè)今后的發(fā)展，保護(hù)安陽市未來的稅收源頭。

作者:郝俊華 單位:安陽工學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

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