示范區(qū)金融科技創(chuàng)新與實踐

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［摘要］深圳作為社會主義先行示范區(qū)，近年迅速成長為全球領先的金融科技中心。在金融科技領域，深圳進行了頂層的布局與創(chuàng)新實踐。深圳科技金融創(chuàng)新的經(jīng)驗有:金融科技產業(yè)規(guī)模超過百億元，打造全球領先的金融科技中心;搭建了本土金融科技支持政策架構與國家頂層設計支持;引進布局重要的金融科技基礎設施及頭部企業(yè)，大力扶持本土金融科技企業(yè)成長，金融科技產業(yè)群蓬勃發(fā)展;打造金融科技載體園區(qū)，扶持初創(chuàng)型金融科技企業(yè)集聚與成長;重視金融風險防控金融科技創(chuàng)新監(jiān)管先行先試;打造金融科技人才的專業(yè)體系，促進金融科技融合規(guī)范發(fā)展，行穩(wěn)致遠。文章思考和總結了先行示范區(qū)的金融科技創(chuàng)新實踐經(jīng)驗，以促進我國金融科技的發(fā)展。

［關鍵詞］先行示范區(qū);金融科技;創(chuàng)新實踐

1引言

在短短的幾年間，作為社會主義先行示范區(qū)的深圳一躍成為名列前茅的全球金融科技中心，深圳是如何進行了金融科技的戰(zhàn)略布局與創(chuàng)新實踐?2017—2018年，筆者在國內三大金融核心區(qū)的深圳市福田區(qū)金融署(目前已經(jīng)機構改革為福田區(qū)金融局)掛職副署長兩年，參與了全國第一個由地方政府制定的金融科技政策，并提出了國內第一個金融科技指數(shù)的設想并推動付諸實施，對于深圳金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，有了更切實的關注與體會。由大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等為特點的新一輪技術革命，正深刻改變著金融市場和金融服務業(yè)，各種新模式、新技術、新產品層出不窮，與金融場景的融合下使金融生態(tài)出現(xiàn)了質的飛躍。金融科技的蓬勃發(fā)展，正在為金融的迅速發(fā)展提供連綿不絕的創(chuàng)新動力。2019年央行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019～2021年)》(簡稱《規(guī)劃》)指出，金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新。要堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應用。

2深圳創(chuàng)新與實踐

2.1深圳金融科技產業(yè)規(guī)模超過百億元，打造全球領先的金融科技中心

在粵港澳大灣區(qū)和中國特色社會主義先行示范區(qū)“雙區(qū)驅動”戰(zhàn)略下，2020年深圳市提出了建設“全球金融科技中心”和“全球可持續(xù)金融中心”的未來目標。深圳金融業(yè)發(fā)達，金融科技的生態(tài)發(fā)展豐富，頭部與中小金融科技創(chuàng)新型企業(yè)集聚，技術應用領先。根據(jù)2021年3月最新的29期全球金融中心指數(shù)(GFCI)排名中(該指數(shù)由英國Z/Yen集團與中國(深圳)綜合開發(fā)研究院聯(lián)合)，深圳金融科技排名全球第4名，排在前3位的是紐約、上海和北京。在2020年全球金融科技中心城市報告中(該報告由浙大AIF、浙大ZIBS、浙江省IDR)，深圳市排名第6名。深圳的金融科技產業(yè)規(guī)模超過百億元，已初步形成了產業(yè)集聚特征。2019年，福田一個區(qū)的金融科技產業(yè)營收規(guī)模接近160億元。

2.2搭建本土金融科技支持政策架構與國家頂層設計支持

深圳金融科技的蓬勃發(fā)展與政府的頂層設計支持密切相關。在本地政策中，作為三大全國金融集聚區(qū)的福田率先發(fā)力。2017年3月，深圳市福田區(qū)出臺國內地方政府第一個金融科技專業(yè)政策———《關于促進福田區(qū)金融科技快速健康創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》(簡稱《意見》)。在此政策中，福田區(qū)提出了在5年內打造成有國際影響力的金融科技中心發(fā)展目標，成為國內金融科技的研發(fā)核心、總部聚集、企業(yè)孵化、創(chuàng)新政策試驗四大區(qū)，充分發(fā)揮在金融科技領域試驗田、示范田、高產田的三大作用。2017年7月，福田政府出臺《關于促進福田區(qū)金融科技發(fā)展的扶持措施(試行)》;2020年5月出臺《深圳市福田區(qū)支持金融科技發(fā)展若干措施》。2017年6月，深圳市福田區(qū)政府聯(lián)合深圳證券交易所的深圳證券信息公司，開發(fā)全國第一個金融科技指數(shù)———香蜜湖金融科技指數(shù)(399699)，在金融科技領域搶占了資本市場制高點，并將指數(shù)樣本的上市公司作為重點引入對象進行政策支持，指數(shù)覆蓋了云計算、互聯(lián)與分布式技術、區(qū)塊鏈、網(wǎng)絡支付、金融安全等產業(yè)領域。目前和煦智遠基金已經(jīng)發(fā)行了國證香蜜湖金融科技指數(shù)證券投資基金LOF，首募資金5.32億元。深圳在全國率先設立金融科技領域的創(chuàng)新獎，包括深圳的金融科技創(chuàng)新獎和福田區(qū)的香蜜湖金融科技獎，獎金總額超過1000萬元，用于獎勵金融科技領域的各種重大創(chuàng)新等應用項目。2020年，深圳經(jīng)濟特區(qū)建立40周年之際，深圳市政府了金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的行動方案，提出要“打造全球金融科技中心”，助力將粵港澳大灣區(qū)建成全球金融科技的創(chuàng)新高地。深圳金融科技的發(fā)展也得到了國家層面的大力支持。2019年，中共中央、國務院《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，要求深圳“加強金融科技載體建設”。同年8月，《中共中央國務院關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》明確提出“積極發(fā)展智能經(jīng)濟，打造數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)”。2020年5月，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局出臺《關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》，指出要進一步提升粵港澳大灣區(qū)金融服務創(chuàng)新水平，深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作，支持粵港澳大灣區(qū)研究區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新技術及應用推廣，聚焦金融科技創(chuàng)新。

2.3引進布局重要的金融科技基礎設施及頭部企業(yè)，大力扶持本土金融科技企業(yè)成長，金融科技產業(yè)群蓬勃發(fā)展

2016年來，深圳市政府與福田等重要金融集聚區(qū)，引進了一批重要的金融科技基礎設施，包括央行數(shù)字貨幣研究所建立的金融科技研究院;具有EID數(shù)字身份認證創(chuàng)新技術的中信網(wǎng)安，全國唯一的金融科技測評中心、中國人民銀行當時唯一批準設立的市場化個人征信公司百行征信等。深圳還具有國內兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，已經(jīng)成為全球排名靠前的交易所，在促進深圳成為創(chuàng)新資本中心上舉足輕重。這些重要的金融基礎設施的布局，為深圳打造金融科技的全國數(shù)字經(jīng)濟先行示范區(qū)奠定了金融生態(tài)基礎。得益于深圳金融業(yè)的雄厚實力和創(chuàng)新的市場氛圍，深圳本土已培養(yǎng)出一批由金融業(yè)龍頭企業(yè)轉型而來的金融科技領軍企業(yè):進入世界500強的中國平安近年已經(jīng)由傳統(tǒng)的金融機構轉型成為國內的金融科技龍頭企業(yè);中國第一家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行微眾銀行迅速發(fā)展，產業(yè)規(guī)模不斷擴;招商銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融服務上不斷創(chuàng)新;另外平安系的平安科技、招商系的招商金科兩家新設立的金融科技公司也集聚在深圳。這些大型的市場化金融龍頭企業(yè)在科技革命中與時俱進，引領轉型，形成了深圳“打造全球金融科技中心”的堅實基礎，是深圳金融科技的實質載體。以平安為例，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》(以下簡稱“榜單”)中，中國平安遙遙領先，擁有1604項金融科技專利申請，排名全球第一。截至2019年末，整個集團擁有8個研究院、57個實驗室，還擁有2600名科學家和超過10萬名的科技人才隊伍。中國平安在10年間在金融科技領域投入超過500億元，未來投入超過1000億元。在前十名排名中，平安系公司占了半壁江山，平安科技與金融壹賬通分別以681項和363項專利申請進入前三名，平安人壽、產險和醫(yī)?？萍家策M入了榜單的前十名。深圳市金融科技協(xié)會《2020年中國金融科技頭部企業(yè)調研分析報告》中，金融科技行業(yè)獨角獸公司基本分布于中國高新科技產業(yè)集群城市，主要包括北京、上海、深圳、杭州等城市?？偛课挥诒本┑慕鹑诳萍碱^部公司數(shù)量最多，共9家;深圳僅次于北京，共6家。企業(yè)的市場化創(chuàng)新+政府的有序引導，構成了深圳金融科技的前沿力量，在金融支付、金融信息、供應鏈金融、智慧金融、數(shù)字貨幣、跨境金融與個人征信等領域不斷創(chuàng)新應用場景，組成了以頭部企業(yè)為引領、中小成長型企業(yè)為基石的金融科技產業(yè)群。

2.4打造金融科技載體園區(qū)，扶持初創(chuàng)型金融科技企業(yè)集聚與成長

為了進一步優(yōu)化金融科技生態(tài)，福田區(qū)在2019年、2020年先后推出金融科技專業(yè)空間載體—灣區(qū)國際金融科技城(以下簡稱“金科城”)國際金融科技生態(tài)園，前者重點引入初創(chuàng)期成長期金融科技企業(yè)，后者主要引入金融持牌金融機構設立金融科技公司和擬上市企業(yè)。行業(yè)協(xié)會為入駐企業(yè)提供優(yōu)惠空間、產業(yè)政策、產融對接、行業(yè)培訓交流等，使園區(qū)成為金融科技企業(yè)成長賦能的載體。目前園區(qū)已經(jīng)引進全國首家券商金融科技子公司—山證科技，金融科技發(fā)展重要基礎設施—國家金融科技測評中心等。

2.5重視金融風險防控，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管先行先試

金融科技創(chuàng)新離不開金融風險控制，對于金融監(jiān)管也提出了更高要求。2020年4月，深圳被納入中國人民銀行的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。對金融科技進行試點的創(chuàng)新監(jiān)管是人民銀行為了貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，推動《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》落地的實質性舉措。通過在試點先行先試、在局部進行探索設計創(chuàng)新試錯容錯機制后，再復制成功經(jīng)驗，更富有包容與彈性，更容易打造既有國際先進水平又符合我國具體國情的金融科技領域創(chuàng)新監(jiān)管工具，探索出更透徹、更專業(yè)的創(chuàng)新監(jiān)管模式與路徑。2020年7月，深圳金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點首批創(chuàng)新應用公示，試點項目涉區(qū)塊鏈、云計算等。首批創(chuàng)新應用具有金融普惠、技術示范和風險可控等特性。第一批創(chuàng)新應用企業(yè)包括華為、招商銀行、微眾銀行、中信銀行、百行征信等金融機構與科技龍頭;創(chuàng)新應用通過運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、智能終端安全芯片(SE)等信息技術手段，驅動金融創(chuàng)新，推動金融服務實體經(jīng)濟和防范化解金融風險。2020年10月，深圳羅湖區(qū)在全國率先開展數(shù)字人民幣外部可控試點，取得了良好的效果。此后，深圳在羅湖、福田等區(qū)又進行了多次多場景的測試，已落地試點場景覆蓋生活繳費、餐飲服務、購物消費、公共交通等領域，深圳的數(shù)字人民幣應用場景生態(tài)日趨豐富完善。在深圳開展金融科技試點，有利于發(fā)揮深圳金融及科技優(yōu)勢，促進深圳探索金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管之道。

2.6打造金融科技人才的專業(yè)體系，促進金融科技融合規(guī)范發(fā)展，行穩(wěn)致遠

深圳是科技創(chuàng)新型的年輕城市，這使得其在全球與全國人才集聚上更為年輕化、專業(yè)化，容易構建創(chuàng)新型專業(yè)人才體系。2020年，為進一步促進三地金融人才融合，促進金融科技人才培養(yǎng)，深圳市地方金融監(jiān)管局主導，與深圳市金融科技協(xié)會等合作，以國際CFA和FRM資格考試體系為參照，聯(lián)合港澳，率先啟動“深港澳金融科技師”專才計劃，首次參考人數(shù)超過1800人。同年，深圳市福田區(qū)政府了全國第一個金融科技人才專項獎勵政策，獲得“金融科技師”二級以上資格的相關人才，給予最高3萬元獎勵。深圳市2020年還創(chuàng)辦了“金融科技”人才節(jié)，率先創(chuàng)建金融科技人才認證中心的專業(yè)機構，使深圳在金融科技人才技術培養(yǎng)、資格考試、資質認證等方面進一步專業(yè)化。權威的行業(yè)認證培訓考試與專業(yè)性的獎勵政策，將進一步提升專才計劃的公信力，提升“金融+科技”復合人才的話語權和影響力，使金融科技專業(yè)人才在大灣區(qū)有了更受認可的標準。在2020中國(深圳)金融科技全球峰會上，深圳市成立了全國第一個金融科技倫理組織———“深圳市金融科技倫理委員會”，并首個《深圳金融科技倫理宣言》，表明深圳不但重視金融科技的技術創(chuàng)新，也在金融科技秩序與道德上對創(chuàng)新進行規(guī)范與約束，促進技術、產業(yè)和道德的共同繁榮、共同進步。

3結論

雙區(qū)戰(zhàn)略下的深圳，正在金融領域提出了系列改革創(chuàng)新舉措，包括粵港澳融互通、數(shù)字貨幣、移動支付創(chuàng)新、跨境金融監(jiān)管、人民幣國際化等。以大數(shù)據(jù)、人工智能等為核心的新一代信息技術革命正在為深圳金融業(yè)帶來顛覆性的革命和變化。深圳是改革開放的前沿，是全球科技創(chuàng)新的領先城市，有中國最領先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扎根于此，也有中國在金融創(chuàng)新方面的優(yōu)質金融機構集聚。粵港澳大灣區(qū)是我國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強的區(qū)域之一，更是推動金融開放創(chuàng)新的前沿陣地，無論是技術創(chuàng)新還是應用場景，深圳都有著獨特的優(yōu)勢，有助于實現(xiàn)金融科技資源要素高效流動和有效配置。在政策引領和市場主體充分發(fā)展的基礎上，深圳必然在金融科技創(chuàng)新領域發(fā)揮更大更強的作用，形成可復制的創(chuàng)新經(jīng)驗，充分發(fā)揮國家創(chuàng)新型城市和先行示范區(qū)的引領作用。

作者：黃曉寧 單位：深圳市全景網(wǎng)絡有限公司