自貿(mào)區(qū)金融綜合監(jiān)管制度

導(dǎo)語：自貿(mào)區(qū)金融綜合監(jiān)管制度一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國的金融監(jiān)管體制經(jīng)過建國后多年發(fā)展，已經(jīng)形成了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。隨著科技的創(chuàng)新和金融自由化的推動(dòng)，當(dāng)前全球金融業(yè)邁向了一體化、綜合化、集團(tuán)化發(fā)展。我國金融業(yè)的多樣化發(fā)展和金融業(yè)務(wù)也日益復(fù)雜化，類金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正在建立和完善金融綜合監(jiān)管制度，形成上下、內(nèi)外互動(dòng)，多元參與的綜合監(jiān)管格局，圍繞充分發(fā)揮市場機(jī)制配置資源的決定性作用，發(fā)揮政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)公眾的作用，有利于推進(jìn)上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)乃至全國其他自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)。自貿(mào)區(qū)金融綜合監(jiān)管現(xiàn)存問題與瓶頸中國（上海）自由貿(mào)易區(qū)成立四年多來，進(jìn)行了一系列金融監(jiān)管方面的創(chuàng)新，有力地促進(jìn)了區(qū)內(nèi)金融發(fā)展與創(chuàng)新。然而，由于諸多體制性因素和外部條件變化、尤其是國家金融安全形勢(shì)變化的影響，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放和發(fā)展力度有所放緩，尤其在對(duì)接國際市場、以開放倒逼改革還沒有得到很好的體現(xiàn)，市場對(duì)金融改革的期待和熱度也有所下降。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在集聚持牌金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，近年來一些新型金融平臺(tái)、投融資中介機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。其中有的企業(yè)不具備經(jīng)營資質(zhì)，有的缺乏基本的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。部分企業(yè)雖然不在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)注冊(cè)，但是著眼于上海市的金融市場、品牌和樓宇環(huán)境，選擇在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)辦公這些都對(duì)金融綜合監(jiān)管提出了新的課題。

金融迅速發(fā)展與金融監(jiān)管體制之間的矛盾與問題。

隨著金融科技創(chuàng)新和金融自由化的推進(jìn)，金融業(yè)態(tài)呈現(xiàn)多樣化、金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)復(fù)雜化，全球金融業(yè)一體化、綜合化、集團(tuán)化的趨勢(shì)越明顯，在某種程度上我國的分業(yè)監(jiān)管金融體制很大程度上滯后于金融市場的發(fā)展。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)肩負(fù)金融開放試驗(yàn)田的任務(wù)和使命，要求“對(duì)標(biāo)國際服務(wù)新規(guī)則”、促進(jìn)服務(wù)業(yè)自由化，從這一定位首要意味著在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管框架體系的較大程度的突破，以培育一個(gè)更加開放、自由的金融市場和金融體系，為深化金融體制改革提供示范。但是，由于近幾年國際經(jīng)濟(jì)格局變動(dòng)劇烈、國家金融安全承受較大壓力，在這種情況下，現(xiàn)有監(jiān)管金融體制變革的步伐也受到了影響。分業(yè)監(jiān)管金融體制在一定時(shí)間不會(huì)改變。這些體制因素和外部條件決定了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融變革的整體格局已經(jīng)受到了很大限制，改革的步伐客觀上放緩了。相對(duì)保守的監(jiān)管態(tài)勢(shì)將持續(xù)一段時(shí)間，而較大的監(jiān)管壓力已經(jīng)在2017年自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展趨緩中體現(xiàn)出來了。如果外部條件沒有較大改善，體制因素趨向保守的趨勢(shì)很難改變，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融發(fā)展與創(chuàng)新將長期受到金融開放不足的問題。在當(dāng)前金融科技和金融混業(yè)發(fā)展趨勢(shì)下，分業(yè)監(jiān)管金融體系面對(duì)金融開放的過程中存在著很大的監(jiān)管扭曲和監(jiān)管漏洞，在金融放開的同時(shí)產(chǎn)生了監(jiān)管不足的問題。以行政手段為主的分業(yè)監(jiān)管模式雖然框住了金融創(chuàng)新，但是即便不考慮監(jiān)管部門因?yàn)榧鹊美娈a(chǎn)生的規(guī)則扭曲，由于不充分、不對(duì)稱的金融開放造成了監(jiān)管扭曲，客觀上加大了投機(jī)套利的行為空間，從而人為放大了監(jiān)管壓力，造成客觀上監(jiān)管不足的問題。加之很多違規(guī)性的金融業(yè)務(wù)具有很大的隱蔽性與復(fù)雜性,行政化的監(jiān)管手段往往不能實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管，更加劇了這種監(jiān)管能力不足的矛盾。尤其是隨著自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨境資金流動(dòng)的放開，如何實(shí)現(xiàn)有效和合乎國際規(guī)范的跨境金融監(jiān)管，需要監(jiān)管理念和監(jiān)管手段的雙重創(chuàng)新。近年來，由于民眾金融消費(fèi)能力的提升、金融科技的發(fā)展，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合的體制外金融發(fā)展迅猛，然而相關(guān)市場參與者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、市場理性都有待培育，這些新金融業(yè)態(tài)在從無到有的迅猛發(fā)展中很快呈現(xiàn)出各種亂象，造成了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。大量體制外新生的金融業(yè)態(tài)都在灰色地帶,傳統(tǒng)的監(jiān)管體制無法覆蓋,為了新金融業(yè)態(tài)的健康穩(wěn)定發(fā)展客觀上又需要監(jiān)管部門進(jìn)行一定程度介入和規(guī)范。目前在體制外非持牌金融在監(jiān)管上主要由中央明確規(guī)則、實(shí)行屬地監(jiān)管，但是在具體監(jiān)管手段上，如何避免單一的行政干預(yù)、現(xiàn)有監(jiān)管如何形成合力、建立清晰有效的規(guī)則，也對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體系和監(jiān)管能力提出了挑戰(zhàn)。因此，分業(yè)監(jiān)管模式難以適應(yīng)金融市場發(fā)展的需求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制亟待進(jìn)一步加強(qiáng)和完善。分業(yè)監(jiān)管模式難以適應(yīng)金融市場發(fā)展的需求，造成金融創(chuàng)新不足。在金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益多樣化的情況下，這種監(jiān)管體制顯然不利于金融發(fā)展需求。在分業(yè)監(jiān)管體制下，每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有各自的職能和監(jiān)管范圍，自成體系，條塊分割。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間也存在著信息溝通不足、共享程度低的問題，沒有形成一個(gè)組織嚴(yán)密、高效規(guī)范的全方位的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。監(jiān)管手段與方式亟需綜合化，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與防范機(jī)制亟待建立。目前上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融監(jiān)管法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后，具體的實(shí)施細(xì)則相對(duì)缺乏，金融法治亟需推進(jìn)；在行政手段、法律與經(jīng)濟(jì)手段綜合運(yùn)用上存在不足；現(xiàn)代信息技術(shù)特別是大數(shù)據(jù)運(yùn)用不足以支撐綜合監(jiān)管。監(jiān)管的信息技術(shù)平臺(tái)如浦東新區(qū)市場監(jiān)管局的“公用信用信息服務(wù)平臺(tái)”和“綜合監(jiān)管平臺(tái)”應(yīng)當(dāng)接入金融綜合監(jiān)管系統(tǒng)，這些平臺(tái)亟需與人民銀行信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)接入與數(shù)據(jù)共享。目前，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與海關(guān)、稅務(wù)、公安、司法等監(jiān)管部門之間信息對(duì)接與數(shù)據(jù)共享還存在障礙，這些平臺(tái)存在著不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“信息孤島”現(xiàn)象。對(duì)于上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融監(jiān)管，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的大多數(shù)是限制性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管，側(cè)重于現(xiàn)場監(jiān)管、市場準(zhǔn)入行為監(jiān)管以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管。但是對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、非風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及市場退出監(jiān)管方面還比較薄弱。金融綜合監(jiān)管缺乏事前防范機(jī)制，發(fā)現(xiàn)隱性風(fēng)險(xiǎn)的能力亟待加強(qiáng)。

金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的自律性亟待加強(qiáng)，社會(huì)參與和監(jiān)督機(jī)制亟待建立。

上海對(duì)金融業(yè)的綜合監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的自律性不足，社會(huì)參與監(jiān)督的機(jī)制還未完全建立起來。金融監(jiān)管方面的問題主要是金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制不完善、不健全，滯后于金融業(yè)快速發(fā)展的需要。它們強(qiáng)調(diào)發(fā)展規(guī)模和速度，卻放松對(duì)質(zhì)量和效益的追求。它們對(duì)資金的使用缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督和管理，資金審批程序不健全。一些金融機(jī)構(gòu)沒有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審部門，內(nèi)審監(jiān)督機(jī)制不健全，內(nèi)控制度和行業(yè)自律沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。探索和完善自貿(mào)區(qū)金融綜合監(jiān)管推進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)集成，構(gòu)建“四位一體”金融綜合監(jiān)管總體模式。推進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)集成，形成系統(tǒng)性的監(jiān)管體系，構(gòu)建“四位一體”金融綜合監(jiān)管總體模式。在此，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)展和完善上海金融綜合監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，成立金融綜合監(jiān)管委員會(huì)。發(fā)揮金融綜合監(jiān)管委員會(huì)的作用。對(duì)于現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中央和地方在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通工作，可在金融綜合監(jiān)管會(huì)議制度下，以中國人民銀行為主導(dǎo)建立上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)專門委員會(huì)，負(fù)責(zé)上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融監(jiān)管具體協(xié)調(diào)事務(wù)，確定最為適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管工具與方式。為促進(jìn)加強(qiáng)跨部門、跨行業(yè)、跨市場金融業(yè)務(wù)監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享，既要加快對(duì)外開放，同時(shí)也加強(qiáng)金融監(jiān)管和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要探索行業(yè)自律、企業(yè)自控、社會(huì)參與和信息技術(shù)支撐的“四位一體”的透明、高效、便捷的大監(jiān)管模式。在此中，抓手為建設(shè)政府各管理部門互聯(lián)互通、信息共享的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，依據(jù)是社會(huì)信用體系、信息共享和綜合執(zhí)法制度，依靠是社會(huì)力量的參與，相關(guān)信息共享平臺(tái)為四大主體順利開展監(jiān)管工作提供了充分的信息資源和技術(shù)支持，從而形成各監(jiān)管部門相互配合以及信息共享的金融綜合監(jiān)管格局。形成全面覆蓋金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)和類金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制與制度。在理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工關(guān)系的基礎(chǔ)上，加快形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，形成全面的監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)與信息化網(wǎng)絡(luò)，全面覆蓋金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)和類金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)，全面覆蓋金融產(chǎn)品與類金融產(chǎn)品。重點(diǎn)監(jiān)測金融行為清單包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、私募股權(quán)投資或私募證券投資、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理和跨界從事金融業(yè)務(wù)等活動(dòng)。一是注意監(jiān)管機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)集成，提高部門之間協(xié)調(diào)水平，特別是建立緊密型的中央與地方協(xié)同機(jī)制和地方政府部門之間協(xié)調(diào)機(jī)制；二是落實(shí)和實(shí)施“一個(gè)平臺(tái)（上海金融信息共享與綜合監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)）、兩份清單（分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)清單和重點(diǎn)監(jiān)測金融行為清單）、三類數(shù)據(jù)庫（機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫、產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)庫和從業(yè)人員信息數(shù)據(jù)庫）、四種信息源（金融管理與市場運(yùn)行信息、社會(huì)公共信用信息、行業(yè)協(xié)會(huì)自律信息、媒體輿情與投訴舉報(bào)信息）”為框架的信息共享機(jī)制。建立監(jiān)管部門的權(quán)力清單與責(zé)任清單制度，促進(jìn)分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)清單和重點(diǎn)監(jiān)測金融行為清單的清晰化，形成全方位覆蓋（金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)）的事中事后綜合監(jiān)管體系與格局。同時(shí)，建立跨部門之間協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，協(xié)調(diào)好各監(jiān)管部門的工作，使之既各司其職，又實(shí)行聯(lián)動(dòng)，形成協(xié)同效應(yīng)。從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ鼙O(jiān)管，即依據(jù)金融體系基本功能或按照金融體系所提供產(chǎn)品、服務(wù)功能來劃分監(jiān)管對(duì)象，以消除自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)中交叉金融產(chǎn)品和交叉金融業(yè)務(wù)所導(dǎo)致的監(jiān)管真空和監(jiān)管沖突。專職監(jiān)管部門要加強(qiáng)與稅務(wù)、財(cái)政、審計(jì)和司法等其他非專業(yè)監(jiān)管部門和中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與聯(lián)系。推進(jìn)金融監(jiān)管信息共享與綜合監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)的建設(shè)。以信用為抓手，強(qiáng)化信息共享，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管與精準(zhǔn)監(jiān)管。建立和完善試驗(yàn)區(qū)金融監(jiān)管信息共享與綜合監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)是金融綜合監(jiān)管工作的基礎(chǔ)和重點(diǎn)，改變過去金融監(jiān)管部門各自為政與數(shù)據(jù)孤島的弊端。要立足于信息資源的共享互換，以信用為抓手，運(yùn)用信息技術(shù)，采用大數(shù)據(jù)分析，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，根據(jù)大數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果，建立金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)與預(yù)警機(jī)制，把事中事后監(jiān)管前置，使得監(jiān)管人員在事前就已經(jīng)注意到即將發(fā)生違法違規(guī)的環(huán)節(jié)，恰當(dāng)?shù)胤峙鋾r(shí)間與精力，專注于即將發(fā)生問題的領(lǐng)域與事件，研判上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融監(jiān)管的最薄弱環(huán)節(jié)，提出相應(yīng)的政策建議。為此，應(yīng)當(dāng)促進(jìn)現(xiàn)在的人行“征信系統(tǒng)”、浦東新區(qū)的“公共信用信息服務(wù)平臺(tái)”和“綜合監(jiān)管平臺(tái)”以及公安、海關(guān)和財(cái)政等的信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信息共享，提高數(shù)據(jù)的利用效率。應(yīng)當(dāng)建立以人民銀行為主，涵蓋各類金融機(jī)構(gòu)綜合信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與技術(shù)平臺(tái)，同時(shí)把公安、司法、海關(guān)、財(cái)政、審計(jì)等信息納入綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的信息收集、整理、交換與共用，確保信息資料的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。以法治化為手段推進(jìn)對(duì)類金融機(jī)構(gòu)的綜合監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)以法治化為手段，整合不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式，推進(jìn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管流程統(tǒng)一化，加快制定《上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融管理?xiàng)l例》，明確每個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任和目標(biāo)，明確金融監(jiān)管部門和中央銀行之間的分工和職能定位，明確中央銀行是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和金融體系總體發(fā)展的主導(dǎo)者。建立以中國人民銀行為主導(dǎo)在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立宏觀審慎監(jiān)管體系。近年來，類金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛。為此，通過建章立制方法，依靠法治手段，設(shè)定相對(duì)明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確立相對(duì)清晰、客觀的尺度與標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)對(duì)類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管走向制度化、常規(guī)化、全面化與精準(zhǔn)化。推進(jìn)類金融機(jī)構(gòu)接入人民銀行的征信系統(tǒng)，類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況必須納入浦東的“公共信用信息平臺(tái)”和“綜合監(jiān)管平臺(tái)”。促進(jìn)上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融綜合監(jiān)管系統(tǒng)與浦東新區(qū)事中事后監(jiān)管系統(tǒng)互聯(lián)互通，推進(jìn)市場監(jiān)管局的“公共信用信息平臺(tái)”“綜合監(jiān)管平臺(tái)”和人民銀行“征信系統(tǒng)”信息數(shù)據(jù)共享，推進(jìn)公安、司法、海關(guān)、勞動(dòng)人事、統(tǒng)計(jì)等政府管理部門信息互聯(lián)互通共享，形成全方位的機(jī)構(gòu)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)與信息監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

作者:陳建華 單位:上海社科院經(jīng)濟(jì)研究所