金融扶貧對精準扶貧意義

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摘要：貧困，是困擾全世界所有國家的重大難題，我國經濟目前快速發展，GDP甚至趕超世界部分發達國家，但貧困問題仍然是困擾我國的一大問題。如何解決我國貧困問題引起我國社會重大關注，更是針對以前粗灌式扶貧的低效和浪費進行改革，提出了“精準扶貧”。而金融精準扶貧在扶貧工作中起著最基本的作用，只有得到金融的支持才能有效推進扶貧工作。本文將圍繞金融扶貧的狀況來分析目前在此方面上存在的問題，并提出相關建議。

關鍵詞：金融扶貧；精準扶貧；貧困問題

人口溫飽問題，減緩并最終消除貧困是新世紀函待解決的重大課題。貧困也一直以來是桎梏我國經濟發展的重要問題，我國由于貧困人口基數大，貧困發生的區域集中性以及容易返貧等特征，使得我國貧困問題受到各界學者和政府各部門的高度關注。我國早從建國起就開始了扶貧工作，對于扶貧開發政策就調整了3次，我國第一次大規模扶貧開發政策的調整始于1986年，而2001年起第三次調整將扶貧集中在中西部地區。而在2012年，國務院扶貧辦公布了我國14個集中連片貧困地區的分布名單，讓我國的金融扶貧焦點集中在這些連片貧困地區，這也為之后提出精準扶貧奠定了一定基礎。而2015年更是再次確定指出了“精準扶貧”的扶貧思想，使得扶貧攻堅戰有了明確方法。目前，經過幾十年來的不斷扶貧工作，我國貧困問題得到了一定緩解，據國家統計局1日數據，據對全國31個省區市16萬戶居民家庭的抽樣調查，按現行國家農村貧困標準測算，2017年末，全國農村貧困人口3046萬人，比上年末減少1289萬人；貧困發生率3.1%，比上年末下降1.4個百分點。但我國需要全面解決貧困問題，需要從根本上上繼續努力，全面降低貧困比率。金融是眾多產業的基礎，金融的支持在“精準扶貧”工作開展中起著舉足輕重的地位。而金融扶貧作為扶貧攻堅戰的基礎，我國也一直致力于貧困地區的金融普及，從1979年開始我國國務院就批準農業銀行開展農村金融業務，以期帶動鄉村地區的經濟發展，而目前各地農信社和農業借貸機構已經基本得到普及。目前，我國政府正在從試點逐步推開的農村金融體制改革，通過金融滲入，來支持農村產業發展，做到真正意義上的“授人以漁”使貧困問題得到源頭上的根治，為實現2020年全面小康奠定堅實基礎。

1金融扶貧存在的問題

1.1扶貧目標難以瞄準。精準扶貧中要求扶貧對象精準，但真正做到有效精準的識別保障對象有一定難度。首先，最大的難題是因為對于貧困戶的認定暫時沒有統一確定的標準，使得對于貧困人口的認證存在差異以及主觀評斷性。同時，貧困認證容易引發道德風險，部分人為了獲得金融機構提供的貸款，故意隱瞞真實的經濟狀況和信貸條件，進一步加深的金融扶貧中的風險，并給扶貧工作帶來負面影響。1.2金融扶貧風險較大。貧困地區人口本身就存在相當的信用風險，因為貧困人口收入水平低下，沒有穩定的收入來源，在貸款償還方面風險較高。將資金貸款給貧困地區產業，將直接面對資金使用過程中“效率缺失”問題、資金回收過程中的“可持續性”問題等。目前在貧困地區的不良貸款率較高，使得金融機構在貧困地區的投入違背了其盈利性的目標。而且金融機構尤其是商業銀行在金融市場扮演角色特殊，一旦發生重大風險，對我國經濟影響嚴重，甚至帶來系統性風險。1.3政策支持有待完善。商業銀行等金融機構本身具有盈利性，而對貧困地區進行金融支持卻恰恰與其目標相悖，因此政府政策支持起著尤為重要的作用。但由于扶貧工作涉及部門眾多，不同省份地區政府各自為政。每個地方扶貧政策不同，對金融扶貧支持也千差萬別，給金融扶貧帶來了相當的難度。

2促進金融與旅游結合發展建議

2.1堅定落實信貸支持政策。針對農村產業發展，金融業需要堅定落實對貧困地區產業的信貸支持，例如對貧困地區的種植業、畜牧業、旅游業等可提供一定的支持，比照發放中小企業貸款的激勵機制，從撥備計提標準、風險容忍度、不良資產核銷等監管要求方面對貧困地區有關產業進行一定的傾斜等。相應對金融業于貧困地區產業的信貸給予一定激勵，通過金融對產業的引導作用合理改革貧困地區原有的產業模式，來全面提升當地產業的競爭力，從源頭解決“返貧”問題。2.2加強金融產品創新。隨著貧困攻堅戰的進一步發展，貧困地區產業發展對金融所產生的支撐需求也更加多元化，除最原始的資本投資以加強貧困地區各產業部門的開發與建設外，還需要金融提供更為豐富的金融產品。通過對金融產品的創新，促進金融在次發達地區的滲入，滿足金融多元化的潛在需求，既推動精準扶貧工作高效穩健的開展，也能夠滿足金融產品多元化、收益多元化等方面的需求。2.3加強金融服務創新。金融服務是金融在扶貧工作推展中的重要環節，由于部分貧困地區受教水平低下，對于貸款、存款等業務無法自行辦理，金融業的前臺服務的引導作用在扶貧工作組就顯得尤為重要。我國雖對銀行人員從業資格要求較高，但由于方言等語言問題，可能會容易對服務質量提升造成一定的障礙，但可通過培訓當地勞動力從事基礎金融服務來克服這一問題。其次在設備服務上，我國貧困地區對金融的需求尤為普遍尤其是正在進行產業扶貧的貧困地區，但便利的金融設備卻不夠普及，貧困人口在對金融的使用仍以現金進行消費為主，但現金本身就有易損性、低效性等特點，給村民造成了極大的不便利，因此應盡快加強金融設備建設，切實讓貧困地區人口感受到我國金融體系的完善與便利。2.4建立完善的扶貧金融體系。扶貧金融體系的不完善，不僅會阻礙扶貧工作的進程，而且會給金融系統造成極大地風險。因為貧困地區本身信用水平低下，違約風險等較高，在沒有完善體系記錄其相關信息的話，很容易引發道德風險等一系列問題。所以在金融扶貧過程中設立實現金融扶貧良性循環的目標，嚴格控制其中風險，是很有必要的。金融業應該同時通過金融扶貧系統，為欠發達地區提供相關產業信息服務，使得扶貧工作更有效率。

參考文獻：

[1]付李濤.我國連片貧困地區金融扶貧問題研究[D].首都經濟貿易大學,2016.

[2]張羽.我國農村金融扶貧體系問題探討[D].東北財經大學,2010.

[3]吳少杰.精準扶貧的吉安模式研究[D].江西財經大學，2017.

作者:徐妍 單位:江西財經大學