國家開發(fā)銀行發(fā)展論文

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一、國家開發(fā)銀行的作用

縱觀世界各國的開發(fā)銀行,其在國民經(jīng)濟(jì)和宏觀調(diào)控中發(fā)揮著以下幾方面的作用。

1．支持作用。貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展是開發(fā)銀行的基本職能，也是開發(fā)銀行發(fā)揮作用的核心所在。開發(fā)銀行成立10年來，在實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和國家產(chǎn)業(yè)政策方面發(fā)揮了重要作用。（1）開發(fā)銀行以國家的產(chǎn)業(yè)政策為依據(jù)，主要支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)成長和優(yōu)化。（2）開發(fā)銀行在區(qū)域政策上重點(diǎn)支持中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)開發(fā)以及老工業(yè)基地的技術(shù)改造。為縮小地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)差距，調(diào)整和改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不平衡現(xiàn)象，開發(fā)銀行調(diào)整了東西部地區(qū)投資布局。（3）開發(fā)銀行積極籌集資金，支持國家重點(diǎn)建設(shè)。

2．倡導(dǎo)作用。開發(fā)銀行的倡導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資和對(duì)重大高新技術(shù)項(xiàng)目開發(fā)給予優(yōu)惠貸款，引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)資金流向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及實(shí)力雄厚的企業(yè)都在尋找或選擇有利可圖的投資機(jī)會(huì)。開發(fā)銀行的投資方向既表明國家對(duì)這一行業(yè)的支持，也表明該行業(yè)在未來較長的時(shí)期內(nèi)，其產(chǎn)品處于短缺狀態(tài)，存在著潛在的獲取高額利潤的可能性。開發(fā)銀行首創(chuàng)先行投資后，民間金融機(jī)構(gòu)紛紛協(xié)同投資，一旦民間金融機(jī)構(gòu)對(duì)某一產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲起來，開發(fā)銀行就逐漸減少其份額,轉(zhuǎn)而扶持其他行業(yè)。我國尚未建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，國家開發(fā)銀行可通過資本金比例和地方配套資金比例等方式引導(dǎo)地方和企業(yè)的資金投向國家急需發(fā)展的產(chǎn)業(yè)中去。

3．補(bǔ)充作用。彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷始終是國家開發(fā)銀行的職責(zé)。補(bǔ)充作用有兩層含義：一是承擔(dān)那些風(fēng)險(xiǎn)大、周期長，盈利性差，商業(yè)銀行不愿承擔(dān)而又是國有急需發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；二是不與商業(yè)銀行爭(zhēng)利，商業(yè)銀行以為有利可圖愿意承擔(dān)的項(xiàng)目，應(yīng)優(yōu)先讓商業(yè)銀行承擔(dān)。開發(fā)銀行作為政策性銀行，在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展方面，在補(bǔ)充完善商業(yè)銀行機(jī)制與作用的不足，從而健全與優(yōu)化一國金融體系的整體功能方面，發(fā)揮著不可替代的重要作用。針對(duì)商業(yè)銀行主要以提供短期資金融通為主而長期資金融通不足這一情況，開發(fā)銀行主要以提供中長期資金為主，有的甚至為超長期貸款。可見,開發(fā)銀行不是替代而是補(bǔ)充商業(yè)銀行不足，進(jìn)而完善金融體制的整體功能，增強(qiáng)其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的調(diào)控作用。

4．服務(wù)作用。開發(fā)銀行對(duì)于所支持項(xiàng)目不僅應(yīng)提供資金支持，而且要從項(xiàng)目選擇、計(jì)劃制定和實(shí)施到投資等各階段提供技術(shù)、管理、人才信息和服務(wù)咨詢等多方面的服務(wù)。世界銀行在這方面具有成功的經(jīng)驗(yàn)。一是實(shí)事求是地進(jìn)行項(xiàng)目可行性研究和項(xiàng)目評(píng)估，幫助借款國按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目預(yù)期的效果，保證項(xiàng)目的建設(shè)有利于借款國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是把項(xiàng)目管理中積累起來的經(jīng)驗(yàn)，反饋到未來項(xiàng)目的設(shè)計(jì)和準(zhǔn)備中去，反饋到改進(jìn)銀行的貸款政策和貸款程序中去，使新項(xiàng)目的選定、準(zhǔn)備和評(píng)估工作能做得更好。三是向借款國傳授技術(shù)和管理知識(shí)，協(xié)助借款國處理在項(xiàng)目執(zhí)行過程中產(chǎn)生的困難和問題。此外，在目前企業(yè)制度不健全、市場(chǎng)機(jī)制不完善、產(chǎn)權(quán)虛置的狀況下，開發(fā)銀行更應(yīng)充分發(fā)揮培育市場(chǎng)機(jī)制的作用，促進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，規(guī)范企業(yè)行為，協(xié)助建立科學(xué)合理的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。

二、當(dāng)前開發(fā)銀行在經(jīng)營管理中面臨的主要問題

1．開發(fā)銀行的發(fā)展方向及市場(chǎng)定位不夠明確。開發(fā)銀行屬于政策性銀行，必須具有政策性，其主要任務(wù)是貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)ｉT從事政策性投資與融資活動(dòng)，不以商業(yè)性標(biāo)準(zhǔn)為原則，在經(jīng)營上不以贏利為最終目標(biāo)。但同時(shí)它又是銀行，是一種特殊的銀行，是政府設(shè)立的銀行，既不同于中央銀行，也不同于商業(yè)銀行，具有機(jī)關(guān)與企業(yè)的雙重性質(zhì)。因而，開發(fā)銀行應(yīng)有自己的發(fā)展方向及市場(chǎng)定位，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和支持的重點(diǎn)。但迄今為止，不管是在法律、法規(guī)上,還是在管理體制、方法上，開發(fā)銀行都與一般的商業(yè)銀行沒有區(qū)別，因而顯示不出政策性銀行的導(dǎo)向性和不可替代性。

2．缺乏健全、完善的信貸管理體制。信貸管理是開發(fā)銀行的中心工作。開發(fā)銀行目前的信貸管理體制存在不少問題。首先，對(duì)信貸管理實(shí)行授權(quán)經(jīng)營、分級(jí)管理，雖然有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)營與管理的分離，防范風(fēng)險(xiǎn)，但造成責(zé)權(quán)不對(duì)稱，分行開發(fā)項(xiàng)目的積極性不高，貸款擴(kuò)展性缺乏動(dòng)能。這是造成目前開發(fā)銀行地方分行金融市場(chǎng)份額不大、貸款投向結(jié)構(gòu)單一的重要原因。其次，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全。開發(fā)銀行信貸管理工作的突出問題，是沒有實(shí)現(xiàn)全過程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清。嚴(yán)格說來，開發(fā)銀行的風(fēng)險(xiǎn)比商業(yè)銀行更高、更大、更具隱蔽性。但人們往往低估了這一點(diǎn)，易使開發(fā)銀行成為企業(yè)躲避市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的保護(hù)傘。開發(fā)銀行所有的項(xiàng)目都要體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和效益的原則，要面向市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的分析，開拓項(xiàng)目來源渠道，加大項(xiàng)目?jī)?chǔ)備存量，擺脫項(xiàng)目受理的被動(dòng)局面。再次，開發(fā)銀行對(duì)在建項(xiàng)目的資金撥付過于集中和滯后，審查及監(jiān)督有待加強(qiáng)，貸款本息回收仍未實(shí)現(xiàn)經(jīng)常化。

3．資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不盡合理，潛存一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。開行的主要資產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)是中長期貸款。由于貸款期限一般在10年以上，目前大部分借款尚未到期，貸款資產(chǎn)質(zhì)量不能準(zhǔn)確判斷。雖然目前開行不良貸款比例很低，但并不能說明這些貸款基本都無風(fēng)險(xiǎn)。另外，開行負(fù)債主要來自發(fā)行長期金融債券和向央行長期借款，負(fù)債渠道單一，還款期限比較集中。目前只是借款期限未到，負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)尚未暴露出來而已。幾年后開行面臨大量債務(wù)到期，很可能要依靠“借新還舊”的方法償債，這將暫時(shí)掩蓋了負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)問題。

4．業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營品種單一，金融職責(zé)和運(yùn)作手段不配套。目前，開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營品種過于單一，主要是發(fā)放中、長期貸款、提供大額貸款承諾、發(fā)行債券等幾種形式，缺少國際開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)所從事的債券、股本投資以及擔(dān)保等手段，呈現(xiàn)出單一、局限性的特點(diǎn)，已經(jīng)不適應(yīng)金融產(chǎn)品多樣化的需求。隨著金融體制改革和開放程度的更加深入，客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求日趨多樣化，開發(fā)銀行同樣只有健全功能才能適應(yīng)這些變化，更好地保證開發(fā)銀行政策性目標(biāo)和盈利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

三、政策建議

1．確定國家開發(fā)銀行的市場(chǎng)定位和發(fā)展方向。近年來，國家開發(fā)銀行已經(jīng)建立了比較完整的總分行體系，采取了“開拓業(yè)務(wù)、完善功能、加快發(fā)展”的發(fā)展方針，致力于建設(shè)“符合國際標(biāo)準(zhǔn)的政策性銀行”的戰(zhàn)略已初露端倪。目前，國家開發(fā)銀行對(duì)自身的定位和發(fā)展方向主要應(yīng)基于以下3個(gè)方面：（1）開發(fā)銀行是國家政策性銀行。要按照國家產(chǎn)業(yè)政策確定信貸投向，支持國家的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并以此引導(dǎo)商業(yè)銀行和社會(huì)資金的流向。（2）開發(fā)銀行是在“市場(chǎng)條件下、銀行框架內(nèi)”運(yùn)作，開發(fā)銀行必須遵循市場(chǎng)規(guī)則，承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),接受市場(chǎng)檢驗(yàn)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向拓展業(yè)務(wù)，要遵循國際慣例,建立現(xiàn)代銀行的經(jīng)營理念。（3）開發(fā)銀行是一個(gè)批發(fā)銀行，重點(diǎn)開發(fā)大型項(xiàng)目融資、債券發(fā)行等投資銀行業(yè)務(wù)及其他相關(guān)業(yè)務(wù)。（4）開發(fā)銀行與商業(yè)銀行是一種相互補(bǔ)充、相互合作和相互促進(jìn)的關(guān)系，只是兩者的側(cè)重點(diǎn)不同而已，在業(yè)務(wù)上會(huì)出現(xiàn)交叉、競(jìng)爭(zhēng)的局面。

2．完善授信功能,拓寬信貸領(lǐng)域。國家開發(fā)銀行作為我國最大的一家全國性以批發(fā)業(yè)務(wù)為主的批發(fā)銀行，在未來的國際化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，將直接面對(duì)國外批發(fā)銀行和其他經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù)的大銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，必須進(jìn)一步更新經(jīng)營理念，完善業(yè)務(wù)功能，調(diào)整經(jīng)營策略，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。首先，完善授信功能。開發(fā)銀行可以借鑒世界銀行實(shí)行行業(yè)貸款比例控制的辦法，按照不同地區(qū)、不同行業(yè)特點(diǎn)和不同時(shí)期信貸政策的要求確定授信比例和授信原則。其次，進(jìn)一步明確總、分行職責(zé)分工。總行要給分行信貸管理“松綁”，留出一些空間讓分行在信貸管理中發(fā)揮主觀能動(dòng)性，讓分行在授權(quán)范圍內(nèi)，直接面向客戶和市場(chǎng)，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展、客戶和項(xiàng)目的開發(fā)、受理與直接管理。第三，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。第四，拓寬信貸領(lǐng)域，積極探索新型的委托業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)；同時(shí)，規(guī)范“快通道”，提高審批工作效率。

3．完善開發(fā)銀行的金融功能，在政策上扶持其發(fā)展。如在沒有商業(yè)性銀行為開發(fā)銀行項(xiàng)目提供流動(dòng)資金貸款時(shí)，允許開發(fā)銀行自行發(fā)放短期貸款，以進(jìn)一步改善政策性建設(shè)項(xiàng)目的融資環(huán)境。又如，可以考慮允許開發(fā)銀行對(duì)政策性很強(qiáng)的項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，從利率上體現(xiàn)國家該項(xiàng)目的支持以及政策導(dǎo)向；提高呆壞賬準(zhǔn)備金提取的比例，以增強(qiáng)開發(fā)銀行抵御未來風(fēng)險(xiǎn)的能力；保證開發(fā)銀行的資本充足率達(dá)到乃至超過國際標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力；拓寬開發(fā)銀行的籌資渠道，逐步改變目前開發(fā)銀行單一的籌資方式。

4．建立激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。人才是最重要的資源，要成功應(yīng)對(duì)“入世”的挑戰(zhàn)，關(guān)鍵是要建設(shè)一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。尤其是開發(fā)銀行分行一級(jí)，其大部分員工由原投資銀行并入，分行運(yùn)行時(shí)間不長且處于體制過渡時(shí)期，相當(dāng)一部分人員或工作經(jīng)驗(yàn)不足，或?qū)﹂_發(fā)銀行的業(yè)務(wù)了解尚需要一個(gè)過程，信貸管理的深度、管理的規(guī)范性和對(duì)管理原則的把握都存在一些問題。應(yīng)通過改革人事、分配制度，從完善激勵(lì)和約束機(jī)制、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)入手，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作質(zhì)量和工作效率，并盡可能地優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)營和進(jìn)一步發(fā)展的需要。

參考文獻(xiàn)：

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