央行數字貨幣對經濟的有利探討

導語：央行數字貨幣對經濟的有利探討一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：2014年我國已開始對央行數字貨幣（DCEP）進行研究。隨著經濟和科技的發展，數字貨幣的適用場景，目標受眾越來越廣。在電子支付發達的時代，為何要推行央行數字貨幣，央行數字貨幣對經濟有何益處。

關鍵詞：央行數字貨幣；經濟；外匯

一、引言

北宋時期，為了方便商品交易，在四川出現了世界上最早的紙幣———交子。而如今，數字貨幣在經濟和科技日益發展的條件下也顯現出了它的眾多優勢。2020年4月，中國已在深圳、成都、蘇州、雄安四地進行央行數字貨幣（DCEP）試點測試。中國極有可能成為首個進入數字貨幣時代的國家。

二、央行數字貨幣解讀

央行數字貨幣，是具有法定地位、具有國家主權背書、具有發行責任主體的一類數字貨幣。在現行的法律框架下，央行數字貨幣運用了區塊鏈、密碼學加密等新技術。目前，很多國家研發或計劃推行央行數字貨幣（CBDC），理由主要是以下幾點：降低紙幣成本；推動普惠金融發展；加強國家支付系統的安全性及效率；推動區域集體經濟發展。

三、央行數字貨幣對經濟的有利分析

（一）國內經濟

1.促進貨幣數字化，加速對M0的取代。電子支付使貿易中的紙幣使用減少。我國的電子支付處于世界前列并遠遠領先于第二名。根據調查，我國電子支付市場上微信和支付寶處于壟斷地位，份額超過90%。但是這兩種支付方式能夠實現的必要條件就是網絡；因為設備、網絡、商業競爭等一系列原因，支付方式會受到限制。現金雖然方便快捷，但是不適合大金額支付，運輸也有一定難度，一方面央行無法實時掌控現金的流向，另一方面，現金的使用也為偷稅漏稅、洗錢這些非法行為做了“掩護”，不利于維持社會經濟秩序，對于央行的監管也提出了更高的要求。央行數字貨幣與人民幣紙幣的作用一般無二。根據我國《人民幣管理條例》，任何單位或者個人不得拒收。這是人民幣法償性的體現。央行數字貨幣不會因為商業競爭、觀念等原因出現不得使用央行數字貨幣支付的情況。其次，央行數字貨幣支持雙盲支付，這也就實現了買賣雙方在無網的情況下完成交易。再者，目前我國市場上多采用電子支付，現金支付率和往年相比明顯下降了很多，這也為我國央行數字貨幣降低了公民接受的難度，同時央行數字貨幣與很多公司達成合作，促進央行數字貨幣多領域、多方面的推行；而且在電子支付廣泛使用的基礎上，央行數字貨幣的使用會更為普遍，有利于加速其對于M0的取代。2.保障公民個人隱私以及監管資金流動在信息化的時代，個人隱私泄露更加嚴重。例如支付寶微信等需要關聯眾多小程序或其他APP，交易信息收錄到其公司數據庫，再如某些APP或者網頁會強制使用者開放某些權限以此獲取使用者信息，更甚者是利用使用者的貪婪心理，使使用者分享一些無病毒的鏈接給熟識的人使之打開以獲取除本有使用者之外的其他相關人員的信息，這不僅利用了使用者的貪婪心理，更利用了中國注重人情的優秀文化，因此保護公民隱私成了當前不可忽視的任務。這對公民的個人隱私產生潛在風險。而且電子貨幣存在一定的封閉性，例如，公民將自己的現金存入某企業的資金池中，以其規定的支付方式完成交易。因為是在一個封閉的系統中完成的交易，所以該企業資金池的總量是不變的，而且因為資金池的不公開性，所以交易無法追蹤，不能確定資金的流向，所以加大了資金的監管難度，而且巨大的金額增加了金融風險。央行數字貨幣在實現交易時，因為其具有更大的信息承載量，不需要第三方信息傳遞的支持，所以公民的信息泄露風險會大大減小。央行通過對資金去向的追蹤，有利于打擊洗錢、貪污、恐怖主義資金支持等非法交易。央行數字貨幣可實現可控匿名，這樣央行可以掌握不正當交易雙方的信息，有利于對貨幣的監管，有利于對打擊非法行動給予足夠的信息支持。3.有利于提高效率，降低成本央行數字貨幣目前已與美團，滴滴等多個平臺達成合作，目標受眾也日益廣泛。央行數字貨幣交易具有實時性，數字貨幣依托區塊鏈，點對點，加密等技術，一個節點出現問題，不會影響整體的運營；再者數字貨幣可實現跨境交易。所以央行數字貨幣的效率體現在個人交易，銀行業務，跨境交易。即個體或企業之間的商品交易的實時性；辦理銀行業務的及時性以及銀行內部資金業務的高效率；實時實現本幣與外幣之間的兌換結算以及跨境交易。而且在日常生活中，“雙盲支付”、央行數字貨幣可實現去傳統賬戶交易（一般的電子支付依托于傳統的銀行賬戶）也會促進效率的提高。央行數字貨幣相對于紙幣來說，降低成本也是一大優勢。首先人民幣需要高額的制造成本，除此之外，還需要運輸成本，日常管理成本，損耗成本，回收成本。央行數字貨幣的使用會減少市場中紙幣的使用，有利于減少紙幣的發行量，從而降低紙幣的成本。而且減少發行貨幣時不必要的麻煩。4.有利于貨幣政策的有效性，促進經濟一體化央行數字貨幣將采用雙層投放體系，即中央銀行-投放的商業機構。有利于促進資源整合達到充分利用，加強國家對于貨幣的把控，促進普惠金融的發展。央行數字貨幣能夠優化資金的使用結構，降低中小型企業融資難等問題，更好地促進中小型企業的發展，從而增強貨幣政策的有效性和科學性。數字經濟就是人工智能和升級版的計算機技術與3D打印，是與實體經濟緊密融合的經濟。央行數字貨幣可以加強金融設施建設，增強金融服務，促進各地經濟交易活動，實現各地經濟協同發展。目前，我國的經濟重心在珠三角，長三角區域，西部經濟較為落后，金融設施不夠完善。我國東西部地區人口密度、基礎設施、地形等都存在明顯差異，導致地方經濟較難聯系到一起，很難促進經濟貧困地區的發展。央行數字貨幣的發行可以實現支點效應。以一個相對發達城市為支點，輻射周邊城市甚至省份，激發整個地區的市場潛力并促進整個地區的金融設施的完善和發展，縮小各個地區的貧富差距。中小企業能夠更加便捷地獲取資金支持，降低資金鏈斷裂、破產清算的風險。區域間企業加強合作、個人消費能力提高，區域經濟整體發展。各區域因為整體水平的提升而產生業務擴張而發展成區域與區域經濟聯系增強，或者一區域因其較強的水平形成支點撬動更多區域的發展，從而促進經濟一體化。

（二）國外經濟

1.加速人民幣的國際化進程人民幣跨境清算依賴紐約清算所銀行同業支付系統和環球銀行金融電信協會，即人民幣國際化進程受到美元霸權的嚴重阻礙。目前美元在世界貨幣中的主導地位長時間很難改變，所以我國的外貿經濟會因為美元的價值而受到影響。在一帶一路建設中，我國已提出貨幣互換來降低風險，央行數字貨幣的推行，可以實現實時，便捷，更加能滿足互聯網時代經濟交易的需要。面對一帶一路各國不同程度的互聯網建設水平，交通運輸水平，基礎設施水平，央行數字貨幣所具備的高信息承載量，雙盲支付等優勢可以有效解決雙方貿易問題。央行數字貨幣也帶給海內外人民更多的選擇權，有利于促進邊境國家之間的商品貿易，促進邊境旅游業的發展，為我國和周邊國家之間的經濟往來提供了便利，開拓更為廣闊的市場，提高人民幣的國際支付能力。央行數字貨幣與其他數字貨幣不同的是堅持中心化，這就意味著央行數字貨幣具有實體支撐，面值即幣值，不可買賣，所以央行數字貨幣價值穩定。央行數字貨幣一定程度上促進人民幣的國際流通，為我國經濟帶來新的機遇，吸引外來資金來華投資，同時也推動本國資金海外投資，降低因為匯率而帶來的投資風險，增強人民幣的國際清償力。2.增強外匯政策的有效性，有利于穩定匯率我國外匯政策可以根據跨境交易的央行數字貨幣的去向進行調整，使之更符合經濟發展的條件。根據資金去向來分析評估金融風險，通過外匯政策使風險降到最低，減少不必要的經濟損失。通過對貨幣的有效監管，央行數字貨幣不僅便捷中外經濟貿易，還便捷個人跨境業務。隨著全球市場上參與者不斷增加，人民幣在國際上的使用更加廣泛，提高了貨幣的流動性；央行根據貨幣流向等信息可以預估風險，及時采取措施避免匯率大幅度浮動，保持匯率的相對穩定。3.增強中國在全球范圍內的經濟整合能力，捍衛貨幣主權目前，世界經濟不僅呈現全球化的特點，同時還反映出區域化。經濟實力的競爭不只是國家個體之間的競爭，還有各個區域經濟實力的競爭。在多個區域集團參與經濟合作，增強經濟話語權則在世界經濟中的競爭力更強。首先，央行數字貨幣在一帶一路建設中對促進國家之間的合作，推動各國二三產業的發展具有極大的優勢。其次，海外其他國家對中國的投資，中國資本輸出都可在中國主導的平臺上進行。如此可密切各國與中國的經濟合作，提高人民幣的號召力，以更強的話語權使未來經濟的規則更加符合中國經濟的發展方式，為中國經濟的未來發展錦上添花。央行數字貨幣支持可控匿名。能夠最大程度提高效率追溯逃匯，倒賣外匯，非法套利等一系列不正當行為。國內外敵對勢力以散播假幣，肆意抹黑等行為損害人民幣的國際形象。央行數字貨幣在跨境交易中的作用正面面對質疑，也以其完善的信息承載量促進我國貨幣的規范使用。4.有利于規范外匯交易，降低監管成本很多虛擬貨幣被利用作為洗錢，信息買賣，恐怖行動交易等非法交易的媒介，因為眾多虛擬貨幣完全匿名，而且去中心化，缺少法律的監管。央行可以通過信息追蹤來監管外匯交易，維護本國資金的安全，對于打擊非法經濟活動有重要作用。中國人民銀行批準后，商業銀行可以經營結匯和售匯的業務。央行得到的眾多商業銀行的外匯業務信息較為分散，對于外匯的監管和資金的流向產生了眾多不確定性。央行數字貨幣，其較高的信息承載量完善了整個的信息鏈，能夠了解到資金流向的過程，提高了監管效率，降低監管成本。

四、結語

目前我國四大行已開始大規模內測數字貨幣APP，部分內部員工已開始用央行數字貨幣繳費、轉賬等。在移動信息化時代，法定數字貨幣是一個趨勢。央行數字貨幣在發展的初級階段會面臨各種的問題，但是不得否認的是其具有未來發展的無限可能。為了應對風險和挑戰，應采取以下措施：加強央行數字貨幣的知識普及；完善相關法律法規；加強網絡安全建設，提高網絡承載量和交易處理能力；加強國際協作推廣數字貨幣。

參考文獻：

[1]姚前．數字貨幣的前世與今生[J]．中國法律評論,2018(06):169－176．

[2]王大賢．央行法定數字貨幣影響外匯管理[J]．新理財,2019(06):24．

[3]賀鏗．實體經濟要與數字經濟創新相融合[J]．中國商界,2019(12):28．

[4]王雨薇,國世平．中央銀行[J]．云南財經大學學報,2020(02):17．

作者：張璐璐