家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析論文

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一、家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的生長(zhǎng)狀態(tài)及特點(diǎn)

1．國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)復(fù)初期，家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)與其它業(yè)務(wù)一起高速增長(zhǎng)

規(guī)復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期，家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)與其他業(yè)務(wù)一樣生長(zhǎng)很快。以中國(guó)人民保險(xiǎn)公司江蘇省分公司為例，1981年至1985年增長(zhǎng)率分別為40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保費(fèi)總收入4118萬(wàn)元增至1985年的2．2億元。家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)由1980年的0．3萬(wàn)元(承保1730戶)上升到1985年的1623萬(wàn)元(承保504萬(wàn)戶)，所占保費(fèi)的比重上升為7％。當(dāng)時(shí)，人保江蘇省分公司大肆公關(guān)，得到了本地人民政府的支持，取得了較好的效果。1990年江蘇省保費(fèi)收入到達(dá)10．2億元，同期增長(zhǎng)17．4％，產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入7．41億元，其中家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4061萬(wàn)元(承保868萬(wàn)戶)，占保費(fèi)總量的4％。1995年人保江蘇省分公司家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入到達(dá)7507萬(wàn)元，當(dāng)年增長(zhǎng)26％。這暫時(shí)期，家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入絕對(duì)數(shù)雖然不大，但生長(zhǎng)較快，也到達(dá)了肯定的比例(詳見表1)，人保徐州市分公司1995年業(yè)務(wù)總收入約為1．8億元(當(dāng)年增長(zhǎng)17％)，產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入為9183萬(wàn)元(增長(zhǎng)19％)。當(dāng)年家庭產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入為774萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)68％，占產(chǎn)險(xiǎn)總量的8．43％，業(yè)務(wù)量較小的唯寧縣該年家財(cái)險(xiǎn)占總量的14．8％(185萬(wàn)元)。1996年人保徐州分公司家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入856萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)11％，占產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的8．05％，承保總戶數(shù)凌駕120萬(wàn)戶，籠罩面為55％，到達(dá)了家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的最高峰。

2．產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步生永劫期，家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻大幅下滑，大有不行停止之勢(shì)

1996年之后的三年時(shí)間，亞洲金融危急孕育發(fā)生，世界保險(xiǎn)業(yè)受到較大影響。以人保徐州分公司為例，其家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分別為17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才與上年基本持平(詳見表2)

3．革新深入生長(zhǎng)期，家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)倘佯不前，陷入逆境。隨著我國(guó)住房制度革新的推進(jìn)，大多數(shù)城鎮(zhèn)住民、家庭已擁有了自己的住房；隨著人民收入的前進(jìn)，住房的裝璜，高等、較高等的家具漸漸成為人們尋求的時(shí)尚，這統(tǒng)統(tǒng)，都給了家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)新的生長(zhǎng)契機(jī)。家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)理應(yīng)進(jìn)入較好的生長(zhǎng)階段。但是，到現(xiàn)在為止，這項(xiàng)業(yè)務(wù)仍未有轉(zhuǎn)機(jī)，仍在泥潭中倘佯。這幾年家財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)生長(zhǎng)狀態(tài)即是例證。

二、家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)生長(zhǎng)中的重要題目和緣故原由

家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)由快速生長(zhǎng)到急劇降落，現(xiàn)在業(yè)務(wù)生長(zhǎng)比力困難，舉步維艱；業(yè)務(wù)下滑，比重減小。1999年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司家庭產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)總收入10．16億元，同比降落了7．25％，僅占全部產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的2．41％。比重也在降落；產(chǎn)險(xiǎn)儲(chǔ)金59．30億元，比去年同期降落40．21％。在賠付率方面，與都市家財(cái)保險(xiǎn)賠付率較低形成光顯比力的是屯子家財(cái)險(xiǎn)賠付率大幅度攀升，徐州市某縣支公司1998年家財(cái)業(yè)務(wù)僅為49．2萬(wàn)元，同比淘汰73％，其賠付率也由14．17％上升為50．41％。該年度人保徐州分公司家財(cái)險(xiǎn)賠付率最高的下層支公司高達(dá)158％。家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在著較緊張的題目。

闡提倡來(lái)，引起這些題目的重要緣故原由：一是保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)市場(chǎng)厘革的調(diào)研，不能實(shí)時(shí)掌握情況，沒有接納有力措施；二是展業(yè)手段單調(diào)，要領(lǐng)要領(lǐng)不機(jī)動(dòng)，服務(wù)水平不高；三是暴袒露險(xiǎn)種的不盡公正，缺少吸引力，不順應(yīng)市場(chǎng)需求；四是署理途徑不穩(wěn)固，署理機(jī)構(gòu)、署理職員不能正常開展業(yè)務(wù)；五是在經(jīng)濟(jì)調(diào)解時(shí)期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)人收入增長(zhǎng)遲鈍，特別是農(nóng)人“減負(fù)”時(shí)期，“保險(xiǎn)”通常被看成農(nóng)人的包袱被砍掉，都市住民收入連年來(lái)增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。

三、家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的生長(zhǎng)思緒和對(duì)策

為了順應(yīng)經(jīng)濟(jì)革新、生長(zhǎng)的形勢(shì)，饜足城鄉(xiāng)住民家庭產(chǎn)業(yè)清靜保障的要求，必須認(rèn)真闡發(fā)新情況，研究新題目，找出當(dāng)宿世長(zhǎng)家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)策。

1．順應(yīng)市場(chǎng)需求，計(jì)劃出順應(yīng)性較強(qiáng)的條款。一是積極開展市場(chǎng)調(diào)研，區(qū)別差異情況，對(duì)差異保險(xiǎn)標(biāo)的舉行科學(xué)分類，好比按城鎮(zhèn)、屯子舉行分類。住民家庭裝潢、家用電器包括電腦等均可納入保險(xiǎn)標(biāo)的領(lǐng)域。有的保險(xiǎn)公司已將圈外人責(zé)任保險(xiǎn)納入家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)系列，應(yīng)是比力有眼光的做法。二是搞好險(xiǎn)種組合，以順應(yīng)種種差異條理的需求。三是機(jī)動(dòng)厘定費(fèi)率，不行一概而論。就現(xiàn)在江蘇省屯子而言，江南屯子住房，已與中小都市無(wú)大差異。江蘇省政府接納“不將草房、危房帶入二十一世紀(jì)”舉措，蘇北屯子年內(nèi)將掃除草房、危房。這些情況必須思量在內(nèi)。大中都市住民住房可按高級(jí)住宅區(qū)、清靜小區(qū)、平凡住宅區(qū)等實(shí)驗(yàn)差異費(fèi)率。這將激起人們投保的積極性。四是對(duì)一連投保3年、5年、10年，清靜無(wú)賠款的，應(yīng)分別賜與肯定比例的清靜獎(jiǎng)。

2．調(diào)解展業(yè)氣力和展業(yè)要領(lǐng)，搞好新業(yè)務(wù)拓展。一是增強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳，特別是條款中重要保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等要宣評(píng)釋確?？墒褂帽ｋU(xiǎn)宣傳月(周)、陌頭咨詢等要領(lǐng)舉行深入宣傳。二是適當(dāng)調(diào)解展業(yè)氣力，增強(qiáng)展業(yè)力度。隨著保險(xiǎn)公司謀劃?rùn)C(jī)制革新的深入，認(rèn)真舉行分配制度的革新，憑據(jù)保費(fèi)收入幾多，業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞，確定業(yè)務(wù)職員的人為、獎(jiǎng)金分配水平，以變更事情積極性。三是接納機(jī)動(dòng)要領(lǐng)，前進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。如對(duì)常年無(wú)賠款的單元、小我私家接納重大節(jié)日送賀卡、寄送慰問明信片等要領(lǐng)增強(qiáng)與保戶相同，前進(jìn)續(xù)保率。四是開心探求新的署理途徑，低落展業(yè)資本。好比使用銀行、墟市、社區(qū)服務(wù)中心、有線電視收費(fèi)體系等署理業(yè)務(wù)，實(shí)踐證明是行之有用的要領(lǐng)。人保徐州某區(qū)支公司使用銀行署理衡宇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，年收取保費(fèi)逾百萬(wàn)元。

3．搞好防災(zāi)理賠事情，保證業(yè)務(wù)正常舉行。脫險(xiǎn)后，要迅速正確勘查、定損，公正賠款，接納限時(shí)賠付，送賠款上門等要領(lǐng)，取信于民。同時(shí)，要注意前進(jìn)理賠質(zhì)量，適度控制賠付率，警備業(yè)務(wù)虧損。．

4．不停更新觀念，開拓思緒，增強(qiáng)服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)生長(zhǎng)。為了順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新形勢(shì)，就要不停樹立新的觀念。注意使用新的技能和要領(lǐng)來(lái)處理業(yè)務(wù)事情?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上保險(xiǎn)信息還比力少，隨著保險(xiǎn)公司電子化配置進(jìn)程的加快，保險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)關(guān)聯(lián)越來(lái)越親昵。不久的未來(lái)，盼望將家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)舉行網(wǎng)上販賣，淘汰營(yíng)銷資本，節(jié)省用度，讓利于保戶，以便促進(jìn)家庭產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的生長(zhǎng)。